Возврат страховки по кредиту в банке ВТБ-24. Вернуть страховку по ипотеке втб 24


Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24, можно ли отказаться

0

Банк ВТБ-24 считается одним из самых надежных. Данная организация, как и другие, предлагает своим клиентам оформлять страховку при получении любых кредитов. Это помогает банку уберечься от возможных рисков. Но не каждый клиент уверен в необходимости этой услуги. А после полной выплаты кредита возникает вопрос – возможен ли возврат страховки по кредиту ВТБ-24? Об этом мы расскажем в статье. Также узнаем, может ли клиент вообще отказаться от страхования.

Страховые программы ВТБ-24

страховка

Страховые программы предусматривают полную выплату долга заемщика при наступлении страхового случая.

В банке действуют следующие страховые программы, оформить которые можно не только до момента выдачи кредита, но и в любое время:

  1. «Лайф+» — страхование жизни заемщика на случай смерти, а также на случай временной или постоянной потери трудоспособности.
  2. «Профи» — заемщик оформляет кредит наличными со страховкой profile, в которую дополнительно включается риск потери работы.

По обеим программам страховая компания обязуется полностью возместить долг заемщика, если с ним произойдет несчастный случай.

Как вернуть страховку?

Возврат страховки по кредиту ВТБ-24 возможен, если кредит погашен досрочно. Следует упомянуть, что все зависит от условий соглашения – если в документе прописано, что возврат премии возможен, значит есть шанс вернуть деньги. Чтобы вернуть страховку, нужно обратиться не в банк, а в страховую компанию.

Документы, которые потребуются:

  1. заявление;
  2. документы, подтверждающие факт выплаты кредита;
  3. паспорт.

Можно отправить заявление в компанию в письменном виде и попросить дать ответ так же письменно. В случае отказа можно обратиться в суд. На основании статьи 958 ГК РФ застрахованное лицо может досрочно расторгнуть договор, т.к. вероятность наступления страхового случая отпала.

Можно ли отказаться от страхования?

По закону банки не имеют права навязывать клиентам страховку. Однако, если отказаться от страхования до получения кредита, банк может просто не дать разрешения на его выдачу. Другой вариант – организация повысит процент по займу. Можно попросить менеджера распечатать два графика платежей – со страховкой и без нее. Это поможет оценить размер переплаты. В некоторых случаях кредит по повышенной процентной ставке обходится дешевле, чем кредит со страховкой. Решение принимает только клиент.

Можно отказаться от страховки, написав отказ, даже если платежи по кредиту уже вносились. Сотрудники банка ВТБ-24 должны предупреждать о такой возможности заранее. Единственное условие – полгода платежи по кредиту должны вноситься с учетом страховки.

Отказ от страховки по кредиту ВТБ-24 можно оформить в отделении банка. Сотрудники обычно идут навстречу клиенту и не отказывают в выполнении данной просьбы. Однако, после этого процентная годовая ставка по кредиту может стать выше. В крайнем случае, если банк отказывается идти навстречу, можно обратиться в суд.

Чтобы отказаться от страховки, нужно заполнить заявление. В нем нужно указать:

  1. ФИО заемщика;
  2. данные паспорта;
  3. номер телефона;
  4. причину для отказа от страховки;
  5. отметить, чем инициирует отказ заемщик;
  6. дату и подпись.

К заявлению нужно приложить сам страховой полис. Образец заявления можно взять на сайте банка.

Как возвращают деньги?

Договор со страховой компанией считается расторгнутым со дня подачи заявления. Далее, в течение двух недель, страховая компания должна вернуть клиенту деньги, но не всю сумму, а только часть за вычетом неустойки. В результате расчетов с клиента удерживаются:

  1. налоговые отчисления;
  2. комиссии, которые предусмотрены договором;
  3. страховая премия за время выполнения обязательств по договору.

Если заявление было проигнорировано, и деньги заемщику не вернули, можно написать претензию в банк.

Все условия всегда прописываются в договоре. Поэтому перед подписанием нужно внимательно его изучить. В документе может быть указано, что клиент имеет право отказаться от страховки, но средства ему не возвращаются. В этом случае получить деньги не представляется возможным.

Вернуть страховку по кредиту в ВТБ-24 возможно двумя способами, если такие варианты прописаны в соглашении. Во-первых, отказаться от нее до подписания кредитного договора. Во-вторых, написать заявление на возврат после нескольких месяцев пользования кредитом. В любом случае, банк и страховая компания должны идти навстречу. Если возникают проблемы, можно смело обращаться в суд.

Внимание<strong>!</strong> Внимание!

Наш юрист может  бесплатно Вас проконсультировать  — напишите вопрос в форме ниже:

Возврат страховки по кредиту в банке ВТБ-24

4.7 (94.09%) 115 голос(ов)

credit101.ru

Возврат страховки по кредиту от ВТБ 24: порядок действий и необходимые документы |

Страхование жизни, здоровья или имущества заемщика, получающего банковскую ссуду, для многих становится ощутимой и критичной статьей затрат. Между тем, получить деньги на выгодных условиях без соблюдения этого требования практически нереально. Финансовая организация либо отказывает в средствах, либо предоставляет их под повышенную ставку процента. Но не стоит отчаиваться: возврат страховки по кредиту ВТБ 24 реален, достаточно знать свои права и следовать четкому алгоритму.

Возврат страховки по кредиту от ВТБ 24: порядок действий и необходимые документы

Можно ли не оформлять страховку?

Многие клиенты банков, собираясь получить деньги взаймы, задаются вопросом, можно ли отказаться от оформления страховки. Это позволит им сэкономить и снизить фактические траты на обслуживание ссуды.

Избавиться от ненужного продукта на практике непросто. Он выгоден и банку, и страховой компании. Первый получает гарантию, что не потеряет выданную сумму даже в случае болезни или смерти клиента, вторая зарабатывает больше, сотрудничая с финансовыми организациями.

В вопросе, как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24, законодательство встает на сторону заемщика. Согласно ст. 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья является добровольным, и никто не вправе принуждать гражданина к покупке полиса.

ФЗ О защите прав потребителей продолжает эту мысль. В нем указывается, что организации не вправе делать обязательной для приобретения одних товаров и услуг покупку других. Соглашения, в которых содержатся подобные условия, признаются недействительными.

Возврат страховки по кредиту от ВТБ 24: порядок действий и необходимые документы

На практике доказать, что страховой полис был навязан клиенту, оказывается невозможно. Достаточно включить в договор пункт, что гражданин действует добровольно, и сделка будет полностью соответствовать положениям законодательства.

Доказать принуждение к покупке полиса при оформлении ссуды также практически нереально. Банк предлагает клиенту две альтернативы: кредит со ставкой выше на 2-5 процентных пункта при отсутствии страхования и более низкую ставку при его наличии. Формально человек делает выбор сам, никто не ограничивает его добрую волю.

Отказ от страховки зачастую означает неполучение заемных средств. Банк не согласится выдавать ссуду на таких условиях, даже по повышенным ставкам. Согласно нормам закона, он не обязан объяснять клиенту причину отрицательного решения.

Возврат страховки по кредиту от ВТБ 24: порядок действий и необходимые документы

Как вернуть средства за навязанный полис?

Практика показывает, что вернуть навязанную страховку ВТБ вполне реально. Для этого достаточно знать про так называемый период охлаждения, которым успешно пользуются многие заемщики. Пошаговая инструкция по отказу включает следующие этапы:

Знакомимся со своими правами

Летом 2016 года вступило в действие Указание Центробанка за номером 3854-У. Этот документ гласит, что клиенты страховых компаний вправе отказаться от полиса в течение пяти дней с момента подписания контракта, если за указанный период не было страховых случаев. Страховщик может прописать в соглашении и более длительный срок, но на практике такое встречается крайне редко.

Клиент пишет заявление, после получения которого у страховой есть 10 дней на возврат средств. Если действие контракта еще не началось, деньги перечислят в полном объеме, если страховая премия была уже выплачена, с клиента могут удержать средства за истекшие 1-5 дней.

В Указании перечислены случаи, когда отказ от страховки невозможен. В основном они касаются специфических ситуаций и распространяются, например, на ДМС иностранцев в России, обязательное страхование для допуска к работе по специальности и т.д.

Взвешиваем за и против

Убедитесь в том, что страхователем по договору являетесь вы, а не финансовая структура. Некоторые кредитные организации предлагают заемщикам присоединиться к программам коллективного страхования. Их особенность в том, что клиент не фигурирует в тексте соглашения и не может вернуть уплаченную премию.

Перечитайте договор с банком. Часто в соглашениях предусматривается два вида ставок: более низкие для обладателей полиса и повышенные для тех, кто его не приобрел. Формально кредитная организация не нарушает закон, потому что предоставляет клиенту выбор. Однако встречаются и контракты, где не предусмотрен рост цены кредита при отказе от страхования.

Приступаем к действиям

Если анализ рисков показал, что от навязанного продукта можно отказаться, пора приступить к действиям. На это у клиента есть пять дней с даты подписания. Нужно подготовить заявление и передать его одним из двух способов:

  • Лично принести в офис страховщика (не банка). У вас на руках должен остаться второй экземпляр с подписью принявшего лица и датой получения. Если впоследствии спор будет решаться в суде, документ станет подтверждением вашей правоты.
  • Отправить заявление заказным письмом. Датой уведомления страховщика считается именно день отправки письма, поэтому даже если документ придет небыстро, вы уложитесь в срок.

Образец заявления на возврат можно получить непосредственно у фирмы-страховщика или скачать ниже. Унифицированной формы документа не существует, главное, чтобы в нем был указан № договора, данные страхователя и номер банковского счета, куда нужно возвратить ранее уплаченную сумму.

Некоторые компании, например, ВТБ Страхование, просят подавать заявление вместе с подтверждающей документацией, в частности, самим соглашением со страховщиком. Не отдавайте этим организациям оригиналы, чтобы они случайно не потерялись и возврат средств не затруднился. Ограничьтесь копиями.

Закон дает заемщикам право вернуть средства за страховку в период охлаждения. Не стесняйтесь пользоваться этой возможностью при получении кредита в банке ВТБ 24. Вероятно, что недовольного страховщика придется припугнуть обращением в ЦБ или письменной претензией, но положенная сумма обязательно вернется к вам на счет.

wallps.ru

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ 24

При получении потребительского кредита одновременно заключается договор на страхование жизни и здоровья клиента. Страхование осуществляется в рамках действующего законодательства, и прописывается отдельным пунктом в кредитном договоре. Данная услуга позволяет возместить возможные убытки при потере трудоспособности клиента или порче его имущества. При досрочном погашении кредита, возможно вернуть часть страховых взносов на лицевой счет. Если срок займа был менее года – сумма к возврату будет не большой, но если кредитование было оформлено, предположим, на 5 лет – сумма страховки будет существенной.

Услуга страхования предлагается заемщику еще на стадии оформления кредитования. Банковское учреждение не имеет права заставлять клиента оформить страховой полис, его подписание происходит в добровольной форме. Инициатором заключения соглашения о страховании выступает ВТБ, а подписание происходит со страховщиком. Полис оформляется на весь срок займа, и подразумевает оплату взносов двумя способами:

  • совместно с ежемесячными платежами по кредиту;
  • в виде единовременной выплаты.

Возврат страховых взносов

При преждевременном погашении кредита, клиент имеет возможность вернуть деньгиза страховку. Процедура возврата стоимости страхового взноса предусмотрена в соглашении, заключаемом между учреждением и заемщиком. Многие клиенты ВТБ 24 после полного погашения ссуды, задаются вопросом – можно ли вернуть страховку? При условии, если заем выплачен полностью, страховой документ признается недействительным. Отсюда следует, что клиент больше не нуждается в услугах страховой компании, и вправе вернуть часть неиспользованного страхового взноса. Страховая компания должна удержать только те финансовые средства, которые израсходовала в период действия договора. Расчет суммы полиса происходит пропорционально времени пользования кредитными деньгами к времени действия займа. Остаток должен быть перечислен заемщику на лицевой счет.

Один из наиболее частых вопросов при оформлении кредитования – возможно ли отказаться от страховки? Это зависит от вида оформленного кредита, так как каждый вариант страхования подразумевает отдельный договор. При получении потребительского займа, страховка оформляется в зависимости от пожеланий клиента, при заключении ипотечного кредитования – страхование является одним из обязательных условий договора. Возврат части взноса по полису высчитывается исходя из времени использования денежных средств банком. Если с момента подписания документов, клиент погасил заем в течение месяца, компенсация по полису возвращается в 100 процентном объеме. Для этого нужно прийти в банк и написать соответствующее заявление.

Если клиент пользовался заемными средствами больше месяца, но при этом погасил долг досрочно, банковское учреждение удержит следующие суммы:

  • Комиссии банка, предусмотренные в соглашении;
  • Налоговые выплаты;
  • Страховое вознаграждение за дни пользования заемными средствами.

Чтобы вернуть страховку, заемщик должен лично обратиться в страховую компанию. К заявлению должны прилагаться следующие документы:

  • Кредитный договор и его копия,
  • Справка банковского учреждения о досрочном погашении займа,
  • Паспорт.

Наиболее удобным вариантом оформления страховки считается покупка полиса с ежегодным продлением, а не на весь период кредита сразу. Досрочная выплата кредита автоматически разрешает заемщику не продлевать страховой полис на будущий год.

Многие заемщики, зная как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24, боятся это сделать из-за опасения испортить себе кредитную историю. Это большое заблуждение – данный факт никаким образом не отражается на кредитной репутации. Не стоит отказываться от компенсации, особенно если ссуда была оформлена на значительную сумму. Чем больше размер кредита, тем больше стоимость страхового полиса, поэтому даже часть возвращенной компенсации может составлять внушительную сумму.

Оформленный страховой полис является гарантом для обеих сторон в случае возникновения непредвиденных ситуаций: банк вернет свои средства обратно плюс проценты, а у заемщика не возникнет финансовой проблемы в виде непогашенных долговых обязательств перед кредитором, так как страховая компания возьмет на себя выплату займа.

Законодательная база

На основании Указа Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик обязан предусмотреть в заключаемом договоре варианты возврата части уплаченной страховой премии заемщику, в случае отказа от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней с момента его подписания.

В указе оговаривается именно момент подписания полиса, а не его фактическая оплата. Единственным нюансом является отсутствие наступления страхового случая в данный промежуток времени. Страховщик обязан в десятидневный срок вернуть страховую премию после получения заявления на отказ от предоставляемых услуг.

Если документ вступил в законную силу с момента подписания, но клиент успел в пятидневный срок зарегистрировать заявление об отказе – компания вправе удержать оплату за оказанные услуги. Например, клиент пишет заявление на четвертый день с момента подписания договора. Вот за эти четыре дня страховая удержит определенную сумму, ведь клиенту услуга оказывалась, а за неиспользованные дни обязана вернуть.

При заключении кредитного договора, заемщик должен внимательно изучить каждый пункт подписываемого документа. Особое внимание стоит уделить вопросу возврата части страховой премии при досрочном погашении долговых обязательств перед банком. Для возврата страховки заемщик должен лично написать заявление и приложить необходимые документы.

Похожие записи

odengah.com


Смотрите также