Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства втб. Реструктуризация ипотеки в втб 2017 с помощью государства


Реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства

Москва +7 (499) 455-12-41 Санкт-Петербург +7 (812) 426-14-65 Регионы (бесплатно) +7 (800) 500-27-29 доб. 529 Задайте вопрос юристу

toggle menu

pravonedv.ru

Реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства, кому она положена?

4 сентября 2017 г. 20:06

Реструктуризация ипотеки – это один из видов государственной помощи, оказываемой гражданам, купившим жилье в кредит. Главная цель такой программы – вернуть платежеспособность и сохранить за собой приобретенную жилплощадь заемщикам-ипотечникам, попавшим в трудную финансовую ситуацию. Помочь заемщикам в этом может Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, через которое и осуществляются подобные программы.

Как работает реструктуризация ипотечного займа?

Этот вид государственной поддержки стал доступен российским заемщикам после принятия правительством соответствующего постановления. Суть его заключается в том, что попавший в беду заемщик может реструктурировать свой кредит на более приемлемых условиях. Один из вариантов реструктуризации – снижение ставки кредита до 12%; другая потенциально доступная возможность - предоставление банком-кредитором специальной полуторагодичной отсрочки по погашению ипотечной задолженности. В любом случае, реструктуризация ипотеки способна серьезно снизить кредитную нагрузку на заемщика и сохранить уровень доходов кредиторов.

Попавший в беду заемщик может реструктурировать свой кредит на более приемлемых условиях

При каких условиях можно подать заявку на участие в программе реструктуризации ипотеки?

Реально рассчитывать на такой вид государственной помощи и сопровождение ипотечного договора Агентством могут лишь определенные категории заемщиков.

Ипотечное жилье, заложенное банку-кредитору у заемщика должно быть единственным. Если по ипотечному договору вы приобрели несколько единиц жилья, то реструктуризация ипотеки не для вас.

В собственности у ипотечного заемщика на момент обращения в Агентство может быть, помимо приобретенного в кредит, и другая недвижимость. Вернее, ее доля – не более 50% долевой собственности на всех членов семьи заемщика.

Реструктуризированная ипотека 2017 не затронет элитный сегмент жилья. Программой поддержки охватываются только те квартиры или строения, цена за квадратный метр которых не выше среднерыночной более чем на 60%. Имеются ограничения и на размер жилья – допустимый метраж для однокомнатной квартиры – 45 квадратных метров, двухкомнатной – 65 и трехкомнатной – 85 квадратных метров.

С момента заключения ипотечного договора и получения средств на приобретение жилища до обращения за ипотечной реструктуризацией 2017 должно пройти не менее одного года.

Послабление сделано лишь для многодетных семей – к ним требования по метражу и стоимости Агентством не применяются.

Кто имеет право на получение ипотечной реструктуризации 2017?

Реструктуризированная ипотека может применяться лишь к тем заемщикам, кто испытывает трудности с оплатой кредита вследствие потери работы, либо снижения уровня доходов. Для этого заемщику-ипотечнику придется предоставить документы, подтверждающие не менее чем 30% снижение совокупного дохода в течение 3 месяцев до момента обращения за государственной помощью, либо увеличение выплат по кредитному договору как минимум на 30%.

Претендовать на включение в процедуру реструктуризации ипотеки могут также те семьи, в которых совместный доход не превышает 2 прожиточных минимума на члена семьи.

Претендовать на включение в процедуру реструктуризации ипотеки могут также те семьи, в которых совместный доход не превышает 2 прожиточных минимума на члена семьи.

Как подать заявку на участие в программе ипотечной реструктуризации 2017?

Для этого необходимо лично прийти в офис банка, в котором вы взяли ипотечный кредит, захватив с собой копию соответствующего договора. Кроме этого, с собой необходимо иметь:

  • паспорт;
  • справку о текущей сумме задолженности;
  • выписку из ЕГРП о заложенном по ипотеке объекте недвижимости и зарегистрированных правах заемщика и его домочадцев на другое жилище. 

Примечание - банки имеют право варьировать перечень тех документов, которые нужны для инициации государственной ипотечной помощи. На основе документов заемщик составляет заявление, в котором объясняет причину возникших финансовых трудностей и просит включить его в участие в программе. После этого документ попадает на рассмотрение в банк.

Приняв заявление и проведя предварительную проверку, банковские служащие направляют его в АИЖК для согласования. В среднем эта процедура может длиться от одного до нескольких месяцев. В это время у заемщика-ипотечника могут запросить дополнительную документацию для проверки сведений, которые содержались в его заявлении.

Получив одобрение и согласование из АИЖК, банк-кредитор сообщает об этом решении и назначает дату встречи. В этот день сторонами будет согласован и подписан договор о реструктуризации, который станет дополнительным соглашением к ипотечному договору, новый график периодических платежей, новый ПСК. Будут также изменены условия закладной. Только после этого, имея на руках полный пакет документов по ипотечному кредиту и соглашение с измененными условиями закладной, можно будет отправляться в учреждение юстиции для проведения государственной регистрации внесенных в договор изменений. 

Процедура согласования участия в программе конкретного заемщика может длиться до нескольких месяцев.

Есть ли какие-то дополнительные нюансы по работе программы?

Есть. Во-первых, банки не имеют права требовать с заемщиков оплаты за подготовку и рассмотрение их заявок на участие в программе реструктуризации ипотеки.

Во-вторых, участие в программе госпомощи не отменяет обязанности по погашению ежемесячных платежей. Штрафные санкции по ипотеке тоже придется оплачивать. Однако банк-кредитор может списать штрафные платежи или полностью простить заемщику штрафы, которые начислялись последнему во время кризиса клиентской платежеспособности. Такая возможность предусмотрена соответствующим постановлением, но для кредиторов она не императивна.

(Всего голосов: 0)

Была ли статья полезна? 0 0

Нашли ошибку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Похожие статьи

realty.vesti.ru

Реструктуризация кредита в 2017 году

Проблемы кредитной задолженности поставила в трудную ситуацию многих граждан соблазнившихся заманчивыми условиями предлагаемыми банками на момент оформления кредита, ситуацией, потребовавшей быстрого получения денежных средств для развития бизнеса или для улучшения жилищных условий – оформления ипотеки. Но на практике для многих груз ежемесячных выплат оказался непосильным.

СОДЕРЖАНИЕ

Динамика выдачи розничных кредитов в РФ в 1 кв. 2016 года в сравнении с 1 кв. 2015 года

Вид потребительского кредита 1 кв. 2015 года 1 кв.2016 года Изменения в %
Потребительские товары 1 644 549 2 165 641 31,7%
Кредитные карты 587 042 919 924 56,7%
Автокредиты 60 421 100 147 65,7%
Ипотека 33 752 75 972 125, 1
Всего 2 325 764 3 261 684 40, 2%

Это может быть связано с ухудшением общей экономической ситуации в стране, потерей работы, проблемами со здоровьем, не позволяющими поддерживать материальное благополучие на прежнем уровне или какими-либо иными причинами.Все они приводят к тому, что начинают задерживаться или просрочиваться периодические платежи. В результате банки начинают применять штрафные санкции – пени. Долг по кредиту не уменьшается, а напротив – нарастает.

В этой ситуации люди не знают, как найти выход из сложившейся ситуации и с надеждой читают последние новости.

Реструктуризация – выход из кредитного капкана

Несмотря на то, что вся сущность банковской деятельности построена на ростовщических операциях, не всегда есть смысл доводить заемщика до полного разорения или пускать его имущество с молотка за долги.

Наиболее крупные и стабильно работающие банки трезво оценивают вероятность возврата заемных средств и учитывают, что ни при каких обстоятельствах не смогут обратить взыскание по задолженности на имущество к физическому лицу – на квартиру или дом который является единственным местом жительства или если в нем проживают несовершеннолетние дети.В этих условиях банкам выгоднее идти на уступки и пытаться предложить заемщику, не справляющемуся со своими кредитными обязательствами, более длинные сроки выплаты, снижение процентной ставки по кредиту, замены кредита в иностранной валюте на рублевый эквивалент или простит заемщику часть долга, стимулируя его к своевременному возврату оставшейся части.

Именно эти действия включаются в понятие реструктуризации кредита.

Государственная поддержка программ реструктуризации задолженности

Как только стали проявляться последствия введения санкций в отношении России со стороны западных стран, государство вынуждено было задействовать для поддержания экономики резервный фонд В особенно сложной ситуации оказались заемщики оформившие кредиты в российских филиалах зарубежных банков в валюте. Её стремительный рост более чем на 100% лишил их возможности выплачивать ранее взятые кредиты.

Чтобы как-то исправить ситуацию и снять социальное напряжение, было принято.

Одновременно с ним значительное число банков? осознавая риск возможного невозврата кредитов в связи с резким понижением уровня жизни заемщиков объявило кредитные каникулы или начало предлагать своим клиентам разнообразные программы реструктуризации задолженности.

Особенно хорошо можно проследить программы реструктуризации на примере крупных банков, таких как Сбербанк и ВТБ 24.

Программа реструктуризации ВТБ 24

Реструктуризация в банке ВТБ 24 возможна только для денежных кредитов. Ипотечные кредиты не реструктурируются.В рамках программ реструктуризации банк предлагает:

  • Единовременное списание части задолженности;
  • Погашение долга (или его части) за счет реализации имущества заемщика;
  • Изменение существенных условий кредитного договора и предоставление «кредитных каникул» для выправления финансового положения заемщика.

В рамках каждой из этих программ существуют различные варианты, которые может выбрать заинтересованный клиент.

Оказывающее помощь на государственном уровне АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) при проведении реструктуризации задолженности по ипотеке с помощью государства выдвигает ряд условий:

Рассчитывать на реструктуризацию могут:

zakony2017.ru

Реструктуризация ипотеки 2018 с помощью государства втб

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

В качестве способа сведения к минимуму риска прекращения выплат по кредиту и образования большого долга ипотека оформляется под залог покупаемого недвижимого имущества. Такая мера объясняется невозможностью предсказать заранее, возникнут ли у кредитополучателя финансовые трудности в дальнейшем и повлияют ли они на его платежеспособность в части выплат по условиям кредитного договора. В большинстве случаев экономический кризис всё-таки вносит свою лепту в жизнь заёмщиков и они становятся должниками – именно поэтому они стараются найти способ восстановить репутацию в виде хорошей кредитной истории, а попутно и избавить себя от проблемы статуса должника. И такой способ есть – крупнейшие российские банки предлагают программу реструктуризации ипотеки. Её условия подразумевают постепенное возвращение к нормам ежемесячных выплат путём манипуляций с суммами взносов и сроками, в которые они должны быть сданы. Реструктуризация ипотеки с помощью государства -услуга, которой как в 2017, так и в 2018 годах смогут воспользоваться все клиенты с ипотекой.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Кризисное состояние, в котором пребывает экономика страны последние несколько лет, сказываются на благосостоянии людей. Условия погашения ипотеки, которые и без экономических трудностей были тяжелыми, становятся непосильной ношей для многих семей. В таких случаях крупные банковские организации предлагают услугу реструктуризации ипотеки.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2018 году

Реструктуризация является реальным выходом из сложной ситуации, для человека, который столкнулся с финансовыми проблемами. Изменения курса валют, банкротства предприятий, сокращения на работе, уменьшение заработной платы — все эти неприятности очень актуальны, к сожалению, для большинства заемщиков. Особенно в последние годы.

Реструктуризация действующей ипотеки в 2018 году с помощью государства

Поддержка государства по ипотеке при снижении доходов распространяется на тех, для кого приобретенное посредством займа жилище является единственным. Покупка недвижимого объекта и оформление ссуды должны быть совершены минимум за год до реструктурирования обязательств. Предусмотрены следующие варианты поддержки:

Реструктуризация ипотеки от ВТБ24 в 2018 году

Такая лояльность по отношению к заемщикам, позволяющая сохранить хорошую кредитную историю и не потерять имущество, — ответ банка на обязательность клиентов, ведь провести реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 в 2018 году смогут только те, кто до возникновения неблагоприятных условий исправно и своевременно вносил регулярную плату и не нарушал условий договора.

Условия реструктуризации в Сбербанке, ВТБ24 и других банках с помощью государства

Если рассматривать рефинансирование ипотеки других банков, то лучшие предложения 2018 предлагают Сбербанк и ВТБ24 – два самых крупных учреждения в России. Кроме них, в программе участвует еще 84 банка. Полный список предоставлена на официальном сайте Агентства по ипотечному кредитованию.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы

  • если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
  • если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
  • семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
  • если площадь жилища — не более 100 кв.м, частного дома — 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

  • изменение валюты ипотеки в виде перерасчета на российские рубли по курсу, который был установлен Центральным банком Российской Федерации на день совершения сделки;
  • установление ставки по кредиту на уровне не больше 12% для ипотеки, выданной в иностранной валюте, и не выше ставки, которая действовала на дату принятия решения о реструктуризации, — для ипотеки, выданной в российских рублях;
  • снижение ежемесячной выплаты не менее чем на 50% на срок действия договора о реструктуризации, но не более чем в течение полутора лет, за счет увеличения срока действия ипотечного договора либо за счет снижения ставки кредитования;
  • уменьшение суммы долга за счет перевода валюты займа в российские рубли по курсу, ниже установленного Центральным банком Российской Федерации на дату подписания договора, прощения части задолженности или уменьшения ставки кредитования.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

  1. Агентство занимается привлечением покупателей недвижимости, пользуясь собственными средствами рекламы.
  2. Определенный процент от вырученной суммы (или вся сумма полностью) идет на закрытие задолженности. Оставшаяся сумма (если имеется) используется в качестве первого взноса по новому кредиту.
  3. Деньги передаются в организацию, где был взят первый займ.

Реструктуризация ипотеки в втб 2018

На реструктуризацию ипотечных кредитов, снижение ставок и прощение части долга смогут рассчитывать 13 категорий россиян, оказавшихся из-за кризиса в тяжелой финансовой ситуации. В общей сложности примерно 22 тыс. человек На помощь государства в деле реструктуризации взятых ранее рублевых и валютных ипотечных кредитов, отсрочку по выплатам и даже прощение части долгов смогут рассчитывать около 22,5 тыс.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

При соответствии данным требованиям гражданин может рассчитывать в 2018 на реструктуризацию ипотеки при помощи государства. Необходимые документы должны быть поданы в АЖИК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Данная структура будет заниматься решением вопроса обратившегося лица.

Государственная программа помощи по реструктуризации ипотеки в 2018 году — условия и список документов

Если гражданину не удастся реструктуризировать ипотеку через господдержку, то всегда можно воспользоваться программой рефинансирования кредитов. Что примечательно, этим могут воспользоваться не только клиенты банка, но и кредитополучатели других учреждений на более выгодных условиях, таких как пониженная процентная ставка и более длительный период выплат. Это позволит снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

При продлении общая сумма возвращаемых средств по ипотеке значительно вырастает в сравнении с деньгами, выданными до осуществления процедуры. Такой вид реструктуризации более выгоден кредитору, чем заемщику, так как в результате будет выплачено больше денег, чем было запланировано.

  • Рефинансирование. В сущности оно заключается в подписании нового соглашения на оставшуюся к выплате сумму, равную реальному долгу. При этом формируются наиболее комфортные условия, благотворно сказывающиеся на возврате займа. Например, может увеличиваться срок ипотеки либо уменьшена процентная ставка.
  • Отмена штрафных санкций. При просрочке платежей клиент подвергается воздействию мер, если он из-за чего-либо не сделал своевременный взнос. Штрафные санкции налагаются в соответствии с условиями договора. Это разовое наказание, которое применяется единожды. Но оно может начисляться при каждом случае просрочки, и при частом нарушении сумма может стать внушительной. Пени рассчитываются в зависимости от величины просроченной суммы в процентном отношении.
  • Льготный период. Такое положение предусматривает установление времени, называемого кредитными каникулами. Они предусматривают отсрочку, предоставляемую (ориентируясь на желание клиента) на срок от 3 до 12 месяцев. В этот период не производится уплата процентов, сопровождающих платежей. При этом кредитуемый должен погашать основную долю заемных средств каждый месяц. Такой вид реструктуризации дает возможность уменьшить величину переплаты и считается максимально перспективным для заявителя способом. Начисления осуществляются на реальный размер оставшейся задолженности.
  • Смена валюты платежа. Нужно отметить, что перевод ипотеки с иностранной валюты на рублевую связан с увеличением нагрузки по обязательствам из-за скачков курса на фондовом рынке.
  • Реструктуризация ипотеки — 2018: у кого есть шанс получить помощь

    Должник из указанной категории обязан предоставить доказательства тяжелой финансовой ситуации, из-за которой он не может выплачивать ипотеку в договорных объемах. Для этого необходимо рассчитать среднемесячный его доход (доходы всех созаемщиков) за последние 3 месяца и сравнить со среднемесячным доходом за 3 месяца до заключения ипотечного договора. Если этот показатель снизился более чем на 30%, клиент банка имеет право претендовать на реструктуризацию ипотечного долга по госпрограмме.

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства — 2018

    Но все эти люди могут рассчитывать на субсидии только при одновременном соблюдении других условий:

    • Доход на дату подачи заявления сократился на тридцать процентов по сравнению с тем, каким он был перед заключением кредитного договора. Альтернативный вариант – ежемесячный платеж (в рублях) увеличился на тридцать процентов по сравнению с тем, который был прописан в графике платежей на момент подписания соглашения.
    • Общий семейный доход после ежемесячной выплаты приближается к прожиточному минимуму (а точнее – больше его в два раза).
    • Объект недвижимости, который находится в залоге, обязательно должен располагаться на территории РФ.
    • Жилье, построенное с помощью ипотеки, является единственной недвижимостью семьи.
    • Последнее требование касается самой недвижимости. Действуют ограничения относительно площади квартиры. Для недвижимости с одной комнатой для проживания – не больше 45 метров квадратных. Для двух – 65 метров, а для трех – 85 метров. Второе условие для жилья – метр жилой площади должен быть не дороже 60%, чем метр обычной типовой застройки.

    corona-tv.ru