Подбираем ипотеку без первого взноса на вторичное жилье в банках России. Втб ипотека на вторичное жилье первоначальный взнос


в Сбербанке и ВТБ 24, отзывы

Многие люди не могут решиться на покупку квартиры в ипотеку даже на вторичном рынке из-за необходимости наличия собственных средств для внесения первоначального взноса.

Однако существует ряд программ и льготных предложений, которые позволяют отказаться от выплаты первого взноса, а гарантировать свою платёжеспособность другим способом.

Ипотека с нулевым взносом

О нюансах и достоинствах такого предложения мы с вами сегодня поговорим

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Многие банки предлагают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, гарантируя собственные риски посредством дополнительного залога или государственных программ.

Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Отмена первоначального взноса при государственной поддержке означает внесение данных средств за счёт государственных программ без использования личных денег заёмщика.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Это возможно при наличии права на материнский капитал (после рождения двух и более детей), участии в военно-накопительной системе или отнесению к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

к содержанию ↑

Условия банков

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса по своей сути убирает такое важное условие для гарантий банка, как наличие у заёмщика средств для оплаты части недвижимости на начальном этапе оформления.

Поэтому другие условия несколько ужесточаются, если не использовать дополнительно государственные программы, а только предоставить банку залог в виде имеющейся недвижимости, чтобы подтвердить свою платёжеспособность:

  • Процентные ставки на несколько процентов выше, чем после внесения первоначального взноса;
  • Сумма ипотеки может быть выдана на том же уровне, что и стандартная, если предоставлено достаточное обеспечение;
  • Срок кредитования зависит от возраста заёмщика и суммы, которая ему требуется для приобретения недвижимости.
к содержанию ↑

Требования к заемщику и к жилью

В основном банки выдвигают похожие требования к кандидатуре заёмщика, которые могут отличаться лишь некоторыми цифрами и нюансами.

Главное — чтобы клиент смог доказать свою платёжеспособность и предоставить банку веские гарантии погашения ипотеки.

Помимо этого заёмщик должен соответствовать таким базовым требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года, а максимальный возраст установлен банком и программой отдельно, но в основном он может составлять не более 75 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • К стажу — общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее года (не важно, в одной ли организации или в разных), а на текущем месте работы заёмщик должен проработать хотя бы полгода;
  • Наличие российского гражданства и прописки на территории действия полномочий банка.

Недвижимость, которая передаётся банку в качестве объекта залога, должна быть ликвидной на рынке продаж, чтобы в случае непогашения ипотеки банк мог продать ее и обеспечить таким образом свои расходы.

А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.

Также основные требования при оформлении ипотеки включают:

  1. Наличие страховки от рисков потери недвижимости;
  2. Оценка стоимости объекта залога и подача банку заключения эксперта.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Какие банки выдают ипотеку на вторичку без первоначального взноса?

Очень многие банки работают с программой ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости без первоначального взноса и готовы выдать займ, если клиент докажет свою платёжеспособность и даст банку дополнительные гарантии.

Их условия и особенности выдачи ипотечных кредитов отличаются в зависимости от типа выбранного жилья и льгот, на использование которых имеет право заёмщик.

Банк-кредиторПредлагаемые условия программОтличительные особенности
Банк Москвы ● проценты - 15.95%;● максимальный срок до 50 лет;● выдача ипотеки в рублях до 80% от стоимости приобретаемого жилья.большой срок кредитования, возможность привлечения неограниченного числа созаемщиков
Россельхозбанк● процентные ставки - от 13%;● срок кредитования до 30 лет;● максимальная сумма ипотеки до 12 000 000 рублей.обязательное страхование, невыполнение которого влечёт за собой уменьшение суммы ипотеки
Газпромбанк ● процентные ставки - от 11.95%;● срок кредитования до 20 лет;● сумма ипотеки зависит от стоимости жилья, может быть выдана в размере более 80%. довольно гибкие проценты для каждого клиента индивидуально
к содержанию ↑

В Сбербанке

Сбербанк допускает возможность для клиентов отказаться от внесения первоначального взноса при выдаче ипотеки, который установлен от 10% от стоимости приобретаемого жилья в зависимости от программы, за счёт дополнительных гарантий.

По сути у клиента отпадает надобность копить на первоначальный взнос, поскольку он может получить ипотеку ещё и на него, если передаст банку под залог уже имеющуюся недвижимость, или заёмщик имеет право на льготные средства от государства.

Подробнее ознакомиться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости можно в этой статье.

Ипотека на жильё вторичного рынка недвижимости в Сбербанке включает покупку частного дома, квартиры или комнаты в коммунальной квартире.

Процентные ставки зависят от выполнения всех дополнительных условий банка, но минимально составят по этой программе от 15% годовых. Ипотека выдаётся в национальной валюте.

Сумма ипотеки зависит от стоимости приобретаемого жилья и составляет от 50% до 80% от размера оценки.

Срок кредитования может достигать 30 лет, если возраст заёмщика это позволяет. Банк рассматривает заявки в течение 3-5 дней и принимает решение.

к содержанию ↑

В ВТБ 24

Так же, как и в Сбербанке, в банке ВТБ 24 разработана программа, которая позволяет отказаться от первоначального взноса на похожих условиях.

Банк сотрудничает с государственными программами материнского капитала, военной ипотеки и государственных субсидий, использование которых означает не задействование личных средств.

Помимо этого, заёмщик может предоставить банку в залог уже имеющуюся собственность, которая станет гарантией погашения ипотеки, чтобы избавиться от необходимости вносить стандартный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Процентные ставки в ВТБ 24 зависят от других сопутствующих условий, но их минимальный размер исчисляется в 15.95% годовых.

Срок кредитования, так же, как и в Сбербанке, может достигать до 30 лет в зависимости от возраста заёмщика.

Максимальная сумма ипотеки значительно выше, чем предлагают другие банки — до 90 000 000 рублей, что позволяет приобрести квартиру в большом городе. Ипотека выдаётся в рублях.

Для зарплатных и корпоративных клиентов предусмотрены более лояльные условия и процедура оформления.

Читайте подробнее про ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 в этой статье.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Пошаговое оформление

Оформление ипотеки на приобретение жилья вторичного рынка застройки не отличается во всех банках и включает несколько этапов.

к содержанию ↑

Подача заявки в банковское учреждение

Некоторые банки допускают подачу заявку в онлайн режиме, когда заёмщик просто заполняет соответствующую форму в интернете, указывая данные о себе, а затем просто ожидают ответа банка.

В большинстве же других кредитных учреждений заёмщику необходимо лично присутствовать в ближайшем отделении, чтобы заполнить заявление и подать необходимые документы.

Далее кандидатура клиента проверяется на платёжеспособность, наличие стабильного заработка и отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим обязательствам.

В случае подачи заявки онлайн специалисты принимают решение в течение 1-3 суток, после утверждения клиент подаёт все необходимые документы.

Если же заявление было заполнено лично, то положительного решения можно ожидать до недели. Это зависит от загруженности работы банка и сложности выявления соответствий выбранной программе.

к содержанию ↑

Поиск недвижимости на вторичном рынке

После того, как выдача ипотеки утверждена, клиент должен предоставить банку все необходимые сведения о предмете покупки, который передается в залог до полного погашения задолженности по ипотеке.

Ко вторичному рынку недвижимости относятся квартиры, дома, апартаменты и другие жилые помещения, право собственности на которые передаётся от предыдущего владельца по договору купли-продажи.

Заёмщик может подобрать недвижимость самостоятельно или обратиться в риелторские агенство.

Специалисты выберут несколько предложений, которые будут удовлетворять указанные требования заёмщика, квартиры можно посмотреть лично и выбрать подходящий вариант.

Хорошо, если риелтор уже имеет опыт сотрудничества с ипотечными программами, тогда он будет рекомендовать ту недвижимость, которая точно могла бы быть одобрена банком.

Самостоятельно выбрать квартиру можно через интернет или газетные объявления, по советам знакомых.

Часто не допускается продажа жилья между родственниками, когда заёмщики изъявляют желание воспользоваться средствами государственных программам. В таком случае тщательно проверяется полная передача права собственности новому владельцу.

к содержанию ↑

Оценка выбранного объекта

Для того чтобы банк мог одобрить приобретаемую недвижимость, заёмщик обязан предоставить ему акт об оценке квартиры или дома.

Процедура оценки проводится за счёт заёмщика и не входит в ипотечный пакет расходов

Такая процедура совершается профессиональным оценщиком, который исследует уровень проживания, месторасположение жилья, условия дома, в котором находится квартира, наличие коммуникаций и удобств.

На основе полученных данных оценщик делает выводы не только о ликвидности жилья на рынке недвижимости, но и реальной стоимости квартиры.

Она сравнивается с той, которую указал продавец, и если она отличается и продавец не соглашается снизить цену, тогда банк не одобрит такую ипотеку. В таком случае заёмщик должен выбрать другую недвижимость.

к содержанию ↑

Страхование

Большинство банков требуют обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Договор страхования заключается вместе с договором ипотеки.

Заёмщик в обязательном порядке должен застраховать квартиру или дом от риска потери недвижимости, чтобы дать гарантию банку о том, что задолженность точно будет погашена.

Заёмщик может оформить личное страхование по желанию, чтобы сделать условия более лояльными (во многих банках снижаются процентные ставки и увеличивается максимально возможная сумма выдачи ипотеки).

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

В договоре страхования прописываются обязательные и факультативные риски на выбор клиента, срок действия договора, также сумма страховых выплат и вложений.

После окончания срока действия, указанного в договоре, заёмщик должен обязательно продлить его, иначе банк может потребовать погашения ипотеки досрочно.

к содержанию ↑

Подписание ипотечного договора

После всех подготовительных процедур и согласования условий специалисты банка подготавливают текст договора ипотеки.

Он подписывается всеми заёмщиками, созаемщиками и поручителями лично. Представительство по общему правилу не допускается.

Деньги выдаются клиенту после подписания договора ипотеки и страхования наличными или переводятся на личный счёт заёмщика, открытый в банке-кредиторе.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Перед тем, как решиться на такой ответственный шаг, как ипотека на вторичное жилье, и связать себя с банком долгосрочными отношениями, необходимо изучить все преимущества и недостатки программы, которая позволяет отказаться от первоначального взноса.

Среди несомненных плюсов можно отметить:

  • Скорость получения ипотеки и отсутствие необходимости копить на первый взнос долгое время;
  • Программу рефинансирования, которая позволяет отказаться от выплаты ипотеки на невыгодных условиях и перейти на более приемлемые;
  • Низкие процентные ставки и лояльные условия для заёмщиков, которое имеют право на использование государственных программ;
  • Хорошие предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов;
  • Возможность использовать средства материнского капитала, не дожидаясь, пока ребенку исполниться 3 года.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека без первоначального взноса имеет и свои, характерные для неё, недостатки:

  • Необходимость тщательно следить за внесением ежемесячных платежей, особенно при передаче в дополнительный залог банку уже имеющейся недвижимости, поскольку банк может изъять все жильё для погашения собственных убытков;
  • Долгие проверки дополнительного объекта залога наряду с приобретаемой недвижимостью;
  • Необходимость страхования и оценки всех объектов, которые передаются под залог банку;
  • Нахождение под обременением недвижимости, соответственно отсутствие возможности проведения рыночных операций с ней без согласия банка.
к содержанию ↑

Видео от эксперта

к содержанию ↑

Отзывы

Александр, 44 года: «Мы с женой решили купить квартиру в ипотеку в Москве у знакомых и переехать сюда из области, а нашу старую квартиру оставить дочери с зятем. Для этого выбрали Сбербанк, где нам предложили ипотеку без первоначального взноса, поскольку наших средств немного не хватало. Мы заложили квартиру в Подмосковье, оплатили услуги оценщика для оценки двух квартир. Банк одобрил меня как заёмщика, а дочь — созаемщика. Выплачиваем кредит по очереди, так что для нашей большой семьи это не проблема.»

Ипотека » Виды » Вторичное жилье без первоначального взноса

ob-ipoteke.info

в Сбербанке и ВТБ 24, отзывы

Опубликовал: admin в Ипотека 24.03.2018 303 Просмотров

Многие люди не могут решиться на покупку квартиры в ипотеку даже на вторичном рынке из-за необходимости наличия собственных средств для внесения первоначального взноса.

Однако существует ряд программ и льготных предложений, которые позволяют отказаться от выплаты первого взноса, а гарантировать свою платёжеспособность другим способом.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: в Сбербанке и ВТБ 24, отзывы

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: в Сбербанке и ВТБ 24, отзывыМногие банки предлагают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, гарантируя собственные риски посредством дополнительного залога или государственных программ.

Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Это возможно при наличии права на материнский капитал (после рождения двух и более детей), участии в военно-накопительной системе или отнесению к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Читайте также о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: в Сбербанке и ВТБ 24, отзывыИпотека на вторичное жилье без первоначального взноса по своей сути убирает такое важное условие для гарантий банка, как наличие у заёмщика средств для оплаты части недвижимости на начальном этапе оформления.

Поэтому другие условия несколько ужесточаются, если не использовать дополнительно государственные программы, а только предоставить банку залог в виде имеющейся недвижимости, чтобы подтвердить свою платёжеспособность:

  • Процентные ставки на несколько процентов выше, чем после внесения первоначального взноса;
  • Сумма ипотеки может быть выдана на том же уровне, что и стандартная, если предоставлено достаточное обеспечение;
  • Срок кредитования зависит от возраста заёмщика и суммы, которая ему требуется для приобретения недвижимости.

к содержанию ↑

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: в Сбербанке и ВТБ 24, отзывыВ основном банки выдвигают похожие требования к кандидатуре заёмщика, которые могут отличаться лишь некоторыми цифрами и нюансами.

Главное — чтобы клиент смог доказать свою платёжеспособность и предоставить банку веские гарантии погашения ипотеки.

Помимо этого заёмщик должен соответствовать таким базовым требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года, а максимальный возраст установлен банком и программой отдельно, но в основном он может составлять не более 75 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • К стажу — общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее года (не важно, в одной ли организации или в разных), а на текущем месте работы заёмщик должен проработать хотя бы полгода;
  • Наличие российского гражданства и прописки на территории действия полномочий банка.

А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.

Также основные требования при оформлении ипотеки включают:

  1. Наличие страховки от рисков потери недвижимости;
  2. Оценка стоимости объекта залога и подача банку заключения эксперта.

Какие банки выдают ипотеку на вторичку без первоначального взноса?

Очень многие банки работают с программой ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости без первоначального взноса и готовы выдать займ, если клиент докажет свою платёжеспособность и даст банку дополнительные гарантии.

● максимальный срок до 50 лет;

● выдача ипотеки в рублях до 80% от стоимости приобретаемого жилья.

● срок кредитования до 30 лет;

● максимальная сумма ипотеки до 12 000 000 рублей.

● срок кредитования до 20 лет;

● сумма ипотеки зависит от стоимости жилья, может быть выдана в размере более 80%.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: в Сбербанке и ВТБ 24, отзывыСбербанк допускает возможность для клиентов отказаться от внесения первоначального взноса при выдаче ипотеки, который установлен от 10% от стоимости приобретаемого жилья в зависимости от программы, за счёт дополнительных гарантий.

По сути у клиента отпадает надобность копить на первоначальный взнос, поскольку он может получить ипотеку ещё и на него, если передаст банку под залог уже имеющуюся недвижимость, или заёмщик имеет право на льготные средства от государства.

Подробнее ознакомиться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости можно в этой статье.

Ипотека на жильё вторичного рынка недвижимости в Сбербанке включает покупку частного дома, квартиры или комнаты в коммунальной квартире.

Процентные ставки зависят от выполнения всех дополнительных условий банка, но минимально составят по этой программе от 15% годовых. Ипотека выдаётся в национальной валюте.

Срок кредитования может достигать 30 лет, если возраст заёмщика это позволяет. Банк рассматривает заявки в течение 3-5 дней и принимает решение.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: в Сбербанке и ВТБ 24, отзывыТак же, как и в Сбербанке, в банке ВТБ 24 разработана программа, которая позволяет отказаться от первоначального взноса на похожих условиях.

Банк сотрудничает с государственными программами материнского капитала, военной ипотеки и государственных субсидий, использование которых означает не задействование личных средств.

Помимо этого, заёмщик может предоставить банку в залог уже имеющуюся собственность, которая станет гарантией погашения ипотеки, чтобы избавиться от необходимости вносить стандартный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Срок кредитования, так же, как и в Сбербанке, может достигать до 30 лет в зависимости от возраста заёмщика.

Максимальная сумма ипотеки значительно выше, чем предлагают другие банки — до 90 000 000 рублей, что позволяет приобрести квартиру в большом городе. Ипотека выдаётся в рублях.

Для зарплатных и корпоративных клиентов предусмотрены более лояльные условия и процедура оформления.

Оформление ипотеки на приобретение жилья вторичного рынка застройки не отличается во всех банках и включает несколько этапов.

Некоторые банки допускают подачу заявку в онлайн режиме, когда заёмщик просто заполняет соответствующую форму в интернете, указывая данные о себе, а затем просто ожидают ответа банка.

В большинстве же других кредитных учреждений заёмщику необходимо лично присутствовать в ближайшем отделении, чтобы заполнить заявление и подать необходимые документы.

В случае подачи заявки онлайн специалисты принимают решение в течение 1-3 суток, после утверждения клиент подаёт все необходимые документы.

Если же заявление было заполнено лично, то положительного решения можно ожидать до недели. Это зависит от загруженности работы банка и сложности выявления соответствий выбранной программе.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: в Сбербанке и ВТБ 24, отзывыПосле того, как выдача ипотеки утверждена, клиент должен предоставить банку все необходимые сведения о предмете покупки, который передается в залог до полного погашения задолженности по ипотеке.

Ко вторичному рынку недвижимости относятся квартиры, дома, апартаменты и другие жилые помещения, право собственности на которые передаётся от предыдущего владельца по договору купли-продажи.

Заёмщик может подобрать недвижимость самостоятельно или обратиться в риелторские агенство.

Хорошо, если риелтор уже имеет опыт сотрудничества с ипотечными программами, тогда он будет рекомендовать ту недвижимость, которая точно могла бы быть одобрена банком.

Самостоятельно выбрать квартиру можно через интернет или газетные объявления, по советам знакомых.

Часто не допускается продажа жилья между родственниками, когда заёмщики изъявляют желание воспользоваться средствами государственных программам. В таком случае тщательно проверяется полная передача права собственности новому владельцу.

Для того чтобы банк мог одобрить приобретаемую недвижимость, заёмщик обязан предоставить ему акт об оценке квартиры или дома.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: в Сбербанке и ВТБ 24, отзывы

Такая процедура совершается профессиональным оценщиком, который исследует уровень проживания, месторасположение жилья, условия дома, в котором находится квартира, наличие коммуникаций и удобств.

Она сравнивается с той, которую указал продавец, и если она отличается и продавец не соглашается снизить цену, тогда банк не одобрит такую ипотеку. В таком случае заёмщик должен выбрать другую недвижимость.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: в Сбербанке и ВТБ 24, отзывыБольшинство банков требуют обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Договор страхования заключается вместе с договором ипотеки.

Заёмщик в обязательном порядке должен застраховать квартиру или дом от риска потери недвижимости, чтобы дать гарантию банку о том, что задолженность точно будет погашена.

Заёмщик может оформить личное страхование по желанию, чтобы сделать условия более лояльными (во многих банках снижаются процентные ставки и увеличивается максимально возможная сумма выдачи ипотеки).

После окончания срока действия, указанного в договоре, заёмщик должен обязательно продлить его, иначе банк может потребовать погашения ипотеки досрочно.

После всех подготовительных процедур и согласования условий специалисты банка подготавливают текст договора ипотеки.

Деньги выдаются клиенту после подписания договора ипотеки и страхования наличными или переводятся на личный счёт заёмщика, открытый в банке-кредиторе.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса: в Сбербанке и ВТБ 24, отзывыПеред тем, как решиться на такой ответственный шаг, как ипотека на вторичное жилье, и связать себя с банком долгосрочными отношениями, необходимо изучить все преимущества и недостатки программы, которая позволяет отказаться от первоначального взноса.

Среди несомненных плюсов можно отметить:

  • Скорость получения ипотеки и отсутствие необходимости копить на первый взнос долгое время;
  • Программу рефинансирования, которая позволяет отказаться от выплаты ипотеки на невыгодных условиях и перейти на более приемлемые;
  • Низкие процентные ставки и лояльные условия для заёмщиков, которое имеют право на использование государственных программ;
  • Хорошие предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов;
  • Возможность использовать средства материнского капитала, не дожидаясь, пока ребенку исполниться 3 года.

Несмотря на большое количество преимуществ, ипотека без первоначального взноса имеет и свои, характерные для неё, недостатки:

  • Необходимость тщательно следить за внесением ежемесячных платежей, особенно при передаче в дополнительный залог банку уже имеющейся недвижимости, поскольку банк может изъять все жильё для погашения собственных убытков;
  • Долгие проверки дополнительного объекта залога наряду с приобретаемой недвижимостью;
  • Необходимость страхования и оценки всех объектов, которые передаются под залог банку;
  • Нахождение под обременением недвижимости, соответственно отсутствие возможности проведения рыночных операций с ней без согласия банка.

к содержанию ↑

Александр, 44 года: «Мы с женой решили купить квартиру в ипотеку в Москве у знакомых и переехать сюда из области, а нашу старую квартиру оставить дочери с зятем. Для этого выбрали Сбербанк, где нам предложили ипотеку без первоначального взноса, поскольку наших средств немного не хватало. Мы заложили квартиру в Подмосковье, оплатили услуги оценщика для оценки двух квартир. Банк одобрил меня как заёмщика, а дочь — созаемщика. Выплачиваем кредит по очереди, так что для нашей большой семьи это не проблема.»

Ипотека » Виды » Вторичное жилье без первоначального взноса

organoid.ru

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье в 2018 году

Жилье в ипотеки приобретают по многим причинам. И основной становится стабильный заработок, который не позволяет сразу купить квадратные метры, но вполне можно оплачивать кредит.

Условия ипотеки ВТБ 24 на вторичное жилье в 2018 году достаточно интересные. Но нужно знать все основные моменты для оформления выгодной ссуды.

Важная информация

Банковская организация ВТБ 24 предлагает своим клиентам несколько программ для получения кредита под покупку жилья. Рассмотрение заявок будет стандартным.

Но при выборе конкретного варианта кредитования, следует опираться на ряд факторов:

Ставки по ипотеке В данном случае следует выбирать соотношение наиболее выгодных показателей
Программы банка Обычно организации ограничиваются одним предложением, но в ВТБ 24 существует несколько программ ипотеки. Поэтому следует обработать все варианты, чтобы понимать, какой из них будет наиболее выгодным
Сумма, которую можно получить Этот показатель можно вычислить только посредством подачи заявления в банк, поскольку только на основании индивидуальных показателей можно определить размер ссуды

Эти факторы чаще всего влияют на выгодность сделки, даже той, которую предлагает Сбербанк. Что касается вторичного жилья, то на этом уровне достаточно много предложений и необходимо тщательно подбирать как программу финансирования, так и сам объект кредитования.

Определения понятий

Чтобы разобраться с данной тематикой, необходимо ознакомиться с такими терминами:

Понятие Обозначение
Ипотека Вид кредита, который позволяет приобрести недвижимость для жилого использования на более простых условиях, чем стандартный потребительский кредит
Семейный сертификат Платежный документ, отвечающий за предоставление родителям возможности получить средства для покупки жилья, оплаты обучения детей
Первый взнос Средства, которые заемщик должен внести по ипотеке первым платежом. При этом размер данной суммы будет составлять примерно 10% — это средний показатель
Онлайн-оформление Процедура, совершающая оформление услуги посредством интернет-технологий. Это позволяет не посещать отделение банковской организации

Программы банка (процентная ставка)

Банк ВТБ 24 предлагает своим заемщикам несколько вариантов программ по ипотеке. Всего существует в 2018 году шесть предложений. Однако не все они ориентированы на вторичный рынок жилья.

Для такого рода ипотеки этот банк выделил следующие программы с такими показателями по ставкам:

Название программы Ставка, % в год
Готовое жилье 9,5
Для военных 9,7
Победа над формальностями 10,7

Данные показатели по ставкам являются средними на рынке России. Но в зависимости от условий цифры могут изменяться — чем жестче банк контролирует заемщика, тем более низкие ставки можно получить.

Требования к объекту кредитования

Любое из кредитных предложений ВТБ 24 распространяется на ту недвижимость вторичного рынка, которая соответствует ряду требований.

Во-первых, необходимо понимать, что по ипотечным программам банка можно купить только квартиру. Дом или коттедж оформить ВТБ 24 не позволяет.

Также существуют общие факторы, которые влияют на предоставление ипотеки:

Технические характеристики приобретаемого жилья Износ дома должен быть не более 60%. Нельзя получить средства на ветхое и аварийное жилье
Рентабельность жилья В данном случае имеется в виду стоимость недвижимости на рынке и прогнозы по увеличению или уменьшению цены
Чистота жилья с точки зрения обременений Здесь учитываются показатели по обременениям — как в виде залога, ареста, так и в случае наличия прописанных в нем детей до 18 лет

Стоит понимать, что приобретение целой квартиры будет более простым. Больше требований банки выдвигают при приобретении доли жилья.

В таких случаях нужно приобретать либо долю, которая станет недостающей частью к тому, чтобы заемщик стал единственным владельцем жилья, либо предоставить неоспоримые доказательства того, что жилье рентабельно на рынке.

Второй вариант более сложный, поскольку долю — отдельную комнату реализовать намного сложнее, чем целую квартиру.

Правовая база

При оформлении ипотечного кредита следует опираться на стандартную законодательную базу в этой области. Основным будет Федеральный закон №102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Следует учитывать такие моменты:

Статья 9 Отвечает за определение содержания документов договора
Статья 13 Говорит о тех положениях, которые содержит документ о закладной
Статья 20 Включает факторы, в соответствии с которыми проводится регистрация договора в государственном порядке
Статья 56 Каким образом проводят реализацию имущества по залогу

Сведения об ипотеке и залоговом имуществе расположены и в Гражданском кодексе Российской Федерации. В статье 334 ГК РФ находятся сведения о том, что собой представляет залог. А вот статья 339 определяет необходимые положения по поводу договора залога.

Как взять ипотеку на вторичное жилье ВТБ 24

Для того, чтобы получить ипотеку в ВТБ 24 следует совершить ряд действий. В первую очередь, нужно определить программу кредитования. Поскольку банковская организация предоставляет несколько вариантов ипотеки для вторичного жилья, то у каждого из них есть свои особенности.

Основными действиями для заемщика в данной ситуации будут:

Обращение к сотруднику банка Для подбора программы по ипотеке
Заполнение заявления в банке Есть варианты оформления по документам в режиме онлайн
Сбор документов для банка и подача их для подтверждения Это необходимо, чтобы предоставить банку уверенность в платежеспособности и надежности заемщика
Подача бумаг И получение ответа от банковской организации
Подписание договора кредитования В том случае, если условия банка подходят гражданину. Существует и вариант оплаты за страхование имущества и здоровья заемщика

Особенности предоставления

Главной особенностью оформления ипотеки становится возможность получить скидку по процентам, большую сумму по платежу вследствие покупки жилья у партнеров банка. У ВТБ 24 есть такие предложения, что делает заемщика более надежным.

Также нужно учитывать процедуру оценки недвижимости. В любом случае при заключении договора ипотеки необходимо провести оценку жилья, которое приобретается. Для этого обычно привлекаются партнеры банка.

Но по закону, заемщик может выбрать и другого оценщика. Важно при этом соблюдать установленную форму документов банка. Иначе оформление ипотеки затянется из-за необходимости составлять документы заново.

С материнским капиталом

При оформлении ипотеки с участием материнского капитала необходимо также учитывать ряд требований к жилому помещению.

Несмотря на то, что закон разрешает использовать средства, существуют такие факторы:

  • жилье не должно находиться в цокольном помещении;
  • недвижимость должна соответствовать всем санитарным и техническим нормам для проживания;
  • в помещении должны быть созданы все условия для проживания в нем детей.

Обязательным моментом будет заключение документа о выделении долей в жилье на всех членов семьи и двум детям. Подать бумагу в ПФР нужно в течение полугода после заключения сделки.

Без первоначального взноса

Такие варианты оформления возможны при повышении других показателей по ипотеке. В ВТб 24 предлагают только одну программу с отсутствием необходимости внесения первого платежа.

Условия данной ипотеки выглядят так:

Название ипотеки Победа над формальностями
Максимальный показатель по сумме, в рублях 30 млн
На какой срок можно получить средства, лет 20
Минимальная ставка по процентам, % 10,7
В какой валюте оформляется ипотека Рубли РФ

По программе можно получить не более 70% от стоимости недвижимого имущества

.

Стоит отметить, что максимальные показатели по сумме в 30 миллионов касаются только Москвы, области и Санкт-Петербурга. В регионах страны можно получить не более 15 миллионов рублей.

Механизм оформления

Для получения кредита нужно выбрать вариант оформления. Самым простым будет подача заявки через интернет. ВТБ 24 имеет все возможности для проведения этой операции. Первым этапом будет подбор программы кредитования.

Далее, на официальном сайте нужно выбрать этот ипотечный кредит и заполнить заявление такого вида:

Заявка на кредит ВТб 24

После этого сотрудник банка свяжется с заемщиком и сообщит о решении компании. Далее можно оформить бумаги и подать их в отделение.

Основной способ оформления включает такие шаги:

  • посещение отделения банка — наиболее удобного для клиента;
  • сбор бумаг и написание заявления на ипотеку;
  • получение ответа от банка — в виде телефонного звонка или текстового сообщения;
  • проведение оценки недвижимости и составления договора кредитования для погашения долга.

После этого банк переводит средства продавцу жилой недвижимости.

Можно ли рассчитать самостоятельно

Ипотеку вполне можно рассчитать самому. Для этого существуют как отдельные калькуляторы по ипотекам. Но на сайте банковской организации ВТБ 24 есть свой специализированный калькулятор для ипотек.

Ипотечный калькулятор ВТб 24

Нужно ввести основные показатели по кредиту и автоматически программа выдаст значение по сумме. Но такой вариант все же будет приблизительным и неточным. Только после подачи заявки банк рассчитывает точные показатели по ипотеке.

Ипотечное кредитование в ВТБ 24 имеет несколько направлений, которые позволяют выбрать наиболее подходящий вариант для разных категорий граждан.

Условия по кредитным соглашениям стоит заранее рассматривать отдельно и сравнивать с другими предложениями. Поскольку показатели отличаются в зависимости от индивидуальных показателей заемщика.

Видео: основные моменты покупки вторичного жилья

posobieguru.ru


Смотрите также