Обязательная или нет страховка при ипотеке. Страховка по ипотеке обязательна или нет втб


Страхование жизни по ипотеке обязательно или нет втб 24

Ирина Кудрякова, ВТБ24: Ипотека от А до Я

Решиться на ипотеку достаточно сложно. Нужно собрать множество документов, выбрать банк, рассмотреть все условия, определиться с жильем и решить массу организационных вопросов. Для неподготовленного человека это непростая задача.

О том, кто может стать лучшим претендентом на ипотечный кредит и какие условия выгоднее выбрать рассказала агентству «Урал-пресс-информ» управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24 Ирина Кудрякова. — Определение покупателя доступного жилья в России только на первый взгляд вполне очевидно и конкретно – средний класс со средним достатком. Хотя доступное жилье интересует практически всех людей, вне зависимости от того, представителями какого социального класса или статуса они являются.

Граждане с невысоким достатком рассматривают такую покупку с целью улучшения жилищных условий. Средний класс — как второе, альтернативное жилье, либо жилье для детей или родителей. А обеспеченные граждане – чаще всего в целях инвестиций и сохранения финансовых средств.

Что касается финансовой грамотности, то люди сейчас выбирают более комфортное качественное жилье, рассматривают кредитные программы.

Доля кредитных сделок за последние несколько лет выросла до 20% в целом по стране, в Челябинске эта цифра выше. Я оцениваю ее на уровне до 40-50%, так как очень большая доля новостроек продается в кредит.

— Место работы. Еще пять лет назад банки рассматривали «под лупой» каждого заемщика, независимо от того, где он работал. Главное было – официальное подтверждение дохода. Сегодня у банкиров совсем иной подход.

Самый желанный заемщик для них – сотрудник крупной известной компании. Для таких организаций кредиторы сами делают хорошие предложения. Имеет значение размер компании, сфера деятельности, сегмент рынка, стаж работы.

Еще лучше, если компания обслуживается в банке-кредиторе, например, ее сотрудники получают зарплату через этот банк, тогда для получения кредита будет достаточно всего двух документов. Также важен тип занятости. Если ранее «

orionyar.ru

Cтраховка при ипотеке - обязательная или нет, можно ли её вернуть

Страховка при ипотеке

Фото с сайта creditzzz.ru

Ипотечное кредитование является одним из важнейших направлений банковской деятельности. Сейчас идет активное строительство новых домов, призванных стать жильем для миллионов россиян. Всё выглядит достаточно радужно, но только на первый взгляд. Дело в том, что позволить себе новую квартиру может не каждый. Поэтому все больше народа стремятся в банки, отстаивая очереди на право получения займа, который им придется выплачивать много лет.

Важным условием получением ипотеки является оформление страховки. Все потому, что долг выплачивается долгое время, как правило, 25, а то и 30 лет. Логично, что за этот период с заёмщиком может произойти всё, что только можно придумать. Именно поэтому банку нужно быть уверенным в том, что его финансовые активы не пострадают. Сегодня поговорим о том, обязательно ли страховаться можно ли отказаться от страховки по ипотеке и не платить, к чему это может привести в итоге.

Для чего необходима страховка жизни при ипотеке

На самом деле, этот вопрос волнует множество граждан нашей страны. Так ли нужно влезать в эту процедуру и переплачивать и без того огромные суммы.

Ответим, что страховка – это очень полезное и действительно нужное приобретение. Бояться его не стоит. Процесс оформления не занимает много времени и сил, кроме того, иногда можно поручить его специалистам банка. Дело в том, что учреждение имеет несколько страховых партнеров, и вам в этом случае останется ознакомится с большим количеством предложений и выбрать что-то одно.

Если вы решили пойти именно этим путем, то знайте, что погашение страховки будет осуществлено за счет займа.

Климент так же можете не принимать во внимание этот способ и самостоятельно заняться оформлением страховки. Для этого ему придется найти компанию, собрать все документы и взносы отдавать своими кровными. В свой банк он может принести только копию договора. Этого будет вполне достаточно. Какая страховка их этих обязательна при ипотеке, решать только вам.

Чем же так полезна эта процедура?

Если вы неожиданно умрете, вашим родственникам не придется гасить долг вместо вас.

Да, все мы не вечны, а человек смертен, особенно неожиданно. Если успеете оформить страховку, а потом скончаетесь, то расчитаться с кредитом придется агенству, а вот ваши близкие смогут просто переоформить на себя права на недвижимость.

С человеческой точки зрения этот подход идеален. Только подумайте, если заемщика не стало, то по сути, гасить кредит просто некому.Если пренебречь страховкой, то можно убедиться в возможности иного финала. Банку придется выселить всю семью из квартиры, выставить недвижимость на торги и возместить ущерб. Кстати, в этом случае, если квартиру продадут за сумму, которая превышает размер долга, то разницу все же отдадут родственникам покойного. Но, как показывает практика, разница является просто минимальной, её не хватит, чтобы купить новое жильё.

Расскажем ещё об одном варианте, позволяющем близким погибшего попытаться переписать недвижимость на себя. Только в этом случае ипотека тоже перейдет к нам вместе с жилплощадью. Прежде чем обратиться к этому способу, рекомендуем подумать. Ведь в случае потери кормильца находить огромные суммы для ежемесячных платежей просто не выйдет.

Именно поэтому отношение к страховке настолько двойственно. Те люди, которые не дождались страхового случая и выплатили кредит, недовольны переплатами. А те, кто столкнулся с бедой, напротив, счастливы, что успели оформить страховку вовремя.

Как рассчитывается стоимость страховки жизни при ипотеке

фото с сайта arendator.ru

фото с сайта arendator.ru

На цену страховки влияют несколько факторов:

  • Возраст клиента.
  • Место его работы.
  • Результаты медицинского обследования и другие.

Кроме того, большое внимание уделяется и состоянию квартиры, которая берется в залог. Естественно, что жильё в элитной новостройке, красивом новом доме в бизнес-районе будет намного проще застраховать, чем маленькую квартиру в старинном полуразвалившемся строении.

Именно поэтому, так сложно сказать точно, во что вам обойдется страхование. Каждому случаю – индивидуальные условия.

Помните, что пройти медицинское обследование придется в любом случае. Ведь вашему агентству или банку необходимо удостовериться, что у их клиента нет смертельной болезни. Неизлечимое заболевание можете стать серьезным фактором в вынесении отказа по займу.

Чтобы вам стало более понятно, приведем простой пример.

Вы купили квартиру, которая стоит 3 000 000. Заплатили за неё частично. У вас был личный 1 000 000 рублей, а остальные два вы взяли у банка. Подсчитаем среднюю ставку по займу, примерно 12%,. Получается, что в месяц вам надо отдавать 22 000 рублей. Средняя ставка по ипотеке – 12% ежемесячных выплат, а это около 22 000 рублей. Предположим, что за страховку вы примете 1%. Подсчитаем годовое количество средств и получим около 20 000. Выходит, что вам придется отдать за страховку чуть больше месячного платежа.Помните, что пройдет год и общий займ станет меньше, а вместе с ним и ваш взнос по страховке.

Где дешевле страховка ипотеки: что говорят в Сбербанке?

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку. Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни».

А годовые ставки у нее не самые низкие: страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%; страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%; страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Фото с сайта Люди PRO

Фото с сайта Люди PRO

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре. Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование».
  • САО «ВСК».
  • ООО «ИСК «Евро-Полис».
  • ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения. Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке: как получить назад деньги после выплаты долга и погашения займа

фото с сайта UTMagazine.ru

фото с сайта UTMagazine.ru

Возврат страховки после выплаты ипотеки вполне возможен. Только для этого вам придется определить, какой именно договор вы заключили с банком. Они бывают двух видов:

  • Договор личного страхования

Если вы оформили именно его, то получили страховой полис. Такие соглашения заключают между собой клиенты и страховые агентства.

  • Коллективный договор

Чаще всего к этому виду относятся страховки жизни и здоровья. Договор заключается тремя сторонами: представителем банка, сотрудником страховой компании и самим заемщиком. Страхуется сам клиент. В случае наступления страхового эпизода, кампания самостоятельно гасит долг и выплачивает проценты банку.

Именно поэтому перед тем как начинать битву за проценты ознакомьтесь с типом своего договора. если вы заключали его с кампанией и имеете полис, то внимательно вчитайтесь в текст договора. На обратной стороне написано, как можно заполучить деньги обратно.

По закону, если вы оформили договор любого вида в период с 29 мая 2016 года по сегодняшний день, вы можете вернуть средства в течение первых пяти дней с момента его заключения

.

Если уложиться в данные рамки не вышло, то перечитайте имеющийся документ. В его тексте содержатся все данные об условиях возврата денег. Но приготовьтесь, что никто не гарантирует вам полного возмещения. Чаще всего банк отдаёт от половины до 70% страховки. И то, если вы уже погасили кредит и за все время сотрудничества не допустили ни одного страхового случая.

Что делать, если страховой случай все же наступил

Если неприятный момент все наступил, то не паникуйте, а успокойтесь. Первым делом позвоните в банк и обо всем расскажите сотрудникам. Если страховались в агентстве, то сообщите туда. Вот и все. Остальными вопросами должны заниматься не вы, а специалисты учреждений.

Помните, что по прошествии нескольких лет, вы можете самостоятельно отказаться от осуществления выплат по страховке. В этом случае приготовьтесь к тому, что организация, выдавшая вам кредит, захочет, чтобы вы досрочно его погасили. Это требование вполне логично. Ведь если нет займа, нет и рисков.

В качестве заключения

Страховаться или нет – личное дело каждого. Только вы решаете, стоит ли обезопасить себя или жить, как на пороховой бочке. Надеемся, что информация, которую мы вам предоставили в этой статье, стала для вас ценным и полезным приобретением. Ознакомьтесь с видео, чтобы лучше разобраться в данной теме.

 

datarealty.ru

Страховка по ипотеке обязательна или нет, можно ли отказаться

О том, что страховка по ипотеке обязательна или нет, следует выяснить до оформления ипотечного соглашения. Если клиент не разбирается во всех нюансах процедуры, то может оказаться в невыгодном для себя положении. Чаще всего это связано с выбором страховой компании, условия которой подразумевают большую переплату.

Страховка по ипотеке: обязательна или нетСтраховка по ипотеке: обязательна или нет

Что такое страхование жилья

Страхование жильяСтрахование жильяПрактически все банки предлагают своим клиентам возможность приобретения недвижимости по ипотеке. Требования к заемщикам достаточно лояльны, главное, чтобы человек мог доказать свою платежеспособность. Помимо этого, в стандартные условия ипотечного кредита входят:

  1. Возраст. Ипотеку может оформить гражданин РФ не младше 23–25 лет. Максимальный предел составляет 65 лет.
  2. Ликвидность жилплощади. Банкам важно знать, смогут ли они продать недвижимость в случае неуплаты кредита.
  3. Наличие поручителей. Не все финансовые учреждения требуют поручительство, но если сумма займа большая, то без них не обойтись.

Также важен стаж, наличие постоянного места работы и другой недвижимости. Еще одним условием, которое банки предъявляют к заемщикам, является страховка. Существует несколько видов страховки, включая страхование жизни. Но чаще всего банк обязывает страховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку. Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке, или можно отказаться от страховки?

Справка: условия страховки по ипотеке содержит ст. 31 ФЗ «Об ипотеке».

Вопрос о том, обязательно ли страховать квартиру, задают все граждане, которые собираются оформлять ипотечный кредит. Да, отказаться от страхования жилья в данном случае не выйдет, так как финансовые организации отказываются сотрудничать с такими клиентами.

К тому же, эта процедура выгодна не только банку, но и самому заемщику. Если с недвижимостью что-то случится (пожар, затопление и грабеж), то покрытие убытков будет обязанностью страховой компании. А если последствия наступления страхового случая не позволяют отремонтировать жилье, то СК выплачивает банку весь остаток средств по ипотечному кредиту.

Нужно ли платить каждый год

Страховка по ипотеке в Сбербанке каждый годСтраховка по ипотеке в Сбербанке каждый годВыяснив, что необходимо платить страхование квартиры по ипотеке, возникает вопрос о том, обязательно ли платить ежегодно. Условия кредитования таковы, что заемщик обязан не только застраховать жилплощадь, но еще должен каждый год вносить определенную сумму за страховку. И отказаться он не может.

По ипотеке страхование оформляется на весь залоговый период, а условия прописываются в соглашении. К примеру, если Сбербанк дает кредит на 15 лет, но все это время заемщику придется платить страховку по ипотеке каждый год. Страховая компания, с которой придется сотрудничать человеку, также будет следить за своевременным внесением платежей.

Правила Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам два вида страхования залогового имущества: от повреждения и утраты. Можно ли отказаться? Теоретически – да, но тогда о займе придется забыть. Зато заемщик может самостоятельно выбрать одну из 17 крупных страховых компаний, которые предложит Сбербанк. Кроме того, у банка есть собственная страховая компания. Но многие клиенты отмечают, что там очень невыгодные условия.

Обычно все СК страхуют на приблизительно одинаковых условиях, но может быть и существенная разница. Страхуйтесь только после того, как проверите все фирмы и рассмотрите их предложения. Какие же условия встречаются чаще всего? По правилам, заемщики платят не больше 1% от суммы кредита, но в целом сумма ежегодных платежей зависит от большого количества факторов. К ним относятся:

  1. Статус жилья (новостройка, вторичка).
  2. Возраст заемщика.
  3. Состояние его здоровья.
  4. Условия страховой фирмы.

Поэтому вопросов о том, нужно ли страховать квартиру, возникать не должно. Такие страховки обязательны, и отменить их нельзя. Единственное, что может заемщик – это выбрать подходящую фирму.

Страхование жизни

Страхование жизни при оформлении ипотекиСтрахование жизни при оформлении ипотекиИпотека всегда оформляется на длительный срок, поэтому многие заемщики вынуждены страховать не только свою недвижимость. Сбербанк, к примеру, предлагает оплатить также страховку жизни и здоровья клиента. Она покрывает следующие риски:

  1. Смерть должника.
  2. Тяжелые травмы и болезни.
  3. Инвалидность.
  4. Временную потерю нетрудоспособности.

Но обязательно или нет платить еще и за этот полис для получения большой суммы по кредиту? Заемщик может не платить страховку по ипотеке, так как страхование жизни и здоровья не является обязательным условием. Но сотрудники банка будут не рады отказу, поэтому многие клиенты сталкиваются с тем, что Сбербанк заставляет их осуществить эту процедуру, причем, исключительно в банковской СК.

Это незаконно, так как заемщик может выбрать, при необходимости, любую другую фирму, сотрудничающую с финансовой организацией. А, как известно, у этого банка 17 страховых компаний. Зная, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке, можно быстро решить этот вопрос.

Но перед тем как отказаться, нужно вспомнить, что такой полис дает льготы, позволяющие уменьшить процентную ставку. К тому же, при наступлении страхового случая (болезни и т.д.) СК выплачивает за клиента необходимую сумму задолженности. И если у заемщика есть проблемы со здоровьем, то стоит воспользоваться этой услугой.

Есть у страхования жизни свои недостатки. Чем больше залоговый период, тем больше получается переплата. А страховой случай может так и не наступить. К тому же, вернуть эти деньги заемщикам удается редко, разве что при досрочном погашении ипотечного кредита.

Досрочное погашение

Досрочное погашение ипотекиДосрочное погашение ипотекиЗаплатив ипотеку досрочно, многие заемщики хотят знать, могут ли они вернуть средства, потраченные на страховку. Ведь платежи были обязательны, но страховой случай так и не наступил. Вернуть деньги можно, но только часть, касающуюся оставшихся после погашения лет.

Например, ипотека была оформлена на 15 лет, но клиент закрыл ее за 10 лет. Страховая компания вернет только 30%, так как срок был сокращен только на треть. Но учитываются и другие условия. Ведь не все заемщики оплачивают страховку наперед, поэтому последние взносы при досрочном погашении редко кто вносит.

Для того чтобы получить деньги за выплаченную страховку, клиент сначала должен снять залоговое обременение с банка. Для этого нужно обратиться в регистрирующий орган и предоставить подтверждение о выплате ипотеки. Там будут выданы соответствующие документы. Как только обременение будет снято, можно идти в страховую компанию. Сбербанк или другая финансовая организация в данном случае ничего не решает.

Что такое страховка по ипотеке, а также обязательна он или нет, важно уточнять у сотрудников выбранного банка. Существует много разновидностей страхования. Некоторые являются обязательными, другие – предоставляются на выбор. Недостатки и преимущества того или иного полиса нужно учитывать до подписания документов, иначе ближайшие 15–20 лет придется платить на невыгодных условиях.

kvadmetry.ru


Смотрите также