Втб 24 условия возврата страховки по ипотеке. Возврат денег по ипотеке в втб 24


Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 и возврат процентов

Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 62 Просмотров

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 и возврат процентов Особенности досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 и возможность возврата переплаченных процентов по ипотечному кредитованию. Как претендовать на возврат по закону?

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 и возврат процентов

Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.

Особенности досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).

Возможно как частичное досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты. Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.

После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.

Если речь идет о полном погашении ипотеки, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.

Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24.

Важная особенность ипотеки ВТБ 24. Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки. Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания. Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.

Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:

  • после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;
  • чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.

Некоторые минусы:

  • инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.

Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:

  • Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
  • В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж.

Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно. Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение. Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком.

Внести досрочно определенную сумму средств, но не полную, по договору ипотеки можно согласно вышеописанному принципу с привязкой к дате платежного периода по ипотеке.

Осуществлять операции нужно до 19:00 – это прописано в ипотечном договоре.

Возможные варианты оплаты:

  • через интернет (онлайн-банкинг) по карте ВТБ24;
  • через кассу;
  • с помощью осуществления перевода с другого банка.

Порядок досрочной частичной оплаты следующий:

— За 1 день до внесения платежа нужно посетить отделение банка и написать заявление о намерении досрочно внести определенную сумму средств в счет ипотечного договора.

— Если есть просроченная задолженность, за сутки она должна быть погашена.

— В день планового внесения платежа на счет по договору начисляется сумма средств. Если операция не была совершена вовремя (до 19:00 в рабочий день), то заявление и досрочном погашении аннулируется, а также возможно начисление штрафов за несвоевременное внесение стандартного платежа.

Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют. Вносить можно любые суммы – их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа.

Если заёмщик изъявляет желание полностью закрыть ипотечный договор, он не привязывается к дате следующего платежа. Осуществить расчет по договору можно в любой момент.

Основные условия:

  • уведомить банк нужно за сутки до планируемого расчета;
  • вносить сумму средств нужно на следующий день после направления уведомления-заявления в банк, причем до 19:00.

Клиенту достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.

Как определить сумму остатка по договору и почему это важно сделать заранее? Даже в случае, если клиент переплачивает 1 рубль по своему договору, это может потребовать наличие дополнительных документов. Такие хлопоты лишние, поэтому заранее нужно узнать, какой будет сумма остатка средств на определенную дату, когда планируется осуществить полный расчет.

В режиме онлайн с помощью банкинг-системы каждый пользователь может произвести расчет остатка долга на определенную дату по ипотеке.

Чтобы закрыть договор ипотеки необходимо:

— Написать заявление, в котором указать, что сумма остатка будет полностью погашена.

— К счету договора выпускается пластиковая карта, которая должна быть закрыта после того, как плательщик внесет средства, и они будут списаны.

— Внести сумму средств нужно четко в установленный срок.

Клиент должен получить в банке письмо, в котором банковская организация укажет отсутствие задолженностей и обязательств по данному договору и документально подтвердит его закрытие.

Обычно договор ипотеки оформляется со страхованием. При этом суммы за услуги страховщика закладываются в стандартный график внесения платежей. Соответственно, если заемщик рассчитался по кредиту заранее, то он вправе обратиться в страховую организацию за возмещением неиспользованных, но уже уплаченных средств.

Чтобы снять обременение с недвижимости, нужно обратиться в регистрационную палату.

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 по телефону

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 возможно и по телефону. Для этого нужно оформить заявление в телефонном режиме, позвонив по номерам службы поддержки банка:

После принятия заявления действуют аналогичные правила, как и при обычном внесении досрочных платежей. Можно направить заявление в телефонном режиме как на частичное, так и на полное закрытие договора.

Через сутки после его направления нужно внести платеж или положить деньги на счет заранее. Данные, которые передаются сотруднику банка при звонке на горячую линию: дата погашения, а также информация о плательщике и договоре.

Вносить средства можно через сутки после этого – в течение следующего дня, но не позднее 19:00.

Для досрочного гашения ипотеки ВТБ 24 по телефону необходимо держать под рукой паспорт заемщика и кредитную документацию. Эти документы понадобятся вам при оформлении заявления в автоматическом режиме, а если будут проблемы, то через оператора.

Что касается документов, в данном случае потребуется паспорт, непосредственно договор, а также наличие карты, по которой плательщик будет вносить платежи, которая предназначалась для расчета по ипотеке.

После того как расчет с банком будет произведен и договор закроется, можно взять справку о подтверждении факта полной проплаты и завершения обязательств между двумя сторонами.

Закладная по ипотеке – это документ, подтверждающий право банка на вашу квартиру. Пока вы не погасите запись об обременении в закладной вы не будете являться полноценным собственником недвижимости. Обязательно уточните у вашего менеджера по ипотеке, где и как можно произвести процедуру снятия обременения по вашей ипотеке.

Как возместить часть суммы за страховку?

Вы должны помнить, что деньги, которые вы заплатили за страхование, можно вернуть в размере не более 40%. Это возможно только в том случае, если клиент досрочно погасил полностью весь ипотечный кредит.

  • Когда ипотечный кредит погашен, нужно взять справку о том, что Вы больше не являетесь должником банка. Ее оформление занимает до 30 суток, но можно сделать быстрее, если доплатить за срочность по тарифам банка.
  • Заявление должно быть подано в течение 1 месяца с даты погашения ипотеки. По закону финансовое учреждение имеет право отказать, если Вы не уложитесь в этот срок.

Существует возможность возвращения страховки полностью. Вся сумма страховки может быть возвращена клиенту, который выплатил ипотечный кредит за 1 месяц пользования.

Также сумма страховки возвращается полностью, если Вы решите застраховать в другой компании. Финансовое учреждение возвращает себе деньги только за траты, понесенные во время оформления страхования имущества.

Можно ли получить назад уплаченные проценты?

Возможность заемщика претендовать на возврат уплаченных процентов закреплено в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса, то есть банки могут начислять проценты только за фактическое использование денег. Это обусловлено тем, что проценты являются Вашей оплатой за то, что Вы пользуетесь денежными средствами банка, но когда Вы выплатили свой долг перед банком, то проценты в обязательном порядке должны вернуться обратно к вам.

Статья 810 ГК РФ. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Возможность вернуть переплаченные проценты по ипотечному кредитованию есть только в том случае, когда кредит полностью погашается досрочно.

В банке ВТБ 24 принятой системой погашения является аннуитетная, а это значит, что сначала Вы гасите проценты, а потом только основной долг.

Вследствие этого, возможно образование большой переплаты по процентам за пользование ипотечного кредита, ведь они были рассчитаны на более долгий период, а выплачен был раньше.

В случае частичного досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 вернуть проценты не получится, так как их переплаты не произойдет.

Исходя из того, что каждый раз как клиент досрочно гасит некоторую часть ипотеки, банковская организация снова рассчитывает и выпускает платежный график, то есть автоматически сам убирает сумму процентов за использование средств банка, которые вы погасили.

При оформлении возврата переплаченных процентов по ипотечному кредитованию необходимо:

  1. Посетить банк и заполнить написать заявление о возврате выплаченных процентов.
  2. К заявлению необходимо приложить копию о том, что договор по кредиту закрыт.
  3. Взять справку с банка о том, сколько процентов вы переплатили за период, когда фактически уже выплатили банку заем.

Иногда возможность, которая представляет собой возврат тех процентов, которые Вы уже заплатили банковской организации, не всегда имеется!

Внимание! Если Вы воспользовались налоговым вычетом, то возврат процентов может быть меньше, а то и вовсе невозможен, так как после получения вычета, можно считать что Вы компенсировали свои затраты уже.

Получить налоговый вычет и переплаченные проценты вместе не получится! Это будет считаться незаконным!

Исходя из всего вышеперечисленного, у досрочного погашения ипотеки существует много плюсов, и неважно частичное оно или полное. Все это сводится к одному, что Вы переплачиваете намного меньше процентов банку, а лишь гасите свой основной долг.

К тому же, у вас имеется возможность еще и вернуть проценты и деньги, которые вы заплатили за страхование своего недвижимого имущества, своего здоровья и титула. Ведь если пересчитать все растраты на оформление страхования, выходит приличная сумма. Банки не сильно любят афишировать права клиента на возвращение этих денег.

Благодаря этой статье, вы будете знать свои законные права!

organoid.ru

Втб 24 условия возврата страховки по ипотеке

Возврат денег за страховку после выплаты кредита

Вас интересует порядок и возможность возврата страховки после выплаты кредита? Мы подробно рассмотрим с ситуации, в которых возможен возврат денежных средств, расскажем про некоторые особенности получения возмещения при кредитовании в Сбербанке России, банке ВТБ 24 и т.д. Практически все банковские организации, которые реализуют для своих клиентов различные кредитные программы, предлагают им застраховать залоговое имущество (при его наличии), а в некоторых случаях – жизнь заемщика и источник его дохода.

Втб 24 условия возврата страховки по ипотеке

Возможность отказаться от кредитной страховки появилась у заемщиков с июля 2014 г.

вместе с введением «периода охлаждения» для потребительских кредитов: время, в течение которого заемщик может отказаться от взятого кредита. Предлагать взамен повышенную ставку банку невыгодно – она войдет в расчет полной стоимости кредита, а чем она выше, тем ниже достаточность капитала.

Наличие полиса не является обязательным условием выдачи кредита, заверяют банки, но на деле отказаться от страховки все еще непросто.

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

C 1 июня 2018 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.

В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика.

Как вернуть страховку при досрочном погашении в ВТБ 24?

При выдаче кредита ВТБ 24 желает себя обезопасить по-максимуму от возможной невыплаты долга.

Для этого он тщательно проверяет своих заемщиков, и перед подписанием кредитного договора настаивает на заключении страховой программы. Если заемщика уволят или сократят, если будет продолжительная болезнь или смерть, то страховая компания будет погашать долг перед банком. С одной стороны, это довольно важный вопрос, особенно, если речь идет о больших суммах.

Отзывы и жалобы

Здравствуйте, уважаемые представители ПАО «ВТБ».

Я с не давнего времени являюсь держателем зарплатной карты «ВТБ», до этого была карта «Сбербанк России». Надо сказать, что перевод на карту ВТБ происходил в обязательно-принудительном порядке: сотрудники МВД по Чувашской Республике переходили по приказу руководства.Все бы ничего, но в месте моего постоянного проживания, а именно: Чувашская Республика, г.

Верните деньги! Возврат страховки при досрочном гашении кредита

Обычная практика при выдаче потребительского кредита – одновременное заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Конечно, покупка страховки, это дело добровольное, и об этом мы писали здесь. Но, тем не менее, часто для того, чтобы повысить вероятность получения кредита, реже, чтобы обезопасить себя от возможных рисков, заемщики идут на заключение договора страховки и комиссия за оплату страховки на весь срок кредитования (!) включается в сумму кредита.

Возврат страховки по кредиту

Возврат страховки по кредиту является законным правом потребителя банковской услуги, вне зависимости от того расторгается ли договор страхования при оплате займа или же после его погашения.

ГК РФ предусматривает досрочное расторжение вступившего в силу соглашения, если вероятность наступления страхового случая отпала, а существование риска прекратилось. Действующее законодательство устанавливает право потребителя кредитных услуг отказаться от страхования жизни, здоровья или другого риска после получения заема непосредственно в банке, путём написания заявления об отказе.

Отказ от страховки по кредиту: новые правила

Что такое инвестирование денег, в чём суть инвестирования, виды инвестирования.Информация только по существу, повышение финансовой грамотности населения, как экономить и копить деньги, как экономить семейный бюджет.Ответы на актуальные вопросы: какую валюту купить, как подобрать вклад, в каком банке брать кредит, расчёт вклада с капитализацией, как снять наличные с кредитной карты, как происходит начисление процентов по вкладам, где купить валюту, как взять кредит на выгодных условиях.Понятным языком про все виды инвестирования: ценные бумаги акции и облигации, инвестиции в золото, валютный рынок форекс, ПАММ инвестирование. Какие акции купить и что такое фондовая торговля.

vigor24.ru

Отзывы о ВТБ: «Не возвращают закладную »

28.12.2017 года проведя рефинансирование ипотечный кредита в другом банке, в связи с полным досрочным погашением кредитного договора ипотеки №... 2013 года, обратилась в отделение ВТБ 24 №23 Московский проспект 220, за справкой об отсутствии задолженности и заявлением на возврат закладной. Администратор данного отделения перенаправила меня в ДО №54 Ленинский 151, в котором администратор выдала талон в очередь к менеджеру, после того как я потеряла время в ожидании очереди к менеджеру, менеджер разъяснил мне, что за данными документами я могу обратиться в «ближайший» ипотечный центр ВТБ 24 ДО №54, который находится на Ленинском проспекте 84.

В третьем по счету ДО №54 ВТБ 24 обратившись к администратору я услышала, что подобные документы в данном отделении не предоставляют, и я должна обратиться в ДО№53 на Лесном проспекте 63, в противоположном конце города. После моего вопроса: «Сколько еще ДО ВТБ 24 я должна посетить для получения  документов?», мне порекомендовали обратиться на «горячую линию».

Позвонив по телефону горячей линии 8-800-100-24-24, выяснилось, что полного досрочного погашения не произошло, и мне необходимо внести еще сумму процентов за период пользования кредитом до 27.12.2017. И только после полного погашения кредита я могу обратиться с вопросом о дальнейших действиях. Необходимую сумму процентов я уплатила сразу в этом же отделении до 18 часов текущего дня, после чего вновь обратилась на горячую линию, и оператор горячей линии разъяснила мне, что после уплаты всей суммы после 12 часов следующего дня, то есть 29.12.2018, я могу обратиться по телефону горячей линии для заказа закладной. 

29 декабря 2017 после 12 часов дня, обратилась по телефону 8-800-100-24-24 уточнить, погашен ли кредит полностью и заказать закладную. Оператор горячей линии ответила мне, что мой договор ипотеки погашен  полностью, и от меня принято заявление на возврат закладной. При звонке попыталась выяснить, где в каком отделении ВТБ 24 я могу написать ПИСЬМЕННО заявление на возврат закладной, чтобы зафиксировать дату моего обращения в банк ВТБ 24 за закладной, оператор горячей линии ответила: «Что это «невозможно», и мое заявление принято по телефону горячей линии, закладную я смогу получить по прошествии 30 дней после обращения по телефону горячей линии». 

25 января 2018 года позвонив на горячую линию ВТБ с вопросом о возможной готовности закладной получила ответ, что закладная находится в ДО№53 на Лесном проспекте 63 с 19.01. 2018, и я могу подъехать забрать ее, в любое удобное для меня время в часы работы данного ДО №53. 

29 января 2018 года обратилась в ДО№53  на Лесном проспекте 63 за закладной. Сотрудник банка ответила мне, что не может выдать закладную в связи с тем, что слияние банка ВТБ 24 и ВТБ повлекло за собой отсутствие доверенности, и возможности выдать закладную нет. К тому же на вопрос - КОГДА Я СМОГУ ЗАБРАТЬ ЗАКЛАДНУЮ - сотрудник не смогла ответить, так как: «Неизвестно, когда они получат доверенность...».

Услышав подобный ответ и сославшись на статью 17 часть 2 Закона об ипотеке РФ, попросила выдать мне письменный отказ в выдаче закладной, так как на 30 января 2018 года на 10 часов утра была назначена встреча по заключению договора ипотеки в другом банке. Банк, выдавший кредит на рефинансирование ипотеки, дает мне всего два месяца для предоставления всех документов! В противном случае придется платить неустойку банку...

Дело в том, что рефинансирование ипотеки предполагает особые условия: до предоставления всех документов в банк, который предоставил рефинансирование, я плачу ПОВЫШЕННЫЕ ПРОЦЕНТЫ. Что является дополнительными незапланированными  расходами, в возникновении которых считаю виновным некомпетентность сотрудников банка ВТБ и нарушение банком ВТБ условий договора №.... от 18.07.2013 года, а также нарушение законодательства РФ по статье 17 часть 2 Закона РФ «Об ипотеке: Ч.2. Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО ПЕРЕДАТЬ ЗАКЛАДНУЮ ЗАЛОГОДАТЕЛЮ С ОТМЕТКОЙ ОБ ИСПОЛНЕНИИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА В ПОЛНОМ ОБЪЕМЕ, а в случаях, когда обязательство исполняется по частям, - удостоверить его частичное исполнение способом, достаточным для залогодателя и очевидным для возможных последующих владельцев закладной, в том числе приложением соответствующих финансовых документов или совершением на закладной записи о частичном исполнении обязательства

Также согласно условиям договора ипотечного кредитования с банком ВТБ 24 я обязана заключать договор страхования с СК ВТБ Страхование, который оплачен мной за 2018 год и вернуть деньги по договору, в связи с расторжением договора со страховой компанией я не могу, пока не переоформлю договор ипотеки, что тоже отношу к убыткам возникшим вследствие невозможности получить закладную по вине банка ВТБ.

29 января 2018 года проведя в ДО№53 на Лесном проспекте 63 1,5 часа в ожидании письменного ответа о причине не отказа в выдаче закладной, получила ответ руководителя ДО №53, в котором описана "трогательная ситуация" об отсутствии доверенностей в связи с реорганизацией банка ВТБ24 (ПАО)"

За весь период моих взаимоотношений с банком ВТБ24, я как Клиент, не нарушала своих обязательств перед банком, несмотря на смену местожительства, работодателя и личной финансовой ситуации. Как добросовестный Клиент считаю, что реорганизация Банка ВТБ 24 (ПАО) и его слияние с Банком ВТБ (ПАО) не является уважительной причиной для нарушения условий договора и законодательства РФ.

Считаю, что нескоординированными действиями своих работников, безответственным отношением к интересам Клиентов и не соблюдением условий договора, вышеуказанная организация, Банк ВТБ (ПАО), нарушила требования действующего законодательства, злоупотребила своими правами.

Обращаюсь к банку ВТБ с требованием: Выдать закладную по кредитному договору №... от 18.07.2018 в  течение 10 календарных дней, с момента получения данной претензии, в противном случае буду вынуждена обратиться в суд с требованием об исполнении банком ВТБ выдачи закладной согласно законодательству РФ и возмещении материальных потерь вследствие неисполнения банком условий договора и нарушения законодательства РФ.

Данную претензию направила по электронной почте в банк ВТБ, а также Центральный Банк России.

Надеюсь что банк ВТБ начнет работать корректно.

www.banki.ru