Страхование недвижимости по ипотеке обязательно или нет. Страховка при ипотеке в втб обязательна или нет


Обязательно или нет страхование кредита - в Сбербанке, ВТБ 24, ипотеки

Обязательно или нет страхование кредита - в Сбербанке, ВТБ 24, ипотеки

От прочитанного десятого пункта в ст.7 закона № 353-ФЗ от 21.12.13 «О потребительском займе», отредактированном 21.07.15г., может сложиться искаженное впечатление.

Будто бы клиенты банка обязаны страховать за свой счет любую ссуду, которую собираются взять. Однако в самом последнем предложении этого законодательного пункта четко сказано обратное.

Если федеральный закон не требует от заемщиков страховаться в обязательном порядке, тогда банк должен выдать денежные суммы в долг по кредитному соглашению без заключения страхового договора.

Плюсы и минусы

Во время оформления договора ссуды заимодавец может потенциальному клиенту предложить оформить страховку. Причин для этого может быть несколько, и все они отражены в разновидностях страхового продукта. Но тот или иной вид покрывает перед банком существенные риски, поэтому многие из них так настойчиво могут предлагать страхование в дополнение к основным условиям займа.

Так, при оформлении потребительского кредита фигурируют следующие виды страхований:

Индустрия в сфере страхования расширена на сегодня настолько, что множество страховых компаний тесно сотрудничают с банками.Таблица. Стоимость услуг кредиторов за страховку.

А вот вопрос, законно ли это, рассматривается на основании законодательства о легальном предоставлении кредитов населению и всевозможных разъяснений от государственной службы по защите прав потребительского поля населения.

К преимуществам наличия страхового обеспечения кредитного пакета можно отнести следующие моменты:

Выполняя все условия по кредитному и страховому договорам у заемщика всегда есть 100-процентная гарантия того, что при наступлении страхового случая ему выплатят всю страховку. И она будет покрывать долги перед банком на тот период, пока заемщик не может сам платить долги.

Это считается несомненным плюсом. Особенно для тех клиентов, которые предположительно могут знать, что могут потерять работу или заболеть. Однако не стоит забывать и о минусах страхования во время оформления займов.

К недостаткам страховки в займовом потреблении относят следующие особенности:

Обязательно ли страхование при получении кредита

В случае если клиент откажется от предложения со стороны банка, застраховать свой займ, то ему не имеют право отказывать в предоставлении денег взаймы по этой причине.

В отличие от автострахования ОСАГО, ссуды не классифицируются как опасная деятельность для населения страны. Также по сравнению с социальными страховками, связанными с трудовым законодательством, займы не рассматриваются в категории социального обеспечения.

Вот потому их и не принято относить к обязательному виду страхования. Это относится как к ипотечному страхованию, так и к страхованию при потребительском и автокредите. Письмом от Роспотребнадзора также разъяснена незаконность требований банков страховать кредиты (письмо Роспотребнадзора от 21.04.2015г.).

Также те клиенты, которые уже заключили договор страхования и желают его расторгнуть должны сначала изучить снова его условия.

Некоторые страховщики прописывают прямо в тексте договора, что при досрочном расторжении этого соглашения в возврате страховых вкладов клиенту будет отказано.

Речь идет о таком страховании, которое считается обязательным исключительно по условиям кредитования, договорных соглашений с банком. И хоть оба договора не связаны между собой – кредитный и страховой, потому как они заключаются с разными организациями, тем не менее, некоторые займы могут содержать в своих условиях выдачи обязательный пункт – страхование от рисков неуплаты. В основном это ссуды на крупные суммы.

Во-вторых, клиент не должен забывать о таком аспекте, как залог, который идет в правовое распоряжение банком после подписания соглашения по ссуде.

И страхуется в данном случае не сам кредит, а непосредственно залог, к тому же – в пользу банка. Об этом речь идет в пункте 1 ст.930 ГК РФ, где говорится о страховании заемщиком залогового имущества в пользу выгодоприобретателя.

Требуют ли некоторые банки

Чтобы приблизительно ориентироваться в банках, которые имеют привычку отказывать в кредите без страховки или тех, которые действуют по закону и не навязывают страхование при выдаче денег в долг, нужно просто обратить внимание на работу самых популярных банковских организаций.

Сбербанк

Так, на вопрос, обязательно ли страхование кредита в Сбербанке, можно смело ответить, что – нет. Страховка у этого кредитора составляет на 2015 год 10-15% годовых от кредитной суммы.

В случае отказа от страхования в этой организации просто предлагают другие займовые продукты с небольшим повышением процентов – на 2-3%. Именно такой выход нашел этот банк, работая с населением разных уровней и возможностей.

Банк ВТБ24

Банк ВТБ24 более гибок в этих вопросах и очень строго следует законодательным нормам. Поэтому при работе с клиентами в отношении выдачи ссуды, он всегда после предложенной страховки и полученного отказа от клиента страховаться, может не включать в займ страховку.

При этом и менять программу страхования банк не будет. Другими словами, ВТБ24 не отказывает в той кредитной программе, которую изначально выбирал клиент.

Сетелем Банк

А вот уже в «Сетелем Банке» обнаруживаются частые отказы в кредитовании, если человек не хочет покупать страховой полис. Правда, есть возможность выбрать другую программу, как в Сбербанке.

банк «Русский Стандарт»

Отказы выдавать деньги взаймы населению также замечены и за банком «Русский Стандарт». Но зато фиксируются случаи сравнительно беспрепятственного оформлении отказов от уже купленной страховки и возврате денежных средств.

В Банке Москвы уже давно знают об удовлетворенных судебных исках граждан, которые жаловались на банки за принудительное страхование.

Если вы берете ипотеку, потребительский займ или автомобиль

На момент изучения займового договора или условий кредитования вам необходимо принять во внимание следующие важные моменты:

Обязательно ли страхование жизни

Еще одной законодательной статьёй определена добровольность такого вида страховки, как страхование жизни – это ст.935 ГК РФ.

А также никто не вправе под моральным давлением заставлять подписывать страховое соглашение по данному виду страхования. Если внимательно изучать все соглашения и договора, которые банковский специалист дает клиенту, тогда есть все шансы на вполне законных основаниях взять кредит без страхования жизни.

Невнимательные клиенты зачастую просто не знают своих прав, или не учитывают этот вопрос, а сотрудники банков уверенно включают в кредитную программу страховку жизни. Вот поэтому клиенты могут подписать договор, даже не обратив внимания на то, с чем именно они согласились своей подписью.

Как отказаться от навязываемой банком услуги

Чтобы отказаться от навязываемых сотрудниками банка дополнительной услуги к займу – страховки, достаточно запомнить несколько простых правил:

Когда специалист банка отказывает в содействии расторжению страхового соглашения по вашему желанию, тогда такое соглашение расторгается в судебном порядке:

Однако перед тем как обращаться в суд, нужно убедиться, что в договоре по кредиту есть указание возможности отказа подобного рода.

Происходит это на основании судебного решения или постановления, распоряжения из Роспотребнадзора, к

teora-holding.ru

Особенности страхования по ипотеке в Сбербанке и ВТБ24 – стоит ли страховать жизнь при оформлении ипотеки?

Авг 11, 2014 11:17  Автор: Редактор

Страхование по ипотекеПринимая во внимание рейтинг крупных банковских организаций России относительно количества выданных ипотечных займов, можно отметить лидирующие позиции Сбербанка и ВТБ24.

Какие страхования существуют в банках?

Последние два года рынок ипотечных кредитов находится в стадии успешного развития. Нестабильный валютный курс и курс российского рубля, участившиеся отзывы лицензий на ведение банковской деятельности и другие аспекты влияния на экономическую ситуацию в стране, заставляют граждан приобретать жилье в кредит и рассматривать этот шаг, как самый удачный и стабильный вид сохранения капитала.

Ипотечное страхование является необходимым условием при кредитовании банком покупки недвижимости. С его помощью банковские учреждения стремятся обезопасить себя от вероятности возникновения финансовых рисков. Страховка защищает интересы не только кредитора, как получателя суммы при возникновении страхового случая, но и заемщика, от случаев, не позволяющих выплачивать ипотечный кредит банку.

Страхование по ипотеке

По законодательству РФ, обязательному страхованию подлежит кредитуемый объект. В большинстве случаев банки просят дополнительно оформить страховку жизни и здоровья заемщика, титула квартиры, предмета залога и ответственность, предусматривающую выполнение обязательств по договору ипотеки.

На сегодняшний день наибольшую популярность получил новый продукт – комплексное страхование, объединяющее все вышеперечисленные виды.

Читайте также: Как правильно рассчитать стоимость страховки при ипотеке

Страхование жизни при оформлении ипотеки

Данный вид не утвержден в законодательстве, как обязательный. И клиент правомочен отказаться от этой услуги, оформляя долгосрочный кредит. Между тем, все банки настоятельно рекомендуют клиентам застраховать свою жизнь и трудоспособность. Это дает уверенность финансовому учреждению на возврат выданных средств при невозможности заемщиком осуществлять выплаты, включая такой крайний случай, как смерть клиента. Подобную ответственность на себя возлагает страховая компания.

Отказ от страхования в Сбербанке и ВТБ24

Растущая потребность граждан на ипотечное кредитование позволяет некоторым банкам применять более гибкие условия к требованиям по ипотечной страховке.

Сбербанк и ВТБ24 в этом вопросе — не исключение. Если раньше отказ клиента от полиса неизбежно приводил к отказу в выдаче кредита, то в нынешних реалиях многие финансовые организации рассматривают подобные отказы лояльно, но выдвигают при этом конкретные требования.

Страхование по ипотеке

Банки допускают упразднение страховки (даже обязательной, на недвижимость), но взамен назначают увеличенную процентную ставку по выплатам. Конечно, каждый случай рассматривается индивидуально. Например, страхования титульного вида не избежать, если приобретаемое жилье было в собственности продавца не более трех лет. Первоначальный взнос менее 20% также заставит банк требовать оформления страхования от возможного риска — не выполнить обязательства по выплатам.

Вышеперечисленные факты говорят о том, что, при подаче заявки на кредитование и несогласии о вопросе страховки, заемщику либо отказывают в выдаче ипотечного кредита, либо назначают увеличенную процентную ставку.

Договора Сбербанк Страхования и ВТБ Страхования по ипотеке

Договор ипотечного страхования оформляется при получении банковского займа на приобретение недвижимости.

Сбербанк Страхование и ВТБ Страхование являются российскими лидерами на рынке страхования ипотеки. Комплексные продукты данных компаний по основным параметрам довольно схожи.

Страхование по ипотеке

Рассмотрим ключевые пункты комплексного договора по ипотечному страхованию:

  1. Страховка покупаемого объекта недвижимости от повреждений либо утраты. Охватывает такие страховые случаи как потери от пожара, повреждение ударом молнии, водой, взрывом газа или парового котла, ущерб, нанесенный стихийным бедствием, затоплением подпочвенных вод и просадкой грунта, незаконные деяния третьих лиц и другие факторы.
  2. Страховка титула от риска потерять жилье вследствие ограничения либо утраты прав на владение недвижимостью.
  3. Страховка жизни и состояния здоровья клиента. Включает такие риски, как смерть в результате заболевания либо несчастного случая, наступление инвалидности или временно утраченной возможности трудиться, возникшие в итоге непредвиденных обстоятельств.

Возникновение страхового случая дает основание страховщикам для выплаты банковской организации возмещения в размере фактического ущерба, не превышающего размер оговоренной суммы.

Размер взноса в соответствии с договором зависит от длительности срока страховки, возраста заемщика, состояния его здоровья, от того, в каком техническом состоянии находится недвижимость, сколько сделок с данной недвижимостью было в прошлом. Средний размер взноса, оплачиваемого раз в год, по договору страхования комплексного вида соответствует 1% от суммы страховки. На длительность договора влияет величина срока выплат по ипотечному кредиту.

Загрузка...

crediti-bez-problem.ru

Страхование недвижимости по ипотеке обязательно или нет

Как не платить страховку квартиры по ипотеке?

Несмотря на то, что современные законы не обязывают заемщика страховать в этом случае свою жизнь, часто банки настаивают на подобной страховке. На самом деле такое право у банка есть, он может по своему желанию потребовать от заемщика застраховать свои здоровье и жизнь, жизнь и здоровье поручителя, и еще многое другое, что на взгляд банка покажется уместным. При оформлении кредитного договора заемщик, возможно, и не поймет, что именно он застраховал и какую сумму обязан выплачивать — так аккуратно банки используют свое право требовать от заемщика страховать буквально все. Ипотечный кредит — предприятие довольно серьезное, дорогое и долгосрочное.

Страхование ипотеки

В банках предпочитают не забывать о случаях, так называемых двойных продаж, намеренных ли или совершенных по ошибке. Ответ же о необходимости страхования жизни кроется в статистике: отказов практически нет.

С одной стороны, для тех, кто не застрахован, банки предлагают более высокие процентные ставки, с другой – заёмщики прекрасно понимают, что в жизни бывает всякое, а квартира покупается для того, чтобы в ней могли потом жить дети.

Как происходит страхование объектов недвижимости при ипотеке?

Не стоит забывать о таких случаях, как пожары, затопления, стихийные бедствия и прочее. Это все является большой угрозой, которая может забрать ваш дом, а вместе с ним и деньги кредитора.

Чтобы не допустить этого, банки страхуют стоимость жилья, дабы в случае катастрофы полностью возместить ущерб; Страхование жизни и трудоспособности. Такая предосторожность будет очень кстати, если вы вдруг серьезно заболеете или утратите дееспособность.

Зачем нужно страхование недвижимости при ипотеке?

Если квартира горела, но стены не разрушились и потолок цел, то страховая компания будет всеми правдами и неправдами отказываться от выплаты.

И будет права.

Так как конструкция дома не пострадала. Какой же случай считается страховым?

Если в результате землетрясения дом разрушится, то страховку выплатят в полном объеме.

Если в результате землетрясения в стене образуется трещина, то страховку выплатят частично.

Обязательна ли страховка при ипотеке?

При этом слова такого специалиста будут подкреплены рассказами о том, что ваше несогласие пройти данную процедуру автоматически повлечет отказ в предоставлении вам займа. В действительности делается это лишь по одной причине: банковскому менеджеру-консультанту необходимо выполнять план продаж страховых пакетов, от полноты выполнения которого зависит его заработная плата или размер итогового бонуса.

Страхование ипотеки ВТБ 24

страхование от потери права собственности на объект ипотеки; 3. страхование жизни и здоровья заемщика от таких угроз: смерть от болезни; смерть от несчастного случая; временная или постоянная потеря трудоспособности в результате несчастного случая. Заемщик может выбрать любой вид страхования по своему усмотрению, однако стоит помнить, что выбор комплексного страхования снижает банковские риски.

Страхование при ипотеке в Сбербанке

В зависимости от конкретного кредитного продукта, по которому Вам дают кредит, могут потребоваться другие обязательные виды страхования. Если же страховать по максимуму, по трем видам страхования: — титул собственника; — от разрушения; — жизнь и трудоспообность заемщика. то страховка будет стоить в районе 1% от размера выдаваемого кредита.

Дмитрий Овсянников, ООО «ИПОТЕК.

Страхование недвижимости по ипотеке обязательно или нет

Страхование имущества физических лиц доступно онлайн на сайте alfastrah.ru.

Застраховать квартиру, дом, имущество, отделку и ответственность перед соседями можно купив комплексный или отдельный полис страхования жилья. Защита своей или арендуемой квартиры – программы комплексного страхования квартиры. Застрахуйте недвижимость, ее отделку и домашнее имущество от пожара, потопа, грабежа, кражи со взломом.

Ипотечное страхование — что обязательно, а что нет, можно ли отказаться?

Дороже она обойдется (в 1-2%), если приобретается нестандартный объект недвижимости – дом или таунхаус. Страхование объекта недвижимости — единственный из обязательных видов страхования при ипотеке Обязательное страхование объекта залога выступает гарантией того, что в случае непредвиденных обстоятельств, таких как порча или уничтожение недвижимого имущества, ипотека будет погашена за счет выплаты от страховщика. Банки требуют страхования на сумму не менее суммы кредита (некоторые на сумму кредита +10%, чтобы страховая выплата могла покрыть и проценты), это условие прописывается в кредитном договоре.

munh.ru

Страховка жизни при ипотеке обязательна или нет — Советник

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

  • смерть заемщика;
  • устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  • травмы и острые заболевания;
  • частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга. Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Что говорят в Сбербанке

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

  • страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
  • страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
  • страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Видео: О страховке при ипотеке

Подведем итог

Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

Страхование жизни при ипотеке

Приобретаете жилье в ипотеку? Да, сейчас у вас есть хорошо оплачиваемая работа, вы полны сил и у вас крепкое здоровье. Но уверенны ли вы, что так будет всегда? Ипотека берется не на год, и даже не на три. И кто знает, что может случиться за весь долгий срок кредитования.

Несчастный случай, потеря работоспособности могут привести к тому, что не будет средств на оплату взносов по кредиту. А это потеря недвижимости и уплаченных денег, так как компенсация вряд ли покроет ту сумму, которая была уплачена за долгие годы.

Обесценивание рубля, инфляция, девальвация – все это причины того, что полученная сумма будет значительно ниже той, которая была внесена за недвижимость. Таких проблем можно избежать, оформив страхование жизни по ипотеке на весь срок кредита. Если с вами что-то случится, то страховая компания покроет недостающую сумму, а вы не лишитесь жилья.

Преимущества страхования жизни

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет ряд достоинств:

  • Страховая компания выполнит обязательства заемщика перед банком в случае его частичной или полной потери трудоспособности.
  • В случае смерти заемщика долг за недвижимость будет погашен, а она перейдет наследникам без возникновения каких-либо проблем.
  • Поручитель или созаемщик будут избавлены от необходимости оплаты кредита, если с заемщиком что-либо случится.
  • Снижение процента ипотеки.

Многие банки устанавливают процентную ставку выше, чтобы возместить свои потенциальные потери, если клиент не сможет оплачивать кредит. Те, кто оформляют страховку, дают некоторую уверенность банку, что вся сумма по кредиту будет погашена. Поэтому ставка ипотеки для них ниже. Если изучить условия предоставления ипотеки различных банков, то можно подобрать тот, где страхование ипотеки дешевле и снижение ставки по кредиту компенсирует выплаты по страховке.

Обязательно ли страхование при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет? Многие банки предлагают данную услугу, пользуясь юридической безграмотностью населения. Согласно законодательству РФ, обязательному страхованию подлежит только залоговая недвижимость. Все остальные виды страховки, на титул, жизнь, являются добровольными.

Для предохранения от различных случаев и уменьшения сумм выплат, некоторые страховые компании предлагают комплексное страхование, которое включает страхование залога, титула и жизни. В таком случае общий процент будет ниже, чем если бы все виды страховки были заключены по отдельности.

Стоит учитывать, что при отказе от страхования, некоторые банки повышают процент по ипотеке или и вовсе отказываются предоставлять ее.

Стоимость страхования жизни при ипотеке для различных категорий граждан может сильно различаться. На нее влияют следующие факторы:

  • Возраст клиента.
  • Пол.
  • Степень здоровья и наличие хронических заболеваний. Основной фактор. Если клиент серьезно болен, и шансы выздороветь у него чрезвычайно низки, то большинство страховых компаний откажутся заключать договор.
  • Финансовое состояние заемщика.
  • Место его работы.
  • Сумма кредита.
  • др.

Как правило, стоимость страховки на жизнь лежит в пределах 0,3-1,5% от суммы ипотеки. Оплачивается она либо единовременной суммой при оформлении ипотеки, либо ежегодными взносами. Во втором случае это могут быть как одинаковые по сумме платежи, так и дифференцированные, когда с каждым годом сумма взноса уменьшается.

Также некоторые страховые компании дают возможность клиентам производить выплаты ежеквартально, что гораздо легче, чем оплачивать крупную единоразовую сумму за год. При оформлении комплексного страхования стоимость страховки на жизнь и здоровье будет значительно ниже, чем если бы она была заключена раздельно.

Процедура оформления

Неважно, берется ли ипотека с Сбербанке, ВТБ 24 или любом другом банке, процедура оформления страховки на жизнь стандартна. Стоит учитывать, что каждый банк сотрудничает с определенными компаниями, среди которых клиент может выбрать ту, с которой будет заключать договор.

Для оформления страхового полиса понадобится:

  1. Паспорт.
  2. Заявление.
  3. Анкета заявителя.
  4. Договор ипотеки.
  5. Медицинское заключение, если его требует страховая компания.

Некоторые компании заключают страховой договор без требования предъявить документ о состоянии здоровья клиента. Если вы полностью здоровы, не имеете никаких заболеваний, амбулаторная карта не пестрит многочисленными записями и болезнях, то стоит предоставить медицинское заключение даже если оно не требуется. Это позволит потребовать от страховой компании снижения процента по полису.

Все документы можно как принести самостоятельно в офис страховой компании, так и предъявить банку при заключении договора на ипотеку. При подписании договора по услугам страхования стоит внимательно обратить внимание на пункты, в которых:

  • Обговариваются страховые случаи.
  • Прописан срок действия полиса. В идеале он должен быть заключен на тот же период, что и договор по ипотеке.
  • Указан процент возмещения кредитной суммы.
  • Имеется информация каким образом и в каком размере должны быть оплачены страховые взносы.

Если страховой случай наступил

Все же несчастье произошло, и нет возможности больше оплачивать кредит? Вот для такого случая и был заключен страховой договор. Пришла пора обратиться в страховую компанию, чтобы она исполнила свои обязательства. Но сделать это надо правильно, иначе велик риск, что в выплате возмещения будет отказано. Чтобы избежать такой ситуации, заемщику следует:

  • Своевременно уведомить страховую компанию.

В каждом договоре указан срок, в течение которого необходимо обратиться в компанию, оказывающую услуги по страхованию. Если не соблюсти эти сроки, то у компании есть все основания отказать в выплате. Действия через суд также не дадут результата.

  • Уведомление подать исключительно в письменном виде.

Это сделать можно несколькими способами: личная подача письменного заявления в офисе и получение письменного подтверждения, телеграмма, заказное письмо.

Если вы решите обойтись лишь звонком или устным сообщением в офисе компании о произошедшей ситуации, то у вас не будет письменного подтверждения, что вы вовремя уведомили о страховом случае. Недобросовестная фирма может воспользоваться этим, затянуть с выплатой до окончания срока, указанного в договоре, и затем отказать, утверждая, что не было получено никакого заявления от клиента.

  • Страховые взносы оплачивать вовремя.

Один из подводных камней, которые часто используют многие компании для отказа в возмещении ущерба. Если у заемщика были случаи по несвоевременной оплате взносов, то страховая компания имеет право отказать ему. Даже если все взносы были оплачены, но при какой-нибудь оплате была задержка хотя бы в 1-2 дня, заемщик рискует остаться без средств. Многие компании пользуются данной лазейкой. Поэтому беря ипотеку и оформляя страховку на нее, обязательно стоит выплачивать все взносы вовремя. Это позволит избежать многих проблем, в том числе и обращения в суд с требованием взыскать сумму возмещения со страховой компании.

  • Уведомить банк одновременно со страховой компанией.

Недостаточно отослать письмо исключительно в страховую фирму. Заявление также должно быть подано и в учреждение, выдавшее ипотеку, желательно в тот же день, что и в страховую компанию. Уведомление должно быть в письменном виде.

  • Собрать необходимый пакет документов.

Пакет документов

Оформление страхового полиса упрощено до невозможности. Достаточно одного паспорта, чтобы стать клиентом Росгосстраха, Согаза или любой другой страховой компании. Однако для того, чтобы получить выплату при наступлении страхового случая необходимо предъявить внушительный пакет документов, который различается в зависимости от того, умер ли клиент или же стал нетрудоспособным. В первом случае понадобится предоставить:

  1. Свидетельство о смерти. Также действительно решение суда о признании заемщика умершим.
  2. Справка о смерти, в которой должны быть прописаны причины смерти. Это необходимо, так как есть целый перечень причин, при которых страховая компания освобождается от выплат. Например, смерть в результате несчастного случая в состоянии опьянения или когда заемщик находился под воздействием наркотических средств.
  3. Выписка из истории болезни.
  4. Акт о несчастном случае на производстве, если он произошел во время работы.
  5. Другие документы, которые свидетельствуют о страховом случае и выданы компетентными органами.

Если же заемщик стал лишь временно нетрудоспособным и желает получить компенсацию, то он обязан предоставить в страховую компанию:

  1. Акт о несчастном случае на производстве.
  2. Документ, подтверждающий присвоение группы инвалидности.
  3. Справку о группе инвалидности до произошедшего несчастного случая, если человек уже был ограничен в трудоспособности.
  4. Удостоверение о назначении пенсии.
  5. Справку о назначении группы инвалидности, в котором прописаны диагноз и причины присвоения.
  6. Выписку из амбулаторной карты.
  7. Прочие документы, выданные компетентными органами, подтверждающие нетрудоспособность заемщика.

Размер страхового возмещения

Размер возмещения, которое должна выплатить страховая компания при возникновении страхового случая, прописывается в договоре. Как правило, оплата составляет:

  • 100% возмещение оставшейся суммы кредита в случае смерти клиента.
  • 50-75%, если заемщик получил группу инвалидности или признан нетрудоспособным.
  • Сумму, равную ежемесячному взносу по кредиту, на тот период, пока клиент вследствие болезни или травмы временно нетрудоспособен.

Все выплаты направляются непосредственно банку, а не заемщику. Но по своему усмотрению банк может направить часть суммы на лечение клиента в случае его временной нетрудоспособности.

Страховая компания отказывает в возмещении. Что делать?

Все страховые взносы были уплачены своевременно, компания была уведомлена в указанный срок и этому есть подтверждение, а вот выплат от нее все нет и нет? Увы, такое иногда случается. Не все компании готово строго соблюдать договор и спешить возмещать деньги клиенту. Многие из них ищут всевозможные способы как не платить страховку по ипотеке клиенту. Это очень крупные суммы, расстаться с которыми страховая компания не очень желает. Тяжелая экономическая ситуация в стране вынуждает такие фирмы искать лазейки, чтобы избежать огромных выплат. 2018 год не станет исключением.

Если фирма не может конкретно аргументировать свой отказ, или вы считаете, что вам необоснованно отказывают в выплате, то следует обратиться в суд, чтобы был признан страховой случай и была взыскана сумма страхового возмещения в том объеме, который указан по договору.

Не только вы заинтересованы в том, чтобы страховая компания выполнила свои обязательства, но и владелец закладной. Его необходимо уведомить о том, что получен отказ в возмещении, и доставить ему копию иска. В суд следует податьходатайство о том, чтобы к процессу был привлечен владелец закладной, который готов выступить на вашей стороне.

Не стоит задерживать выплаты по ипотеке, пока не будет решен спор о том, кто его должен оплачивать, вы или страховая компания. Судебный спор не освобождает вас от исполнений своих обязательств по кредиту. Пока не будет решен вопрос о возмещении средств страховой компанией, заемщик обязан продолжать своевременно оплачивать взносы. Если суд принял решение в сторону заемщика, то тот имеет полное право подать новый иск против страховой компании, чтобы она возместила ему средства, затраченные на оплату кредита из-за задержки страховой выплаты.

Ипотека полностью погашена. Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки?

Все взносы по ипотеке уплачены без необходимости прибегнуть к услугам страховой компании по возмещению какой-то суммы кредита. А ведь за столько лет немало денег ушло на оплату страховки! Неудивительно, что многих интересует, есть ли возможность вернуть если не всю сумму страховки, то хотя бы какую-то часть. Или эти деньги ушли безвозвратно?

Главным условием, при выполнении которого заемщик имеет право претендовать на возвращение части страховой суммы, является досрочное погашение кредита. В зависимости от компании, страховка может оплачиваться либо единовременно при заключении договора либо суммами, которые вносятся ежегодно.

В первом случае необходимо подать заявление в страховую компанию с требованием сделать перерасчет с учетом уменьшения периода погашения ипотеки. Если фирма не соглашается, можно подать иск в суд с данным требованием, предоставив договор страховки, в котором указан срок действия полиса, и подтверждение от банка, что ипотека оплачена в полном объеме. Для подготовки юридически правильного заявления в суд и выигрыша процесса стоит обратиться к юристам. Необходимо учитывать, что все издержи по судебному процессу будут уплачены с кармана заемщика.

Во-втором случае достаточно просто приостановить договор со страховой компанией после того, как был совершен последний взнос по ипотеке. После этого никакие страховые взносы платить не надо.

Видео: Какие виды страхования обязательны при ипотеке, а какие нет? Как подобрать страховую компанию?

Оформление страхования жизни при взятии ипотеки не прихоть банков, а один из способов предохраниться от случайностей. 30 лет, на которые оформляется кредит, слишком долгий срок, и предугадать, что произойдет за это время, крайне сложно. Страховка позволит не лишиться недвижимости в случае непредвиденных проблем со здоровьем и нетрудоспособности, и покроет ипотеку.

Каждый заемщик должен самостоятельно решить нужна ли ему страховка и уверенность в будущем или же лучше сэкономить и не выплачивать крупную сумму за страховой полис. Если же было принято решение все же оформить страховку, то стоит серьезно изучить предлагаемые страховыми компаниями условия и описания оплачиваемых страховых случаев перед тем, как подписать договор. Это позволить не потерять деньги и получить возмещение ипотеки при проблемах со здоровьем или при гибели.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

– У моих детей оформлена ипотека на вторичное жилье. Вопрос по страхованию конструктива. В банке я слышала, что если они не оформят страховку на следующий год, то процентная ставка увеличится на один процент. По закону обязательно такое страхование или нет? Имеет ли банк право увеличивать процентную ставку, если дети не будут оплачивать страховку на следующий год?

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Страховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Если там прописана фраза «Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат», то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.

Отвечает директор компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева:

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием. Однако важно обратить внимание на договор с банком. Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.

Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку. Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Отвечает доцент кафедры «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового Университета при Правительстве РФ Юлия Грызенкова:

Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре. Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него. Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами. Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».

Отвечает управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Алексей Головченко:

Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием. Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки. Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ. В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно. Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды». В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше. Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.

Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации. Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства). Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.

В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.

Отвечает руководитель департамента партнерских продаж страховой группы «Спасские ворота» Ксения Гаврилова:

Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)». Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно. И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.

А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор. Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования. И это выгодно для заемщика, т.к. он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.

Текст подготовила Мария Гуреева

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: [email protected] Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Не пропустите:

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в последующие годы (сбербанк)?

Год назад, когда получал ипотеку в Сбербанке, заставили застраховать ЖИЗНЬ. Застраховал в местной страховой реблей за 1000. Но банку это не подошло, пришлось застраховать за 13 тыс. в страховой рядом с офисом. Тогда менеджер сказала, что достаточно застраховать на год, потом продлевать не обязательно. Я об этом сейчас менеджеру сказал, на что он ответил — «читайте договор».

И теперь звонят и требуют продлить. Подскажите, можно ли от этого отказаться? Тем более, что плачу я с опережением и проблем с моей стороны не было (со стороны банка была, когда они почему-то вовремя не списали с карты сумму досрочного погашения).

И если это необходимо, как это можно сделать дешевле? Что и как нужно застраховать?

Законом предусмотрено страхование предмета залога.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вы сами вправе выбрать страховую компанию, а не страховаться там, где укажет банк, если, конечно, надумаете застраховать свою жизнь.

Т.е. я могу НЕ страховать свою жизнь далее?

Жилье я могу и застраховать, в прошлый раз сделал (это недорого), но банк требует продлить страхование жизни, что заметно дороже.

Насчет выбора компании, они не настаивали (не знаю, мы не говорили об этом), просто, когда сказали, что для получения обязательно страхование жизни (а я застраховал жилье, как посоветовали в моей страховой), прямо в отделении банка расположена страховая, естественно, было быстрее там же и застраховать.

Что мне грозит, если я откажусь это сделать? Тем более, что это было оговорено с менеджером при получении кредита.

Выдача кредита была поставлена на словах, там и процент мог отличаться. Но это в прошлом. Пока не могу найти договор, там, наверняка, есть пункт об обязанности страхования в процессе выплат.

Этот пункт тоже можно не учитывать, а то еще штрафные санкции впаяют какие? Что мне в банке сказать?

Найдете — расскажете. у Вас там 100% указано, что страховать жизнь и здоровье Вы обязаны. Но вопрос в том, что именно там еще написано.

Достаточно странно, что договор Вы при подписании не читали, видимо, да и потерять умудрились

Насчет жизни — 100% так и есть. Чаще всего, когда заемщик прекращает страховать жизнь, банк даже не предпринимает никаких мер, т.к. понимает, что это бессмысленно. Максимум — психологический прессинг.

Насчет титула однозначной практики нет, поэтому лучше не рисковать. Но я считаю, что через три года однозначно можно прекращать и страхование титула. Даже, если банк сунется в суд, то через три года 99% ему откажут в иске.

Однако почитайте договор — там может быть предусмотрено право банка направить на Ваше страхование часть платежа по договору, т.е. застраховать Вас помимо Вашей воли. Это, конечно, тоже можно опротестовать. Но в таком случае может образоваться задолженность по кредиту, пойдут пени, штрафы, испортят КИ, а бегать по судам и доказывать, что он не верблюд, придется именно заемщику

И в современных договорах есть такая практика: со страховкой одна ставка, без страховки — другая. Судебная практика также неоднозначна, так что смотрите сами.

Когда заемщик вправе выбрать страхование и более низкую ставку, либо более высокую без страхования — одно, когда же страхование элементарно навязывается, а таких случаев гораздо больше, это совсем другое.

mgkmgk, в остальном Константин уже ответил.

Но опять звонили из банка, напоминали. Догвор я не потерял, естественно, просто далеко убрал.

Вот, что в Договоре есть: Обязанности и права сторон: Кредитор имеет право: 5.3.4 Потребовать от СОЗАЕМЩИКОВ досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условием договора, предъявить аналогичные требования и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: …. Е) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение обязательств по договору, в соответствии с п.5.4.2 договора или замены страхованием выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п.5.4.2. договора; Ж) неисполнения созаемщиками их обязательств, предусмотренных п. 5.4.4 – 5.4.6 договора 5.4 Созаемщики обязуются: 5.4.2 Застраховать в страховой компании в пользу кредитора передаваемого в залог имущества указанного в п. 2.1 от риска утраты (гибели) или повреждения на сумму не ниже его оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента ( либо не ниже задолженности по кредиту и причитающихся процентов за пользование кредитом на период действия страхового полиса/договора страхования, если сумма задолженности по кредиту с процентами меньше оценочной стоимости с учетом поправочных коэффициентов и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса-договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредиту. …………..

5.4.4 Использовать кредит на цели п.1.1. ………….. 5.4.5. Предоставить кредитору страховой полис-договор страхования на объект недвижимости п.2.1.2, трехстороннее соглашение и документ, подтверждающий факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования. 5.4.6. Предоставить кредитору равноценное обеспечение исполнения обязательств по договору в случае обеспечения указанного в п.2.1 договора в течение одного месяца от даты утраты обеспечения.

Это интересно:

  • Отзывы сотрудникам при увольнении Пример прощального письма коллегам при увольнении с работы В любой профессиональной деятельности может наступить переломный момент, когда приходится подбирать слова благодарности коллегам по работе. Хорошо, если это происходит в рамках корпоративного мероприятия и вас впереди ждут еще […]
  • Учиться на юриста в самаре Список ВУЗов Самары с бюджетными местами на 2018 год На сегодняшний день в Самаре действует свыше 35 высших учебных заведений, из них более 30% имеют статус университетов. Город, находящийся в Среднем Поволжье, является развитым транспортным, научным и экономическим центром. ВУЗы Самары, […]
  • Как оплачивать штрафы в половину Как оплатить штраф ГИБДД со скидкой 50%? Основное условие для оплаты штрафа со скидкой в 50% — платеж совершается в 20-дневный срок с даты вынесения постановления. Узнаем, как оплатить штраф ГИБДД со скидкой 50%, с помощью какого сервиса это сделать. Действует ли скидка 50 на штраф за […]
  • Возврат платы в детском саду Компенсация за детский сад. Сумма компенсации за первого, второго, третьего и последующих детей в 2018 году Посещение детского сада в наше время – платное удовольствие. Иногда родителям сложно оплачивать посещение ребенком дошкольного образовательного учреждения, однако это необходимая […]
  • Встать в очередь на квартиру матери одиночке Как получить квартиру матери-одиночке? Рано или поздно, но у многих семей возникает необходимость улучшения жилищных условий. Причины могут быть разными: вырастают дети, создают свои семьи и им уже требуется для проживания своя жилплощадь. Однако, бывают и такие ситуации, когда одного […]
  • Расчет налога на имущество в московской области Москва и Московская область: налог на имущество физических лиц в 2017 году Уже с 2016 года налог на движимые и недвижимые объекты имущества определяется новыми правилами, которые закреплены в 32 главе Налогового кодекса. Согласно принятому законопроекту, собственники имущества должны […]
  • Изменения в приказ в связи с кадровыми изменениями Образец составления приказа об изменении приказа Бывают случаи, когда требуется составить приказ о внесении изменений в приказ, уже изданный и в полной мере действующий. Эта тема достаточно пересекается с другой – как оформить приказ об отмене приказа. О порядке составления и оформления […]
  • Как получать смс уведомление о штрафах гибдд Как узнать штраф по СМС? Вовремя оплаченный штраф за нарушения ПДД освобождает водителя от многих неприятностей, в том числе и штрафных санкций. Если не уложиться в отведенный Законом срок для погашения задолженности перед бюджетом, то штраф может возрасти в геометрической прогрессии. А […]

agentsovetnik.ru