Сравнение стоимости ипотечного страхования: рейтинг. Сколько стоит страхование жизни при ипотеке втб


Страхование жизни при ипотеке в 2018 году: обязательно ли, сколько стоит

Каждый ипотечный заемщик при получении ссуды на покупку жилья сталкивается с рядом дополнительных затрат, среди которых довольно весомая доля приходится на оформление страховки. По российскому законодательству банки обязаны требовать у заемщиков оформления страхового полиса на приобретаемый им объект недвижимости. Но многие кредитные организации идут дальше и настаивают также на оформлении страхования жизни, а в некоторых случаях и титула. Для чего это делается и можно ли избежать дополнительных трат – рассмотрим сегодня.

Особенности страхования жизни при наличии ипотеки

ипотека страхование жизни

Хотя страхование жизни при ипотеке в 2018 году не закреплено на законодательном уровне, многие кредитные организации настаивают на его оформлении. При этом они предлагают оформление ссуды и без подобной страховки, но под более высокий процент, который малопривлекателен для заемщика. Встречаются и ситуации, когда банк просто отказывает в выдаче займа тому, кто не предоставит необходимый полис. Законно ли это? Скорее, нет, но формально причина отказа в кредитовании может быть не связана с нежеланием потенциального заемщика получать страховку. Уличить банк в нечестной игре будет довольно трудно или даже невозможно. По закону кредитные организации имеют право не сообщать клиенту причину отказа в предоставлении ссуды, и этим правом они успешно пользуются.

Для чего банки требуют от заемщиков оформление дополнительных страховок? Все очень просто – чтобы обезопасить себе и свои активы. Поскольку ипотечные ссуды в большинстве случаев выдаются на довольно длительные сроки, даже предоставление различного рода справок о доходах и занятости не может быть 100% гарантией погашения задолженности. А наличие страховки при ряде форс-мажорных ситуаций станет гарантом того, что выплаты за заемщика произведет страховая компания. То есть в выигрышном положении окажется и заемщик, и банк. Другой вопрос, что форс-мажор может и не произойти, а платить страховые взносы в любом случае придется.

Варианты страхования

При заключении кредитного договора потенциальный заемщик сталкивается с необходимостью оформления нескольких страховок.

Страхование недвижимости в залоге

Независимо от желания заемщика, застраховать приобретаемый на заемные средства объект недвижимости, который выступает залогом по кредиту, придется, ведь это является обязательным условием предоставления ссуды в каждом банке. Данное требование закреплено статьей 31 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге имущества)». Наличие страхового полиса на квартиру, комнату или дом позволяет принять их в залог с минимальным дисконтом, а также минимизирует ряд рисков. Собираясь взять ипотеку и оформить страховой полис на жилье, необходимо помнить о некоторых нюансах:

  • Страхование недвижимости осуществляется только на случаи рисков, связанных с ее утратой или повреждением (страховым случаем признается пожар, различного рода стихийные бедствия, способствующие нанесению ущерба и т. п.).
  • Выгодоприобретателем по страховке назначается банк, который в случае наступления страхового случая и получит сумму компенсации (она будет зачислена в счет погашения задолженности по кредиту).
  • Страхование производится на сумму, которая должна быть не меньше, чем размер кредита, а по мере уменьшения основного взноса будет сокращаться и страховая сумма.
  • Необходимость страхования недвижимости сохраняется до тех пор, пока она находится в залоге, до момента полного погашения задолженности перед банком.
  • Поскольку стандартный договор со страховщиком заключается сроком на 1 год, то ежегодно придется его пролонгировать или заключать новый, но перед этим необходимо будет уточнить у банка остаток задолженности, чтобы застраховать имущество на сумму за вычетом уже сделанных платежей.
  • Если вовремя не заботиться о заключении ежегодного договора страхования на новый срок, то в какой-то момент можно получить от банка требование о досрочном погашении кредита.

Страхование жизни

Как уже было сказано выше, страхование жизни и здоровья не является обязательным, но оно в большинстве случаев дает возможность получить ипотеку под более низкий процент, а также позволяет заемщику быть уверенным в своем завтрашнем дне. Страховые случаи традиционно включают следующие риски:

  • Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, которая возникла во время действия договора.
  • Потеря трудоспособности с назначением инвалидности 1 или 2 группы.
  • Временная нетрудоспособность, которая длится более 30 дней (предусмотрено не всеми страховыми компаниями).

Во всех из этих случаев страховое возмещение будет перечислено банку, а заемщик или его семья не потеряют недвижимость. Однако если заемщик умирает в результате самоубийства или погибает в автокатастрофе, виновником которой признают его, то на страховое возмещение можно не рассчитывать.

Страхование жизни также должно оформляться в течение всего срока действия кредитного договора, в противном случае банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить его условия и повысить размер процентной ставки. Данная возможность сейчас прописана условиями почти каждого ипотечного договора.

Отдельно стоит сказать о том, что необходимость оформления страхования здоровья и жизни предусмотрена некоторыми ипотечными программами, оформляемыми при участии господдержки. В этих случаях страховка уже обязательна и получить кредит без ее предоставления не получится.

Страхование титула

Еще один тип страховки, который банки рекомендуют оформить, но не имеют права требовать – это страхование титула. Заключение такого договора помогает защитить права покупателя в двух случаях:

  • При признании сделки по купле-продаже недвижимости недействительной.
  • При истребовании у покупателя недвижимости или ее части лицами, которые в силу тех или иных обстоятельств сохранили право собственности на данный объект.

Поскольку на 100% проверить прошлое недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, бывает крайне сложно или невозможно, оформление данного вида страхования выгодно как для банка, так и для покупателя, который в случае наступления страхового случая сможет вернуть долг банку и собственные средства, вложенные в покупку. Для новостроек подобные страховки не актуальны, поскольку покупатель квадратных метров в ней станет первым ее собственником.

Страхуется титул не на весь срок кредита, а на первые три года, поскольку именно такой период у искового срока давности.

Как происходит процесс оформления

Ипотечное страхование здоровья и жизни, так же как и страхование недвижимости, каждый банк предлагает оформить в строго определенных компаниях. Перечень их, как правило, довольно обширен, поэтому, несмотря на рекомендации кредитора, выбор у заемщика будет.

Многие кредитные организации работают в тесном сотрудничестве со страховщиками, а в некоторых банках созданы даже собственные страховые компании. Например, у популярного среди ипотечных заемщиков Сбербанка есть также компания «Сбербанк – страхование жизни», у «Россельхозбанка» – «РСХБ-Страхование», у «Альфа-Банка» – «Альфастрахование». Свои страховые компании работают в «ВТБ 24», «Газпромбанка» и многих других. Это очень удобно для клиентов, ведь им ничего не придется делать для получения страховки – банк подготовит бумаги сам и останется только подписать их практически одновременно с кредитным договором. Но минус у такого выбора тоже есть, ведь страховые компании, являющиеся по сути частью команды банка, порой предлагают не самые выгодные условия и тарифы.

Большинство банков сотрудничают с известными и крупными страховщиками – «ВСК», «Ингосстрах», «Ренессанс страхование», «Росгосстрах» и другими.

Перечень необходимых документов

Для оформления договора страхования необходимо собрать определенные пакет документов, в который должны входить:

  • Паспорт.
  • Заполненное заявление на имущественное или личное страхование.
  • Справка из банка о выдаче ипотеки.
  • Если оформляется страхование здоровья и жизни, то может потребоваться медицинская справка, подтверждающая отсутствие определенного перечня заболеваний, но просят ее страховщики не всегда и порой им достаточно бывает просто устного подтверждения клиента о том, что он здоров.

Также необходимо подготовить определенную документацию по объекту недвижимости, список которой должен включать:

  • Копию договора купли-продажи недвижимости или иные документы, подтверждающие переход права собственности.
  • Свидетельство о гос. регистрации права собственности, на котором имеется отметка о наложении на недвижимость обременений в связи с залогом в банке.
  • Копию тех. паспорта недвижимости.
  • Копию документа о проведении оценки.
  • Копию выписки из домовой книги.

В отдельных случаях и по усмотрению страховщика могут быть запрошены и другие документы.

Если в качестве залога выступает земельный участок, то перечень документов потребуется несколько иной и его необходимо уточнить заранее.

Каковы сроки?

В большинстве случаев решить вопросы со страховой компанией и оформить необходимые полисы можно в течение одного дня. Более длинный срок может возникнуть по двум причинам:

  • Если для оформления страховки предоставлен неполный пакет документов.
  • Если компания потребует проведения медицинского обследования и предоставления ей заключения о состоянии здоровья.

Стоимость

Вопрос относительно того, сколько придется тратить на страховку, актуален для каждого будущего заемщика. Если речь идет о страховании недвижимости, то здесь размер премии рассчитывается в процентном соотношении от страховой суммы, которая, в свою очередь, равна размеру долга по ипотеке. Традиционно это бывает 0,3–1,5%. Конкретный процент зависит от состояния объекта недвижимости. Например, для кирпичной новостройки премия будет меньше, а вот для вторичного фонда в любом случае окажется выше.

Страхование жизни будет стоить примерно таких же затрат, но конкретный размер определяется в зависимости от возраста заемщика, его социального статуса, места работы и ряда других условий. Значение имеет даже вес и пол заемщика. Например, для полных людей ставки страхования предлагается повышенная, а для женщин она традиционно бывает немного ниже, чем для мужчин.

Стоимость страхования титула составляет от 0,2 до 2,5%. Самая высокая ставка устанавливается на первый год действия договора, когда риск признания его недействительным особенно высок. На следующие два года страховка будет уже более дешевой.

Стоит ли страховать свою жизнь, приобретая жилье в ипотеку?

Настаивать на страховании жизни заемщика в большинстве случаев банки не могут. Исключение составляют лишь отдельные программы, условиями которых это предусмотрено в качестве обязательного требования.

Если рассматривать целесообразность оформления страховки с финансовой точки зрения, то чаще выгоднее бывает получить кредит с повышенной процентной ставкой, чем каждый год платить за страховку жизни и здоровья. Или же стоимость страховки и разница при получении ссуды с повышенной ставкой будет примерно равными.

Однако наличие договора страхования позволяет заемщику быть уверенным в том, что при определенных обстоятельствах страховщик частично или полностью покроет задолженность кредитора перед банком, а сам заемщик будет освобожден от уплаты взносов и при этом не потеряет квартиру. Другой вопрос, что далеко не всегда наличие страховки позволяет рассчитывать на получение возмещения, ведь получение вреда здоровью или смерть при определенных обстоятельствах страховыми случаями не являются.

Принимать решение о необходимости страхования жизни или отказе от него в каждом случае нужно индивидуально, в зависимости от того, с какой кредитной организацией заключается договор ипотеки и что в нем указано. Дело в том, что отдельные кредиторы рекомендуют застраховать жизнь, но в их договорах данное требование не обозначены. Другие, например, Сбербанк или «ВТБ 24» повышают ставку по ипотеке при отсутствии страховки на 1%, что, конечно, много, но не критично. «Райффайзенбанк» предлагает ставку на 0,5%% выше. А вот в «Юникредитбанк» ставка по ипотеке при отсутствии договора страхования жизни и здоровья повышается на 2,5%, что уже довольно ощутимо.

ipotekar.guru

Где дешевле страхование ипотеки

Компании Сбербанк (жизнь+квартира)  ВТБ24 (жизнь+квартира+титул) Комментарий
1 Наше предложение 4600 руб. расчет невозможен Спеццена. Перейти в Калькулятор
2 Ресо-Гарантия 6620 руб.  10640 руб. Хороший тариф
3 СОГАЗ 7600 руб.   - руб. Средний тариф
4 ВТБ-Страхование 8968 руб.  - руб. Средний тариф
5 Сбербанк Страхование 10790 руб.  расчет невозможен Дорого
6 Альфа-страхование 8000  12880 руб.  Средний тариф
7 Сургутнефтегаз 10400 руб.  10000 руб. Дорого
Либерти страхование  7800 руб. 10000 руб. Средний тариф
ВСК 8200 - руб. Недорого для мужчины
10 ПАРИ 7000 руб. 9440 руб. Хороший тариф
11 Росгосстрах не аккредитован 9400 руб. Хороший тариф
12 Ренессанс-страхование не аккредитован 8590 Хороший тариф
13 Ингосстрах 8526 руб. 11675 руб. Средний тариф

insure-pro.ru

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке

Страхование имущества при ипотеке – обязательное требование российского законодательства. Сумма страховки существенно повышает расходы заемщика, но при наступлении страхового случая именно полис гарантирует цивилизованное разрешение ситуации.

Общие понятия

Ипотечное страхование в РФ пользуется большой популярностью. Благодаря целевому кредитованию ежегодно сотни российских семей становятся обладателями собственной жилой площади, в основном, квартир.

 

При этом срок ипотечного кредитования довольно большой, составляет в среднем 20 лет, тогда как максимальное время обслуживание ипотечного кредита – 30 лет.

За такое долгое время может произойти всякое, включая порчу залогового имущества. Банк должен быть уверен в гарантии возврата своих денег, отсюда и обязательное страхование имущества.

Однако на самом деле существует возможность страхования трех основных видов риска:

Показатели Описание
Залоговой квартиры обязательно
Здоровья и жизни заемщика добровольно
Его титула, то есть права на имущество добровольно

 

Банк может настаивать на приобретении страхового полиса не только на квартиру, но и на жизнь заемщика, предлагая взамен понизить ставку по обслуживанию кредита на один процент. В этом случае может быть куплен комплексный страховой продукт.

 

В целом функции ипотечного страхования имеют следующую направленность:

Показатели Описание
Распределение рисков между банком и страховой компанией
Защита банка от невозврата своих денег и неисполнения заемщиком обязательств перед кредитной организацией
Снижение процентной ставки по целевому кредиту
Защита интересов заемщика в случае его дефолта
Предоставление заемщику более выгодных для него условий кредитования

 

Независимо от того, будет ли застрахована жизнь заемщика, он обязан приобрести страховой полис для обеспечения финансовой защиты ипотечного жилья.

Что это такое

Сумма кредита, выдаваемого банком для приобретения собственной жилой недвижимости, очень большая.

Банку нужны гарантии сохранность купленной квартиры и ее ликвидности, чтобы в случае необходимости можно было продать залоговую недвижимость и вернуть свои деньги.

На протяжении всего срока обслуживания кредитной линии заемщик обязан своевременно погашать ежемесячные платежи.

Если возможности для этого у него больше нет, банк продаст жилье. Однако если по какой-либо причине квартира пострадала физически, сумма для восстановления жилища обязана будет предоставить страховая компания.

Залоговая собственность страхуется от следующих основных видов рисков:

  • затопление;
  • взрыв или пожар;
  • умышленная порча третьими лицами;
  • последствия грабежа, разбоя;
  • стихийные силы природы;
  • аварии коммуникационных систем.

Есть дополнительные риски, которые вводятся в список страховых случаев некоторыми страховыми компаниями с целью расширить стандартный перечень возможных проблем с жилищем и тем самым привлечь большее количество страхователей:

Показатели Описание
Повреждение квартиры в результате падения летательного аппарата, дерева, строительного механизма
Наезд транспортного средства
Ущерб который заемщик нанес имуществу соседей в процессе ремонта
Различные поломки и разрушения

 

Ипотечное кредитование в плане страхования титула защищает заемщика и банки от риска прекращения права на владение жилищем.

Такой вариант развития событий возможен в том случае, если сделка купли-продажи была совершенна незаконно, то есть по принуждению, с нарушением права подписи документов, участием несовершеннолетнего или недееспособного гражданина.

 

Однако такой вид страхования не относится к обязательным, обычно включается в комплексную страховку вместе с личным страхованием и страхованием недвижимости.

Кем проводится процедура

Процедуры страхования недвижимости проводится либо непосредственно в банке, либо на территории аккредитованной страховой компании.

Первый вариант допустим, если в офисе банковского учреждения действует представительство компании-страховщика. В данном случае документы будут оформлены очень быстро и по упрощенной схеме.

Вопрос об аккредитации страховой компании в банке не случаен. Дело в том, что у каждого банка есть свой список партнерских страховых компаний.

Полисы от страховщиков вне утвержденного списка могут не быть приняты к зачету, несмотря на то, что законодательство разрешает заемщику выбирать любую компанию самостоятельно.

При обращении к страховщику заемщик обязан подготовить обширный список документов:

  1. Договор купли-продажи квартиры.
  2. Общегражданский паспорт.
  3. Второй документ, удостоверяющий личность (водительские права).
  4. Мужчинам – военный билет или приписное свидетельство.
  5. Анкета заемщика.
  6. Заявление заемщика.
  7. Аналогичные бумаги от созаемщиков (если они есть).
  8. Регистрационное свидетельство о праве собственности на квартиру.
  9. Свежая выписка из реестра собственности ЕГРП (срок давности не более одного месяца).
  10. Техпаспорт на квартиру.
  11. Оценка квартиры.
  12. Справка из банка о сумме выданного ипотечного кредита.

 

Страховой полис выдается после первого платежа. Как правило, взимается сразу вся сумма, насчитанная за год.

Куда обращаться

На рынке страхования недвижимости работают несколько десятков надежных страховых компаний.

Полный список аккредитованных страховщиков выдается заемщику при оформлении ипотечного кредита. Некоторые банки публикуют его на собственных информационных ресурсах.

Так, Сбербанк, крупнейшее финансово-кредитное учреждение, имеет более 35-ти партнеров в области страхования ипотечной недвижимости.

Очевидно, что это обширный список. Заемщик может сравнить цены и условия, выбрать наиболее интересное и выгодное предложение.

Обратиться можно в одну из следующих страховых компаний:

  • СК Сбербанк Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • СОГАЗ;
  • ВСК;
  • Росгосстрах;
  • ВТБ Страхование;
  • Альфастрахование;
  • Абсолют Страхование;
  • МАКС;
  • Либерти Страхование;
  • Адонис;
  • Ренессанс Страхование;
  • Энергогарант и др.

Важно, чтобы страховщик был аккредитован тем банком, где заемщик оформляет кредит на квартиру. В противном случае может возникнуть ситуация, когда банк откажется зачесть полис.

Придется делать выбор — либо отказаться от кредита именно в этом банке, либо снова оплатить страховку в партнерской страховой компании.

Если банк согласиться принять к рассмотрению «чужой» страховой полис, ему придется потратить время на проверку документа, что скажется на скорости оформления документов.

Заемщик может воспользоваться любой программой страхования недвижимости, в том числе комплексной. Так, ВТБ предлагает клиентам застраховать недвижимость по комплексной программе, предлагая понижение процентной ставки на один пункт.

Комплексную программу при этом входит страхование жизни, трудоспособности, собственно квартиры, а также утраты права на ипотечное жилье в течение трех лет после заключения договора купли-продажи.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке

Стоимость страхования ипотечной квартиры зависит от многих факторов и условий, однако в среднем сумма, которую придется заплатить, редко превышает 1,5 процента от остатка задолженности перед банком.

Если первый платеж будет самым крупным, то все последующие постепенно будут снижаться вместе с уменьшением размера задолженности перед банком. Платится страховка раз в год и действует на протяжении оплаченного годового периода.

Страховой полис подлежит ежегодной пролонгации. Таким образом, страховка действует на протяжении всего период обслуживания кредитной линии.

Необходимые условия

Банк в качестве обязательного и одного из основных условий предоставления ипотечного кредита выставляет требование о страховании покупаемой недвижимости.

Несмотря на большое количество страховых компаний, работающих в одном сегменте, цена такой страховки и условия ее оформления во многом схожи.

Именно поэтому вопрос и том, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, где дешевле это сделать и куда обратиться чаще всего имеет примерно одинаковый ответ.

Заплатить за полис в среднем придется один процент от остатка задолженности перед банком.

Другой вопрос, что для каждого заемщика позиции страхования рассчитываются индивидуально.

Стоимость полиса может существенно снизиться или возрасти в зависимости от года постройки дома, технического состояния как здания, так и собственно жилого помещения, наличия или отсутствия отделки и др.

Многие заемщики делают одну и ту же ошибку, рассчитывая получить одобрение банка при помощи стандартной страховки, оформляемой работодателем по месту работы.

 

Однако рассчитывать на такой вариант решения проблемы не стоит:

Показатели Описание
Во-первых, страховка эта распространяется только на жизнь и здоровье заемщика никакого отношения к страхованию жилплощади – основного предмета отношений между банком и клиентом данный документ не имеет
Во-вторых, в качестве зачета страхования риска для жизни заемщика такой полис учитывают единичные банки отказ объясняется недостаточностью сумм и неудовлетворительностью условий действующего полиса ОМС по сравнению с полисом страхования жизни при ипотечном кредите

 

Основное условие банка при выдаче целевого займа – страхование залогового жилья. Именно это положение должно быть основным при оформлении страхового полиса. Сумма страховки индивидуальна.

Она определяется страховой компанией после анализа следующих факторов:

Показатели Описание
Рыночная стоимость квартиры
Сумма кредита выделенного банком
Оставшаяся сумма задолженности плюс десять процентов от нее
Полная сумма ипотечного кредита плюс размер процентной ставки по его обслуживанию

 

При этом оценку квартиры должна произвести аккредитованная в банке контора либо индивидуальный оценщик с аккредитацией.

Оценка проводится с учетом реальной стоимости жилья в момент осмотра. На конечную сумму влияет степень износа, наличие коммуникаций в удовлетворительном состоянии.

Если возникает непредвиденная ситуация, то размер выплаты страховой компании не может превышать страховую сумму, которая год от года становится все меньше и меньше. Снижение происходит вместе с уменьшением задолженности перед банком.

Таким обозом, при наступлении страхового случая банк получит компенсацию ущерба в полном размере.

Существует возможность застраховать квартиру не на сумму остатка перед банком, а на полную стоимость. Если наступит страховой случай, такой вид страховки позволит получить всю сумму страхового возмещения на квартиру.

Установленные тарифы

В конечном итоге сумма выплаты заемщика по страхованию ипотечного кредита может существенно различаться, так как рассчитываться индивидуально на основании нескольких параметров.

В зависимости от состояния приобретаемой квартиры сумма может варьироваться от 0,2 процента до 1 процента от суммы, на которую застрахована жилплощадь.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке каждый год? Все зависит от суммы остатка и сроков полного погашения задолженности. Базовый тариф, как правило, составляет 0,1 процента от суммы годового страхования.

Страховщик учитывает следующие факторы:

  1. Страховая сумма.
  2. Сведение о заемщике.
  3. Сумма ипотечного целевого кредита.
  4. Срок ипотеки.
  5. Состояние квартиры.

Если график пролонгации страхового договора нарушен, платежи вносятся с нарушениями, то страховщик оставляет за собой право разрыва договора страхования недвижимости.

В данном случае страховая компания отправляет в банк уведомление о разрыве договора. Банк, в свою очередь, может потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности и закрытия ипотеки.

Размер страхового взноса можно довольно просто рассчитать при помощи онлайн-калькулятора. Такой инструмент есть на сайтах практически всех крупных страховых компаний.

Для получения примерного представления об установленных тарифах у специальную форму вносятся сведения:

  • о виде страхуемой недвижимости;
  • страховой сумме;
  • мужском или женском поле страхователя;
  • сумме кредита;
  • сроке погашения;
  • возрасте заемщика.

После внесения всех нужных сведений сервис рассчитает сумму первого годового взноса.

Пример расчета

Примером простейшего расчета суммы страховки по ипотечной недвижимости может стать следующая ситуация:

Показатели Описание
Займ оформлен на 2 млн рублей
Средняя ставка по ипотеке составляет 12 процентов
Собственных средств у заемщика 1 млн рублей
Сумма ежемесячного платежа составляет примерно 22 тыс. рублей

 

Если страховая компания назначила 1 процент от суммы займа, то стоимость страхового полиса за первый год обслуживания составит 20 тыс. рублей, что немногим меньше суммы ежемесячного платежа.

Спустя год, когда задолженность перед банком уменьшится, снизится и стоимость полиса страхования.

Чтобы посчитать сумму платежа по страховке, можно вместо онлайн-калькулятора использовать формулу:

Р (сумма страховки)=S (размер ипотечного займа)+С (ставка по обслуживанию кредита)*S

Останется подставить в формулу реальные сведения:

Показатели Описание
S 1,5 млн рублей
С 12 процентов, или 0,12 для использования в формуле
Страховой тариф 0,5 процентов от суммы кредита

 

Сумма страховки равна 1 млн 680 рублей. чтобы посчитать выплату, нужно умножить эту сумму на страховой тариф и разделить на сто.

Размер страховой выплаты составит 8, 4 тыс. рублей.

Ежегодно эта сумма будет снижаться, так как постоянно будет уменьшаться и задолженность перед банком.

Кем оплачивается

Страховой полис на квартиру по ипотеке должен быть оформлен и оплачен всеми категориями заемщиков независимо от используемой программы ипотечного кредитования, ставки кредита, срока действия договора с банком, социального статуса заемщика.

Оплатить страховой полис должны следующие категории заемщиков:

Показатели Описание
Гражданские лица купившие квартиру по обычной ипотеке
Военнослужащие включенные в программу военной ипотеки
Работники бюджетной сферы особые категории социально незащищенных граждан (инвалиды, родители детей инвалидов, молодые семьи, молодые специалисты и пр.), оформившие ипотеку с господдержкой

 

Оплачивается страховка непосредственно в банке, после одобрения кредита, либо в офисе страховой компании.

При последующих оплатах страхователь должен действовать в соответствии с выданным ему графиком и по той схеме, которая согласована со страховщиком.

Видео: как правильно застраховать имущество

Особые нюансы

Крупные страховые компании – надежные партнеры банков, выдающих обычные ипотечные кредиты и работающие с государственными программами кредитования.

Они имеют не только стандартные страховые продукты, но и более развернутые программы страхования рисков, включающие все три основных риска при ипотеке: порчу или утрату недвижимости, титула и здоровья (жизни).

Важно учесть следующее:

Показатели Описание
При покупке комплексной программы каждая из позиций (рисков) обойдется дешевле нежели при страховании каждого из рисков по отдельности
Более того, банк может предложить понижение процентной ставки при условии, что заемщик купить комплексную трехчастную программу или отдельно оформит страхование жизни и здоровья
Такой вариант позволяет сэкономить деньги, реально сократив расходы на оформление страховки стоимость комбинированной программы составит примерно один процент от суммы задолженности перед банком
Чтобы снизить расходы по страховке ипотечной недвижимости можно поменять страховую компанию и, соответственно, тариф. Кроме того, в некоторых случаях облегчить финансовое бремя помогает смена валюты, в которой взят кредит

 

При оформлении ипотечного кредита пренебречь страховкой на недвижимость нельзя. Данный документ – одно из непременных условий выдачи займа.

Просрочка или отказ от страхового полиса в дальнейшем может привести к преждевременному закрытию кредитной линии.

Чем регулируется

Обязательное страхование ипотечной недвижимости регламентировано Федеральным законом:

Номер Описание
№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

 

Непосредственные шаги по страхованию ипотечного жилья, действия страховых компаний прописаны в Федеральном законе:

Номер Описание
№ 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

 

Каждый заемщик, купивший квартиру в ипотеку, обязан застраховать ее. Тариф в среднем равен примерно одному проценту от страховой суммы за год.

Как правило, первый страховой взнос и месячный платеж по погашению займа примерно одинаковы.

brakexpert.ru

Стоимость страхование квартиры по ипотеке втб 24. mainurist.ru

Где дешевле оформить страхование при получении ипотеки ВТБ 24

На момент написания данного материала ВТБ 24 работает с 22 страховыми компаниями, страховые продукты которых могут быть достаточно похожи, но всё же отличаются в нюансах и ставках. Нет смысла рассматривать все 22 организации (при желании вы можете обратиться к их списку по ссылке . Рассмотрим, что предлагают три наиболее крупные фирмы, являющиеся официальными партнёрами банка.

  • ВТБ Страхование. Один из наиболее выгодных вариантов – обратиться к дочерней компании банка, которая заодно является лидером страхового рынка. Привлекательной является возможность оплатить 3 или 5 лет наперёд и получить выгоду в размере 25% – и тогда разница исчисляется в десятках тысяч рублей.
  • АО СК «Альянс». Суммарная ставка за комплексное страхование может начинаться, в зависимости от особенностей конкретного случая, от 0,34% от общей страховой суммы. Действуют льготные цены на дополнительные риски.
  • ВСК. Компания имеет очень гибкий расчёт страховой ставки. Специальных предложений и льготных ставок, как правило, нет, но всё компенсируется быстротой оформления, качественным сервисом и быстрым оформлением компенсаций.

ВТБ страхование 24 — страхование ипотеки, квартиры, автомобиля, жизни и здоровья

ОСАГО, оформленное по программе ВТБ 24, предусматривает не только стандартные выплаты при наступлении такой необходимости, но и как приятный подарок потребителям – бесплатная оценка ущерба. Выплаты по ОСАГО лимитированы – не более 120 000 рублей, если пострадавших двое и более, страховая сумма повышается до 160 000 рублей.

  1. Вызов при необходимости аварийного комиссара.
  2. Техническая помощь на дороге при аварии.
  3. Круглосуточная эвакуация машины.
  4. Онлайн-поддержка и справка от квалифицированного специалиста.
  5. Помощь в получении справок и выписок при ДТП.
  6. Круглосуточная юридическая поддержка.
  7. Максимальный лимит на КАСКО составляет 10 000 000 рублей.

ВТБ 24 страхование ипотеки

Рекомендуется выбирать комплексный продукт, так как он не только создаст большую гарантию выплаты кредита, но и поспособствует снижению ставки банка. При выборе компании, нужно также обратить внимание, является ли она партнером банка. В противном случае, можно подать заявление о включении выбранной компании в данный перечень. Такая заявка рассматривается в течении 21 дня.

При наступлении страхового случая, имея договор страхования в ВТБ (ипотека), клиент или его наследники должны обратиться в компанию и подать соответствующее заявление. Суть полиса состоит в том, что в независимости от того, сколько прошло времени и сколько взносов было уплачено, компания обязуется полностью погасить ипотеку клиента.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке

По закону вы имеете право не соглашаться на страховку, так как это добровольное решение. Но желательно обезопасить себя этим действием и дать гарантию спокойствия банку, у которого вы берете ипотеку. Вам потребуется полис страхования. Существует несколько типов страхования:

В зависимости от страховой компании, стоимость страхования квартиры по ипотеке может отличаться. Важно знать какие есть обязательные и не обязательные виды страхования. Для банков важно, что бы жилье, взятое в ипотеку, было застраховано. Страховка благоприятна для обеих сторон, ведь если вы потеряете жилье, а еще не расплатились, вам не придется платить, за то чего нет, за вас это сделает страховка. Банки, к которым вы можете обратиться с таким вопросом, могут быть ВТБ-24, Сбербанк, Росгосстрах, Ингосстрах, Согаз, ВСК, РЕСО.

Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24

  1. Страхование титула. Оно необходимо для того, чтобы защитить права на недвижимость, приобретенную по ипотеке. Если наследник предыдущего владельца оспорит права нового владельца, страховщик выплатить клиенту банка компенсацию.
  2. Защита недвижимости. Если из-за возникновения пожара или затопления имущество будет повреждено, все расходы, связанные с ремонтом объекта, возьмет на себя страховщик. Возможна ситуация, когда недвижимость будет повреждено так, что восстановить его не получится. В этом случае страховая организация погасит за заемщика весь ипотечный кредит. В этом случае долг будет списан, ведь банк получит назад свои деньги.
  3. Страховка жизни, она эффективно защищает интересы заемщика. Полис гарантирует, что страховая фирма оплатит кредит, если заемщик погибнет, получит травмы или тяжело заболеет.

Например, клиент собирается купить квартиру, стоимость которой составляет 5 млн. руб. Срок кредитования – 25 лет. Планируется, что будет взят ипотечный кредит на сумму 3 млн. руб. Страховая премия – 2 000 рублей в год, а при единовременном платеже придется внести 50 тыс. руб.

Страхование жизни при ипотеке

Тут необходимо отметить, что прежде чем принимать решение, обязательно прочитайте договор. Банки знаю, что вы вероятней всего откажитесь от страховки и научились бороться с хитрецами. По этой причине и стоит читать договор. С чем можно столкнуться? Например, банк включит в договор условие, что при отказе от страхования процент по ипотеке будет увеличен. Конечно, вы можете данный пункт оспорить в суде и признать ничтожным, но до того момент будут капать штрафы, будет портиться ваша кредитная история и так далее.

Многие банки предлагают сразу комплексную страховку и прямо у них в отделении. Конечно, клиент имеет право выполнить страхование и через другую компанию, что часто позволяет сэкономить. Выполнение процедуры через банк поможет сэкономить время и избежать вероятности попасть на мошенников. Комплексная страховка позволяет получить выплату, которая будет сразу направлена на погашение кредита, а если будет остаток средств, то его направят непосредственно заемщику.

Об ипотечном страховании в ВТБ24

Вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки в ВТБ24, волнует многих клиентов, планирующих выплатить такую ссуду досрочно. Сразу скажем, что ответ положительный. Но здесь есть определённые нюансы. Так, чтобы избежать потери денежных средств, страховые организации при заключении договора не делают акцент на этом моменте. Однако, согласно действующему законодательству, возможность возврата страховки должна быть предоставлена. Поэтому, даже если в договоре таких положений нет, они обязательно присутствуют на веб-ресурсе страховой компании.

  • Страхование приобретаемого строения/квартиры на случай утраты или повреждения. Касается оно следующих рисков:
    • противоправные/злоумышленные действий третьих лиц;
    • наезд транспортных средств;
    • падение летательных аппаратов либо их обломков и прочих предметов;
    • просадка грунта, выход подпочвенных вод;
    • стихийные бедствия;
    • повреждение водой;
    • взрыв паровых котлов;
    • взрыв бытового газа;
    • удар молнии;
    • пожар.
  • Титульное страхование. Оно подразумевает страхование утраты имущества в результате ограничения или прекращения права собственности.
  • Страхование жизни при ипотеке в ВТБ24 – в этом случае компания предлагает следующий перечень подобных услуг:
    • «Максимум». Данная программа – одна из разновидностей инвестиционного страхования жизни. Возврат средств гарантируется в стопроцентном объёме. Если инвестиция будет произведена удачно, возможно увеличение денежного капитала.
    • «Близкие люди». Страховка жизни при ипотеке в ВТБ24 по этой программе позволяет накопить капитал для последующей передачи его прямым наследникам.
    • «Персональный план». Эта программа тоже является одним из видов накопительного страхования жизни. Она позволяет накопить крупную сумму к важному событию, например, к выходу на заслуженный отдых. В случае утери дееспособности до окончания договора страхователь освобождается от выплат взносов, однако получает при этом страховую сумму в полном объёме.
    • «На вырост». Помимо накопления денежных средств на первоначальный взнос по жилищному займу, страховой капитал можно будет направить на обучение ребёнка и т.д.

Список аккредитованных компаний банка и страхование ипотеки в ВТБ 24: документы для оформления и стоимость

У банка ВТБ 24 есть собственное подразделение ВТБ Страхование, однако, есть и другие организации, которые соответствуют всем требованиям банка. Весь список состоит из 29 аккредитованных компаний. В первую очередь можно перечислить всем известные бренды:

Дополнительно в банке могут запросить справку из налоговой, чтобы убедиться в отсутствии долгов. Также некоторые просят данные из регистра предприятий об отсутствии обременений. Если будете оформлять комплексную страховку, позаботьтесь о наличии справки о состоянии здоровья.

Особенности страхования ипотеки в ВТБ 24

  1. Обеспечения гарантии для банка в том, что выданные клиенту финансовые средства будут возвращены, какие – бы обстоятельства ни мешали этому, будь то увольнение с работы, затяжная болезнь или вовсе смерть заемщика.
  2. Осуществляется полная оценка квартиры на рынке, необходимая для того, чтобы оценить квартиру и назначить ее страховую стоимость.
  3. Компании – партнеры банка ВТБ, занимающиеся страхованием имущества, полностью соответствуют требованиям и могут быть выбраны клиентами в любом случае.
  4. В случае возникновения убытков осуществляется их оперативное регулирование и разрешение возникшей проблемы.
  5. Перед тем, как заключить договор, компания – страховщик осуществляет проверку объекта недвижимости, в частности, на предмет сделок, которые были заключены ранее.

Оформление ипотеки в банке ВТБ возможно только в том случае, если клиент оформит страховку имущества, а также своей жизни и здоровья. Наличие договора страхования для банка является гарантией того, что ему будут возвращены ссудные средства в случае порчи объекта недвижимости, ограничения права собственности.

Страхование ипотеки в ВТБ 24: условия и стоимость

Однако даже если договор был оформлен, а деньги внесены, отказаться от страховки реально. Существует определенный срок, в течение которого клиент может расторгнуть соглашение или вернуть товар в магазин и тому подобное. Этот период различен в каждой организации. В ВТБ он составляет 14 дней.

  • страховку покупаемой недвижимости в случае её утраты или повреждений самого строения. При этом риски могут быть самыми разнообразными: от пожаров и взрывов до незаконных действий других людей;
  • страховку в результате потери квартиры из-за ограничения права собственности;
  • страховку жизни и здоровья клиента (в случае смерти, инвалидности, утраты работоспособности).
26 Июн 2018      glavurist         1       Поделитесь записью

mainurist.ru


Смотрите также