Страхование ипотеки втб


Страхование ипотеки ВТБ 24 в 2018 году

Зная особенности страхования ипотеки ВТБ 24 в 2018 году, заемщику могут сократить сумму переплат и при этом гарантировать для себя погашение задолженности при различных обстоятельствах.

Банк ВТБ предлагает своим клиентам перечень выгодных программ жилищного кредитования. Деньги компания предоставляет не только с целью приобретения жилья в новостройке, но и на вторичном рынке.

Финансовое учреждение ВТБ 24 предоставляет возможность оформить нецелевой заем, причем банк ведет деятельность на выгодных условиях не только с прямыми застройщиками, но и различными страховыми компаниями.

Что нужно знать

Перед изучением основного вопроса изначально рекомендуется изучить базовые теоретические сведения по ипотечному страхованию и нюансы российского законодательства.

Благодаря этому можно исключить вероятность получения отказа при оформлении ипотечного займа.

Основные понятия

Перед оформлением страхового договора заемщик вправе делать выбор:

  • оформлять страховку исключительно на объект недвижимости от возможного нанесения вреда либо полного уничтожения;
  • оформить титульное страхование.

По условиям соглашения начисление компенсации за ущерб возможен только в том случае, если:

  • был факт пожара в недвижимости;
  • произошел взрыв бытового баллона;
  • выявлен факт затопления жилого помещения;
  • объект недвижимости пострадал в результате каких-либо природных катаклизмов;
  • был нанесен ущерб от преступных действий либо по иным ситуациям, которые предусматриваются текстом соглашения.

Страховой договор подлежит оформлению на весь период ипотечного кредитования. Согласно условиям ВТБ 24 он может варьироваться от 1 года до 30 лет.

В случае несоблюдения данных условий договор об ипотечном кредитовании подлежит повторному переоформлению.

Какие бывают виды страховок

Представители компании осуществляют проверку технического состояния объекта жилой недвижимости, прежде чем предложить заемщикам специальные программы.

К примеру, заемщиком может быть приобретена недвижимость, относящаяся к классу элит либо бизнес. В случае оформления займа можно рассчитывать на скидки и специальные бонусы.

Говоря о партнерских программах, то оптимальным вариантом станет оформление комплексного ипотечного страхования ВТБ.

Данная схема несет под собой такую защиту для потенциального заемщика:

  • для недвижимости;
  • от возможной утраты прав на ипотечное жилье – квартиру, дом;
  • на случай смерти, утраты трудоспособности либо потери официального трудоустройства.

В большинстве случаев клиенты финансового учреждения обращаются по вопросу страхования:

  • от риска утраты недвижимого имущества;
  • от возможной утраты прав собственности;
  • на случай кончины;
  • на случай возникновения различного заболевание, которое станет преградой для погашения долговых обязательств.

Титульное ипотечное страхование предоставляет возможность существенно повысить уровень безопасности для жилого имущества, но из-за своей высокой себестоимости не всегда является оптимальным вариантом.

Правовое регулирование

Основным нормативно-правовым документом по вопорсу ипотечного страхования принято считать Федеральный закон № 102 от июля 1998 года “Об ипотеке”.

В частности, ст. 31 указывает на то, что во время заключения договора об ипотечном кредитовании должно предусматриваться страхование залогового имущества и ответственности потенциального заемщика на случай невозврата долговых обязательств.

Возникающие нюансы

В процессе оформления договора об ипотечном страховании заемщики сталкиваются с огромным числом нюансов.

Для минимизации рисков избегания различного недоразумений необходимо остановиться на их рассмотрении подробней.

Какие СК взаимодействуют с банком

Партнерами выступают:

  • застройщик;
  • непосредственно сам заемщик;
  • финансовое учреждение.

К примеру, тарифы по ипотечному страхованию во многом зависят от ставки ипотечного кредитования.Финансовое учреждение свои клиентам предоставляет различные бонусы и скидки за счет застройщика.

При возникновении одного из указанного в соглашении страхового случая нужно уведомить обязательно дополнительно сам банк.

Кредитные учреждения ценят свою репутацию, из-за чего они отдают предпочтение пользоваться услугами только проверенных партнерских застройщиков и страховых агентов.

Всем требованиям с целью получения ипотечного займа в ВТБ 24 отвечают такие страховые компания, как:

  • ООО СК ВТБ;
  • Росгосстрах
  • ВСК;
  • Альфастрахование;
  • РЕСО- Страхование;
  • Ингосстрах.

Специалисты финансового учреждения рекомендуют своим клиентам обращаться непосредственно в страховую компанию ООО СК ВТБ, которая не понаслышке знает об утвержденной тарифной политике рассматриваемого банка.

Говоря о том, где дешевле страхование ипотеки ВТБ 24, то это напрямую зависит от конкретной ситуации.

Сколько это стоит (список)

Размер страховой премии для каждого отдельно взятого соглашения о страховании устанавливается в индивидуальном порядке.

Сумма согласно соглашению зависит от:

  • срока действия договора о страховании;
  • наличия разновидности страховых рисков. которые установлены соглашением;
  • персональных сведений о техническом состоянии имущества;
  • числа обращений лица в конкретную страховую компанию.

Соглашение может быть подписан на краткосрочный период (не больше чем на 1 год), так и на весь срок ипотечного кредитования.

ВТБ 24 предоставляет возможность для заемщиков самостоятельно выбирать период действия договора о кредитовании при условии получения регулярных гарантий весь срок действия договора об ипотечном кредитовании.

Размер тарифа в случае страхования недвижимости составляет порядка 0,5% от себестоимости договора о страховании.

К показателям технического состояния объекта недвижимости, которые оказывают воздействие на размер страховки принято относить:

  • период эксплуатации недвижимого имущества;
  • факт наличия либо отсутствия деревянных элементов в доме, которые оказывают воздействие на пожарную безопасность;
  • оценка объекта недвижимости, которая осуществляется независимым экспертом;
  • состояние внутренней отделки.

Тарифы личного страхования могут достигать 1,5%. В случае участия в соглашении о кредитовании созаемщиков, банк может предложить личное страхование третьих лиц.

Страхование титула в среднем обходится примерно в 0,7% от себестоимости соглашения.

Размер комплексного страхования во многом зависит от остаточной себестоимости объекта недвижимости, которая есть на момент подписания нового краткосрочного соглашения либо же продления долгосрочного.

Видео: страховка при ипотекеДанный факт предоставляет возможность существенно снизить сумму страховой премии. Размер остатка цены недвижимости в страховую компанию уведомляет кредитный инспектор.

Как можно ее продлить

Часто по условиям договора его продление осуществляется путем внесения очередного платежа.

В случае каких-либо сложностей рекомендуется обратиться по указанным реквизитам в документе к должностному лицу компании за получением всех необходимых сведений.

При наличии сведений относительно размера очередного платежа, то оплату можно осуществить с помощью:

  • официального сайта ВТБ;
  • Телебанка ВТБ.

Для внесения платежа наличным способом, необходимо заполнить извещение, в котором указываются:

  • полные инициалы;
  • адрес проживания плательщика;
  • номер договора об ипотечном страховании;
  • дата внесения платежа.

После заполнения можно заплатить в кассе банка ВТБ 24.

Как правильно написать заявлением (образец)

На официальном сайте банка находятся образцы заявлений на страхование. В документе обязательно нужно указывать:

  • персональные сведения;
  • случая для страхования;
  • сведения о финансовом состоянии;
  • сведения о медицинском обследовании – в случае страхования жизни для ипотеки ВТБ 24.

Для минимизации рисков занесения недостоверных либо ошибочных сведений рекомендуется обратиться к сотрудникам банка либо страховой компании.

В случае наступления страхового случая возникает необходимость документального подтверждения. Получить денежную компенсацию клиенту можно в форме:

  • наличного;
  • или безналичного расчета.

Если размер компенсации выше, нежели сумма неисполнения обязательств, разницы будет начислена заемщику.

Важно помнить — по результатам сдачи всей необходимой документации, страховой агент осуществляет их проверку на предмет подлинности.

От результатов проверки зависит окончательная сумма, оплата которой позволяет застраховать себя. Образец можно скачать здесь.

Особенности заключения договора ипотечного страхования ВТБ 24

Рассматриваемая разновидность соглашения составляется исключительно в письменной форме. Его предметом являются риски, которые покрываются страховым полисом.

В документе обязательно отображаются:

  • сведения о сторонах сделки;
  • сведения о выгодоприобретателе – если он выступает страхователем согласно условиям договора.

К предмету ипотечного договора выставляются такие минимальные требования:

  • конструкции недвижимости страхуют от возможного пожара;
  • страхование от возможного взрыва газового баллона и паровых котлов;
  • страховка от возможного воздействия вредных веществ при их утечке;
  • страхование от возможного взлома, кражи и иных подобных противоправных действий со стороны третьих лиц.

В случае страхования жизни и здоровья, в том числе дееспособности, к минимальным требованиям по страховым случаям принято относить:

  • кончина застрахованного заемщика;
  • временная либо постоянная утрата дееспособности.

Под минимальными требованиями подразумевается размер страховых случаев, которые невозможности сократить при персональном страховании, но при этом можно дополнить.

К примеру, при возникновении одного из указанных в соглашении страхового случая заемщика обязательно отображаются несколько страховых случаев:

  • кончина;
  • несколько разновидностей утраты трудоспособности.

Одновременно с этим к данному перечню можно дополнительно добавит утрату своего рабочего места.

Требованиями при риске от возможной утраты прав принято считать аннулирование либо накладывание обременений на собственность по отношению к предмету соглашения на базе принятого судебного решения либо завершения срока действия ипотечного договора о страховании.

Страховым случаем согласно договору о страховании принято считать период предъявления требований выгодоприобретателем относительно погашения долговых обязательств кредита к страхователю, у которого отсутствуют средства для этого.

Период действия договора об ипотечном страховании не может быть меньше 1 года. Одновременно с этим страхователь имеет полное право изменить страхового агента на протяжении срока кредитования либо же расторгнуть договор вовсе.

Согласно соглашению, при наступлении страхового случая страхователь в обязательном порядке уведомляет о данном факте банковское учреждение.

Убытки согласно договору могут быть возмещены в пределах санкции Гражданского Кодекса России, в частности ст. 949.

Положения каждого отдельно взятого соглашения включают в себя преимущественные силы по отношению к нормам унифицированного правила ипотечного страхования.

Напоследок хотелось бы отметить — заключение договора об ипотечном страховании является не только обязательной частью при получении ипотечного займа, но и предоставляет гарантии, как для заемщика, так и для банка в погашении задолженности при наступлении страхового случая.

Для минимизации рисков возникновения различных спорных моментов при наступлении страховых случаев и исключения вероятности обращения в суд, рекомендуется с особой внимательностью относиться к тексту соглашения.

jurist-protect.ru

Страхование жизни при ипотеке в 2017 году

Содержание статьи

Ипотечное кредитование означает выдачу кредита не приобретения жилья на довольно большую сумму, длительный срок, а также под минимально возможный процент. Естественно, банк при этом довольно сильно рискует и предпочитает его минимизировать всеми возможными средствами. Естественно, делает это за счет клиента. Собственно, в данном случае это затрагивает страхование жизни при ипотеке. Конечно, данная процедура больше выгодна банкам, и они стараются диктовать в данном вопросе свои условия, однако и для клиента оно не будет таким уже бесполезным.

Что дает страховка?

Естественно, жизнь полна сюрпризов и неожиданностей и далеко не все из них идут нам на пользу. Многое может становить реальную угрозу нашей жизни или помешать осуществить выплату по ипотеке. В данном случае поможет страхование жизни при ипотеке в Сбербанке и других учреждениях.

Комплексное страхование

Многие банки предлагают сразу комплексную страховку и прямо у них в отделении. Конечно, клиент имеет право выполнить страхование и через другую компанию, что часто позволяет сэкономить. Выполнение процедуры через банк поможет сэкономить время и избежать вероятности попасть на мошенников. Комплексная страховка позволяет получить выплату, которая будет сразу направлена на погашение кредита, а если будет остаток средств, то его направят непосредственно заемщику.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке поможет вам погасить задолженность в случае определенных проблем

Страховые случаи

Страхование жизни и здоровья при ипотеке поможет вам погасить задолженность в случае определенных проблем:

  • Если в результате тяжелого заболевания или же несчастного случая человек получит инвалидность 1 или 2 группы, в таком случае можно рассчитывать на возмещение 100% страховой суммы.
  • Конечно, смерть также влечет за собой выплату.

Стоит ли страховать жизнь?

Может показаться, что сумма, на которую оформляется ипотека, страхование жизни ВТБ при этом обойдется прилично, и так довольно велика, чтобы распылятся на дополнительные затраты. Однако, в жизни реально может произойти все, что угодно. В таком случае семья после смерти заемщика может оказаться просто неспособной погасить кредит, после чего собственность будет изъята банком.

Конечно, инвалидность также может нарушить планы. В подобных случаях, пожалуй, стоит обдумать все возможности и варианты развития событий и, возможно, оформить страхование жизни для ипотеки, Сбербанк и другие учреждения будут только рады.

Оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанк и другие учреждения будут только рады

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке?

Это довольно интересный вопрос, так как в банке вас будут всячески убеждать и заставлять застраховаться. Очень часто они требует выполнить это не через вашу контору, а через своего партнера, что может оказаться намного дороже. В ВТБ 24 страхование жизни, ипотека в договоре будет содержать данный пункт, входит в пакет комплексного страхования. Однако, стоит отметить, что по закону заемщик обязан застраховать только объект ипотечного кредитования.

Отказ от страхования

Однако, тут есть нюанс. Несмотря на то, что страхование жизни является лишь сугубо индивидуальным решением, банк будет на этом настаивать. Отказавшись от этого, пусть и ссылаясь на законность своего права, вам могут отказать от выдачи кредита или изменить условия на менее выгодные.

Банки требует процедуру страхования и отказываются от предоставления кредита

В данном случае реально тяжело что-то сделать. А вот что касается дальнейшей страховки, не является однозначным. В дальнейшим вы можете отказаться от продления, так как вы не обязаны это делать, а страхование жизни при оформлении ипотеки противоречит вашим правам потребителя. Банки, естественно, это знаю и в случае вашего отказа даже не пытаются предпринимать какие-либо действия, однако могут предпринять попытку психологического прессинга.

Отражение условий страхования в договоре с банком

Тут необходимо отметить, что прежде чем принимать решение, обязательно прочитайте договор. Банки знаю, что вы вероятней всего откажитесь от страховки и научились бороться с хитрецами. По этой причине и стоит читать договор. С чем можно столкнуться? Например, банк включит в договор условие, что при отказе от страхования процент по ипотеке будет увеличен. Конечно, вы можете данный пункт оспорить в суде и признать ничтожным, но до того момент будут капать штрафы, будет портиться ваша кредитная история и так далее.

Страхование жизни является индивидуальным решением

Также, например, банк может внести условие, что при отказе от страхования, часть суммы будет идти на оплату страховки. Как вы понимаете, недостающая часть будет висеть в качестве просрочки и на неё будут капать проценты. Как скоро удастся это заметить и что делать потом? Таким образом, когда вы выбираете, например, Сбербанк ипотека, обязательно ли страхование жизни необходимо смотреть уже непосредственно по договору, однако застраховаться при заключении договора все же придется.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

По сути, это определенный процент от суммы вашей задолженности. Страхование титула, жизни и здоровья, а также самой квартиры имеют свои цифры, которые будут суммироваться. Стоит отметить, что пусть по отдельности это и небольшие суммы, однако в совокупности получится около ежемесячной платы, из-за чего в вашем году появится 13 выплата по кредиту.

На самом деле довольно легко рассчитать сколько будет стоить страхование жизни при ипотеке, калькулятор для этого вам поможет. Найти его можно непосредственно на сайте того банка у которого вы хотите оформить ипотеку. А далее, просто введя дату начала страховки, ставку страховой компании, размер кредита и его срок и ставку, вы запросто определите сумму платежа.

Заключение

По сути не является обязательным страхование жизни для ипотеки, стоимость которого обычно довольно ощутима. Однако, банки требует данную процедуру и отказываются от предоставления кредита. При оформлении придется все же пойти им на уступки, а вот в дальнейшем, если в договоре не предусмотрено дополнительных мер, можно отказаться от продления и вы будете правы. Однако, стоит задуматься, так как возможно страхование жизни может помочь ваши близким сохранить недвижимость и погасить ипотеку. К счастью, страховые случаи случаются редко, однако, возможно стоит оформить страховку, чтобы быть уверенным в будущем.

finansytut.ru

на что заемщику необходимо обратить внимание

Ипотека – это серьёзный и довольно рискованный шаг, при котором нелишним будет немного перестраховаться. Рассмотрим, как осуществляется страхование ипотеки в ВТБ 24, одном из крупнейших банков страны, а точнее, в его «дочке».

Особенности договора

Когда вы оформляете ипотечное кредитование, то, как правило, одним из обязательных условий часто является оформление страхования. Если вы от него отказываетесь, то банк может отказать вам в выдаче кредита или просто предоставить менее выгодные условия. Не является исключением и страховка при ипотеке в ВТБ 24. Данный банк, а также многие другие, в качестве основной страховой компании используют «ВТБ страхование», дочернее предприятие данного кредитного учреждения. Это один из лидеров данной сферы, славящийся своей надёжностью и выгодными условиями.

Что страхуется?

Если вы приобретаете комплексный договор ипотечного страхования, то тогда он будет состоять из трёх ключевых частей. Первая из них при страховании квартиры при ипотеке в ВТБ 24 – это страхование самой квартиры. Оно подразумевает потенциальное возникновение следующих рисков:

  • воздействие молнии;
  • повреждение водой;
  • повреждение в результате возгорания;
  • взрыв бытового газа или паровых котлов;
  • воздействие стихийных бедствий;
  • повреждение в результате падения летательных объектов/их обломков;
  • выход подпочвенных вод, оседание и просадка грунтов;
  • повреждение в результате наезда транспортных средств;
  • повреждение в результате противоправных действий неких третьих лиц.

Вторая часть заключается в том что учитывается возможность потери имущества в результате того, что право собственности будет прекращено или ограничено (это так называемый «титул»).

Наконец, третья часть – это страхование здоровья и жизни заемщика от болезней и разнотипных несчастных случаев. Например, это может быть постоянная или временная инвалидность, ведущая к утрате работоспособности, это также может быть смерть как от болезни, так и от несчастного случая.

Размеры выплат

Согласно имеющимся в «ВТБ страхование» правилам ипотечного страхования, если страховой случай наступил, компания выплачивает банку возмещение, которое равняется размеру реального ущерба, но не превышает оговоренную сумму. Если же возмещение по несчастному случаю превышает долг, который остался перед банком, то оставшаяся часть этой суммы выплачивается заемщику.

Стоимость

Когда осуществляется страхование ипотеки в ВТБ 24, стоимость обычно равняется в среднем 1% от суммы договора ежегодно. Но эта сумма может заметно варьироваться. При личном страховании заемщика и страховании квартиры по ипотеке стоимость в ВТБ зависит от многих факторов, которые включают в себя, помимо прочего:

  • состояние здоровья и возраст человека, который оформляет ипотеку;
  • срок оформления договора;
  • актуальное состояние недвижимости, которая оформляется в залог;
  • количество предыдущих сделок, что осуществлялись с недвижимостью.

Срок заключения комплексного договора напрямую связан со сроком кредитного договора и составляет от года до 30 лет.

Как оформить?

Чтобы заключить договор, необходимо сделать следующее:

  1. Заполнить заявление на страхование (у «ВТБ страхование» образец ипотечного заявления можно найти по ссылке www.vtbins.ru/upload/iblock/77e/zayavlenie-na-kompleksnoe-ipotechnoe-strakhovanie.pdf
  2. Предоставить необходимые сведения о предыдущих сделках с недвижимостью, чтобы можно было убедиться, что она не имеет выраженных проблем.

В некоторых случаях, если сумма, на которую оформляется договор превышает 500 тысяч долларов (для клиентов от 46 до 55 лет – 400 тысяч, старше 55 лет - 300 тысяч), необходимо пройти специальное медицинское обследование, чтобы компания могла видеть актуальное состояние здоровья заемщика.

Больше актуальных подробностей можно узнать про имеющееся у ВТБ 24 страхование ипотеки на официальном сайте по адресу www.vtbins.ru/individual/mortgage/ – обязательно уточните актуальные условия перед оформлением договора, потому что они могут меняться.

proipoteku24.ru

Особенности страхования по ипотеке в Сбербанке и ВТБ24 – стоит ли страховать жизнь при оформлении ипотеки?

Принимая во внимание рейтинг крупных банковских организаций России относительно количества выданных ипотечных займов, можно отметить лидирующие позиции Сбербанка и ВТБ24.

Какие страхования существуют в банках?

Последние два года рынок ипотечных кредитов находится в стадии успешного развития. Нестабильный валютный курс и курс российского рубля, участившиеся отзывы лицензий на ведение банковской деятельности и другие аспекты влияния на экономическую ситуацию в стране, заставляют граждан приобретать жилье в кредит и рассматривать этот шаг, как самый удачный и стабильный вид сохранения капитала.

Ипотечное страхование является необходимым условием при кредитовании банком покупки недвижимости. С его помощью банковские учреждения стремятся обезопасить себя от вероятности возникновения финансовых рисков. Страховка защищает интересы не только кредитора, как получателя суммы при возникновении страхового случая, но и заемщика, от случаев, не позволяющих выплачивать ипотечный кредит банку.

По законодательству РФ, обязательному страхованию подлежит кредитуемый объект. В большинстве случаев банки просят дополнительно оформить страховку жизни и здоровья заемщика, титула квартиры, предмета залога и ответственность, предусматривающую выполнение обязательств по договору ипотеки.

На сегодняшний день наибольшую популярность получил новый продукт – комплексное страхование, объединяющее все вышеперечисленные виды.

Читайте также: Как правильно рассчитать стоимость страховки при ипотеке

Страхование жизни при оформлении ипотеки

Данный вид не утвержден в законодательстве, как обязательный. И клиент правомочен отказаться от этой услуги, оформляя долгосрочный кредит. Между тем, все банки настоятельно рекомендуют клиентам застраховать свою жизнь и трудоспособность. Это дает уверенность финансовому учреждению на возврат выданных средств при невозможности заемщиком осуществлять выплаты, включая такой крайний случай, как смерть клиента. Подобную ответственность на себя возлагает страховая компания.

Отказ от страхования в Сбербанке и ВТБ24

Растущая потребность граждан на ипотечное кредитование позволяет некоторым банкам применять более гибкие условия к требованиям по ипотечной страховке.

Сбербанк и ВТБ24 в этом вопросе — не исключение. Если раньше отказ клиента от полиса неизбежно приводил к отказу в выдаче кредита, то в нынешних реалиях многие финансовые организации рассматривают подобные отказы лояльно, но выдвигают при этом конкретные требования.

Банки допускают упразднение страховки (даже обязательной, на недвижимость), но взамен назначают увеличенную процентную ставку по выплатам. Конечно, каждый случай рассматривается индивидуально. Например, страхования титульного вида не избежать, если приобретаемое жилье было в собственности продавца не более трех лет. Первоначальный взнос менее 20% также заставит банк требовать оформления страхования от возможного риска — не выполнить обязательства по выплатам.

Вышеперечисленные факты говорят о том, что, при подаче заявки на кредитование и несогласии о вопросе страховки, заемщику либо отказывают в выдаче ипотечного кредита, либо назначают увеличенную процентную ставку.

Договора Сбербанк Страхования и ВТБ Страхования по ипотеке

Договор ипотечного страхования оформляется при получении банковского займа на приобретение недвижимости.

Сбербанк Страхование и ВТБ Страхование являются российскими лидерами на рынке страхования ипотеки. Комплексные продукты данных компаний по основным параметрам довольно схожи.

Рассмотрим ключевые пункты комплексного договора по ипотечному страхованию:

  1. Страховка покупаемого объекта недвижимости от повреждений либо утраты. Охватывает такие страховые случаи как потери от пожара, повреждение ударом молнии, водой, взрывом газа или парового котла, ущерб, нанесенный стихийным бедствием, затоплением подпочвенных вод и просадкой грунта, незаконные деяния третьих лиц и другие факторы.
  2. Страховка титула от риска потерять жилье вследствие ограничения либо утраты прав на владение недвижимостью.
  3. Страховка жизни и состояния здоровья клиента. Включает такие риски, как смерть в результате заболевания либо несчастного случая, наступление инвалидности или временно утраченной возможности трудиться, возникшие в итоге непредвиденных обстоятельств.

Возникновение страхового случая дает основание страховщикам для выплаты банковской организации возмещения в размере фактического ущерба, не превышающего размер оговоренной суммы.

Размер взноса в соответствии с договором зависит от длительности срока страховки, возраста заемщика, состояния его здоровья, от того, в каком техническом состоянии находится недвижимость, сколько сделок с данной недвижимостью было в прошлом. Средний размер взноса, оплачиваемого раз в год, по договору страхования комплексного вида соответствует 1% от суммы страховки. На длительность договора влияет величина срока выплат по ипотечному кредиту.

crediti-bez-problem.ru

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке: список партнеров

При заключении договора ипотечного кредитования в ВТБ 24 каждый заемщик в обязательном порядке должен оформить комплексную страховку, обратиться за страхованием лучше всего в аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке.

Договор страхования

При оформлении займа на приобретение жилья в ВТБ24 страховые компании - партнеры по ипотеке предлагают, как правило, заключить комплексный договор страхования, в который входит:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • страхование права собственности на приобретаемую недвижимость;
  • защита от утраты и повреждения имущества.

Отказ заемщика от комплексного страхования предполагает увеличение процентной ставки по ипотечному кредиту.

Договор страхования заключается одновременно с ипотечным договором и действует обычно в течение всего периода кредитования либо периодически продлевается заемщиком. Особенностью структуры построения такого договора является то, что выгодополучателем в случае наступления страхового случая будет выступать банк ВТБ 24, поэтому заемщику необходимо тщательно ознакомиться с документом для того, чтобы четко понимать, какие могут возникнуть страховые случаи, и что предпринять при их наступлении.

Однако для того чтобы не оказаться в неблагоприятной ситуации, лучше всего обратиться в аккредитованные банком страховые компании. Такие организации уже прошли тщательную проверку на финансовую стабильность и чистоту проведения сделки.

Список компаний-партнеров ВТБ 24

Если необходимо узнать в банке ВТБ 24, с какими страховыми компаниями он работает по ипотеке, то можно обратиться к кредитному инспектору, курирующему ваш ипотечный договор. Он должен будет предоставить полный список страховых партнеров банка. На сегодняшний день в этот список входят следующие компании:

  • ВТБ Страхование – это собственная страховая организация ВТБ 24, которая на сегодняшний день имеет свое представительство более чем в 90 крупных городах России;
  • АО СК «Альянс» - компания имеет более 150 филиалов по всей Российской Федерации;
  • ВСК – также обладает весьма разветвленной региональной сетью, представленной 400 филиалами и отделениями;
  • Альфастрахование – региональная сеть организации включает в себя более 390 представительств по всей России;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» - имеет более 50 филиалов и сотни пунктов продаж по всей территории России;
  • РЕСО-Гарантия – компания, обладающая одной из крупнейших в нашей стране филиальных сетей, включающей в себя более 800 отделений;
  • ОАО «Либерти Страхование» - филиалы и подразделения компании работают в 8-ми регионах России;
  • ОАО СГ «Спасские ворота» - общество имеет более 100 филиалов в основных административных и промышленных центрах нашей страны;
  • УралСиб – на данный момент страховая компания имеет филиалы в 71 регионе России, в 250 городах страны.
  • ЗАО «МАКС» - региональная сеть общества насчитывает 88 филиалов и агентств;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование» - имеет более 30 филиалов и более 50 офисов продаж по всей России;
  • ООО «СК «Согласие» - также обладает разветвленной филиальной сетью, в которую входят 78 филиалов и 249 агентств;
  • Ингосстрах – офисы компании присутствуют в 214 городах Российской Федерации;
  • ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» - общество насчитывает 44 филиала и более 80 агентств во многих российских городах;
  • ОАО «НАСКО» - компания представлена более 80 филиалами по РФ;
  • Согаз – имеет свыше 600 подразделений и офисов продаж в 80-ти регионах страны;
  • Росгосстрах – организация располагает разветвленной сетью филиалов, включающих более 3,5 тысяч агентств и страховых отделов по всей стране;
  • ОАО «ГСК «Югория» - в настоящий момент работает 52 филиала и 137 агентств данной страховой компании;
  • ОАО «СК «ПАРИ» - филиальная сеть общества состоит из 18 филиалов, расположенных в крупных городах России;
  • ООО «Абсолют страхование» - компания имеет представительства в 14 экономически развитых регионах РФ;
  • ООО «Зетта Страхование» - агентства и точки продаж данного общества работают в 150 населенных пунктах страны;
  • ООО «БИН Страхование» - региональная сеть организации насчитывает 51 филиал и 42 агентства в крупнейших городах России.

Стоимость комплексной страховки в каждой страховой компании примерно одинаковая и составляет не более 1,5% от конечной суммы ипотечного кредита.

Независимые страховые компании

Если получилось так, что ни одна страховая организация из списка не вызывает доверие заемщика, то банк ВТБ 24 идет на уступки клиенту и в течение 21 рабочего дня может внести выбранную им независимую страховую компанию в список компаний-партнеров, однако данная организация должна удовлетворять следующим требованиям банка:

  1. В первую очередь, это требование, которое касается финансовой устойчивости компании, более подробно об этом можно посмотреть здесь .
  2. Во-вторых, это общие требования, касающиеся наличия у страховой организации лицензии, определенного срока деятельности и т.д. Полный перечень общих требований указан в следующем документе банка ВТБ 24.
  3. И третье, при ипотечном кредитовании заключаемый страховой договор между заемщиком и независимой страховой компанией также должен удовлетворять определенному перечню требований ВТБ 24, они указаны здесь .

В случае если выбранная клиентом страховая организация не будет соответствовать хотя бы одному из вышеперечисленных требований, то сотрудничество данной компании с банком ВТБ 24 не представляется возможным.

Тем не менее стоит сказать, что в ВТБ 24 список аккредитованных страховых компаний по ипотеке более чем полон, ведь каждый из этих компаний-партнеров уже достаточно давно работает на рынке страхования услуг и имеет множество филиалов по всем регионам России.

proipoteku24.ru

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке в рамках кредитных программ помогают снизить риски всем физлицам-заемщикам. Воспользоваться можно не только имущественной страховкой, но и оформить договор комплексного страхования.

Возникновение форс-мажорных обстоятельств клиенту банка не будет страшно, если предусмотрена ответственность в специальной проверенной страховой фирме.

В зависимости от категории кредитного продукта можно застраховать:

  • Предметы имущества от утраты, повреждения, кражи.
  • Здоровье залогодателя или заемщика.
  • Жизнь.

Стоит знать, что воспользоваться защитой в виде страховки можно лишь от тех фирм, которые аккредитованы банком. Финансовое учреждение проверяет их на правовую и на материальную устойчивость, а также страховая компания должна обладать необходимой разрешительной документацией и состоять на рынке труда не менее 3-х лет.

При оформлении ипотеки обязательно стоит учитывать, какие работают с группой ВТБ 24, чтобы не попасть на мошенников.

При оформлении ипотеки страхование дома или квартиры происходит пошагово:

  • Клиент обращается в банк ВТБ 24 для выдачи ипотечного кредита.
  • Выбирается одна из желаемых страховых компаний.
  • После ознакомления с предложениями по страхованию выбирается подходящий полис.
  • Заранее готовиться пакет документов.
  • Производятся расчеты и выставляется цена полиса.

Договор страхования

В договоре страхования есть перечень следующих условий:

  • Сумма страховки может присоединяться к общей сумме займа и это заметно отражается в графике платежей.
  • Страхователь имущества – это владелец на основе достоверного документа.
  • Подбор полиса и страховой программы оговаривается совместно с банковскими учреждениями (некоторые кредиты требуют покупку всей страховки).

Обратите внимание! Каждый потенциальный заемщик имеет право не подписываться на страховку до момента выдачи кредита, но в таком случае показатель отказа увеличивается или в крайнем случае банком пересматриваются процентные ставки.

Путем страхования банк минимизирует затраты и возможные будущие потери, которые часто имеют место при выдаче крупных кредитов. Если клиент отказывается от страховки, то его займ автоматически становится высокорисковым, а это для кредитора является невыгодным.

На весь период действия договора по ипотеке выдвигается еще и условие страхования. В итоге заемщику приходиться заключать два договора или один с внесением изменением кредитора.

Прежде чем определиться, где выгоднее застраховать ипотеку, нужно зайти на официальный сайт ВТБ 24 и пересмотреть список аккредитованных компаний, с которыми работает этот банк. Условия и процентная ставка отличаются, поэтому нужно пересмотреть список внимательно и ознакомиться со всеми важными параметрами, прежде чем заключить договор.

Почему же банк так настаивает на страховке? Этому есть вполне понятное объяснение – закон 102 ФЗ. С ним может ознакомиться любой заемщик и понять, почему нельзя взять ипотеку без ее предварительного страхования.

к содержанию ↑

Страхование в ВТБ 24

В банке ВТБ 24 предлагается страхование, соответствующее требованиям. Клиент может найти более выгодный тариф или же имеет право попросить скидку на страховку. Помимо аккредитованного полиса можно получить еще и выгодное страхование, которое не станет бременем для выплат кредита.

В стандартном полисе ВТБ содержатся такие пункты:

  • Страхование титула – защищает все юридические права на приобретенную недвижимость в банке.
  • Защита недвижимости – распространяет свое действие на форс-мажорные обстоятельства.
  • Страховка жизни (кредит будет выплачен на случай, если заемщик погибнет или же будет тяжело болеть).

В отношении заемщиков, которые отказались от страховки, банк поступает лояльно, но к выбранной программе кредита может быть прибавлен 1 % (он в итоге оборачивается значительными переплатами).

В определенных случаях договор страхования оказывается очень полезным, учитывая длительный срок кредитных обязательств. Внести в договор можно разные риски в зависимости от пожеланий клиента.

Пункты на которые банк просит обратить внимание

Общая ставка страхования в ВТБ 24 зависит от выбранного пакета и от компании, с которой клиент планирует заключать договор. Большинство страховых бланков заключается сроком на год, при истечении которого нужно снова обновлять договоренность.

Банк ВТБ 24 не требует и не навязывает заемщику никакой вид страхования, поэтому клиент вправе самостоятельно выбирать то, что ему будет выгодно.

к содержанию ↑

Малозатратные полисы страхования

Если у страховой компании есть аккредитация, то это не значит, что она предлагает только высокие тарифы. Где дешевле можно оформить страхование?

На этот вопрос нельзя ответить однозначно, так как на стоимость влияет множество факторов:

  1. Стоимость приобретенной недвижимости.
  2. Полный размер займа.
  3. Состояние недвижимости, которая покупается.
  4. Защита от рисков, включенных в страховку.
  5. Размер первоначального взноса.

Также страховая компания может выставлять ряд индивидуальных особенностей, которые отражаются на ставках и на общей страховой сумме.

Специальная программа по ипотечному страхованию

Лидером страхового рынка является компания «ВТБ страхование» — она открывает привлекательную возможность оплаты на 3-5 лет вперед и получения наряду с этим заметной выгоды (25 %).

На дополнительные риски действуют льготные цены в компании СК «Альянс» — ее суммарная ставка начинается с 0,34 % от всей суммы страхования. Гибкие тарифы страховых ставок имеет и фирма ВСК, которая отличается еще и оперативным оформлением компенсаций.

к содержанию ↑

Список аккредитованных страховых компаний

Страховые компании, которые являются партнерами банка

Подробный список аккредитованных страховых компаний размещен на официальном сайте банка ВТБ 24, к каждой из которых предъявляют следующие требования:

  1. Есть лицензия на проведение страховой деятельности.
  2. Работает в этой сфере от 3-х лет.
  3. Отсутствуют просроченные договоры.
  4. Нет склонности к ненадежности компании.
  5. Страховые издержки по производству не выше 10 % от уставного капитала.
  6. Оплаченные полисы ОСАГО и КАСКО не выше 75 % от полного объема премий.

Обратите внимание! Банк ВТБ 24 подчеркивает, что если выбранная страховая компания не входит в список одобренных, то ее можно включить и решить вопрос аккредитации за 21 день.

Но в утвержденном списке каждый заемщик сможет найти выгодные условия, так как туда входят многие крупные компании страны.

к содержанию ↑

Где узнать актуальный список аккредитованных компаний?

Найти перечень аккредитованных страховых компаний, как и другую информацию по теме страхования, можно на официальном портале банка. В список предлагаемых не попадают или выключаются те партнеры, которые не соответствуют вышеописанным требованиям или выполняют их с нарушениями.

ВТБ 24 сотрудничает только с проверенными страховщиками.

Сотрудничают все банки ВТБ 24 с такими страховыми агентами:

  • СОГАЗ.
  • ВСК.
  • Альфастрахование.
  • ВТБ страхование.
  • Ингосстрах.
  • СК «Альянс».
  • МАКС.
  • СК «Согласие».
  • СК «ПАРИ».
  • Либерти Страхование.
  • Югория.
  • Ренессанс страхование.
  • Бин Страхование.

Будет полезно просмотреть:

Посетив официальный сайт можно точно узнать, какая из компаний включена в список на данный момент. Тогда после самостоятельного ознакомления можно без опасений оформлять страховку на ипотеку.

До заключения всех бумаг по страхованию нужно приложить список документов, количество и наименование которых уточняется в компании, где оформляется страховка.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы страхования в компаниях-партнерах ВТБ 24

Обращаясь в банковское учреждение ВТБ 24 можно выбрать разные сотрудничающие компании, которые оформляют страховку, но часто отдают предпочтение «ВТБ страхованию». На рынке услуг данная страховая компания существует с 2000 годов и зарекомендовала себя только надежными показателями.

Действует «ВТБ страхование» в таких направлениях:

  • Здоровье.
  • Транспортные средства.
  • Имущество.
  • Свою жизнь.
  • Выезд за границу.

Для каждого направления предусмотрены соответствующие полисы для страхования, стоимость и их условия.

Сравнить тарифное разграничение клиент может самостоятельно, выбрав для себя подходящий вариант. Если же не платить страховку или отказываться от нее, то условия кредитования для клиента изменяются автоматически и совершенно не в выгодную сторону для него.

«ВТБ страхование», так же, как и другие компании-партнеры, имеет следующие достоинства:

  • Входит в группу компаний ВТБ.
  • Отличается разнообразием страховых продуктов.
  • Гарантией надежности является присоединение к Всероссийскому союзу.
  • Имеет высокие рейтинги страхования.
  • Представительство есть более, чем в сотне городов страны.

Заинтересовывают партнеры по предоставлению услуг страхования большую долю физических лиц, а также крупнейшие предприятия федерального уровня. Программы всех компаний-партнеров включают разнообразные предложения, начиная от ипотечного страхования и заканчивая страхованием выезжающих за границу.

Лидеры рынка страхования

К недостаткам относится несколько пунктов:

  • Дороговизна тарифов.
  • Долгий период страховых выплат.

Между клиентом и страховой компанией могут возникать разные недопонимания, но в список одобренных они попали не зря.

Можно искать дешевое страхование, но за его надежность никто не будет ручаться, ведь при самостоятельном анализе нужно обращать внимание на множество факторов.

к содержанию ↑

Подводим итоги

Для Москвы свойственно частое оформление страховок и крупных кредитов. Перед заключением договора как с банком, так и со страховой компанией, стоит учитывать не только особенности тарифного плана, но и ряд других параметров:

  1. Сколько лет работает.
  2. Рейтинг.
  3. Надежность.
  4. Репутацию.
  5. Пункты отчетности.
  6. Реальные отзывы.
  7. Наличие лицензии.

Всем этим характеристикам соответствует «ВТБ страхование» и другие компании группы ВТБ, которые можно выбрать вместе с оформлением ипотеки.

Рейтинг надежности:

Расчет установленной платы по страховке и кредиту клиент предварительно может сделать прямо на сайте, потратив на это нужное количество времени.

Оформляют компании страховку для разных категорий населения, поэтому и предлагают пакет услуг, включающий все необходимое.

Рекомендуем к просмотру:

Любая надежная страховка покрывает ущерб в разных ситуациях:

  • Пожар или взрыв газа.
  • Воздействие террористических актов.
  • Кража или умышленное повреждение имущества.
  • Ущерб, причиненный соседями.
  • Иные чрезвычайные обстоятельства.

Если вы не можете гарантировать, что все это не случиться, то лучше оформить страховку и быть спокойным, нежели выплачивать кредит и остаться без жилья при возникновении неприятных случаев.

Ипотека » Банки » Аккредитованные страховые компании ВТБ 24

ob-ipoteke.info


Смотрите также