Социальная ипотека для бюджетников в Сбербанке. Втб ипотека для бюджетников


Ипотека для бюджетников - льготная социальная программа

Несмотря на усилия, прилагаемые государством для решения одной из острых проблем по обеспечению жилья граждан страны, вопрос остается неразрешимым для наиболее уязвимой части населения, работающей в бюджетной сфере. Низкая заработная плата учителей, врачей, военнослужащих не позволяет купить достойное жилье, поэтому ипотечное кредитование может стать вариантом решения проблемы.

Ипотека имеет определенные преимущества, наиболее значимым из которых становится приобретение жилья в собственность, но у нее есть и недостатки. Главным недостатком становится то, что на длительное время сокращает семейный бюджет.

По проведенным исследованиям выявлено, что россиянину, который имеет средний достаток необходимо копить денежные средства в течение 26 лет на покупку жилья. Государство стремиться помочь в улучшении жилищных условий, разрабатывая социальные программы работникам бюджетной сферы, которым трудно самостоятельно решить этот вопрос.

Они ориентированы на поддержку определенных слоев населения, работающих в Министерстве обороны, образования, медицины, в государственных и муниципальных предприятиях.

Правительство приняло Федеральный закон «Об ипотеке», контролируемый нормативами действующего законодательства.

Программа по социальной ипотеке предназначена для лиц, которым необходимо увеличить площадь жилья. Но они не имеют достаточную платежеспособность, чтобы получить обычный кредит. Процентная ставка ежемесячной суммы оплаты кредита по ипотеке, выдаваемой в рамках социальных программ, варьируется в пределах от 7 до 10 % годовых.

Право на оформление жилья в собственность заемщик получает по окончанию погашения суммы, взятой в кредит. Заемщик обязан купить квартиру в муниципальном панельном доме, имеющем стандартную планировку, который строится на деньги, отчисляемый из бюджета муниципальных органов.

Размер жилплощади должен соответствовать нормативным данным. Нормами предполагается по действующему законодательству 18 м2 на каждого члена семьи. Одинокому человеку положено иметь квартиру с общей площадью, которая равна 36 м2.

Площадь, превышающая нормативные данные составляет 9 м2. Кредит бюджетным работникам выдается на длительный срок с невысокими процентными ставками под гарантии государства.

В стране действует программа «Ипотечного Жилищного Кредитования», ориентированная на осуществление программы «Доступное и комфортное жилье для всех граждан России», которая была опубликована ранее.

В нее вошла целевая программа для регионов «Обеспечение жильем работников бюджетных учреждений». Она ориентирована на осуществление решения вопроса о государственном субсидировании работников бюджетных организаций.

Региональные муниципальные организации из бюджетных средств выдают денежную помощь людям, получившим льготы на ипотечный кредит. Льготную ипотеку имеет право получить каждый человек, служащий в бюджетной организации не менее года, достигший 40 лет либо одинокий не старше 30 лет.

Бюджетники получают единовременную выплату, которую могут потратить на приобретение жилья либо по льготе уменьшаются процентные ставки кредита.

Учителя

По социальной ипотеке государством оказывается помощь учителям, которые получают гарантийные обязательства от государства и банка. Из денежных средств, имеющихся в местном бюджете, учителям дает средства по установленному порядку, которые расходуются на улучшение жилищных условий.

Стоимость рассчитывается по особой схеме, поэтому приобретаемое жилье стоит дешевле. Первоначальный взнос по льготному кредиту равен 10 %, процентная ставка приравнивается 11 % годовых.

Но получают их учителя, имеющие большой стаж работы на одном месте, достигшие 35 лет, состоящие на очереди в муниципальном учреждении, чтобы улучшить комфортабельность своего жилья или приобрести, если его нет.

Военные

Для военнослужащих внедрена программа по обеспечению собственным жильем, в основу которой заложена ипотечно-накопительная система. Она предназначается для военнослужащих, которые заключили контракт на прохождение военной службы с января 2005 года.

Приобретаемое жилье военнослужащие могут выбрать в любом регионе России. Ее главным достоинством является покупка собственного жилья до окончания срока контрактной службы.

В ней имеют право участвовать лица:

  • офицеры, прапорщики, заключившие контракт после обретения программой законной силы;
  • молодые офицеры, окончившие военные училища или ВУЗы в течение 2005 года, но заключившие контракт до января указанного года;
  • прапорщики и мичманы с контрактом, заключенным в январе 2002 года;
  • сержанты, старшины, солдаты и матросы, заключившие контракт после 1 января названного года.

Программа социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы поднять уровень жизни и поддержать молодых ученых, научных работников академий, высших учебных заведений предложена программа «Ипотека для молодых ученых», в которой предусмотрены:

  • первоначальный взнос снижен до 10 % от общей стоимости покупаемого жилья;
  • не высокая процентная ставка;
  • выплата социальной помощи из бюджетных средств;
  • молодые ученые имеют право привлечь созаемщика.

В основу программы заложено постановление Правительства РФ опубликованное в конце декабря 2011 года «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».

Кредит для врачей

Для медицинских работников разработана программа «Ипотека для врачей». Размер процентной ставки равняется 5-7 % с последующим уменьшением до 3-4 % и первоначальным взносом, который не выше 10 % стоимости покупаемого жилья.

Претендент должен представить документы, которые подтверждают его платежеспособность соответствующую заданным параметрам займа. В дальнейшем намечено совершенствование программы, чтобы она стала доступна для обширного круга работников.

При решении о выдаче кредита государство покроет 35-40 % цены жилья.По условиям программы возраст претендента не должен превышать 35 лет и он должен иметь документ, удостоверяющий отсутствие жилья.

Стала пользоваться у россиян особой популярностью программа предоставления кредита Сбербанком. Ипотечный кредит в нем можно получить и в рублях, и в валюте. Банк разработал несколько вариантов выдачи кредита, облегчающие покупку жилья жителям страны.Узнать подробности о правилах выдачи банком кредита по ипотеке можно на официальном сайте. Чтобы оформить кредит надо обратиться в любое отделение Сбербанка.

В банк подаются следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах.

Вносить платежи можно в любое отделение банка либо в режиме он-лайн банкинг. Банк реализует дополнительные услуги, например использование банковской ячейки, чтобы передать денежные средства.Программы ипотеки, по которым работает Сбербанк:

  • когда приобретается готовое жилье, то выплачивается первоначальный взнос, составляющий 15 % от стоимости жилья. Процентная ставка равна 13% годовых в рублях;
  • покупка недвижимости в строящихся зданиях. Условия соответствуют первому варианту. Продолжительность по погашению кредита составляет от 10 до 30 лет;
  • кредит с поддержкой государства является наиболее выгодный способом. Если жилье не находится в залоге, то первоначальный взнос не выплачивается. Если приобретается новое жилье, то вносится оплата в размере 20 % от его стоимости. По кредиту процентная ставка равна 11 % годовых. Для человека, который не является клиентом Сбербанка, она повышается на 0,5 – 1 %. Процентная ставка увеличивается также для работников предприятий, которые не аккредитованы в Сбербанке.
можно ли взять кредит если уже есть одинИногда бывают такие ситуации, когда заемщик не может найти средства для внесения очередного платежа. В такой ситуации часто возникает вопрос — можно ли взять кредит, если уже есть один?

После того, как была оформлена ипотека, созаемщик право собственности приобретает наравне с заемщиком. Подробнее об ипотечном кредитовании можно узнать из этой статьи.

Здесь можно узнать о том, как производится оценка стоимости недвижимости для целей ипотечного кредитования, и кто вправе ее проводить. Всем, кто думает оформить ипотеку, читать обязательно!

Документы сдаются в местный орган самоуправления, который в течение трех дней рассматривает и выдает заключение с решением. Если результат положительный, то претендент должен обратиться в банк с заключением.

К перечню документов относится:

  • справка с постоянного места работы, где сделана отметка о рабочем стаже в бюджетной организации не менее одного года;
  • справка муниципалитета с подтверждением, что необходимо улучшить жилищные условия. Критерии, определяющие уровень нуждаемости, муниципалитет решает сам;
  • справка с подтверждением о том, что раньше претендент не получал средства от государства на покупку жилья;
  • заявление с просьбой о выдаче социальной помощи.

Документы предоставляются в муниципальный отдел социальной защиты, который рассмотрев заявление, выносит окончательное решение.

Видео: Ипотека для бюджетников

Программа в рамках социальной ипотеки продолжает осуществляться в текущем году для россиян, относящихся к социально незащищенным лицам, у которых заработная плата низкая. Субсидия, которую выдает государство, составляет 35 % стоимости жилья.

Но окончательный размер определяет количество детей в семье. На ее размер влияет регион проживания, цена 1 м2 покупаемого жилья.

Ипотека выдается в Сбербанке, банке ВТБ-24. Процентные ставки остаются прежними, небольшой первоначальный взнос колеблющийся от 10 до 15 %. Оплата первоначального взноса производится из полученных средств.

creditzzz.ru

Социальная программа ипотеки для бюджетников

Ипотечный кредит требует от заемщика наличия дохода выше среднего уровня. В связи с этим, особо сложно получить ипотеку тем, кто работает на государственных предприятиях или учреждениях, финансируемых исключительно государством. К сожалению, доходы бюджетников значительно ниже, чем у тех работников, которые трудятся в коммерческих компаниях, и получить ипотечный кредит таким заемщикам очень проблематично. Специально для таких работников правительство РФ разработало программу под названием — социальная ипотека для бюджетников, чтобы обеспечить жильем всех нуждающихся. Социальная ипотека для бюджетниковКак получить социальный ипотечный кредит для бюджетников?

В текущем 2015 году эта программа, направленная на обеспечение жильем работников бюджетной сферы, продолжает свою работу государственные программы. Оформить ипотеку на особых условиях учителя, работники РЖД, молодые ученые, военнослужащие и другие ценные кадры. Для этих категорий населения существует специальная программа. Льготная (государственная) ипотека для бюджетников предусматривает ряд инструментов для каждой отдельной категории граждан.

В обобщенном виде помощь бюджетникам в приобретении жилья со стороны государства заключается в следующем:

  • Выдача субсидий на оплату первого взноса
  • Предоставление в ипотеку жилья с бесплатным метражом площади
  • Компенсация части стоимости жилья при покупке
  • Продажа социального жилья с пониженной процентной ставкой
  • Льготные процентные ставки по ипотечному кредиту
  • Субсидии на оплату текущей процентной ставки.

Как правило, такие предложения — это отдельная программа льготной ипотеки, которая ориентирована именно на работников бюджетных учреждений. Итоговый вариант программы в большинстве своем зависит от местных властей и политики работодателя.

Содержание страницы

Особенности государственной ипотеки для бюджетников

Социальная ипотека призвана обеспечить бюджетников собственным жильем, расплачиваться за которое будет помогать государство. Данный вид социального займа предоставляется сроком до 25 лет и обладает определенными особенностями:

  • Не для каждого. Данная программа не распространяется на всех поголовно бюджетников. Рассчитывать на государственные льготы могут жители определенных регионов, причем только те работники, которые являются дефицитными кадрами в том или ином государственном учреждении (учителя, врачи, ученые). Кроме того, социальная ипотека доступна для тех, чьи условия жизни не соответствуют нормам.
  • Наличие обязательств. Льготная ипотека предполагает определенные обязательства с обеих сторон: государство обязуется помогать в погашении долга, а заемщик обязан не менять место работы в течение обговоренного периода времени. Однако в некоторых случаях заемщику разрешено поменять одного государственного работодателя на другого в рамках бюджетной должности.
  • Помощь государства. Конечно, государство не обязуется полностью погасить ипотечный кредит за жилье заемщика, а лишь окажет помощь в обслуживании кредита, но если у заемщика социальной ипотеки по тем или иным причинам возникнут временные финансовые затруднения, то ему предоставят отсрочку по погашению ипотеки, и избавят от риска потерять жилье в трудной жизненной ситуации.

Кроме того, бюджетник, рассчитывающий получить социальную ипотеку, должен соответствовать определенным требованиям, узнать которые можно в соответствующем органе местной власти. Несмотря на ряд особенностей, социальные программы для работников бюджетных учреждений являются для них неплохим подспорьем.

Куда обращаться бюджетникам?

Бюджетникам, желающим оформить социальный ипотечный кредит, прежде всего, необходимо обратиться в местную администрацию, чтобы узнать попадает ли он под какую-либо государственную программу. Далее следует подать соответствующее заявление. Оснований для обращения бюджетников за получением льготной ипотеки всегда достаточно. Затем заемщику потребуется собрать все необходимые документы для участия в программе. льготная ипотека для бюджетников Особенности ипотеки для работников бюджетной сферыПосле этого администрация города или региона должна проанализировать все документы и признать гражданина, трудящегося в области бюджетных сфер, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Факт одобрения кандидатуры подтверждается сертификатом на льготы. Имея на руках данный сертификат, подтверждающий право на субсидии следует обратиться в кредитную организацию.

В первую очередь стоит обратиться в АИЖК или банки с долей государства (Сбербанк, ВТБ 24). Основными преимуществами данных кредитных организаций являются низкая процентная ставка, отсутствие комиссий за оформление ипотечного кредита и широкая сеть филиалов по всей стране. Дальше дело за финансовым учреждением.

Документы для получения льготной ипотеки бюджетниками

Основные организационные трудности при оформлении льготной ипотеки для работников бюджетной сферы заключаются в сборе документов, необходимых для получения социального ипотечного кредита бюджетниками. На сегодняшний день потенциальный заемщик обязан собрать и предоставить следующий пакет документов:

  • Заявление о предоставлении государственной субсидии
  • Копия паспорта заемщика и всех членов семьи
  • Копия свидетельств о рождении детей
  • Оригинал и копия договора ипотеки с графиком платежей
  • Оригинал и копия свидетельства о постановке на учет в налоговой
  • Выписка из домовой книги или справка о составе семьи
  • Оригинал и копия договора купли-продажи жилья
  • Оригинал и копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость
  • Выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье
  • Реквизиты лицевого счета в кредитной организации
  • Справка об отсутствие задолженностей перед кредитором
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Справка с места работы о зарплате и о сроке работы на данном предприятии.

Проблема покупки собственной жилой недвижимости стоит достаточно остро и для подавляющего большинства жителей нашей страны. Помимо пользы для нуждающихся в улучшении жилищных условий социальная ипотека для бюджетников также рассматривается, как стимулирующий фактор развития строительства жилья, ориентированного на другие льготные категории граждан РФ.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

как получить ипотеку без процентов?

беспроцентная ипотекаСобственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

для молодых семейСоциальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2018 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов. За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств. Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Условия открытия ипотеки для молодых семей

ипотека для молодых семейЧтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

  • Свидетельство брака.
  • Паспорта каждого из родственников.
  • Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.

Ипотека без процентов по законам Шариата

исламский банкПо законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.

Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. Долларов.

Беспроцентная ипотека от РЖД

ипотека рждМолодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Итог

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Ипотека для бюджетников - льготная, социальная, работников, программа, жилищная, компенсация, взять в 2017 году

Как правило, у работников бюджетных организаций низкий уровень дохода.

Он не позволяет приобрести собственное жилье за счет сбережений, сформированных в ходе трудовой деятельности.

Государство реализовывает ряд социальных программ в целях поддержки российских граждан, которые трудятся в бюджетной сфере.

Одним из них является программа ипотечного страхования на льготной основе.

Существующие программы

В Российской Федерации действует федеральная целевая программа «Жилище».

В рамках которой законодатель предусмотрел обеспечение собственным жильем отдельной категории граждан, осуществление досубсидирования региональных бюджетов в целях реализации программы на местах.

Программа реализовывается сообразно положениям постановления правительства «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы». Акт был испущен 17 декабря 2010 года за номером 1050.

Сообразно его нормативам органы местного самоуправления разработали подпрограммы, по которым осуществляется помощь работникам-бюджетникам.

Каждый регион наделен правом самостоятельного установления способа оказания помощи нуждающимся в жилье гражданам.

Законодателем введена специальная социальная программа «Ипотека для госслужащих».

В соответствии с правилами программы служащим государственных и муниципальных органов предоставляется беспроцентная ипотека.

Они при оформлении ипотечного кредита могут претендовать на получение:

  • единовременной субсидии;
  • льгот по погашению кредитных средств;
  • льгот по условиям кредитования.

В нынешнем году льготное кредитование работникам бюджетной сферы ипотечный кредит предоставляется на условиях снижения процентной ставки, без внесения первоначального взноса.

В отдельных случаях государство оплачивает некоторую часть кредитных средств из федерального бюджета в размере 35% от стоимости приобретаемого жилья.

При этом банки не несут убытки, а у заемщика значительно снижаются обязательства по кредитным средствам.

Ипотечный кредит имеет целевое назначение, поэтому граждане лишены возможности его использования на другие цели. Например, на приобретение автотранспортного средства.

К государственным служащим, которые обслуживают население Федерации, относятся:

  1. Педагоги образовательных учреждений.
  2. Медицинские работники.
  3. Воспитатели дошкольных, воспитательных учреждений.
  4. Сотрудники органов региональных органов исполнительной власти.
  5. Военнослужащие вооруженных сил.

Для указанных выше лиц действуют программы ипотечного кредитования, позволяющие им взять кредитные средства на выгодных условиях.

Как правило, ипотечный кредит им выдается под низкую процентную ставку с минимальным первоначальным взносом.

Он выдается на длительный период времени, которое равно 10-30 лет.

Для обеспечения жильем военнослужащих государством введена в действие программа «Военная ипотека».

Ее регламентирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», испущенный 20 августа 2004 года за номером 117-ФЗ.

Она стала одним из важнейших инструментов поддержки лиц, которые служат во благо Родине.

Ипотечное кредитование лиц, несущих военную службу существенно выгоднее, потому что жилая площадь приобретается за счет средств федерального бюджета.

Указанным актом определен круг лиц, наделенных государством правом на бесплатное жилье.

В нем изложен порядок предоставления жилой площади, обязательные условия, права и обязанности военнослужащих.

Военнослужащие должны принять участие в системе НИС, чтобы у них появилась возможность обретения жилья по военной ипотеке.

Порядок вступления систему НИС утвержден приказом министра обороны, который был издан 28 февраля 2013 года за номером 166.

Перечень необходимых документов, их форма учреждена его другим приказом, который с изменениями и дополнения вступило в законную силу 14 августа 2012 года за номером 2355.

Государство сформировало специальный орган – Агентство ипотечного жилищного кредитования, в обязанности которого входит содействие в приобретении собственного жилья работникам бюджетных сфер.

Получаемые льготы

Определенная категория населения, в число которых входят государственные служащие имеют право получить ипотечный кредит с более низкими процентными ставками.

Как правило, государственные органы и организации финансируются из федерального бюджета.

К основным видам социальной поддержки бюджетников относится выплата:

 Компенсации для погашения части процентных начислений
 Единовременной субсидии для внесения в качестве первоначального взноса

Нужно заметить, что компенсация ипотеки бюджетникам способствует решению задач социальной политики государства.

Она направлена на обеспечение жильем малоимущих граждан страны, у которых уровень среднедушевого дохода ниже величины прожиточного минимума.

В каждом регионе установлен свой показатель прожиточного минимума в зависимости от его экономического положения.

Необходимые условия

Заявление на предоставление льготного ипотечного кредита оформляется на специальном бланке, который выдает банк.

Видео: специальные ипотеки для бюджетников

Бланк составлен в виде анкеты, в которую заносятся персональные данные заемщика, условия предоставления кредитных средств.

На официальном сайте любого банка размещен бланк заявления, поэтому любой клиент может ознакомиться с ним.

Основными условиями ипотечного кредитования являются:

 Сниженный до 10% от стоимости приобретаемого жилья первоначальный взнос
 Установление процентной ставки для жилья покупаемого на первичном рынке недвижимости в размере 9,9% годовых, на вторичном – 12,25%
 Предоставление ипотечного кредита сроком от одного года до 30 лет
 Установление отсрочки при рождении в семье ребенка
 Возможность применения для уплаты первоначального взноса либо погашения некой части кредитных средств за счет материнского капитала, субсидий, предоставляемых государством

Некоторые требования банков:

 Одним из основных требований банка к потенциальному заемщику является проведение независимой экспертизы в целях установления рыночной и ликвидной стоимости жилья. Эксперт осуществляет обследование приобретаемого жилья, после чего оформляет заключение
 Другое требование банка заключается в осуществлении процедуры страхования жизни, трудоспособности заемщика. Хотя требование банка противоречит предписаниям законодательных актов

Погашение кредитных средств по ипотеке осуществляется по графику, установленному банком.

Срок погашения зависит от срока действия договора, размера процентной ставки.

Ипотека для работников бюджетной сферы

Каждый работник бюджетной сферы может претендовать на участие в государственной программе «Жилище».

Он должен заявить о своей нуждаемости, для чего должен подать заявление в местную администрацию о постановке в очередь на получение жилья.

Государство оказывает содействие гражданам, предоставляя им возможность получения ипотечного кредита на льготных условиях.

Социальная

С прошедшего года была введена в действие программа «Социальная ипотека», которая продолжает действовать и в нынешнем году.

Основной целью программы является поддержка граждан, уровень дохода которых не позволяет оформить ипотечный кредит на предлагаемых банками условиях.

Действующая социальная ипотека для бюджетников в 2017 предназначена для:

  Молодых учителей образовательных учреждений
 Молодых ученых которые трудятся в научных, научно-исследовательских образованиях, высших учебных заведениях
 Служащих воинских подразделений вооруженных сил страны
 Медицинских работников вне зависимости от назначения медицинских учреждений

Участником программы «Социальная ипотека» может стать любая молодая, многодетная семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий.

Граждане, причисленные к категории социально-незащищенного слоя населения.

Реализовывает программу «Социальная ипотека» Агентство ипотечного жилищного кредитования, образованное правительством в 1997 году.

Агентство помогает получить ипотечный кредит указанным лицам на максимально выгодных для них условиях, приемлемом графике погашения долга равными долями.

При этом вносится плата основного долга, процентных начислений.

Жилищная

В рамках государственной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» государство реализовывает программу «Жилье для российской семьи».

Она начала действовать в 2014 году на основе указаний, изложенных в постановлении правительства РФ. Оно было опубликовано 5 мая 2014 года.

Основная цель программы заключается:

 В содействии российских граждан нуждающихся в улучшении жилищных условий
 В увеличении объема строящегося в стране жилья мера направлена на снижение стоимости одного квадратного метра жилья, чтобы оно стало доступно для простых российских граждан

Без первоначального взноса

Отдельные банки предоставляют ипотечный кредит без внесения первоначального взноса.

Но кредитные средства предоставляется гражданам под высокую процентную ставку, что невыгодно заемщикам, работающим в государственных организациях.

Для его оформления гражданам следует собрать требуемые документы, которые подаются вместе с заявлением банку-кредитору.

Служба безопасности банка проверяет представленные документы, после чего выносит свое решение.

Кредитные средства выдаются, если подтверждается платежеспособность заявителя.

В противном случае банк вправе отказать в предоставлении кредита на льготных основаниях.

Плюсы и минусы

Каждая из социальных программ обладает рядом преимуществ, основным из которых является приобретение жилой площади с использованием средств ипотечного кредита.

Но по своей сути «ипотека» есть залог, в качестве которого выступает купленное на кредитные средства жилье.

Оно находится в обременении до полного погашения долга перед банком-кредитором.

Заложенное жилье находится в пользовании у заемщика, но он лишен возможности распоряжаться им до снятия с него обременения.

Например, жилье не может быть продано, подарено без согласия банка.

Заемщик в своих действиях ограничен сообразно нормативам Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости). Акт был издан законодателем 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ.

Кому выдается

Правом получения ипотечного кредита наделены российские граждане в возрасте от 22 до 45 лет, отвечающие определенным требованиям.

К ним относятся наличие:

 Российского гражданства и официального трудоустройства
 Трудового стажа не меньше чем полгода на одном предприятии
 Возможности погашать кредитные средства которая должна быть подтверждена справкой о доходах, налоговой декларацией

При выборе кандидатуры, которой будет представлен ипотечный кредит, учитывается критерий нуждаемости в улучшении жилищных условий.

В местных органах самоуправления образована специальная комиссия, которая производит обследование жилищных условий.

На основании результатов обследования нуждающееся лицо ставится в очередь, существующую в местном муниципалитете.

Предложения банков

Ипотечный кредит выдается на продолжительный срок, что чревато с возникновением риска банка.

Он заключается в невозвращении предоставленных заемщику средств.

Но банк идут навстречу потенциальному заемщику, если ипотечное кредитование осуществляется в рамках реализовываемых государством программ.

Сообразно нормам законодательных актов государство берет некую часть обязательств на себя, что снижает риск банка.

Оформление действия

Если бюджетный работник государственного органа желает получить ипотечный кредит на льготной основе, то первым его действием должно стать обращение в банк для получения предварительного согласия.

Далее он должен подыскать жилье, соответствующее его потребностям, обговорить условия сделки купли-продажи с его владельцем.

Оформление договора ипотечного кредита в офисе банка-кредитора. Как правило, он согласовывает все условия договора с заявителем.

Они должны быть указаны в договоре, который должен быть составлен грамотно.

Заемщик получает кредитные средства, которые зачисляются в специальную ячейку.

Он заключает договор сделки купли-продажи с продавцом жилья, после чего средства перечисляются на его расчетный счет.

Заявление об осуществлении регистрации вместе с правоустанавливающими документами подается в федеральную службу регистрации недвижимости.

Орган Росреестр выдает заемщику свидетельство о праве собственности, которое передается в банк.

Куда обращаться

Потенциальный заемщик должен подать в зависимости от выбранной им программы ипотечного кредитования заявление в любое кредитное учреждение, банк, либо в Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Ему следует вместе с заявлением предъявить потребные документы.

В отдельных случаях оно подается в администрацию региональной исполнительной власти, которая осуществляет постановку в общую очередь.

Военнослужащий должен подать рапорт командованию воинского подразделения.

Оно направляет его вместе с выпиской из личного дела в специальное образование — Федеральное управление НИС жилищного обеспечения. Оно входит в состав Министерства обороны.

Перечень документов

Законодатель учредил ряд документов, которые обязательны при оформлении ипотечного кредита для бюджетников.

В их число входит:

 Паспорт или любой другой документ заменяющий его, включая удостоверяющие документы каждого члена семьи
 Свидетельство государственного пенсионного страхования СНИЛС и удостоверение ИНН
 Документ об образовании диплом
 Свидетельства о рождении детей
 Справка о доходах заявителя и членах его семьи за истекший год
 Справка об осуществлении регистрационного учета Федеральной миграционной службой оформленная на бланке с унифицированной формой № 9
 Трудовая книжка подтверждающая о наличии стажа трудовой деятельности
 Свидетельства права собственности на имеющуюся недвижимость если у заявителя есть другая жилая площадь
 Выписка из реестра о владении ценными бумагами если заявитель является их обладателем
 Официальная бумага с указанием реквизитов банковского счета
 Документы содержащие сведения о кредитной истории заявителя
 Медицинская справка из наркологического, психоневрологического диспансера
 Выписка об оплате коммунальных услуг за последние шесть месяцев

Отдельные банки могут потребовать предоставление дополнительных документов, поэтому их перечень следует уточнить в банке-кредиторе.

Но лица мужского пола обязаны предъявить военный билет в обязательном порядке.

Кроме указанных выше документов, заявитель должен представить правоустанавливающие документы на покупаемое им жилье, включая технический и кадастровый паспорта.

И в заключение необходимо заметить, что государство претворяет в жизнь социальные программы в целях повышения благосостояния каждой российской семьи.

За годы действия различных социальных программ многие российские граждане обрели собственное жилье, улучшили существующее.

Государство стремится помочь реализовать конституционное право российских граждан, что, безусловно, необходимо им.

domdomoff.ru

Ипотека для бюджетников в Сбербанке: условия в 2018 году

Отличительной чертой работников бюджетной сферы – относительно низкая заработная плата, что ограничивает их возможности в качестве заемщиков по ипотеке. В кредитном портфеле крупных российских банков есть такое предложение, как ипотека для бюджетников, которая учитывает их ограниченные финансовые возможности по сравнению с работниками коммерческих структур.

Текущая ситуация по ипотеке для работников бюджета

Ипотечные программы для бюджетников предоставляют возможность оформления займов на жилье в условиях, когда величина заработка едва ли позволяет взять достаточную для покупки недвижимости заемную сумму.  Решить проблему позволяют специальные предложения банков, ориентирующиеся на предоставление различных льгот и субсидий от государства.

В рамках реализации социальных программ поддержки определенных категорий российских граждан, на федеральном и региональном уровнях внедряются предложения для:

  • учителей;
  • врачей;
  • ученых;
  • военнослужащих.

Для них предусмотрены определенные льготы, поддерживаемые местными, краевыми, региональными и федеральными властями, т.е. на всех государственных уровнях.

Категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  1. Компенсация части затрат на покупку жилья из бюджета.
  2. Снижение ставки по кредиту в рамках социальной ипотеки.

На региональном уровне действует множество собственных программ, учитывающих особенности ситуации в регионе.

Условия для получения льготного займа

Для того, чтобы воспользоваться льготным предложением, недостаточно работать в бюджетной организации. Необходимо, чтобы заемщик относился к одной из следующих категорий:

  1. Бюджетники, не имеющие собственного жилья и проживающие на площади, принадлежащей своим родственникам.
  2. Работники бюджета, семьи, проживающие на арендуемой жилплощади или в коммуналке.
  3. Лица, работающие в бюджетных структурах, имеющие не более 14 квадратных метров для каждого из домочадцев, либо проживающие в помещении, не соответствующем признакам жилого объекта.

Характерной особенностью предложения бюджетникам является обязательство исполнять свои должностные обязанности в этой сфере в течение определенного периода времени. В противном случае, субсидия должна быть возвращена.

Государство предлагает работникам бюджета на выбор одно из следующих направлений:

  1. Покупка жилья из первичного сектора с выкупом квартир у строительных компаний за счет государства.
  2. Оформление льготной ипотеки.
  3. Получение субсидии, которая может быть направлена на оплату первого взноса либо погашение ипотеки (процентов по нему и основного долга).

Участники государственных программ получают сертификаты на получение денежных средств.

Величина субсидии, действующая в 2017 году, составляет от 30% цены приобретаемой недвижимости. При наличии у бюджетника детей, субсидия составит от 35% стоимости жилья.

Точная сумма зависит от того, в каком регионе проживает бюджетник и его семья, а также, сколько детей он имеет.

Требования к заемщикам

Недостаточно просто трудоустроиться в бюджетной организации, чтобы получить льготную ипотеку.  Необходимо соблюдение определенных требований:

  1. Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен в муниципальном образовании или государственной структуре, быть зачисленным на госслужбу. Для использования льготы заемщик должен быть работником полиции, военнослужащим, спасателем, пожарным, работать в таможне, сфере образования или медицины. Продолжительность работы в данных структурах должна составлять 3 года и более.
  2. Требования к условиям проживания, жилью заемщика. Необходимо, чтобы собственное жилье либо отсутствовало, либо было признано недостаточным для комфортного размещения семьи.
  3. Возрастной ценз. Ипотечное жилье для молодой семьи могут оформить бюджетники, чей возраст не достиг 35 лет.
  4. Стаж работы. Бюджетный работник старше 35 лет должен иметь 25-летний стаж в одной и той же структуре.
  5. Не все учителя и медработники имеют право на льготу – необходимо подтвердить, что местом работы является государственное учреждение.
  6. К военным предъявляется требование принимать участие в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет.
  7. Для ученых выдвигается требование отработать в государственном учреждении не менее 5 лет. При оформлении займа ученый должен подписать еще одно обязательство – отработать следующие 5 лет в том же учреждении.

Для того, чтобы реализовать свое право на социальную ипотеку, гражданин должен обратиться к своему непосредственному руководству с письменным заявлением.

Льготное кредитование в Сбербанке

Сбербанк занимает приоритетное место в качестве кредитора бюджетников для покупки жилья.

Ежегодно меры поддержки представителям бюджетной отрасли совершенствуются с учетом меняющейся ситуации. Так, например, молодой учитель имеет право на низкий процент по ставке, а часть выплаченной суммы подлежит компенсации со стороны банка.

Субсидия, выделяемая государством, должна быть не более 20% от суммы ипотечного займа, что соответствует минимальному первоначальному взносу.

Сбербанк позволяет оформлять льготное ипотечное кредитование на покупку следующей недвижимости:

  1. Новостройки, квартиры из вторичного фонда недвижимости.
  2. Квартиры в строящемся жилье.
  3. Земельные участки.
  4. Частный дом, коттедж.
  5. Строительство дома.

На видео об ипотеке Сбербанка для учителей

Особые требования к заемщикам от Сбербанка

Сбербанк предоставляет особые варианты ипотеки для военнослужащих и их семей для покупки нового жилья и квартир, домов, других форм жилья из вторичного сектора недвижимости.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать на оптимальную ставку по кредиту – 9,5% годовых от суммы ипотечного долга.

Длительность кредитования различается, в зависимости от используемой программы и достигает 20-30 лет. Ограничивающим фактором является возраст – к моменту полного погашения заемщик не должен быть старше 75 лет.

Помимо общих требований к клиентам из бюджетной сферы, Сбербанк устанавливает следующие правила. Допускается привлечение дополнительных трех созаемщиков и учет совокупного дохода при определении максимального размера кредита. Супруг или супруга клиента выступают в качестве созаемщиков в обязательном порядке, невзирая на размер подтвержденного дохода.

ru-act.com

Льготная ипотека - для молодых семей, по федеральной программы, для многодетных, в 2018 году, для бюджетников, условия

Покупка квартиры или любого другого жилья при участии заемных средств, не российская особенность, а широко распространенная мировая практика. Но для того, чтобы банк одобрил кредит, пусть и обеспеченный квартирой, требуется определенный уровень дохода.

Существующие на сегодняшний день процентные ставки по ипотеке делают сумму ежемесячных платежей практически недоступной для многих категорий граждан.

Выходом для работников бюджетных организаций, многодетных семей, молодых родителей и других граждан с относительно небольшим доходом может стать ипотека на льготных условиях.

Как правило, речь идет о сниженной процентной ставке. Или же о том, что часть суммы вносится не заемщиком, а из другого источника, например государственного бюджета.

Льготная ипотека позволяет решить квартирный вопрос практически всем.

Федеральная программа

Основные направления помощи в приобретении жилья некоторыми категориями граждан были заданы в Указе Президента № 600 от 07.05.2012 г. А в 2014 году Постановлением Правительства № 2242-р была утверждена Стратегия развития ипотечного кредитования до 2020 года.

В документе говорится, что АИЖК разрабатывает, а банки с госучастием реализуют специальные программы льготного кредитования «социально приоритетных категорий граждан».

Вместе с тем продолжается действие первой из программ, получивших название социальной ипотеки. Официально она именуется «Жилье для российской семьи».

Ее отличает достаточно жестко ограниченный круг участников, которым полагается господдержка в приобретении жилья. Утверждена она была Постановлением Правительства № 404 от 05.05.2014 г.

Условия

Данная госпрограмма подразумевает несколько способов помощи гражданам:

  • выделение субсидии;
  • продажа жилья из муниципального фонда по льготной цене;
  • ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой

Помимо сниженной процентной ставки, к условиям получения ипотеки можно отнести стандартные требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • определенный возраст;
  • трудовой стаж;
  • достаточность дохода.

Также устанавливаются требования и к приобретаемой недвижимости: ее площадь не должна превышать норма предоставления социального жилья и относиться к эконом-сегменту.

Кто может получить?

Воспользоваться социальной ипотекой по госпрограмме «Жилье для российской семьи» могут «очередники».

То есть те, кто ждет от государства решения вопроса об обеспечении их социальным жильем:

  • жители аварийных или подлежащих сносу домов;
  • ждущие «расширения» наниматели муниципального жилья;
  • желающие использовать маткапитал;
  • многодетные семьи;
  • ветераны военных действий.

Льготная ипотека

Помимо нуждающихся в выделении жилья очередников, государство определило в категорию социально приоритетных достаточно большое количество граждан.

Общим их признаком является относительно небольшой уровень дохода на момент обращения за кредитом. Причем не имеет значения, временная это ситуация или постоянная.

Молодые семьи

Льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе предполагает сниженную процентную ставку или субсидию, которую можно использовать на первый взнос.

Но заемщиками могут стать только семьи, соответствующие определенным критериям.

Главный из них – возраст. Верхняя планка устанавливается в 35 лет для хотя бы одного из супругов, или же для родителя, воспитывающего ребенка в неполной семье.

Кроме того, у молодой семьи должна быть нужда в собственном жилье.

Многодетные

Семьи, где детей трое или больше, могут рассчитывать на льготные условия по ипотеке. Прежде всего, это относится к тем из них, кто подпадает под действие госпрограммы «Жилье для российской семьи», то есть вставшим в очередь до 2005 года.

Впрочем, это не отменяет помощи другим многодетным семьям. Они могут рассчитывать на возмещение государством части кредита и льготные процентные ставки.

Бюджетники

Работники бюджетных организаций, с их не слишком высоким доходом, редко когда могут решить вопрос с жильем самостоятельно.

Социальная ипотека призвана оказать им помощь в покупке квартиры, соответствующей социальным нормативам.

Для того, чтобы получить кредит под низкий процент или субсидию на покрытие части стоимости квартиры, бюджетники должны:

  • нуждаться в приобретении или расширении жилплощади;
  • проработать год в бюджетном учреждении;
  • быть не старше 40 лет (для семейных) или 30 лет (для одиноких).

Молодые учителя

Для учителей муниципальных или государственных школ реализуется особая программа льготного кредитования.

Стать ее участником может молодой (до 35 лет) специалист:

  • имеющий не менее трех лет педагогического стажа;
  • продолжающий работать по специальности в момент подачи заявки.

Низкая ставка по такому кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячный платеж не может быть больше 45% его дохода.

Инвалиды

Какой-либо специализированной ипотечной программы для людей, имеющих официально подтвержденную инвалидность, пока не существует.

Большинство банков не готово рассматривать этих граждан в качестве заемщиков ввиду их низкой заработной платы.

Пенсия же или пособие вообще не рассматриваются в качестве источника дохода. Но все же возможность получить льготный кредит при содействии государства у инвалидов есть. Например, по программе социальной ипотеки для очередников.

Военные

Военная ипотека – особый вид отношений между военнослужащими, государством и банками.

Контрактники при поступлении на службу автоматически становятся участниками специальной ипотечной программы, дающей им возможность за годы службы накопить определенную сумму на покупку жилья.

Воспользоваться средствами можно уже через три года после вступления в программу.

Ученые

Молодые кандидаты и доктора наук, являющиеся научными сотрудниками ВУЗов или академий наук, могут принять участие в ипотечной программе для молодых ученых.

Причиной ее разработки и реализации стало желание предотвратить «утечку мозгов» из страны.

Условия, предъявляемые к заемщикам, помимо общих, будут включать:

  • наличие ученой степени;
  • стаж научной работы от 1 года;
  • работа в определенном учреждении (НИИ, ВУЗ, АН, НЦ и т.д.).

С господдержкой

Воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой могут все граждане, чей доход недостаточен для получения кредита на обычных условиях и нуждающиеся в жилье.

Нуждаемость подразумевает, что своей жилплощади либо нет совсем, либо ее метраж не соответствует нормативам.

Приобрести по данной программе можно только квартиры в новых домах, построенных при участии государственных средств.

Использование материнского капитала

Изначально предполагалось использование материнского капитала на покупку жилья. В том числе и с участием заемного капитала. Но до недавнего времени банки соглашались принять данные средства только в счет погашения уже существующего кредита.

Сейчас есть возможность использовать маткапитал по выбору:

  • на оплату первого взноса;
  • на погашение долга.

Особенностью ипотеки с участием маткапилала является то, что в приобретаемой квартире должна обязательно быть выделена доля детей. Это влечет определенные неудобства для банка, как залогодержателя.

Но государственная поддержка таких ипотечных программ ведет к тому, что все больше кредитных организаций предлагает такую ипотеку.

Банки

Далеко не все банки предлагают своим клиентам ипотечные программы с льготными условиями. В крупных городах еще есть возможность рассмотреть различные предложения, но чаще всего выбор будет ограничен несколькими крупнейшими.

К тому же нестабильная экономическая ситуация заставила банки свернуть ряд своих программ.

Сбербанк

На сегодняшний день Сбербанк предлагает льготные условия по программам:

  1. Молодая семья, снижая размер первого взноса до 15% семьям с ребенком (обычно 20%).
  2. Военная ипотека.
  3. Ипотека с господдержкой.
  4. Ипотека плюс маткапитал.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в Сбербанке и образец договора ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Этот банк принимает маткапитал и сертификаты других госпрограмм в качестве первого взноса или для погашения долга.

Из льготных программ в настоящее время реализуется только ипотека для военных.

Тут представлены образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24 и образец договора ипотеки в ВТБ 24.

Другие

Среди банков, предлагающих льготную ипотеку, можно назвать следующие:

  • Банк Москвы;
  • Локо-Банк;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Инвесткапиталбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Российский Капитал;
  • Росэнергобанк;
  • Связь-Банк;
  • Абсолют Банк;
  • ЮниКредитБанк;
  • Тимер Банк.

Как получить?

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на льготных условиях потребуется подать заявку не только в банк (в соответствии с ФЗ № 102).

Сначала предстоит стать участником одной из программ поддержки. Для этого понадобится подать заявление в АИЖК или местную администрацию (если речь идет о госпрограмме для очередников). Только после этого можно обращаться в банк.

ипотека по двум документамРяд банков предоставляет ипотеку по двум документам.

Каковы условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке в 2018 году? Смотрите тут.

Интересует ипотека Газпромбанка с государственной поддержкой? Читайте здесь.

Какие документы понадобятся?

Банк, как правило, кроме заявки, требует от заемщика подтвердить:

  • возраст и гражданство – паспортом;
  • стаж работы – копией трудовой книжки;
  • доход – справкой;
  • стоимость жилья – предварительным договором.

Для включения в число участников госпрограммы потребуется также доказать:

  • факт своей нуждаемости в жилье;
  • соответствие выбранной квартиры условиям программы (площадь, цена).

На видео о льготных условиях кредитования для педагогов

 

77metrov.ru


Смотрите также