Ипотека на дом с земельным участком втб. Втб ипотека на участок


ВТБ условия ипотеки на строительство дома, покупку таунхауса

Частный дом

Автор:

Алексей Борисов

Риски при кредитовании частного строительства

  1. Опыт показывает, что частный дом менее ликвиден, чем квартира. У банка возникнут проблемы при реализации недвижимости, если она будет изъята у заемщика из-за несоблюдения им обязательств.
  2. Далеко не всегда частный дом строится на участке земли, принадлежащем будущему владельцу этого дома. Участок может находиться в аренде, в пожизненном пользовании — в любом случае, для банка это дополнительные риски.
  3. Страхование частного дома требует более жестких подходов. Банк в обязательном порядке предложит выбрать страховщика из числа своих партнеров.

Условия ипотеки ВТБ на строительство частного дома

Эксперты рекомендуют при возведении частного дома воспользоваться одной из двух ипотечных программ ВТБ.

  1. Если участок земли для строительства находится в вашей собственности, вам следует воспользоваться программой «Строительство дома под залог земельного участка». По ней можно взять от 490000 ₽ на срок до 30 лет по ставке 12,75-17,15% годовых. Первоначальный взнос не нужен.

Возраст заемщика — 21-60 лет. Срок работы на последнем месте — не менее месяца.

Залогом будет служить не только земельный участок, но и все постройки на нем.

Строительство в ипотеку

Ипотека ВТБ на строительство частного дома позволяет решить жилищную проблему

  1. Если у вас нет земельного участка, вы намерены покупать его или строить на арендованных площадях, то оптимальный вариант — программа ВТБ «Нецелевой ипотечный кредит». Он выдается под залог уже наличной у вас собственности — например, городской квартиры. Размер кредита — от 500000 ₽ до 7500000 ₽ на срок до 20 лет по ставке от 13,85% годовых. Начальный взнос — не менее 30%.

Кредит не превысит 70% от стоимости отданного в залог имущества.

Предложение выглядит соблазнительно, но для заемщика несет больше рисков, чем обычная ипотека под залог покупаемого жилья. При кредитовании под залог имеющейся недвижимости вы рискуете потерять не только строящийся дом, но и свою городскую квартиру (или другую недвижимость, которую предоставили в залог).

Преимущества ипотечного кредитования на покупку/строительство частного дома в ВТБ — быстрое оформление (документы рассматриваются за 3 дня), отсутствие волокиты и запросов на дополнительные справки и т.п.

Если первые два варианта не выполнимы, то остается присмотреться к списку недвижимости, которую банк выставляет на реализацию за просроченные долги своих клиентов. Среди этих объектов попадаются и загородные дома с участками земли. Программа называется «Залоговая недвижимость», ставка по ней — 12%, можно получить до 30 млн. на 30 лет при первоначальном взносе 20%. Но воспользоваться этой программой можно лишь при удаче: редко когда бывает, чтобы на продажу выставили дом, который вас устраивает, в нужном вам регионе и т.п.

Для расчета ипотеки на строительство дома на сайте ВТБ 24 используется обычный калькулятор. Но ряд интернет-ресурсов предлагают специализированные калькуляторы типа  «ВТБ 24 «Загородный дом» на сайте calcsoft.ru. Принципиального отличия от стандартного калькулятора ВТБ они не имеют; некоторых пользователей подкупают видимой простотой, удобством навигации.

Ипотека на коттедж в ВТБ

Коттедж — это тот же частный дом. И условия ипотеки для его покупки/постройки не отличаются от описанных выше.

Другой вопрос — в настоящее время под термином «коттедж» все чаще понимают жилое строение в пределах т.н. «коттеджного поселка», жилого массива, который объединен в единое целое системой коммуникаций, общим застройщиком, унификацией строительных конструкций, системой охраны и т.п.

Коттеджи

Коттеджный поселок

Если застройкой такого сеттльмента занимается аккредитованная при ВТБ строительная организация, то и взгляд кредитного комитета банка на выдачу ипотечных кредитов в этом жилищном конгломерате будет мягче, чем при индивидуальном строительстве.

Ипотека на таунхаус ВТБ

Таунхаус — дом городского типа, но в сельской местности. Как правило, не выше 5 этажей и не более чем на 30 квартир. Выдача ипотеки на приобретение жилья в таком строении зависит от того, как зарегистрирует его застройщик.

  1. Если в таунхаусе всего две квартиры, он все равно может быть оформлен как многоквартирный дом. В этом случае получение кредита на покупку в нем ничем не отличается от стандартной процедуры по ипотечным программам ВТБ «Больше метров — меньше ставка», «Покупка жилья», «Победа над формальностями».
  2. Проблема в одном: многоквартирный дом должен иметь помещения общего пользования (лестничные площадки и т.п.). Если таковых нет, то каждую квартиру придется оформлять как индивидуальный дом (имеющий общие стены с другими домами) с прилегающим к нему участком земли (необходимо провести межевание).

Оформлять ипотеку в этом случае придется как на частный дом (коттедж).

Таунхаус

Таунхаус в ипотеку

  1. Если застройщик оформляет квартиры таунхауса как доли в одном большом частном доме, то получить ипотечный кредит на покупку такой доли в ВТБ (и любом другом банке) более чем проблематично. Опасения банкиров в этом случае связаны с тем, что «долевая» схема часто используется мошенниками:
  • застройщик получает разрешение на строительство индивидуального жилья;
  • строит многоквартирный дом и продает квартиры в нем как доли в индивидуальном жилье;
  • когда обман раскрывается, застройщик исчезает вместе с деньгами, а власти предписывают снести незаконно возведенное строение.

В результате заемщики остаются без денег, без жилья, плюс должны гасить  долг по ипотеке. Банки избегают риска оказаться соучастниками такой схемы и поэтому кредиты на приобретение «доли» в таунхаусе стараются не давать.

Если очень хочется все-таки воспользоваться ипотекой для приобретения доли таунхауса, возьмите нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости.

Алексей Борисов

30 января 2018

bankinrussia.ru

особенности договора на покупку с домом

Взять земельную ипотеку в банке ВТБ 24

В настоящее время все чаще люди проживающие в городах, хотят переехать загород. В поисках спокойствия и свежего воздуха, покупают земельные участки для постройки дома. Количество продаваемых земельных участков большое, что можно увидеть в любом журнале статистики продаж. Но не все эту покупку могут себе позволить, поэтому прибегают к ипотечному кредитованию.

Ипотека на земельный участок

Что такое ипотечный кредит?

Ипотечное кредитование — это разновидность кредита, отличительной чертой которой выступает залоговое имущество.

Залог бывает двух разновидностей:

  • Выдается кредит на приобретаемое имущество, которое будет находиться в залоге у банка до окончания срока кредитного договора. При покупке недвижимости регистрирующими органами вносится отметка в программе об обременении залогом. Любой человек может при запросе выписки увидеть этот штамп.
  • Выдается ссуда под залог имеющейся недвижимости. Таким залогом может выступить: квартира, дача, дом, земельный участок и даже автомобиль.

Виды ипотечных программ

Прежде, чем зайти в отделение, стоит внимательно отнестись к изучению информации о видах предлагаемого кредитования. Это поможет заранее определиться с интересующими вопросами и сэкономить денежные средства.

ВТБ 24 предлагает широкую кредитную линейку на любой вкус и цвет. Если говорить об ипотечном кредитовании, то:

  1. Ипотека на новостройки. Выдается займ на приобретение строящегося дома, где залогом служит приобретаемое имущество. По этой программе кредит выдается на срок до 30 лет под процентную ставку 12- 16 % годовых. Сначала проценты возрастают из-за риска банка, но после окончания строительства становятся меньше. Первоначальный взнос от 20% от стоимости.
  2. Ипотека на вторичное жилье. Выдается займ на приобретение готового дома. Кредит также дается на этот срок, но проценты гораздо выше от 15 % годовых. Первоначальный взнос- 20 % от стоимости недвижимости, рассмотрение в течение пяти дней.
  3. Строительство дома под залог земельного участка. Максимальной суммой займа является ставка в 200% от оценки земли. Минимальная сумма 490 000. Первоначального взноса этот вид кредита не требует. Обеспечением является приобретаемое имущество. Рассмотрение кредитного заявления происходит в течение двух рабочих дней. Но к залоговому имуществу предъявляются особые требования. Например, требований к категории земельного участка у кредитной организации нет. Но стоит помнить, что земли сельскохозяйственного назначения оценят дешево. Банк уделяет внимание месторасположению земли. Она должна находится в пределах 100 километрах от города.

Более того, можно выделить подвиды ипотеки:

  • Ипотечное кредитование военнослужащих.
  • Ипотечное кредитование молодых семей.
  • Ипотечное кредитование для работников бюджетных сфер.

Заемщики

К заемщикам ВТБ 24 предъявляет следующие требования:

  1. Кредитное учреждение выдает займ всем гражданам, имеющим постоянную регистрацию на территории Российской Федерации и официально трудоустроенным.
  2. Критерии возраста находятся в диапазоне 21-65 лет. К сожалению студентам и пенсионерам банк отказывает в выдачи ипотечного кредитования.
  3. Обязательным условием является трехмесячный непрерываемый стаж и общий стаж не менее года.
  4. Платежеспособность подтверждается клиентом путем предоставления справки о доходах (в случае зарплатного проекта этого не требуется). Одобрение по кредиту получает клиент, который сможет оплачивать ежемесячный взнос не тратя больше 40% от среднемесячного дохода.
  5. У заемщика должна быть хорошая кредитная история в бюро.

Как выбрать ипотечный кредит?

Для того чтобы выбрать самую выгодную программу, нужно определить такие критерии:

  • Какая сумма первоначального взноса будет внесена вами.
  • Какая сумма нужна для приобретения.
  • Определить сумму, которую вы сможете отдавать ежемесячно для оплаты кредита.
  • Каким видом платежа лучше воспользоваться: аннуитетным или дифференцированным.
  • Определится со сроком кредитования.

После оценки предыдущих параметров можно рассмотреть все виды кредитования и сделать выбор.

Оформление ипотеки

Оформление ипотечного кредитования происходит в несколько этапов и требует, в зависимости от вида ипотечного кредитования, разные документы. Для начала нужно пройти стандартный этап-оценка платежеспособности клиента и определение максимально выдаваемой суммы кредита.

Для этого нужно подать следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Заявление.
  3. Справку о доходах.
  4. Копия трудовой книжки.

После подачи заявления, банк принимает решение в течение нескольких дней.

Ипотека на участок земли

При одобрительном ответе, нужно определиться с программой и подать документы:

1. При вторичном или строящимся жилье:

  • Свидетельство о госрегистрации права.
  • Документ право собственности.
  • Техпаспорт.
  • Планировка дома.
  • Выписки из домовой книги.
  • Удостоверение об отсутствии претензий других членов семьи.
  • Документ об оценке.

2. Программа строительства жилья на земельном участке:

  • Заверенные копии свидетельства о регистрации прав.
  • Выписка из кадастровой палаты.
  • Документ оценки земельного участка.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Дополнительные документы (доверенности, согласие второго супруга).

После подачи этих документов, банк оценивает свои риски и выдает окончательное решение, после которого происходит передача жилья.

Выплаты долга

Платежи по ипотечному кредитованию бывают двух типов:

  • Аннуитетные. Стандартный платеж одинаковой суммой в течение оговоренного срока.
  • Дифференцированные. В графике указана минимальная сумма, вносить нужна больше.

Вид платежа прописывается в кредитном договоре и виден на графике платежей.

Выплатить ипотечное кредитование можно досрочно в случае появления свободных денежных средств.

Для этого вам понадобится:

  1. Уведомить заблаговременно банк о своем решении, написав заявление.
  2. До срока погашения внести деньги на счет.
  3. После прошедшего платежа, взять справку об отсутствии задолженности.

Ипотека на землю

Трудности с возвратом

У многих людей, в связи с потерей трудоспособности или работы, возникает трудная ситуация, при которой заемщик не может погасить ежемесячный платеж. Часто люди теряются, не отвечают на звонки, полностью игнорирует банк.

Но если в случае нецелевого займа вернуть деньги проблемно, то здесь есть залоговое имущество, которое банк вправе изъять. Но он может это сделать через суд.

Если у вас возникла эта ситуация, то стоит знать следующее:

  • При потере работы или трудоспособности, уведомите банк об этом. Он может дать отсрочку платежа или предложить другие альтернативные варианты.
  • Если оформлялась страховка и у вас страховой случай, обратитесь в компанию.
  • При небольшой просрочке есть возможность перекредитоваться в другом банке. Но здесь придется собрать документы, и ждать одобрения.
  • Написать заявление на реструктуризацию долга в банке. Кредитное учреждение всегда идет навстречу клиенту.

Зарубежный опыт

Ипотечное кредитование в Соединенных Штатах Америки

Для полной картины ипотечного кредитования, стоит заглянуть в прошлое. Программа начала свою работу в 1930 году. После чего это нашло поддержку у государства и оно создало законодательную базу. Сейчас 20% операций совершаются с недвижимостью и около десяти миллионов человек работают в этом бизнесе.

Организаций, занимающихся кредитованием очень много — от банков до союзов. На кредитном рынке присутствуют два вида кредитования — ипотечное и строительный кредит. В основном, вторым видом пользуются подрядчики для строительства частного сектора. При этом оформляется закладная, а после срока банк распоряжается недвижимостью

Ипотечное кредитование в Германии

В данной стране на первое место выступает помощь государства в ипотечном кредитовании. Эта система функционирует еще со средневековья. Кредит можно получить только тем, кто вносил средства в кассу банка много лет и платил ежемесячно. Процентная ставка по кредиту не изменяется.

Максимальный срок выдачи ипотеки составляет 12 лет. Социальная программа выдает дотацию и уменьшает налоги. При этом банковская структура держится на плаву в любой ситуации. Выплачивала причитающиеся проценты вкладчикам в период двух мировых войн.

Найти идеальную программу в таком ассортименте предстоит вам. Каждый желающий может получить жилье с помощью ипотечного кредитования, если правильно выберет партнера.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru

Ипотека на дом с земельным участком втб

Ипотечное кредитование в банке ВТБ 24

К первому относятся стандартные виды данного вида кредитования, в том числе гаражная и военная ипотеки. а также рефинансирование банком ВТБ 24 займов, полученных в других финансовых учреждениях.

Вторая категория жилищных ссуд, по сути, представляет собой индивидуальные кредитные предложения в виде акций, например, спецпрограммы, реализуемые совместно с застройщиками и риэлторами, или на строительство недвижимости под залог земельного участка. К числу базовых программ относится кредитование на приобретение готовых домов и квартир.

Сбербанк ипотека

Сбербанк выдает различные кредиты, но здесь мы будем говорить лишь о тех, которые выдаются под залог недвижимости. Кредитные программы Сбербанка отличаются по назначению предоставляемого кредита, способам обеспечения кредита и по процентным ставкам. Требования к заемщикам По требованиям Сбербанк минимальный возраст заемщика на момент обращения — 21 год, максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита 75 лет.

Ипотека на дачу: кто дает кредиты на участки и дома

сегодня не так уж и мало. Хотя Андрей Владыкин, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость», утверждает, что если до финансового кризиса 2008-2009 гг.подобные продукты существовали во многих банках, то сейчас их число все же уменьшилось, это связано с довольно низкой ликвидностью такого залога, как дача или участок.

«И кроме того, если городская квартира – это чаще всего основное жилье, на приобретение которого люди готовы брать кредиты, то дача или участок – это не первая и не единственная недвижимость в семье.

Ипотечный калькулятор ВТБ 24 «Загородный дом»

Ипотека на дом с земельным участком втб

Или примерно 185 квартир купленных через этот банк военнослужащими во всех регионах страны.

Председатель правления Банка ВТБ Андреей Костин, во время встречи с Президентом РФ В.В.Путиным 17.01.2013, сказал несколько иначе. «Что касается ипотеки, то с прошлого года наше подразделение, которое занимается кредитованием населения, подключилось к работе по кредитованию военных или военной ипотеке.

ВТБ 24 — кредитный продукт для военных

Однако, на такую ставку могут претендовать только молодые военнослужащие — 22-23 года.

Для тех, кому около тридцати лет она будет уже 9,45%. С возрастом процентная ставка только увеличивается, кроме этого она плавающая и может меняться из года в год.В договоре банка указано, что ставка может подниматься до 15% годовых.

Ипотечный кредит погашается ежемесячными равными платежами. Допускаемые для кредитования покупки в ВТБ 24 объекты военной ипотеки — дом и участок земельный, квартира.

Жилье можно приобрести как на первичном, так и вторичном рынке.

Требования к возрасту заемщика.

Где взять ипотеку без первоначального взноса

При это нельзя сказать, что подобных ипотечных программ нет, просто предлагаются они далеко не всеми банками. Сбербанк России Такой кредитный продукт, как ипотека без первоначального взноса, Сбербанк России в настоящий момент не предоставляет. Несколько лет назад такая программа в банке существовала, но после кризиса 2008 года, когда рынок ипотечного кредитования терпел значительные потери, была приостановлена и в настоящий момент не действует.

Сейчас без первоначального взноса в Сбербанке можно только рефинансировать ранее полученный в этом или другом банке кредит.

Ипотека в вопросах и ответах

Далее, уже с расчетом суммы субсидии на руках, нужно обратиться в банк, представив справку о средней заработной плате и другие необходимые документы. После этого кредитная организация решает, будет ли она работать с таким заемщиком. Расчет максимальной суммы кредита осуществляется работником банка с учетом суммы господдержки.

Марина Арнольди, региональный директор СЗФО банка DeltaCredit – Посоветуйте, как выбирать ипотечного брокера.

Ипотека на дом с земельным участком втб

munh.ru


Смотрите также