Как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24 или отказаться от ее оформления. Вернуть страховку по ипотеке втб


порядок действий и необходимые документы

Страхование жизни, здоровья или имущества заемщика, получающего банковскую ссуду, для многих становится ощутимой и критичной статьей затрат. Между тем, получить деньги на выгодных условиях без соблюдения этого требования практически нереально. Финансовая организация либо отказывает в средствах, либо предоставляет их под повышенную ставку процента. Но не стоит отчаиваться: возврат страховки по кредиту ВТБ 24 реален, достаточно знать свои права и следовать четкому алгоритму.

Можно ли не оформлять страховку?

Многие клиенты банков, собираясь получить деньги взаймы, задаются вопросом, можно ли отказаться от оформления страховки. Это позволит им сэкономить и снизить фактические траты на обслуживание ссуды.

Избавиться от ненужного продукта на практике непросто. Он выгоден и банку, и страховой компании. Первый получает гарантию, что не потеряет выданную сумму даже в случае болезни или смерти клиента, вторая зарабатывает больше, сотрудничая с финансовыми организациями.

В вопросе, как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24, законодательство встает на сторону заемщика. Согласно ст. 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья является добровольным, и никто не вправе принуждать гражданина к покупке полиса.

ФЗ «О защите прав потребителей» продолжает эту мысль. В нем указывается, что организации не вправе делать обязательной для приобретения одних товаров и услуг покупку других. Соглашения, в которых содержатся подобные условия, признаются недействительными.

На практике доказать, что страховой полис был навязан клиенту, оказывается невозможно. Достаточно включить в договор пункт, что гражданин действует добровольно, и сделка будет полностью соответствовать положениям законодательства.

Доказать принуждение к покупке полиса при оформлении ссуды также практически нереально. Банк предлагает клиенту две альтернативы: кредит со ставкой выше на 2-5 процентных пункта при отсутствии страхования и более низкую ставку при его наличии. Формально человек делает выбор сам, никто не ограничивает его добрую волю.

Отказ от страховки зачастую означает неполучение заемных средств. Банк не согласится выдавать ссуду на таких условиях, даже по повышенным ставкам. Согласно нормам закона, он не обязан объяснять клиенту причину отрицательного решения.

Как вернуть средства за навязанный полис?

Практика показывает, что вернуть навязанную страховку ВТБ вполне реально. Для этого достаточно знать про так называемый период охлаждения, которым успешно пользуются многие заемщики. Пошаговая инструкция по отказу включает следующие этапы:

Знакомимся со своими правами

Летом 2016 года вступило в действие Указание Центробанка за номером 3854-У. Этот документ гласит, что клиенты страховых компаний вправе отказаться от полиса в течение пяти дней с момента подписания контракта, если за указанный период не было страховых случаев. Страховщик может прописать в соглашении и более длительный срок, но на практике такое встречается крайне редко.

Клиент пишет заявление, после получения которого у страховой есть 10 дней на возврат средств. Если действие контракта еще не началось, деньги перечислят в полном объеме, если страховая премия была уже выплачена, с клиента могут удержать средства за истекшие 1-5 дней.

В Указании перечислены случаи, когда отказ от страховки невозможен. В основном они касаются специфических ситуаций и распространяются, например, на ДМС иностранцев в России, обязательное страхование для допуска к работе по специальности и т.д.

Важно! Период охлаждения не распространяется на КАСКО. Вернуть деньги невозможно, если клиент оформлял ипотеку. По законодательству заемщики обязаны страховать заложенный дом или квартиру от чрезвычайных ситуаций, ведущих к их гибели.

Взвешиваем «за» и «против»

Убедитесь в том, что страхователем по договору являетесь вы, а не финансовая структура. Некоторые кредитные организации предлагают заемщикам присоединиться к программам коллективного страхования. Их особенность в том, что клиент не фигурирует в тексте соглашения и не может вернуть уплаченную премию.

Перечитайте договор с банком. Часто в соглашениях предусматривается два вида ставок: более низкие для обладателей полиса и повышенные для тех, кто его не приобрел. Формально кредитная организация не нарушает закон, потому что предоставляет клиенту выбор. Однако встречаются и контракты, где не предусмотрен рост цены кредита при отказе от страхования.

Приступаем к действиям

Если анализ рисков показал, что от навязанного продукта можно отказаться, пора приступить к действиям. На это у клиента есть пять дней с даты подписания. Нужно подготовить заявление и передать его одним из двух способов:

  • Лично принести в офис страховщика (не банка). У вас на руках должен остаться второй экземпляр с подписью принявшего лица и датой получения. Если впоследствии спор будет решаться в суде, документ станет подтверждением вашей правоты.
  • Отправить заявление заказным письмом. Датой уведомления страховщика считается именно день отправки письма, поэтому даже если документ придет небыстро, вы уложитесь в срок.

Образец заявления на возврат можно получить непосредственно у фирмы-страховщика или скачать ниже. Унифицированной формы документа не существует, главное, чтобы в нем был указан № договора, данные страхователя и номер банковского счета, куда нужно возвратить ранее уплаченную сумму.

Скачать (obrazec-zajavlenija-na-otkaz-ot-strahovki-po-kreditu.doc, 25KB)

Некоторые компании, например, «ВТБ Страхование», просят подавать заявление вместе с подтверждающей документацией, в частности, самим соглашением со страховщиком. Не отдавайте этим организациям оригиналы, чтобы они случайно не «потерялись» и возврат средств не затруднился. Ограничьтесь копиями.

Закон дает заемщикам право вернуть средства за страховку в период охлаждения. Не стесняйтесь пользоваться этой возможностью при получении кредита в банке ВТБ 24. Вероятно, что недовольного страховщика придется припугнуть обращением в ЦБ или письменной претензией, но положенная сумма обязательно вернется к вам на счет.

zpp.guru

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24. Отказ от страховки.

Страхование жизни, трудоспособности или здоровья – добровольное решение каждого человека. Конечно, не секрет, что получить потребительский кредит или кредитную карту без оформления страхового полиса иной раз бывает проблематично, а иногда банк в принципе отказывает в кредите без обоснования причин.

Период охлаждения – это десятидневный срок для подачи заявления об отказе от страхования после заключения страхового договора. Обязанные Банком России страховые компании должны вернуть выплаченные средства за покупку полиса не позднее срока в 10 дней. Анализируя отзывы, оставленные клиентами ВТБ Страхования, можно сказать, что компания, как правило, выплачивает страховые премии в срок, но бывают исключения и затягивание с выплатами. Если вы попали в подобную ситуацию, и страховая не возвращает деньги в положенные 10 дней, обратитесь за помощью к юристу по страховым спорам. Специалисты ПотребПортала помогут подготовить претензию, оформить возврат страховки по кредиту ВТБ 24 и взыскать выплаченные вами средства вместе с неустойкой за просрочку.

Отказ от страховки в ООО СК «ВТБ Страхование»

После вступления в силу указаний ЦБ на официальном сайте ВТБ Страхования появилась отдельная страница о периоде охлаждения. Здесь же сказано, что возврат страховки может быть произведен лишь частично, если сама страховка начала действовать раньше, чем был оформлен отказ от нее. Советуем внимательно изучить страховой договор и выяснить дату начала действия страхования: с определенной даты или с момента подписания договора.

Досрочное погашение кредита.

Если у заемщика появилась возможность, и он погасил кредитные обязательства досрочно, то страховой полис теряет свою надобность. Поэтому целесообразно оформить возврат страховки по кредиту ВТБ 24 и вернуть часть выплаченной страховой премии, исходя из оставшегося промежутка времени по договору. При досрочном погашении кредита, заемщику и страхователю следует ориентироваться на Гражданский кодекс РФ. В нем сказано, что граждане имеют право отказаться от страхового договора в любое время. Но при этом, то же Законодательство гласит, что сам страховщик вправе не выплачивать страховую премию обратно.

На сайте ВТБ Страхования есть перечень документов, среди которых можно найти правила добровольного страхования физических лиц. В пункте 7.7.1. правил сказано, что компания не возвращает страховой взнос, если клиент обратился после положенного периода охлаждения.

В силу подобных обстоятельств, зачастую решить вопрос о выплате со страховой компанией не удается полюбовно. Страхователю приходится обращаться в суд, нанимать дорогого юриста и тратить свои силы и время. Юристы ПотребПортала рады оказать бесплатное содействие, если вы попали в сложную ситуацию со страховкой. Обратитесь за юридической консультацией, и специалисты уточнят от вас всю необходимую информацию, составят нужные документы и представят ваши интересы в суде.

Отказ от страховки в срок 5 дней.

Чтобы воспользоваться законным правом на отказ от добровольного страхования, необходимо собрать пакет документов и направить его в ВТБ Страхование. Вы можете уточнить по горячей линии адреса офисов, в которые можно принести заявления, а не отправлять в головной.Если такого офиса в вашем городе нет, настоятельно рекомендуем отправлять корреспонденцию курьерскими службами или почтой России, но обязательно заказным письмом и с описью вложений! В письмо нужно вложить:

  • Заявление. На сайте ВТБ Страхования нет единого шаблона, но сказано, что документ должен быть подписан страхователем, с указанием номера страхового договора и даты его заключения.
  • Копия паспорта. Вложите в конверт копию документа, удостоверяющего вашу личность.
  • Договор и квитанция. На сайте ВТБ Страхования, в разделе Правил есть указание, что к заявлению и копии паспорта необходимо приложить оригиналы договора и квитанции об оплате. Учтите, что потеря договора влечет за собой плачевные последствия. Поэтому постарайтесь либо принести оригиналы собственноручно, либо приложить к заявлению копии договора и квитанции. По закону страховая не может отказать вам в возврате денег, на основании отсутствия оригиналов упомянутых документов.

potrebportal.com

как отказаться и вернуть деньги

Многие заёмщики интересуются вопросом, можно ли возвратить страховку по кредиту, взятому в банке ВТБ 24. При оформлении потребительского кредитного продукта, как правило, не выдвигаются условия приобретения обязательного страхования. Это услуга считается добровольной.

Однако такие банковские продукты, как автокредиты и ипотека, имеют обязательное условие, которое касается застрахования и является определённой защитой финансов банка в случае возникновения страхового случая.

Страхование кредита

страница страхования на сайте втбЗащитите себя и близких со программами страхования от ВТБ.

Само застрахование считается определённой гарантией выплаты долга заёмщиком по кредитному договору. Если несчастный случай или болезнь станут препятствием для внесения платежей, обязанность по погашению долга ляжет на страховщика.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться следующими видами программ кредитного страхования:

  1. Финансовый резерв ЛАЙФ+ (смерть, временная/постоянная потеря нетрудоспособности).
  2. Финансовый резерв ПРОФИ (смерть, временная/постоянная потеря трудоспособности, потеря работы).

Перечисленные виды являются добровольной дополнительной услугой при оформлении клиентом потребительского кредитования. При обязательном приобретении программы ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться услугами партнёров банка.

Обязательное

По действующим правовым актам (Гражданский кодекс РФ ч. 2, ст. 935, п. 2), застрахование жизни и здоровья не может возлагаться на гражданина законом. Однако в случае отказа клиента от приобретения страховых продуктов при кредитовании в ВТБ 24 финансовая организация ответит на заявку потенциального заёмщика отказом. Это обосновано повышенными финансовыми рисками при выдаче клиентам крупных сумм.

Ипотечное кредитование (утрата/повреждение приобретаемой недвижимости) и автокредитование (КАСКО) в банке ВТБ подразумевает обязательное заключение страхового договора.

Добровольное

При наличии условий добровольного страхования кредита клиент вправе отказаться от этой услуги. Однако следует понимать, что в этом случае банк вправе обезопасить себя, поднимая годовую ставку по оформляемому кредитному продукту.

ВТБ предлагает своим клиентам добровольную страховку для выезда за границу. Программа подразумевает застрахование багажа и клиента от несчастного случая во время путешествия, оказание медицинской и иной помощи при возникновении непредвиденной ситуации.

Возможность возврата страховки

указание Центробанка РФЦБ РФ увеличил период охлаждения с 5 до 14 дней.

Задаваясь вопросом, можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ 24, следует ознакомиться с указанием Центрального банка РФ за номером 4500-У. Документ действует с 01.01.2018 года и описывает срок так называемого «периода охлаждения», в который заёмщик вправе отказаться от страховки после получения кредита в ВТБ 24. Отсчёт двухнедельного периода начинается с даты подписания заявки на предоставление страхового продукта.

Предписание от ЦБ касается только тех договоров, которые были заключены напрямую со страховщиком. Коллективного договора, при котором страхователем является финансовая организация, изменения в указании ЦБ не коснутся. В последнем случае вернуть уплаченную премию будет практически невозможно.

Если период охлаждения просрочен, то для возврата уплаченных сумм клиент может обратиться либо в отделение банка (финансовая организация пойдёт навстречу заёмщику), либо в суд. Однако такие дела считаются проигрышными вариантами. Отказ в возврате суммы обосновывается добровольным подписанием гражданином заявления на застрахование.

При досрочном погашении кредита ВТБ вернуть страховку можно. Расчёт возврата в этом случае определяется разницей между общим сроком кредитования и периодом использования выданных банком средств до полного погашения долговых обязательств, включая проценты.

Отказ от страховки

Существуют определённая инструкция и нюансы, раскрывающие вопрос заёмщиков о том, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24.

  1. Соблюдать период охлаждения, равный 14 дням с даты подписания договора застрахования.
  2. Обратиться к страховщику и оформить заявку на отказ от соглашения добровольного страхования.
  3. В десятидневный срок получить возврат суммы за минусом использованных дней.

Возврат суммы, уплаченной за обязательное заключение страхового соглашения, считается невозможным процессом. Эта услуга оформляется посредством коллективного договора.

В случае погашения кредитных обязательств раньше установленного срока заёмщик подаёт заявление о расторжении страхового соглашения и о возврате оставшейся суммы вместе с заявлением на досрочную оплату по банковскому продукту.

Документы

заявление на возврат страховки по кредитуПримерная форма заявления на возврат страховки по кредиту ВТБ.

При оформлении возврата суммы страховой премии клиент представляет страховщику следующие документы:

  • заявление на возврат;
  • договор страхования;
  • бумагу, подтверждающую оплату страховой премии;
  • документ, удостоверяющий личность.

При отправке документов посредством заказного письма страхователю направляются копии паспорта гражданина РФ и договора страхования, а не их оригиналы. Предоставление копий документов не является причиной отказа в возврате страховой суммы. Исключение составляет само заявление, которое представляется страховщику только в оригинале.

Оформление

Отказ страховки по кредиту ВТБ 24 оформляется в отделении страховой компании. Однако целесообразно изначально обратиться в отделение банка. Возможно, его сотрудники пойдут навстречу и займутся оформлением возврата страховой суммы самостоятельно.

В случае отказа банка заниматься возвратом уплаченной суммы заёмщик обращается лично к страховщику или направляет соответствующее обращение заказным письмом с приложением всех необходимых документов.

Сроки возврата

Разобравшись с тем, как вернуть страховку по взятому кредиту или по приобретенному полису программы «ВТБ Страхование», заёмщик должен понимать, когда именно страховой договор прекратит своё действие.

Прекращение действия страхового соглашения начинается с даты получения страховщиком письменно оформленного отказа от лица заёмщика. Датой получения при личном посещении отделения страховой компании служит день обращения, а при использовании услуг «Почты России» – дата получения заказного письма, указанная на соответствующем уведомлении.

Страхователь возвращает страховую сумму по кредиту ВТБ за вычетом использованного периода в течение 10 дней.

Видео: Как вернуть страховку по кредиту. 

Заключение

Действующее законодательство даёт право вернуть деньги за добровольную страховку по кредиту в банке в срок, считающийся периодом охлаждения. Перед оформлением страхового договора следует внимательно изучать все пункты и условия соглашения. Это поможет избежать спорных вопросов между клиентами и самим банком, а также последующего обращения в судебные органы.

vtb24bank-online.ru

можно ли отказаться от договора страхования по ипотеке, потребительскому или автокредиту, как вернуть деньги

Логотип банка ВТБ

ВТБ 24, осуществляющий выдачу потребительских, ипотечных и других видов кредитов, предоставляет возможность вместе с основным соглашением заключить договор страхования. В чем суть данной процедуры, кому она принесет больше выгоды и как проходит возврат страховки по кредиту ВТБ 24 – вот основные вопросы, интересующие заемщиков.

Суть страхования в ВТБ 24

Сложные жизненные ситуации, а также банальная нехватка денежных средств для совершения крупной покупки заставляют граждан обратиться за помощью не только к соседям и родственникам, но и в серьезные банковские организации. Одной из них является ВТБ 24 – банк с хорошей репутацией, давно работающий в данном сегменте экономической сферы.

При оформлении кредитных обязательств сотрудник данной организации предлагает дополнительно подписать договор страхования. Довольно часто подобное предложение воспринимается заемщиком как обязательное, особенно если менеджер говорит о том, что отказ от страховки может повлечь за собой невыдачу займа. Однако это совершенно не так: хорошая кредитная история и платежеспособность клиента позволят получить требующиеся деньги и без соглашения со страховой компанией.

На данный момент существуют два вида страхования, предлагаемых ВТБ 24:

  1. Обязательное – в данную категорию попадает страховка ипотеки, а также недвижимости, выступающей в качестве залога. В подобном случае отказаться от подобной услуги у гражданина, оформляющего обязательства, не получится: слишком крупной суммой никакой банк рисковать не готов, так как убытки в случае приведения квартиры в негодность понесет именно кредитная организация, которая не сможет выгодно продать подобное жилое помещение.
  2. Добровольное страхование жизни и здоровья – возможно при оформлении потребительского или автокредита. Данная недешевая услуга предполагает взятие обязательств заемщика страховщиком в случае наступления определенных ситуаций, прописанных в договоре: потери трудоспособности, работы, наступления инвалидности либо смерти.

Возврат страховки по кредиту банка ВТБ 24 в последнем случае вполне возможен при соблюдении некоторых условий, прописанных в пунктах соглашения.

Деньги, блокнот, ручка

Выгоду от страхования получает в первую очередь кредитная организация: банк в подобном случае полностью защищен от потери средств – при неспособности клиента совершать платежи из-за наступления определенных жизненных обстоятельств гасить долг за него будет страховая компания. Именно поэтому банк всеми силами старается навязать страхователю подобную услугу, порой совсем невыгодную для самого заемщика, так как оплата страховых взносов ложится именно на последнего. ВТБ 24 пытается несколько преуменьшить очевидные потери клиента, предлагая снизить ставку по программе основного кредита на 2,5% при подписании соглашения о страховке.

Однако лицу, обратившемуся в компанию, следует помнить, что по закону он вполне может отказаться страховать здоровье или жизнь. Банк не вправе навязывать услуги, однако, факт давления на заемщика доказать весьма сложно: формально человек сам подписывает бумагу, в которой имеется пункт о добровольном согласии.

Как отказаться от страховки в ВТБ 24

Возможность отказа от получения услуг страховой компании законодательно закреплена. Фактически ей может воспользоваться каждый гражданин, обратившийся за ссудой в финансовую организацию. Отказать в выдаче денежных средств на основании неподписания договора с ООО «ВТБ страхование» — страховой организацией, обслуживающей данное учреждение, банк не может. Однако, следует помнить, что причину непредставления займа ВТБ 24 доводить до сведения заемщика не обязан, поэтому отказ от страховки все же может повлечь разрыв отношений до начала сотрудничества, особенно если запрошенная денежная сумма является существенной.

Прежде чем подписывать договор страхования или отказываться от его заключения, следует оценить степень возможных рисков: грозит ли в ближайшее время потеря источников дохода или утрата здоровья. От непредвиденных ситуаций никто не застрахован, однако, по статистике, в большинстве случаев деньги, уплаченные за страховку, попросту сгорают, превращаясь в чистую прибыль страховой организации.

Чтобы выяснить, во сколько обойдется страховка, нужно сравнить два графика выплат: с учетом выплат за данную услугу и без них. Взять их можно непосредственно у сотрудника ВТБ 24. Как правило, второй вариант оказывается намного выгоднее, даже с учетом повышения процентной ставки по основному кредиту.

Проще всего отказаться от страховки непосредственно в момент оформления соглашения о кредитовании. Стоит при этом учесть, что банк в подобном случае способен поменять решение и не одобрить выдачу средств. Отказывать в выдаче ссуды клиенту из-за неподписания соглашения о страховании незаконно, но так как причины решения банк не оглашает, подобные ситуации имеют место. Однако отзывы говорят, что в ВТБ 24 вероятность наступления такого случая практически равна нулю, одобрение кредита производится и при отсутствии страховки.

Можно отказываться от услуг страховщика и после получения ссуды. В законодательстве РФ существует такое понятие, как период охлаждения – время, в течение которого заемщик может разорвать финансовые отношения со страховой организацией и вернуть внесенные за страховку средства. Успеть подать заявление об отказе необходимо за 14 дней. Изменение срока, который ранее составлял 5 дней, произошло в 2018 году. В течение нескольких суток «ВТБ Страхование» рассмотрит просьбу и вернет деньги на счет клиента. Максимальный срок принятия решения и выплаты средств составляет 10 рабочих дней. Данная процедура предусмотрена только для физических лиц: коллективные договоры о страховании, а также соглашения с организациями не подлежат отмене на подобных условиях.

Если страховщик не удовлетворил просьбу заемщика или задержал выплату средств, последний может вернуть уплаченную сумму в судебном порядке. Помимо внесенных денег, суд также назначит неустойку, которую страхователю обязаны будут выплатить.

Карандаши, флажок с логотипом ВТБ

Важно! По истечении периода охлаждения отказаться от услуг страховой компании и возвратить обратно средства невозможно. Поэтому решение следует принимать быстро.

Прежде чем отказываться от страхования, следует подумать, сможете ли вы выплатить кредит полностью при наступлении тяжелых жизненных обстоятельств. Особенно это касается лиц, занятых на вредном или опасном производстве, где вероятность несчастного случая возрастает в разы. Страхование позволит избавиться от непосильного гнета долга перед банком, а кредитной организации, в свою очередь, получить причитающиеся средства от страховой компании.

Расторжение договора страхования после оформления

Расторгнуть договор можно и после его оформления. Помимо указанного периода охлаждения, существует возможность оформить возврат средств, полностью погасив кредитные обязательства перед банком. Какую сумму может получить клиент?

Период охлаждения100%
Погашение кредита менее чем за 30 дней после выдачи100%
Пользование деньгами банка более месяцаСумма за вычетом:
  • налоговых взносов;
  • банковской комиссии;
  • страхового вознаграждения за время, когда деньги находились у клиента

Обращаться за возвратом средств необходимо непосредственно в страховую организацию: после заключения соглашения о страховании банк перестает участвовать в решении подобных вопросов.

Офис банка ВТБ

Для того чтобы была рассмотрена просьба на выплату средств по страховке кредита, оформленного в ВТБ 24, перед тем, как попытаться вернуть деньги, правильно заполнить заявление. Единого образца для заполнения данного документа нет на сайте «ВТБ Страхование», онлайн его заполнить не удастся. Однако, в обязательном порядке нужно отразить в нем номер страхового договора. Если есть сомнения в правильности написания документа, позвоните по телефону, имеющемуся на сайте страховщика, и уточните все сомнительные моменты у сотрудника компании. К бумаге приложите:

  • копию паспорта;
  • справку, подтверждающую досрочное погашение обязательств перед банком;
  • договор о страховании.

Если самостоятельно посетить страховую компанию не получается, можно воспользоваться услугами Почты России. Однако, оригинальный бланк договора и прочие документы лучше подобным образом не передавать: для принятия решения страховщику достаточно копий. После рассмотрения страховщик возвратит средства на счет страхователя.

Важно! В ВТБ 24 существует возможность приобретать страховку на год. Данный вариант получения полиса является наиболее выгодным для граждан: продление страховки автоматически прекращается при погашении кредита.

Разрыв страховки не влияет на кредитную историю страхователя, поскольку не затрагивает отношения непосредственно с банком: возвращенные деньги берутся из резерва страховой компании.

Альтернативные методы возврата

Довольно редко, но все же происходят ситуации, когда страховщик отказывает клиенту в возврате оставшейся части страховки после досрочного погашения обязательств перед самим банком. В подобном случае существует три варианта различных действий:

  1. Отказаться от оставшейся части внесенных за полис средств. Это выгодно страховой компании, но не гражданину: порой сумма возврата является довольно внушительной, особенно, если в банке была взята сумма крупного размера.
  2. Обратиться в судебный орган. Однако, стоит реально оценить выгоду подобного мероприятия: судебная тяжба длится долгий срок и влечет за собой массу издержек, зачастую превышающих сумму, которую должен вернуть страховщик.
  3. Обратиться с соответствующим заявлением в Центробанк.

В последнем случае не нужно искать офис организации и лично подавать жалобу: достаточно написать письменное ходатайство и направить его на адрес головного офиса. В письме следует в обязательном порядке сделать акцент на следующих моментах:

  1. При подписании договора услуга была навязана, подпись на договоре об оформлении полиса страхования поставлена под давлением сотрудников банковской организации.
  2. Кредитный специалист, оформлявший соглашение о кредитовании, говорил о невозможности выдачи кредита без страховки, об огромном увеличении процентной ставки при отсутствии страхования жизни и здоровья.
  3. Наличие других пострадавших граждан, которые не смогли добиться выплат по страховке.
  4. Указание на мошенничество со стороны банковской организации и страховой компании.

Консультант в банке ВТБ

Данные обстоятельства позволят Центробанку произвести расследование ситуации, оценить работу банка и принять меры принуждения, вследствие которых организация будет обязана сделать необходимые выплаты, предусмотренные законодательством РФ.

Если данные меры не помогли, следует предпринять более радикальные шаги и направиться в суд. Обязательно представить для рассмотрения бумагу с официальным отказом страховщика выполнять обязательства – она выдается после принятия решения в течение 10 дней после подачи заявления в офис страховщика.

Оформить возврат страховых средств после погашения кредита в ВТБ 24 вполне реально, как и отказаться от страхования жизни и здоровья на различных этапах заключения договора. Условия возврата, касающиеся конкретного соглашения между гражданином и страховщиком, можно прочитать непосредственно в договоре: лучше сделать это в момент его подписания, чтобы четко представлять возможное развитие событий.

pravklient.ru

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24, как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24

  1. Возврат страховки по кредиту ВТБ. С чего все начинается?
  2. Можно ли отказаться от страховки?
  3. Как вернуть страховку по кредиту ВТБ?
  4. Порядок возврата страховки по кредиту ВТБ

В процессе оформления кредитного договора может возникнуть необходимость оформления еще некоторых обязательств перед банком. Речь идет о залоге и страховке. Если залог имущества обязательная процедура при получении ипотеки, то страховка не всегда обязательна, как уверяют большинство кредитных менеджеров. Не обязательно подписывать договор страхования в рамках потребительского страхования, а вот возврат страховки по кредиту ВТБ и других финансовых организаций банки должны осуществить по заявлению. Выясним, как это происходит.

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Возврат страховки по кредиту ВТБ. С чего все начинается?

При подаче заявления на получение кредита, сотрудник банка перечисляет условия договора:

  • требования к гражданству и регистрации;
  • уровень доходов и его подтверждение;
  • сведения о работодателе и стаже;
  • идеальная кредитная история;
  • соответствие возрастному порогу заявителей;
  • обязательная страховка.

Заявителя информируют, что при несоблюдении хоть одного пункта из перечня, в том числе отказ от страховки по кредиту ВТБ приведет к решению «Отказать». Если изучить перечень услуг банка, то выясниться, что страхование-это дополнительная услуга и клиент сам может решить, нужна она тему или нет. Отказ от подписания договора страхования не повод в отказе со стороны банка-это прописано в законе по защите прав потребителей и получается, что работник ВТБ навязывает страховку при оформлении кредита.

Можно ли отказаться от страховки?

Да, отказаться от приобретения страхового полиса при оформлении потребительского кредита, возможно. Чтобы произвести аргументированный отказ, а не пожимать плечами на настойчивые уговоры кредитного менеджера, нужно:

  • сделать акцент на отсутствие «черных» пятен на кредитной истории;
  • предложить сотруднику банка изучить документы о платежеспособности и трудовой занятости;
  • попросить сделать 2 графика погашения ссуды (первый с учетом стоимости страховки, а второй без нее). Разница итоговой стоимости кредита - еще один аргумент для апеллирования.

С другой стороны, ставка по кредиту «без защиты» может быть предложена несколько выше, и это тоже скажется на итоговой переплате.

Страхование кредита В ВТБ

Как вернуть страховку по креиту ВТБ?

Есть несколько вариантов развития событий. Для начала отметим, что нужно внимательно читать договора кредитования и страхования, чтобы понимать, предусматривает ли банк и страховая компания возвращение уплаченных средств за полис.

В договоре страхования может быть допущен его разрыв со стороны получателя кредита. В большинстве договоров ВТБ возврат страховки по потребительскому кредиту вообще не предусмотрен. Если уж договор подписан и обязательства наступили, разорвать их нужно до внесения первого платежа по кредиту. Обычно это 2 недели.

Отказ от страховки после получения кредита ВТБ банка и уплаты хотя бы одного платежа – это небольшой шанс вернуть средства.

Процедура возврата страховки по кредиту в РФ изменилась с 2015 года. ВТБ и сотрудничающие с ним страховые компании предлагают сегодня свои условия. Представим их в таблице.

Условия возврата страховки по кредиту ВТБ

№ п/п

Вариант развития событий

Предусмотрен ли возврат стоимости полиса

% компенсации

1

Обращение с заявлением разорвать страховой договор (не позднее 14 дней после подписания)

Да

Частично, с учетом начисленной пени

2

Досрочное погашение ссуды

Да, если предусмотрено договором, в остальных случаях не возвращается

Частично, с учетом начисленной пени

3

Полный расчет с банком по обязательствам

Нет

---

4

Обращение в суд с иском, основанным на навязывании страховки

Да

Установленный судом

Порядок возврата страховки по кредиту ВТБ

Возвращение возможно при досрочной выплате кредита и происходит по заявительному принципу. Заявление отправляется в страховую организацию в электронном виде или на бумажном носителе. Лучше всего лично отнести его. Важно приложить копии документов по кредитному договору описать реальную ситуацию с кредитом и попросить дать письменный ответ о принятом решении.

Если в первичном договоре был пункт о возможности компенсации, то можно рассчитывать на нее. Если же была однозначная трактовка о возможности досрочно погасить ссуду без выплаты неактуальной уже страховки, то и время тратить не нужно.

Обращение в суд-это не гарантия возврата полной или частичной стоимости страхового полиса. Но если есть возможность доказать, что кредитный менеджер практически заставил приобрести страховой полис, то судом это может быть учтено и надежда на компенсацию может появиться.

bankiros.ru

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24

Наши соотечественники с учетом сложной экономической ситуации зачастую прибегают к оформлению банковских займов в кредитных учреждениях страны. Большинство программ кредитования предполагают уплату больших процентов, поэтому россияне стараются погасить полученный заем раньше срока. По этой причине они периодически интересуются, можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 или другом отечественном банке.

Данное банковское учреждение в нашей стране всеми экспертами признается одним из наиболее надежных, что доказывает использование практики страхования. Страховка не навязывается заемщикам, а взять её предлагается в качестве добровольного решения. При этом существует реальная возможность вернуть часть суммы, уплаченной за страховку при условии досрочного исполнения принятых кредитных обязательств.

Непосредственный возврат страховки по кредиту ВТБ 24 предусмотрен на законных основаниях, исходя из положений заключенного договора заимствования. Поскольку после полного погашения кредита страховой договор перестает исполнять оговоренные условия, он фактически признается недействительным. Заемщик перестает нуждаться в услугах, гарантированных при подписании указанного документа.

Фактически отказ от страховки после получения кредита ВТБ 24 возможен лишь при досрочном исполнении принятых финансовых обязательств - полной выплате долга и процентов по кредиту. Он позволяет страховой компании удержать средства исключительно за время непосредственного использования кредитополучателем денег банка. Расчет стоимости оказанной услуги по полису осуществляется пропорционально времени использования кредитных средств и сроку действия кредитного договора. Остаток выплачивается заемщика в форме компенсации.

Как отказаться от страховки

Попробуем разобраться, можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24, если кредит уже взят. Здесь все зависит от вида оформленного займа, поскольку для каждого продукта предусматривается оформление своего договора страхования. При этом все виды оформляемых страховых полисов подразделяются на основные группы с учетом вида кредитования:

  • потребительское или автокредит в небольших суммах – добровольное страхование;
  • жилищное и прочее имущественное с залогом (ипотека) – обязательное страхование.

Оформив страхование получаемого займа, возврат средств по полису осуществляется с учетом времени фактического пользования денег банковского учреждения. Если погашение кредита осуществлено в 30-дневный срок с даты подписания договора, то компенсация по страховке возвращается в полном объеме. Достаточно написать соответствующей заявление в свободной форме и передать его в банк.

Процедура написания заявления на возврат страховки по кредиту в ВТБ 24 и образец заполнения бланка подробно изложены на сайте банковского учреждения (скачать). Этот вариант требуется, если прошло более 30 дней использования заемных средств. Банк рассчитает и удержит:

  • налоговые отчисления;
  • предусмотренные кредитным договором комиссии;
  • страховое вознаграждение за время исполнения обязательств по полису.

Отдельные варианты кредитования потребуют страхования не только имущества, но и самого заемщика. Схема возврата денег по неиспользованному полису предполагает личное обращение кредитополучателя непосредственно в страховую компанию. Сумму компенсации пересчитают с учетом времени фактического использования заемных средств. Вместе с заявлением он предоставляет:

  • банковскую справку, подтверждающую досрочное закрытие займа;
  • копии документов по кредитному договору;
  • паспорт.

Чтобы избежать решения проблемы, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24, следует продумать вопрос оформления полиса на условиях его ежегодного продления. Досрочное погашение банковской ссуды автоматически позволяет заемщику не платить по страховому договору на следующий год.

Большинство россиян совершают ошибку и не оформляют возврат страховки по кредиту ВТБ 24 из опасения испортить свою кредитную историю. Необходимо отметить, что такие факты нигде не фиксируются. Если их все же внесли, то доказать незаконность записи и заставить удалить ее не составляет затруднений при обращении в суд.

Отказываться же от приличной суммы компенсации не следует, особенно если речь идет о долгосрочных займах в крупных суммах. Учитывая, что страховой полис обходится в 2-3% от размера займа, кредитополучатель способен вернуть вполне внушительную сумму.

Следует отметить, что оформляемый страховой полис получателем кредита гарантирует защиту обеим сторонам договорных отношений. Банковское учреждение вернет себе выданные средства при наступлении непредвиденных ситуаций. Случившийся форс-мажор не создаст финансовой проблемы для заемщика, поскольку страховая компания оплатит его кредитные обязательства.

 

www.seoalt.ru

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке, как вернуть страховку после выплаты ипотеки Сбербанка, ВТБ 24

Опубликовал: admin в Кредиты 08.03.2018 42 Просмотров

При оформлении займа на приобретение квартиры в ипотеку, банк обязательно настаивает на страховке квартиры от пожара и других несчастных случаев. Отказаться от этой страховки невозможно. Страховка оформляется на весь срок ипотеки. Клиент, погасивший ипотечный кредит досрочно, несет материальные потери, ведь ему приходится оплачивать страховку, которая уже не нужна. Как вернуть страховку по ипотеке? Возможно ли это в принципе? Какие нужны документы?

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке, как вернуть страховку после выплаты ипотеки Сбербанка, ВТБ 24

Все возможные пути возвращения неиспользованных средств по страховке обычно прописаны а договоре страховки. Страховые учреждения не акцентируют внимание клиентов на этих моментах, чтобы не терять денег, однако по закону такие возможности должны быть предоставлены. Внимательно изучите договор страховки. В нем прописываются все возможности возвращения неиспользованных средств. Если же в договоре о страховке таких положений нет, их можно найти на веб-портале страхового учреждения. Нужно изучить выложенное на этом портале публичное соглашение страховой компании с клиентом.

Стандартные требования для возвращения неиспользованных средств по договору страховки:

  • Ипотечный заем должен быть погашен досрочно и в полном объеме.
  • Чтобы оформить возврат, заявление клиента должно быть составлено за определенный срок с момента погашения ипотечного кредита. Обычно этот срок составляет один месяц. Не откладывайте обращение с заявлением! Если просрочить подачу заявления, возвращение неиспользованных средств будет невозможным.
  • Ни одно учреждение, работающее в сфере страхования, не вернет более 40% от средств по страховке. Учитывайте этот момент при погашении ипотеки. Если вернуть ипотеку слишком быстро, часть средств по страховке возвратить не удастся.

Однако можно возвратить деньги и в полном объеме. Полностью вся сумма страховки возвращается клиенту, который погасил ипотечный кредит в течение первого месяца действия договора кредитования. Также сумма возвращается, если клиент решил страховать квартиру в другой организации. В обоих случаях возвращают все внесенные за страховку деньги. Компания вычитает из суммы только расходы, понесенные во время оформления страховки.

Важно разобраться также в том, что именно вы страхуете. При оформлении ипотечного займа существует три вида страховки:

  1. Страховка жизни клиента. Этой страховкой банк компенсирует убытки при скоропостижной смерти заемщика или гибели его от несчастного случая.
  2. Страховка квартиры. Эта страховка компенсирует стандартные риски порчи квартиры: пожар, наводнение, затопление квартиры соседями и прочее.
  3. Страховка заемщика от потери права собственности на квартиру. По такому договору компенсация будет выплачена клиенту, если кем-либо будет опротестован факт покупки квартиры. Такой вид страховки называется титульным страхованием.

Банк стремится навязать клиенту все три вида страховки. Это выгодно и банку, и страховой организации. К тому же, банк и страховая могут быть партнерами. Но по закону банк имеет право требовать только страхование квартиры, а страховка жизни и титульное страхование не являются обязательными. От них клиент может отказаться.

Теперь перейдем к практике, и объясним, как можно вернуть страховку после погашение ипотеки. Порядок действий при возвращении страховки таков:

  • Клиент возвращает ипотечный заем до истечения срока платежа. Внеся средства, клиенту нужно получить в банке справку о том, что ипотека возвращена досрочно. Оформление такой справки может занять до тридцати суток.
  • Клиент обращается в представительство страхового учреждения, имея на руках справку из банка. Страховая компания и банк – независимые организации, сотрудники банка не смогут вернуть вам средства по страховке. Клиенту необходимо выяснить адрес представительства страховой компании и обратиться туда.
  • В представительстве страховой фирмы клиент составляет заявление о возвращении средств. К заявлению прикладывается справка из банка о досрочном внесении средств, полученных по ипотечному займу, а также другие требуемые документы. К заявлению предлагается номер банковского счета для перевода не использованных по страховке средств.
  • Клиент ожидает решения страховой организации о возвращении средств. Решение должно быть принято за разумное время. Если срок не оговорен в договоре страховки, то он составляет месяц.
  • Если было принято положительное решение, деньги переводят на счет, указанный клиентом в заявлении. После этого клиент может использовать их на свои нужды.

Если страховая компания упорно не желает возвращать деньги и отказывает в выплате, нужно потребовать справку с указанием причин отказа. Имея такую справку на руках, можно обратиться в суд. При составлении искового заявления нужно приложить те же документы, что и при обращении в страховую.

Если сумма, которую нужно вернуть, достаточно велика, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся по страховому праву или нанять адвоката. В заявление в суд нужно включить требование компенсации убытков, понесенных при судебном разбирательстве.

В психологии россиянина одной из характерных черт является проявление робости перед финансовыми учреждениями. Получив на руки договор о займе, мы торопимся его подписать или стесняемся попросить уточнить неясные моменты. Из-за нашей робости и невнимательности банк может навязать страховку.

Вернуть деньги за навязанную страховку по ипотеке сбербанка можно. Согласно закону нашей страны, страховка, навязанная клиенту без его согласия, считается недействительной.

Страховка жизни и трудоспособности клиента в Сбербанке, как и в других банках, является добровольной. В любое время заемщик может подать заявление о ее расторжении и получить на руки не использованную сумму. А вот страховка приобретаемой по кредиту собственности (машины или квартиры) обязательна. Здесь речь может идти о возврате средств. Только после того, как все полученные по займу средства будут возвращены. Порядок действия соответствует алгоритму, описанному выше.

Не нужно бояться, что возвращение средств по страховке испортит вашу кредитную историю. Согласно правилам работы с кредитами информация об операциях со страховкой не заносится в кредитную историю. Банковский клиент имеет право один раз в год запросить информацию о своей кредитной истории в Сбербанке для ознакомления. Если вас не устраивают те или иные записи, вы можете опротестовать их через администрацию банка, а в случае отказа – и через суд.

Вернуть страховку по ипотеке в банке «ВТБ 24» можно на тех же принципах, что и в Сбербанке. При досрочном погашении ипотечного займа клиент получает в банке справку о том, что кредит полностью возвращен. С этой справкой на руках заемщик обращается в представительство страховой компании, обслуживавшей договор страховки. По факту обращения специалист банка рассматривает заявление и приложенные к нему документы в течение месяца. После этого принимается решение о возвращении денег за неиспользованный период, и оставшаяся сумма переводится на банковский счет, который заемщик указал в заявлении.

Как и в Сбербанке, в ВТБ 24 нет обязательного требования на страхование жизни и трудоспособности заемщика. А вот покупаемую в ипотеку недвижимость придется застраховать.

Прежде всего, запомните: страхование жизни в нашей стране добровольно. Банк не имеет права отказать клиенту в предоставлении кредита, если заемщик откажется страховать свою жизнь. Однако страховка жизни обезопасит и банк, и клиента от финансовых потерь. Банки навязывают страховку жизни и из соображений политики партнерства со страховыми организациями. Но клиент вправе сам решить, страховать ли ему свою жизнь или нет. Иногда разумнее всего будет, получив отказ в кредите в одном банке, обратиться в другое его представительство или другой банк.

Зачастую банк отказывает в выдаче ипотечного займа, если заемщик откажется страховать свою жизнь. При этом прямо причина отказа не называется, поскольку по закону страховка жизни – добровольная, решение о том, страховаться или нет должен принимать клиент. В этом случае надо добиваться от банка письменного обоснования причин отказа в займе.

При этом заключение договора о страховке жизни и трудоспособности клиента имеет и свои плюсы для заемщика. Например, Сбербанк снижает на 1% стоимость ипотечного займа для клиента, купившего у него страховой полис. Поскольку суммы ипотечных кредитов велики, то и 1% становится весьма заметной скидкой. Страховка жизни является гарантией возмещения ипотечных платежей в срок. При краткосрочной нетрудоспособности клиента (например, по больничному листу), страховая компенсация поможет покрыть очередной платеж, не столкнувшись с банковскими санкциями.

Таким образом, клиент вправе сам решать, нужна ли ему страховка жизни. Но выбор нередко стоит так: или с кредитом, но и с оплатой страховки, или без страховки, но и без кредита. Выбрать каждый клиент должен сам.

Очевидно, что вопрос: «Как вернуть деньги за страховку по ипотеке?» не имеет простого и однозначного решения. Но, зная свои права, можно отказаться от затрат на необязательные формы страховки или вернуть часть потерь при досрочной выплате ипотечных платежей.

organoid.ru


Смотрите также