Является ли обязательным ипотечное страхование? Страхование титула ипотека втб


Ипотечное страхование: отзывы. Комплексное ипотечное страхование

Ипотечное страхование необходимо при покупке недвижимости в кредит. При выдаче займа кредитополучателю банки выставляют дополнительное требование – приобретение полиса ипотечного страхования.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требует проведения обязательного страхования имущества от повреждения и уничтожения. При выдаче кредита многие банки настаивают на дополнительном или комплексном страховании для минимизации собственных рисков.

ипотечное страхование

Зачем нужна страховка?

Ипотека – кредит на максимальный срок под минимальный процент. Поэтому банки стремятся снизить риск невозвращения долга и предлагают комплексное ипотечное страхование. Объектом имущественного страхования является залог, то есть квартира. Но для полной защиты банки предпочитают, чтобы клиент застраховал свою жизнь и здоровье, а также риск утраты права собственности.

Для клиентов, отказавшихся от дополнительных полисов, зачастую предусмотрены повышенные процентные ставки. Но чаще всего заемщики сами понимают, что в жизни бывает всякое, и в добровольном порядке заключают дополнительные договоры страхования жизни и здоровья.

Что касается страхования титула, то оно применяется не только к жилью, купленному на вторичном рынке, но и к новостройкам. В практике известны и случаи проблем с предыдущими владельцами квартир, и двойные продажи строящихся квартир. В данном виде страхования новоиспеченный владелец нуждается только первые 3 года, до истечения срока давности по оспариванию сделок с недвижимостью.страхование ипотечного кредита

Специфика ипотечного страхования

Страхование ипотечного кредита имеет некоторые особенности. Договор со страховой компанией заключается в пользу кредитора, то есть выгодоприобретателем, который и получит страховое возмещение, является банк, а не кредитополучатель. Поэтому страховая сумма, как правило, соответствует размеру кредита.

Сумма долга постепенно снижается, и соответственно снижается стоимость полиса. При наступлении страхового случая банк получает возмещение в размере выданного кредита, а владелец жилья теряет средства, вложенные самостоятельно, в том числе первоначальный платеж. Чтобы этого не произошло, можно оформить договор страхования на полную стоимость квартиры. Тогда её владелец станет выгодоприобретателем по своей части страховой суммы.

Такие условия предлагают многие компании, в том числе и "ВТБ Страхование". Ипотечное страхование может стать защитой как для банка, так и для заемщика.втб страхование ипотечное страхование

Выгоды кредитования

В первую очередь страхование ипотечного кредита защищает банк от убытков, которые могут возникнуть ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств. Это играет особую роль в ситуациях, когда продажа залога невозможна или не покрывает всю сумму долга.

Благодаря существованию страхования ипотека становится доступной большему количеству людей по сниженному проценту.

Страхование имущества

Ипотечное страхование в первую очередь подразумевает защиту залогового имущества. Объектом страхования в таком случае могут выступать конструктивные элементы и внутренняя отделка помещения.

Одним из крупных игроков на этом рынке является "Росгосстрах". Ипотечное страхование в этой компании включает широчайший список возможных страховых случаев. Обычно это пожар, взрыв, затопление, удар молнии, стихийное бедствие, противоправные действия третьих лиц, конструктивные дефекты и прочее. ипотечное страхование отзывы

Страхование жизни

Некоторые банки настаивают на страховании жизни и здоровья заемщика. Такое страхование включает следующие риски:

  • временную утрату застрахованным лицом трудоспособности;
  • постоянную утрату трудоспособности и установление инвалидности;
  • смерть.

При оформлении полиса может понадобиться медицинское обследование. Если при этом будут обнаружены факторы, угрожающие жизни и здоровью клиента, стоимость страхования может быть увеличена.

Титульное страхование

Данный вид страхования от риска утраты права собственности также входит в программу комплексного страхования. Заемщик страхует риск утраты права на собственность, если оно будет оспорено со стороны третьих лиц. В современных условиях такая услуга весьма актуальна и может защитить от мошенничества со стороны продавца жилья. В некоторых случаях проверить юридическую чистоту жилища бывает затруднительно.

Стоимость и условия

Многие страховщики осуществляют ипотечное страхование. Отзывы свидетельствуют, что конечная стоимость варьируется в зависимости от компании. Не стоит заключать договор с первой же предложенной страховой, лучше узнать об условиях и цене хотя бы в нескольких представительствах. Банк предоставляет заемщику список доверенных страховщиков, в который входят самые крупные игроки рынка, например, "ВТБ Страхование".

 комплексное ипотечное страхование

Ипотечное страхование осуществляется на всем протяжении действия ипотечного договора. Страховая сумма устанавливается равной сумме полученного кредита, увеличенной ещё на 10%. По желанию заемщика недвижимость можно застраховать на полную стоимость.

Ежегодно необходимо уплачивать страховые взносы. Их размер будет уменьшаться по мере выплаты кредита. Также величина страхового взноса напрямую зависит от страховой суммы, значение имеет возраст страхователя, вид кредитного договора и приобретаемой недвижимости, количество заемщиков.

Стоимость страхового полиса определяется индивидуально в зависимости от вышеназванных факторов. Для заемщика ипотечное страхование обойдется примерно в 1,5–2% от страховой суммы. Это цена комплексного страхования, покрывающего практически все возможные риски.

Договор страхования может быть оформлен на следующий день после подачи документов и заявления.

Действия при наступлении страхового случая

Если произошло страховое событие, то первейшая обязанность заемщика – уведомить об этом страховую компанию и банк. Таким образом страховой механизм будет запущен. Так как выгодоприобретателем, то есть тем, кто получит деньги, является банк-кредитор, то все вопросы будут решаться на уровне финансовых учреждений. Тем не менее, заемщику стоит интересоваться ходом процесса.

Многие заемщики опасаются, что денег, выплаченных страховой компанией, не хватит на полное покрытие долга. Банковские и страховые работники утверждают, что возникновение такой ситуации невозможно. При возобновлении договора страхования компании согласуют размер долга, чтобы весь его объем был включен в полис.ипотечное страхование отзывы

Можно ли отказаться от страхования

Ипотечное страхование – требование, вполне обоснованное. Тем не менее, многие заемщики стремятся сэкономить и избежать заключения договора страхования. Если первоначальный отказ грозит повышением процентной ставки по кредиту, то отказ от уплаты очередного страхового взноса может иметь более серьезные последствия.

Банки оговаривают возможность внезапного отказа от страхования в кредитном договоре. Для таких случаев предусмотрены санкции, и довольно жесткие. Банк может попросту потребовать единовременного возврата всей оставшейся суммы долга.

При желании заемщик может сменить страховую компанию. Новую кандидатуру нужно согласовать с банком. Кредитные учреждения сотрудничают не со всеми страховыми компаниями, а только с самыми крупными. Поэтому новый страховщик также должен входить в утвержденный список.

росгосстрах ипотечное страхование

И банку, и заемщику необходима защита не непредвиденный случай. Её может обеспечить ипотечное страхование. Отзывы заемщиков свидетельствуют, что выбор страховщика не менее важен, чем выбор банка и условий кредитования.

fb.ru

где дешевле стоимость для жизни и здоровья в 2018 году?

Страхование ипотеки где дешевле стоимость

Страхование ипотеки- где дешевле стоимость?

Считается, что как только в стране наступила кризисная ситуация, ипотека на российском рынке недвижимости практически «отдала концы». Но нельзя с уверенностью утверждать, что это действительно так, хотя кредитование и правда значительно уменьшилось в объемах, но вот непосредственно практика приобретения недвижимого имущества с использованием ипотеки все еще имеет место быть.

Безусловно, проценты сильно поднялись, даже учитывая разницу в условиях у различных банков.

Однако, кроме выбора банковского учреждения, в котором кредитные ставки приемлемы именно для Вас, необходимо подумать и о страховании ипотечного займа при его приобретении, так как такое условие является непременным при выдаче Вам средств на покупку жилья, будь то квартира, дом или иное помещение. Исходя из этого, оплата страхового полиса превратится для Вас в дополнительное денежное бремя, хотя, естественно, не такое весомое, как непосредственные регулярные кредитные выплаты.

Виды страхования при ипотеке

Обычно существуют следующие варианты ипотечного страхования:

Страхование недвижимого объекта

Такое страхование, то есть страхование недвижимого объекта, совершается, если существует риск возникновения пожара, землетрясения, наводнения, а также иных стихийных катастроф или техногенных бедствий. Возможны и ситуации с кражей собственности из жилого помещения, не такие риски могут быть предусмотрены не всякими страховыми договорами.

Страхование ипотекиСтандартное страхование по ипотеке охватывает только лишь целостность застрахованного объекта, то есть его стен, перекрытий и тому подобное. Во время всего срока действия кредита со страхователем и его недвижимым объектом могут произойти самые разные ситуации, но выход из них всегда должен быть успешным, чему поспособствует использование заемщиком услуг, предоставляемых страховщиком.

Заемщик должен быть заинтересован в безопасности и защите себя от всех подобных напастей не меньше, чем держатель залога. Организация, занимающаяся собственно кредитами, чаще подвергает страхованию только кредитные суммы, тогда как заемщику будет выгодно застраховать целостную цену недвижимого объекта, чтобы тогда, когда страховой случай действительно произойдет, весь понесенный ущерб был полностью компенсирован.

Страхование жизни и трудоспособности страхователя

Страховка ипотекиВо время полного срока действия кредита заемщик может претерпеть всяческие неприятные ситуации, к примеру, заболевание, приобретение различного вида травм, полная или частичная утрата трудоспособности, и, наконец, летальный исход.

Обязанностью заемщика является страхования себя от подобных ситуаций, потому что если данные неприятности случатся, может возникнуть невозможность зарабатывания страхователем средств на собственное существование.

Денежная нагрузка на бюджет заемщика многократно возрастет, так как появится необходимость восстановления здоровья, тогда как обязательства по выплате ипотечного кредита никуда не денутся. Поэтому, при приобретении заемщиком ипотеки, кредитор не может не быть заинтересован жизнью страхователя, его состоянием здоровья и уровнем трудоспособности, так со всеми этими аспектами непосредственно связаны ипотечные выплаты.

Отсутствие страхования на случай возникновения таких рисков может быть обусловлено разве что наличием у заемщика дополнительного финансового источника, которым можно будет воспользоваться, находясь в состоянии временной утраты трудоспособности. Такой источник должен быть достаточно велик для того, чтобы существовала возможность обеспечивать собственную жизнедеятельность, оплачивать траты, идущие на восстановление здоровья и совершать выплаты по ипотечному кредиту. Иначе на страхователя могут быть наложены штрафные санкции.

Страхование титула

Стоимость страхования ипотекиСтрахование титула- это возникновение риска потери права на имущество, находящееся в собственности вследствие появления претензий на данное право, исходящих от неких третьих лиц. Этот вариант страхования важен в достаточной степени, но используется не так часто, как два вида, описанных выше.

Титульное страхование сводит к минимуму риски посягательства на полученный заемщиком недвижимый объект со стороны иных лиц и дает гарантию на правовую безопасность данной сделки. И даже если этим типом страхования не позволяется возврат недвижимого объекта, в любом случае есть возможность защиты своих денежных вложений в этот самый объект.

Выбор некоего определенного варианта недвижимого объекта ( будь то первичный, или вторичный) вовсе не гарантирует защиту от риска утраты права собственности, потому что в теории строительная фирма может осуществить продажу одного и того же помещения сразу нескольким субъектам.

Ставки ипотечного страхования

В основном, на цену страхования по ипотеке влияют такие факторы, как возраст и пол заемщика, а также его положение в финансовом смысле. Зависеть ипотечные ставки могут и от вида приобретаемого помещения и полной кредитной суммы. В редких ситуациях, влияние на стоимость ипотечного страхования могут оказать и прочие аспекты.

Полностью тариф на страхование по ипотеке по средним показателям составляет 1 процент от страховой суммы, то есть цены покупаемого недвижимого объекта, которая устанавливается банком и состоит из:

  • Стоимости жизненного страхования (от 0,15 до 5 процентов в соответствии с полом, возрастом и состоянием здоровья страхователя).
  • Цены страхования недвижимого объекта от повреждений или гибели ( от 0,1 до 0,77 процентов, на что влияют вид самого здания и дата его постройки).
  • Цены страхования титула (от 0,2 до 0,4 процентов от числа переходов прав собственности).

Где дешевле стоимость ипотечного страхования?

Для банковского учреждения при осуществлении комплексного страхования заемщиков и обеспечения залога комфортны и выгодным является подписание договора о взаимодействии с учреждениями страхования с описанием рабочего порядка, тарифов и формы выплат платежей по страховке.

Соглашение о страховании по ипотеке оформляется на время действия кредитного соглашения или на один год с условием продления.

Его цена составляет диапазон от 0,9 до 1,1 процента страховой стоимости.

Оформление такого соглашения производится до приобретения кредита, а выплата страховой премии может быть осуществлена заемщиком путем перечисления из стоимости получаемого займа.

Траты заемщика

Расходы по соглашению рассчитываются со времени его оформления при учете следующих аспектов:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется до приобретения займа в банке.
  • Объект залога подлежит страхованию с момента обретения заемщиком прав собственности при покупке жилого объекта на первичном рыночном пространстве.
  • Недвижимый объект подлежит страхованию со дня приобретения ипотечной ссуды, если он был куплен на вторичном рыночном пространстве.

Выплата платежей по страховому соглашению осуществляется каждый год с уменьшением суммы платежа соразмерно сокращению долга перед кредитором.

Общая сумма трат может дойти до 1,5 процентов ежегодно от оставшейся суммы.

Если наступает страховой случай, кредитор и страховая организация должны быть немедленно об этом оповещены. Тогда купленный по ипотеке недвижимый объект остается в собственности заемщика и его преемников, а обязательства по погашению займа ложатся на страховую компанию.

Официально опубликованные рейтинги не всегда являются действительным гарантом состоятельности страховых учреждений.

Вами непременно должна быть затребована действующая лицензия фирмы, а также просмотрена ее денежная отчетность (доступная).

Стоимость страховки ипотекиНапример, соотношение объемов премий страхования и валовых выплат должно существовать согласно пропорции 40/60, если же часть первого показателя заметно увеличена, это может сказать лишь о ненадежности организации.

Опасения должны вызывать также предложенные огромные скидки и демпинговые цены.

При выборе места, где ипотечное страхование обойдется Вам дешевле, учитывайте, что многие фирмы находятся в сотрудничестве лишь с установленными банками- партнерами.

Среди наиболее крупных учреждений страхование по ипотеке на выгодных условиях по средним ставкам предоставляется организацией “Allianz” (ставка от 0,46 процентов), но нужно знать, что компания предъявляет в высшей степени строгие требования к клиентам. Организация «Макс» при высокой ставке от 0,85 процентов обладает очень высокий показатель одобрения заявок, сотрудничество данной фирмы возможно лишь с ограниченным количеством кредитующим учреждений.

Выбирая страховщика для ипотеки все о страховых условиях и ставках можно выяснить, обратившись к консультантам, или непосредственно в банке, который предположительно займется оформлением займа.

Большое число заемщиков, приобретающих ипотечный займ, предпочитает Сбербанк, а среди последующих лидеров находятся продукты кредитования банков Уралсиб, ВТБ и Альфа. Бесспорный лидер по заключению договоров страхования- Российская государственная страховая компания, за ней следуют организации РОСНО и Ингосстрах.

Множество аспектов влияют на окончательный размер тарифов, но в предложениях организаций, входящих в страховой рынок, средние показатели не особо отличаются.

Даже если Вам кажется, что в ипотечном страховании не существует особой необходимости, не нужно сразу же от него отказываться. Такая мера несомненно защитит Ваши имущественные интересы и сделает кредитование более надежным.

Страхование в Сбербанке

Особенности страхования ипотеки в Сбербанке.

В полисе, который оформляет заемщик, определены все рисковые ситуации, возможные для любого собственника, а точнее риск повреждения или уничтожения имущества в следующих ситуациях:

  • Онлайн заявка на ипотеку сбербанкПожар
  • Стихийная катастрофа
  • Наводнение
  • Удар молнии
  • Военные действия и так далее.

Сбербанком установлены те требования, которым непременно должен соответствовать страховщик дабы избежать непринятия его полиса банковским учреждением. Это связано с тем, что банк должен быть уверен в готовности страховщика к рискам и последующим возмещении убытков при наступлении страховой ситуации.

На сайте Сбербанка существует перечень всех страховых учреждений, имеющих разрешение участвовать в страховании займов по ипотеке, но такой перечень не является окончательным, так как здесь же определено, что если заемщик решит воспользоваться услугами иной страховой организации, им в банк должны быть переданы полис и документация данной фирмы.

Это нужно для проведения работниками Сбербанка анализа деятельности учреждения и оглашения решения о возможности ее участия в кредитовании.

При этом Сбербанком устанавливается единый тариф для страховщиков, прошедших аккредитацию, который равен 0,15 процентам от стоимости кредита.

Полис оформляется на один год и по истечению данного срока подлежит продлению.

Перечень необходимой документации:

  • Заявление заемщика на оформление комбинированного ипотечного страхования.
  • Страховое соглашение.
  • Полис страхования.

Страхование в ВТБ24

Типы ипотечного страхования в ВТБ24:

  • Документы для ипотеки в втб 24Комплексное
  • Лишь страхование объекта залога от всяческих повреждений либо гибели.

Комплексное страхование состоит из следующих пунктов:

  • Страхование от физических угроз.
  • От утраты права собственности на ипотечный объект.
  • Страхование жизни и здоровья страхователя.

Ипотечное страхование в банке ВТБ оформляется сразу с заключением соглашения по ипотеке и, согласно сроку действия, договор должен быть вовремя продлен заемщиком.

Страховка может быть осуществлена только в страховых организациях, которые являются партнерами банка. Их перечень на сегодняшний день включает в себя 29 наименований.

Если же клиент предпочел иную организацию, комплект ее документации должен быть предоставлен заемщиком в банк для последующего рассмотрения, влекущего за собой принятие решения о возможности включения ее в список.

Размер индивидуального страхового взноса зависит от следующих аспектов:

  • Время действия договора страхования.
  • Возраст и состояние здоровья страхователя.
  • Общее состояние предмета залога.
  • Количество сделок, в которых до этого принимал участия Ваш недвижимый объект.
  • Комплект страховых ситуаций, составляющий пакет страхования.

Страхование в СОГАЗ

Фирма СОГАЗ страхует клиентов на случай:

  • Недорогая цена страховки ипотекиЛетального исхода.
  • Утраты трудоспособности.
  • Приобретения инвалидности.

Страховые ситуации при страховании ипотеки устанавливаются кредитным соглашением, однако компания готова пойти навстречу клиенту, что означает возможность учесть не только пожелания, выраженные банковским учреждением, но и личные пожелания клиента.

Договор страхования заключается на время действия кредитного соглашения с банком.

Сумма взноса по страхованию будет равняться 1,5 процентам за год.

Нужный минимум документации:

  • Заявление в соответствии с формой страхового учреждения.
  • Документы, удостоверяющие личность страхователя.
  • Документы на покупаемый недвижимый объект.
  • Банковское кредитное соглашение.

Перечень может быть дополнен фирмой по ее усмотрению.

Страхование в ВСК

Можно застраховать:

  • Страхование ипотеки где дешевлеКонструктивные детали, при включении или исключении отделки и оборудования нижеописанных объектов:
  • Жилого дома.
  • Квартиры.
  • Нежилого объекта.
  • Земельный участок.

Страховые ситуации:

  • Пожар
  • Аварии в системе водоснабжения
  • Стихийные катастрофы
  • Кража
  • Взрыв

Страховая стоимость равняется:

  • Остатку задолженности по ссуде.
  • Цене имущества.

Выплата осуществляется заемщиком ежегодно в течение всего времени действия кредита.

Возможен ли отказ от ипотечного страхования?

Отказ от ипотечного страхования- процесс довольно сложный и обладающий массой нюансов. Прежде чем его реализовать, стоить проконсультироваться со специалистом, дабы избежать трудностей в дальнейшем, причем сделать это нужно до подписания страхового договора.

В наше время банк по закону может определить страховые условия для своего клиента, но, в свою очередь, эти условия необязательно должны быть целиком и полностью приняты заемщиком.

Если получится доказать, что такая услуга была оформлена и оплачена при том, что клиент не был об это осведомлен- деньги подлежат возврату по недавно принятому закону, согласно которому стало возможно оформление процедуры по возврату страховых средств.

Основные критерии выбора банка и страховой организации

Когда Вы выбираете банк для получения ипотечного кредита, Вам стоит обращать внимание на выгодность всех условий, а также на следующие аспекта:

  • Более низкая ставка по процентам.
  • Помните о переплатах, которые возникнут, если время действия будет долгим, а выплаты небольшими, но ежемесячными.
  • Нужно не забывать о вариантах с фиксированными или плавающими ставками по процентам.
  • Выяснить все о возможности досрочного погашения.

При выборе же страховой фирмы, заемщики могут столкнуться с некоторыми трудностями в оформлении.

На размер тарифов также влияют установленные критерии, такие как:

  • Возраст клиента.
  • Сумма кредита по ипотеке.
  • Состояние здоровья страхователя.

Перед тем, как обращаться в ту или иную организацию, позаботьтесь об ознакомлении с отзывами о ней уже состоявшихся клиентов, а перед непосредственным оформлением документов- о выяснении всех мелких моментов и нюансов.

Страхование по ипотеке дает возможность для кредитора избежать возможных рисков порчи и гибели имущества, а для заемщика- не бояться утратить свои права на собственность. Такая процедура приносит выгоду всем участвующим в отношениях по кредиту, но решение о том, имеет ли она место быть, решать лишь Вам.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru

Ипотечное страхование - Сбербанк, ВТБ 24, комплексное, ипотечный кредит, Росгосстрах, Согаз, обязательно или нет

Требование оформить различные страховки, с которыми сталкивается заемщик при одобрении ипотеки, многим кажется излишней тратой денег.

Однако банки к ипотечному страхованию относятся гораздо серьезнее. Ведь они рискуют немалыми средствами, которые вложили.

Но для самого заемщика определенные меры предосторожности не повредят.

Законодательство

Прежде всего, стоит помнить, что некоторые виды страховок устанавливаются законом. Это относится к обязательному страхованию предмета залога, то есть той недвижимости, которая служит обеспечением по кредитному договору. Об этом говориться в статье 32 закона «Об ипотеке».

Заемщик страхует в пользу банка риск полного разрушения или повреждения своего жилья.

В том случае, если с домом случится какое-либо несчастье, в результате природной катастрофы или чьей-то злой воли, банк получит свой займ назад у страховой компании. А заемщик будет избавлен от необходимости выплачивать долг за несуществующее уже имущество.

Тот же закон устанавливает право (не обязанность!) заемщика застраховать свою ответственность перед банком за нарушение обязанности уплатить долг и проценты за использование заемных средств.

Об остальных видах страховок для заемщика в законе нет ни слова.

Ипотечное страхование

Условия банка, на которых он выдает кредит, включают сразу несколько видов страхования:

  • жилья;
  • титула, или чистоты сделки;
  • жизни и здоровья.

Обязательно или нет?

Как уже говорилось, обязательной является только одна страховка — самого жилья, которое покупается через ипотеку.

Причем все время, пока квартира будет под залогом, она должна быть застрахована.

Все остальные требования банка относятся к добровольно-принудительным.

С точки зрения защиты прав потребителя, навязывание дополнительных видов платных услуг недопустимо. Поэтому, ссылаясь на статью 16 соответствующего закона (№ 2300-1 от 07.02.1992 г.), от дополнительного страхования можно отказаться. Банк не имеет права настаивать.

Но, с другой стороны, банк не разделяет оптимизма заемщика касательно его платежеспособности на долгие годы. Ипотека дается на длительный срок, случиться может всякое.

Поэтому банк для тех клиентов, кто откажется от страхование ипотечного кредита, поднимет процентную ставку. Так он снизит свои риски, переложив их на клиента.

Это условие не является нарушением закона. Банк просто защищает себя от повышенного риска не получить свои средства обратно.

У заемщика есть два варианта:

  • согласиться и оформить страховку;
  • отказаться и переплатить значительно больше.

Комплексное

Чаще всего банки предлагают комплексное страхование, включающее в себя все перечисленные виды рисков. Заключается такой договор на весь срок кредита.

Ежегодный взнос равен примерно 1% от страховой суммы. Она будет равна стоимости квартиры.

Удобство такой страховки в том, что оформляется единый полис, который не нужно продлевать.

Залога

Обязанность страховать квартиру, приобретенную при помощи банка, возникает только в том случае, если именно она в дальнейшем передается под залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Если же обеспечением служит другая недвижимость, то страхуется именно она.

Поскольку риск потери заложенного имущества переходит к банку, то и получать страховую выплату будет именно он.

А вот обязанность платить немаленькие страховые взносы все годы кредита, ляжет на заемщика. Неисполнение этой обязанности может грозить ему штрафными санкциями. До тех пор, пока не будет перезаключен договор, проценты по кредиту вырастут.

Жилья

Рынок недвижимости довольно слабо защищен от разного рода мошеннических схем. Сделка с недвижимостью может быть оспорена.

Страхование титула требуют банки при покупке квартир и домов на вторичном рынке. Страхуется риск утраты права собственности.

Это может произойти в том случае, если сделка по его покупке оказалась недействительной. Титул страхуется на срок исковой давности по гражданским сделкам — три года.

Жизни заемщика

Страхование на случай утраты заемщиком трудоспособности, длительной болезни или смерти, защищает риски не только банка.

При просрочке платежей, независимо от причины ее возникновения:

  • банк вправе лишить заемщика жилья;
  • либо же наследникам придется платить по чужим долгам.

В случае же существования страховки, при наступлении условий, указанных в полисе, вместо заемщика остаток долга банку выплатит страховая компания.

Квартира будет освобождена от обременения и передана в безраздельное владение заемщику или его наследникам.

Страховая сумма

Банк заинтересован в страховой сумме, равной размеру кредита. Но для владельца жилья выгоднее оформить договор на полную стоимость квартиры или даже процентов на 10%.

Если страховой случай все же наступит, то банк заберет сумму, равную остатку долга, а все остальное достанется заемщику.

Что в нее входит?

При комплексном страховании в страховую сумму входят:

  • обязательное страхование залога;
  • страхование титула;
  • страхование жизни и здоровья.

Сбербанк

Сбербанк при ипотечном страховании, согласно требованиям закона, устанавливает обязательность страхования имущества, передаваемого в залог.

Жизнь и здоровье обязательно страховать только участникам программы «Ипотека с господдержкой» в силу Постановления Правительства от 13.03.2015 № 220.

ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает комплексное страхование ипотеки.

Оно включает как обязательное страхование жилья от уничтожения и повреждения, так и страхование заемщика от утраты трудоспособности и права собственности.

Величина взноса по такой страховке зависит от:

  • возраста;
  • состояния здоровья;
  • вида недвижимости (первичная или вторичная) и количества предыдущих сделок;
  • срока кредита.

Тарифы

Для каждого случая тарифы рассчитываются индивидуально и прописываются в договоре.

При страховании жилья они будут зависеть от:

  • материала, из которого построено здание;
  • его возраста;
  • технического состояния.

В среднем же около 0,5% суммы.

Тариф по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности может колебаться довольно значительно: от 0,3 до 1,5%.

Все зависит от рода работы, здоровья и возраста заемщика. Иногда требуется страховать также и созаемщика.

Тариф на страхование титула определяется исходя из того, сколько сделок уже было совершено с этим объектом. Для квартиры, купленный по договору долевого строительства такая страховка не требуется.

Росгосстрах

Компания Росгосстрах предлагает, как обязательное страхование заложенной недвижимости, так и комплексное ипотечное страхование.

При покупке жилья с минимальным первым взносом можно дополнительно застраховать свою ответственность.

Согаз

Предлагает включить в договор кроме обязательных для банка, дополнительные риски по желанию клиента.

Общая стоимость страхового тарифа при этом подсчитывается суммированием тарифов по отдельным видам.

АльфаСтрахование

Комплексная страховка от этой страховой компании включает все риски, связанные с жильем и самим заемщиком, а также его ответственность перед банком.

Ингосстрах

Предоставляет услуги комплексного страхований. Но можно обойтись только обязательной страховкой. Или же дополнить ее страхованием жизни.

Ренессанс

Комплексный тариф составляет около 1% от страховой суммы.

Это обойдется дешевле, чем если приобретать все страховки по отдельности.

Для каждого клиента производится индивидуальный расчет

Порядок оформления

Порядок оформления обязательной страховки зависит от того, на первичном или вторичном рынке покупается квартира. Застраховать можно только уже существующее жилье.

Жизнь и трудоспособность, а также ответственность заемщика могут быть застрахованы с момента заключения кредитного договора.

Договор

Между заемщиком и страховой компанией заключается договор:

  • заемщик будет выступать страхователем;
  • банк-кредитор — выгодоприобретателем.

Факт заключения договора подтверждается выдачей полиса и правил страхования.

Условия об обязательном страховании должно быть включено в кредитный договор в силу закона. Все прочие страховки могут там быть прописаны только по согласованию с заемщиком.

Но, как уже упоминалось, отказ от страхования повлечет за собой повышение процентной ставки.

Здесь можно скачать образец типового договора ипотечного страхования.

Сколько стоит?

Сумма страховки ежегодно изменяется:

  • по мере погашения кредита она будет уменьшаться;
  • платежи обычно производятся сразу за год, но если страховая компания согласна, то можно это делать раз в квартал.

Сумму оставшейся задолженности сообщает страховщику банк.

Досрочное погашение

Если кредит погашается досрочно, то у заемщика есть возможность вернуть часть страховки. Сделать это можно, обратившись в страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении страхового договора.

Вернуть можно только платежи за неиспользованный период.

Здесь представлен образец заявления о досрочном расторжении договора ипотечного страхования.

На видео о страховании

77metrov.ru


Смотрите также