Ипотека: реально ли ее взять без первоначального взноса в 2015 году? Втб ипотека без первоначального взноса в 2015 году


Ипотека без первоначального взноса в 2015 году

На сегодняшний день большинство банков предоставляют возможность получения ипотеки без первоначального взноса: СБЕРБАНК, ТРАНСКАПИТАЛБАНК, СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК, «ФК ОТКРЫТИЕ». Учитывая, что этот способ кредитования довольно рискованный, то все ставки по таким предложениям высокие.

...

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

К сожалению, к таким заемщикам банк выставляет самые высокие требования, и возможность получения отказа достаточно велика. Поэтому нужно сразу обозначить для себя возможные решения этой задачи и какой банк дает ипотеку без первоначального взноса.

Основным требованием для предоставления ипотеки это обязательное предоставление альтернативного залога для получения кредита с нулевым взносом. В качестве залога преимущественно выступает уже имеющаяся недвижимость. В редких случаях используют приобретаемое жилье.

Ужесточились требования к клиентам: его доход должен быть довольно высокий, а надежность и возраст соответствовать банковским требованиям. Безупречная кредитная история станет безусловным плюсом при вынесении конечного решения. Уточнить качество кредитной репутации можно в любом отделении банка.

Но в этом случае необходимо учитывать следующие моменты:

  1. Большинство банков предоставляет ипотеку не более 80% от предоставляемого залога. Например, если закладываемый объект стоит 10 миллионов, то максимальная сумма кредита равна 8 миллионов.
  2. Не последнюю роль играет и месторасположение залогового объекта. Практически во всех случаях, жилой объект должен располагаться в одной области или городе, что и банк, которые предоставляет кредит. К примеру, банк, расположенный в Москве откажется брать в залог объект, который расположен в Новосибирске или Орле. Но вот московская или подмосковная квартира подойдет отлично.
  3. Многие банки требуют привлечения поручителей, и поэтому этот фактор необходимо заранее учитывать.

На вышеперечисленных условиях предоставляют ипотечное кредитование СБЕРБАНК (ипотека с государственной поддержкой), ВТБ 24, «ФК ОТКРЫТИЕ», РАЙФАЙЗЕНБАНК, ГАЗПРОМБАНК (ипотека плюс). Такие банки, как «ЗЕНИТ» или БАЛТИНВЕСТБАНК принимают в залог, как недвижимость, так и автомашины с пробегом.

Преимущество и недостатки ипотеки без залога

У этого способа имеется только одно преимущество – это приобретение квартиры или дома сразу же, не надо искать деньги или копить на первоначальный взнос.Недостатков значительно больше:

  1. Достаточно высокие требования, которые значительно жестче, чем у тех, кто хочет получить ипотеку по стандартной программе.
  2. Высокие проценты. Любой банк стремиться минимизировать возможный риск, а учитывая, что этот вариант кредитования самый рискованный, то и ставки преимущественно выше на пару процентов, что является достаточно ощутимо.
  3. Значительная переплата. При оформлении без залогового кредита предоставляется сумма значительно больше, чем та которую бы вы получили, если бы оформили стандартную ипотеку.

Из этого следует, что и переплачивать вам придется намного больше. Зачастую такая ипотека предоставляется на более длительный период.

Учитывая множество недостатков, такая ипотека пользуется широким спросом, что вполне оправдано: большинство не в состоянии накопить требуемую сумму.

Если клиент не обладает соответствующим залогом, то банки типа ТРАНСКАПИТАЛБАНК, ЗАПСИБКОМБАНК, СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК потребуют обязательное поручительство одного или двух людей или предоставление в качестве залога различных ценных бумаг. Однако, банк «СОВЕТСКИЙ» предоставляет ипотечный кредит без первоначального взноса, без залога и без поручительства.ЮНИКРЕДИТ банк затребует от клиента, который оформляет ипотеку без первоначального взноса обязательное страхование здоровья и жизни, а СБЕРБАНК предлагает провести рефинансирование жилого помещения, ипотечный кредит на которое оформлен в стороннем финансовом учреждении.

Большинство банковских предложений уже включают обязательное страхование возможного невозвращения ипотеки, чтобы в случае продажи имущества, которое было представлено в качестве залога на аукционе за меньшую сумму, банк смог покрыть свои убытки посредством страхования.

Документы для подачи заявки

Список документации, которые требуются для оформления ипотеки без первоначального взноса.Если вас устраивают все требования банка, вы определились с жильем, то вам понадобятся:

  1. Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
  2. ИНН.
  3. Справка типа 2-НДФЛ.
  4. Ксерокопия трудовой книжки, которая заверена руководителем организации.
  5. Документы, которые подтверждают, что у вас имеется в собственность.
  6. Справки, которые подтверждают дееспособность клиента(из наркологической и психоневрологической больницы).
  7. Необходимый пакет документации поручителей и залогодателей.
  8. Документы, которые подтверждаю права заемщика на залоговую недвижимость.
  9. Отчет из оценочной компании об осуществлении независимой экспертизы на предмет стоимости приобретаемого объекта.
  10. Свидетельство о заключении или расторжении брака и прочее.

Оформление ипотечного кредита без первоначального взноса с государственным сертификатом

Если у вас имеется государственный сертификат (материнский капитал, жилищный (очередник на улучшение жилищных условий), участник специализированной системы для военнослужащих), то таким сертификатом заемщик может погасить первоначальный взнос ипотечного кредитования.Для финансового учреждения не важно, какими средствами оплачивается первый взнос.

Например, в банке ВТБ 24 можно оплатить такими сертификатами не менее десяти процентов от заявленной стоимости приобретаемой недвижимости. А специально разработанная программа ипотечного кредитования позволяет оформить ипотеку до пятидесяти лет с процентом 11, 45. И только потом, опираясь на доходы заемщика, специалист рассчитывает максимально возможный размер кредита.

Обладатели материнского капитала могут внести начальный взнос по любому ипотечному предложению, как в СБЕРБАНКЕ, так и в ВТБ 24. Военнослужащим, которые участвуют в специализированной системе, положены особые условия, а именно «военная» ипотека.Условия предоставления ипотечного кредита, процент, сумма и срок ссуды могут серьезно отличаться в зависимости от выбранного финансового учреждения, но, тем не менее, все заведения такого плана достаточно осторожно подходят при выборе заемщика, обращая в первую очередь на все доходы и кредитную историю.

Обзор банков

Сбербанк

В текущем году сбербанк снизил количество предоставляемых ипотечных продуктов. Поэтому в этом году, возможно, оформление начального варианта – «покупка жилья на вторичном» и «покупка строящегося жилья», которые предназначены для всех клиентов.

По условиям первой программы возможно приобрести жилье на вторичном рынке недвижимости.

Для этого необходимо внести как минимум 20 процентов от стоимости объекта, максимальный срок ипотеки равен тридцати годам.

ВТБ24

В этом году ВТБ 24 предлагает два начальных продукта – «приобретение недвижимости на вторичном рынке» и « приобретение строящегося жилья».Условия предоставления ипотеки одинаковы: максимальный срок 30 лет, а сумма 90 миллионов.

Приобретение квартиры в новостройке зависит от застройщика, и поэтому первоначальный взнос может отсутствовать.

Процент, фиксированный и не зависит от первоначального взноса или срока кредита и равен 15,95 процентов годовых.При отказе от страхования жизни и здоровья процент вырастает на единицу. Если будущий клиент получает зарплату на карту ВТБ 24, то оформление ипотечного кредита предоставляется на особых выгодных условиях.

Как правильно оформить ипотеку

В нынешний неустойчивый период инфляция растет, а рубль падает и поэтому, приобретая недвижимость, таким образом, их можно спасти от возможной девальвации, а также стать хозяином нового жилого помещения.

Кризис провоцирует резкие движения стоимости на рынке недвижимости, и поэтому цены на квартиры то падают, то поднимаются. Из-за нестабильности доходов населения и возможность стать неплатежеспособным и в случае снижения стоимости недвижимости, то при ее реализации можно остаться не только без жилого помещения, но и с большим долгом перед финансовым учреждением.И именно поэтому профессиональные эксперты советуют брать ипотечный кредит не больше половины от заявленной стоимости выбранного жилья.Современные банки в последнее время выбирают сотрудничать с надежными заемщиками – именно их финансовое положение позволяет внести первоначальный взнос как минимум 20 процентов от полной стоимости жилья. В этом случае как никогда может выручить государственный сертификат.

Но все же, ипотека без первоначального взноса наиболее выгодна тогда, когда в собственности имеется другая собственность, которая может выступить в качестве залога.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Рубрики

Новое в разделе

zhil-vopros.com

Ипотека без первоначального взноса в 2015 году

Современные цены на недвижимость остаются весьма высокими в большинстве регионов страны, и люди, которые мечтают о своем собственном жилье, чаще всего обращаются к возможности взять его в кредит. Как правило, одним из условий его выдачи в большинстве банковских организаций является выплата первоначального взноса: некоторой суммы, которая вносится до начала первого платежа и может составлять 10% от общего размера кредита. Тем не менее, не у всех есть возможность сразу внести первый взнос такого размера, и по этой причине популярностью пользуется ипотека без первоначального взноса: в 2015 году целый ряд банков предлагает сравнительно выгодные условия для ее оформления. Как правило, для оформления потребуется расширенный пакет документов, в ряде случаев ипотеку одобряют под залог движимого или недвижимого имущества, под материнский капитал, в рамках рефинансирования или по иным программам.

Ипотека без первоначального взноса: основные преимущества и недостатки

К ключевым достоинствам этого вида кредита относятся следующие факторы:

  • отсутствие необходимости долго ждать: не придется копить средства;
  • доступность кредита;
  • выбор между несколькими банками, в которых доступна ипотека без первого взноса.

Ипотека без первоначального взноса интересует многих людей, желающих купить жильеК недостаткам относится повышенная ставка по процентам и малая распространенность такой практики. Первый фактор объясним тем, что без получения 10-30% от суммы кредита банк больше рискует потерять средства, поэтому застраховывает себя от такой опасности повышением ставки. Что касается второго фактора, то, даже несмотря на возможность установки необходимой ставки, не каждый банк может позволить предложить такие условия заемщикам.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Далеко не все банки дают ипотеку без первоначального взносаВ настоящее время известны следующие предложения без первого взноса от банков страны:

  • Сбербанк. По его предложению ставка колеблется от 15 до 17%, условия действуют в рамках проекта «Молодая семья». Предложение подходит и по программе рефинансирования. Подробно о программах для молодых семей можно узнать здесь.
  • Альфа-банк выдает такой кредит под залог уже имеющейся в собственности недвижимости; ставка составляет от 17 до 19%.
  • Ипотеку без первого взноса в ВТБ24 можно взять по ставке от 7 до 9% в рамках рефинансирования кредита либо при покупке жилья, которое ранее не смог оплатить другой заемщик, и оно осталось в руках банка.
  • СвязьБанк предоставляет возможность оформления такого кредита под 23-25% годовых на строительство дома или ремонт. Это особенно удобно тем, кто собирается, например, возводить коттедж: крайне малое число банков вообще выдает заем на такие цели.
  • Транскапиталбанк. Его предложение предусматривает ставку от 18 до 20% и возможность оформления в качестве первой выплаты материнского капитала. Для молодых семей это будет одним из оптимальных вариантов.
  • Банк Российский капитал в рамках проекта «Народный» предлагает кредит по ставке 24-27%. Он также выдает его не только на покупку жилья, но и на строительство.

Важно! Планируя брать ипотеку без первоначального взноса, необходимо тщательно все взвесить, просчитать и оценить условия, предлагаемые каждым банком.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку? Варианты и способы

Кредит на недвижимость без первого взноса рассматривают те, кому жилье необходимо сейчас, а времени на накопление требуемой суммы нет либо не хочется откладывать такую покупку на длительный срок. При этом не все знают, что есть несколько вариантов для получения денег, которые могут пойти в качестве первой выплаты.

Отбросив накопления, можно рассмотреть такие:

  • продажа имущества на сумму, достаточную для первоначального взноса (автомобиль, антиквариат, ценности и т.д.). Этот способ хорош тем, что позволяет в сжатые сроки получить требуемые средства без особых проблем;
  • получение второго, потребительского кредита, сумма которого пойдет в качестве взноса. Его может выдать второй банк или иная финансовая организация под залог или без такового.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно, но проценты по такому кредиту могут быть выше.В целом можно сказать, что кредит на приобретение недвижимости без первого взноса взять более чем реально. Но с выплатой первого взноса в размере от 10% от общей суммы он будет более выгоден: проценты с остатка будут меньше, чем если брать деньги без первоначальной выплаты такого размера. Тем не менее, довольно много людей выбирает именно второй вариант.

Итак, возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса с выгодой для себя? Однозначно можно сказать только то, что каждый конкретный случай требует своего рассмотрения. Если заемщик имеет стабильный доход, то накопить на первый взнос будет не так трудно, а если доходы непостоянные или их размер ограничен, то можно рассмотреть вариант кредита без взноса, но при этом важно убедиться, что проценты не окажутся неподъемными, и только тогда подавать заявление на ипотеку. Впрочем, жилье, взятое в ипотеку, всегда можно продать, если выплачивать такой кредит окажется не под силу. Сделать это будет не так просто, но все же возможно.

creditprofy.com

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: 8 лучших банков

Если срочно нужно жилье, а денег на стартовый взнос не удалось накопить, не отказывайтесь от своей мечты. Выручит банковский продукт — ипотека без первоначального взноса, 2018 год не обещает каких-то изменений в этом плане. Подробности в статье.

Ипотечная программа без первоначального взноса в Газпромбанке

На вопрос, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году, ответ однозначный: их немного, но Газпромбанк в их числе. Условия на выдачу достаточно жесткие, существует ряд ограничений, пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, большой.

Хотя сумма первого взноса и распределяется между последующими регулярными платежами, но преимущество предложения в том, что заемщик имеет больше времени для накопления средств, чтобы постепенно выплатить кредит.

В «Газпромбанке» действует программа, по которой можно получить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса и приобрести квартиру, но право собственности на нее должно быть уже оформлено первичным собственником.

По этой программе приобретают квартиры, выставленные на рынок «Управлением гражданского строительства» — Казенным предприятием г. Москвы. Условия следующие:

  • максимальная сумма ипотеки — 10 000 000 р., минимальная — 500 000 р.;
  • срок — 30 лет;
  • минимальная ставка по ипотечному кредиту — 14,5%.

Для участия в программе, банку необходимо предоставить пакет документов:

  1. Заполненную анкету-заявление с обязательным указанием СНИЛС.
  2. Общегражданский российский паспорт — оригинал, копию или другое удостоверение личности заемщика.
  3. Трудовую книжку — копию, где каждая страница заверена печатью предприятия, где работает заемщик.
  4. Документ, содержащий данные о заработной плате за 12 месяцев, предшествующих дате обращения. Если стаж по последнему месту работы менее года, то данные предоставляются за фактически отработанный период, но он не может быть меньше 6 месяцев. Допускается предоставление как справки 2-НДФЛ, так и выписки по банковскому счету любого банка, где есть сведения о поступлениях заработной платы. На оригинальном документе должна быть подпись банковского работника и печать.
  5. Справку о доходах по специальной форме Газпромбанка.

Риски по причинению ущерба имуществу или его утрате подлежат обязательному страхованию. Страхование от несчастных случаев добровольное, банком принимаются страховые полисы любых страховщиков, но с условием, что они отвечают требованиям АО ГПБ.

Заявки на ипотечный кредит рассматриваются от 1 рабочего дня до 10, условия для каждого обратившегося ГПБ определяет индивидуально, и они не всегда идентичны стандартным. В случае отказа банк не обязан объяснять причины.

Банк выдвигает следующие 2 основных требования к потенциальным заемщикам:

  • залог приобретаемой недвижимости;
  • наличие платежеспособного поручителя.

Существуют и дополнительные условия:

  1. Залог имеющейся в собственности недвижимости или автомобиля.
  2. Поручительство юридических или физических третьих лиц.

Заемщик должен отвечать 4 запросам Банка:

  1. Иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в Москве, МО или в местах, где находятся филиалы.
  2. Не иметь нехорошей кредитной истории.
  3. Подавать кредитную заявку в возрасте не меньше 20 лет. К дате полного погашения ипотечного кредита возраст заемщика не должен превышать 60 лет, если это мужчина, и 55, когда заявку подает женщина.
  4. Непрерывно трудиться у последнего работодателя не менее полугода, имея общий стаж 1 год минимум.

Ипотечный кредит на 30 лет в банке «Возрождение»

Ипотечные кредиты, не предполагающие первоначального взноса, банк выдает тем, кто приобретает недвижимость в ЖК Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону от застройщика «Интеко». Кредитование предоставляется на 30 лет со ставкой от 13%. Максимум, что можно получить — это 8 млн р.

Совсем недавно банк «Возрождение» предложил ипотеку с 0% первоначального взноса на приобретение жилья от «Группы ПНС» в жилом квартале Москвы SREDA и микрорайоне «Домашний». Квартиры находятся в стадии строительства. Сумма ипотеки здесь увеличена до 30 млн р. Банк планирует такое сотрудничество и с другими компаниями. Порядок получения и условия по ипотеке аналогичны требованиям предыдущего банка.

6 банков, имеющих специальные программы по компенсации первоначального взноса

Без непосредственного внесения первого взноса ипотечный кредит доступен только для 3 городов. А можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в каких-то финансовых учреждениях, находящихся в регионах? Такая возможность существует.

Некоторые банки согласны компенсировать первоначальный взнос материнским капиталом, другие оформляют дополнительный кредит на него, взяв в залог имеющуюся недвижимость.

По таким программам работают:

  • Райффайзенбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Альфа-банк;
  • Промсвязьбанк;
  • ДельтаКредит.

Ипотека с привлечением материнского капитала в Райффайзенбанке: 6 шагов к достижению цели

В Райффайзенбанке есть специальная программа для тех, кто хочет взять ипотеку без первоначального взноса с использованием материнского капитала. Условия предоставления:

  • срок — 1 год - 25 лет;
  • валюта — рубли;
  • покупка — жилье готовое или строящееся;
  • возможные созаемщики — родители семьи, супруг или супруга;
  • ставка — от 11,5%;
  • сумма ипотечного кредита — максимум 26 млн р.

Для достижения цели нужно пройти 6 этапов:

  1. Проконсультироваться в банке и подать заявку.
  2. Дождаться принятия решения. Это займет от 2 до 5 дней.
  3. Найти объект, представить отчет о его оценке, техдокументацию для одобрения баком.
  4. Взять в ПФР справку о размере семейного (материнского) капитала.
  5. Пройти подготовительный этап, включающий ознакомление с кредитной документацией, уточнение даты сделки, получение информации о расходах, сопряженных со сделкой.
  6. Заключить сделку.

К заемщику банком предъявляются следующие требования:

  1. Возраст — от 21 г., 60-65 лет на момент полного погашения ипотеки.
  2. Гражданство — любое.
  3. Фактическое пребывание — регион, где есть филиалы, оформляющие ипотечный кредит.
  4. Регистрация — постоянная в РФ или временная в регионе, с присутствующими там кредитующими подразделениями.
  5. Рабочий стаж — минимум 1 г., если место работы первое, 6 месяцев, когда наработан стаж от 1 г., 3 месяца на последнем месте, при наличии трудового стажа от 2 лет.
  6. Доход — минимум 20 тыс. р. «чистыми» для 6 крупных городов: Москва и область, СПБ, Екатеринбург, Тюмень, Магадан, Сургут; 15 тыс. р. для остальных; 10 тыс. р. «чистыми» для созаемщика.

Важное условие для получения: отсутствие неблагополучной истории по прежним кредитам, наличие не более 1 ипотечного кредита на 100 тыс. р., полученного от 3 месяцев назад (кредитная карта и автокредит к учету не принимаются).

«Приобретение готового жилья – Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья» — программы Сбербанка, позволяющие семье получить ипотеку без первого взноса

Сбербанк не выдает ипотечных кредитов без первоначального взноса в прямом его понимании. Все же молодая семейная пара, не имеющая средств на первый взнос, может получить такой заем, используя материнский капитал.

Для этого в банке существуют программы «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья — Единая ставка» с процентной ставкой от 10,75% для молодой семьи. Для участия в них нужно предпринять всего 7 шагов:

  1. Собрать и представить необходимые документы для рассмотрения заявления. Кроме стандартного набора документации, потребуется предъявить сертификат на материнский капитал и документ из территориального ПФ РФ о состоянии средств материнского капитала.
  2. Дождаться положительного решения.
  3. Выбрать недвижимость.
  4. Представить документацию по выбранному объекту.
  5. Подписать документы по ипотеке.
  6. Зарегистрировать права на собственность в Росреестре.
  7. Получить кредит минимум 300 тыс. р., максимум — 15 млн р. на срок до 30 лет.

Условия выдачи ипотечного кредита

Для одобрения кандидатуры потенциального заемщика, у которого нет денег на первоначальный взнос, но обладающего сертификатом на семейный капитал, необходимо:

  1. Предоставить подтверждение платежеспособности как заемщика, так и поручителя, созаемщика, не являющихся владельцами зарплатных карт Банка.
  2. Выполнить оформление приобретенного при помощи ипотеки жилья в собственность заемщика, супруга/супруги, детей. Допускается выделение доли детям после погашения ипотеки, в этом случае заемщик оформляет нотариальное обязательство.
  3. После выдачи ипотечных средств подать заявление в отделение ПФ РФ о перечислении денег с материнского капитала в Сбербанк.

Программа «Кредит под залог жилья», позволяющая взять первоначальный взнос в кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24

Программа позволяет оплатить частично или полностью покупку нового жилья за счет кредита, взятого под залог имеющейся недвижимости. Перед тем как взять ипотеку без первого взноса в ВТБ24 по программе «Кредит под залог имеющегося жилья», необходимо собрать стартовые документы:

  1. Заявления, заполненные заемщиком и созаемщиком.
  2. Паспорт — оригинал и копию.
  3. Полис медицинской страховки и его копию.
  4. Сведения о заработной плате вместе со справкой от работодателя.
  5. Свидетельства о рождении малолетних членов семьи.
  6. Трудовую книжку (ксерокопию).
  7. Документы, свидетельствующие о дополнительных доходах.
  8. Военный билет, если потенциальный клиент — мужчина до 27 лет.

Воспользоваться продуктом можно на следующих условиях:

  1. До 15 млн р. в Москве, МО, СПБ; до 8 млн р. в Новосибирске, Владивостоке, Казани, Ростове-на-Дону, Тюмени, Сочи, Красноярске, Екатеринбурге; до 5 млн р. в других регионах, но не больше 50% от стоимости объекта, идущего в залог.
  2. Срок — не более 20 лет.
  3. Ставка — 15,1%, если оформлено комплексное страхование, и 16.1% без страхования.
  4. Объект, предоставляемый в качестве залога, находится в городе, где присутствует то отделение ВТБ24, с которым ведутся переговоры по получению ипотечного кредита.

Продукт доступен гражданам от 21 года до 70 на момент погашения ипотеки, имеющим общий трудовой стаж от 1 года.

Ипотека под залог имущества в Альфа-банке

Ипотека под залог имущества выдается банком в размере от 2,5 до 60 млн р. Для тех, у кого нет средств на первый взнос, Альфа-банк выдает дополнительные кредиты, которые можно использовать на погашение первоначального взноса. По этой программе молодая семья, проживающая совместно с родителями, может обзавестись собственным жильем, использовав в качестве залога родительскую квартиру или направить средства на погашение первоначального взноса по ипотеке. Созаемщиками становятся супруг или супруга, даже гражданские, родители, сестры, братья, но только родные, совершеннолетние дети.

Займы выдаются на приобретение квартир как новых, так и на вторичном рынке, апартаментов, коммерческой недвижимости. Для получения нужна справка НДФЛ или ее альтернатива, постоянная или временная прописка в месте выдачи. Процентная ставка — от 14,7%, но для Москвы и СПБ она ниже на 0,2%.

Потенциальный заемщик должен попадать под следующие требования:

  1. Общий рабочий стаж — от 12 месяцев.
  2. Стаж на последнем месте — от 4 месяцев, а если на такое время назначался испытательный срок, то добавляют еще 1 месяц.
  3. Возраст — от 21 г., 60 и 55 лет — на дату окончательного расчета по кредиту для мужчин и женщин соответственно.

Программа «Залоговый кредит целевой» в Промсвязьбанке

В Промсвязьбанке можно взять ипотечный кредит, отдав в залог имеющуюся собственность, для приобретения другого жилого помещения в виде квартиры или жилого дома вместе с земельным участком. На покупку жилья через ипотеку с залогом недвижимости имеют право резиденты РФ, имеющие работу, достаточный размер дохода, проживающие там, где есть банковские отделения.

Это целевой кредит, за счет него можно как приобрести новое жилье, так и капитально отремонтировать старое. Максимальный срок выдачи ипотечного займа — 25 лет, минимальный — 1,5 года. Сумма составляет от 50 до 70%, но не меньше 30% от суммы, на которую оценили залоговую недвижимость. Размер ставок начинается от 12%. Кредитная программа для Москвы, МО, СПБ предусматривает сумму максимум 30 млн р., а для всех остальных — 20 млн р., но не менее 0,5 млн р.

При расчете суммы кредита к учету принимается доход заемщика, созаемщика, поручителей — максимум 4-х лиц. Залогодателями по договору должны быть все собственники объекта, предоставляемого в залог. Созаемщиком может быть только супруг/супруга заемщика, если учитывается доход одного из них.

Ипотека на приобретение квартиры с дополнительным кредитом на первоначальный взнос в ипотечном банке ДельтаКредит

Этот банк дает деньги для приобретения жилья с одновременным оформлением дополнительного кредита на первый взнос. В качестве залога принимает имеющуюся недвижимость. Как и все ипотечные кредиты подобного рода, сумма предоставляется в рублях. Размер, выданных в кредит средств, составляет до 50% от цены залогового объекта. Срок для погашения колеблется от 5 до 25 лет. Возраст заемщика — от 20 до 64 лет. Ставка по ипотеке при наличии 2-НДФЛ — 11,25%.

Жители Москвы и МО вправе рассчитывать на минимальную сумму 0,6 млн р., других регионов — на 0,3 млн. Максимальная сумма — 10 млн р., если она не превышает 50% стоимости закладываемого объекта.

В банке существует программа, согласно которой заемщик имеет право не оформлять страховку на случай потери здоровья, трудоспособности или смерти. Называется она «Назначь свою страховку».

Обращение к программам, позволяющим оформить ипотеку без первоначального взноса — это реальная возможность обрести собственное жилье на более удобных условиях.

frombanks.ru

Ипотека без первоначального взноса - в 2018 году, в Сбербанке, ВТБ 24, рассчитать, как взять, какие банки дают

Большинство программ ипотечного кредитования предполагают внесение первого взноса в размере от 10 до 30% от цены объекта для проживания.

Не все плательщики могут внести такую сумму сразу, поэтому некоторые банки идут навстречу и предлагают специальные программы кредитования.

Однако получение такого займа сопровождается рядом недостатков, и стоит хорошо подумать, прежде чем подписываться на кабальные условия.

Условия

Обычно процентные ставки при получении кредита без первоначального взноса на порядок выше, требуется огромный список документов и предъявляются другие дополнительные требования.

Также займы без взноса обычно выдаются под залог уже имеющейся недвижимости или другого крупного имущества, например автомобиля (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Намного реже разрешается получить такой кредит под залог будущей собственности, которая фигурирует в ипотечном договоре. Кроме того, в качестве гарантий может требоваться обязательное наличие поручителей или созаемщиков.

При этом:

  • стоимость приобретаемого объекта для проживания не должна быть выше 80% выдаваемой суммы по кредиту;
  • регулярный ежемесячный платеж не должен превышать 80% от заработка плательщика.

Плюсы и минусы

Плюсами получения ипотеки без первоначального взноса является:

  • возможность стать обладателем недвижимости за относительно короткий срок;
  • отсутствие необходимости собирать деньги на первоначальный взнос.

Из минусов можно выделить:

  • существенный размер переплаты в связи с высокими процентными ставками;
  • необходимость поиска поручителей или созаемщиков;
  • наличие недвижимости в собственности для внесения в виде залога.

Также многие банки предъявляют ряд других дополнительных требований и могут долго рассматривать кандидатуру заемщика.

Риски заемщика

Закладывая собственную недвижимость в качестве залога для получения кредита без первоначального взноса, заемщик рискует потерять свое жилье в случае невыполнения обязательств.

Стоит отметить, что ипотеку без первоначального взноса предлагают многие сомнительные конторы, которые пользуются тем, что большинство серьезных банков отказывается от подобной услуги.

В связи с этим, плательщик рискует нарваться на недобросовестных кредиторов и попасть в финансовую яму.

Ипотека без первоначального взноса

Для оформления ипотеки без первого взноса следует:

  • заранее ознакомиться с порядком получения данного кредита;
  • узнать все требования и предлагаемые программы;
  • выбрать наиболее выгодный вариант.

Как взять?

Чтобы взять ипотечный кредит без первоначального взноса следует обратиться в несколько банков и узнать, предоставляют ли они данную услугу. Также всю необходимую информацию можно найти на сайте банковской компании.

Процедура получения ипотечного кредита без взноса ничем не отличается от оформления обычной ипотеки, за исключением того, что в первом случае требуется предоставить дополнительные документы.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать размер ежемесячных платежей можно воспользоваться калькулятором онлайн на сайте выбранной компании.

Для этого достаточно ввести в сервис:

  • размер процентной ставки;
  • срок кредитования;
  • вид процентной ставки и ряд других условий.

После чего система выдаст определенную цифру.

Узнать размер кредита, который получится по ипотеке без взноса, можно обратившись к банковскому специалисту за консультацией.

От застройщика

Ипотека выдается и для приобретения части долевой недвижимости в строящемся доме. Однако и в таком случае многие банки требуют внесение первоначального взноса.

Тогда можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • внести залог с помощью материнского сертификата, если таковой имеется;
  • взять дополнительный кредит для внесения первого взноса;
  • военнослужащие могут воспользоваться программой военной ипотеки, согласно которой часть средств выделяется из государственного фонда;
  • также можно попробовать получить кредит по специальным программам без первоначального взноса.

Под залог недвижимости

Вместо первоначального взноса можно внести под залог имеющуюся недвижимость. При этом важно, чтобы коммунальные счета по квартире были полностью оплачены.

Также препятствием может послужить, если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, так как это привлечет внимание органов опеки и попечительства.

Молодая семья

На настоящий момент практически все банки предлагают воспользоваться данной программой с обязательным внесением первоначального взноса:

  • для детей с несовершеннолетними детьми сумма взноса составит 10%;
  • для других граждан размер может доходить и до 15%.

Для пенсионеров

Пенсионеры находятся в особой группе в сфере кредитования, так как большинство из них не имеют высоких доходов и не могут предоставить компании четкой гарантии, что они будут оплачивать кредит вовремя.

Поэтому банки настороженно относятся к таким заемщикам, тем более, если говорить о кредите без первоначального взноса, поэтому найти такое предложение будет крайне трудно.

Для покупки квартиры

Если гражданин хочет получить кредит на покупку квартиры, но не имеет достаточно средств для внесения первоначального взноса, то он может воспользоваться потребительским кредитом.

Данный вид кредита:

  • выдается на короткий срок;
  • требует подтверждения доходов заемщика;
  • часто ограничивается небольшой суммой, но обычно его хватает для покрытия первого взноса.

Для приобретения дома

Некоторые компании предоставляют ипотечный кредит на строительство дома, причем вместо первоначального взноса может выступать залог в виде земельного участка.

Какие банки дают?

Далеко не все банки предоставляют услугу ипотеки без первого взноса, поэтому следует ознакомиться с предложениями основных организаций.

Сбербанк

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году в Сбербанке не предоставляется.

Имеется возможность:

  • рефинансирования полученного в Сбербанке или другом банке кредита;
  • оплатить часть средств из материнского капитала.

Либо как вариант можно рассматривать получение потребительского кредита для покрытия первого взноса.

ВТБ 24

Организация ВТБ также не предоставляет займы без первого взноса, но может рассматривать возможность рефинансирования, оплаты взноса из материнского сертификата или взятия потребительского кредита.

Россельхозбанк

Нельзя взять кредит без первого взноса и в Россельхозбанке. Однако, как и в других банках, можно получить нецелевой или потребительский кредит для покрытия взноса.

Другие

Услуга ипотечного кредитования без взноса реализуется в Советском и Запсибкомбанке, но процентные ставки здесь совсем не радуют.

На какой срок?

Сроки предоставления услуги займа без первого взноса обычно варьируются от 15 до 20 лет, в отдельных случаях до 30.

Порядок оформления

Для получения кредита следует написать заявление в местном отделении банка по месту регистрации или прописки.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в банке.

После подачи заявления банк примет решение об отказе или одобрит заявку на получение ипотечного кредита.

Список документов

Большинство банков требуют одинаковый список документов для получения кредита без взноса:

  1. Главный документ удостоверения личности с российским гражданством.
  2. Идентификационный номер плательщика.
  3. Ксерокопия трудовой книжки.
  4. Документальное подтверждение официальных доходов.
  5. Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей.
  6. Документ о заключении официальных отношений.
  7. Полис страхования.
  8. Правоустанавливающие документы на имущество, если оно выступает в виде залога.
  9. Другие документы по требованию банка.

Тут представлен образец договора ипотеки.

На видео об ипотечном кредитовании без первого взноса

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

77metrov.ru