Страховка квартиры по военной ипотеке. Сколько стоит страховка по военной ипотеке втб


Страховка квартиры по военной ипотеке – обязательное условие или выбор заемщика

Застраховать объект недвижимости, приобретенный на условиях ипотеки, обязан заемщик, вне зависимости от разновидности ипотечного кредитования. Военный ипотечный заем имеет несколько особенностей:

  • оплата первого взноса и ежемесячных платежей по кредиту производится государством в лице ФГКУ «Росвоенипотека» из средств федерального бюджета;
  • приобретенное жилье находится в двойном залоге: у банка и у ФГКУ;

При этом взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются единым для всех Законом №102 (ст.102). В нем зафиксировано положение об обязательности должника застраховать имущество, передаваемое в залог, от рисков случайной гибели.

Размер страховки не может быть меньше суммы кредита и процентов по нему, а срок действия равен сроку ипотечного соглашения, перезаключается ежегодно.

Исключением из этого правила является только земельные участки.

Причины для страхования квартиры по военной ипотеке

Причины для страхования квартиры по военной ипотеке

Особенности и нюансы страхования квартиры по военной ипотеке

Если жилая площадь приобретается полностью на сумму целевого жилищного займа (ЦЖЗ), то военнослужащий обязан застраховать только его, редко титул, и передать ФГКУ в качестве залога. Никакие банковские структуры в этой сделке не участвуют.

Когда покупка квартиры происходит с привлечением заемных средств банка, то помимо страхования имущества, кредитор может предложить клиенту комплексную программу страхования.

Все расходы, связанные с оплатой страховых взносов при военной ипотеке, заемщик производит из личных средств.

Где выгодно застраховать военную ипотеку – условия банков России

Каждое кредитное учреждение работает с определенными компаниями страховщиков, либо имеет возможность предоставлять такие услуги самостоятельно. Ниже приведена информация по банкам, предоставляющим займы по военной ипотеке.

Название Страховщик Размер ставки страхования ипотечной недвижимости в (%) от суммы кредита
Сбербанк Сбербанк-страхование 0,25%
ВТБ ВТБ-страхование 1% (страхование только комплексное. Отдельной страховки на залоговое имущество нет)
Альфа Банк Альфастрахование 0,18%
Газпромбанк Согаз 0,1%
Уралсиб РЕСО около 0,1%

Все кредиторы при выдаче займа предложат клиенту добавить к обязательному страхованию имущества страховку рисков при утрате:

  • жизни, здоровья, потери трудоспособности;
  • титула на недвижимость (претензии на купленную квартиру или дом со стороны третьих лиц; касается только вторичного рынка).

Несмотря на их добровольный статус, при отказе процент по кредиту для заемщика возрастет на 1%, ровно на столько, сколько стоит договор страхования. Что касается страховки титула, то ею редко кто пользуется, и банки пока на ней не настаивают.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

К основной законодательной базе относятся:

  • ФЗ 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  • ФЗ 117 от 20.08. 2004;
  • Правила предоставления участникам НИС ЦЖЗ (Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 N 370;

Что будет, если не оплачивать ежегодную страховку за жилье

Поскольку это является нарушением кредитного договора, то последствия могут быть самые неприятные. Банк может поставить вопрос о досрочном расторжении соглашения об ипотеке, обязав заемщика погасить кредит в полном объеме.

Также банк имеет право самостоятельно приобрести страховой полис на залоговое имущество. При этом потраченные на его оформление и оплату средства будут взысканы с должника в полном объеме.

Вопросы и ответы

Мой муж военный, мы хотим купить жилье в новостройке по военной ипотеке, банк привлекать не будем. Как мы можем строящуюся квартиру передать в залог, если ее фактически еще нет?

В первую очередь вопрос долевого строительства необходимо согласовать с Росвоенипотекой. У них есть список всех аккредитованных застройщиков. После получения их одобрения, заключается договор. В нем содержатся сроки завершения строительства (обычно такой-то квартал такого-то года). Когда объект завершен, Вам дается определенный срок (несколько месяцев), в течение которого должен быть оформлен залог в пользу государства.

Я участник НИС, покупаем дом с привлечением ЦЖЗ. Банк накрутил требований по страховке, помимо страхования дома. Получилось где-то все вместе 2,5% от всего кредита. Правильно ли это и могу ли я отказаться?

От страхования дома отказаться нельзя. По остальным предложения, можно, но тогда банк, скорее всего, поднимет ставку финансирования. На сайте

Росвоенипотеки есть информация по страховкам http://rosvoenipoteka.ru/uch/priobretenie_kvartiri/strahovanie

Каждый банк предлагает свои условия, нужно посмотреть, у кого они выгоднее для Вас.

Муж является участником НИС, покупаем двушку в новостройке. Банк потребовал от мужа застраховать жизнь и здоровье. Но он и так имеет полис, как военный человек?

Имеющийся полис значения не имеет. Ваша сделка подпадает под конкретный ипотечный закон, где требуется страховка ипотечного объекта. В строящемся доме его нет, и следовательно, страховать нечего. Именно поэтому банк потребовал страхование жизни. Вы можете отказаться. Банк в этой ситуации либо откажет в займе, либо увеличит процент.

ipoteka.finance

Порядок страхования по военной ипотеке для военнослужащего

Приобретая жилье военнослужащих, зачастую не устраивает установленный порядок страховании по военной ипотеке. Это вызвано причиной оплаты страховых услуг собственными средствами заемщика, а также возникает недоумение тот факт, что любой военнослужащий уже в обязательном порядке застрахован.

Зачем военному страховать жизнь

По программе военная ипотека страхование жизни, как одно из требований, присутствует в кредитных программах ряда банков. Объяснить разницу между обязательным госстрахованием военнослужащего и страхованием по Военной ипотеке можно следующим:

  1. при обязательном госстраховании военнослужащего страховую выплату при свершении страхового случая получает сам военный;
  2. страховой полис при ипотечном займе предусматривает, что страховые выплаты предназначаются для кредитующей организации, то есть наступление страхового случая задолженность военного-заемщика погашает страховщик, а жилье остается у покупателя.

РЕКЛАМА

Естественно, возникают вопросы:

  • какого вида полис нужен на квартиру или дом;
  • обязательно ли нужно застраховать жизнь.
Ответом может стать прямая заинтересованность банков в возвращении вложенных средств. Даже не столько банков, столько Росвоенипотеки.

Следует учесть такое положение, что ипотека берется не на один год и даже не пять. Обычно срок кредитования составляет более десяти лет. А за это время может случиться всякое.

Причем, военная ипотека оформляется практически без гарантий и на довольно льготных условиях. За эти годы квартиру могут:

  1. залить соседи,
  2. она может пострадать от пожара,
  3. других техногенных последствий.

Перечисленные риски и являются основной причиной, заставляющей АИЖК и многие банки обязывать заемщика страховать жилье (предмет залога), а также жизнь и трудоспособность военного-заемщика.

Послабления в страховании для военнослужащих

К удовлетворению заемщиков Агентство внесло некоторые поправки к своим Стандартам, регламентирующим выдачу, сопровождение и рефинансирование ипотечных займов, в котором по некоторым кредитным продуктам предусмотрено лишь условие застраховать сам предмет залога, то есть квартиру или дом.

Также ограничен максимальный размер страхового тарифа в совокупности.

Ипотечное страхование

При любом страховании ипотеки предусмотрены следующие виды:

  1. Титульное страхование, под которым подразумевается утрата права собственности нового владельца. Это бывает чаще всего при покупке вторичной квартиры, когда права на купленную жилплощадь предъявляют несовершеннолетние дети, либо продавец владел жильем меньше трех лет.
  2. Страховой полис на недвижимость предусматривает защиту от пожаров, взрывов, стихийных бедствий, терроризма. Такой полис является обязательным при любой ипотечной сделке. Страховка может быть заключена только на сумму ссуды либо на полную стоимость жилья.

Цена первого полиса меньше, и страховое возмещение не позволит восполнить весь причиненный ущерб. Уж если выбирать, какая страховка нужна на квартиру, то следует склониться ко второму варианту.

Порядок страхования

Порядок оформления страхового полиса по Военной ипотеке обычно таковой: договор страхования приобретаемого жилья заключается в момент заключения ипотечного договора.

После одобрения заявки на заем страховая компания, которая занимается сопровождением оформления кредитов, начинает свою работу.

Заключив договор и оформив страховой полис, заемщик должен каждый год вносить страховые суммы на счет компании. Сумма выплат зачастую составляет около 0,2%. Неприятными последствиями может обернуться просрочка выплаты взносов.

Компания имеет право при возникновении такой ситуации просто расторгнуть договор, следствием станет требование банка вернуть все деньги, взятые заемщиком в долг. Разрешается выплатить всю страховую сумму единовременным платежом.

И основное, страховые взносы выплачивает заемщик, так что вся ответственность за своевременное внесение платежей лежит на нем.

Страховать ли жизнь и здоровье по Военной ипотеке или нет, зачастую зависит от требований банка. Отказ от требования застраховаться от несчастного случая, может на процент-другой увеличить ставку по кредиту. Кроме полиса на жилое помещение, все остальные страховки относятся к добровольным видам. Поэтому на вопрос, какая страховка нужна на квартиру, ответить однозначно трудно, выбирать заемщику.

Военная ипотека и страхование - форум участников НИС говорит, что в некоторых случаях необходимо оформлять полный пакет страховых полисов, как того требует банк.

В других ситуациях возможно лишь застраховать недвижимость. Это во многом зависит от кредитной политики конкретного банка.

РЕКЛАМА

Общий бал: 0Проголосовало: 0

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Рекомендуем другие записи по схожей теме:
Другие публикации:

gosvoenipoteka.ru

Страховка квартиры по военной ипотеке - Можно ли отказаться?

Для заемщиков, берущих ипотеку, каждая копейка кредитного долга имеет значение – платить впереди долгие годы и нести дополнительные расходы никто не хочет. Как раз к таким тратам относится страхование, которое требует банк. В этой статье мы кратко расскажем, как сегодня осуществляется страховка квартиры по военной ипотеке.

Страхование жизни

У многих военных, покупающих жилье по программе военной ипотеки, вызывает недоумение требование банков страховать свою жизнь, потому что государство и так страхует жизнь и здоровье военнослужащих. Разъясняем, обязательно ли оформлять  такой договор страхования:

Когда военных страхует государство, то возмещение получает сам застрахованный или члены его семьи. В случае с ипотекой выгодоприобретателем по отдельному договору страхования становится кредитор.

Это в интересах заемщика, так как при наступлении страхового случая страховая компания возместит банку оставшийся долг по ипотеке, а купленная квартира останется у застрахованного.

Особенности страхования ипотеки для военнослужащих

АИЖК ввело поправки к собственным правилам в интересах заемщиков, по этим изменениям во многих случаях страхованию подлежит только приобретаемое имущество, то сеть, недвижимость. Помимо этого обозначена максимальная сумма страхового тарифа и ограничен ее размер.

При заключении договора страхования ипотеки для военных обычно защищаются следующие риски:

  • Страхование от риска утраты права собственности на недвижимость — титульное страхование;
  • Страховая защита от повреждения конструктивных элементов жилья ( взрыв, пожар, затопление, стихийные бедствия, терроризм и т.п.)

Полис страхования залоговой недвижимости является обязательным условием ипотеки и заключается на всю стоимость приобретаемого имущества. Страховка квартиры подлежит пролонгации до полного погашения кредита.

Стоит ли заключать прочие договора страхования – решать заемщику, поскольку, это добровольные виды страхования. Однако нежелание заключать договор страхования жизни и здоровья при военной ипотеке может увеличить процент от кредита.

Возможно это видео будет для вас полезным:

menspassion.ru