Условия получения и выплаты ипотеки при рождении первого ребенка. Рождение ребенка и ипотека втб


Льготы по ипотеке при рождении первого, второго и третьего ребенка

После рождения ребёнка молодые пары часто задумывается о расширении жилплощади, а если детишек больше двух, то вопрос становится особенно остро.

Но что делать, если с рождением детей расходы семьи только увеличиваются, и копить на свою квартиру становится все труднее?

Выходом может стать ипотечный кредит, тем более, что для семей с детьми предусмотрены особые выгодные предложения.

Льготы при рождении ребенка

Государство поддерживает семью после рождения ребёнка, дабы помочь паре справиться с возникшими трудностями и улучшить демографическую ситуацию в стране.

При оформлении ипотеки наличие детей у заёмщиков-супругов является ключевым фактором при определении типа льготной программы.

Если клиенты брали ипотечный займ до того, как у них появились дети, то никакие льготы потом по текущим обязательствам использоваться не могут.

Однако это не исключает возможности взятия нового кредита для рефинансирования.

Участникам же государственных жилищных программ предлагаются льготные условия при рождении первого, второго и третьего ребёнка.

При чем усыновлённые дети имеют те же особые условия, что и родные при оформлении ипотеки.

к содержанию ↑

Первого

Молодые родители после рождения первого ребёнка могут претендовать на жилищную субсидию, средств которой обычно хватает на оплату 18 квадратных метров квартиры.

Данная цифра зависит от средней стоимости жилья в определённом регионе.

Наличие в семье одного ребёнка даёт право на оформление ипотеки по программе «Молодая семья», если родители соответствуют возрастным требованиям, а именно — не достигли 35 лет.

Для участия в государственной программе необходимо подать установленные документы в соответствующие органы.

После рождения ребёнка банк может предоставить отсрочку на срок не более 3 лет.

к содержанию ↑

Второго

После рождения второго ребёнка пара имеет право на использование средств материнского капитала, за счёт которых погасит уже существующую ипотеку или использовать в качестве первого взноса для открытия новой.

Достаточно высокий первоначальный взнос в таком случае позволяет снизить процентные ставки и увеличить срок кредитования.

Также, если семья будет признана такой, что нуждается в улучшении жилищных условий, то ей выдаётся субсидия, которая способна покрыть в среднем 36 квадратных метров стоимости жилья.

Отсрочка по текущему или новому кредиту возможна до 5 лет, однако с погашением процентов по задолженности.

к содержанию ↑

Третьего

При наличии в семье трёх детей банки предоставляют возможность оформления ипотечного кредита без первоначального взноса и сроком до 30 лет.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

75% ежемесячных платежей покрываются за счёт государства.

А для родителей, которые состоят на учёте программы «Молодая семья» сумма кредита полностью выплачивается государством.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Дают ли льготы семье с ребенком инвалидом?

Соответственно законодательством дети-инвалиды берутся на учёт для получения жилого помещения.

Такую социальную поддержку семья может использовать для оформления ипотечного кредита, так как процентные ставки будут гораздо ниже, а сумму первоначального взноса и выплат по кредиту можно дополнить субсидией инвалида.

Особенностью данного вида кредитования является то, что хоть приобретаемое жильё и становится объектом залога банка, однако последний не может выселить из квартиры семью с ребёнком инвалидом, даже при невыплате ежемесячных платежей по задолженности.

к содержанию ↑

На какую помощь стоит рассчитывать?

Так как государство старается максимально обеспечить молодые семьи с детьми жильём, то банки обязуются всячески способствовать этому, устанавливая более лояльные условия.

Региональные и федеральные программы могут отличаться, однако существенные условия остаются неизменны.

Видео о программе «Молодая семья»:

к содержанию ↑

Отсрочка по ипотеке

После рождения ребёнка траты семьи резко возрастают, поэтому самым простым способом минимизации риска санкций банков в случае неуплаты ежемесячных платежей является отсрочка по ипотеке.

После подачи заявления и свидетельства о рождении ребёнка банк приостанавливает выплаты клиентами по кредиту до обретения финансовой стабильности, однако не более 3 или 5 лет в зависимости от количества детей, учитывая материальное положение семьи.

Однако проценты за использование кредита в этот период все равно начисляются, а долг никак не уменьшается.

к содержанию ↑

Списание займа

Государство учитывает материальное положение новоиспеченных родителей и высокие траты на воспитание детей, поэтому финансирует списание части долга по существующей или оформляемой ипотеке.

При рождении первого ребёнка на счёт выплачивается сумма, эквивалентная стоимости 18 квадратных метров жилья, а после появления второго возобновляется право на списание аналогичной суммы.

Если же у пары уже трое детей, то государство фактически погашает всю сумму задолженности.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Субсидия

Молодые пары, которые участвуют в программе «Молодая семья» имеют право на получение от государства субсидий, которые позволяют погасить часть долга или проценты по нему при условии, что семья будет признана такой, что нуждается в улучшении жилищных условий.

При чем наличие у супругов детей значения не имеет, но при рождении второго ребёнка появляется возможность использования средств материнского капитала, что при суммировании с субсидией позволяет покрыть долг полностью.

к содержанию ↑

Оформление помощи от государства

До того, как оформить ипотеку в банке, рекомендуется обратиться в государственные органы для регистрации в программе «Молодая семья — доступное жильё».

Администрация рассматривает заявки недолго, но очередь на получение жилья может длиться годами.

Необходимо подать следующие документы:

  • Удостоверение личности родителей и свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Справку о составе семьи;
  • Справку о доходах установленного образца;
  • Документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Если ипотечный договор был заключён ранее, то его копия также подаётся для оформления субсидии.

Но лучше сначала оформить субсидию, а уже потом идти в банк и брать ипотеку, чтобы получить поддержку от государства сразу же.

к содержанию ↑

Льготные условия в банках

Хоть основной целью банков и не является обеспечение граждан жильём в противовес государству, однако они поддерживают многие программы, которые позволяют семьям с детьми оформить ипотеку на значительно более выгодных условиях.

Процентные ставки устанавливаются гораздо ниже, а сумма первоначального взноса может быть погашена за счёт материнского капитала.

Также существует возможность отсрочки и использования других средств от государства.

к содержанию ↑

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Ипотека с господдержкой», которая предусмотрена для молодых семей как с детьми, так и ещё не успевших обзавестись младенцем.

Процентные ставки по такому виду ипотечного кредита гораздо снижены и составляют 11.4% годовых, а сумма первоначального взноса меньше на 5% по сравнению с обычными 20%.

Также первый взнос может быть списан с использованием материнского капитала, без каких либо дополнительных процентов.

Для этого предоставляется Сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда.

Читайте также: Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Также существует возможность отсрочки при рождении первого или второго ребёнка на 3 или 5 лет соответственно.

к содержанию ↑

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 поддерживает государственную программу «Молодая семья» и допускает использования всех ее возможностей.

Процентные ставки составляют 11% годовых, а сумма первоначального взноса — 20%.

Если используются средства материнского капитала, то они полностью покрывают первый взнос, а субсидия государства достигает 40-50 процентов от общей стоимости жилья.

Читайте также: Субсидирование ипотечного кредита за счет государства

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет с возможностью отсрочки до 3 или 5 лет при рождении первого и второго ребёнка.

Объект ипотечного кредита при использовании льгот значения не имеет — будь то новостройка или готовое жильё.

к содержанию ↑

Оформление льготной ипотеки

Процедура оформления льготной ипотеки отличается от стандартной только тем, что наличие льгот должно быть подтверждено соответствующими документами при подаче заявки.

Заявка рассматривается банком и в большинстве случаев выносится положительное решение.

Далее выбирается тип недвижимости, проводится оценка объекта залога, затем составляется и подписывается договор.

Если же льготы появились после оформления ипотечного кредита, то необходимо обратиться в банк с заявлением и представить подтверждающие документы.

к содержанию ↑

Отзывы

Александр, 34 года: «Ипотеку по льготным условиям оформили пару лет назад. Тогда у нас уже было двое детей, так что первоначальный взнос нам списался за счёт материнского капитала, а участие в программе «Молодая семья» дало право на субсидию, которая покрыла большую часть квартиры. Сейчас нам остаётся выплачивать только оставшуюся сумму каждый месяц, но времени осталось не так много. Вот так всего за пару лет у нас появилась своя квартира!»

Вероника, 32 года: «Я беременна уже третьим ребёнком, так что вопрос о расширении жилплощади мы стали поднимать все чаще на семейных советах. Долго не знали, что делать, ведь больших денег на новое жильё нам ну никак не найти, а потом муж проконсультировался со специалистами, и ему подсказали, что если мы оформим ипотеку после рождения третьего малыша, то квартира нам достанется практически за счёт государства! Мы уже подали все необходимые документы в администрацию и дожидаемся появления ребёнка, чтобы начать оформлять ипотеку.»

ob-ipoteke.info

Ипотека при рождении ребенка (ипотечный кредит)

Кредитный договор заключают только взрослые граждане, имеющие постоянную работу и определенный уровень дохода.

При этом наличие или отсутствие детей банк не интересует. Для него главное, чтобы ежемесячно от должников поступали платежи. Порядок выдачи ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.

Но зачастую рождение ребенка становится проблемой и банка тоже. Ведь доход семьи в этот момент может уменьшиться.

Положены ли льготы?

Ответ на этот вопрос зависит от оттого, на каких условиях предоставлялся кредит. Если это базовый банковский продукт, то заемщик берет кредит на общих условиях.

Получение им преференций в зависимости от наличия у него детей, ставило бы других заемщиков в менее выгодные условия.

Поэтому каких-либо особых льгот ипотека при рождении ребенка не предполагает.

Но по заявлению заемщика может провести реструктуризацию долга, если финансовое положение семьи изменилось. Или таким должникам могут установить отсрочку уплаты долга. Но все это индивидуальные меры, предоставляемые банком в индивидуальном порядке.

Иное дело участники государственных жилищных программ:

  • они не только получают кредит на существенно более мягких условиях;
  • государство всячески поддерживает их, устанавливая различные льготы за рождение первого, второго и последующих детей, в том числе и касающиеся уплаты долга по ипотеке.

Ипотека при рождении ребенка

Для того, чтобы попасть в число участников госпрограммы поддержки молодых семей, необходимо отвечать нескольким условиям:

Заемщики, отвечающие всем этим требованиям, заключившие договор с банком о получении ипотечного кредита с государственной поддержкой, могут рассчитывать на различные льготы при рождении детей.

Первого

Рождение первого ребенка позволяет молодым родителям рассчитывать на увеличение суммы жилищной субсидии. Ее должно хватить на оплату минимум 18 кв.м жилья.

Регионы вправе увеличить эту цифру, исходя из возможностей своего бюджета.

Рождение первого ребенка в неполной семье, дает его матери право получить ипотеку по программе «Молодая семья». Разумеется, если ей менее 35 лет и зарплата позволяет погашать такой кредит.

Ипотека при рождении первого ребенка предполагает льготные условия.

Второго

Те же меры господдержки полагаются и семьям, где в период выплаты ипотеки рождается второй малыш. Субсидия списывает стоимость еще 18 кв. м жилья. Регионы вправе вновь увеличить это значение или предложить иную поддержку.

Кроме того, всем семьям, где появился второй ребенок полагается материнский капитал:

  • его также можно использовать на погашение процентов или основного долга по ипотеке;
  • это не противоречит целевому характеру данной меры государственного стимулирования.

Третьего

Размер субсидии, полагающейся при рождении третьего ребенка, позволяет полностью рассчитаться с банком. Необходимо будет только собрать все требуемые документы.

Все указанные льготы также полагаются и тем, кто детей усыновил.

Такие приемные родители приравниваются к кровным и имеют те же права на государственную поддержку.

В Сбербанке

Сбербанк реализует программу «Ипотека с господдержкой». Стать ее участниками могут и молодые семьи, как имеющие детей, так и бездетные.

Условия предоставления кредита отличаются пониженной процентной ставкой – 11,4 %, уменьшен и первоначальный взнос. Он составляет всего 15%, против обычных 20%.

Кроме того, при рождении детей предоставляется отсрочка погашения долга:

  • для первого ребенка она составляет 3 года, а для второго – пять лет;
  • в этот период погашаться будут только проценты за использование кредита.

Ну и, разумеется, допускается досрочное погашение всего кредита или его части с использованием материнского капитала или жилищной субсидии.

Никаких комиссий, ограничений и штрафов на этот случай не установлено. Потребуется лишь подтвердить свое право использовать данные сертификаты.

В таблице представлены условия ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка:

Процентная ставка 11,4%
Первоначальный взнос 15%
Отсрочка погашения долга Для первого ребенка – до 3 лет,

для второго ребенка – до 5 лет

Погашение материнским капиталом допускается

На какую помощь можно рассчитывать?

Государство, реализуя различные программы льготного ипотечного кредитования, преследует, в отличие от банков, некоммерческую цель – обеспечить семьи жильем.

Поэтому для тех, кто в процессе выплаты ипотеки обзаводится детьми, предусмотрены различные меры поддержки.

Они реализуются как на федеральном, так и не региональном уровнях.

Узнать о конкретных программах каждого региона можно на официальных порталах органов исполнительной власти. Иногда подобные меры поддержки предлагают банки с государственным участием.

Списание части займа

Программа ипотеки для молодых семей предусматривает списание части долга с родителей. Рождение первого и второго ребенка дает им такое право.

В таких случаях государство из бюджета вносит в банк стоимость 18 кв. м жилья из расчета на одного ребенка. То есть для семьи долг уменьшится на эту сумму.

Если же до выплаты всей суммы долга появится еще один младенец, то государство уже фактически выкупит всю квартиру.

Отсрочка

Даже те семьи, которые не попали в одну из госпрограмм, могут рассчитывать на некоторые послабления со стороны банков.

Так, Сбербанк и ВТБ 24 готовы рассмотреть возможность предоставить отсрочку уплаты долга тем семьям, где рождаются дети.

Для этого необходимо:

  • обратиться в банк;
  • подать письменное заявление.

Срок таких «каникул» составляет до нескольких лет. В этот период заемщик выплачивает только проценты. Его основной долг не уменьшается. Но и никаких пеней за неуплату не насчитывается.

После того, как финансовое положение семьи снова станет стабильным, она продолжит погашать ипотеку в прежнем режиме.

Субсидия

Участники ипотечной программы «Доступное жилье» для молодых семей, вправе рассчитывать на получение от государства субсидий. Наличие детей не является обязательным условием ее получения.

Критерием служит нужда в получении собственного жилья или улучшении уже имеющегося. Но рождение ребенка причитающуюся родителям сумму увеличивает.

Жилищная субсидия идет на погашение процентов по ипотеке или части долга, в зависимости от того, когда она была получена. Вместе с ней можно использовать и материнский капитал, который полагается семье за рождение второго ребенка.

Иногда субсидий и маткапитала хватает, чтобы полностью погасить долг перед банком.

Порядок действий

Для того, чтобы попасть в число участников программы «доступное жилье», необходимо обратиться в местную администрацию за получением субсидии.

Там же можно получить и исчерпывающую информацию о действующих в регионе программах помощи молодым семьям.

Сделать это лучше до обращения в банк за кредитом. Дело в том, что желающих получить субсидию с каждым годом становится все больше. Рассмотрение заявки не занимает много времени.

Но вот очередь на получение средств может затянуться и на годы. Все это время придется платить ипотеку самостоятельно.

Необходимые документы

Для получения субсидии потребуются заявление и следующие сведения:

  1. Паспорта родителей и детей (только несовершеннолетних).
  2. Свидетельства о браке и рождении детей.
  3. Кредитный договор с условием об ипотеке.
  4. Письмо, подтверждающее нуждаемость семьи в жилье.
  5. Выписку из домовой книги (справку о составе семьи).
  6. Подтверждение доходов родителей.

Тут можно скачать образец заявления на предоставление жилищной субсидии.

На видео о получении субсидии на покупку жилья

77metrov.ru

Ипотека при рождении ребенка (первого, второго, третьего)

28.11.2017 Президент предложил запустить специальную программу ипотечного кредитования для семей в которых с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребёнок.

Суть: Покупая жильё или рефинансируя ипотеку, семьи смогут получить субсидию от государства, покрывающую процентную ставку выше 6% годовых.

Пример: сегодня средневзвешенная ставка  по ипотеке — 10,05 процента, государство берёт на себя более 4 процентов кредита. По оценке Минстроя, с 18 по 23 год этой программой могут воспользоваться более 500 тысяч семей.

Программа будет иметь временные ограничения, в частности субсидия будет действовать при рождении второго ребёнка – в течение 3 лет с даты выдачи кредита; третьего ребёнка – в течение 5 лет с даты выдачи кредита.

  • Программа будет подходить к концу, а ребёнок только-только родился, что в этом случае? В случае рождения третьего ребёнка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на 5 лет – с даты окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребёнка.
  • В случае рождения третьего ребёнка после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребёнка, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, – предоставление субсидии возобновляется начиная с даты рождения третьего ребёнка.

Льготные программы ипотеки для многодетных семей

Есть различные льготные ипотечные программы для семей с детьми, которые можно поделить по уровням: федеральные — действуют по всей стране, региональные/областные/городские — в рамках бюджета соответствующего региона и специальные банковские.

Ипотечное кредитование семей с детьми производится согласно законодательным нормам в виде социальных выплат для погашения основной части ипотечного займа.

Программы всех банков имеют общие льготы, предусматривающие боле низкую процентную ставку, использование государственных субсидий и отсрочку по выплате ипотечного займа.

Наиболее известной организацией на рынке льготного кредитования для родителей считается Сбербанк.

Появление первого ребенка в ряде случаев позволяет снизить ипотечный процент, второго – даёт на использование государственного сертификата, а с появлением третьего ребенка – есть возможность получить компенсацию основной части ссуды. 

В Сбербанке России действует программа «Ипотека + материнский капитал» и «Молодая семья», которая является дополнением к тарифам:

  • «Ипотечный»;
  • «Ипотечный +»;
  • «Кредит на недвижимость».

Предложение Сбербанка распространяется также на одиноких супругов, имеющих на попечении детей.

Преимущества льготного кредитования

  • при рождении первого ребенка предоставляется отсрочка на погашение ипотечного займа до достижения малышом 3-х летнего возраста;
  • появление второго младенца позволяет отсрочить выплаты на 5 лет, но не освобождает заемщика от выплаты ссудных процентов.
  • сумма займа родителям может достигать 90% от общей стоимости жилья;
  • первоначальный взнос составляет 10 %, а для бездетной пары достигает 15%, для остальных заемщиков — 20% и более;
  • разрешается досрочное погашение ссуды без взимания дополнительных комиссий;
  • размер ссудных выплат варьируется в диапазоне 9,5- 15,25%.

С рождением второго ребенка у родителей появляется шанс использования материнского капитала для погашения долговых обязательств перед банком независимо от возраста детей.

Из местного и федерального бюджета выделяется денежное пособие на компенсацию стоимости 18 м2, что составляет 5%  и более от суммы ипотеки. С появлением третьего ребенка государство погашает всю ипотечную задолженность.

Для получения компенсации родители должны подготовить соответствующий пакет документов и предоставить его в местные властные структуры. Льготным предложением могут воспользоваться только родители несовершеннолетних детей, появившихся на свет не позже начала 2012 года. Это положение распространяется и на многодетные семьи.

Региональные программы льготной ипотеки для семей с детьми

В регионах разрабатывается оригинальные кредитные продукты, реализуемые с государственной программой «Жилище», действующей до 2015 года.

Например, в Мордовии при рождении 1-го и 2-го ребенка за счет республиканских средств погашается 10% ипотечного займа, 3-го и 4-го – 20%, а 5-го – 100%.

В Хабаровском крае семьи получают компенсацию в банках: ВТБ 24, Возрождение, в Азиатско-Тихоокеанском банке, МТС-Банке, в Дальневосточных филиалах Сбербанка России и Росбанка и ряде финансовых организациях. В остальных банках компенсация не производится.

Не все финансовые институты имеют программы с участием материнского капитала, но крупные банки дают ипотечные кредиты на выгодных условиях, отличающихся лояльными ставками (около 10%), зависящими от первоначальной взноса и срока кредитования.

kudavlozitdengi.adne.info

Льготы при рождении ребенка при ипотеке для 1,2 и 3 детей

Расширение жилплощади для готовящегося появиться на свет малыша — серьезная забота родителей и значительное бремя для бюджета. Но льготы при рождении ребенка при ипотеке могут серьезно сократить нагрузку.

Ипотека для семей с детьми: как выбрать программу

Наличие детей — сомнительный аргумент для одобрения ипотеки. Иждивенец требует расходов, что учитывается при расчете потенциальной возможности добросовестно рассчитываться. Максимально возможный ежемесячный платеж для семьи с несовершеннолетними детьми должен быть меньше, чем для пары с таким же доходом, живущей вдвоем. Но банки часто имеют продукты, рассчитанные на родителей, отмечая меньший процент разводов и большую сознательность среди таких заемщиков.

Государство также вмешивается, предлагая нуждающимся в жилье гражданам семейные программы и списание процентов за рождение наследников.

Планируя оформить кредит на необходимую площадь, нужно рассмотреть возможность участия в программах “Молодая семья” для заемщиков до 35 лет и “Доступное жилье”. В условиях этих пакетов предусмотрены преимущества для родителей.

Льготы при появлении первенца

Рождение детей увеличивает нагрузку на бюджет пары. Если речь идет о типовом банковском продукте, наличие и отсутствие детей ситуацию не меняет. Программы поддержки рождаемости — тема отдельного разговора: пункт о льготах родителям при участии в них находит отражение. Но даже если по договору списания и льготы по ипотеке при рождении первого ребенка не предусмотрены, сократить затраты можно:

  • используя средства материнских пособий на взнос или погашение процентов;
  • подав заявление на рефинансирование текущей ставки с обоснованием просьбы изменившимся состоянием семьи;
  • обратившись в другой банк, готовый предложить выгодные условия для таких семей, за реструктуризацией.

Новому гражданину страны по программе "Молодым семьям доступное жилье" положено 18 квадратных метров. Обратившись с заявлением в муниципалитет для участия в этой программе, родители могут рассчитывать на получение субсидии на площадь с учетом новорожденного. Сумма субсидии может быть потрачена на покрытие долга перед банком, если на момент оформления ипотеки семья уже стояла в очереди на субсидию, или покрыть затраты по первому взносу на ипотечную квартиру.

При обращении за льготами и списанием предъявляются:

  • паспорта родителей;
  • свидетельство о браке и рождении;
  • договор с банком;
  • выписка из истории погашения кредита;
  • счет для зачисления суммы, если дотация будет одобрена.

Также можно распорядиться суммой, единовременно выданной на содержание новорожденного. Перечень допустимых направлений использования целевых денег предусматривает такую возможность.

льготы на ипотеку при рождении ребенка

Рождение второго малыша: как сократить расходы на кредит

Благодаря продлению действия программы “материнский капитал” родители все еще могут использовать эту немалую сумму для списания части задолженности перед банком. В коротком перечне, как можно законно использовать материнский капитал, прописано улучшение жилищных условий. Обозначенную в сертификате сумму можно потратить:

  • на первоначальный взнос;
  • на погашение процентов;
  • на закрытие долга полностью.

Добавив к этой сумме деньги от дотации на обеспечение метражом еще одного гражданина при вступлении в программу «Молодая семья», можно серьезно сократить сумму долга.

Еще один вариант: покупка квартиры на первичном рынке жилья в рамках госпрограммы. Эта схема активно применяется в Сбербанке: льготный кредит для заемщиков-родителей, считающихся социально-приоритетной категорией, предлагается на условиях до 11,4%. Прямых льгот или списания части сумм для семьи с детьми не будет. Но помощь государства в этом случае заключается в возмещении кредитной организации разницы между типовой ставкой и льготной по программе "Жилье для российской семьи".

Как изначально оформить ипотеку с гос.поддержкой можно узнать тут. На вторичный рынок программа не распространяется.

Необходимо учитывать и дополнительные варианты снижения долговой нагрузки путем изменения или перезаключения кредитного соглашения.

Ипотека, если родится второй ребенок, может быть рефинансирована с учетом новых обстоятельств в банках, где такие программы прописаны:

  • отсрочена на 3 года;
  • пересчитана с льготной процентной ставкой, если банк имеет такие пакеты в перечне предложений.

Чтобы не потерять клиентов в результате конкуренции, крупные банки часто предусматривают льготы: рождение детей – является основанием снижения платежей по ипотеке на время декретного отпуска родителя. Семье, не исключающей пополнение за время действия договора кредитования, стоит заранее уточнить возможность таких поправок к контракту.

Третий малыш в семье: помощь государства с кредитом

Третий малыш переводит семью в категорию многодетных. Поддержка рождаемости государством предусматривает ряд льгот таким родителям. Кроме материнского капитала, который дается и при рождении и третьего ребенка, РФ на федеральном уровне напрямую улучшает жилищные условия. В законодательстве прописана обязанность обеспечить такие семьи жильем. Регионам предоставлено право самим определяться с формой реализации программы: в отдельных областях ипотека при рождении третьего ребенка списывается полностью или на определенную сумму. Это зависит от остатка долга и от размера субсидии, выделяемой региональным бюджетом.

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке производится за счет государственных средств. То есть за льготой необходимо обращаться не в банк, а в местную администрацию. Там же можно уточнить полагающиеся в конкретном регионе льготы и дотации. Для оформления льгот необходимо предъявить:

  • паспорта родителей и свидетельство их брака;
  • свидетельства о рождении каждого из малышей;
  • договор с банком и подтверждение прав собственника на объект недвижимости;
  • выписку о состоянии счета кредита на текущий момент и доле, подлежащей списанию.

Помощь государства при рождении ребенка по ипотеке по ряду программ ограничена 2016-м годом, вопрос о продлении пока только обсуждается.

Региональные бюджеты областей, особенно испытывающих демографический дефицит, часто присоединяются к федеральным программам. В местном муниципалитете можно узнать, как списать ипотеку при рождении детей или получить другие льготы в конкретном населенном пункте.

frombanks.ru

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи

14 июня 2016

Просмотров: 746

Оглавление: [скрыть]

  • Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка
  • Программа "Молодая семья"

Условия по ипотеке при рождении первого ребенка предполагают некоторые послабления. Прибавление в семействе дает заемщикам в некоторых банках возможность оформления кредитных каникул при рождении ребенка. Другой возможный бонус в виде жилищной субсидии можно получить в рамках программы государственной поддержки молодых семей.

Оформление ипотеки при рождении первого ребенка

В 2016 году в Госдуме было предложено списывать часть задолженности по ипотеке при рождении ребенка. Речь шла о создании в России так называемого жилищного вычета на детей, который позволил бы гасить основную часть ипотечных кредитов. Предполагалось, что это станет еще одним значимым стимулом для роста рождаемости наряду с субсидированием и снижением процентов по ипотеке.

Но пока данные заявления находятся на стадии проекта, а механизм освобождения от ипотечного бремени не проработан. Сами банкиры и аналитики считают, что вряд ли идея будет реализована на практике в обозримом будущем.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Рождение ребенка всегда сопровождается немалыми тратами. Если при этом семья вынуждена выплачивать ипотечный кредит, то такое финансовое бремя может стать непосильным для семейного бюджета. К подобной ситуации с пониманием относятся в некоторых банках, там готовы пойти навстречу своим заемщикам и предоставить им временную отсрочку по ежемесячным платежам.

В частности, практикуется возможность предоставления кредитных каникул при рождении ребенка в крупнейших банках в области ипотечного кредитования в России: в ВТБ24 и Сбербанке.

Льготные условия для покупки жилья у кредитных организацийТак, Сбербанк готов предоставить своим заемщикам отсрочку по выплатам основного долга вплоть до достижения ребенком трех лет. При этом оплачивать проценты по кредиту семья должна будет ежемесячно в соответствии с графиком, приложенным к договору.

В ВТБ24 условия по отсрочке разрабатываются в индивидуальном порядке на основании заявления заемщика. К нему нужно приложить документы, обуславливающие ухудшение материального положения семьи (в данном случае свидетельство о рождении ребенка). По результатам рассмотрения заявки, возможно, заемщику предложат пролонгацию кредитного договора или временную заморозку выплат по сумме основного долга.

Вернуться к оглавлению

Программа «Молодая семья»

Программа «Молодая семья» направлена на оказание государством помощи гражданам с детьми в приобретении собственного жилья. Она действует с 2011 года и уже помогла тысячам семей обзавестись квартирами. Ее сущность состоит в том, что государство готово взять на себя существенную часть затрат на покупку жилья.

Для того чтобы воспользоваться программой, требуется одновременное соблюдение трех базовых условий:

  1. Родителям (или одинокому родителю) не должно быть более 35 лет.
  2. Они должны нуждаться в улучшении жилищных условий. Количество квадратных метров на человека не должно превышать норматива, установленного муниципальными властями.
  3. Они должны иметь достаточный размер ежемесячных доходов для одобрения им ипотечного кредита в банке. У каждого банка свое понимание «достаточности доходов», но стандартно считается, что размер предстоящих платежей по ипотеке не должен превышать 30-40% от ежемесячных доходов семьи.

Возможность получения ипотеки по программе Молодая семьяЕсли семья отвечает указанным требованиям, государство готово оплатить 40% от стоимости приобретаемой квартиры. Рождение ребенка дает семье преимущество: семьи без детей могут получить помощь только в размере 35%.

Распорядиться этими деньгами можно по своему усмотрению: кому-то субсидии будет достаточно, чтобы купить квартиру с учетом имеющихся сбережений. Но на оставшуюся непокрытой стоимость недвижимости можно оформить ипотеку, так как накопить нужную сумму молодым людям достаточно проблематично.

Перед оформлением ипотеки нужно первоначально получить статус нуждающихся в расширении жилплощади. Нормативы обеспеченности жильем в каждом регионе свои, они могут быть установлены в размере от 15 м² на человека. Затем нужно обратиться за одобрением кредита в любой выбранный банк, выдающий ипотеку. После чего со всеми документами нужно прийти для оформления субсидии в уполномоченные органы местного самоуправления.

Ипотеку без первоначального взноса для молодой семьи сегодня не дают ни в одном банке. Банки стремятся сократить свои риски и не одобряют заемщикам, не имеющим собственных средств, жилищные кредиты на крупные суммы. Но благодаря государственной субсидии у таких граждан появился шанс обзавестись квартирой: ведь полученные от государства средства и могут выступать тем самым первым взносом.

Обычно в банках требуется внести собственными средствами от 15-20% от стоимости недвижимости, а субсидия составляет 40% от стоимости квартиры.

Ипотеку «Молодая семья» без первоначального взноса можно оформить в любом банке, условия которого покажутся заемщику приемлемыми.

Так, готовы учитывать жилищные сертификаты в ВТБ 24 и Сбербанке. Алгоритм получения кредитов в данном случае будет абсолютно идентичен стандартному порядку предоставления ипотеки. Но деньги будут переведены в пользу продавца только после поступления субсидии на счет банка.

При рождении второго ребенка семья сможет еще больше сократить свое ипотечное бремя. Полученный ей материнский капитал можно будет направить в счет погашения основного долга.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

vashilgoty.ru

Ипотека при рождении второго ребенка. Условия, льготы, погашение.

Когда молодые родители решаются на второго ребенка, часто возникает проблемы с жильем, потому что места на всех может не хватить. При хорошем заработке вопрос решается приобретением более просторного жилья за свой счет либо обмен уже имеющегося жилья с доплатой. Часто именно такие предложения можно встретить на различных новостных сервисах, которые предлагают опубликовать объявления по купле-продажи имущества. Но на сегодняшний множество семей имеют средний уровень дохода, поэтому не могут себе позволить купить новое жилье.

Чтобы пойти навстречу молодым семьям, планирующим второго ребенка, банки создали специальные кредитные программы, благодаря которым бремя выплат процентов за использование денег не будет таким тяжелым. Но перед оформлением договора молодым родителям стоит внимательно оценить свои доходы, чтобы погашение не сильно уменьшало бюджет.

Содержание статьи

На какие льготы может рассчитывать семья при рождении второго ребенка

Ипотека при рождении второго ребенка

Стоит заметить, что если кредит был взят на общих условиях, то при рождении второго ребенка банк никаких льгот не предоставляет. Но если общая платежеспособность семьи немного поменялась, то кредитор может предложить сделать рефинансирование кредита либо дополнительную отсрочку по ежемесячным платежам.Совершенно другое дело, если кредит был взят с господдержкой. Благодаря государственным программам взять жилье в ипотеку намного легче для финансового состояния семьи.

Взять ипотеку при рождении второго ребенка намного проще, ведь государство может значительно уменьшить общий долг по кредиту. При рождении второго ребенка кредитор часто предлагает отсрочку по ипотеке. Большинство крупных банков России готовы пойти навстречу родителям и предоставить им отсрочку по выплатам за использование кредитных средств.

К примеру, Сбербанк дает каникулы на 3 года, если у семьи появился первый ребенок, и на 5 лет, если родился второй. Стоит заметить, что банк дает отсрочку только по выплатам по основному долгу, а вот проценты за использование придется платить ежемесячно.

У ВТБ для каждого клиента подбираются наиболее оптимальные условия для погашения ипотеки. Для того, чтобы получить отсрочку, клиенту следует обратиться к консультанту банка, объяснив всю ситуацию. Гарантировано банк может предложить заемщику оплачивать только проценты по кредиту, без основных ежемесячных выплат.

Использование материнского капитала для погашения долга

При появлении второго ребенка государство начисляет материнский капитал, который можно потратить на уплату задолженности по ипотечному кредиту. Это не противоречит целевому его использованию согласно законодательству.

В поддержку молодых родителей государство предлагает специальные программы «доступного жилья», по которым можно получить одноразовую субсидию на погашения части задолженности.

Также много строительных компаний, которые сотрудничают с государством и банками предлагают лояльные цены и льготы на приобретение новых квартир в новостройках. Благодаря таким условиям семья может расширить свою жилплощадь, взяв ипотеку при рождении второго ребенка.

Поскольку материнский капитал можно отнести к государственной помощи, то им можно погасить часть задолженности по ипотечному договору. Это будет считаться целевым использованием и в некоторых случаях банки так и предлагают поступить. Использовать материнский капитал можно двумя способами:

  1. Для уплаты первоначального платежа;
  2. Для уплаты основной задолженности и процентов за использование кредита.
Не рекомендуется вносить материнский капитал в качестве первоначального взноса, потому что банки часто из-за этого начисляют дополнительную процентную ставку. В итоге молодая семья переплачивает, вместо того чтобы получить льготы. Лучшим вариантом будет погашение ипотеки при рождении второго ребенка материнским капиталом, используя его в качестве ежемесячной уплаты по кредитному договору.

Как получить льготы? Какие документы нужны?

рождение второго ребенка во время ипотеки

В некоторых случаях кредитор может предложить снизить процент первоначального взноса либо вообще его убрать. В большинстве случаев банки требуют погасить первым платежом около 30% от стоимости жилья, а лояльные программы для молодых семей снижают этот процент до 10%. Это никак не скажется на процентной ставке и сроке кредитования.

Чтобы принять участие в специальной программе «молодой семье – доступное жилье», следует обратиться в органы местного самоуправления. Они потребует принести необходимые документы:

  • Заявление, которое нужно составить по специальному образцу;
  • Оригиналы и копии паспортов молодых родителей;
  • Документы, подтверждающие рождение детей;
  • Свидетельство о браке;
  • Ипотечный договор, подписанный обеими сторонами;
  • Выписка из домовой книги, что родители являются владельцами жилплощади;
  • Документ, который официально подтверждает то, что семья нуждается в жилплощади;
  • Справку о доходах.

В некоторых случаях органы самоуправления требуют дополнительные документы, которые впоследствии могут быть важны для принятия решения.

moneybrain.ru


Смотрите также