Последние новости о валютной ипотеке: вся правда. Валютная ипотека втб 24 последние новости сегодня


Валютная ипотека последние новости сегодня

Приветствуем! Тема сегодня острая — валютная ипотека последние новости. Из этого поста вы узнаете суть проблемы, варианты решения, как государство может помочь реструктуризировать валютные ипотечные кредиты. Как ведет себя валютная ипотека -последние новости сегодня далее.

Суть проблемы

валютная ипотека последние новости

Валютная ипотека – банковская ссуда, выдаваемая в иностранной валюте. В России таких заемщиков насчитывается более 600 тысяч человек. Пик выдачи валютных кредитов отмечался в 2008-году.  Общий объем выданных средств по стране составил около 250 миллиардов рублей. Постепенно этот показатель снижался до 100 миллиардов в год. В настоящее время валютная ипотека практически сведена к нулю. Совокупная доля валютных кредитополучателей составляет 4,5% от общего количества.

Заемщики оказались в сложном положении. Повышение курса доллара по отношению к рублю за несколько месяцев сильно ударило по их бюджету. А ежемесячные платежи остаются неизменными и требуют стабильного погашения. Как результат, выросло большое количество задолженностей, просрочек и судебных процессов.

Так есть ли выход из сложной ситуации, в которой оказались валютные ипотечники? Их несколько:

  • Досрочное закрытие обязательств. Такой способ застрахует заемщика не только от дальнейших переплат, связанных с ростом курса валюты, но и от начисляемых процентов. Однако он сложно осуществить по двум причинам: во-первых, нужны солидные средства здесь и сейчас, во-вторых, процедура возможна, если только в банковском договоре этот пункт предварительно обговорен.
  • Повторное кредитование. Фактически это прямой путь к так называемой «кредитной каббале», так как старый кредит покрывается новым кредитом, у которого соответственно, также есть процентные ставки и строгий график. Кроме того, встает необходимость залогового обеспечения.
  • Рефинансирование применяется в случаях, когда заемщик не справляется с погашением первоначально установленных платежей. Процедура поможет выбрать более длительные сроки и относительно низкие процентные ставки, но уже в другом банке. Перед проведением процедуры необходимо убедиться, предусмотрена ли в банковском договоре такая возможность.
  • Реструктуризация представляет собой обращение в банк с просьбой об изменении условий погашения. При этом заемщику необходимо доказать, что он действительно не в состоянии выплачивать долги по валютной ипотеке в рамках первоначального графика. Если финансовое учреждение отказывается в процедуре, то он имеет право обратиться в суд.

Все описанные процедуры довольно сложные и хлопотные. На успех можно рассчитывать, если заявка подается до того, как появились просрочки.

Особо стоит рассмотреть вариант государственной поддержки. Оно в этом плане идет навстречу к гражданам и пытается всячески упростить судьбу валютных заемщиков. С этой целью в 1997-году создана государственное акционерное общество «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию». Организация служит посредником между заемщиками и коммерческими банками по установленным стандартам. Участие в программе АИЖК доступно всем совершеннолетним гражданам РФ.

Движение валютных ипотечников

К концу 2014-года рост курса евро и доллара достигли апогея. В это же время валютные ипотечники создали общественное движение с целью привлечения внимания властей к сложившейся сложной ситуации. Участники движения выдвинули конкретное предложение – принятие закона, согласно которому банки должны перевести остаток долга в рубли по курсу на момент оформления валютной ипотеки.

Общество провело ряд пикетов. Отправили официальные обращения к руководству ОАО «Сбербанк», в администрацию президента Путина, в Генеральную Прокуратуру, Следственный Комитет и в Федеральную Службу Безопасности.

Результатом обращения стала рекомендация Центрального Банка РФ о пересчете по курсу за ноябрь 2014-года. Тогда курс доллара по отношению к рублю варьировался в районе 38-40 рублей. Однако банки согласились идти навстречу к заемщикам частично: пересчет осуществился, но по фактическому курсу – от 60 до 70 рублей.

Проблема заемщиков осталась нерешенной. Подавляющая часть отказалась от дальнейшего погашения платежей. Пошла волна судебных процессов, где выигрывали только банки. Купленные квадратные метры на законных основаниях переходили в собственность финансовых учреждений.

Буквы закона

Сложность ситуации заключается в том, что в российском законодательстве нет закона, защищающего интересы жертв валютных колебаний. По этой причине государство в лице Центробанка вправе вмешиваться лишь в рекомендательном формате. На сегодняшний день, единственным официальным документом, работающим в пользу валютных ипотечников, является Постановление Правительства РФ от 20.04.2015-года. Данный документ регламентирует право  реструктуризации по валютным ипотечным кредитам.

Подробнее реструктуризация ипотеки с помощью государства разобрана в отдельном посте.

Однако и тут есть пробелы. Так, пункт 6 гласит, что пересчет должен производиться по курсу, не превышающему текущий курс валюты на момент оформления кредита. Таким образом,  валютные заемщики по ипотеке не достигли льготных пересчетов.

В целом, 2015-год ознаменовался активными попытками решить эту проблему как со стороны самих заемщиков, так и в плане государственного вмешательства. Показателем серьезности ситуации служит количество неплатежеспособных заемщиков. Их насчитывалось более 50 тысяч человек. Они стояли на грани потери недвижимости и вложенных в него средств.

В таких случаях каждый из заемщиков пытается самостоятельно решать судьбу своего жилья. Беспрецедентный случай произошел в феврале 2015-года. Истец в лице валютного заемщика добился решения Пушкинского районного суда, согласно которому он получил право на пересчет остатка долга в рублях по курсу на момент оформления.

Ответчик в лице банка ВТБ-24 подал апелляцию. В июне 2015-года Московский областной суд отменил решение, обосновывая это тем, что колебания валютных курсов не относится к форс-мажорным обстоятельствам, а кредитополучатель должен был учитывать этот фактор прежде чем брать кредит.

Позиция банков

По мнению финансовых экспертов, требования заемщиков и даже государственно вмешательство ущемляет права финансовых учреждений. Как известно, кредитные средства формируются из денег вкладчиков. Банк перед ними несет ответственность. В случае согласия банков на выполнение требований заемщиков и рекомендаций государства, им пришлось бы покрывать упущенную выгоду из вкладных резервов. А это влечет за собой повышение ставок по кредитам или снижение ставок по вкладам, что крайне невыгодно для них.

На фоне многолетних баталий есть и прецедентные случаи. В марте 2017-года клиентке ВТБ-24 удалось вернуть уже реализованную банком ипотечную квартиру. Кроме того, суд обязал нести материальную ответственность в отношении добросовестного покупателя и судебных приставов.

Ситуация с валютной ипотекой в 2017-году

С 2016-года на валютном рынке наблюдается относительная стабильность. Кроме того, попытки и просьбы заемщиков были услышаны. Но судя по новостям по валютной ипотеке в 2017-году,  решений, учитывающих интересы всех сторон, пока нет.

Динамика курса валют все же остается решающим фактором судьбы заемщиков. За время споров количество проблемных кредитов многократно возросло, а суммы погашений увеличились почти в два раза.

По данным Минэкономразвития в 2017-году рубль уверенно возвращает свои позиции. Это положительно сказывается на показателях нефтяных котировок. Правда, вместо прогнозированных 50 долларов за баррель в июне 2017-года отмечается 44-45 долларов. Рубль оправдал надежды и  держится на отметке 60 по отношению к доллару. Тем не менее, эти факторы оказывают лишь косвенное влияние на проблему.  Со стороны государства необходимы приемлемые для всех сторон финансовые механизмы. Но в силу нехватки средств в госбюджете, эта задача пока не решаема.

Дальнейшие события могут развиваться по одному из следующих вариантов:

  • Валютные ипотечные заемщики продолжают настаивать в необходимости пересчета остатка долга по курсу на момент оформления ипотечных договоров. Но финансовый сектор по-прежнему не намерен нести убытки.
  • Ряд депутатов Госдумы предложили индивидуальную государственной поддержки, согласно которой помощь будет оказана определенным категориям заемщиков. Например, для семей, где есть несовершеннолетние дети.
  • Пересмотр кредиторами первоначальных условий кредитования с последующим снижением ставок и увеличением сроков погашения.

Звучат различные предложения для выхода из ситуации. Например, представители «Банка Москвы» рекомендуют ввести 7% скидку всем валютным ипотечникам.

Еще одним интересным шагом законодательной власти является внедрение «Закона о банкротстве физических лиц» вначале 2015-года. Согласно ему, заемщик имеет право начать процесс оформления банкротства, если размер долга перед кредитором превысил 500 рублей и нет возможности вносить ежемесячные платежи за последние 3 месяца.

Результатом процедуры должны стать открытые торги по реализации ипотечного жилья и погашение задолженности на вырученные средства. Если стоимость жилья превысила сумму долга, то остаток возвращается заемщику. Если наоборот, вырученных средств не хватило на покрытие долга, то заемщик обязуется выплачивать разницу.

Согласно последним новостям по валютной ипотеке сегодня, в 2017-году закон несколько изменен. Теперь пороговая сумма для банкротства снижена до 300 000 рублей. Цель процедуры направлена на реструктуризацию в виде освобождения от уплаты процентных ставок на 3 года. При этом истец должен иметь официальный доход, достаточный для погашения тела ипотечного кредита и на прожиточный минимум за этот период. Также необходимо внести  25 000, которые служат гарантией оплаты  финансового управляющего процессом. Госпошлина составляет 300 рублей.

Теоретически есть возможность инициировать банкротство даже в том случае, если долги составляют менее 300 000 рублей. На практике суды первой инстанции отказываются в возбуждении дела. Заемщику придется доказать свою неплатежеспособность на судах высшей инстанции. При этом судебная процедура не гарантирует ожидаемого исхода.

Также на стадии рассмотрения находится внедрение упрощенной системы банкротства физических лиц. Этот пункт касается тех, чьи долги дошли до 900 000 рублей. Процедура предполагает более сжатые сроки рассмотрения и могла бы быть доступной для граждан с средним уровнем дохода. Внедрение упрощенной системы было запланировано на июнь 2017-года. Но пока этого не произошло. Единственной надеждой ипотечных заемщиков на сегодня остается стабильность валютных курсов и собственные силы.

Подробно про банкротство физических лиц при ипотеке вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Если вам угрожает банк и нужна срочная юридическая поддержка связанная с недвижимостью или кредитованием, то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он обязательно подскажет выход.

Ждем ваши вопросы. Будем признательны за оценку статьи и репост.

ipotekaved.ru

Последние новости о валютной ипотеке: вся правда

Законопроект 2015 и 2016 года утвержден – ипотечникам выплатят около 600 тысяч рублей вместе с реструктуризацией валютной ипотеки по текущему курсу.

Программа была утверждена премьер-министром Дмитрием Медведевым для тех заемщиков, которым проблематично выплачивать рублевую или валютную ипотеку. Ранее финансовая помощь исчислялась в 200 тысячах рублей.

Само постановление Правительства РФ № 373 было создано 20 апреля 2015 года, в которое вносились коррективы 7 декабря.

Государство сможет помочь погасить ипотеку гражданам, имеющим одного или нескольких несовершеннолетних детей в семье, воспитывающим детей с ограниченными возможностями или ветеранам, участвовавших в горячих точках. Эти люди получат финансовую помощь от АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) – каждому будет выдан один ипотечный кредит на 600 тысяч рублей, не больше 10% от суммы долга. Наличкой такие деньги передаваться не будут – нужно будет конвертировать валютную ипотеку по курсу, установленному Банком России, списать часть долга или установить срок оплачиваемой ежемесячной помощи на полгода.

Важно знать: конвертация валютной ипотеки в рублях в Банке России осуществляется без комиссионных. В случае снижения ежемесячной помощи сумма сократится на 50%. Реструктуризация превратит эти цифры в 12%.

Если выбран последний вариант, то выплата не должна превысить установленную планку и при реструктуризации размер суммы должен быть выше 10% основной задолженности.

Каким должен быть доход

Заемщик может получить финансовую помощь в банке – нужно подать заявление о проведении реструктуризации, вне зависимости от кредитной задолженности. Единственное условие – между оформлением ипотеки и подачей заявления прошло более года.

Особенность реструктуризации в том, что средний доход семьи за 3 месяца до оформления заявления должен составлять менее 30% от суммы 3-х месячного дохода до подачи заявления. Также есть условие: если перед подачей заявления от среднего дохода семьи за 3 месяца отнять среднемесячную ипотечную выплату за соответствующий период, то данная сумма не должна превышать прожиточные минимумы заемщика и созаемщика.

Если речь идет о валютной ипотеки, тогда наоборот: ежемесячная сумма выплат последних 3-х месяцев перед подачей заявления о реструктуризации должна на 30% выше, чем платеж при заключении договора. При выплате доход семьи не должен превышать два прожиточных минимума своего региона.

Недвижимость в ипотеку

К сведению: жилье должно быть единственным и относиться к эконом-классу. Соблюдаются следующие размеры площади:

  • в однокомнатной квартире должно быть 45 кв. м;
  • в двухкомнатной – 65 кв. м;
  • в трехкомнатной и более – 85 кв. м.

Что примечательно, если в семье трое и более несовершеннолетних детей, то эти требования не учитываются. Если используются другие жилые помещения, то семья претендуют на ½ пространства.

Банки, помогающие погасить ипотеку

Заемщик может получить финансовую помощь со стороны государства в том случае, если он согласился стать участником программы, в которой участвуют следующие банки:

  • АО АИЖК.
  • ВТБ-24.
  • «Фк Открытие».
  • ОАО «Банк Москвы».
  • «Промсвязьбанк».
  • Раффайзенбанк.
  • «Абсолют Банк».
  • «Банк БФА».
  • «Глобэксбанк».
  • «Двиц».
  • Зенит.
  • «Камский коммерческий банк».
  • «Левобережный».
  • «Меткомбанк».
  • «Надежный дом».
  • АКИБ «Образование».
  • «Пл Банк».
  • «Российский капитал».
  • «Связь-Банк».
  • АИКБ «Татфондбанк».
  • «ТКБ».
  • «Бум-Банк».
  • «Фиа-Банк».
  • «Форштадт».
  • «Центр-инвест».
  • Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования.
  • ООО КБ «Ростфинанс».
  • «Бинбанк Тверь».
  • ООО «Авенир».
  • ОАО «ОблЖАИК».

Проблемы валютных ипотечных кредитов сегодня

Актуальность проблемы валютной ипотеки прекрасно характеризует состояние России при экономическом кризисе.

Ее обсуждают все, начиная от аналитиков и заканчивая банкирами. Любой банк признает, что понимает неспособность многих людей оплатить ипотечный кредит, однако делать с неплательщиками что-то надо.

Интересный факт: подлость валютной ипотеки состоялась в том, что множество банков специально ее выдавали, но потом отказывались выдавать ее в рублях.

Кредитные организации признают такую ситуацию, и объясняют ее вот чем. Было много случаев, когда заемщиком соблюдались все условия валютной ипотеки, но не рублевой.

Банк считает, что на валютную ипотеку ориентируются, исходя из низкой ставки и более выгодных условий. Поэтому ежемесячный платеж в долларах позволял клиенту приобрести квартиру с большей площадью, чем если бы это сделали в рублевой форме.

В периоде 2006-2016 ставка по ипотечному кредиту в среднем меньше 10%, по рублевому – около 13%. Получается, когда доллар стоил в рамках 35-ти рублей, заемщикам было выгоднее оформлять валютную ипотеку.

Комментарии банкиров

Игорь Шкляр, директор департамента Росбанка по работе с просроченной задолженностью:

Когда люди оформляют валютную ипотеку – они знают, какую квартиру хотят приобрести. Они сделали свой выбор и проследили за ценой. Рубль не позволял купить площадь, поэтому во внимание входил долларовый кредит. В эти годы не наблюдались «белые доходы», и люди от этого не попадали под рублевую политику. Аннуитетный платеж в случае долларового кредита либо равнялся рублевому, либо был ниже на 15%, однако валютная ипотека позволяла привлечь большие ресурсы.

Интересный момент: банки не интересовались выдачей только долларовых кредитов, хоть и признают свою ответственность в создании проблемы валютных выплат.

Илья Александров из «Дельтакредита» говорил, что их клиент всегда выбирал: воспользоваться рублевым кредитом с высокой ставкой или долларовым с меньшей, но имея определенный валютный риск. Заемщики имеют разные причины, по которым они оформляют ипотечный кредит в долларах – либо их заработная плата исчисляется в иностранной валюте, либо рубль «привязан» к долларовому курсу. А кто-то просто ориентировался на доллар из-за низкой ставки.

Несмотря на высокий курс доллара, большинство заемщиков соблюдают условия договора – пострадало около 20% (5 с лишним тысяч человек), которым либо увеличат срок ипотечной кабалы, либо выселят из квартир.

АИЖК, собравшая информацию с 25 банков, которые оформляют 90% валютных ипотек, заявляют, что около 74% успешно сдали задолженность к середине марта 2016 года.

Банки реструктуризировали около 5 тысяч кредитов – это 20% от всех ипотечных валютных кредитов.

Стоит иметь в виду: Росбанк отмечает, что 78% кредитов обслуживают с условиями первоначального договора, Райффайзенбанк указывает цифру в 83%. «ДельтаКредит» также подтверждает готовность большинства заемщиков выполнять все пункты договора.

Помощь со стороны правительства

Около 4,5 миллиардов рублей было направлено правительством на помощь заемщикам, у которые наблюдаются большие финансовые проблемы. Была создана соответствующая программа.

По ее условиям, 600 тысяч будут выплачиваться далеко не всем категориям, но тем не менее заемщики активно пользуются такой возможностью. Райффайзенбанк говорит, что по программе проходит чуть менее 60% физических и юридических лиц.

Банк выражает благодарность правительству за создание благоприятных условий для заемщиков и отмечает, что клиенту этого опять-таки недостаточно. Многие сетуют на малый размер помощи, хоть государство могло и не обратить внимание на проблемы валютной ипотеки.

Некоторые сотрудники рассматривают ситуацию с другой точки зрения. Так, высказывалось мнение о том, что валютная ипотека действительна только в Москве и Питере. Помощь оказывается только этим регионам, но никак не в тех, где люди не способны оплатить потребительский кредит и увольняются с работы.

Почему эти люди, которым банк предлагает свою помощь, отличаются от заемщиков, которые имеют задолженность по другим кредитам? Москва и Петербург позволяет получить финансовую помощь более 600 тысяч рублей, при этом заемщик живет в достаточно обширных квартирах.

Иркутск часто негодует по поводу того, что заемщикам с квартирой ценой в 15 миллионов рублей, правительство еще выплачивает деньги.

АИЖК утверждает, что у правительства находится на рассмотрении проект, который увеличить объем финансового возмещения на 15% от кредита – вместо 600 тысяч будут предложена теперь полтора миллиона рублей.

Заемщики хотят, чтобы государство больше внимания уделяло проблемам валютной ипотеки. Многие из них не брали в расчет валютный риск, а надеялись на валютный коридор – неприятно удивившись его отмене.

Предложения Минстроя

Минстрой хочет предложить свои варианты, решающие проблему ипотечных кредитов на 2017 год:

  • изменить закон о долевом строительстве – так, некоторые средства удастся переместить на сторону финансирования валютной ипотеки;
  • социально незащищенные заемщики могут потребовать льготу при выплате кредита.

До следующего года (или чуть позже) Минстрой планирует создать следующие условия:

  1. Нужно пересчитать сумму долга, которая остается из-за курса, действовавшего во время заключения ипотечного договора. Это предложил депутат Госдумы КПРФ Валерий Рашкин – действительная сумма может отличаться ввиду измененного курса доллара. Некоторые банки против этого, ведь издержками будет заниматься кредитная организация, что прибавит работы.
  2. Государство будет осуществлять индивидуальную поддержку. Для этого нужно создать классификацию заемщиков, рассматривая их намерение приобрести недвижимость. Если она была куплена для коммерции, льготы заемщику выдаваться не будут. Таково предложение зампреда «Дельтакредита» Дениса Ковалева.

Важно знать: многие факторы указывают на снижение доллара в следующем год – несомненно, приятная новость для заемщиков. Правительство уже работает над разными вариантами господдержки, которые готовятся к запуску в 2017 году.

Последние новости о валютной ипотеке

Известно, что Госдума и правительство не стоит на месте – они ищут наиболее эффективный выход из проблемы валютной ипотеки, но из-за финансового кризиса не удается выработать механизм, который мог бы финансового обеспечить ипотечников. Как бы законодатели не рассматривали всевозможные программы, обе стороны не соглашались на такие инициативы.

Бюджет не имеет достаточно средств, чтобы финансировать программу, которая решила бы большинство проблем. Банки также стараются не брать ответственность за дополнительные траты. Экономика пострадала от кризиса и старается восстановиться.

Закон о банкротстве

1 октября 2015 года был принят закон о банкротстве физических лиц.

Странно, что подобная процедура не пользуется популярностью у валютных ипотечников. Чтобы прежняя ставка вернулась, достаточно в судебном процессе доказать вину банка: при прежнем курсе рубля по ипотеке он получает больше, чем, когда квартира продавалась немедленно. Стоимость недвижимости изменилась мало и доказать это довольно просто – однако должники не торопятся с этим. Видимо, ожидая «первопроходца». Есть еще вариант: многие не осмеливаются из-за привязки долга по курсу после реструктуризации.

Интересно: жаль, что люди не рассматривают обязательность реструктуризации валютного кредита в рублевый – но, если банку будет сделать это выгоднее, чем продать предмет залога, все может произойти. Это разрешило бы проблему, однако общество боится это сделать.

Верховный и остальные суды

Процитируем слова Рустема Мифтахутдинова, доцента МГЮА, судьи в отставке.

Верховный суд взялся разъяснять сложности, связанные с валютной ипотекой – в частности, с банкротством физических лиц законным путем (постановление было принято 13 октября 2015 года).  Реабилитационный процесс позволял не полностью погашать задолженность, а давать возможность должнику самостоятельно это сделать. Суд анализирует финансовые возможности заемщика, и «навязывает» кредиторам реструктуризацию. Для заемщиков, которые испытывают проблемы с выплатой валютных ипотек, это может оказаться дополнительным вариантом погашения долгов.

Причем не стоит считать, что кредиторам и судам всегда удастся помочь заемщику путем отказа от устоявшейся модели, поддерживающая самого кредитора. Заемщик должен быть добросовестным – обязательное условие, однако закон не поясняет, что это означает. За отсутствием четкого определения суд начинает импровизировать.

Доходит до абсурда – должник признается недобросовестным из-за «принятия неисполнимых обязательств» (например, законодатель в обязательном порядке установил, что должник вместе с кредитором должен будет производить расчет). Это противоречит закону о банкротстве – налицо нарушения права гражданина быть свободным от обязательств.

Банкротом не признают того должника, который не удовлетворяет частично требованиям со стороны кредитора при покупке имущества. Если таковое у заемщика отсутствует, суд лишь укажет на существующий факт и освобождение физического лица от обязательств, однако правовая цель банкрота не достигнута. Еще один пункт несоблюдения закона – человек должен законным способом погасить задолженность и жить спокойно дальше.

Доцент МГЮА поясняет, что для кредитора естественным путем неудобно непогашение долга со стороны заемщика, но положительные экономические стороны в этом присутствуют. Когда лицо закрывает свои долги, он становится прозрачным работником и потребителем.

Если кредитная задолженность будет наблюдаться спустя пару лет после погашения первой, право на освобождение кредиторы не дадут – реструктуризация будет возможна спустя 8 лет.

Александр Александров и валютная ипотека

Важный факт: есть потрясающий пример прошлогодней давности, показывающий проблему валютной ипотеки. Рассмотрим ситуацию с Александром Александровым, который выплачивал ипотеку Райффайзенбанку с 2007 года.

Из-за кредитного срока в 25 лет и размера ежемесячной заработной платы ему не дали рублевого займа. Когда он хотел купить двухкомнатную квартиру, он взял в банке долг в 104 000 долларов, обязуясь выплачивать по 10% каждый год.

 Недвижимость тогда стоила неимоверно дорого, и цена постоянно поднималась. Моя заявка рассматривалась в то время, как выбранная мной квартира продавалась или росла в ценовой категории. Я бегал по банкам, но мне это не помогло. Пришлось согласиться с предложенными мне условиями. Однако сегодня банк может рефинансировать валютные займы. Однако Райффайзенбанк дает мне новый кредит и не рассматривает, что уже выплачена полная сумма первоначального говорит Александр Александров.

Однако известно, что Венгрия, Хорватия и другие страны поддерживают заемщика во время валютного обесценивания.

В итоге, за 2 месяца человеку пришлось потратить последние отложенные сбережения.

АИЖК и ВТБ 24

Апрель 2016 года начался конфликтом между ипотечными заемщиками и АИЖК. Теперь первым навязывают комиссию, когда они пытаются погасить задолженность. А все потому, что теперь сервисом по сопровождению закладных теперь заведует «ВТБ 24».

Интересно: как было раньше? АИЖК пользовалась услугами множества фирм России – они наполовину функционировали, в то время как банки только проводили платежи. Теперь с ипотекой будет работать только ВТБ 24, перетянувший на себя обязанности АИЖК выкупать и сопровождать закладные, управлять и реализовывать недвижимостью.

АИЖК дает следующие данные: за все время работы объем ипотеки составляет 216 тысяч рублей на 220 миллиардов. Передача работы ВТБ 24 происходила постепенно – и в апреле 2016 года она завершилась. Не без казусов – банк сразу же начал нагружать дополнительными финансами заемщиков посредством сопровождения закладных с помощью денег

Да, много жалоб приходит от «новообретенных» условий.

Есть один пл: система продолжает хорошо функционировать. Счета АИЖК постоянно пополняется ресурсами, поскольку оно по-прежнему владеет закладными. Изменился банк, контролирующий данный сервис. Если вы переводите деньги с карты другого банка, проблем не возникнет – задействованы реквизиты АИЖК. Можно даже не пользоваться «ВТБ 24».

Валютная ипотека в Сбербанке

Сбербанк предлагает реструктуризировать ипотеку на ряде условий, с помощью которых заемщик получит долговую субсидию, однако ее размер не превысит 10% от остатка:

  1. Срок кредита продлевается. Сам платеж сократится на 50%, но реструктуризация может быть продлена на целый год. Ставка по процентам также упадет до 12% в год, и остаток ипотечного кредита будет погашен правительством.
  2. Валютное кредитование пересчитывается в рубли. Стоимость платежа увеличится на 30%.
  3. Внести деньги сразу, на счет погашенного остатка. Участники программы от Сбербанка будут обязаны оплатить платежи и долг будет погашаться в обязательном порядке – тоже самое и с субсидиями: истечение срока означает полный размер оплаты.

Если Сбербанк при операции сотрудничает с государством, то со стороны заемщика и банка должно быть подписано еще одно соглашение, в котором указываются сроки платежа субсидий.

Ипотечные кредиты рассматриваются для каждого физического лица – проконсультируйтесь перед реструктуризацией в Сбербанке у АИЖК. Проанализировав ипотеку, специалисты предложат клиенту наиболее оптимальный вариант.

Госдума о валютной ипотеке

Комментарии о валютной ипотеке и Центральном Банке от Владимира Жириновского.

bez-tebya.ru

Новости валютных ипотечников сегодня 2018

Но это не совсем корректно, в том, что валюта выросла в цене, есть и его вина и он должен хоть как-то помогать в решении проблемы. Недавно был разработан законопроект в рамках которого валютные риски по ипотеке были признаны форс-мажорными обстоятельствами. Подробнее об этом читайте в посте «Валютная ипотека последние новости». Там же: валютная ипотека — решение правительства и госдумы. Ждем ваши вопросы по данной проблеме. Если вам нужна профессиональная поддержка в работе с банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме справа.

Валютные заемщики по ипотеке — ищем выход из ситуации

Тот же форум заемщиков свидетельствует о том, что огромное количество семей не смогло воспользоваться программой и надеяться на продолжение программы. Относительно программы на 2018 год, которую планируют принять, то здесь есть некоторые нововведения. На программу будет выделено меньше средств – всего 2 млрд. рублей. Следите за новостями этой программы и новыми условиями участия в посте «Программа помощи ипотечным заемщикам». Реструктуризация и рефинансирование Помимо государственной поддержки, можно еще попробовать самостоятельно решить проблему и договориться со своим финансовым учреждением о том, чтобы добиться согласия. Возможные пути как самостоятельно решить проблемы с валютной ипотекой:

  1. Реструктуризация валютного займа;
  2. Рефинансирование валютной ипотеки.

Суть реструктуризации в том, чтобы банк пошел на уступки и пролонгировал общий срок кредитования.

Валютные ипотечники: последние новости на сегодня

Важноimportant

За счет продления сроков уменьшиться сумма ежемесячного платежа по займу и может быть такой шаг значительно улучшить финансовое состояние семьи. Как советует юрист, главное – это не допускать просрочки и не ждать пока банк начислит штрафы, а уже сразу после появления материальных трудностей обратиться с соответствующим заявлением в учреждение.

Если говорить о валютной ипотеке и реструктуризации, то необходимо понимать: такой шаг сможет сделать платежи более доступными, но вот общая сумма долга будет больше, поскольку с продлением сроков увеличиваться и размер самой переплаты. Рефинансирование валютной ипотеки – это возможность оформить новый заем в другом финансовом учреждении или в том же на более выгодных условиях.

Депутаты пошли навстречу валютным ипотечникам

Но, к сожалению, на такие уступки пошли не многие финансовые учреждения, в основном крупные банки, специализирующиеся на ипотеке не один год. Среди таких финансовых учреждений можно выделить ВТБ24 и Сбербанк России.

Инфоinfo

Другие же банки, мелкие и средние, не решились на такой шаг, пытаясь получить выгоду на таких проблемных займах. Помощь государства Решение проблемы валютной ипотеки могло полностью быть произведено государством, но, к сожалению, не все вопросы были решены государственными органами.

Вниманиеattention

Главная помощь валютным ипотечникам со стороны государства заключается в разработке специальной программы, которая предусматривает финансовую помощь лицам, которые оформили такие займы и попали в трудные жизненные обстоятельства. Данная программа действовала почти в течение двух лет и помогла решить проблемные вопросы многим заемщикам.

Спасение валютных ипотечников по курсу ниже 40 рублей за доллар

Заемщики могут потерять заложенные квартиры, если не получат определенную помощь. Решение правительства по валютной ипотеке принято следующее:

  1. Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей. Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
  2. Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

Реструктуризация валютной ипотеки На заседаниях Госдумы предлагалось оказать помощь ипотечникам льготной реструктуризацией валютных кредитов на покупку жилья.Однако проект отклонили из-за недостатка денежных средств.

Курс рубля как стихийное бедствие

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, кто такие валютные ипотечники. С какой проблемой они столкнулись, как стоит бороться за свои права в этой ситуации и чем может помочь валютным ипотечникам государство. Содержание

  • 1 Проблема валютных ипотечников
  • 2 Помощь государства
  • 3 Реструктуризация и рефинансирование
  • 4 Последние новости

Проблема валютных ипотечников Ипотека – это целевой вид кредитования, который предоставляется финансовым учреждением под залог имущества на конкретные цели. По своей сути, ипотека – это кредит для приобретения собственного жилья, где залогом выступает сама приобретаемая недвижимость. Ипотека может быть предоставлена как в национальной валюте, так и в иностранной. И если при кредите в национальной валюте заемщик не несет никаких рисков, то вот при взятии на себя обязательств в валюте, риски достаточно велики.

Депутаты нашли способ защитить валютных ипотечников

Ожидается, что этих денег хватит на оказание финансовой помощи 2 тысячам валютных ипотечников. Авторы законопроекта считают, что рублевые ипотечники сейчас имеют возможность реструктуризировать свои кредиты по более низким процентным ставкам с помощью внутренних программам банков, участие государства здесь лишнее.

Снижения процентных ставок по ипотеке удалось достичь благодаря снижению ключевой ставки Банка России. Курировать программу по-прежнему будет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Проект постановления о новой программе будет в ближайшее время подготовлен Минстроем и рассмотрен Кабинетом министров. Уже известно, что по новое программе ипотечникам больше не придется собирать платные справки, такие как выписки из ЕГРН, АИЖК будет самостоятельно заниматься их оформлением.

Программа помощи валютным ипотечникам готова

Сегодня ситуация обострилась и требует оптимальных решений, однако конкретных распоряжений не было, лишь рекомендации от Центробанка РФ. Министерство финансов считает, что ипотека в долларах не должна пересчитываться по нерыночным курсам при конвертации.

При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства.Такое право им дает принятый в 2015 году и откорректированный в 2018 году законопроект. Валютная ипотека – решение правительства Падение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2018 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы.

Три виноватые стороны: валютным ипотечникам вновь оплатят долги

Оформление займа на покупку жилья – это стандартная процедура, которая уже не вызывает вопросов и сомнений. Для многих граждан, такой шаг является единственной возможностью приобрести собственную квартиру или дом.

С другой стороны, ипотечное кредитование может стать самой настоящей проблемой, если оформить ее на неприемлемых условиях. За последние годы сложности возникли у людей, которые оформляли займ не в рублях, а в валюте иностранного государства.

Экономический кризис привел к тому, что долги россиян по валютной ипотеке в один день выросли вдвое, и сумма к уплате стала просто непосильной для возврата. Сегодня такой проблемой занимается не только Центробанк РФ, но и правительство государства.

В своей статье мы расскажем о последних новостях по валютной ипотеке.

rusblank.ru

Последние новости о валютной ипотеке: вся правда |

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаЗаконопроект 2015 и 2016 года утвержден – ипотечникам выплатят около 600 тысяч рублей вместе с реструктуризацией валютной ипотеки по текущему курсу.

Программа была утверждена премьер-министром Дмитрием Медведевым для тех заемщиков, которым проблематично выплачивать рублевую или валютную ипотеку. Ранее финансовая помощь исчислялась в 200 тысячах рублей.

Само постановление Правительства РФ № 373 было создано 20 апреля 2015 года, в которое вносились коррективы 7 декабря.

Государство сможет помочь погасить ипотеку гражданам, имеющим одного или нескольких несовершеннолетних детей в семье, воспитывающим детей с ограниченными возможностями или ветеранам, участвовавших в горячих точках. Эти люди получат финансовую помощь от АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) – каждому будет выдан один ипотечный кредит на 600 тысяч рублей, не больше 10% от суммы долга. Наличкой такие деньги передаваться не будут – нужно будет конвертировать валютную ипотеку по курсу, установленному Банком России, списать часть долга или установить срок оплачиваемой ежемесячной помощи на полгода.

Важно знать: конвертация валютной ипотеки в рублях в Банке России осуществляется без комиссионных. В случае снижения ежемесячной помощи сумма сократится на 50%. Реструктуризация превратит эти цифры в 12%.

Если выбран последний вариант, то выплата не должна превысить установленную планку и при реструктуризации размер суммы должен быть выше 10% основной задолженности.

Каким должен быть доход

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаЗаемщик может получить финансовую помощь в банке – нужно подать заявление о проведении реструктуризации, вне зависимости от кредитной задолженности. Единственное условие – между оформлением ипотеки и подачей заявления прошло более года.

Особенность реструктуризации в том, что средний доход семьи за 3 месяца до оформления заявления должен составлять менее 30% от суммы 3-х месячного дохода до подачи заявления. Также есть условие: если перед подачей заявления от среднего дохода семьи за 3 месяца отнять среднемесячную ипотечную выплату за соответствующий период, то данная сумма не должна превышать прожиточные минимумы заемщика и созаемщика.

Если речь идет о валютной ипотеки, тогда наоборот: ежемесячная сумма выплат последних 3-х месяцев перед подачей заявления о реструктуризации должна на 30% выше, чем платеж при заключении договора. При выплате доход семьи не должен превышать два прожиточных минимума своего региона.

Недвижимость в ипотеку

К сведению: жилье должно быть единственным и относиться к эконом-классу. Соблюдаются следующие размеры площади:

  • в однокомнатной квартире должно быть 45 кв. м;
  • в двухкомнатной – 65 кв. м;
  • в трехкомнатной и более – 85 кв. м.

Что примечательно, если в семье трое и более несовершеннолетних детей, то эти требования не учитываются. Если используются другие жилые помещения, то семья претендуют на ½ пространства.

Банки, помогающие погасить ипотеку

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаЗаемщик может получить финансовую помощь со стороны государства в том случае, если он согласился стать участником программы, в которой участвуют следующие банки:

  • АО АИЖК.
  • ВТБ-24.
  • «Фк Открытие».
  • ОАО «Банк Москвы».
  • «Промсвязьбанк».
  • Раффайзенбанк.
  • «Абсолют Банк».
  • «Банк БФА».
  • «Глобэксбанк».
  • «Двиц».
  • Зенит.
  • «Камский коммерческий банк».
  • «Левобережный».
  • «Меткомбанк».
  • «Надежный дом».
  • АКИБ «Образование».
  • «Плюс Банк».
  • «Российский капитал».
  • «Связь-Банк».
  • АИКБ «Татфондбанк».
  • «ТКБ».
  • «Бум-Банк».
  • «Фиа-Банк».
  • «Форштадт».
  • «Центр-инвест».
  • Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования.
  • ООО КБ «Ростфинанс».
  • «Бинбанк Тверь».
  • ООО «Авенир».
  • ОАО «ОблЖАИК».

Проблемы валютных ипотечных кредитов сегодня

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаАктуальность проблемы валютной ипотеки прекрасно характеризует состояние России при экономическом кризисе.

Ее обсуждают все, начиная от аналитиков и заканчивая банкирами. Любой банк признает, что понимает неспособность многих людей оплатить ипотечный кредит, однако делать с неплательщиками что-то надо.

Интересный факт: подлость валютной ипотеки состоялась в том, что множество банков специально ее выдавали, но потом отказывались выдавать ее в рублях.

Кредитные организации признают такую ситуацию, и объясняют ее вот чем. Было много случаев, когда заемщиком соблюдались все условия валютной ипотеки, но не рублевой.

Банк считает, что на валютную ипотеку ориентируются, исходя из низкой ставки и более выгодных условий. Поэтому ежемесячный платеж в долларах позволял клиенту приобрести квартиру с большей площадью, чем если бы это сделали в рублевой форме.

В периоде 2006-2016 ставка по ипотечному кредиту в среднем меньше 10%, по рублевому – около 13%. Получается, когда доллар стоил в рамках 35-ти рублей, заемщикам было выгоднее оформлять валютную ипотеку.

Комментарии банкиров

Игорь Шкляр, директор департамента Росбанка по работе с просроченной задолженностью:

Когда люди оформляют валютную ипотеку – они знают, какую квартиру хотят приобрести. Они сделали свой выбор и проследили за ценой. Рубль не позволял купить площадь, поэтому во внимание входил долларовый кредит. В эти годы не наблюдались «белые доходы», и люди от этого не попадали под рублевую политику. Аннуитетный платеж в случае долларового кредита либо равнялся рублевому, либо был ниже на 15%, однако валютная ипотека позволяла привлечь большие ресурсы.

Интересный момент: банки не интересовались выдачей только долларовых кредитов, хоть и признают свою ответственность в создании проблемы валютных выплат.

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаИлья Александров из «Дельтакредита» говорил, что их клиент всегда выбирал: воспользоваться рублевым кредитом с высокой ставкой или долларовым с меньшей, но имея определенный валютный риск. Заемщики имеют разные причины, по которым они оформляют ипотечный кредит в долларах – либо их заработная плата исчисляется в иностранной валюте, либо рубль «привязан» к долларовому курсу. А кто-то просто ориентировался на доллар из-за низкой ставки.

Несмотря на высокий курс доллара, большинство заемщиков соблюдают условия договора – пострадало около 20% (5 с лишним тысяч человек), которым либо увеличат срок ипотечной кабалы, либо выселят из квартир.

АИЖК, собравшая информацию с 25 банков, которые оформляют 90% валютных ипотек, заявляют, что около 74% успешно сдали задолженность к середине марта 2016 года.

Банки реструктуризировали около 5 тысяч кредитов – это 20% от всех ипотечных валютных кредитов.

Стоит иметь в виду: Росбанк отмечает, что 78% кредитов обслуживают с условиями первоначального договора, Райффайзенбанк указывает цифру в 83%. «ДельтаКредит» также подтверждает готовность большинства заемщиков выполнять все пункты договора.

Помощь со стороны правительства

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаОколо 4,5 миллиардов рублей было направлено правительством на помощь заемщикам, у которые наблюдаются большие финансовые проблемы. Была создана соответствующая программа.

По ее условиям, 600 тысяч будут выплачиваться далеко не всем категориям, но тем не менее заемщики активно пользуются такой возможностью. Райффайзенбанк говорит, что по программе проходит чуть менее 60% физических и юридических лиц.

Банк выражает благодарность правительству за создание благоприятных условий для заемщиков и отмечает, что клиенту этого опять-таки недостаточно. Многие сетуют на малый размер помощи, хоть государство могло и не обратить внимание на проблемы валютной ипотеки.

Некоторые сотрудники рассматривают ситуацию с другой точки зрения. Так, высказывалось мнение о том, что валютная ипотека действительна только в Москве и Питере. Помощь оказывается только этим регионам, но никак не в тех, где люди не способны оплатить потребительский кредит и увольняются с работы.

Почему эти люди, которым банк предлагает свою помощь, отличаются от заемщиков, которые имеют задолженность по другим кредитам? Москва и Петербург позволяет получить финансовую помощь более 600 тысяч рублей, при этом заемщик живет в достаточно обширных квартирах.

Иркутск часто негодует по поводу того, что заемщикам с квартирой ценой в 15 миллионов рублей, правительство еще выплачивает деньги.

АИЖК утверждает, что у правительства находится на рассмотрении проект, который увеличить объем финансового возмещения на 15% от кредита – вместо 600 тысяч будут предложена теперь полтора миллиона рублей.

Заемщики хотят, чтобы государство больше внимания уделяло проблемам валютной ипотеки. Многие из них не брали в расчет валютный риск, а надеялись на валютный коридор – неприятно удивившись его отмене.

Предложения Минстроя

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаМинстрой хочет предложить свои варианты, решающие проблему ипотечных кредитов на 2017 год:

  • изменить закон о долевом строительстве – так, некоторые средства удастся переместить на сторону финансирования валютной ипотеки;
  • социально незащищенные заемщики могут потребовать льготу при выплате кредита.

До следующего года (или чуть позже) Минстрой планирует создать следующие условия:

  1. Нужно пересчитать сумму долга, которая остается из-за курса, действовавшего во время заключения ипотечного договора. Это предложил депутат Госдумы КПРФ Валерий Рашкин – действительная сумма может отличаться ввиду измененного курса доллара. Некоторые банки против этого, ведь издержками будет заниматься кредитная организация, что прибавит работы.
  2. Государство будет осуществлять индивидуальную поддержку. Для этого нужно создать классификацию заемщиков, рассматривая их намерение приобрести недвижимость. Если она была куплена для коммерции, льготы заемщику выдаваться не будут. Таково предложение зампреда «Дельтакредита» Дениса Ковалева.

Важно знать: многие факторы указывают на снижение доллара в следующем год – несомненно, приятная новость для заемщиков. Правительство уже работает над разными вариантами господдержки, которые готовятся к запуску в 2017 году.

Последние новости о валютной ипотеке

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаИзвестно, что Госдума и правительство не стоит на месте – они ищут наиболее эффективный выход из проблемы валютной ипотеки, но из-за финансового кризиса не удается выработать механизм, который мог бы финансового обеспечить ипотечников. Как бы законодатели не рассматривали всевозможные программы, обе стороны не соглашались на такие инициативы.

Бюджет не имеет достаточно средств, чтобы финансировать программу, которая решила бы большинство проблем. Банки также стараются не брать ответственность за дополнительные траты. Экономика пострадала от кризиса и старается восстановиться.

Закон о банкротстве

1 октября 2015 года был принят закон о банкротстве физических лиц.

Странно, что подобная процедура не пользуется популярностью у валютных ипотечников. Чтобы прежняя ставка вернулась, достаточно в судебном процессе доказать вину банка: при прежнем курсе рубля по ипотеке он получает больше, чем, когда квартира продавалась немедленно. Стоимость недвижимости изменилась мало и доказать это довольно просто – однако должники не торопятся с этим. Видимо, ожидая «первопроходца». Есть еще вариант: многие не осмеливаются из-за привязки долга по курсу после реструктуризации.

Интересно: жаль, что люди не рассматривают обязательность реструктуризации валютного кредита в рублевый – но, если банку будет сделать это выгоднее, чем продать предмет залога, все может произойти. Это разрешило бы проблему, однако общество боится это сделать.

Верховный и остальные суды

Процитируем слова Рустема Мифтахутдинова, доцента МГЮА, судьи в отставке.

Верховный суд взялся разъяснять сложности, связанные с валютной ипотекой – в частности, с банкротством физических лиц законным путем (постановление было принято 13 октября 2015 года).  Реабилитационный процесс позволял не полностью погашать задолженность, а давать возможность должнику самостоятельно это сделать. Суд анализирует финансовые возможности заемщика, и «навязывает» кредиторам реструктуризацию. Для заемщиков, которые испытывают проблемы с выплатой валютных ипотек, это может оказаться дополнительным вариантом погашения долгов.

Причем не стоит считать, что кредиторам и судам всегда удастся помочь заемщику путем отказа от устоявшейся модели, поддерживающая самого кредитора. Заемщик должен быть добросовестным – обязательное условие, однако закон не поясняет, что это означает. За отсутствием четкого определения суд начинает импровизировать.

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаДоходит до абсурда – должник признается недобросовестным из-за «принятия неисполнимых обязательств» (например, законодатель в обязательном порядке установил, что должник вместе с кредитором должен будет производить расчет). Это противоречит закону о банкротстве – налицо нарушения права гражданина быть свободным от обязательств.

Банкротом не признают того должника, который не удовлетворяет частично требованиям со стороны кредитора при покупке имущества. Если таковое у заемщика отсутствует, суд лишь укажет на существующий факт и освобождение физического лица от обязательств, однако правовая цель банкрота не достигнута. Еще один пункт несоблюдения закона – человек должен законным способом погасить задолженность и жить спокойно дальше.

Доцент МГЮА поясняет, что для кредитора естественным путем неудобно непогашение долга со стороны заемщика, но положительные экономические стороны в этом присутствуют. Когда лицо закрывает свои долги, он становится прозрачным работником и потребителем.

Если кредитная задолженность будет наблюдаться спустя пару лет после погашения первой, право на освобождение кредиторы не дадут – реструктуризация будет возможна спустя 8 лет.

Александр Александров и валютная ипотека

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаВажный факт: есть потрясающий пример прошлогодней давности, показывающий проблему валютной ипотеки. Рассмотрим ситуацию с Александром Александровым, который выплачивал ипотеку Райффайзенбанку с 2007 года.

Из-за кредитного срока в 25 лет и размера ежемесячной заработной платы ему не дали рублевого займа. Когда он хотел купить двухкомнатную квартиру, он взял в банке долг в 104 000 долларов, обязуясь выплачивать по 10% каждый год.

 Недвижимость тогда стоила неимоверно дорого, и цена постоянно поднималась. Моя заявка рассматривалась в то время, как выбранная мной квартира продавалась или росла в ценовой категории. Я бегал по банкам, но мне это не помогло. Пришлось согласиться с предложенными мне условиями. Однако сегодня банк может рефинансировать валютные займы. Однако Райффайзенбанк дает мне новый кредит и не рассматривает, что уже выплачена полная сумма первоначального — говорит Александр Александров.

Однако известно, что Венгрия, Хорватия и другие страны поддерживают заемщика во время валютного обесценивания.

В итоге, за 2 месяца человеку пришлось потратить последние отложенные сбережения.

АИЖК и ВТБ 24

Апрель 2016 года начался конфликтом между ипотечными заемщиками и АИЖК. Теперь первым навязывают комиссию, когда они пытаются погасить задолженность. А все потому, что теперь сервисом по сопровождению закладных теперь заведует «ВТБ 24».

Интересно: как было раньше? АИЖК пользовалась услугами множества фирм России – они наполовину функционировали, в то время как банки только проводили платежи. Теперь с ипотекой будет работать только ВТБ 24, перетянувший на себя обязанности АИЖК выкупать и сопровождать закладные, управлять и реализовывать недвижимостью.

Последние новости о валютной ипотеке: вся правдаАИЖК дает следующие данные: за все время работы объем ипотеки составляет 216 тысяч рублей на 220 миллиардов. Передача работы ВТБ 24 происходила постепенно – и в апреле 2016 года она завершилась. Не без казусов – банк сразу же начал нагружать дополнительными финансами заемщиков посредством сопровождения закладных с помощью денег

Да, много жалоб приходит от «новообретенных» условий.

Есть один плюс: система продолжает хорошо функционировать. Счета АИЖК постоянно пополняется ресурсами, поскольку оно по-прежнему владеет закладными. Изменился банк, контролирующий данный сервис. Если вы переводите деньги с карты другого банка, проблем не возникнет – задействованы реквизиты АИЖК. Можно даже не пользоваться «ВТБ 24».

Валютная ипотека в Сбербанке

Сбербанк предлагает реструктуризировать ипотеку на ряде условий, с помощью которых заемщик получит долговую субсидию, однако ее размер не превысит 10% от остатка:

  1. Срок кредита продлевается. Сам платеж сократится на 50%, но реструктуризация может быть продлена на целый год. Ставка по процентам также упадет до 12% в год, и остаток ипотечного кредита будет погашен правительством.
  2. Валютное кредитование пересчитывается в рубли. Стоимость платежа увеличится на 30%.
  3. Внести деньги сразу, на счет погашенного остатка. Участники программы от Сбербанка будут обязаны оплатить платежи и долг будет погашаться в обязательном порядке – тоже самое и с субсидиями: истечение срока означает полный размер оплаты.

Если Сбербанк при операции сотрудничает с государством, то со стороны заемщика и банка должно быть подписано еще одно соглашение, в котором указываются сроки платежа субсидий.

Ипотечные кредиты рассматриваются для каждого физического лица – проконсультируйтесь перед реструктуризацией в Сбербанке у АИЖК. Проанализировав ипотеку, специалисты предложат клиенту наиболее оптимальный вариант.

Госдума о валютной ипотеке

Комментарии о валютной ипотеке и Центральном Банке от Владимира Жириновского.

season-mir.ru

Валютная ипотека последние новости сегодня

Валютное ипотечное кредитование – займ, выдаваемый на условиях возвратности в иностранной валюте. Но в кризисное время ситуация несколько изменилась на финансовом рынке. В связи с удорожанием доллара, многие заемщики не смогли выплачивать взятые на себя обязательства.

Валютная ипотека последние новости сегодня

Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке

Ситуация с валютной ипотекой

Многие граждане думали как избавиться от ипотеки. Некоторые писали и просили о помощи у Путина. В связи с чем, был выдвинута позиция о внесении нового закона в действующую систему. В частности, законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов.

Что из себя представляет данный законопроект? Это рефинансирование, которое позволяет избавиться от ипотечного кредита в валюте, и перейти на кредит в национальной валюте. Закон о переводе валютной ипотеки в рублевую стал единственным регулирующим проектом, позволяющим избавиться от этой кабалы.

Изменения порадовали заемщиков, и они стали активно набирать валютные кредиты. Но в законодательство были внесены новые поправки, которые коснулись времени приобретения кредитных обязательств. Сегодня оформить перекредитование такого рода могут только заложники событий. То есть те, кто оформил ипотеку до начала 2015 года.

А как быть тем, кто оформил ее позднее? Многие кредитные организации в кризис решили помочь заемщикам. Они предложили перевести валютную ипотеку в рублевую по льготному курсу. И многие согласились на такие условия, так как другого выхода у них не было. Но эти предложения были только у больших и популярных банков, таких как Сбербанк и ВТБ24.

А вот небольшие кредитные учреждения не пошли на уступки. И несмотря на предложения государственной думы, президента, не приняли в свою программу рефинансирование валютной ипотеки. В связи с чем начали проходить митинги жертв валютного кредитования, подача исковых заявлений в суд. Но и судебные решения не удовлетворяли заемщиков. Как показывает судебная практика рефинансировать кредит можно при соглашении сторон.

Валютная ипотека в 2017 г.

Многие заемщики так и не получили возможности перекредитовать валютную ипотеку. И финансовые организации, не желая идти на уступки, подавали в заявление в суд и отбирали залоговое жилье. Практически всегда банк имел выигранный суд. Даже не многие адвокаты связываются с защитой интересов валютных заемщиков.

Принятые законопроекты по валютной ипотеке повлияли на ситуацию на финансовом рынке частично. Проблемы и протесты все же остались. Многие заемщики, особенно женщины с маленькими детьми, просят помощи у государства. Очень много приходит и в редакцию, и на телевиденье письма с названием «Помогите».

Ежемесячно проводятся пресс конференции, на которых обсуждается сложившаяся ситуация. Ирина Ости предлагает снижение процентной ставки искусственным путем, чтобы рабы валютной ипотеки смогли выбраться из сложной ситуации.

Сегодня стоит остро вопрос о выселении несовершеннолетних детей из ипотечного жилья. Этот вопрос никак не регламентирован государством и ГД. Требование одно для всех – при не оплате кредита забрать ипотечное жилье и выставить его на торги. Как только оно продается, закрывается часть кредита. Остальную часть обязаны выплатить заемщики.

Если говорить о валютной ипотеке, то остаток от реализации – это миллионы рублей. Ведь долг по ней вырос за этот промежуток времени в несколько раз. Стоимость залога давно уже не покрывает даже основной долг.

Как решается ситуация

Многие заемщики, оказавшись в такой ситуации, собрали подписи людей, которые также заинтересованы в решении данного вопроса. Устроили митинг, где собрали более 550 подписей. Все прохожие охотно ставили свое «за» на документе. Практически 17 часов валютные ипотечники вместе с детьми разного возраста находились у дверей государственной думы.

Данная акция задела всех прохожих. Ведь в столь сильный холод 130 человек просили о помощи. Все дети стояли со скворечником с различными лозунгами и надписями. Естественно, данное мероприятие прикрыли и трех граждан задержали за несанкционированный митинг.

Мораторий на взыскание долгов по валютной ипотеке – сильное действие по отношению к заемщикам. Но никто из властей такого понятия не разделяет. Поэтому до сих пор митинги такого рода находятся под запретом.

Центральный банк также пытается решить ситуацию. Но если кредитные учреждения не идут на встречу, то рекомендации ЦБ РФ следующие:

  1. до начала проблем с оплатой и до просрочек нужно обратиться в собственный банк с заявлением о реструктуризации;
  2. если он отказывает, то стоит обратиться за рефинансированием ипотечного кредита в другой банк, где существует программа перевода валюты.

Рекомендованный курс ЦБ для перевода валютной ипотеки – ставка рефинансирования плюс два возможных пункта.

Поддержали перевод валютной ипотеки в национальную несколько кредитных учреждений:

  1. Абсолют банк;
  2. АИЖК;
  3. Москоммерцбанк;
  4. Дельтакредит;
  5. Газпромбанк;
  6. Райффайзенбанк;
  7. Росбанк;
  8. Росевробанк;
  9. Собинбанк;
  10. Юникредит.

По РБК постоянно слышно о недовольных заемщиках. Указ Центробанка также приняли не все финансовые организации. Именно поэтому до сих пор продолжается борьба между кредитором и заемщиком.

Уже принятые законы

Для получения возможности рефинансировать кредит, заемщик должен соответствовать требованиям. Особые требования предъявляются и к объекту. Если он не подходит под общепринятые стандарты, то клиент будет выплачивать валютную ипотеку без ее перевода в рублевую.

Требования к объекту недвижимости:

1. однокомнатная квартира с площадью не более 45 квадратов;2. двухкомнатная с площадью не более 65 квадратов;3. трех и более комнатная с общей площадью не более 85 квадратов;4. стоимость квадрата в конкретном регионе не превышает 60% от типовой постройки;5. квартира является единственным собственностью заявителя. Но существует возможность наличия доли заявителя в ином объекте недвижимости.

Договор о переводе валютной ипотеки в рублевую теперь содержит пункты с условиями:

1. стоимость банковского продукта не выше 12% годовых;2. порядок реструктуризации кредитных обязательств в новую валюту;3. ежемесячный платеж снижается на срок до полутора лет;4. минимизация суммы основного долга по валютной ипотеки.

Последние новости по валютной ипотеке на сегодня из Госдумы

Так что будет с валютной ипотекой и что делать сейчас? Юристы утверждают, у такого указа есть плюсы и минусы. Например, неоспоримым преимуществом является возможность взять ипотеку в другой валюте. Но негативной стороной вопроса становится и то, что такое решение доступно не всем. Ставки при этом несколько уменьшаться, что существенно снизит долговую нагрузку.

Взять ипотечный кредит в валюте теперь невозможно. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Конечно некоторые кредитные организации все же выдают рефинансирование ипотеки в виде:

  • льготной ипотеки для молодых специалистов;
  • ипотеки под маткапитал;
  • ипотеки без официального трудоустройства.

Но в последнее время это доступно при условии страхования жизни и здоровья.Специальная группа в госдуме разрабатывают условия получения компенсации. Ежегодно данная сумма будет проходить индексацию. Но пока что это на уровне обсуждения.

bulciknab.ru

что ждёт валютных заемщиков в 2018 году?

Десятилетие назад валютная ипотека занимала 70% на рынке жилищных займов. В большинстве случаев банки не предлагали клиентам альтернативы. Но и сами заемщики охотно брали кредиты в иностранных дензнаках, так как проценты по ним были ниже, чем по рублевым ссудам. Однако как только национальная валюта утрачивала стабильность, у валютных ипотечников начинались большие проблемы. Особенно остро они проявились в 2014 году, когда рубль обесценился вдвое. Тема нашей сегодняшней статьи: валютная ипотека, последние новости которой вы узнаете далее.

Истоки проблемы

Новости валютной ипотеки

Валютная ипотека более не популярна среди клиентов банка. Так как государство и граждане-должники пытались сделать банкиров «стрелочниками» в ситуации возросших кредитных выплат, многие финансовые организации и сами исключили валютную ипотеку из линейки своих продуктов. Но в 2018 году проблема остается. И тянется она издалека.

Больше всего кредитов в иностранной валюте было выдано в 2008 году. И тогда же у заемщиков появились первый нехороший «звоночек» — мировой финансовый кризис существенно ослабил российский рубль. На его удержание Центробанк потратил огромные денежные средства, но национальная валюта все равно резко обесценилась: за доллар в конце года давали уже 36 рублей (вместо 24), а за евро – 41,5 рублей (вместо 36).

После этого скачка курса интерес к валютной ипотеке поубавился, но брать ее не перестали. Более того, предложения банков по перекредитованию ипотеки в рублевом эквиваленте многими заемщиками были отвергнуты, как невыгодные. Должники ожидали постепенного укрепления национальной валюты, а дождались ее катастрофического обрушения осенью 2014 года.

Тогда рублевая стоимость основных иностранных валют (евро и доллара) увеличилась почти в 2 раза. В ноябре-декабре некоторые банки предлагали их по курсу более 100 рублей за 1 единицу. И хотя усилиями государства нацвалюта постепенно окрепла, ее среднее значение по отношению к иностранным валютам значительно изменилось. Курс валют, в которых оформлялись жилищные займы, стал гораздо выше. Вследствие этого увеличился и размер ежемесячных выплат в счет погашения долга.

Валютные ипотечники забили тревогу, стараясь привлечь к своим проблемам максимальное внимание чиновников, законодателей, прессы и обычных граждан. СМИ широко освещали бедственное положение должников, взявших кредиты в долларах или евро. В конце концов, их услышали и предложили несколько вариантов погашения увеличившегося долга.

Пути решения

Валютные ипотечники

Валютные заемщики, которым приходится погашать долг более солидными суммами, чем они рассчитывали, вправе воспользоваться одним из следующих способов снижения финансовой нагрузки.

Реструктуризация долга

Реструктуризация валютной ипотеки означает, что банк соглашается пересмотреть условия договора займа, предоставив должнику определенные преференции.

Например, он может:

  1. Увеличить срок действия договора займа, тем самым уменьшив ежемесячную нагрузку на должника;
  2. Перевести валютный долг в рублевый эквивалент по льготному курсу;
  3. Изменить график внесения платежей;
  4. Предоставить должнику отсрочку;
  5. Не начислять пени и штрафы за просрочку.

Желая реструктуризировать непосильный долг, клиент вправе обратиться в банк с соответствующим заявлением, в котором он сообщает причину своей неплатежеспособности и предлагает выход из сложившейся ситуации.

Юристы рекомендуют обращаться в банк заранее, как только гражданину стало известно о возможных финансовых трудностях. Своевременная реструктуризация займа поможет избежать заемщику штрафных санкций.

Недостатком этого способа взаиморасчета с банком, как правило, становится конечное увеличение денежной суммы, которую придется вернуть кредитору. Помогая заемщику, финансовое учреждение помнит о своих интересах, поэтому сделает реструктуризацию ипотеки максимально выгодной для себя.

На 2014-2015 гг. пришелся пик публичных протестов валютных ипотечников. В непомерно возросших платежах по кредиту они обвиняли власть, ЦБ и финансовые учреждения, выдавшие им ссуды. Граждане пикетировали офисы банков, препятствовали их работе, добивались встречи с должностными лицами. Их основным требованием было законодательно заставить банки реструктуризировать займы в иностранной валюте на условиях, приемлемых для получателей кредитов.

Однако, несмотря на протесты, серьезного изменения в пользу валютных заемщиков российское законодательство не претерпело. Реструктуризация долга происходила (и продолжает происходить) не принудительно, а по доброй воле банка.

Рефинансирование долга

Рефинансирование валютной ипотеки – это оформление нового кредита, с помощью которого будет погашен первый займ. Он берется на более выгодных условиях в этом же банке или сторонней организации. И, чтобы не попасть в ту же финансовую кабалу, это должен быть рублевый займ.

Решение о рефинансировании долга следует тщательно взвесить. Иногда перекредитование приводит к еще большей нагрузке на должника. Например, если он что-то не учел или не заметил в условиях договора.

На рефинансирование валютной ипотеки могут рассчитывать только добросовестные клиенты банка, не допустившие в прошлом просрочек по выплатам. Кроме того, банки неохотно рефинансируют валютную ипотеку, для погашения которой использовался материнский капитал. Но после оформления нового, менее обременительного кредита, воспользоваться средствами маткапитала возможно.

В рефинансировании займа будет отказано, если он брался на квартиру в новостройке, которая еще недостроена. В данном случае заемщик еще не обладает предметом залога, под который выдается новый кредит.

Подробнее про рефинансирование ипотеки читайте в отдельной статье на нашем сайте — «Рефинансирование ипотеки в 2018 году пошагово».

Последние новости

Новости валютной ипотеки, в основном, касаются различных законопроектов, которые пока методично отвергаются органами исполнительной власти или депутатами. Так, в конце 2016 года, в Государственную Думу вносилось несколько нормативных проектов, призванных облегчить положение получателей валютных кредитов.

В ноябре 2016 года фракция «Справедливая Россия» предложила законопроект о валютной ипотеке, запрещающий отбирать у таких заемщиков ипотечную недвижимость, если другого жилья у них нет. В другом законопроекте предлагалось обязать банкиров во всех подробностях информировать  клиентов о возможных рисках валютной ипотеки. Документ также устанавливал предельный размер неустойки за просроченный платеж – она не должна была превышать ключевую ставку Центробанка, действующую в день оформления ипотечного договора.

Но последние новости показывают — ни один из этих законопроектов, касающихся валютной ипотеки так и не был принят. И даже если бы они были одобрены законодателями, то касались бы лишь новых договоров займа, оформленных после вступления закона в силу.

Однако проблема непосильных платежей сегодня беспокоит, прежде всего, тех, кто взял кредиты до обрушения рубля в 2014 году. Пока законодатели не могут порадовать валютных должников нормативным актом, который решил бы их проблемы.

Невозможно обязать банки нести убытки, входя в тяжелое положение заемщиков. Списывать их долги они могут только за счет других клиентов, не имеющих отношения к финансовым потерям незадачливых заемщиков.

Например, за счет вкладчиков, снижая им процентные ставки по депозитам. Иначе финансовым учреждениям будет грозить разорение. В связи с этим была отклонена законодательная инициатива депутата В. Рашкина, предложившего пересчитать сумму валютного кредита по курсу, действовавшему в момент заключения договора займа.

Основным документом, облегчающим финансовое положение неплатежеспособных должников, остается решение Правительства по валютной ипотеке. В апреле 2015 года оно приняло специальную программу помощи ипотечным должникам, попавшим в тяжелое финансовое положение. Банкам предлагалось реструктуризировать долги некоторых категорий заемщикам, а часть их кредитов погашало государство.

Программа действовала до марта 2017 г. – до исчерпания выделенных на нее средств. Хотя, согласно документу, должна была завершиться 31 мая. Однако в августе 2017 года Правительство нашло дополнительных 2 млрд. рублей и возобновило оказание государственной помощи определенному кругу заемщиков.

К ним относятся:

  1. Инвалиды;
  2. Лица, имеющие детей-инвалидов;
  3. Ветераны различных боевых действий;
  4. Родители, попечители и опекуны несовершеннолетних детей;
  5. Получатели ссуды, на иждивении которых находятся учащиеся образовательных учреждений не старше 24-летнего возраста.

Ознакомиться с текстом документа вы можете, скачав его по этой ссылке.

Если банк перекредитует этих валютных ипотечников на более выгодных условиях, то получит от государства денежную выплату, частично погашающую сумму их займа. Определенные требования предусмотрены не только к категориям получателей кредита, но и к величине их доходов, сроку заключения договора, характеристикам приобретаемой недвижимости и некоторым другим критериям.

Покрывать неожиданные убытки всех валютных ипотечников государственными деньгами было бы несправедливо. Гражданин добровольно берет на себя определенные финансовые риски, подписывая договор займа, и государство не является стороной этого соглашения. Если бы заемщику удалось сэкономить на валютной ипотеке определенную денежную сумму, он не стал бы делиться ею с казной. Но когда получатель ссуды несет потери,  то считает возможным покрыть свои убытки за счет государственных средств.

Позиция банков

Позиция банков по валютной ипотеке

Почти все крупные, серьезные банки свернули программы по валютному кредитованию граждан. В 2016 году подобные ссуды составили всего лишь 1,6% от общей массы ипотечных займов.

По всей стране продолжаются судебные тяжбы валютных заемщиков с кредиторами, в процессе которых банкам удается последовательно и убедительно доказывать, что скачок курсов иностранных валют не является основанием для пересмотра условий договора займа. В их текстах часто прямо указано, что соглашение заключено с условием высокого риска сделки.

Позиция банкиров сводится к тому, что кредит валютным заемщикам выдавался за счет денег, доверенных банку вкладчиками. И финансовое учреждение несет перед ними ответственность. Соглашаясь выполнить требования недовольных должников, банк был бы вынужден изыскивать средства, залезая в «карман» других клиентов. Тем не менее, многие банки участвуют в программе государственной помощи наиболее незащищенным категориям заемщиков.

В частности, к ней присоединились следующие кредитные организации:

  1. Сбербанк;
  2. ЮниКредит Банк;
  3. ВТБ 24;
  4. Банк Москвы;
  5. Газпромбанк;
  6. БИНБАНК;
  7. Дальневосточный банк;
  8. Абсолют Банк;
  9. Автоградбанк;
  10. РосЕвроБанк;
  11. Крайинвестбанк;
  12. Россельхозбанк и другие.

Судебная практика

Правоприменительная практика пока складывается не в пользу заемщиков. Судьи не признают колебания курса рубля форс-мажорными обстоятельствами. Банки, за редким исключением, выигрывают судебные споры, после чего отбирают у валютных должников жилье и продают его другим лицам.

Одним из таких исключений явилось решение Пушкинского райсуда Московской области. В феврале 2015 года он встал на сторону должника и велел банку ВТБ-24 пересчитать размер непогашенной задолженности по курсу рубля, действующему в день оформления договора займа. Суд счел изменение курса валют существенным обстоятельством, которое не позволяет должнику расплатиться с кредитором в объеме, установленном договором.

Но уже в июне того же года вышестоящая судебная инстанция отменила это решение. Московский областной суд  пришел к выводу, что повышение курса иностранной валюты не является обстоятельством, которое невозможно предвидеть. Он заметил, что данная ситуация исчерпывается понятием коммерческого риска, а не форс-мажора. А закон и деловой обычай не предусматривают, что негативные последствия подобных рисков должны ложиться на кредитора.

Отменяя решение нижестоящей инстанции, суд также руководствовался тем, что уровень дохода заемщика и финансовая ситуация в стране не рассматривались сторонами договора ни как условие его заключения, ни как условие его исполнения. Таким образом, несмотря на затеянную судебную тяжбу, валютный ипотечник не смог добиться перерасчета долга.

Прогнозы

Некоторые депутаты предлагают вообще запретить финансовым учреждениям выдавать кредиты в иностранной валюте. Однако подобные законопроекты носят явный нерыночный характер, и вряд ли будут приняты. Существует лишь рекомендация Центробанка о невыдаче подобных займов, однако прислушаться к ней или нет, банки решают сами.

Финансисты прогнозируют дальнейшее укрепление российской валюты, что должно снизить размер ежемесячных выплат банкам в рублевом эквиваленте. Также эксперты ожидают значительного роста процедур банкротства среди физических лиц, в том числе, взявших валютную ипотеку. Такая возможность появилась у граждан с октября 2015 г. После объявления должника банкротом реструктуризировать его кредит будет уже не банк, а судебная инстанция.

Валютная ипотека остается очень рискованным решением жилищного вопроса, и подавляющее число экспертов не рекомендует россиянам ввязываться в это ненадежное дело сегодня.

С этим читают:

ipotekunado.ru

последние новости, что происходит сегодня, реструктуризация, решение правительства

Последнее о валютной ипотекеЗаконопроект 2015 и 2016 года утвержден – ипотечникам выплатят около 600 тысяч рублей вместе с реструктуризацией валютной ипотеки по текущему курсу.

Программа была утверждена премьер-министром Дмитрием Медведевым для тех заемщиков, которым проблематично выплачивать рублевую или валютную ипотеку. Ранее финансовая помощь исчислялась в 200 тысячах рублей.

Само постановление Правительства РФ № 373 было создано 20 апреля 2015 года, в которое вносились коррективы 7 декабря.

Государство сможет помочь погасить ипотеку гражданам, имеющим одного или нескольких несовершеннолетних детей в семье, воспитывающим детей с ограниченными возможностями или ветеранам, участвовавших в горячих точках. Эти люди получат финансовую помощь от АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) – каждому будет выдан один ипотечный кредит на 600 тысяч рублей, не больше 10% от суммы долга. Наличкой такие деньги передаваться не будут – нужно будет конвертировать валютную ипотеку по курсу, установленному Банком России, списать часть долга или установить срок оплачиваемой ежемесячной помощи на полгода.

Важно знать: конвертация валютной ипотеки в рублях в Банке России осуществляется без комиссионных. В случае снижения ежемесячной помощи сумма сократится на 50%. Реструктуризация превратит эти цифры в 12%.

Если выбран последний вариант, то выплата не должна превысить установленную планку и при реструктуризации размер суммы должен быть выше 10% основной задолженности.

Каким должен быть доход

Новости о валютной ипотекеЗаемщик может получить финансовую помощь в банке – нужно подать заявление о проведении реструктуризации, вне зависимости от кредитной задолженности. Единственное условие – между оформлением ипотеки и подачей заявления прошло более года.

Особенность реструктуризации в том, что средний доход семьи за 3 месяца до оформления заявления должен составлять менее 30% от суммы 3-х месячного дохода до подачи заявления. Также есть условие: если перед подачей заявления от среднего дохода семьи за 3 месяца отнять среднемесячную ипотечную выплату за соответствующий период, то данная сумма не должна превышать прожиточные минимумы заемщика и созаемщика.

Если речь идет о валютной ипотеки, тогда наоборот: ежемесячная сумма выплат последних 3-х месяцев перед подачей заявления о реструктуризации должна на 30% выше, чем платеж при заключении договора. При выплате доход семьи не должен превышать два прожиточных минимума своего региона.

Недвижимость в ипотеку

К сведению: жилье должно быть единственным и относиться к эконом-классу. Соблюдаются следующие размеры площади:

  • в однокомнатной квартире должно быть 45 кв. м;
  • в двухкомнатной – 65 кв. м;
  • в трехкомнатной и более – 85 кв. м.

Что примечательно, если в семье трое и более несовершеннолетних детей, то эти требования не учитываются. Если используются другие жилые помещения, то семья претендуют на ½ пространства.

Банки, помогающие погасить ипотеку

Валютная ипотека банкиЗаемщик может получить финансовую помощь со стороны государства в том случае, если он согласился стать участником программы, в которой участвуют следующие банки:

  • АО АИЖК.
  • ВТБ-24.
  • «Фк Открытие».
  • ОАО «Банк Москвы».
  • «Промсвязьбанк».
  • Раффайзенбанк.
  • «Абсолют Банк».
  • «Банк БФА».
  • «Глобэксбанк».
  • «Двиц».
  • Зенит.
  • «Камский коммерческий банк».
  • «Левобережный».
  • «Меткомбанк».
  • «Надежный дом».
  • АКИБ «Образование».
  • «Плюс Банк».
  • «Российский капитал».
  • «Связь-Банк».
  • АИКБ «Татфондбанк».
  • «ТКБ».
  • «Бум-Банк».
  • «Фиа-Банк».
  • «Форштадт».
  • «Центр-инвест».
  • Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования.
  • ООО КБ «Ростфинанс».
  • «Бинбанк Тверь».
  • ООО «Авенир».
  • ОАО «ОблЖАИК».

Проблемы валютных ипотечных кредитов сегодня

Новости о валютной ипотекеАктуальность проблемы валютной ипотеки прекрасно характеризует состояние России при экономическом кризисе.

Ее обсуждают все, начиная от аналитиков и заканчивая банкирами. Любой банк признает, что понимает неспособность многих людей оплатить ипотечный кредит, однако делать с неплательщиками что-то надо.

Интересный факт: подлость валютной ипотеки состоялась в том, что множество банков специально ее выдавали, но потом отказывались выдавать ее в рублях.

Кредитные организации признают такую ситуацию, и объясняют ее вот чем. Было много случаев, когда заемщиком соблюдались все условия валютной ипотеки, но не рублевой.

Банк считает, что на валютную ипотеку ориентируются, исходя из низкой ставки и более выгодных условий. Поэтому ежемесячный платеж в долларах позволял клиенту приобрести квартиру с большей площадью, чем если бы это сделали в рублевой форме.

В периоде 2006-2016 ставка по ипотечному кредиту в среднем меньше 10%, по рублевому – около 13%. Получается, когда доллар стоил в рамках 35-ти рублей, заемщикам было выгоднее оформлять валютную ипотеку.

Комментарии банкиров

Игорь Шкляр, директор департамента Росбанка по работе с просроченной задолженностью:

Когда люди оформляют валютную ипотеку – они знают, какую квартиру хотят приобрести. Они сделали свой выбор и проследили за ценой. Рубль не позволял купить площадь, поэтому во внимание входил долларовый кредит. В эти годы не наблюдались «белые доходы», и люди от этого не попадали под рублевую политику. Аннуитетный платеж в случае долларового кредита либо равнялся рублевому, либо был ниже на 15%, однако валютная ипотека позволяла привлечь большие ресурсы.

Интересный момент: банки не интересовались выдачей только долларовых кредитов, хоть и признают свою ответственность в создании проблемы валютных выплат.

Банкиры о валютной ипотекеИлья Александров из «Дельтакредита» говорил, что их клиент всегда выбирал: воспользоваться рублевым кредитом с высокой ставкой или долларовым с меньшей, но имея определенный валютный риск. Заемщики имеют разные причины, по которым они оформляют ипотечный кредит в долларах – либо их заработная плата исчисляется в иностранной валюте, либо рубль «привязан» к долларовому курсу. А кто-то просто ориентировался на доллар из-за низкой ставки.

Несмотря на высокий курс доллара, большинство заемщиков соблюдают условия договора – пострадало около 20% (5 с лишним тысяч человек), которым либо увеличат срок ипотечной кабалы, либо выселят из квартир.

АИЖК, собравшая информацию с 25 банков, которые оформляют 90% валютных ипотек, заявляют, что около 74% успешно сдали задолженность к середине марта 2016 года.

Банки реструктуризировали около 5 тысяч кредитов – это 20% от всех ипотечных валютных кредитов.

Стоит иметь в виду: Росбанк отмечает, что 78% кредитов обслуживают с условиями первоначального договора, Райффайзенбанк указывает цифру в 83%. «ДельтаКредит» также подтверждает готовность большинства заемщиков выполнять все пункты договора.

Помощь со стороны правительства

Помощь заемщикам по ипотекеОколо 4,5 миллиардов рублей было направлено правительством на помощь заемщикам, у которые наблюдаются большие финансовые проблемы. Была создана соответствующая программа.

По ее условиям, 600 тысяч будут выплачиваться далеко не всем категориям, но тем не менее заемщики активно пользуются такой возможностью. Райффайзенбанк говорит, что по программе проходит чуть менее 60% физических и юридических лиц.

Банк выражает благодарность правительству за создание благоприятных условий для заемщиков и отмечает, что клиенту этого опять-таки недостаточно. Многие сетуют на малый размер помощи, хоть государство могло и не обратить внимание на проблемы валютной ипотеки.

Некоторые сотрудники рассматривают ситуацию с другой точки зрения. Так, высказывалось мнение о том, что валютная ипотека действительна только в Москве и Питере. Помощь оказывается только этим регионам, но никак не в тех, где люди не способны оплатить потребительский кредит и увольняются с работы.

Почему эти люди, которым банк предлагает свою помощь, отличаются от заемщиков, которые имеют задолженность по другим кредитам? Москва и Петербург позволяет получить финансовую помощь более 600 тысяч рублей, при этом заемщик живет в достаточно обширных квартирах.

Иркутск часто негодует по поводу того, что заемщикам с квартирой ценой в 15 миллионов рублей, правительство еще выплачивает деньги.

АИЖК утверждает, что у правительства находится на рассмотрении проект, который увеличить объем финансового возмещения на 15% от кредита – вместо 600 тысяч будут предложена теперь полтора миллиона рублей.

Заемщики хотят, чтобы государство больше внимания уделяло проблемам валютной ипотеки. Многие из них не брали в расчет валютный риск, а надеялись на валютный коридор – неприятно удивившись его отмене.

Предложения Минстроя

Минстрой о валютной ипотекеМинстрой хочет предложить свои варианты, решающие проблему ипотечных кредитов на 2017 год:

  • изменить закон о долевом строительстве – так, некоторые средства удастся переместить на сторону финансирования валютной ипотеки;
  • социально незащищенные заемщики могут потребовать льготу при выплате кредита.

До следующего года (или чуть позже) Минстрой планирует создать следующие условия:

  1. Нужно пересчитать сумму долга, которая остается из-за курса, действовавшего во время заключения ипотечного договора. Это предложил депутат Госдумы КПРФ Валерий Рашкин – действительная сумма может отличаться ввиду измененного курса доллара. Некоторые банки против этого, ведь издержками будет заниматься кредитная организация, что прибавит работы.
  2. Государство будет осуществлять индивидуальную поддержку. Для этого нужно создать классификацию заемщиков, рассматривая их намерение приобрести недвижимость. Если она была куплена для коммерции, льготы заемщику выдаваться не будут. Таково предложение зампреда «Дельтакредита» Дениса Ковалева.

Важно знать: многие факторы указывают на снижение доллара в следующем год – несомненно, приятная новость для заемщиков. Правительство уже работает над разными вариантами господдержки, которые готовятся к запуску в 2017 году.

Последние новости о валютной ипотеке

Последние новости о валютной ипотекеИзвестно, что Госдума и правительство не стоит на месте – они ищут наиболее эффективный выход из проблемы валютной ипотеки, но из-за финансового кризиса не удается выработать механизм, который мог бы финансового обеспечить ипотечников. Как бы законодатели не рассматривали всевозможные программы, обе стороны не соглашались на такие инициативы.

Бюджет не имеет достаточно средств, чтобы финансировать программу, которая решила бы большинство проблем. Банки также стараются не брать ответственность за дополнительные траты. Экономика пострадала от кризиса и старается восстановиться.

Закон о банкротстве

1 октября 2015 года был принят закон о банкротстве физических лиц.

Странно, что подобная процедура не пользуется популярностью у валютных ипотечников. Чтобы прежняя ставка вернулась, достаточно в судебном процессе доказать вину банка: при прежнем курсе рубля по ипотеке он получает больше, чем, когда квартира продавалась немедленно. Стоимость недвижимости изменилась мало и доказать это довольно просто – однако должники не торопятся с этим. Видимо, ожидая «первопроходца». Есть еще вариант: многие не осмеливаются из-за привязки долга по курсу после реструктуризации.

Интересно: жаль, что люди не рассматривают обязательность реструктуризации валютного кредита в рублевый – но, если банку будет сделать это выгоднее, чем продать предмет залога, все может произойти. Это разрешило бы проблему, однако общество боится это сделать.

Верховный и остальные суды

Процитируем слова Рустема Мифтахутдинова, доцента МГЮА, судьи в отставке.

Верховный суд взялся разъяснять сложности, связанные с валютной ипотекой – в частности, с банкротством физических лиц законным путем (постановление было принято 13 октября 2015 года).  Реабилитационный процесс позволял не полностью погашать задолженность, а давать возможность должнику самостоятельно это сделать. Суд анализирует финансовые возможности заемщика, и «навязывает» кредиторам реструктуризацию. Для заемщиков, которые испытывают проблемы с выплатой валютных ипотек, это может оказаться дополнительным вариантом погашения долгов.

Причем не стоит считать, что кредиторам и судам всегда удастся помочь заемщику путем отказа от устоявшейся модели, поддерживающая самого кредитора. Заемщик должен быть добросовестным – обязательное условие, однако закон не поясняет, что это означает. За отсутствием четкого определения суд начинает импровизировать.

Верховный суд о валютной ипотекеДоходит до абсурда – должник признается недобросовестным из-за «принятия неисполнимых обязательств» (например, законодатель в обязательном порядке установил, что должник вместе с кредитором должен будет производить расчет). Это противоречит закону о банкротстве – налицо нарушения права гражданина быть свободным от обязательств.

Банкротом не признают того должника, который не удовлетворяет частично требованиям со стороны кредитора при покупке имущества. Если таковое у заемщика отсутствует, суд лишь укажет на существующий факт и освобождение физического лица от обязательств, однако правовая цель банкрота не достигнута. Еще один пункт несоблюдения закона – человек должен законным способом погасить задолженность и жить спокойно дальше.

Доцент МГЮА поясняет, что для кредитора естественным путем неудобно непогашение долга со стороны заемщика, но положительные экономические стороны в этом присутствуют. Когда лицо закрывает свои долги, он становится прозрачным работником и потребителем.

Если кредитная задолженность будет наблюдаться спустя пару лет после погашения первой, право на освобождение кредиторы не дадут – реструктуризация будет возможна спустя 8 лет.

Александр Александров и валютная ипотека

Случай Александра АлександроваВажный факт: есть потрясающий пример прошлогодней давности, показывающий проблему валютной ипотеки. Рассмотрим ситуацию с Александром Александровым, который выплачивал ипотеку Райффайзенбанку с 2007 года.

Из-за кредитного срока в 25 лет и размера ежемесячной заработной платы ему не дали рублевого займа. Когда он хотел купить двухкомнатную квартиру, он взял в банке долг в 104 000 долларов, обязуясь выплачивать по 10% каждый год.

 Недвижимость тогда стоила неимоверно дорого, и цена постоянно поднималась. Моя заявка рассматривалась в то время, как выбранная мной квартира продавалась или росла в ценовой категории. Я бегал по банкам, но мне это не помогло. Пришлось согласиться с предложенными мне условиями. Однако сегодня банк может рефинансировать валютные займы. Однако Райффайзенбанк дает мне новый кредит и не рассматривает, что уже выплачена полная сумма первоначального — говорит Александр Александров.

Однако известно, что Венгрия, Хорватия и другие страны поддерживают заемщика во время валютного обесценивания.

В итоге, за 2 месяца человеку пришлось потратить последние отложенные сбережения.

АИЖК и ВТБ 24

Апрель 2016 года начался конфликтом между ипотечными заемщиками и АИЖК. Теперь первым навязывают комиссию, когда они пытаются погасить задолженность. А все потому, что теперь сервисом по сопровождению закладных теперь заведует «ВТБ 24».

Интересно: как было раньше? АИЖК пользовалась услугами множества фирм России – они наполовину функционировали, в то время как банки только проводили платежи. Теперь с ипотекой будет работать только ВТБ 24, перетянувший на себя обязанности АИЖК выкупать и сопровождать закладные, управлять и реализовывать недвижимостью.

Валютная ипотека АИЖКАИЖК дает следующие данные: за все время работы объем ипотеки составляет 216 тысяч рублей на 220 миллиардов. Передача работы ВТБ 24 происходила постепенно – и в апреле 2016 года она завершилась. Не без казусов – банк сразу же начал нагружать дополнительными финансами заемщиков посредством сопровождения закладных с помощью денег

Да, много жалоб приходит от «новообретенных» условий.

Есть один плюс: система продолжает хорошо функционировать. Счета АИЖК постоянно пополняется ресурсами, поскольку оно по-прежнему владеет закладными. Изменился банк, контролирующий данный сервис. Если вы переводите деньги с карты другого банка, проблем не возникнет – задействованы реквизиты АИЖК. Можно даже не пользоваться «ВТБ 24».

Валютная ипотека в Сбербанке

Сбербанк предлагает реструктуризировать ипотеку на ряде условий, с помощью которых заемщик получит долговую субсидию, однако ее размер не превысит 10% от остатка:

  1. Срок кредита продлевается. Сам платеж сократится на 50%, но реструктуризация может быть продлена на целый год. Ставка по процентам также упадет до 12% в год, и остаток ипотечного кредита будет погашен правительством.
  2. Валютное кредитование пересчитывается в рубли. Стоимость платежа увеличится на 30%.
  3. Внести деньги сразу, на счет погашенного остатка. Участники программы от Сбербанка будут обязаны оплатить платежи и долг будет погашаться в обязательном порядке – тоже самое и с субсидиями: истечение срока означает полный размер оплаты.

Если Сбербанк при операции сотрудничает с государством, то со стороны заемщика и банка должно быть подписано еще одно соглашение, в котором указываются сроки платежа субсидий.

Ипотечные кредиты рассматриваются для каждого физического лица – проконсультируйтесь перед реструктуризацией в Сбербанке у АИЖК. Проанализировав ипотеку, специалисты предложат клиенту наиболее оптимальный вариант.

Госдума о валютной ипотеке

Комментарии о валютной ипотеке и Центральном Банке от Владимира Жириновского.

terrafaq.ru


Смотрите также