До какого возраста дается ипотечный займ. Втб ипотека до какого возраста


До какого возраста дают ипотеку

Получить в банке займ под залог покупаемого жилья является единственным путем приобретения крыши над головой для абсолютного большинства граждан.

Причин этому несколько:

  • высокие рыночные цены на жилье, особенно на вторичном рынке;
  • большие процентные ставки по ипотеке, выше чем в большинстве развитых стран;
  • низкий семейный доход, особенно в условиях экономической нестабильности.

В последние несколько лет ипотечные кредиты стали доступнее:

  • снижаются процентные ставки;
  • кредитуется строящееся жилье;
  • реализуются различные программы государственного софинансирования ипотеки.

Неудивительно, что число людей, желающих стать заемщиками, увеличилось.

В то же время увеличилось и количество людей старшего возраста, которые активно работают, не собираясь уходить на пенсию в положенный срок.

Все эти факты заставили многие банки пересмотреть условия предоставления кредитов в сторону увеличения предельного возраста, до какого дают ипотеку.

Условия предоставления

Установление банком возрастных границ для заемщиков вполне понятно.

Для погашения кредита необходим высокий и стабильный доход, но:

  • у молодежи, в силу отсутствия профессиональных навыков, зарплаты еще небольшие;
  • у пенсионеров, даже работающих, хронические заболевания, которые не позволяют делать долговременный прогноз.

Вот и получается, что идеальный заемщик, с точки зрения банка, должен к выходу на пенсию с кредитом рассчитаться. Учитывая, что средний срок ипотеки около 20 лет, на момент подачи заявления желательно быть не старше 30-40 лет.

Однако количество таких заемщиков, имеющих доход выше среднего, в целом немного.

Поэтому банки для расширения своей клиентуры согласны видеть в качестве заемщиков даже пенсионеров.

Особенно если они являются участниками федеральных программ, где часть долга вносится государством.

До какого возраста дают ипотеку?

Банки предоставляют ипотечные займы в соответствии с Федеральным законом № 102 «Об ипотеке», но предпочитают заемщиков трудоспособного возраста.

Поэтому устанавливают до скольки лет необходимо полностью с кредитом рассчитаться. Как правило, эта граница – 65 лет. То есть пенсионный возраст плюс еще немного.

Тем более, что мало кто действительно уходит на пенсию в соответствующем возрасте.

Впрочем, из этого правила есть и исключения. Причем как в большую, так и в меньшую стороны.

Лидером пока является Сбербанк:

  • он готов ждать до достижения заемщиками 75 лет;
  • кредитует пенсионеров;
  • но для военной ипотеки, в силу ее специфики, этот возраст равен 45 годам.

На жилье

Ипотечный кредит существенно отличается от потребительского. И не только суммой и сроками. Такой кредит всегда имеет обеспечение – залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Его объектом выступает недвижимость, как правило, дом или квартира, купленные на заемные средства.

Хотя реализация квартир при невозможности вернуть кредит довольно хлопотное занятие, банки готовы пойти на этот риск. Свои риски они покрывают высокими процентными ставками.

С другой стороны, залог квартиры стимулирует заемщика быть более дисциплинированным. Если он не хочет потерять квартиру, ему придется изыскивать возможность погашать долг вовремя.

Такие соображения и стали причиной того, что получить кредит на жилье становится все легче даже немолодым заемщикам.

На квартиру

Достаточно долго ипотечные кредиты оформлялись только на вторичное жилье.

Это было связно с тем, что:

  • во-первых, по российским законам нельзя было закладывать недостроенные объекты;
  • во-вторых, не было никакой гарантии, что объект будет достроен;
  • в-третьих, получить в качестве обеспечения уже существующее жилье, имеющее вполне конкретную стоимость, является более удобным и безопасным способом снизить свои риски для банка.

Однако с принятием закона о долевом строительстве, стала возможна ипотека и для квартир в строящихся домах.

Она имеет ряд особенностей:

  • до получения квартиры в собственность в залог передается право требования или другая недвижимость;
  • процентная ставка может отличаться для периодов до и после оформления права собственности;
  • выбор объектов будет ограничен списком аккредитованных у банка застройщиков.

Возраст заемщика при оформлении ипотеки на строящееся жилье не имеет значения. Требования к заемщику точно такие же, как и на вторичном рынке.

Супругам

До какого возраста дают ипотеку на жилье зависит и от семейного положения. У супружеской пары имеются преимуществ перед одинокими заемщиками при подаче заявки на ипотеку.

Банк готов рассматривать их общий доход, заключая с ними договор как с созаемщиками.

В таком случае, если один из супругов вдруг утратит возможность платить свою часть долга, то эта обязанность полностью перейдет ко второму.

То есть для банка надежность такого кредита повышается.

Поэтому он готов рассматривать супругов более старшего возраста, чем одиночных должников:

  • для госслужащих и бюджетников предельный возраст супругов- заемщиков будет 40 лет, а для одиноких – 30 лет;
  • то же касается и молодых семей, если хотя бы одному из супругов меньше 35, кредит скорее всего будет одобрен.

Молодой семье

Молодыми считаются семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Лицам старше этого возраста придется воспользоваться другой ипотечной программой.

Ипотека для молодых семей предполагает льготные условия кредитования:

  • часть стоимости жилья или же проценты по кредиту погашаются за счет выдаваемой государством субсидии;
  • ее размер будет зависеть от количества членов семьи.

Займ для пенсионеров

Впрочем, даже у лиц пенсионного возраста есть возможность получить ипотечный кредит, если они решили расширить свою квартиру, сменить ее на загородный дом или хотят приобрести дачный загородный домик.

Условий, на которых банки согласны такой займ выдать несколько:

  • у пенсионера должен быть доход помимо пенсии;
  • максимальный возраст все же установлен;
  • в качестве созаемщиков привлекаются дети или внуки;
  • жизнь и здоровье страхуются.

Есть и еще один вид кредита, который рассчитан на пенсионеров – обратная ипотека. Ее суть в том, что банк постепенно выплачивает владельцу стоимость квартиры, которая в итоге становится собственностью банка.

Если пенсионер не доживает до окончания выплат – остаток получают наследники. Если переживает этот срок, то доживает в своей квартире, но уже не получает платежей.

В Сбербанке

Сбербанк в 2018 году готов предоставлять займы гражданам, возраст которых на момент окончания срока кредита не превышает 75 лет.

Но при условии подтверждения занятости и дохода. Для тех, кто этого сделать не может возраст полного возврата снижен до 65 лет.

Супруг такого заемщика, если он еще жив, становится в обязательном порядке созаемщиком.

При отсутствии супруга в качестве созаемщиков привлекаются:

  • трудоспособные родственники;
  • дети и внуки.

Всего созаемщиков может быть трое и их доход учитывается в сумме.

Получить такой кредит можно на покупку:

  • вторичной недвижимости;
  • строящихся квартир;
  • дачных построек;
  • гаражей.

В случае смерти заемщика, его обязанности переходят к созаемщикам, которые продолжают погашать долг в полном объеме.

мтс банк ипотека условияУсловия ипотеки в МТС Банке позволяют купить квартиру в собственность.

Можно ли взять ипотеку без справки о доходах в Сбербанке? Узнайте здесь.

Как взять ипотеку на комнату в коммунальной квартире в ВТБ 24? Подробности в этой статье.

Льготы

Получить льготы по ипотечному кредитованию можно, став участником одной из федеральных жилищных программ.

Для молодых семей или специалистов они предусматривают получение субсидий, за счет которых погашаются проценты.

Но возраст вступления в такие программы ограничен – 35 лет.

Социальная ипотека на льготных условиях, независимо от возраста, полагается обладателям материнского капитала или других жилищных сертификатов. Например, очередникам, вставшим на учет до 2005 года. Верхняя планка возраста заемщиков будет ограничена только требованиями банка.

На видео о значении возраста при ипотечном кредитовании

77metrov.ru

До какого возраста дают ипотеку на жилье: требования банков

Несмотря на то, что сама система ипотечного кредитования как вид бизнеса в России достаточно молода, она уже успела стать наиболее популярным банковским продуктом из всех предлагаемых финансовыми организациями. И сразу же с момента начала работы системы в России были придуманы действующие и поныне правила. К примеру, по возрасту – ипотечный займ дается с 18 лет, а вот верхний предел зависит от банка и предлагаемого способа кредитования. Но все же, до какого возраста дают ипотеку на жилье?

Ключи от дома

Предельный возраст для предоставления жилищной ссуды

Буквально до последнего времени банки отвечали на этот вопрос однозначно – кредит должен быть закрыт до момента выхода человека на пенсию. В реале это означало: для мужчины 60 лет, для женщин соответственно 55. По мнению банковских экспертов, выходило, что человек с выходом на заслуженный послетрудовой отдых резко теряет свою платежеспособность. И ипотечный займ выданный ему ранее, останется незакрытым. Условия как видите излишне строгие, особенно по сравнению с европейским или американскими. К примеру, финансовые организации северной Европы вообще не устанавливают возрастных ограничений не устанавливают. По их мнению, если человек в возрасте пришел получить ипотечную ссуду, значит, он знает, как будет ее оплачивать.

Ведь даже если заемщик умрет от старости, останутся его дети. Которые вряд ли оставят неоплаченное до конца жилье. В крайнем случае, жилье вернется банку, и он сможет повторно продать его.

Правда, в последнее время в наших банках условия также стали более лояльными. Финансовые организации начали разрабатывать новые программы по привлечению возрастных клиентов. Правда, личность клиента рассматривается, чуть ли не под микроскопом – каково его материальное положение, работает ли он после выхода на пенсию, возраст детей и мн.др. Некоторые кредитные учреждения предлагают своим клиентам включить в ипотечный договор в виде созаемщиков младших родственников. В этом случае даже после смерти основного заемщика второй продолжит выплачивать займ. Жилье после этого перейдет в его собственность.

Лидером в этом плане является Сбербанк. Если пенсионер работает, то займ ему может, выдан до достижения 75 лет. Данное предложение поддерживается и ВТБ24. остальные банковские учреждение предпочитают придерживаться стандартных условий.

Также существуют требования по тому, какое жилье будет приобретаться. Если объектом ипотеки становится уже готовая квартира или индивидуальный дом, то ставки будут несколько сниженными. Так как в этом случае само жилье будет выступать в качестве залога. Это позволяет взять такую ссуду даже возрастным заемщикам.

Другое дело квартира в новостройке. Не все, наверное, знают, но российские банки долгое время не давали займы для покупок жилья в строящемся объекте. Причины этого Були следующие:

  • Само законодательство говорило, что недостроенные объекты не могут быть заложены;
  • Никто не мог дать гарантию, что стройка придет к логическому концу. Очень многие застройщики обанкротились, до сих пор по стране стоят начатые еще в 90-е годы объекты;
  • В-третьих, залоговое имущество в виде уже готового жилья существенно снижает риск невозврата средств для банка.

К счастью в стране был принят закон о долевом строительстве, это позволило давать банкам ипотеку и по жилью в строящихся домах. Правда она имеет ряд особенностей:

  • Банк может потребовать предоставить другой залог до окончания стройки или же в качестве залогового имущества будет право требования на квартиру;
  • Пока жилье не будет оформлено в собственность, ставки по ссуде будут несколько выше. Потом кредитное учреждение может пересмотреть проценты;
  • Квартиры можно приобрести только у аккредитованных застройщиков, партнеров банка. На приобретение у стороннего застройщика кредита никто не даст.

Ответ на вопрос: до скольки лет дается ипотечный займ еще зависит от семейного положения клиента. Больше шансов получить займ у семейных пар, желательно при этом, чтоб у пары отношения были зарегистрированы официально. В этом случае финансовая организация готова рассматривать их совокупный доход и заключает договор с ним в качестве созаемщиков.

Такое положение дел позволяет взять выплату на себя второму супругу, если у первого возникли сложности.

Для банка это позволяет повысить надежность кредита во много раз. Это позволяет рассматривать в качестве заемщиков супружескую пару более старшего возраста, чем одинокого молодого. В этом случае предельный возраст потенциального клиента составит:

  • Для госслужащих и работников бюджетной сферы: одиночкам до 30 лет, супружеской паре до 40 лет;
  • Ир же самое касается молодоженов: шансы на положительный ответ банка выше, если хотя бы один из супругов будет младше 35 лет.

Депозит

У пенсионеров есть еще возможность получить кредит – это так называемая обратная ипотека. Ее суть в том, что пожилой человек продает свою квартиру банку. А последний выплачивает оговоренную сумму пенсионеру по частям, ежемесячно оговоренную сумму. Жилье после смерти пенсионера переходит в собственность финансового учреждения. Если человек не доживает до окончания срока выплат, их получают наследники. Если же к окончанию выплат пенсионер еще жив, то он просто будет доживать свой век в квартире.

Не стоит обходить вниманием и вопрос: со скольки лет можно получить ипотечный займ. Согласно законодательству человек начинает нести самостоятельную финансовую и материальную ответственность с 18 лет. Поэтому и ипотеку он может теоретически получить с этого возраста. Но только теоретически. В реале на это влияют множетсов факторов. К примеру, молодого человека могут призвать в ряды вооруженных сил. Кто тогда будет выплачивать его долг? К тому же редко кто с этого возраста имеет стабильный доход. Так что во многих банках минимальный возраст по ипотеке установлен с 21 года, а то и с 23 лет.

grazhdaninu.com

До какого возраста дают ипотеку

До какого возраста дают ипотеку — один из наиболее часто задаваемых вопросов. Прежде чем отправляться в банк за получением ипотечного займа, необходимо внимательно ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры. Давайте попробуем рассмотреть этот вопрос более детально.

До скольки лет дают ипотеку

Предельный возраст для особых категорий заемщиков

Ипотека на обычных условиях

До скольки лет дают ипотеку

Отвечая на этот вопрос, необходимо понять, какой вид ипотечного кредитования вас интересует. Дело в том, что на сегодняшний день действует большое количество ипотечных программ для представителей разных социальных групп или даже профессий.

Подписывайтесь на&nbspнаш канал в&nbspЯндекс.Дзен!

Подписаться на канал

Так, сейчас специальные условия ипотечного кредитования предусмотрены для молодых семей, военных, научных работников, учителей, а помимо этого, действуют общие ипотечные кредиты для остальных граждан. 

До какого возраста дают ипотеку

В чем принципиальное отличие? Для определенных групп населения условия ипотеки более выгодны, чем по стандартной программе. Выражается выгода в более низких процентных ставках, увеличении срока кредита, льготных условиях страхования и т. п. 

В связи с вышеизложенным можно сделать вывод, что, прежде чем определять предельный возраст для получения ипотеки, следует разобраться, на какой именно заем вы претендуете.

Предельный возраст для особых категорий заемщиков

В связи с активной позицией государства в области молодежной политики, а также переоценкой финансовыми организациями роли молодежи в развитии системы кредитования практически все структуры, занимающиеся выдачей ипотечных займов, разработали особые условия получения ипотеки молодыми семьями, в которых возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет. Еще более лояльные условия действуют для тех семей, в которых уже есть ребенок или несколько детей.

Если говорить о «специальной» ипотеке в зависимости от рода деятельности, ее условия также крайне благоприятны. Так, например, военные получают возможность приобрести собственное жилье, уплачивая взносы в так называемую накопительно-ипотечную систему. При этом максимальный возраст заемщика на момент полного погашения задолженности по ипотечному займу не может превышать 45 лет. Если говорить об учителях или молодых ученых, то для них максимальный возраст для оформления ипотеки составляет 35 лет, для медицинских работников — 50 лет (в рамках программы жилищного субсидирования «Земский доктор», согласно которой часть займа погашается за счет бюджетных средств).

Ипотека на обычных условиях

Если ни под одну особую категорию вы не подпадаете и решили брать ипотеку на стандартных условиях, то предельным возрастом для вас станет пенсионный. При этом достижение пенсионного возраста — это предел для возврата займа.

Таким образом, для мужчины предельный возраст возврата ипотеки — 60 лет, а для женщины — 55. Это значит, что то, в каком возрасте вы возьмете кредит, банк не интересует, но, выбирая благоприятный момент для оформления ипотечного займа, не забудьте прикинуть удобный для вас срок возврата.

Так, например, если вы женщина и планируете взять заем на 20 лет, то учтите, что сделать это нужно до достижения 35 лет. В противном случае банк сократит срок возврата. 

Такие жесткие возрастные ограничения связаны прежде всего с крайне нестабильным финансовым положением наших пенсионеров. К сожалению, существующая практика показывает, что после достижения пенсионного возраста у человека значительно возрастает риск потери работы в связи с принятием на его должность более молодого специалиста, а вот с новым трудоустройством могут быть проблемы. При оценке рисков не стоит упускать из виду и ухудшение состояния здоровья.

Однако следует сказать, что, если вы все же решите взять ипотеку и согласитесь на меньший, чем планировали, срок займа в связи с возрастом, не огорчайтесь, так как недостающее время по ипотеке всегда можно перекрыть потребительским кредитом. А вот их банки дают пенсионерам гораздо охотнее. Некоторые кредитные организации даже разрабатывают льготные программы кредитования пенсионеров при условии, что они получают пенсию на счет, открытый в этой кредитной организации. А срок возврата кредита может составлять до 5 лет. Для работающих пенсионеров проблем с оформлением кредита не будет вовсе (конечно, при условии подтверждения наличия дохода).

nsovetnik.ru

До какого возраста дают ипотеку на жилье

Обзавестись собственной квартирой – мечта каждого человека, не имеющего отдельной жилплощади. Ипотека способна стать решением жилищной проблемы, однако, оформление ее потребует немало усилий и терпения. Один из основных вопросов, возникающих у людей, решившихся на приобретение жилья — до какого возраста дают ипотеку на жилье в банках? Для ответа на него нужно немного разобраться в системе ипотечного кредитования.

Программы ипотечного кредитования

Благодаря действию в банках различных программ, приобрести жилье с помощью кредита могут разные слои населения. Существуют программы, созданные для отдельных социальных групп. К таким группам относятся следующие категории граждан:

  • молодые семьи;
  • работники научной сферы;
  • военные;
  • учителя;
  • врачи.

Каждой группе населения, подходящие под какую-либо программу, предлагаются более выгодные условия: сниженная процентная ставка, увеличенный срок и др. Граждане, не относящиеся ни к одной из социальных групп, могут оформить ипотеку на общих условиях. До какого возраста выдается ипотека на жилье зависит от того, на какой заем вы претендуете.

До какого возраста дают ипотеку на общих условиях

Кредит на приобретение жилплощади выдается банками на довольно длительный срок: от 10 до 30 лет. Такие обширные временные рамки требуют ограничения возраста заемщика. Ведь пенсионерам в нашей стране в большинстве случаев бывает очень сложно продолжать выполнять свои обязательства перед банком.

до какого возраста дают ипотеку на жилье

Возраст заемщика обязательно учитывается при принятии решения об одобрении или отказе в ипотечном займе. Идеальным вариантом считается, когда клиенту 30-35 лет. В это время у человека еще есть достаточно времени на выплату долга, при этом имеется неплохой трудовой стаж и финансовая независимость.

Максимальный возраст для получения ипотеки с государственной поддержкой в банках равен пенсионному. Таким образом, заем должен быть полностью возвращен банку по достижении мужчиной 60 лет, женщиной – 55 лет.

Как видите, для банка важно не то, когда вы оформите ипотеку; определяющим фактором является то, когда задолженность будет полностью погашена. Некоторые банки идут навстречу клиентам и увеличивают возраст погашения займа до 65 лет. Для увеличения клиентской базы практически все банки осуществляют индивидуальный подход к каждому потенциальному заемщику.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру по льготной программе

Для того чтобы воспользоваться программой «Молодая семья» необходимо, чтобы хотя бы одному из супругов было не более 35 лет. Для военных ипотечный кредит рассчитывается из соображения, чтобы он был выплачен клиентом до 45-ти летнего возраста. По другим программам, действующим для различных профессиональных групп населения, предельный возраст составляет 35 лет.

Исключением являются работники медицины — для них допустимый возраст для покупки квартиры с помощью ипотечных средств – 50 лет. Такие уступки медработникам возможны благодаря государственной поддержке.

Факторы, влияющие на максимальный возраст получения ипотеки

Факторов, влияющих на возраст заемщика, несколько:

  • социальный статус клиента;
  • трудовой стаж;
  • уровень и стабильность заработной платы;
  • выбранный банк;
  • действующие программы;
  • наличие льгот;
  • семейное положение.

Социальный статус заемщика является основополагающим при принятии решения об одобрении жилищного кредита, однако это не единственный фактор. До скольки лет дают ипотеку на квартиру зависит от наименования и особенностей банка, действующих программ. Помимо этого, немаловажными факторами являются трудовой стаж и уровень заработной платы заемщика.

до скольки лет дают ипотеку на квартиру

На максимальный возраст для ипотеки влияет семейное положение:

  1. К супружеским парам у банков требования лояльнее, чем к одиноким заемщикам. Это обусловлено более надежными гарантиями, что долг будет выплачен даже в случае потери трудоспособности одного из супругов.
  2. Госслужащие и бюджетники, состоящие в браке, могут приобрести жилье в кредит до 40 лет.
  3. Для неженатых (незамужних) граждан максимальный возраст лет на 10 меньше. При выдаче ипотеки учитываются финансовое состояние и стабильность потенциального клиента.

Ипотека на квартиры в новостройках стала практиковаться сравнительно недавно (после принятия закона о долевом строительстве). Условия кредита разнятся в зависимости от того, какое жилье приобретается — вторичное или первичное, однако на предельный возраст заемщиков этот фактор не влияет.

Ипотека под залог недвижимости

Для обеспечения гарантий возврата денежных средств ипотека оформляется под залог приобретаемой недвижимости. Правила ипотечного кредитования регламентируются законом № 102 «Об ипотеке». Залог квартиры служит гарантией для банка, а все аспекты заключения сделки с банком прописаны в статье №6 вышеупомянутого закона. Ипотека под залог недвижимости позволила увеличить предельный возраст заемщиков.

Квартира в залоге у банка – не самая приятная перспектива, вызывающая сомнения практически у всех потенциальных заемщиков. Однако, если вникнуть в суть закона, становится понятно, что залог выгоден не только банкам, т.к. есть плюсы и для клиентов. Так как квартира находится под залогом у банка, риски для последнего снижены, несмотря на все же возможные неприятности в случае уклонения заемщика от выполнения обязательств. Это позволяет создавать более лояльные требования к заемщикам.

С какого возраста можно оформить ипотеку

Формально, оформление ипотеки возможно для любого гражданина, достигшего совершеннолетия. Однако на практике приобретают жилье в ипотеку люди от 21 года. Для того чтобы взять на себя столь серьезные обязательства, необходимо иметь взрослые суждения, хотя бы минимальный трудовой стаж работы и стабильный источник дохода.

до какого возраста дают ипотеку

Подводя итоги

Здесь приведены общие данные, для получения более точной информации необходимо подробно ознакомиться с действующими программами банков. Для приобретения квартиры с помощью займа возраст не является основным критерием для принятия положительного решения.

Главное – это платежеспособность клиента и те гарантии, которые он сможет предоставить банку.

znatokdeneg.ru


Смотрите также