Кредит под залог недвижимости Втб: особенности и преимущества. Втб ипотека под залог


Ипотека под залог имеющегося жилья — отзывы, условия, в Газпромбанке, ВТБ 24

Многие банки предоставляют ипотеку, и получить ее с каждым годом становится проще. Для ипотеки под залог приобретаемого жилья придется привлекать поручителей и собирать целый пакет документов.

Упростить процедуру рассмотрения заявки и получить выгодные условия возможно, если в собственности уже есть недвижимость. Тогда имеющаяся квартира закладывается банку, а на полученные средства приобретается еще одна.

Что это такое

Ипотека под залог имеющегося жилья — это вид ипотечного займа, при котором закладывается на приобретаемое жилье, а то, которое уже находится в собственности заемщика.

Риски банка при таком кредите снижаются. Поэтому программа имеет низкие процентные ставки, сокращенный пакет документов и большее число одобренных заявок.

Часто для получения займа нужно всего лишь два документа, удостоверяющих личность, и документы на жилье.

Процентная ставка может быть снижена, если клиент является лояльным, что означает, что он и раньше сотрудничал с этой организацией – брал и вовремя выплачивал кредиты, имеет вклад или расчетный счет, а также является зарплатным. Это вид клиентов, которому заработная плата приходит на карточку того банка, где он планирует оформить кредит.

Целевая и нецелевая

Займ под залог имеющейся жилой собственности делится на целевой и нецелевой.

При этом целевая ипотека представляет собой займ на конкретные цели (покупку недвижимости) и требует подтверждения целевого использования средств, а нецелевая подразумевает получение кредита без подтверждения целевого использования.

Нецелевая разновидность имеет более короткие сроки и высокие ставки. Но в любом случае, вне зависимости от вида ипотечного займа, залоговая собственность является средством обеспечения обязательств заемщика.

Другими словами, оформляя отношения с банком, заемщик обязывается раз в месяц вносить ежемесячный платеж в счет погашения ссуды.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Пока клиент не погасит задолженность полностью, собственником его квартиры является кредитное учреждение. Если клиент не платит, жилье изымается и реализуется, а вырученные средства идут на погашение ипотеки.

Требования к жилью

Недвижимость, оформляемая в залог, должна соответствовать некоторым требованиям. Прежде всего, требования зависят от вида жилья.

Представим далее основные объекты и их краткую характеристику.

  • Дом. Может быть выполнен из камня, кирпича или плит. Дом должен отвечать всем требованиям безопасности и пожаростойкости, и иметь металлические, железобетонные перекрытия. Деревянные дома в ипотеку не принимаются.
  • Квартира. Площадь недвижимости различается по количеству комнат, а требования к минимальной у всех банков различны. У ипотечного залогового жилья обязательно должны быть свои санузел и кухня. А вся электрика, трубопроводы, вентиляции и газовые трубы должны быть исправными.
  • Семейные требования. Нельзя получить ипотеку на приобретение недвижимости у родственников — у вас могут запросить брачный контракт либо официальное согласие родственников.

В целом, требования не так уж и высоки. Если квартира находится в нормальном состоянии, дом достаточно новый, а вы работаете на стабильно оплачиваемой работе, заявка будет одобрена.

Условия кредитования

Условия кредитования по программам под залог имеющейся жилой собственности различны, однако их можно свести к общим цифрам. Средний максимальный срок займа составляет 30 лет, а минимальный – 1 год. Процентные ставки варьируются от 9,5% до 17 %.

Поскольку при получении займа жилье оформляется как обеспечение возврата средств, то в большинстве учреждений требуется только документ, удостоверяющий личность, документы на жилье и справки о доходах.

Перечень документов на залоговое имущество.

В остальном условия кредитования зависят от необходимого стажа работы, возраста заемщика и т.д.

Ограничения, накладываемые на недвижимость

Пока не выплачены заемные средства, на операции с квартирой накладываются некоторые ограничения.

Недвижимость с обременением не разрешается:

  • дарить;
  • продавать;
  • перезакладывать;
  • сдавать в аренду (даже в безвозмездную).

Производить перепланировку можно только в случае получения разрешения банка.

Следует понимать, что разрешение получить очень сложно или практически невозможно, так как для финансового учреждения и страховой компании крупные перепланировки всегда связаны с риском.

Положительные стороны

Несомненно, кредит под залог жилой собственности имеет массу достоинств. Особенно привлекательные среди них:

  • минимальный пакет документов,
  • низкие процентные ставки,
  • большой выбор ипотечных программ,
  • максимально возможное количество одобренных заявок.
Как проходит оценка квартиры для ипотекиПеред тем, как получить кредит на квартиру, следует вызвать оценщиков недвижимости. Узнайте подробнее, как проходит оценка квартиры для ипотеки.

В чем преимущества мультивалютных карт и в каком банке их выдают? Читайте в этой статье.

Можно ли получить потребительский кредит без официального трудоустройства? Ответ здесь.

Список банков

Список коммерческих организаций, предоставляющих ипотеку под залог имеющегося жилья, достаточно широк. Это такие известные банки, как Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк и Росбанк.

Конечно, ипотечные программы предлагают и другие, но обычно, чем менее известен банк, тем выше процентные ставки и шире пакет необходимых документов.

Особенности ипотеки в разных кредитных организациях.

  • Альфа Банк. Имеет большой стаж работы на российском рынке ипотечного кредитования, именно поэтому он предлагает наиболее расширенный список программ. Кредит можно взять на любые цели, а не только на покупку недвижимости.
  • ВТБ 24. Представляет наиболее оптимальные программы ипотеки под залог имеющегося жилья. Здесь полностью отсутствуют комиссии, а нежелание оформлять страховку добавляет всего лишь 1% к общей ставке.
  • Газпромбанк. Одна из наиболее мощных структур, предлагающая кредиты даже под залог комнаты. Размер кредита один из самых больших в России, а процентные ставки – средние.
  • Банк Москвы. Надежное заведение, имеющее широкую филиальную сеть и предлагающее широкий выбор ипотечных программ.
  • Райффайзенбанк. Предлагает целевой кредит. То есть полученные средства можно потратить только на покупку недвижимости. Требуется оформление страховки.
  • Промсвязьбанк. Относится к группе универсальных банков. Ставки по ипотеке выше средних по России.
  • Росбанк. Известен своими низкими ставками. На официальном сайте можно рассчитать предполагаемые условия будущего кредита и подать онлайн-заявку. После ее предварительного одобрения – вас пригласят в офис с пакетом документов. Процесс получения займа здесь очень прост, а условия более, чем лояльны.

Сводная таблица программ ипотеки под залог имеющегося жилья.

Ставка, % годовых Срок Первоначальный взнос для целевой ипотеки Нецелевая ипотека Альфа Банк ВТБ 24 Банк Москвы Росбанк Райффазенбанк Промсвязьбанк Газпромбанк
от 9,9 5-15 лет от 10 % есть
от 9,4 5-20 лет от 0% есть
от 10,65 5-50 лет от 0% есть
от 9,5 1-30 лет от 0% нет
от 11,5 1-30 лет от 0% есть
от 12,5 1-30 лет от 20% нет
от 10,5 1-30 лет от 0% есть

Ипотека под залог имеющегося жилья – очень удобная услуга, позволяющая получить необходимую сумму денег без особых хлопот. Стоит лишь выбрать кредитную программу, с наиболее подходящими условиями кредитования, подать заявку, и мечта осуществится.

kreditstock.ru

ВТБ, бизнес ипотека, кредит ВТБ 24 на коммерческую недвижимость

7 февраля 2018

273

Договор по ипотеке для юрлиц

Автор:

Алексей Борисов

Условия ипотеки для юридических лиц ВТБ

Бизнес ипотека ВТБ 24  используется для приобретения в собственность офисных, торговых, производственных и складских помещений, участков земли.

  • Минимальный размер кредита — 4 000 000 ₽;
  • Ставка — от 10,9% в год;
  • Аванс (первоначальный взнос) — 15%;

Кредит выдается на срок от 5 до 10 лет. Возможна отсрочка платежей в 6 месяцев.

Предложение распространяется на компании с годовой выручкой до 400 000 000 ₽. Для ИП действуют возрастные ограничения:

  • минимальный возраст — 21 год;
  • максимальный — 70 лет на момент окончания платежей.

Кроме того, юрлицо должно быть зарегистрировано как резидент РФ и работать на российском рынке не менее 6 месяцев (для предприятий с сезонным циклом деятельности — не менее года).

Претендент на получение ипотечного кредита представляет учредительные и регистрационные  документы юрлица, финансовую отчетность, заявление на получение кредита, анкету.

Онлайн заявки на получение ипотеки ВТБ на коммерческую недвижимость пока нет. Оформляют бизнес кредит явочным порядком в отделении банка. Справки — по телефону 8 (800) 707-24-24.

Преимущества ипотеки ВТБ 24 для предпринимателей по сравнению с арендой в том, что недвижимость поступает в собственность пользователя, он не зависит от произвола арендодателя.

Нюансы ипотеки для юридических лиц ВТБ 24

Ипотечное кредитование юрлиц менее развито, чем физлиц, по той причине, что приобретаемая в ипотеку недвижимость производственного характера (склад, офис, цех и т.п.) в отличие от объектов жилого назначения не может быть отдана банку в залог до того момента, пока не станет собственностью заемщика. Возникает временной лаг между выдачей кредита и покупкой предпринимателем недвижимости и регистрацией прав собственности на нее. В этот период права банка ничем не защищены. Чтобы избежать рисков этого временного отрезка, участники сделки применяют следующие схемы оформления бизнес-ипотеки.

Работа в новом офисе

Преимущества бизнес-ипотеки — быстрота проведения сделки: вскоре после заключения договора можно приступать к работе в новом офисе

Схема №1:

  • владелец недвижимости и покупатель заключают договор купли-продажи;
  • покупатель выплачивает владельцу начальный взнос из собственных средств;
  • банк дает продавцу гарантии оплаты остальной части стоимости объекта недвижимости;
  • покупатель регистрирует объект на себя и передает ее в залог банку; оформляется ипотечный договор;
  • банк переводит ипотечные средства на счет продавца.

Схема №2:

  • создается фирма, на баланс которой поступает объект недвижимости;
  • покупатель выкупает фирму-владельца объекта на полученный в банке кредит;
  • покупатель переоформляет недвижимость на себя и передает ее в залог банку.

Кроме того, возможны и традиционные варианты получения юрлицом кредита на покупку недвижимости — под залог имеющейся недвижимой собственности.

ВТБ не берет комиссий за оформление бизнес-ипотеки или досрочное погашение ипотечного кредита.

Приобретать коммерческую недвижимость следует у застройщиков, аккредитованных при ВТБ.

Алексей Борисов

7 февраля 2018

bankinrussia.ru

нецелевой ипотечный кредит подробный обзор условий

Содержание:

Кредит под залог недвижимости втб – это возможность займа под залог жилья или иного недвижимого имущества. В некоторых банковских учреждениях нецелевой кредит под залог квартиры просто невозможен.

Читайте также: автокредит втб — доступен большинству граждан трудоспособного возраста, удовлетворяющим минимальным необходимым требованиям

Это относится, главным образом, к Сбербанку. В нем предполагается лишь ипотечный кредит под залог жилья.

вернутся к содержимому

Кредит под залог недвижимости втб24: главные плюсы

Данная форма обеспечения кредита имеет ряд преимуществ, которые известны далеко не многим потенциальным клиентам банка. Главные преимущества заемщика:

  • Кредит под залог недвижимости втб24 позволяет взять внушительную сумму, которая может достигать 80% от оценочной стоимости заложенной недвижимости.
  • Сниженная процентная ставка. Ввиду снижения собственного риска, банк, соответственно, опускает для клиента планку процентов, создавая, тем самым, взаимовыгодные условия.
  • Банк втб24 позволяет взять нецелевой ипотечный кредит сроком до 20 лет.

Отсюда видно, кредит под залог имеющейся недвижимости пользуется популярностью. Но конечно, далеко не каждый человек может позволит себе предоставить банку в залог свою жилплощадь, потому что не у каждого она есть в собственности. В этом случае можно найти поручителя или даже нескольких.

Так же стоит отметить плюсы для банковского учреждения:

  1. Нецелевой кредит под залог недвижимости существенно снижает риск банка.
  2. Кредит под залог имеющегося жилья предполагает передачу права распоряжения залогом банку, в случае длительного отсутствия оплаты по договору. Заемщик должен знать, что его квартира не полностью перейдет в собственность банка, а лишь определенная сумма, которая равна основному долгу по кредиту, процентам и дополнительным расходам банка.

Кредит под залог имеющегося имущества: важные моменты

вернутся к содержимому

Кредит под залог имеющегося имущества: важные моменты

Кредит под залог имеющегося имущества сегодня имеет большой спрос по всему миру. Стоит сказать, что особенно актуальным он считается для бизнесменов. Именно такой кредит помогает начинающему предпринимателю обзавестись необходимым начальным капиталом.

Существуют специальные программы, которые нацелены на стимулирование развития малого бизнеса. Такой кредит требует большого пакета документов, поэтому многим бизнесменам удобнее брать кредит под залог имеющейся квартиры.

Многие люди ошибочно считают, что, заложив свою квартиру, они перестают являться полными собственниками данной жилой площади.

Они по-прежнему могут прописывать и выписывать людей из собственной квартиры. От заемщика требуется лишь своевременно погашать кредит, и в этом случае его собственности ничего не грозит.

Банк не спешит отбирать у своего клиента недвижимость. Сначала они пытаются «мирно» решить ситуацию, попросив клиента незамедлительно погасить задолженность.

Чаще всего, кредитор идет навстречу заемщику, и дает ему время на решение своих финансовых проблем, но только в том случае, если заемщик находится действительно в тяжелой жизненной ситуации.

Что еще почитать

ratecredit.net


Смотрите также