Втб перерасчет ипотеки


Досрочное погашение ипотеки втб 24: условия и сроки

Приветствуем! Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.

Особенности досрочного погашения в втб 24

Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).

Возможно как частичное досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты. Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.

После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.

Если речь идет о полном погашении, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.

Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24.

Важная особенность ипотеки ВТБ 24. Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки. Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания. Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.

Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:

  • после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;
  • чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.

Некоторые минусы:

  • инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.

Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:

  • Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
  • В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно. Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение. Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком.

Частичное погашение

Внести досрочно определенную сумму средств, но не полную, по договору ипотеки можно согласно вышеописанному принципу с привязкой к дате платежного периода по ипотеке.

Осуществлять операции нужно до 19:00 – это прописано в ипотечном договоре.

Возможные варианты оплаты:

— через интернет (онлайн-банкинг) по карте ВТБ24;

— через кассу;

— с помощью осуществления перевода с другого банка.

Порядок досрочной частичной оплаты следующий:

— За 1 день до внесения платежа нужно посетить отделение банка и написать заявление о намерении досрочно внести определенную сумму средств в счет ипотечного договора.

— Если есть просроченная задолженность, за сутки она должна быть погашена.

— В день планового внесения платежа на счет по договору начисляется сумма средств. Если операция не была совершена вовремя (до 19:00 в рабочий день), то заявление и досрочном погашении аннулируется, а также возможно начисление штрафов за несвоевременное внесение стандартного платежа.

Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют. Вносить можно любые суммы – их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа.

Полное досрочное погашение

Если заёмщик изъявляет желание полностью закрыть ипотечный договор, он не привязывается к дате следующего платежа. Осуществить расчет по договору можно в любой момент.

Основные условия:

— уведомить банк нужно за сутки до планируемого расчета;

— вносить сумму средств нужно на следующий день после направления уведомления-заявления в банк, причем до 19:00.

Клиенту достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.

Как определить сумму остатка по договору и почему это важно сделать заранее? Даже в случае, если клиент переплачивает 1 рубль по своему договору, это может потребовать наличие дополнительных документов. Такие хлопоты лишние, поэтому заранее нужно узнать, какой будет сумма остатка средств на определенную дату, когда планируется осуществить полный расчет.

В режиме онлайн с помощью банкинг-системы каждый пользователь может произвести расчет остатка долга на определенную дату по ипотеке.

Чтобы закрыть договор ипотеки необходимо:

— Написать заявление, в котором указать, что сумма остатка будет полностью погашена.

— К счету договора выпускается пластиковая карта, которая должна быть закрыта после того, как плательщик внесет средства, и они будут списаны.

— Внести сумму средств нужно четко в установленный срок.

Клиент должен получить в банке письмо, в котором банковская организация укажет отсутствие задолженностей и обязательств по данному договору и документально подтвердит его закрытие.

Обычно договор ипотеки оформляется со страхованием. При этом суммы за услуги страховщика закладываются в стандартный график внесения платежей. Соответственно, если заемщик рассчитался по кредиту заранее, то он вправе обратиться в страховую организацию за возмещением неиспользованных, но уже уплаченных средств.

Чтобы снять обременение с недвижимости, нужно обратиться в регистрационную палату.

Как снять обременение по ипотеке в Росреестре вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Досрочное погашение по телефону

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 возможно и по телефону. Для этого нужно оформить заявление в телефонном режиме, позвонив по номерам службы поддержки банка:

(495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24

После принятия заявления действуют аналогичные правила, как и при обычном внесении досрочных платежей. Можно направить заявление в телефонном режиме как на частичное, так и на полное закрытие договора.

Через сутки после его направления нужно внести платеж или положить деньги на счет заранее. Данные, которые передаются сотруднику банка при звонке на горячую линию: дата погашения, а также информация о плательщике и договоре.

Вносить средства можно через сутки после этого – в течение следующего дня, но не позднее 19:00.

Для досрочного гашения ипотеки ВТБ 24 по телефону необходимо держать под рукой паспорт заемщика и кредитную документацию. Эти документы понадобятся вам при оформлении заявления в автоматическом режиме, а если будут проблемы, то через оператора.

Документы и сроки

Что касается документов, в данном случае потребуется паспорт, непосредственно договор, а также наличие карты, по которой плательщик будет вносить платежи, которая предназначалась для расчета по ипотеке.

После того как расчет с банком будет произведен и договор закроется, можно взять справку о подтверждении факта полной проплаты и завершения обязательств между двумя сторонами.

Закладная по ипотеке – это документ, подтверждающий право банка на вашу квартиру. Пока вы не погасите запись об обременении в закладной вы не будете являться полноценным собственником недвижимости. Обязательно уточните у вашего менеджера по ипотеке, где и как можно произвести процедуру снятия обременения по вашей ипотеке.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Просьба поделиться опытом досрочного погашения в банке ВТБ 24.Оцените качество статьи. Если она была полезна, то просьба подписаться на обновления проекта и нажать кнопки социальных сетей.

Просьба посмотреть это важное видео. Вы узнаете, что вы можете вернуть от банка при досрочном гашении ипотеки. Об этом мало кто знает.

Помощь с возвратом может оказать наш онлайн-юрист. Заполните форму в углу и запишитесь на бесплатную консультацию.

ipotekaved.ru

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24: условия и проведение расчетов

Услуга досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 пользуется достаточно большой популярностью. Разберемся с нюансами процедуры.

Клиент имеет право погасить ипотечный кредит досрочно.

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Досрочное погашение – это внесение средств за ипотечный договор в повышенном объеме для более быстрого погашения задолженности за приобретенную квартиру. Данные платежи не являются обязательными, и заемщик может вносить их по своему желанию и в меру своих финансовых возможностей.

Правила досрочного погашения ипотеки обычно прописаны в самом кредитном договоре.

В условиях ипотечного договора с банком ВТБ 24 прописывается срок, в течение которого воспользоваться данной услугой невозможно – срок действия моратория. Причина такого условия проста: если клиент практически сразу погасит кредит, то доход банковской организации будет значительно меньше, так как она недополучит свои проценты. Для банка такое положение дел крайне невыгодно, поэтому он и устанавливает определенный срок моратория. В ВТБ 24 он составляет 3 месяца.

Обычно банки устанавливают мораторий, во время которого досрочное погашение ипотеки запрещено.

Просто вносить большую сумму средств, чем это предусмотрено договором, нельзя. Сначала нужно написать заявление с просьбой частично или полностью досрочно оплатить ипотеку. Если же просто вносить деньги на счет, автоматически в счет кредита они заноситься не будут. Часть суммы будет списываться со счета в качестве очередного платежа по ипотечному кредиту, а остаток так и будет «висеть» на счете.

Заявление должно быть написано не позднее чем за один рабочий день до внесения очередного платежа. В оставшийся срок действия кредитного договора клиенту банковская организация предлагает два варианта:

  • уменьшение ежемесячных платежей. При этом срок действия договора остается прежним;
  • сохранение размера платежа при одновременном уменьшении срока действия контракта.

Приемлемый для себя вариант выбирает сам заемщик.

Расчет досрочного погашения ипотеки ВТБ 24

Распространенная ошибка заемщиков заключается в том, что они сами рассчитывают остаток долга и после совершения, как они считают, последнего платежа перестают платить по ипотеке. Через некоторое время их ожидает неприятный сюрприз в виде просрочки по ипотечному кредиту.

Клиент имеет право погасить оставшуюся сумму в полном объеме. Для этого заемщик обязан написать заявление и внести остаток, в который входят следующие платежи:

  • оставшаяся сумма по телу ипотечного кредита;
  • проценты за фактическое время использования ипотеки.

Чтобы определить точный размер процентной ставки, нужно сначала рассчитать ежедневный процент. Для этого размер годовой ставки нужно разделить на количество дней в году. После этого следует умножить ежедневный процент на фактическое количество дней, за которые проценты еще не оплачены (до даты окончательного расчета по обязательствам).

Если на момент оплаты на счету не будет хватать хотя бы одного рубля, то досрочное погашение не произойдет. Именно поэтому лучше попросить сотрудника банка рассчитать точную сумму.

Точную сумму оплаты должен назвать банковский сотрудник.

Возможно ли в ВТБ 24 частичное досрочное погашение ипотеки по телефону?

Так как для совершения погашения кредита требуется письменное заявление, то осуществить платеж по телефону не получится. В телефонном режиме можно уточнить нюансы, которые касаются графика совершения платежей, размеров ежемесячных сумм и прочих моментов, связанных с выполнением обязательств по ипотечному договору.

Осуществить досрочное погашение ипотеки в телефонном режиме невозможно.

Общие правила досрочного погашения ипотеки

Итак, существует несколько общих правил досрочной выплаты суммы по ипотеке в банке ВТБ 24:

  • для полного расчета должна быть уплачена и сумма по телу кредита, и проценты по нему;
  • если средств для оплаты не хватит, то кредит не будет считаться погашенным;
  • в случае частичного погашения ипотеки происходит перерасчет дальнейших платежей. Если изменять размер платежа запрещено договором, то тогда меняется срок его действия;
  • в случае частичного погашения кредита клиент получает от сотрудника банка новый график расчетов.

Действия после погашения ипотеки

При заключении ипотечного договора заемщик в обязательном порядке оформляет страховой полис, а на недвижимость накладывается имущественное обременение. После погашения ипотеки можно обратиться в страховую компанию с просьбой о возвращении излишне уплаченных средств.

Кроме того, следует получить справку в банке о погашении ипотеки и с ней обратиться к регистратору для снятия имущественных обременений.

После погашения ипотеки можно обращаться к государственному регистратору для снятия имущественных обременений.

Преимущества и недостатки досрочного погашения кредита

Услуга досрочного погашения ипотеки не так однозначна, как кажется на первый взгляд. Ее целью является уменьшение суммы процентов , которые выплачиваются банку.

Для заемщика преимущества досрочного расчета состоят в следующем:

  • более раннее снятие обременения на приобретенный объект недвижимости и получение возможности самостоятельно распоряжаться собственным имуществом без получения разрешения у банка;
  • уменьшение переплаты в виде процентов. Иногда эта сумма достигает стоимости еще одной квартиры, поэтому экономия может получиться весьма существенной;
  • экономия в случае оформления ипотеки в долларах или евро в условиях резкого падения курса рубля.

Но в случае оформления ипотечного займа в национальной валюте перед тем, как оформлять досрочное погашение кредита, нужно взвесить все за и против. Дело в том, что в таком случае инфляция играет на руку заемщику, поэтому предварительно нужно рассчитать, выгодно ли закрывать ипотеку заранее или лучше вносить платежи в обычном режиме.

Как правило, для большинства ипотечников погашение кредита раньше срока выгодно за счет экономии на процентах, оплачиваемых банку.

proipoteku24.ru

правила и условия полного и частичного возврата ипотечного займа, расчет процентов, предоставление заявления на закрытие ипотеки, а также можно ли и как вернуть средства, уплаченные за страховку?

У Вас уже взята ипотека и появились лишние средства, чтобы погасить ее досрочно частично или в полном объеме, но Вы не знаете, как правильно это сделать и с чего начать? После прочтения этой, весьма полезной в таком вопросе статьи, у Вас не останется лишних вопросов и Вы с уверенностью сможете погасить ипотечный кредит досрочно, следуя определенным инструкциям.

Очень важно правильно подойти к такому вопросу, ведь от этого зависят многие факторы.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-43-76. Это быстро и бесплатно!

Возможно ли избавиться от обязательств перед банком раньше срока?

С 1.10.11 В Законе от 19.10.11 № 284-ФЗ, который разрешал заемщику гасить досрочно свои кредитные обязательства только с согласия банка, теперь же не разрешает банкам вводить обязательства по запрету на досрочное погашение. Так как раньше банки имели право прописать в кредитном договоре пункты, в которых говорилось о том, что заемщик не имеет права в течение полугода после взятия ипотеки досрочно ее гасить, а за «непослушание» банк мог взимать штрафы и проценты.

При любом погашении досрочно клиент обязан иметь  на своем  счете который привязан к договору по кредиту сумму, которую заемщик укажет в своем заявление на досрочное погашение.

Последствия полного возврата кредита

Единственным последствием осуществления досрочного погашения будет являться полное закрытие кредитного договора, при том что Вашей суммы будет хватать, для того, чтобы погасить оставшуюся задолженность. Если Вы хотите погасить частично, то это является основанием для банка, чтобы выпустить новый график платежей с указанием уменьшения срока кредита или платежа. 

Разница в досрочном погашении

Единственная разница заключается в том, что когда заемщик гасит полностью свою  задолженность досрочно по кредиту, то кредитный договор закрывается, а при частичном погашении досрочно банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или вычисляет остаток времени по выплате кредитных обязательств.

Выбор досрочного погашения зависит от возможностей заемщика: имеются ли у него необходимые средства для того, чтобы полностью погасить ипотечный кредит. Если же вопрос встал о погашении частичной задолженности досрочно, то клиент может выбрать, что ему удобнее. Например, уменьшить ежемесячный платеж или оставить платеж таким же, но убавить срок выплаты ипотеки.

Инструкция, как вернуть взятые ипотечные средства

Полностью

Условия для полного погашения ипотеки:

  1. Заполнить заявление-обязательство. В таком документе необходимо указать сумму досрочного платежа без учета начисленных процентов, в случае предоставления его в платежный период, указанный в кредитном договоре, и с учетом начисленных процентов — при оформлении его в дату, не попадающую в платежный период. Также необходимо указать срок его совершения.

    Внимание! Если погашение ипотеки досрочно происходит за счет средств материнского (семейного) капитала, сумму и срок платежа указывать не нужно!

  2. Заемщик должен иметь необходимые средства на своем счете, поскольку сумма должна списаться не позднее 19:00 в дату, которая указана в заявлении на досрочное погашение. Если имеется просроченная задолженность, то она суммируется с суммой которую гасит заемщик.
  3. После  того, как необходимая сумма спишется со счета, нужно перезвонить по горячей линии в банк с целью удостоверения, что кредитный договор может считаться закрытым.

Для того, чтобы досрочно погасить полностью всю сумму оставшегося долга по ипотечному кредиту, очень важно все это правильно отразить в документации. Необходимо сделать закрытие счета в банке и получить подтверждение того, что клиент перестал являться должником.

В завершении со всеми документами нужно обратиться в палату, которая осуществляет регистрацию, чтобы в базе данных изменили сведения о законном и полноправном владельце. Им теперь будете Вы, тогда как раньше являлся банк, так как Ваше жилье находилось у него в залоге.

Частично

Для того, чтобы погасить задолженность частично нужно:

  1. Предоставить в банк заявление-обязательство о частичном досрочном погашении кредитного договора. Нужно указать списываемую сумму. Обычно она списывается во время, когда списывался ваш обычный платеж. Ваше заявление должно быть подано не позднее 1 дня до даты списания суммы.
  2. Для того, чтобы сумма, которую Вы бы хотели погасить частично, досрочно списалась, нужно обеспечить ее наличие на счете, который привязан к кредитному договору.
  3. В таком случае банк может предложить на выбор два варианта. Один из которых включает в себя уменьшение ежемесячного платежа с сохранением срока кредитных обязательств, а второй подразумевает, наоборот, уменьшение годов пользования кредитными средствами с сохранением обычного ежемесячного платежа.
  4. По результатам частичного досрочного погашения заемщику предоставляется новый информационный расчет ежемесячных платежей в соответствии с правилами, указанными в кредитном договоре.

Как возместить часть суммы за страховку?

Вы должны помнить, что деньги, которые вы заплатили за страхование, можно вернуть в размере не более 40%.3 Это возможно только в том случае, если клиент досрочно погасил полностью весь ипотечный кредит.

  • Когда ипотечный кредит погашен, нужно взять справку о том, что Вы  больше не являетесь должником банка. Ее оформление занимает до 30 суток, но можно сделать быстрее, если доплатить за срочность по тарифам банка.
  • Заявление должно быть подано в течение 1 месяца с даты погашения ипотеки. По закону финансовое учреждение имеет право отказать, если Вы не уложитесь в этот срок.

Существует возможность возвращения страховки полностью. Вся сумма страховки может быть возвращена клиенту, который выплатил ипотечный кредит за 1 месяц пользования.

Также сумма страховки возвращается полностью, если Вы решите застраховать в другой компании. Финансовое учреждение возвращает себе деньги только за траты, понесенные во время оформления страхования имущества.

Можно ли получить назад уплаченные проценты?

Возможность заемщика претендовать на возврат уплаченных процентов закреплено в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса, то есть банки могут начислять проценты только за фактическое использование денег. Это обусловлено тем, что проценты являются Вашей оплатой за то, что Вы пользуетесь денежными средствами банка, но когда Вы выплатили свой долг перед банком, то проценты  в обязательном порядке должны вернуться обратно к вам.

Статья 810 ГК РФ. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

  1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

  2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

    Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

    Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

  3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Возможность вернуть переплаченные проценты по ипотечному кредитованию есть только в том случае, когда кредит полностью погашается досрочно. В банке ВТБ 24 принятой системой погашения является аннуитетная, а это значит, что сначала Вы гасите проценты, а потом только основной долг.

В следствии этого возможно образование большой переплаты по процентам за пользование ипотечного кредита, ведь они были рассчитаны на более долгий период, а выплачен был раньше.

В случае частичного досрочного погашения вернуть проценты не получится, так как их переплаты не произойдет. Исходя из того, что каждый раз как клиент досрочно гасит некоторую часть ипотеки, банковская организация снова рассчитывает и выпускает платежный график, то есть автоматически сам убирает сумму процентов за использование средств банка, которые вы погасили.При оформлении возврата необходимо:

  1. Посетить банк и заполнить написать заявление о возврате выплаченных процентов.
  2. К заявлению необходимо приложить копию о том, что договор по кредиту закрыт.
  3. Взять справку с банка о том, сколько процентов вы переплатили за период, когда фактически уже выплатили банку заем.

Иногда возможность, которая представляет собой возврат тех процентов, которые Вы уже заплатили банковской организации, не всегда имеется!

Внимание! Если Вы воспользовались налоговым вычетом, то возврат процентов может быть меньше, а то и вовсе невозможен, так как после получения вычета, можно считать что Вы компенсировали свои затраты уже. 

Получить налоговый вычет и переплаченные проценты вместе не получится! Это будет считаться незаконным!

Заключение

Исходя из всего вышеперечисленного, у досрочного погашения существует много плюсов,  и неважно частичное оно или полное. Все это сводится к одному, что Вы переплачиваете намного меньше процентов банку, а лишь гасите свой основной долг.

К тому же, у вас имеется возможность еще и вернуть проценты и деньги, которые вы заплатили за страхование своего недвижимого имущества, своего здоровья и титула. Ведь если пересчитать все растраты на оформление страхования, выходит приличная сумма. Банки не сильно любят афишировать права клиента на возвращение этих денег.

Благодаря этой статье, вы будете знать свои законные права!

svoe.guru

Ипотечный калькулятор ВТб 24 - рассчитать сумму ипотеки 2018

Отдав предпочтение банку ВТБ 24, клиент, оценивая свои материальные возможности, может подготовиться к результатам и рассчитать сумму ипотеки через ипотечный калькулятор ВТБ 24.

Показатели ипотечного рынка в 2018 году, доказывают факт успешности такого варианта кредитования для физических лиц. Один из крупнейших коммерческих организаций – банк ВТБ 24 занимает вторую позицию по количеству выдаваемых ипотечных кредитов, немногим меньше чем в Сбербанке.

Ипотечные кредиты

Ипотечное кредитование — это долгосрочный кредит на покупку жилья, предоставляемый банком клиенту, под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости.

ВТБ 24 реализует сегодня такие программы ипотечного кредита.

Официальный сайт банка (vtb24.ru) располагает такой услугой как бесплатный кредитный калькулятор, ориентированный на расчет суммы ипотеки по любой из выше предложенных программ.

Условия в ВТБ 24:

  • Вносить ипотечный платеж необходимо ежемесячно. Предварительно рассчитанный график платежей содержит сумму долга и дату внесения средств;
  • В банке ВТБ 24 доступна функция досрочного погашения ипотеки. Полное или частичное погашение осуществляется без взимания комиссии или штрафа по предварительной он-лайн заявке. Встроенный калькулятор поможет посчитать сумму для досрочного погашения кредита и произвести расчет нового графика платежей.

Страхование ипотеки происходит по двум программам:

  1. Риск утраты или повреждения жилья.
  2. Комплексное страхование.

Оформить страховку по ипотеке необходимо на весь срок кредитования, по причине того что недвижимость находится в залоге у банка.

Страховка по риску утраты или повреждения жилья добавляет один процент к годовой базовой ставке.

  • Рассчитывая ежемесячный платеж будущей ипотеки, не стоит забывать про указание в калькуляторе льготных возможностей. В ВТБ 24 можно воспользоваться государственной поддержкой (материнским капиталом, имущественным вычетом, а также ипотекой для военнослужащих) и взять кредит на жилье по выгодным условиям.
  • Заниматься поиском будущего жилища, физические лица вправе самостоятельно или могут воспользоваться базой недвижимости от партнеров ВТБ 24. Ипотечный кредит можно получить как на вторичное жилье, так и на квартиру из новостройки, дом, земельный участок.
к содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Рассчитывая ипотеку в онлайн калькуляторе, физическое лицо заблаговременно информировано о финансовых данных, может оценить семейный бюджет и осуществить планирование расходных операций по выплате кредита.

Ипотечные калькуляторы могут содержать различные функции и показывать не только сумму ежемесячной выплаты, но и учитывать дополнительные расходы клиента (затраты на страхование жизни или недвижимости, банковские комиссии и др.). Для некоторых калькуляторов доступна функция расчета суммы частичного досрочного погашения ипотеки.

Для сравнительной калькуляции данных предпочтительнее воспользоваться калькулятором не настроенным на условия определенного банка, с их помощью можно проанализировать предложения различных банков страны.

к содержанию ↑

Правила расчета ипотеки

Ипотечный калькулятор – компьютерная программа, позволяющая выполнить вычислительную операцию в доступном формате, можно найти на сайте ВТБ 24 (vtb 24.ru) или воспользоваться ниже предложенным вариантом.

Интерфейс калькулятора понятен, работать с виртуальным инструментом легко – достаточно ввести требуемые данные для расчета будущей ипотеки.

В предложенных полях необходимо прописать:

  • Стоимость недвижимости (вторичного жилья, новой квартиры и др.).
  • Сумму первоначального взноса.
  • В поле «срок ипотеки» – ввести данные в годовом или месячном расчете.
  • Указать количество годовых процентов по интересующей программе.
  • Выбрать схему погашения ипотечного платежа (В ВТБ 24 действует аннуитетная система расчета).

Нажимая на окно «рассчитать» клиент получает готовый результат в виде цифровых данных о ежемесячном платеже, размере переплат в денежном и процентном формате. Подробности по кредиту представлены в графике оплаты на весь выбранный желаемый срок.

к содержанию ↑

Калькулятор ВТБ 24

Производя расчет на калькуляторе ВТБ 24 заёмщику необходимо:

  • Указать тип недвижимости: «вторичка» или новостройка.
  • Зарплатным клиентам поставить «галочку» в одноименной графе.
  • Отметить вероятность оформления ипотеки по двум документам.
  • Прописать строки в разделе о личном доходе и планируемом жилищном объекте.

Встроенный счетчик покажет подробную информацию о рекомендуемой ипотечной программе, максимальной сумме кредита, ежемесячном взносе.

Если предлагаемый вариант устраивает клиента, он может оставить заявку на ипотеку удаленно на этой же станице.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные и полезные новости сайта каждый день!

allvtb24.info

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 в 2018

Ипотечные договоры имеют длительный срок действия.  За это время заемщик выплачивает дополнительно от одной до двух цен на приобретаемую квартиру. Сэкономить на банковском займе можно осуществляя досрочное погашение задолженности.

Как правильно проводить предварительные платежи в ВТБ24, какие подводные камни, мешающие уменьшению процентов и стоимости кредита необходимо иметь ввиду при выплатах должнику, чтобы правильно провести уменьшение кредита?

Условия

Банк ВТБ24 предлагает следующие условия погашения ипотечного займа:

  • обязательно предупреждение банка за 1 день до проведения платежа;
  • внесение частично или полностью платежа в счет задолженности на следующий день в срок не позднее 19:00;
  • предполагается внесение любой суммы, указанной в предварительном уведомлении заемщиком, но не менее указанного предела.

Комиссия за досрочное внесение средств на основании графика платежей не предусмотрена. Также отсутствуют штрафные санкции и не начисляются пени. Определенные условия внесения средств указываются в индивидуальном договоре, заключенном с заемщиком. Разница в условиях оплаты редко отмечается, однако, по кредитным договорам, которые были заключены несколько лет назад она может отмечаться.

Средства в счет погашения долга перечисляются не позднее указанного в уведомлении дня и должны быть переведены до 19:00 следующими способами:

  • с карты ВТБ24 или другого банка;
  • со счета ВТБ24 либо иного финансового учреждения;
  • при помощи терминала обслуживающего банка или иной организации;
  • через кассу в отделении ВТБ24, при зачислении со счета в другом учреждении возможно начисление комиссии за перевод средств.

Также комиссия может устанавливаться при использовании терминалов иных учреждений в пределах 1-5% от переведенной суммы. Об условиях оказания услуг нужно узнавать в сторонней организации, обслуживающей платежные аппараты.

Важно: срок в 1 день рассчитывается с момента зачисления денег на специальный кредитный счет, а не по дате отправления средств.

В некоторых случаях перевод может занимать от 1 суток до 14 дней, об этом следует помнить и обращать внимание при проведении досрочного погашения, поскольку средства могут не поступить в счет ипотеки из-за обработки заявки сторонней организацией, но комиссия ВТБ24 и штрафные санкции уже будут начислены в связи с отсутствием денег в заявленное время на специальном счету в счет погашения ипотеки.

Как это сделать

Принимается досрочное погашение банком ВТБ24 только при наличии предупреждения в надлежащей форме. Подробно описаны условия его предоставления в кредитном договоре. Срок уведомления зависит от содержания соглашения и даты его заключения. Более вероятно, что контракт, подписанный 5-10 лет назад имеет другие условия, нежели заключенный в  2018 году.

На основании действующих правил уведомление подается не позднее чем за 1 день до момента преждевременной выплаты. Осуществляется это действие посредством подачи электронного письма через сайт ВТБ24 или письменным заявлением, подписанным лично и поданным в отделении банка сотруднику.

В любом случае заполняются следующие поля:

  • ФИО заемщика;
  • дата заключения и номер ипотечного договора;
  • точная сумма, которая планируется к выплате в счет полного или частичного погашения договора;
  • срок проведения платежа.

Важно: до подачи выплаты необходимо обеспечить наличие заявленной суммы на специальном счету для перевода денег, иначе последуют штрафы и пени в связи с нарушением договора, то есть при неправильном уведомлении о досрочном погашении взносов по ипотеке.

Оплата может производится как онлайн путем направления средств с другого счета, открытого в ВТБ24 или ином кредитном учреждении, или наличными через оператора отделения банка на кассе, либо путем использования банкоматов ВТБ24 или терминалов сторонних финансовых организаций.

Обязательно для исполнение следующее требование – средства в счет досрочного погашения должны отправляться должны направляться не позднее, чем до 19:00 заявленного дня оплаты. Позже этого времени расчеты не производятся, в связи с этим средства не считаются зачисленными по обязательствам в надлежащем виде.

По любому виду кредитования предполагается погашение процентов или основной суммы долга (тела кредита). При первом варианте уменьшается общая оценка задолженности, соответственно, срок выплаты сокращается.

Это связано с тем, что эта часть платежей выплачивается в последние годы ипотечного кредита. В первую очередь подлежат начислению на полученную в заем в банке сумму проценты, которые постепенно снижаются с течением срока договора.

Перерасчет процентов при досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24

После отправления суммы в счет частичного погашения производится пересчет процентов на остаток задолженности по ипотечному договору. Узнать, каким будет после этого график платежей, можно, сделав расчет на электронном калькуляторе онлайн. Однако указанные сведения не будут точными и достоверными, если даже введены все необходимые сведения для проведения оплаты.

Правильные данные можно получить только в личном кабинете онлайн заемщика ВТБ24 банка или в отделении банка у кредитного инспектора.

Что касается полного погашения, то даже при внесении всей суммы на основании графика платежей, необходимо выждать некоторое время для расторжения договора. Обычно период обработки информации и проверки правильности внесения платежа занимается 1-2 недели, на практике соглашение о прекращении договора может готовиться от 30 до 45 дней.

Особые условия указываются в индивидуальном договоре. За это время могут начисляться платежи за ведение ипотечного счета, комиссии, проценты на недоимку, которая образовалась в результате неправильного расчета остатка средств для погашения.

В связи с этим оплату необходимо производить в сумме, чуть больше, чем указанная в графике платежей сумма. Остаток неиспользованных средств потом можно снять как собственные накопления без каких-либо санкций, зато договор будет закрыт без проволочек и в указанный срок

Подводные камни

При предоставлении досрочного погашения средства зачисляются в счет ипотеки  до момента наступления оплаты в текущем периоде. Это правило действует как в отношении частичного, так и полного погашения. К примеру, графиком предусмотрена выплата в срок от 20 до 28 числа каждого месяца.

Таким образом, при наступлении 20 числа средства уже пойдут в счет следующего периода, на этом основании будет производиться расчет. То есть зачет сумм происходит в отчетном периоде, когда они были произведены, а не периодом ранее.

Это означает, что за следующий период может начисляться комиссия, страховая сумма, оплата за ведение ипотечного накопительного счета для выплаты задолженности.

Вносить досрочно долг по ипотеке выгодно в связи со следующими факторами:

  • психологический комфорт в связи с отсутствием долгов;
  • проживание в собственной квартире без обременений, возможность ее продажи и обмена на новую большую площадь, регистрация несовершеннолетних и нетрудоспособных граждан не ограничена, переустройство и перепланировка в любой момент при наличии санкции уполномоченных государственных органов;
  • нераспространение инфляции в отношении заработной платы или дохода из другого источника;
  • при частичном погашении – уменьшение периода выплаты средств, сокращение суммы займа за счет снижения объема процентов.

Даже при переводе суммы в 1 рубль в счет ипотеки следует уведомлять предварительно банк. Это связано с тем, что в связи с зачислением прежде указанного срока суммы могут начисляться комиссии и штрафы по действующему договору в связи с нарушением его условий.

При закрытии полностью договора к заявлению прикладывается в оригинале пластиковая карта, с котором производилось списание ипотечных средств. Она уничтожается при расторжении договора при заемщике без замены по его желанию.

После этого стоимость обслуживания не взыскивается. Остаток задолженности и собственных средств на карте на момент подписания соглашения о прекращении договора должны быть равны нулю. После этого банк вправе расторгнуть договор.

По договору ипотечного кредитования важно не только погасить все платежи, но и закрыть обслуживающий счет. Сделать это можно онлайн через интернет-банк ВТБ24 или в отделениях учреждения.

Помимо письменного уведомления также можно подать заявку на закрытие ипотеки по телефонам горячей линии банка. Однако такой способ неприемлем, поскольку зафиксировать разговор, несмотря на предупреждение об его записи, и предоставить доказательство предварительного уведомления, зачастую на практике невозможно.

Видео: Досрочное погашение ипотеки

Ваши отзывы

kvartirkapro.ru

Перерасчет платежей по ипотеке втб 24

Условия и способы для оформления преждевременного погашения ипотеки Услуга досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 пользуется достаточно большой популярностью.

Удивительно, но факт! Через банкомат, с помощью банковской карты, с которой будут списаны денежные средства. Льготные программы ипотечного кредитования ВТБ 24 Банк ВТБ 24 участвует во всех государственных жилищных программах и принимает любые сертификаты под материнский капитал, по военной ипотеке на приобретение недвижимости.

Разберемся с нюансами процедуры. Клиент имеет право погасить ипотечный кредит досрочно. Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 Досрочное погашение — это внесение средств за ипотечный договор в повышенном объеме для более быстрого погашения задолженности за приобретенную квартиру. Данные платежи не являются обязательными, и заемщик может вносить их по своему желанию и в меру своих финансовых возможностей.

Правила досрочного погашения ипотеки обычно прописаны в самом кредитном договоре. В условиях ипотечного договора с банком ВТБ 24 прописывается срок, в течение которого воспользоваться данной услугой невозможно — срок действия моратория. Причина такого условия проста: Для банка такое положение дел крайне невыгодно, поэтому он и устанавливает определенный срок моратория.

В ВТБ 24 он составляет 3 месяца. Обычно банки устанавливают мораторий, во время которого досрочное погашение ипотеки запрещено. Просто вносить большую сумму средств, чем это предусмотрено договором, нельзя.

Возможность частичного погашения ипотечного долга

Сначала нужно написать заявление с просьбой частично или полностью досрочно оплатить ипотеку. Если же просто вносить деньги на счет, автоматически в счет кредита они заноситься не будут. Заявление должно быть написано не позднее чем за один рабочий день до внесения очередного платежа.

В оставшийся срок действия кредитного договора клиенту банковская организация предлагает два варианта: При этом срок действия договора остается прежним; сохранение размера платежа при одновременном уменьшении срока действия контракта. Приемлемый для себя вариант выбирает сам заемщик. Расчет досрочного погашения ипотеки ВТБ 24 Распространенная ошибка заемщиков заключается в том, что они сами рассчитывают остаток долга и после совершения, как они считают, последнего платежа перестают платить по ипотеке.

Через некоторое время их ожидает неприятный сюрприз в виде просрочки по ипотечному кредиту. Клиент имеет право погасить оставшуюся сумму в полном объеме. Для этого заемщик обязан написать заявление и внести остаток, в который входят следующие платежи: Чтобы определить точный размер процентной ставки, нужно сначала рассчитать ежедневный процент.

Удивительно, но факт! Но обращаем ваше внимание на то, что у клиентов банка ВТБ 24 периодически возникают недовольства временем, которое может занять данная процедура.

Для этого размер годовой ставки нужно разделить на количество дней в году. После этого следует умножить ежедневный процент на фактическое количество дней, за которые проценты еще не оплачены до даты окончательного расчета по обязательствам.

Предварительный расчет ипотеки ВТБ 24 онлайн

Если на момент оплаты на счету не будет хватать хотя бы одного рубля, то досрочное погашение не произойдет. Именно поэтому лучше попросить сотрудника банка рассчитать точную сумму. Точную сумму оплаты должен назвать банковский сотрудник. Возможно ли в ВТБ 24 частичное досрочное погашение ипотеки по телефону? Так как для совершения погашения кредита требуется письменное заявление, то осуществить платеж по телефону не получится. В телефонном режиме можно уточнить нюансы, которые касаются графика совершения платежей, размеров ежемесячных сумм и прочих моментов, связанных с выполнением обязательств по ипотечному договору.

Осуществить досрочное погашение ипотеки в телефонном режиме невозможно. Общие правила досрочного погашения ипотеки Итак, существует несколько общих правил досрочной выплаты суммы по ипотеке в банке ВТБ Если изменять размер платежа запрещено договором, то тогда меняется срок его действия; в случае частичного погашения кредита клиент получает от сотрудника банка новый график расчетов.

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Действия после погашения ипотеки При заключении ипотечного договора заемщик в обязательном порядке оформляет страховой полис, а на недвижимость накладывается имущественное обременение. После погашения ипотеки можно обратиться в страховую компанию с просьбой о возвращении излишне уплаченных средств. Кроме того, следует получить справку в банке о погашении ипотеки и с ней обратиться к регистратору для снятия имущественных обременений.

После погашения ипотеки можно обращаться к государственному регистратору для снятия имущественных обременений. Преимущества и недостатки досрочного погашения кредита Услуга досрочного погашения ипотеки не так однозначна, как кажется на первый взгляд. Ее целью является уменьшение суммы процентов , которые выплачиваются банку.

Для заемщика преимущества досрочного расчета состоят в следующем: Иногда эта сумма достигает стоимости еще одной квартиры, поэтому экономия может получиться весьма существенной; экономия в случае оформления ипотеки в долларах или евро в условиях резкого падения курса рубля. Но в случае оформления ипотечного займа в национальной валюте перед тем, как оформлять досрочное погашение кредита, нужно взвесить все за и против.

Дело в том, что в таком случае инфляция играет на руку заемщику, поэтому предварительно нужно рассчитать, выгодно ли закрывать ипотеку заранее или лучше вносить платежи в обычном режиме. Как правило, для большинства ипотечников погашение кредита раньше срока выгодно за счет экономии на процентах, оплачиваемых банку. Также вас может заинтересовать:

Читайте также:

  • Как застраховать сделку по недвижимости
  • Отвод арбитражного судьи образец
  • Как исчислять срок службы товара
  • Про сплетни и клевету
  • profistaff-siberia.ru

    Досрочное погашение ипотеки в втб 24 перерасчет

    Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент. Заявление лучше подавать за сутки — по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков главное — подать заявление за одни сутки операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены. После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.

    Если речь идет о полном погашении, то нужно заранее обратиться в банк опять же, за сутки , оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж. Важная особенность ипотеки ВТБ Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период.

    Эти даты указаны в договоре ипотеки. Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания. Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания. Досрочное погашение можно осуществить следующим способом: Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки; В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

    Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ — это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор , чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

    Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант — это частичное досрочное погашение.

    Удивительно, но факт! Дождаться разрешения внести желаемую сумму.

    Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком. Частичное погашение Внести досрочно определенную сумму средств, но не полную, по договору ипотеки можно согласно вышеописанному принципу с привязкой к дате платежного периода по ипотеке.

    Осуществлять операции нужно до Порядок досрочной частичной оплаты следующий: Если операция не была совершена вовремя до Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют. Вносить можно любые суммы — их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа. Осуществить расчет по договору можно в любой момент. Клиенту достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.

    Удивительно, но факт! В этом случае происходит внесение всей суммы, во внимание принимаются и пересчитанный размер процентов, начисляемых за фактический период пользования ссудными средствами. Сделать это становится возможным с первого дня вступления в силу договора между банком и заемщиком, при этом никаких штрафных санкций за досрочное погашение нет.

    Как определить сумму остатка по договору и почему это важно сделать заранее? Даже в случае, если клиент переплачивает 1 рубль по своему договору, это может потребовать наличие дополнительных документов.

    Удивительно, но факт! В договоре прописано, что приоритет на погашение задолженности по данному кредиту идет в виде списания денежных средств с платежной банковской карты той которая мне выдавалась при первоначальном получении автокредита. Вносить можно любые суммы — их размер не регулируется правилами или условиями банка.

    Такие хлопоты лишние, поэтому заранее нужно узнать, какой будет сумма остатка средств на определенную дату, когда планируется осуществить полный расчет. В режиме онлайн с помощью банкинг-системы каждый пользователь может произвести расчет остатка долга на определенную дату по ипотеке. Чтобы закрыть договор ипотеки необходимо: Обычно договор ипотеки оформляется со страхованием. При этом суммы за услуги страховщика закладываются в стандартный график внесения платежей. Соответственно, если заемщик рассчитался по кредиту заранее, то он вправе обратиться в страховую организацию за возмещением неиспользованных, но уже уплаченных средств.

    Чтобы снять обременение с недвижимости, нужно обратиться в регистрационную палату. Как снять обременение по ипотеке в Росреестре вы можете узнать из нашего прошлого поста. Для этого нужно оформить заявление в телефонном режиме, позвонив по номерам службы поддержки банка: Можно направить заявление в телефонном режиме как на частичное, так и на полное закрытие договора.

    Через сутки после его направления нужно внести платеж или положить деньги на счет заранее. Данные, которые передаются сотруднику банка при звонке на горячую линию: Вносить средства можно через сутки после этого — в течение следующего дня, но не позднее Для досрочного гашения ипотеки ВТБ 24 по телефону необходимо держать под рукой паспорт заемщика и кредитную документацию.

    Досрочное погашение ипотеки от ВТБ 24

    Эти документы понадобятся вам при оформлении заявления в автоматическом режиме, а если будут проблемы, то через оператора. Документы и сроки Что касается документов, в данном случае потребуется паспорт, непосредственно договор, а также наличие карты, по которой плательщик будет вносить платежи, которая предназначалась для расчета по ипотеке. После того как расчет с банком будет произведен и договор закроется, можно взять справку о подтверждении факта полной проплаты и завершения обязательств между двумя сторонами.

    Закладная по ипотеке — это документ, подтверждающий право банка на вашу квартиру.

    Расчет досрочного погашения ипотеки ВТБ 24

    Пока вы не погасите запись об обременении в закладной вы не будете являться полноценным собственником недвижимости. Обязательно уточните у вашего менеджера по ипотеке, где и как можно произвести процедуру снятия обременения по вашей ипотеке. Ждем ваших вопросов в комментариях. Просьба поделиться опытом досрочного погашения в банке ВТБ Если она была полезна, то просьба подписаться на обновления проекта и нажать кнопки социальных сетей. Просьба посмотреть это важное видео. Вы узнаете, что вы можете вернуть от банка при досрочном гашении ипотеки.

    Об этом мало кто знает. Помощь с возвратом может оказать наш онлайн-юрист. Заполните форму в углу и запишитесь на бесплатную консультацию.

    Читайте также:

  • Мошенничество в страховании евразийском банке
  • Купить квартиру в ипотеку в зеленограде вторичка
  • Как проходит ипотека плюс материнский капитал
  • С него взятки гладки
  • Письмо ленина съезду завещание ленина
  • Что такое ипотека и как с ним пользоваться
  • krperson.ru


    Смотрите также