Как правильно распорядиться временем на поиски квартиры для ипотеки. После одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья в втб

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке и срок поиска жилья

Перед тем как оформлять кредитование на покупку жилья, необходимо разобраться во всех тонкостях процедуры его приобретения. Сегодня мы расскажем вам о главном вопросе: о том, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке.

Срок действия положительного решения кредитора

После одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья все-таки отводится? Три месяца. Именно столько, по мнению Сбербанка, необходимо для выбора объекта недвижимости.

Трехмесячный отсчёт начинается со дня, когда банк предоставил вам положительное решение, а не с того момента, когда вами была подана заявка на ипотеку.

Как правило, рассмотрение такого заявления занимает у банка не более 5 рабочих дней.

После того как банк вынесет предварительное решение о кредитовании, вам необходимо прийти в офис, где оформлялась заявка. Там вам сообщат, какой пакет документов нужно будет собрать для подписания ипотечного договора. Так как у всех кредиторов индивидуальный подход к клиентам, вычислить заранее перечень бумаг со всеми нюансами сложно.

Процесс оформления жилищного займа

Многие потенциальные заемщики, при выборе подходящего кредитора, первым делом идут в Сбербанк. Причин тому много, основная из них – доверие к банку. Данный банк уже многие годы стабильно оказывает услуги населению, своевременно выплачивает проценты по депозитным вкладам и предлагает относительно низкие проценты на кредитование. Проверенного временем кредитора чаще всего и выбирают при оформлении ипотеки.

Для того чтобы успеть получить кредит, подобрать жилье и провести сделку в установленные сроки, необходимо разобраться в том, как, собственно, организован процесс оформления жилищного займа.

Более половины молодых семей, желающих оформить ипотеку, первым делом подбирают для себя объект недвижимости, оставляют за него залог (сумма залога оговаривается с покупателем индивидуально) и только после этого обращаются в ближайшее отделение банка. Данный подход нерационален ввиду отсутствия возможности предугадать решение кредитора. Ведь иногда решение банка выносится не в пользу заемщика. Причины этому могут быть разные: недостаточный заработок, плохая кредитная история, достижение предельно возможного возраста, нехватка средств для внесения первоначальной суммы.

Существующий риск получить отрицательный ответ от кредитора должен предостерегать клиентов от необдуманного внесения аванса за квартиру.

Так как быть? Конечно, первым делом нужно подавать заявку на кредитование, а уж потом начинать изучать предложения рынка недвижимости.

Обратите внимание, что банку потребуются не только документы будущего собственника, но и его поручителей.

Причины, по которым такой порядок рационален:

вы уже будете точно знать, что банк гарантировано выделит вам средства. А, значит, можно смело оставлять авансовый платеж за понравившееся жилье;
максимально возможная сумма будущей покупки вам также будет известна.

Когда начинать искать жилье?

Одновременно с тем, как собираются необходимые документы, можно начинать поиск недвижимости. В крупных городах трехмесячного срока для выбора квартиры более чем достаточно, ведь рынок недвижимости там намного больше, чем в городах поменьше. Если же вам все-таки не хватило времени, то заявку на ипотеку можно подать повторно.

В тех случаях, когда самостоятельно отыскать жилье не получается, можно обратиться за помощью к риелторам. Описав им ваши личные предпочтения по подбору жилья, можете не беспокоиться – буквально на следующий день сотрудники «завалят» вас массой интересных вариантов. Однако не забывайте, что за их услуги придется платить отдельно.

Когда будущая покупка определена и согласована банком, самое время посетить офис банка для оформления кредитного договора и договора купли-продажи. Все лица, участвующие в совершении сделки – бывшие и будущие собственники жилья, созаемщики и поручители – должны лично присутствовать во время подписания документов.

frombanks.ru

Одобрение ипотеки в Сбербанке - сколько ждать, срок рассмотрения

Многих людей интересует вопрос, одобрения ипотеки в Сбербанке сколько ждать? Оформление ипотеки — трудоемкий, многоэтапный и длительный процесс, поскольку связан с высокими рисками для кредитора. По регламенту процедуры не только рассматривается заявка на возможность предоставления ссуды, но и происходит оценка жилья. Это увеличивает время согласования и требует сбора обширного пакета бумаг со стороны потенциального заемщика. Что касается одобрения ипотеки в «Сбербанке», сколько ждать окончательного решения клиенту, будет зависеть от ряда причин.

Содержание статьи:

Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

одобрение ипотеки в сбербанке сколько ждать

Однозначно сказать, сколько дней «Сбербанк» рассматривает заявку на ипотеку, нельзя. Общий срок взаимодействия с кредитной организацией с момента первого обращения до получения одобренной суммы будет зависеть в том числе и от расторопности клиента. Это связано с тем, что процедура разбита на несколько последовательных этапов:

Первичное обращение в банк, выбор ипотечного продукта и расчет стоимости ипотеки.
Сбор и подача документов, подтверждающих платежеспособность клиента и созаемщиков.

Получение ответа от банка в срок от 2 до 5 дней.

В случае одобрения заявки:

Поиск и выбор жилья клиентом.
Сбор пакета документов, касающихся недвижимости, и дальнейшая передача их в банк.
Проведение специалистами банка оценки и обязательного страхования выбранного жилья. Результат этапа — согласование объекта недвижимости.
Заключение договора о покупке ипотечного жилья, передача первоначального взноса или материнского сертификата (согласование с ПФР о возможности его использования происходит перед сделкой).
Оформление документов о передаче недвижимости в залог «Сбербанку».
Выдача одобренной ссуды и перевод ее на счет продавца.

Таким образом, срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет от 2 до 5 дней. Однако, учитывая все этапы процедуры, общий период взаимодействия с банком может составлять месяц и более. Для клиентов это может создать дополнительные трудности в ситуации, когда сделку о приобретении недвижимости необходимо заключить в короткие сроки.

Время рассмотрения заявки в «Сбербанке»

время рассмотрения заявки на ипотеку

Первый фактор, который влияет на то, как долго «Сбербанк» рассматривает заявку на ипотеку, — тип ипотечной программы. Регламентируемое банком время одобрения ипотечной ссуды на строительство дома и покупку квартир на вторичном рынке или в новостройках — от 2 до 5 рабочих дней, исключая выходные и праздники. Чуть дольше, до 6 дней, рассматриваются программы военной ипотеки и рефинансирования ипотечных займов других банков в «Сбербанке».

На этом этапе происходит оценка заемщика на предмет стабильности его материального и социального положения. Важный фактор — наличие постоянной работы и достаточный уровень дохода, что говорит о его возможности исполнять взятые на себя обязательства по выплате задолженности. Не меньшую роль играет положительная кредитная история и отсутствие действующих кредитов.

Преимущество есть у действующих клиентов «Сбербанка», получающих заработную плату на карточку этого банка. Поскольку уровень их дохода и наличие работы подтверждает факт перечисления зарплаты, они освобождены от необходимости предоставлять справки о доходах и трудоустройстве. Это ускоряет срок рассмотрения заявления: он составляет 1-2 дня. Остальные категории граждан должны подавать стандартный пакет бумаг на рассмотрение специалистами банка.

Существует несколько этапов рассмотрения заявки на ипотеку, на каждом из которых могут возникнуть проволочки, связанные с человеческим фактором или сложностью каждого случая:

Скоринговая оценка. Проводится автоматически, созданной для этого программой со встроенными алгоритмами оценки платежеспособности клиента. Система анализирует предоставленные заемщиком данные относительно состава его семьи, дохода, места работы, наличия собственности. На этом же этапе происходит проверка кредитной истории.
Служба безопасности и отдел андеррайтинга. Производится проверка подлинности предоставленных клиентом документов, осуществляются звонки на работу для подтверждения трудоустройства. Отдел рисков проводит оценку платежеспособности заемщика в перспективе, производится аналитика всей предоставленной им информации.

После того как окончательное решение будет принято, клиента уведомят СМС-сообщением и телефонным звонком. Если оно будет положительным, необходимо приступать к наиболее трудоемкой части оформления ипотеки — выбору и согласованию объекта недвижимости. Согласно регламенту организации, рассмотрение документов на выбранное жилье составляет 10 дней. Этот срок может быть увеличен из-за неправильно сформированного пакета бумаг, а отрицательное решение принято из-за несоответствия жилого объекта требованиям банка.

Подача документов

подача документов на ипотеку

Ответ на вопрос, сколько ждать одобрения ипотеки в «Сбербанке», будет во многом зависеть от корректности подаваемых на рассмотрение специалистам банка документов на квартиру. Чтобы максимально ускорить процедуру, уже при первом обращении в банк стоит иметь с собой документы для подачи заявки на первичное одобрение ипотеки. В их число входят:

Паспорт гражданина РФ с наличием прописки. В случае ее отсутствия — документ о временной регистрации.
Заявление на предоставление ссуды: его можно заполнить в момент подачи заявки.
Свидетельство о браке (если есть).
Свидетельство о рождении на каждого ребенка.
Документ о платежеспособности: справка по форме 2НДФЛ или справка по форме банка. Для пенсионеров — пенсионное удостоверение. Если есть дополнительные источники дохода, например от сдачи квартиры или ренты, — подтверждающие документы.

Документ, подтверждающий наличие постоянного места работы: заверенная печатью и подписью ответственного лица копия трудовой книжки или рабочий контракт.

Если в получении ипотеки участвуют созаемщики, они должны предоставить аналогичный пакет бумаг. Стоит учесть, что супруги автоматически выступают в роли созаемщиков друг у друга при оформлении ипотечного займа. Если оба супруга работают и имеют стабильный доход, это выступит в роли дополнительного положительного фактора для банка.

Согласование варианта жилья

В случае одобрения первоначальной заявки на ипотечный заем, клиенту дается 90 дней на поиск жилья и оформление необходимых для завершения процедуры бумаг. Когда жилье найдено, необходимо обратиться в банк для проведения процедуры оценки. Сколько по времени «Сбербанк» рассматривает заявку на ипотеку на этом этапе, зависит от типа и текущего состояния выбранного клиентом жилья.

Быстрее всего получить согласование при покупке квартир в новостройках, аккредитованных в «Сбербанке». Их застройщики имеют с банком партнерские отношения, что упрощает процесс оценки имущества и заключения сделки. Если новостройка уже сдана и прошла все необходимые государственные комиссии, проблем с кредитором также не возникнет. В случае если дом еще строится, может потребоваться дополнительное обеспечение.

квартиры в новостройках

Все документы в этом случае клиенту предоставляет застройщик, в доме которого бронируется квартира в ипотеку. Среди них:

Договор, содержащий полную информацию о приобретаемой недвижимости.
Копия разрешения на возведение объекта и информацию об обеспечении.
Первоначальный акт о проведении распределения квартир.
Свидетельство, подтверждающее право частичной собственности на участок, где возводится дом.
Разрешение на продажу квартиры.

Приобретение в ипотеку жилья на вторичном рынке вызывает больше сложностей. Необходимо, чтобы дом не был аварийным или непригодным к жилью, соответствовал установленным техническим характеристикам. Особое внимание уделяется юридическому аспекту: отсутствие перепланировки, ареста или обременения, согласие на продажу всех собственников и другие. В случае если квартира или дом не будет соответствовать требованиям, заявку на рассмотрение другого варианта можно будет подать повторно, пока не истекли отведенные для этого 90 дней с момента первоначального одобрения.

Необходимость предоставления расширенного пакета бумаг может увеличить срок рассмотрения, также как и не полностью переданный перечень документов. Чтобы избежать дополнительных проволочек, на этапе оценки квартиры в банк необходимо предоставить:

Подтверждение права собственности на жилье: купчая или преддоговор с отсрочкой платежа.
Отчет по результатам оценки недвижимости.
Выписка из ЕГРП.
Технический паспорт объекта.
Копия свидетельства, подтверждающего право собственности.
Документы продавца недвижимости, подтверждающие отсутствие противоречий со стороны супруга/супруги. Если есть долевая собственность — отказ всех участников.
Справка о том, что за собственностью не числятся долги, она не находится под арестом и по ней не ведется судопроизводство.

Причины долгого рассмотрения

Причины долгого рассмотрения при кредитовании ипотечного кредита могут зависеть от нерасторопности заемщика, неверно собранного пакета бумаг или длительного рассмотрения заявки при сложной сделке. Чаще всего причинами проволочек выступают:

Наличие нескольких созаемщиков, документы которых подвергаются тщательной проверке.
Недоукомплектованный пакет бумаг или необходимость предоставления дополнительных документов.
Долгий поиск подходящего варианта недвижимости или его несоответствие требованиям банка.
Длительный процесс аналитики или сбора всех подходящих бумаг, в результате которого истекает срок действия справок, предоставленных на первоначальном этапе.
Проблемы взаимодействия: невозможность в установленные сроки связаться с заемщиком или нерасторопность ипотечных менеджеров.

причины долгого рассмотрения заявки на ипотечный кредит

Как ускорить процесс рассмотрения заявки

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в «Сбербанке» можно уменьшить, воспользовавшись сервисом подбора новостроек «ДомКлик». Он был создан «Сбербанком» для удобного поиска жилья, подходящего под критерии организации. На сайте можно онлайн подать заявку на ипотеку: она будет рассмотрена в приоритетном порядке. Ответ при обращении этим способом предоставляют уже через 2-3 рабочих дня. Кроме того, этот способ экономит время на посещение офиса компании: заполнить анкету и узнать решение по ней можно через интернет.

Важный момент, благодаря которому можно сократить общий срок взаимодействия с банком, — заблаговременный поиск жилья. Стоит заранее определиться с подходящими вариантами, узнать их стоимость и проверить, соответствуют ли они требованиям компании. Это позволит сразу же после предварительного одобрения начать сбор документов на квартиру и приблизить дату заключения сделки. После этого останется только ждать ответ «Сбербанка» относительно выбранной квартиры или дома.

Чтобы сократить время на подготовку документов на квартиру, можно воспользоваться сервисом электронной регистрации сделки без посещения МФЦ и Росреестра. Для этого всем участникам сделки будет выпущена электронная цифровая подпись, с помощью которой все бумаги будут подписаны в электронном виде. После этого менеджер через интернет отправит их в соответствующие органы, а клиент получит на электронную почту заверенную выписку из Росреестра и договор купли-продажи.

Что делать после рассмотрения заявки

После получения одобрения на первоначальную заявку и согласования выбранной заемщиком квартиры, следует финальный этап — заключение договора на приобретение квартиры по итеке «Сбербанка». Необходимо внимательно изучить все пункты документа, где должны быть прописаны параметры кредита, права и обязанности сторон. Одновременно с этим формируется график платежей, согласно которому необходимо будет вносить их, погашая задолженность.

заключение договора на ипотеку

В день заключения сделки оформляются документы страхования недвижимости. Это обязательное условие при покупке жилья в ипотеку, от которого нельзя отказаться. Кроме того, заемщику предлагается подключить услугу страхования жизни и здоровья. Это условие необязательное, однако влияет на размер процентной ставки: при покупке страховки она уменьшается на 1%, что ощутимо при оформлении ссуды на длительный срок.

После заключения сделки необходимо пройти процедуру регистрации собственности в электронном виде с помощью менеджера компании или традиционным способом, путем обращения в МФЦ и Росреестр. После того как подтверждающие документы будут подготовлены, банк в течение 2-3 дней переведет одобренный кредит на счет продавца или передаст их ему через банковскую ячейку. На этом процесс оформления ипотеки в «Сбербанке» завершен: клиент получает право пользования жильем и обязанность выплачивать задолженность по графику.

sberbank-site.ru

Есть одобрение на ипотеку можно ли после подбора квартиры поменять срок

Каждый банк устанавливает свой срок, в течение которого можно воспользоваться одобрением по ипотеке. Раньше он составлял в среднем два месяца, сегодня можно найти предложения с возможностью использовать средства банка на покупку жилья в течение 3-4 месяцев. Этот период дается для того, чтобы кредитополучатель мог найти подходящий объект, провести всю сделку. Но иногда установленного времени не хватает. Тогда встает вопрос о возможности продления ипотеки. Сделать это действительно можно, хотя банки идут на некоторые хитрости. В ходе рассмотрения заявления можно:

получить отказ;
стать обладателем меньшей суммы;
воспользоваться предложением по более высоким процентным ставкам.

Если человек не воспользовался одобрением, может последовать единичный отказ. Но последующая заявка обычно одобряется.

После одобренной ипотеки можно ли изменить срок?

Поэтому они сначала подают заявку на кредит, получают одобрение, а уже потом выбирают из объектов, Газпромбанком аккредитованных. Тут, кстати, и для застройщиков сигнал: если твой объект в этом банке не аккредитован, то и из армии сотрудников группы компаний «Газпром» никто у тебя ничего не купит. Канал продаж, как говорят маркетологи. В принципе тот же механизм действует и для других наемных работников, предприятия которых находятся на зарплатном обслуживании в том или ином банке. И половина процентного пункта при ипотеке (все-таки много и надолго) в качестве бонуса будет счастье.А потому – сначала в банк, а уже потом – к застройщику.И все-таки двух месяцев на поиск объекта (а это занимает большую часть времени) на первичном рынке хватает.

Инфо

Неслучайно ведущие ипотечные банки именно такой (или больше) срок действия положительного решения и установили.

Одобрение ипотеки: банки согласны подождать

Но при одном существенном условии – заявитель сохранил статус-кво: продолжает трудиться на той же работе, не продал свою квартиру и, соответственно, не стал человеком без регистрации (а такое запросто может быть!), наконец, не набрал за это время кредитов.

Важно

Если что-то подобное случилось – получить повторное одобрение заявки на ипотеку практически нереально.

Внимание

Таблица Срок действия одобренной ипотеки в ведущих банках Банк Срок действия уведомления Примечание 1 Сбербанк 90 дней Было 60 дней 2 ВТБ 24 122 календарных дня 3 Россельхозбанк 3 месяца 4 Газпромбанк 4 месяца 5 Санкт-Петербург 2 месяца 6 ДельтаКредит 3 месяца 7 Абсолют Банк 4 месяца 8 Райффайзенбанк 3 месяца Если сделка проведена позже, чем в течение 45 суток, +0,25 п.

п. к ставке 9 АК Барс Банк 3 месяца Если сделка проведена в течение 45 суток, -0,25 п. п.

Что делать после одобрения ипотеки в сбербанке

Пересматривать сроки действия решения, по мнению Светланы Четиной, нет необходимости: все, кто действительно настроен улучшить свои квартирные условия, укладываются в существующие. Если же по каким-то причинам клиент не успел воспользоваться предложением банка, он всегда может заново подать заявку и получить одобрение. А вот в банке «Санкт-Петербург» интересующий нас параметр одинаков и для тех, кто собирается покупать новостройку, и для тех, кто нацелился на вторичку. «Исходя из нашей практики, 60 дней – это достаточный срок для выхода клиента на сделку, – заверяет заместитель директора дирекции розничного бизнеса ПАО “Банк «Санкт-Петербург»” Дмитрий Алексеев. – Известны единичные случаи, когда клиенты не укладывались в срок, но они продиктованы причинами, в силу которых и 90 дней могло бы быть недостаточно.

Как правильно распорядиться временем на поиски квартиры для ипотеки

Ранее он составлял 60 дней. Новый срок распространили и на принятые ранее кредитные заявки, по которым решение еще действует. «Сбербанк увеличил срок действия положительного решения по ипотеке, так как мы хотим сделать наши продукты удобнее, – прокомментировал старший управляющий директор – директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Николай Васев. – Продление срока поможет нашим клиентам найти оптимальное для себя предложение по объекту недвижимости». Законодатель мод оказался не последним, кто расширил границы с двух до трех и даже четырех месяцев (см. таблицу). Остаются, впрочем, в петербургском топе-10 ипотечных банков два кредитных учреждения, которые держатся за исторически минимальный срок действия одобренной заявки.

Это банк «Санкт-Петербург» и Промсвязьбанк. Последний с оговоркой: только для заемщиков, приобретающих жилье на первичном рынке.

Можно ли продлить одобрение ипотеки

Сроки реальные и кажущиеся Понятно, что когда речь идет о приобретении новостройки, то люди, как правило, приходят уже с подобранным объектом и проблем со сроками у них не возникает. Со вторичкой по-другому: там сначала одобрение, потом поиск, и потенциальные заемщики вполне могут не уложиться и в два, и даже в три месяца. Итак, первичка. Вроде бы все просто: человек выбирает объект, бронирует квартиру, а потом подает заявки в один или несколько банков, которые данный объект аккредитовали.

Но есть исключения из правил – например, клиенты Газпромбанка.

Ведь для сотрудников Газпрома и его «дочек» важнее, конечно, не застройщик, а свой банк, потому что в нем он получит максимально льготную процентную ставку (говорят, топ-менеджеры – даже 6% годовых). Соответственно, никакой другой банк таких клиентов не интересует.

helpcredits.ru

Можно ли продлить одобрение ипотеки 🚩 Ипотека

Сделать это действительно можно, хотя банки идут на некоторые хитрости. В ходе рассмотрения заявления можно:

получить отказ;
стать обладателем меньшей суммы;
воспользоваться предложением по более высоким процентным ставкам.

Если человек не воспользовался одобрением, может последовать единичный отказ. Но последующая заявка обычно одобряется. Поэтому рекомендуется получить консультацию у своего кредитного менеджера. Если вам кажется, что он не совсем компетентен, тогда следует обратиться на горячую линию банка. Уточните причины отказа, иногда их легко устранить.

Сбербанк часто практикует уменьшение суммы. Вам могут повторно одобрить заявку, но нет гарантии, что средств хватит на приобретение выбранной квартиры или дома. Сбер сегодня является своеобразным «законодателем моды». Поэтому его примеру часто следуют и другие финансовые учреждения. Самое простое – если вы не успели до конца оформить сделку с продавцом, вам нужен один-два дня для того, чтобы довести ее до конца.

У Сбера, как и некоторых других банков, есть еще одна тонкость: при продлении вам могут предложить процентную ставку, которая действовала не в момент принятия решения первый раз, а на момент повторного обращения. Финансовые учреждения стремятся получить максимальную выгоду от своих сделок, поэтому такая практика распространена во всем мире.

Если случаи, когда вам могут не выдать разрешение на продление. Перенос сроков невозможен, если за это время изменился доход кредитополучателя в меньшую сторону. Если ипотечный менеджер решит, что вы не сможете оплачивать кредит по новому договору, то решение будет принято отрицательное.

Сложности с продлением могут возникнуть, если:

кредитополучатель потерял постоянное место работы;
произошли изменения в условиях работы банка;
за это время кредитная история была испорчена.

Еще одна ситуация, когда могут возникнуть проблемы: вы уже выплачиваете долг по одной ипотеке. В этой ситуации документация будет проверяться более тщательно.

Есть и ряд технических повторных отказов. В этом случае достаточно исправить ошибки или устранить замечания банка. К таким причинам относится отсутствие нужного количества денег для первоначального взноса, были допущены опечатки при внесении личных данных, закончился срок действия паспорта.

Прежде всего обратитесь в банк. Вам предложат написать заявление, которое будут рассматривать определенное количество дней. Сделать это можно лично в отделении, а также через личный кабинет (услуга предоставляется не во всех банках). В некоторых финансовых учреждениях попросят обновить сведения. Для этого потребуется принести повторно копию трудовой книжки или трудового договора, справку о зарплате. Времени на повторное оформление уходит меньше, поскольку в основная информация сохраняется в базе данных.

Если за время поиска квартиры вы наши более подходящее предложение от другого банка, то заявка подается заново с полным пакетом документов. Первый банк можете не оповещать, после истечения срока предложение аннулируется автоматически. Специалисты рекомендуют все-таки позвонить своему специалисту, чтобы никаких негативных пометок в кредитную историю не было сделано.

В заключение отметим, что продление одобрения по ипотечной заявке – популярная практика. Меньше всего проблем возникнет, если документально подтвердите причину, по которой не воспользовались одобрением в назначенный срок. Более лояльно финансовые организации относятся к корпоративным или постоянным клиентам, в ситуации, когда главное направление работы банка – ипотечное кредитование.