Процентная ставка рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в РФ в 2018 году. Ставка по рефинансированию ипотеки в втб 24


Как рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 под более низкий процент

В последние годы ипотечные кредиты стали выдавать на гораздо более выгодных условиях, и многие из тех, кто уже взял заем, задумываются над тем, как рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 под более низкий процент. Процедура рефинансирования, в целом, обещает сделать размеры платежей ниже, уменьшить сумму переплаты, изменить процесс погашения долга, валюту, увеличить или уменьшить срок выплат.

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 под более низкий процентКак рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 под более низкий процент

Какие кредиты рефинансировать

 ВТБ 24 ВТБ 24Перекредитование оформляют и на вторичное жилье, и на новостройки. Помимо этого, займы можно объединять (до шести штук). Так можно делать, к примеру, при получении нескольких потребительских кредитов, формируя один ипотечный. В ВТБ 24 рефинансирование распространяется и на автокредиты и на потребительские, которые ранее взяты в этом же банке.

Требования

Рефинансирование ипотечного кредита ВТБ24Рефинансирование ипотечного кредита ВТБ24Рефинансирование ипотечного кредита в данной банковской организации имеет сходные условия, предлагаемые в других банках. Они следующие:

  • разрешение изначального кредитора на осуществление операции не требуется;
  • можно получить дополнительные деньги;
  • недостроенное жилье в залог не принимается.

Перед тем, как обратиться в ВТБ 24, чтобы перекредитовать ипотеку, желательно вернуть подоходный налог в полном размере. Дело в том, что при оформлении нового займа может быть отказано в вычете на основании того, что условия изменились.

Отдельные требования предъявляются к залогу. Среди них выделяются следующие:

  • залог оформлен в ином банке;
  • объект является достроенным;
  • кредит выдают в течение двух месяцев;
  • при предложении иной недвижимости она должна быть свободной от любых обременений.

Свои требования имеются и в отношении займов:

  • в течение года перед обращением, долг должен погашаться своевременно в полном объеме;
  • просроченных платежей быть не должно;
  • предыдущий кредит открыт более чем 180 дней назад;
  • до окончания срока погашения осталось более трех месяцев.

Также банк устанавливает требования к физическим лицам, желающим рефинансировать ипотеку.

  1. Это россияне.
  2. Допустимый мужской возраст – от 22 до 65 лет, а женский – до 60 лет. Причем кредит должен быть полностью погашен к этому возрасту.
  3. Наличие прописки постоянного или временного характера.
  4. Доход должен быть подтвержден справкой с работы или составленной по форме банковского учреждения.
  5. Имеется официальное трудоустройство.
  6. Кроме главного места, можно указать до двух других источников дохода.
  7. Стаж на основном месте составляет срок от полугода, а всего, включая возможные и другие места, должен быть не меньше одного года за последние пять лет.

Самые выгодные условия банк предоставляет тем клиентам, которые получают на карту ВТБ 24 заработную плату. Для них ставка рефинансируемого займа может составить 10,7% годовых. Но при этом нужно, чтобы:

  • до того, как зарегистрирован залог, она равна не выше выданной в первоначальном кредите;
  • после регистрации она приравняется к той, что действует в программе вторичного жилья.

Сумма кредита зависит от залогового имущества, а также региона, где он берется. В Москве и северной столице можно рассчитывать на сумму до тридцати миллионов рублей. В таких крупных городах, как Сочи, Владивосток, Екатеринбург, Казань и ряде других она составит до 15 миллионов рублей. Во всех иных населенных пунктах можно получить заем, не превышающий десяти миллионов рублей.

Кроме того, надо помнить, что сумма займа должна быть не больше 80% от стоимости залога, а если по займам по двум документам – не больше 50%.

Процедура

Поэтапно, как происходит рефинансированиеПоэтапно, как происходит рефинансированиеПоэтапно, как происходит рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, можно разделить следующим образом:

  1. Подают заявку.
  2. Одобряют ее.
  3. Собирают необходимые бумаги.
  4. Одобряют недвижимость.
  5. Заключают договор.
  6. Погашают долг по предыдущему займу.
  7. Регистрируют объект залогового имущества.
  8. Снижают ставку.

Одобрение

Обычно заявку рассматривают в течение четырех дней. Ее подают в отделении банка. При этом составляют заявление и прикладывают к нему следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • копия трудовой или выписка, заверенная должным образом;
  • справка об имеющихся доходах;
  • СНИЛС;
  • для военнообязанных мужчин – военный билет;
  • справка из банка о сумме оставшегося долга;
  • данные о погашении займа.

Также в банке могут потребовать  дополнительные бумаги, если возникнет необходимость.

Выдача денег

Выдача денегВыдача денегКредит выдается в течение полутора месяцев после заключения соответствующего договора. При этом страхуются риски, касающиеся, как лица, берущего заем, так и его имущества. Также предусматривается и титульное страхование. При желании клиенты могут оформить только страхование от утраты имущества и его повреждения. Но в таком случае ставка увеличится на один процент.

Выгода

Условия рефинансирования ипотеки таковы, что позволяют получить:

  • консолидацию кредитов в один единственный;
  • удобство при осуществлении платежей;
  • снижение суммы.

Для наглядности можно рассмотреть пример рефинансирования ипотеки в ВТБ 24. Изначально была получена сумма в полтора миллиона рублей под тринадцать процентов годовых. На данные средства приобретен частный дом. Помимо этого, лицо расплачивается по обязательствам автокредита по ставке пятнадцать процентов. Остаток долга составляет 1,5 млн. руб.

Заемщик обратился в банк с целью рефинансирования. После заключения договора он получил полтора миллиона рублей под тринадцать процентов. После погашения задолженности ставку уменьшили до одиннадцати процентов. Таким образом, при той же сумме долга, заемщику предстоит меньше переплачивать.

Почему получают отказ

Отказ в рефинансировании ипотекиОтказ в рефинансировании ипотекиОбращаясь в банк нужно быть готовым к тому, что может быть получен отказ. Узнать его причину, как правило, не представляется возможным, так как банк не разглашает этих сведений. Ведь, кредит не является банковским обязательством, а всего лишь правом. Но на практике отказ может произойти по следующим причинам:

  • нет сведений о кредитах в соответствующем бюро;
  • кредитная история отрицательная;
  • платежеспособность клиента низкая.

Иногда заявку корректируют, что позволяет изменить решение банка, который тогда рефинансирует долг. При наличии такой возможности менеджер разъяснит ситуацию потенциальному заемщику.

Заключение

Таким образом, если взятую ипотеку рефинансировать вовремя, можно не только снизить переплату, но и спасти заемщика от получения плохой кредитной истории. Но для этого нужно сделать операцию в срок.

Процесс рефинансирования практически такой же, что и при получении ипотечного кредита. Так, к примеру, требования для его одобрения совпадают. Программа набирает популярность на фоне того, что ставки по ипотеке из года в год падают, и люди, взявшие кредиты, естественно, стремятся воспользоваться возможностью уменьшения переплаты. Учитывая это, возможно, в будущем, процедура, как рефинансировать ипотеку в банке ВТБ 24 под более низкий процент, упростится.

kvadmetry.ru

Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия в 2018 году

Ставки по ипотечным кредитам продолжают снижаться, радуя тех, кто только собирается оформить ссуду на жилье. Для текущих заемщиков ситуация со понижением ставок не слишком приятна, ведь они выплачивают ипотеку, взятую под более высокий процент. В особенно невыигрышном положении оказывают те, кто оформил заем в 2015 году, когда из-за обострившегося кризиса банки значительно повысили проценты по всем кредитам.

Чтобы избежать лишних переплат каждый заемщик может обратиться к процедуре перекредитования, закрыв за счет новой ссуды, полученной на более выгодных условиях, ранее выданный кредит. Такая услуга предлагается многими банками. Возможна она и в банках ВТБ и ВТБ 24, которые, по сути, являются единой структурой.

Возможности перекредитования ВТБ 24

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в последнее время стало востребованной и популярной услугой, позволяющей снизить текущую процентную ставку или изменить другие условия кредитования. Однако предлагается эта процедура только клиентам других банков, а для заемщиков ВТБ она недоступна. Банк готов перекредитовать жилищные ссуды, выданные как на покупку квартиры в новостройке, так и на приобретение вторичного жилья. Здесь ограничений нет.

Важно отметить, что среди кредитных продуктов банка, направленных на рефинансирование ипотечных ссуд, есть две программы. Одна является стандартной и предполагает необходимость предоставления полного пакета документов по доходам и занятости. Вторая программа носит название «Победа над формальностями». Согласно ее правилам, для оформления рефинансирования достаточно предоставить только паспорт, а также дополнительно СНИЛС или ИНН. По внутреннему регламенту банка заявки по таким ссудам рассматриваются в течение 24 часов, в то время как на рассмотрение стандартных отводится до 5 рабочих дней.

Какие условия существуют

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ имеет определенные ограничения. В части суммы, на которую можно получить новый кредит, они выглядят следующим образом:

  • В Санкт-Петербурге и Москве, а также относящимся к ним областям, максимальный размер кредитования составляет 30 000 000 рублей.
  • Для Екатеринбурга, Казани, Сочи, Тюмени, Владивостока, Ростова-на-Дону, Красноярска лимит кредитования составляет 15 000 000 рублей.
  • Для других регионов – не более 10 000 000 рублей.

Ограничение по сумме кредитования связано также с оценочной стоимостью предлагаемой в залог недвижимости. Размер кредита не может быть больше 80% этого показателя. В том случае, если рефинансирование производится по программе, не предполагающей необходимость подтверждения дохода и занятости, то сумма кредита может быть не больше 50% от стоимости залога.

Если говорить о сроках кредитования, то по стандартным ссудам они составляют 30 лет, а по тем, что выдаются по программе «Победа над формальностями», на срок не более 20 лет. Каких-либо дополнительных комиссий при перекредитовании не взимается.

Необходимые документы

Чтобы запустить процесс рефинансирования кредита, необходимо подготовить для банка полный пакет документов, который будет рассмотрен кредитным комитетом. Какие документы нужно предоставить:

  • Заполненная анкета.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Документы о подтверждении доходов, а также занятости (предоставляются заемщиком и созаемщиками, в качестве которых могут выступать до 4 проживающих совместно членов семьи).
  • Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).

Дополнительно предоставляются документы по кредиту, который подлежит рефинансированию:

  • Справка об остатке ссудной задолженности.
  • Справка об отсутствии просроченной задолженности.
  • Справка о качестве погашения кредита в течение всего срока его обслуживания.

Требования к заемщикам

От потенциальных заемщиков банк требует не так уж и много – он должен работать на территории РФ, при этом гражданство и регистрация значения не имеют. Также предъявляются стандартные требования относительно возраста и стажа работы – предельный возраст на момент погашения кредита – 60-65 лет, стаж на последнем месте работы не менее 1 месяца с момента завершения испытательного срока.

Одним из главных требований, предъявляемых банком к заемщикам, является отсутствие просроченной задолженности по кредиту на момент подачи заявления о рефинансировании. Также обращается тщательное внимание на кредитную историю физического лица в целом. Даже единичные случаи незначительных по срокам просрочек погашения могут стать причиной отказа в перекредитовании. Особенно внимательно ВТБ 24 смотрит на то, насколько качественно производилось погашение действующего кредита.

Какие ставки по рефинансированию

На странице банка «ВТБ 24», посвященной рефинансированию кредитов, на самом видном месте расположен баннер, который оповещает о том, что ставка до 31 мая 2018 года составляет 8,8% годовых. На деле такой процент предлагается только отдельным категориям заемщиком. К ним относятся госслужащие, а также врачи и учителям, получающие заработную плату на карточный счет, открытый в этом банке.

Для прочих лиц, планирующих взять заемные средства на рефинансирование ипотеки, ставки предлагаются иные:

  • 8,9% для сотрудников корпоративного клиента банка, занятых в бюджетной сфере;
  • 9,0% для тех, кто оформил в банке зарплатную карту и ежемесячно получает на нее доход;
  • 9,3% для остальных категорий заемщиков.

Отдельно стоит сказать о ставках по кредитам, оформляемым по двум документам. По ним ВТБ 24 предлагает заемные средства от 10% годовых и более.

Не стоит забывать о том, что данные процентные ставки действуют только для тех клиентов, кто оформляет комплексное страхование жизни и здоровья, титула, а также договор страхования недвижимости (он является обязательным). При отсутствии договора страхования жизни ставка увеличивается на 1%.

Процедура оформления заявки

Последовательность действий в случае принятия решения о рефинансировании ипотечного кредита выглядит следующим образом:

  • Оставляем заявку на перекредитование на официальном сайте банка или в одном из его отделений.
  • Собираем пакет необходимых документов и передаем их в банк.
  • Получаем ответ банка о возможности рефинансирования или отказе в нем.
  • Посещаем отделение для оформления и подписания необходимых документов.

После это останется погасить текущую задолженность перед другим банков и закрыть ипотеку. Последний и самый ответственный этап – это перерегистрация предмета залога и передача его новому залогодержателю.

Преимущества рефинансирования в ВТБ

Рефинансирование ипотеки в любом банке, в том числе и в ВТБ, сулит заемщику ряд серьезных преимуществ.

Во-первых, он получаем новый кредит под более низкую процентную ставку. Это значит, что размер итоговой переплаты при условии сохранения такого же срока кредитования окажется ниже.

Во-вторых, даже при сохранении срока, из-за более низкого процента размер ежемесячного платежа уменьшится. Также почти всегда есть возможность срок кредитования увеличить относительно того, что оставался по рефинансируемому кредиту. В этом случае платеж станет еще меньше и гасить его будет проще. Изменить срок можно и в меньшую сторону. Это имеет смысл в том случае, если доходы заемщика выросли и он уверен в том, что сможет без труда погасить задолженность за меньшее число лет, тем самым оптимизировав свои расходы по процентам.

Подводные камни

Рефинансирование – это отличная возможность улучшить условия кредитного договора и скорректировать размер ежемесячного платежа. При этом не нужно получать разрешение действующего кредитора, ведь сейчас почти все банки разрешают досрочный возврат кредитов без взимания за это комиссий и выставления штрафов. Есть ли у этой процедуры какие-то нюансы и скрытые проблемы?

Рефинансирование доступно не всем

Нужно понимать, что банк согласится на рефинансирование далеко не каждой ссуды и готов предоставить кредит не любому заемщику. Отказ последует в следующих случаях:

  • С момента получения ипотечного займа заемщик успел испортить свою кредитную историю.
  • Финансовое положение заемщика ухудшилось и банк по предоставленным ему документам не получает абсолютной уверенности в том, что погашение выданного кредита не вызовет затруднений.
  • Предлагаемый заемщиком залог не соответствует требованиям банка (это возможно даже в том случае, если залог полностью устраивал предыдущего кредитора).

В некоторых случаях банк может отказаться в рефинансировании без объяснения причин, ведь он имеет на это право. Но чаще всего причина все же бывает озвучена, а также предложены варианты решения проблемы. Например, заемщику могут посоветовать обратиться через несколько месяцев, предложить другой залог или предоставить дополнительное поручительство.

Нюансы с налоговым вычетом

Собираясь рефинансировать ипотечный кредит, стоит помнить о том, что по таким ссудам получение налогового вычета не предусмотрено, ведь они не берутся на покупку недвижимости. Поэтому, если по ипотечному кредиту положенное согласно налоговому законодательству возмещение получено не полностью, стоит либо дождаться полных выплат, либо смириться с тем, что дальнейшее возмещение подоходного налога предоставляться не будет.

Реальная выгода от рефинансирования

В случае перекредитования ранее выданной ссуды не стоит забывать о том, что полученная в итоге выгода в каждом случае индивидуальна. Например, если большая часть кредита уже погашена, далеко не во всей случаях перекредитование имеет смысл. Связано это с тем, что в первые годы при аннуитетных платежах заемщик выплачивает банку по большей части проценты, а само тело кредита уменьшается в меньшей степени. Потом наступает момент, когда в ежемесячном платеже тело кредита начинает преобладать, и в этот период рефинансирование сулит уже меньшую выгоду.

Также не стоит забывать о дополнительных расходах, связанных с получением нового кредита. Хотя непосредственно банк никаких комиссий не взимает, перед оформлением ссуды придется провести независимую оценку объекта недвижимости. Расходы будут связаны и с оформлением страхования, если этот договор еще не заключен.

Вывод

Для большинства заемщиков рефинансирование – возможность сэкономить на процентах и легче выплатить ссуду, не испортив кредитную историю. При этом не стоит рассматривать перекредитование как панацею в случае реального ухудшения финансового положения. Выплачивать кредит в любом случае придется, пусть и на более мягких условиях. Если возникают реальные проблемы с погашением, то лучший вариант это не рефинансирование, а реструктуризация, которая проводится действующим кредитором.

Процесс оформления рефинансирования практически не отличается от процедуры стандартной выдачи ипотеки. Пока упрощать его кредиторы не планируют, хотя возможности для этого у них есть.

ipotekar.guru

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24. Условия и процентные ставки — ВБанки.ру

В 2017 году рынок ипотечного кредитования продолжает уверенно расти. Государство не отказывается поддерживать заемщиков.

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24

Условия ссуды под залог недвижимости, предлагаемые российскими банками, приобретают для заемщиков все более выгодный характер. В такой ситуации многие люди, приобретавшие недвижимость в прежние годы, прибегая к заимствованиям, задумываются о том, чтобы провести рефинансирование ипотеки в крупном банке, например, в ВТБ 24. Какой смысл проводить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24? Причин может накопиться немало:

  • Ухудшилось финансовое состояние, выплаты стали обременительными и потихоньку нарастает задолженность;
  • помимо ипотеки, рефинансирование которой предлагается ВТБ 24, есть еще и потребительские займы. Все эти заимствования рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2017-м позволяет свести в одну ссуду с меньшей основной ставкой. Это станет немалым облегчением для семейного бюджета;
  • ВТБ 24 в 2017 году проводит рефинансирование ипотеки на условиях, которые выгодно отличаются от предложений, действовавших несколько лет назад. Снижение ставок достигло такого уровня, что перезаключение договора, рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 принесет клиенту ощутимую выгоду.

На каких условиях ВТБ 24 согласен провести в 2017 году рефинансирование ипотеки

Под условия рефинансирования ипотеки, выдвигаемые ВТБ 24, подпадают:
  • Граждане с российскими паспортами, регистрация в которых может быть не только постоянной, но и временной. При наличии постоянной прописки в ВТБ 24 согласятся предоставить рефинансирование ипотеки в 2017 году в любом отделении банка. Требование оформления займа в банковском подразделении по месту регистрации клиента, как видим, снято. Нельзя не признать, что это, пусть и незначительное, но удобное для заемщика обстоятельство. Ведь он может постоянно проживать и не по месту регистрации, как в связи с характером работы, так и по другим причинам;
  • дееспособные женщины, не достигшие шестидесятилетия, и мужчины, которым не исполнится шестидесяти пяти к моменту завершения срока действия ссуды. Рефинансирование ипотеки лицам, не достигшим 22 лет, в ВТБ 24 в 2017 году не предусмотрено;
  • лица, источники дохода которых постоянны. С общим стажем работы, не составляющим даже одного года, на рефинансирование ипотеки где-то рассчитывать можно, но не в ВТБ 24. Как и при таких обстоятельствах, когда не получилось проработать не менее полугода на одном рабочем месте без перерывов.
Как и во всех продвинутых финансовых учреждениях, в ВТБ 24 поощряется подача онлайн заявки на рефинансирование ипотеки.

Получив отклик в виде смс-ки, электронного письма или звонка из банковского отделения, понадобится принести некоторые документы. Необходимый перечень желательно подготовить заранее, чтобы не терять времени попусту. Более полное удовлетворение претензий банковских сотрудников по поводу предоставления справок для заемщика, в конечном счете, выгоднее. ВТБ 24, располагая полнотой сведений о заемщике, готов улучшить условия, процентная ставка, например, при рефинансировании ипотеки несколько снижается. Список предусматривает предоставление:

  • Российского паспорта с ксерокопией;
  • СНИЛС;
  • военного билета. Это относится к заемщикам, которым еще не исполнилось двадцати семи лет;
  • справки, выданной в течение последнего месяца, которой подтверждаются доходы клиента. Или 2-НДФЛ, или по форме, запрашиваемой отделением банка. На данный момент в подразделениях банка в качестве такой формы рассматривают налоговую декларацию. Она должна содержать данные за последний год от даты подачи заявки. Зарплатным клиентам беспокоиться совершенно не о чем, банковские сотрудники без их участия посмотрят, каковы были начисления по заработной плате. Банк не возражает против учета доходов и не по основному месту работы, но таковых должно быть не более двух;
  • копии документа, подтверждающего официальное трудоустройство;
  • свидетельства о праве собственности на находящуюся в ипотечном залоге недвижимость;
  • документов по действующей ипотечной ссуде – справки о ее полной стоимости, подтверждения отсутствия просрочек во внесении платежей.
Предоставленные документы проходят процедуру проверки банковскими сотрудниками. Отказ в удовлетворении заявки не исключается. Банки в таких случаях освобождают себя от предоставления объяснений. Они распоряжаются собственными средствами и вправе делать это по собственному усмотрению. Долю отказов на заявки на проведение рефинансирования в банковском секторе не принято афишировать. Скорее всего, она близка к среднему значению по заимствованиям в целом, то есть не превышает пятой части от общего количества запросов.

Насколько выгодна процентная ставка, установленная в 2017 году ВТБ 24 при заключении договора о рефинансировании ипотеки

Каковы основные условия оформления заимствования в ВТБ 24, и какова будет ставка рефинансирования ипотеки можно посмотреть на официальном сайте финансового учреждения. Насколько это будет выгодно, каждый решает самостоятельно, исходя из сложившихся обстоятельств.

Договор с клиентом, получившим удовлетворительное решение в ответ на заявку о рефинансировании, подписывается в индивидуальном порядке. В расчет принимаются многие факторы, связанные как с надежностью заемщика, так и с характером предыдущего ипотечного заимствования, и с состоянием самого залога.

На сайте ВТБ 24 работает онлайн-калькулятор, с помощью которого быстро проходит выполнение всех необходимых расчетов по рефинансированию ипотеки.

Базовые условия, доступные всеобщему обозрению, не являются официальным документом, которому будут следовать в стопроцентной точности, но очень близки к ней. Рефинансировать ВТБ 24 готов следующим образом:

  • В российских рублях. Впрочем, валютная ипотека, кажется, уже отошла в мир иной;
  • ссуду определят, исходя из стоимости предложенного залога. Заимодавец предупреждает, что больше, чем на четыре пятых от оценочной стоимости заложенной недвижимости, рассчитывать не придется. Заемщику, который посчитал достаточным подать всего два документа из предложенного финансовым учреждением перечня, максимум заимствования предложат в половину от стоимости залога. В любом случае, заимодавцем установлен верхний предел размера рефинансирования в тридцать миллионов рублей;
  • длительность действия соглашения возможна и тридцатилетняя. При неполном пакете документов она сокращается на десятилетие;
  • оформление не сопровождается взиманием комиссий;
  • досрочность погашения предусмотрена договорными условиями;
  • основную ставку фиксируют на уровне от 10,7 пункта.
Минимальный уровень основной ставки возможен при совпадении ряда обстоятельств:
  1. Заемщик получает заработную плату на расчетный счет, открытый в ВТБ 24. Этим он зарабатывает дисконт к основной ставке в размере трех десятых процента.
  2. Заключение договора комплексного страхования, включающего, собственно, два соглашения. Одно относится к страхованию жизни, а второе – имущества, предоставленного в качестве залога. Отсутствие страхования будет стоить заемщику дополнительного процента к основной ставке, а одной из частей –половины процента.
  3. Предоставление полного пакета документов. Желание заключить договор под программу «Победа над формальностями» будет стоить заемщику половины процента к базовой ставке.
Заключение соглашений по страхованию выгодно для заемщика в силу того, что:
  • Снижает уровень основной ставки;
  • служит щитом на случай форс-мажорных обстоятельств (внезапного увольнения, ДТП, тяжелых болезней и т. п.).
За безопасность приходится платить сразу, за отказ от страхования - по частям в дальнейшем, при каждой ежемесячной выплате. Но во втором случае при возникновении форс-мажорных обстоятельств на помощь страховой компании рассчитывать не приходится. Так что каждому заемщику приходится принимать решение самостоятельно, взвешивая риски возможных последствий того или иного выбора.

В 2016 году ВТБ 24 активнее других банков предлагал услуги ипотечного перекредитования. В нынешнем году положение не меняется, ВТБ 24 по-прежнему выступает лидером на этом направлении банковских услуг.

tobanks.ru

Процентная ставка рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году

В банке ВТБ действует программа рефинансирования ипотечных кредитов. Перед тем, как подавать заявку, следует узнать, какие условия предлагает кредитор, и какая будет начислена процентная ставка.

Банк ВТБ 24 разработал несколько вариантов ипотечного кредитования с учетом материальных возможностей клиентов.

Осуществляется и переоформление тех займов, которые были получены в других российских банках.

Ипотека для многих – единственный вариант стать обладателями собственной квартиры, но по некоторым причинам не каждый может оплачивать ее без проблем.

Так, в процессе погашения задолженности в 2018 году можно воспользоваться программой перекредитования и улучшить условия.

Условия перекредитования

Когда осуществляется рефинансирование ипотеки ВТБ 24, процентная ставка 2018 года определяется, исходя из условий банка.

Сам термин обозначает заключение нового договора на ранее оформленный кредит в том же, или другом банке, с целью решения возникших финансовых проблем.

За счет рефинансирования в ВТБ, гражданин может получить следующие привилегии:

Изменение размера ежемесячного платежа Это позволяет более рационально использовать получаемый доход и распределять средства эффективно
Перенос срока окончания договора За счет этого выполнение обязательств перед кредитором отсрочивается, и клиент получает некоторую финансовую свободу
Изменяется порядок осуществления выплат С учетом возможностей заемщика
Снижается размер процентной ставки по ипотеке И следовательно, сумма ежемесячного платежа
Осуществляется перевод кредита на жилье Из рублевого в валютный и наоборот

Ежегодно в банке ВТБ специалисты совершенствуют систему кредитования по ипотеке. Работа проводится по различным направлениям, особое внимание уделяется созданию удобных, работающих программ рефинансирования.

Люди, которые получили ипотеку, имеют право рассчитывать на перекредитование, однако при этом должны быть выполнены некоторые условия и требования:

Можно перекредитоваться в банке ВТБ 24 Вне зависимости от того, был ли получен кредит на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке недвижимости
Возможно объединение нескольких займов (до 6) в один Действующий ипотечный кредит может быть совмещен с несколькими потребительскими. Сумма взноса при этом будет меньше, но увеличится срок погашения. При этом потребуется оплата только один раз в месяц. Клиент может выбрать удобный для него день – например, день, когда выплачивается заработная плата, или следующий за ним
При участии в программе «Коллекция» Предусмотрены дополнительные бонусы для клиентов
В отличие от других банков ВТБ не требует письменного разрешения от другого кредитора на перевод средств и обеспечения
В некоторых случаях клиент может получить дополнительные денежные средства Это очень важно в случае, если после покупки квартиры в ипотеку гражданам нужно делать ремонт, но на него не хватает средств
Не осуществляется принятие прав по договору на приобретение недостроенного жилья Потребуется оформление в залог другого объекта недвижимости

Перед тем, как обращаться в ВТБ с заявлением на переоформление ипотечного займа, следует осуществить возврат подоходного налога, поскольку после перерасчета кредита налоговый орган может отказать в этом.

Кроме основных условий программы следует принимать во внимание основные требования к залогу:

Изначально залог по рефинансируемому займу Должен быть оформлен в другом банке
Приобретенный объект недвижимости в обязательном порядке Должен быть сдан в эксплуатацию и оформлен покупателем в собственность
В силу закона ипотека Должна быть зарегистрирована в течение двух месяцев со дня получения денежных средств
Если в качестве залогового объекта недвижимости Предлагается другая квартира или дом, они должны быть свободны от каких-либо обременений

К рефинансируемым кредитам предъявляются следующие требования:

В течение последних 12 месяцев Клиент должен своевременно вносить все платежи по ипотеке. Однако, если имеет место один просроченный платеж, который был погашен в течение месяца, переоформление все же возможно. Для трех просроченных платежей максимальный срок погашения составляет 5 дней
Рефинансирование это не реструктуризация Оно не может стать выходом из положения в том случае, если у заемщика нет средств для погашения долга. Чтобы участвовать в программе, нужно доказать платежеспособность
На момент подачи заявки У гражданина не должно иметься просроченной задолженности по ипотечному кредиту
Со дня подписания договора с предыдущим банком Должно пройти не меньше, чем 180 дней

При рефинансировании также следует учитывать, что до окончания платежей по ипотеке должно оставаться не меньше, чем 90 дней.

Какую фиксированную ставку предлагает банк

В 2018 году клиенты банка ВТБ 24 вправе рассчитывать на процентную ставку от 8,9% годовых при рефинансировании ипотечного кредита.

Однако при этом нужно учитывать следующее:

До того момента, пока не будет зарегистрирован залог Процентная ставка будет такая же, как и в первом банке
После того, как регистрация ипотеки полностью завершится Ставка будет аналогична той, что действует по программе покупки жилья во вторичном фонде

Узнать предварительные условия и проценты можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Ипотечный онлайн-калькулятор

Фото: ипотечный онлайн-калькулятор

В банке ВТБ действует программа «Победа над формальностями», при участии в которой можно переоформить ипотечный кредит, предоставив только два основных документа.

При этом размер процентной ставки составит 10%. В любом случае, клиент получает возможность оформить займ на выгодных для себя условиях.

Как осуществляется процедура перекредитования

Рефинансирование ипотечного займа можно осуществить одним из двух способов – онлайн или офлайн. Однако, полное оформление в онлайн режиме не возможно. На подписание договора потребуется личная явка в офис банка.

Алгоритм оформления:

Перед посещением банка следует ознакомиться с условиями, собрать полный пакет документов
Следующий шаг – посещение отделения банка ВТБ, подача заявки Это можно сделать и в онлайн режиме
Затем, в течение определенного времени заявка находится на рассмотрении Если будет принято положительное решение, сотрудники ВТБ могут запросить дополнительные документы и информацию
Оформляется новый ипотечный договор
ВТБ 24 переводит определенную сумму На закрытие кредита в другом банке
Затем оформляется Залоговая на объект
Осуществляется перечисление Первого платежа по графику

Перед походом в банк можно получить предварительную информацию по условиям программы с помощью онлайн-калькулятора.

Перед тем, как подписать договор, сотрудник банка предложит клиенту изменить график платежей и расскажет все подробности об условиях рефинансирования.

Видео: все, что нужно знать

Требования к заемщикам

Граждане, желающие переоформить ипотеку в ВТБ 24, должны отвечать следующим требованиям:

Обязательна Полная дееспособность
Возраст заемщика От 22 лет. На момент окончания выплат гражданину должно исполниться не более 65 лет
Наличие прописки на территории РФ В регионе присутствия банка – обязательное требование
На момент подписания договора Общий непрерывный стаж гражданина на рабочем месте должен составлять не менее 6 месяцев – 1 года

При плохой кредитной истории ВТБ имеет право дать клиенту отказ в рефинансировании без объяснения причин.

Чтобы увеличить шансы на положительный ответ, следует предоставить доказательства платежеспособности.

Список необходимых документов

В 2018 году клиенты, желающие изменить условия по ипотечному кредиту в банке ВТБ, должны предъявить следующие документы:

Паспорт Оригинал и копии основных страниц
Справка с места работы С указанием размера заработной платы. Следует учитывать, что данный документ является действительным лишь в течение одного месяца
Ипотечный договор с банком И документы, подтверждающие своевременное перечисление ежемесячных платежей, бумаги, выданные финансовой организацией для подтверждения исполнения клиентом всех обязательств
Выписка о праве собственности на объект недвижимости
Копия трудовой книжки Заверенная работодателем

Если после оформления ипотеки семейное положение клиента изменилось, нужно предъявить свидетельство о регистрации брака или бумаги о рождении детей.

При заключении договора клиент должен в обязательном порядке получить страховой полис.

Объектом страхования выступает жизнь гражданина, или защита объекта недвижимости, приобретенного в ипотеку. Страховой договор, заключенный в другом банке может быть продлен.

Для клиентов выгода при рефинансировании займов в ВТБ 24 огромна. Происходит консолидация нескольких видов кредитов в одном, уменьшается размер ежемесячного платежа и устанавливается оптимальный размер процентной ставки.

В случае, если возникают трудности с оплатой ипотечного кредита, оформленного в любом российском банке, в том числе в ВТБ 24, следует задуматься об участии в программе рефинансирования займов.

Рассчитывать на выгодные, льготные условия могут лишь некоторые граждане, например, клиенты, получающие заработную плату на карту банка. В любом случае, при рефинансировании гражданин может изменить условия в лучшую сторону.

realtyaudit.ru

Как снизить ипотечную ставку в ВТБ 24 по действующему кредиту?

Уменьшение процентной ставки по ипотечному займу в ВТБ 24 на имеющуюся ипотеку предоставляют банки. Сейчас он входит в ряд величайших банковских учреждений России и предлагает разные услуги клиентам. В частности – кредитование по ипотеке. Клиенты, получившие заем на приобретение жилплощади в 2015 году понимают, что сейчас они оплачивают значительные суммы, потому что ставки по процентам очень уменьшились. И раздумывают над тем, как снизить собственные расходы.

Уменьшение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24

Стабилизация финансового положения привела к уменьшению основной ставки и в частности к ее снижению по обязательствам ипотеки. Статья 450 ГК РФ предусматривает возможность введения новых условий в кредитный договор по согласию сторон. В данной ситуации, клиент может отправить предложение банку при помощи заявления уменьшить процент по обязательствам ипотеки. Заявление пишется на имя руководителя банка в свободной форме, и в нем указываются такие данные:

  1. Информация о клиенте.
  2. Номер и дата оформления договора.
  3. Ставки по кредиту – настоящая и уменьшенная.
  4. Срок действия займа.
  5. Адрес для отправления по почте нового графика погашения кредита.
  6. Повод обращения – уменьшение основного показателя.
  7. Аргументация – настоящие ставки по процентам, действующие в программах ипотеки ВТБ 24 в момент подачи заявления, и предоставляемые для рефинансирования другими банками.

В этой ситуации сдавать дополнительные документы не надо. Если есть созаемщик – необходимо его согласие. Обосновать собственную просьбу возможно такими ресурсами:

  • Использование маткапитала.
  • Привилегированные предложения для государственных служащих.
  • Привлечение поручителей.
  • Использование зарплатного проекта банка.
  • Социальные государственные программы.

Рассмотрение этих заявлений проводится банком в отдельной ситуации персонально. Предоставление заявки не является гарантией получения положительного ответа. После подачи заявки осуществляется проверка истории оплаты кредита заемщиком и присутствие просрочек. Принимая во внимание, что сегодня направляется большое количество заявлений на изменение ставки процентов, их освидетельствование может занять несколько недель. При положительном ответе банк отправляет заявителю обновленный график оплаты кредита.

Уменьшение процентной ставки для клиентов из иных банковских учреждений в ВТБ 24

Банк осуществляет рефинансирование ипотечных кредитов других организаций, стремясь получить новых клиентов. Для тех, кто принимает участие в зарплатных программах, банк предоставляет ставку от 9,7% на срок до 30 лет, величиной до 30 000 000 рублей. Но не более 80% от цены объекта, предоставленного в залог. Одновременно нет комиссии за предоставление займа. Изменение процентной ставки по ипотеке осуществляется при предоставлении таких документов:

  1. Заявление.
  2. Паспорт, военник, СНИЛС.
  3. Сведения по форме 2-НДФЛ.
  4. Трудовая.
  5. Данные об остатке задолженности, присутствии просрочек, о характере исполнения обязательств.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в ВТБ 24

Для клиентов Сбербанка специалисты ВТБ 24 просят подтвердить согласие кредитора. Процедура довольна сложная и длится продолжительное время. Она включает в себя такие этапы:

  1. Сбор документов и подача заявления.
  2. Оформление договора по кредиту.
  3. Закрытие обязательств по задолженности.
  4. Удаление обременений с недвижимости и регистрация прав собственности на нее.
  5. Предоставление жилплощади в залог ВТБ 24.

Следует помнить, что даже когда в банке нет комиссий, это не способствует уклонению от дополнительных расходов.  Процесс рефинансирования требует некоторых затрат, в том числе: расходы для оценивания недвижимости, издержки для подготовки документов, средства на страховку.

hbon.ru


Смотрите также