Валютная ипотека втб


ВТБ ипотека зарплатным клиентам, победа над формальностями

Автор:

Алексей Борисов

Ипотека зарплатным клиентам ВТБ

Первый приятный сюрприз от ВТБ — льготная процентная ставка по ипотеке ВТБ для держателей зарплатных карт. Размер бонуса зависит от типа ипотечной программы. Но если вы получаете зарплату (не менее 3-х месяцев) на карточку ВТБ, то уменьшение ставки на 0,3-0,5% вам обеспечено.

И это не единственный бонус для  зарплатных клиентов  ВТБ, берущих ипотеку в 2018 г. Для них ускоряется принятие решения о выдаче кредита (нормативный срок — 1 день), до 2 000 000 ₽ они могут получить без поручителей.

Кредит «Ипотечный бонус» от ВТБ

Если вы взяли ипотечный кредит, в ВТБ или в любом другом банке РФ, и исправно платите месячные взносы, то ВТБ готов вас поощрить кредитом «Ипотечный бонус» на сумму до 5 000 000 ₽ (участникам зарплатных проектов. Всем прочим — до 3 000 000 ₽). Это нецелевой кредит. Он может быть использован на ремонт жилья, покупку мебели, бытовой техники и т.д.

Ипотечный бонус ВТБ: получи не только жилье, но и деньги на ремонт!

Выдается кредит ВТБ 24 «Ипотечный бонус» на срок до 5 лет по ставке 13,5% годовых.

Валютная ипотека ВТБ

ВТБ готов открывать ипотечные счета не только в рублях, но и долларах, и в евро. Но в целом валютная ипотека утратила популярность. Вызвано это резким обесцениванием рубля в 2015-2016 г., когда участникам ипотечных программ, чтобы платить месячные взносы в иностранной валюте, приходилось продавать собственные почки и идти на другие крайности.

Кризис ударил и по банкирам: власть встала на сторону заемщиков, суды выносили постановления, по которым банки должны были гасить ипотечные кредиты по смешному курсу $1=24 ₽.

Крах валютной ипотеки в 2015-2016 гг. привел к массовым протестам участником валютных ипотечных программ

В результате всех этих печалек только в 2015 г. в ВТБ 24 число валютных «ипотечников» сократилось на 30%, а ныне владельцы долларовых кошельков предпочитают предварительно конвертировать свои накопления и пользоваться рублевой ипотекой.

Нецелевая ипотека ВТБ

Нецелевая ипотека — кредит на любые цели под залог недвижимости. В ВТБ такая услуга оказывается в рамках программы «Кредит под залог имеющегося жилья».

Сразу сообщим, что банк предпочитает брать в залог не любое жилье, а в многоквартирном доме, расположенном в городской черте. Прочие виды недвижимости обладают слишком низкой ликвидностью.

Нецелевой ипотечный кредит ВТБ выдается на срок 20 лет. Максимальный размер — 30 000 000 ₽. Ставка — от 11,7% годовых. Удобен, например, для того, чтобы купить жилье в неаккредитованных банком новостройках. Или дом в сельской местности.

Акции по ипотеке в ВТБ

В период существования ВТБ 24 как самостоятельного юридического лица кредитное учреждение проводило множество акций, в том числе и для участников ипотечных программ. Наиболее известна бонусная программа «Коллекция», в рамках которой человек, оформивший в банке потребительский кредит, автокредит и ипотеку, получал право на использование бонусных баллов при покупке жилья в строящемся комплексе.

Но после объединения с ВТБ действие акций либо приостановлено, либо завершено. Причина очевидна: в настоящее время банк предлагает стандартные ипотечные программы более выгодные для потребителя, чем условия былых акций.

Ипотека ВТБ «Победа над формальностями»

Коронное предложение ВТБ 24 —  ипотека «Победа над формальностями». Это оформление кредита до 30 000 000 ₽ (до 15 000 000 ₽ в регионах) на покупку недвижимости по двум документам (паспорту и СНИЛС), без поручителей, справок о доходах и занятости.

Победи формальности вместе в ВТБ — получи комфортное жилье

По сравнению с базовыми программами  ипотека ВТБ «без формальностей» незначительно ужесточает условия кредитования: минимальная ставка 10,7% годовых, первоначальный взнос — от 30% стоимости покупки. Выдается на срок до 20 лет. Заемщику не обязательно иметь регистрацию в регионе покупки недвижимости.

При общем негативном фоне, господствующем на банковских форумах, отзывы пользователей ипотеки по программе ВТБ «Победа над формальностями», в основном, позитивные. Например, некто dashulka_07 на форуме сайта Ireccommend рассказывает, что ей не только сообщили решение о выдаче кредита всего через 26 часов после подачи документов, но и понизили процентную ставку (кредитополучатель — участник зарплатного проекта).

С жизнеутверждающим постом Дашульки_07 контрастирует исповедь анонимного пользователя из г. Саратов, который поведал на banki.ru, что, после того, как он сдал два положенных по программе  «Победа над формальностями» документа, ему предложили представить еще четыре — военный билет, диплом и пр. — мол, не обязательно, но желательно.

Когда саратовский аноним сдал четыре дополнительных документа, его попросили за свой счет произвести оценку покупаемого жилья. Хотя квартиру он покупал в аккредитованной ВТБ новостройке и, по идее, стоимость недвижимости была вычислена в ходе аккредитации.

В итоге многострадальный саратовец зарекся пользоваться услугами ВТБ.

Резюме: многое в отношениях клиента с банком определяется тем, с каким специалистом потенциальному заемщику придется иметь дело. Если с профессионалом — хорошо. Если с волокитчиком или ловцом удачи за счет работодателя — увы! увы!

Алексей Борисов

5 февраля 2018

bankinrussia.ru

Валютные ипотечники провели ночь в главном офисе ВТБ :: Финансы :: РБК

Валютные ипотечные заемщики ВТБ24 почти сутки находятся в фойе офиса банка в башне «Федерация», требуя встречи с первым зампредом ВТБ Василием Титовым

Валютные заемщики в фойе офиса ВТБ24 в башне «Федерация» в Москве (Фото: предоставлено участниками акции)

Валютные заемщики ВТБ24 почти сутки ждут встречи с первым зампредом ВТБ Василием Титовым: они пришли в главный офис банка в башне «Федерация» в Москве в понедельник, 23 мая, в 13:00 мск, рассказала РБК одна из клиенток ВТБ24 Любовь Юхтенко. По ее словам, группа валютных заемщиков 19 апреля направила на имя Титова письмо, в котором просила решить вопрос реструктуризации ипотеки.

Как сказала Юхтенко, предложенная ВТБ24 программа аренды квартиры, переданной на баланс банка, с последующим ее выкупом уже за рублевый кредит не устраивает заемщиков. «Мы бóльшую часть долга уже выплатили, да и для нового кредита уже возраст не тот», — говорит она.

«Мы вчера пытались записаться к Василию Титову на прием, но в секретариате сказали, что валютных заемщиков по этому вопросу связывать с зампредом не будут. Хотя Титов говорил, что возьмет ситуацию под личный контроль. Мы простояли в фойе до 23:00, после чего вышел сотрудник службы безопасности и попросил покинуть помещение, однако десять человек решили остаться ночевать. Им подвезли одеяла и подушки», — сказала Юхтенко, добавив, что они продолжат ждать встречи и сегодня. По ее словам, заемщики сменяют друг друга на посту. «Мы будем тут, пока не получим ответ от банка», — говорит она.

В ответ на запрос РБК руководитель пресс-службы ВТБ24 Артем Бочкарев подчеркнул, что банк не считает позицию заемщиков продуктивной. «Клиент должен решать вопросы в индивидуальном порядке и именно с тем банком, с которым заключен договор», — сказал Бочкарев.

ВТБ не будет предпринимать никаких действий в отношении собравшихся валютных заемщиков, пока они не мешают нормальной работе банка, говорится в официальном ответе пресс-службы ВТБ на запрос РБК. «Мы предложили собравшимся встретиться с руководством департамента ипотечного кредитования ВТБ24», — сообщила пресс-служба ВТБ.​

Валютные заемщики в фойе офиса ВТБ24 в башне «Федерация» в Москве (Фото: предоставлено участниками акции)

Банк ВТБ24 предлагает три способа решения проблемы. Первый, программа реструктуризации, подразумевает снижение процентной ставки, увеличение срока кредита и отсрочку погашения по основному долгу и процентам на срок от шести месяцев до года. Второй, программа конвертации в рубли, заключается в конвертации кредита по приближенному к курсу биржи на момент проведения сделки по льготной ставке 11% годовых с одновременным увеличением срока кредита. Третий — долговая амнистия: квартира принимается в качестве погашения долга, при этом условия подобных сделок носят индивидуальный характер.

Как валютные ипотечники требуют пересмотреть их кредиты. Фоторепортаж Еще 5 фото

В начале года глава ВТБ24 Михаил Задорнов рассказывал, что в банке число валютных ипотечных заемщиков сократилось в 2015 году почти на 30%. «У нас число валютных ипотечных заемщиков сократилось на 27% за прошлый год, в том числе 1,4 тыс. клиентов из 5 тыс. реструктурировали свои кредиты, но остались в валюте. Примерно 550–600 человек конвертировали займы в рубли, часть погасили кредит», — говорил он. С начала этого года отношения с банком урегулировали еще 300 заемщиков, добавил руководитель пресс-службы Артем Бочкарев.

www.rbc.ru

Валютные ипотечники уже сутки не покидают офис ВТБ в Москве

Правообладатель иллюстрации RIA Novosti Image caption В банке предлагают заемщикам реструктуризировать кредиты на индивидуальных условиях

Группа валютных ипотечных заемщиков с понедельника находится офисе банка ВТБ, расположенном в башне "Федерация" в Москва-сити, подтвердили Русской службе Би-би-си в пресс-службе банка.

"Несмотря на то, что валютные ипотечные заемщики своими действиями, безусловно, нарушают внутренние инструкции банка, мы не предпринимаем никаких действий в их отношении, пока они не мешают нормальной работе банка", - пояснили в банке.

ВТБ предложил собравшимся встретиться с руководством кредитного департамента ипотечного кредитования ВТБ24.

Сами валютные заемщики сообщили СМИ, что они ждут ответа руководства банка на свое обращение, отправленное в середине апреля.

РБК пишет со ссылкой на одну из клиенток ВТБ 24 Любовь Юхтенко о том, что ипотечники добиваются встречи с первым зампредом ВТБ Василием Титовым. По словам Юхтенко, группа еще 19 апреля отправила Титову письмо, в котором просила решить вопрос реструктуризации ипотеки. Ответа ипотечники еще не получили.

"Мы простояли в фойе до 23:00, после чего вышел сотрудник службы безопасности и попросил покинуть помещение, однако десять человек решили остаться ночевать. Им подвезли одеяла и подушки", - цитирует Юхтенко РБК. По словам заемщицы, ипотечники сменяют друг друга в банке.

Один из активистов сообщил порталу Банки.ру, что ипотечники планируют оставаться в банке и во вторник. Они будут ждать ответа от руководства.

При этом в сообщении группы "Всероссийское движение валютных заемщиков" в "Фейсбуке" говорится, что активистов заперли в банке.

"Людей всячески пытались выгнать, но потом заблокировали турникеты и вызвали полицию. Полиция решила не раздувать это дело и уехала, а заемщиков заперли в здании без воды", - утверждают активисты.

Квартира в качестве отступного

По данным ВТБ, в настоящий момент в ВТБ24 обслуживается 3,5 тысячи ипотечных заемщиков - это менее 1% от общего числа ипотечных клиентов банка. С начала прошлого года ВТБ24 реструктурировал уже более 2,5 тыс. валютных ипотечных кредитов, говорится в заявлении банка.

Артем Бочкарев - руководитель пресс-службы ВТБ24, где заемщики брали кредиты, - заявил, что банк не считает позицию протестующих продуктивной.

"Клиент должен решать вопросы в индивидуальном порядке и именно с тем банком, с которым заключен договор", - пояснил Бочкарев.

По его словам, число валютных заемщиков, готовых к диалогу, постепенно растет.

Правообладатель иллюстрации AFP Image caption Валютные заемщики сильно пострадали от девальвации рубля

В заявлении пресс-службы ВТБ24 говорится, что банк не рассматривает возможность конвертации задолженности по "льготному курсу". Банк предлагает клиентам программы реструктуризации долгов, которые предусматривают изменение ставки, срока кредита и предоставление различных отсрочек. Банк также рассматривает вариант отступного: в качестве погашения долга банк принимает квартиру. В пресс-службе уточнили, что каждый раз решение принимается в индивидуальном порядке.

Заемщики, взявшие кредиты в валюте и пострадавшие от девальвации рубля, в последние месяцы регулярно устраивают акции протеста в различных банках. Заемщики заявляют, что не могут выплачивать долги из-за роста курса валют и просят банки пересчитать кредиты по льготному курсу.

До девальвации рубля, которая произошла в 2014-2015 годах, ипотечные кредиты в валюте считались выгодными, так как ставки по ним были невысокими. Однако после девальвации рубля платежи по таким кредитам резко выросли, как и объем задолженности. Многие заемщики уже лишились квартир, причем часто их стоимость не покрывает общего размера кредита даже с учетом уже выплаченной части долга.

www.bbc.com

Валютная ипотека в 2018 - что это

Ипотека может выдаваться в рублях или иностранной валюте – евро, долларах. Условия предоставления займа и процедура его получения остается прежней. В связи с тем, что за последние годы доллар и евро резко поднялись в цене, валютную ипотеку принялись оформлять очень многие граждане, возник настоящий бум.

Что это такое

Лишь после того, как люди оформили кредиты, стало понятно, что выплачивать банку придется сумму в несколько раз большую, чем та, что была взята. В результате возникают большие просрочки, начинается судебное разбирательство с банком. Избежать проблем можно, только лишь внимательно изучив условия предоставления валютной ипотеки, особенности данного вида займа, плюсы и минусы.

Для юридически неподготовленного процесс оформления валютной ипотеки может стать большой «головной болью», упростить который можно, действуя по схеме, и изучив условия предоставления данного вида займа.

Ипотека – это займ, выдаваемый кредитором гражданину на определенные цели, а именно – для решения жилищной проблемы. Сегодня большинство людей приобретают квартиру именно по ипотеке, но мало кто знает, что ее можно оформить не в рублях, а в валюте.

Основные отличия валютной ипотеки от рублевого займа:

  • самая большая разница заключается в том, что при оформлении рублевого займа используются рубли. В случае с валютной ипотекой могут быть выданы не только евро или доллары, но и франки, футы, йены – деньги Швейцарии, Британии, Японии;
  • если на рынке не возникает сложная финансовая ситуация, то в целом, выплата валютного кредита может показаться выгодной. Когда рубль дорожает по отношению к той валюте, в которой был оформлен займ, клиент банка получает возможность выплачивать меньшую сумму;
  • однако, если рубль дешевеет, размеры ежемесячных платежей существенно увеличиваются.

В случае с валютной ипотекой не назначается фиксированный размер платежа – он полностью зависит от того, в каком состоянии находится рубль относительно евро или другой валюты.

Условия

Банки предлагают следующие условия по валютным займам:

  1. Сниженная процентная ставка – как правило, размер годовых процентов составляет от 10% до 15%. Установленная ставка не меняется на протяжении всего срока погашения кредита.
  2. Средний срок кредитования – 20 лет.
  3. Размер ипотеки назначается индивидуально для каждого клиента после изучения документов, досье, кредитной истории.
  4. Переплата также может отличаться, поскольку ее размер зависит от процентной ставки, общей суммы ипотечного займа и периода погашения задолженности.
  5. Выгодным оформление валютной ипотеки может оказаться для тех граждан, которые получают заработную плату в валюте.
  6. В большинстве случаев необходимо привлечение поручителей, представление залогового имущества.
  7. Обязательно заключается договор страхования на жилье, приобретенное по ипотеке.
  8. Деньги могут быть выданы различными способами – наличными, на банковскую карту или счет, возможно перечисление на счет продавца.

Валютная  ипотека является долгосрочной, размер ежемесячного платежа полностью зависит от состояния рубля относительно той валюты, в которой была оформлена ипотека.

Какие банки выдают

Получить валютную ипотеку можно, обратившись в один из следующих банков:

 Дельтакредит  Максимальный возраст заемщика – 75 лет. Срок кредитования – 25 лет. Процентная ставка может быть снижена, если в семье имеются несовершеннолетние дети. Процент в таком случае составит 9,5% годовых
 Москоммерц Банк  Первоначальный платеж составляет 20% от общей суммы ипотечного кредита. Процентная ставка о 9,5% до 11%. Срок кредитования, по сравнению с другими банками – небольшой и составляет до 15 лет
 Владпромбанк  Условия несколько хуже, чем в других банках, но получить займ могут практически все граждане. Первоначальный взнос – 50% от общей суммы, процентная ставка – 16% годовых

Выгодным оформление валютной ипотеки было тогда, когда рубль стоит около 35 долларов. Ежемесячные платежи по ипотеке были существенно ниже, поскольку ставка по ипотечным валютным программам предлагается низкая – в среднем, до 15%.

Многие российские банки закрыли программы валютного кредитования, к таким относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Газпром.

Как оформить валютную ипотеку

Оформлять валютную ипотеку следует только будучи уверенным в том, что даже в случае снижения рубля, будет возможность погашать ипотеку. Выгодным такой кредит может оказаться для тех, кто получает зарплату в валюте или имеет запас денег на год вперед. Если же рубль вырастет в цене, то заемщик получит большое преимущество.

Чтобы оформить валютную ипотеку, нужно предпринять следующие действия:

  • клиент собирает все необходимые документы, заключает с продавцом предварительный договор купли – продажи;
  • заемщик обращается в банк с заявлением о предоставлении ипотеки;
  • в случае принятия положительного решения, заключается основной договор с продавцом, сделка должна быть зарегистрирована в государственной регпалате или в МФЦ;
  • проводится независимая оценка стоимости квартиры, отчет должен быть предоставлен в банк. Даже если продавец назначил за квартиру цену, выше той, что указана в отчете, банк выдаст ровно ту сумму денег, которую указал специалист – оценщик;
  • вместе с договором оформляется страховка имущества – это обязательное условие, без соблюдения которого ипотека не может быть предоставлена;
  • последний этап – после того, как квартира куплена на кредитные деньги, необходимо оформить право собственности. Затем имущество передается банку в качестве залога.

Без предоставления приобретаемой квартиры в залог, ипотека не может быть оформлена. Банку необходимо защитить себя и получить гарантию на то, что деньги будут возвращены тем или иным способом.

Документы

Чтобы получить валютную ипотеку, гражданин должен предъявить сотруднику банка следующие документы:

  1. Российский паспорт.
  2. Военный билет – при его наличии.
  3. Второй документ, с фотографией.
  4. Свидетельство о заключении брака и если он был составлен – брачный договор.
  5. Трудовая книжка и трудовой договор – копии документов должны быть заверены печатью и подписью главного бухгалтера предприятия.
  6. Документ, подтверждающий доходы лица. Если клиент получает заработную плату на карту того банка, в котором оформляется ипотека, то такая справка не требуется.
  7. Дополнительные документы о доходах гражданина.
Также по требованию сотрудника могут быть дополнительно предъявлены справки о рождении ребенка, согласие супруга на сделку.

Плюсы и минусы

У валютной ипотеки имеются свои достоинства и недостатки. До 2008 года данный вид ипотеки пользовался большой популярностью среди заемщиком, однако впоследствии, после возникновения сложной ситуации с финансами, люди стали относиться к ипотеке с осторожностью, многие не рискуют брать ипотеку в валюте.

Плюсы:

  1. При росте рубля человек, оформивший валютную ипотеку, получает большое преимущество – размер ежемесячного платежа снижается.
  2. По данному виду ипотечного займа установлены низкие проценты – максимальная ставка – 15% годовых.
  3. Длительный срок погашения – до 25 лет.

Минусы:

  1. Можно потерять не только деньги, но и квартиру, если станет нечем платить по кредиту в случае ухудшения финансовой ситуации в стране.
  2. Неуверенность в завтрашнем дне чувствуют именно те люди, которые оформили валютную ипотеку, поскольку невозможно предугадать, какую сумму денег придется внести в следующем месяце.
  3. Чтобы получить ипотечный займ, необходимо предъявить большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность.

На первый взгляд может показаться, что минусы более существенные, чем плюсы, и брать ипотеку в валюте не следует. Это не всегда так, а люди, получающие заработную плату в иностранной валюте, определенно извлекут из такой сделки массу преимуществ.

Нюансы

Чтобы не ошибиться при заключении сделки и оформлении валютной ипотеки, необходимо знать о некоторых нюансах:

  • в первую очередь между заемщиком и кредитором заключается предварительный договор, по условиям которого покупатель может потерять внесенный за квартиру залог, если откажется от сделки, как и продавец обязан вернуть залог в двойном размере;
  • оформленные документы необходимо зарегистрировать в регистрационной палате или МФЦ;
  • зачастую банк переводит денежные средства сразу на счет продавца, поэтому заемщик может не рассчитывать на то, что какая – то часть денег останется у него;
  • размер ежемесячного платежа при оформлении валютной ипотеки не устанавливается, поскольку он целиком зависит от состояния рубля и валюты, в которой был выдан займ, на фондовом рынке.

В договоре, заключаемом между банком и клиентом при выдаче ипотечного кредита в валюте, должны быть прописаны все основные условия, способы решения спорных вопросов, а также штрафные санкции, предусматривающиеся при неисполнении одной из сторон своих обязательств.

Оформляя ипотеку в иностранной валюте, следует быть готовым к тому, что придется увеличить размер ежемесячных платежей, если ситуация на финансовом рынке ухудшится, и рубль начнет падать, а валюта, в которой оформлен займ – расти.

Видео: Валютная ипотека

kvartirkapro.ru


Смотрите также