Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция 2017 втб. Как взять ипотеку на квартиру или дом: документы и порядок оформления

Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция 2017 сбербанк. Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция 2017 втб


Пошаговая инструкция: покупка недвижимости в ипотеку

Передача документов в банк

После того, как нашли подходящий вариант, согласовали с собственником стоимость недвижимости и условия расчета, нужно собрать документы на квартиру (вы оплачиваете отчет об оценке недвижимости для банка). Затем риэлтор передает в банк подготовленные документы. Специалисты рассмотрят выбранный объект. Если их он устраивает, то вы сможете его купить.

 

Подписание договора купли-продажи и кредитного договора

Далее вы можете переходить к подписанию договора купли-продажи с собственником и кредитного договора с банком. Подписание договоров проходит одновременно либо в банке, либо в офисе компании «Этажи».

 

Оформление страховки

Кроме этого, нужно застраховать недвижимость. В этом тоже могут помочь «Этажи». Выгода заключается в том, что в компании есть страховые брокеры, которые подберут лучший вариант, расскажут о правах заемщика при ипотечном страховании. А также для клиентов «Этажей» действуют скидки на страхование.

 

Регистрация права собственности

Затем зарегистрируйте право собственности. Для этого обратитесь в Управление Росреестра по Тюменской области (предоставьте все документы на недвижимость, договор купли-продажи и заплатите госпошлину) или зарегистрируйте право собственности в офисе компании «Этажи» электронно. После получите выписку из ЕГРН, подтверждающую переход права собственности.

 

Получение продавцом оставшейся суммы

В случае использования материнского капитала, жилищных субсидий, выделении доли несовершеннолетним или необходимости нотариального заверения сделки, количество инстанций увеличивается. Покупатель лично или риэлтор по доверенности представляет его интересы в Пенсионном фонде, органах опеки, Жилищном фонде и у нотариуса. В случае дистанционной сделки, когда одна из сторон находится в другом городе, проведение согласовывается индивидуально, на также возможно.

Когда вы получите выписку, принесите ее в банк. После этого продавец через безопасные расчеты (аккредитив или банковскую ячейку) получает деньги за недвижимость, вы становитесь полноправным собственником и получаете гарантийный сертификат.

www.etagi.com

Покупка квартиры в ипотеку пошаговая инструкция 2017 сбербанк

Даже факт нахождения недвижимости в залоге не говорит о том, что банк в любое время может его выселить. Должник может лишиться её только по решению суда в случае невыполнения обязательств по оплате ипотечного кредита.

  • Выплаченная сумма получится намного больше, чем стоимость жилья, потому что в неё входят проценты по кредиту, обязательное страхование жизни и платёжеспособности должника. Положительный момент — заёмщик может получить имущественный налоговый вычет, а это дополнительные суммы, идущие в доход семьи.

Покупка квартиры в ипотеку в сбербанке в 2017 году: пошаговая инструкция

Итак, следует выбрать отделение Сбербанка, выбранном для оформления ипотечного кредита. Посетить его и заполнить заявление на выдачу ипотеки.

Внимание

Помощь в его заполнении окажет ведущий сделку менеджер банка. Внимание! Собираясь в Сбербанк, не забудьте паспорт и справку формы 2НДФЛ со своего места работы за последние полгода! Не стесняйтесь задавать менеджеру банка вопросы – это сэкономить ваше время и сократит сроки получения ипотечного займа.

Итак, список документов для покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка:
  • Два документа, удостоверяющие личность заёмщика.

Покупка квартиры с ипотекой сбербанка: пошаговая инструкция

Похож на первый способ, но вместо счета продавца заводится специальный аккредитивный счет, а в договоре отражается схема перечисления на него денег. С аккредитива нельзя просто так снять средства, нужно предъявить оформленную на покупателя регистрацию квартиры, подписанный договор купли/продажи или справку из Росреестра, например.

В любом случае деньги продавец получает только после регистрации объекта недвижимости на ипотечного заемщика Сбербанка. Шаг четвертый: Договор купли-продажи Когда деньги уже лежат на счету или в ячейки и ждут завершения сделки, продавец квартиры с заемщик Сбербанка подписывают окончательный договор купли/продажи.

Важно

Документ обычно составляют в отделении банка по имеющейся форме. С этой бумагой все три стороны сделки прибывают в регистрационную палату или МФЦ, чтобы перерегистрировать квартиру на нового владельца и одновременно сделать обременение в пользу банка.

Процедура покупки квартиры в ипотеку

Инфо Никак не можете понять, как рассчитать налог на имущество физических лиц? Наши советы вам в помощь! Перед тем как приступить к оформлению ипотеки стоит реально оценить свои возможности как в настоящее время, так ив будущем. Так как в сумму, которую вы будете выплачивать, будут входить и другие расходы, следует подумать о том, как можно сэкономить:
  1. Лучше всего гасить ипотеку дифференцированными платежами.
Этот платёж включает в себя часть долга и проценты, которые начисляются на остаток кредита. Его сумма со временем уменьшается, так как долг становится меньше. Аннуитетный же вид отличается тем, что проценты за весь период разделены на равные части и включены ежемесячный платёж вместе с суммой долга. Он не меняется на протяжении всего срока ипотеки. Переплата по первому виду будет всегда меньше, даже если вы погасите кредит досрочно.

Пошаговая инструкция получения ипотеки в сбербанке

С чего начать покупку квартиры в ипотеку? Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку можно начать с чего угодно, только не с поиска самой квартиры. Конечно, присмотреть заранее новую жилплощадь никто не запрещает, но захотите ли вы разочаровываться, если банк не одобрит достаточную сумму или не сочтет найденную квартиру подходящей? У вас будет ещё достаточно времени на поиски, а начать стоит с более важных деталей.

Во-первых, советуем определиться сразу – хотите вы провести операцию быстро, но за деньги или дешево, но долго. Тем, у кого горят сроки, потребуется брокер и/или риелтор, чьи услуги предоставляются на платной основе.

Остальным с возникающими сложностями придется справляться самостоятельно. Этапы сделки купли-продажи квартиры по ипотеке и взаимоотношения с банком мы обобщим в общую инструкцию, которой вы смело можете руководствоваться.

Порядок покупки квартиры по ипотеке: подробная инструкция

От выбранной программы будут зависеть такие важные факторы, как:

  • Величина первого взноса;
  • Процентная ставка;
  • Количество обязательных поручителей;
  • Допустимый размер дохода;
  • Требования к заёмщику.

Этап 2: Подаём кредитную заявку На сайте или в офисе выбранного банка вы узнаете требования к соискателям, поручителя и созаёмщикам, а также получите список документов, необходимых для обращения (обязательно потребуются справки с работы по форме 2НДФЛ и копия трудовой на каждого участника кредита). Составление анкеты займет не так много времени, сколько придется прождать ответа. Обычно, решение банка приходит в срок около 7 дней. Если вы ранее являлись добросовестным клиентом – банк может ответить гораздо быстрее. В редких случаях, ответ банка приходит в более поздние сроки – до 1,5 месяцев.

Как взять ипотеку в сбербанке: пошаговая инструкция

Этап 1: Выбираем банк и кредитную программу Что касается банка, то выбор стоит сделать в пользу нескольких кредитных учреждений, предусмотрев заранее возможность отказа. Большинство из вас остановит внимание на крупных кредиторах, но от этого никак не изменится порядок покупки квартиры в ипотеку. Сбербанк, ВТБ24, Дельта кредит и прочие ипотечные банки работают по единой схеме. Разница есть лишь в перечне кредитных программ, к выбору которых стоит подходить с не меньшим вниманием. Определите, проходите ли вы по особым программам – это поможет сэкономить внушительную сумму на процентах. Возможно, вы можете рассчитывать на ипотеку с государственной поддержкой, льготы «Молодой семье», отдельные тарифы для ученых, учителей или военных или успеете воспользоваться специальными акциями на ипотеку в 2017 году.

Порядок действий для оформления ипотечного кредита в сбербанке

Выбор – наверное, наиболее сложный момент в покупке жилья. Нужно подобрать квартиру, удовлетворяющую покупателя по многим параметрам:

  • Площадь в квадратных метрах, призванная обеспечить комфортное проживание для всех членов семьи.
  • Местонахождение жилплощади, удовлетворяющее требования всех членов семьи, например, удобная транспортная развязка, наличие образовательных учреждений, продуктовых торговых точек и прочее.
  • Помимо косметического ремонта, стоит оценить состояние самого строения, систем электропроводки, водоснабжения, отопления, канализационной системы, работу РЭУ и совокупных с ним структур.
  • Опросить соседей о работе жилищно-коммунальных организаций.
  • Приемлемая цена за жилплощадь.

Расчёт стоимости – ипотечный калькулятор При желании, можно узнать сумму ежемесячного платежа, переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

prodazanedvizimosty.ru

Покупка квартиры пошаговая инструкция 2018 в ипотеку

Порядок действий для оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Таким образом, для получения ипотечного кредита собирается два пакета документов: один непосредственно по личности заемщика (Заявка (анкета), паспорт, справка 2-НДФЛ, копия заверенной отделом кадров трудовой книжки, второй документ, подтверждающий вашу личность, любой из перечисленных: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, а также документы, подтверждающие семейное положение, количество детей), и второй пакет по объекту (правоустанавливающий документ, выписка из ЕГРН на объект, договор кули-продажи).

Кроме того, поскольку в законодательство в очередной раз внесены изменения, некоторые договоры купли-продажи должны быть нотариально удостоверены (например, когда для отчуждения жилого помещения требуется согласие супруга, либо происходит отчуждение доли в праве на квартиру). Так что, возможно придется еще и за услугами нотариуса обратиться.

Как купить квартиру в ипотеку

Если деньги на покупку квартиры нужны срочно, то нужно оценивать и скорость рассмотрения заявки банком. Большинство из них дает ответ потенциальному заемщику в течение 1 – 7 дней. Есть и, так называемые, экспресс-кредиты, предполагающие получение быстрого решения. Но и процентная ставка по ним будет завышена, по сравнению с обычными предложениями.

Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека. Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно. Поэтому люди и прибегают к помощи банков.

Как купить квартиру в ипотеку

  • У некоторых застройщиков есть программа оплаты первоначального взноса. Но тогда сумма основного долга увеличивается на его размер. Переплата составит больший размер, нежели при кредитовании с первоначальным взносом.
  • Договориться с продавцом вторички о расписке в получении первоначального взноса. Этот метод не является официальным, но позволяет уменьшить сумму ипотечного кредита.
  • Высокая переплата по обязательствам.
  • Потенциальный заемщик выплачивает не только первоначальный взнос, но и несет на себе дополнительные финансовые расходы. Например, оценка и страховка объекта недвижимости.
  • Приобретаемый объект недвижимости становится залоговым имуществом банка.
  • Приобретенный объект до выплаты кредита нельзя продать или подарить.
  • Банковское учреждение предъявляет существенные требования как к потенциальному заемщику, так и к объекту недвижимости.

Покупка квартиры с ипотекой Сбербанка: пошаговая инструкция

  • Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
  • К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
  • Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
  • Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
  • Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
  • Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.
  • Оценка объекта недвижимости, который планируется приобрести за счет средств ипотеки от Сбербанка. Список фирм, производящих расчет оценочной стоимости, необходимо получить у кредитного специалиста. Подготовка оценки может занять длительный период времени. В некоторых случаях, процесс длится до 30 дней. Основная причина затягивания срока — человеческий фактор. Специалисту-оценщику необходимо согласовать со всеми владельцами объекта недвижимости время своего визита для проведения осмотра. Длительность процедуры является основной причиной начинать сбор требуемых для оформления ипотеки бумаг с организации оценки объекта. Параллельно собирают другие документы;
  • Бумага, которая подтверждает наличие у продавца сбережений на покупку недвижимости. Можно предоставить сберкнижку или расписку продавца о получении предоплаты за жилое помещение. В документе должны быть указаны данные паспортов обеих сторон, переданная сумма, местонахождение объекта недвижимости и его площадь;
  • Следующие бумаги потребуются, если в роли залогодержателя будет выступать один из супругов: заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку; заверенное у нотариуса заявление о том, что на момент оформления прав собственности на покупаемое в кредит имущество, он не состоял в официальном браке; брачный договор, в котором прописано раздельное владение собственностью;
  • Разрешение органов опеки и попечительства, если владельцем недвижимости, передаваемой в залог кредитному учреждению, будет лицо, не достигшее возраста 18 лет. Данное требование продиктовано действующими в Российской Федерации нормами права.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку в банке ВТБ в 2018 году

К своим клиентам ВТБ выдвигает обязательное условие — страхование. Прграммы кредитования в этом случае будут более лояльными, так как финансовая организация может снизить процентную ставку по кредиту или отменить обязательность первоначального взноса. Специалисты рекомендуют оформлять комплексное страхование, которое включает страхование приобретаемой недвижимости, собственной жизни и здоровья, а также титульное страхование. При этом на данном этапе выдается страховой тариф — письмо, подтверждающее, что страховая компания готова оказать свои услуги, а страховка осуществляется после принятия окончательного решения банком, но до подписания ипотечного договора.

Ипотека неразрывно связана с большими рисками для кредитной организации. Собственно, именно поэтому ВТБ настаивает на страховании недвижимости. Основными источниками рисков являются экономическая ситуация в стране, уровень жизни населения, внутренняя и внешняя политика государства, динамика роста цен на недвижимость и многое другое.

Порядок покупки квартиры в новостройке

Для оформления ипотеки потребуется, чтобы покупатель, а в некоторых случаях и члены его семьи, подтвердили свою платежеспособность. Для этого они представляют справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Супруг заемщика автоматически будет участвовать в договоре в качестве созаемщика, если только в брачном договоре не откажется от совместно нажитой квартиры.

Предусмотрена возможность подача запроса в Росреестр. Это нужно для того, чтобы удостовериться в надлежащем собственнике недвижимости и отсутствии обременений. Осматривать и покупать нужно конкретную квартиру, что особенно актуально при договоре долевого участия или участия в ЖСК.

Покупка квартиры по ипотеке на вторичном рынке — пошаговая инструкция 2018 для покупателя оформление налогового вычета и документов 5 советов риэлтора

А что делать, если наличных средств недостаточно? Поможет выгодный ипотечный заем. Существуют определенные правила покупки квартиры в ипотеку. Их соблюдение позволяет получить наиболее выгодные условия кредитования и приобрести недвижимость без особых проблем. Вот коротенькая пошаговая инструкция для будущего заемщика:

Проверив «чистоту» выбранного жилья и уладив формальности процедуры, кредитная организация переведет денежные средства на счет заемщика или продавца квартиры, в зависимости от договоренности. После регистрации права собственности заемщик подписывает документы, касательно передачи жилья в залог финансовой организации до полного выполнения обязательств по ипотеке.

Как оформить ипотеку на квартиру: пошаговая инструкция в 2018 году

В соответствии с условиями подавляющего большинства кредитных программ, объект недвижимости, приобретаемый по ипотечному договору, становится залогом для банка. И на квартиру устанавливается так называемое обременение. Это означает, что права собственника, то есть заемщика, будут ограничены вплоть до полного погашения кредита.

Есть и исключительные случаи. Например, оформляют ипотеку на объекты с незавершенным строительством. Тогда переход объекта в собственность заемщика осуществляется после сдачи его в эксплуатацию. Пока этого не произошло, квартира не выступает в роли залогового обеспечения. Как раз из-за этого и повышаются резко банковские ставки кредитования, когда в ипотеку оформляют строящееся жилье.

Как правильно купить квартиру – пошаговая инструкция по выгодной покупке жилья, чтобы не обманули необходимые документы

  1. Чем первичное жилье отличается от вторичного;
  2. Как выбрать квартиру и оценить ее стоимость;
  3. Какие существуют способы покупки квартиры;
  4. Как правильно купить квартиру в ипотеку или на материнский капитал;
  5. Как проверить квартиру перед покупкой;
  6. Как самостоятельно оформить все документы и когда необходимо обратиться за помощью к риэлтору.
  • Первичное жилье (новостройки) – это квартиры в недавно построенных домах, которые принадлежат застройщику и еще не находились в собственности у физических лиц. Такая жилплощадь еще не имеет своей истории и ее будущий внешний облик во многом зависит от покупателя;
  • Вторичное – находится в собственности физического лица (продавца).

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку в банк и в страховую компанию. Служба безопасности банка вместе с юридическим отделом, а также сотрудники страховой компании рассматривают выбранную Вами квартиру. Если их все устраивает, то Вам можно данную квартиру купить.

Квартиру найти несложно: есть множество сайтов в интернете, да и печатных изданий, где публикуются объявления о продаваемых квартирах. Но! Квартиру надо проверить, надо собрать все документы по ней. Причем, поскольку происходит покупка квартиры в ипотеку, а не за наличные деньги, квартира должна понравиться не только Вам, но и банку. Этот шаг делаем тогда, когда есть положительное решение по предыдущему шагу. Если же решение отрицательное — ищем другой банк, и предыдущий шаг проходим с другим банком

onejurist.ru

Ипотека от ВТБ. Пошаговая инструкция. Реальный ОПЫТ. #ВТБДАСТ

В предыдущем посте об ипотеке мы сравнили СБЕР и Тинькоф. Настала очередь ВТБ банка. Начнем с их чудо-сайта…

При заполнении заявки на сайте проблем не возникает. Тыкаешь в то что тебе нужно, заполняешь своими данными и нажимаешь кнопку отправить. И тут начинается адок.

Тебе перезванивают из колл-центра для подтверждения заявки (мало понятная процедура, для борьбы с фродом давно смски присылают ведь). Переспрашивают по второму разу все то, что ты сам заполнил на сайте и отправляют на почту список документов и очередную анкету длиною в жизнь, где банку интересно даже как зовут твою собаку. Ко всему этому тебе необходимо все документы представить в копиях в один из офисов ВТБ/ВТБ24 или Банка Москвы. Мало того что анкету можно заполнить только от руки, так ее еще печатать и тратить полдня чтобы отвезти к ним в офис! И это второй банк в стране… Когда на дворе 21 век..

Ну ладно, с грехом пополам все заполняем и привозим, но даже кредитного менеджера не интересует что в твоих доках, положили туда или нет нужные бумажки, а про анкету и говорить нечего. Никто в нее ни разу не заглянул. Скоринг банка является черным ящиком. Сдал бумажки и тебе обещают одобрить в течении 5 раб дней. Что они столько времени делают никто не знает…. Естественно гос банк с этим не справляется и приходится наяривать их по телефону чтобы выбить ответ. Ну и вот чудо случается!

После донесения кучи документов тебе говорят что ИПОТЕКА одобрена. И кажется чудо случилось? Но нет…

Тебе еще нужно:

  • Одобрить объект залога — желаемую квартиру
  • Одобрить себя в Страховой компании (ВТБ предлагает застраховаться у них, но скажу сразу что ценник в 2 раза Выше рынка + сервиса никакого!) Рекомендую Альфа Страхование
  • Открыть счет и перевести туда первоначальный взнос
  • Заключить с банком договор комплексного обслуживания
  • Составить самому договор купли-продажи за банковских сотрудников :))
  • Проверить что банковские сотрудники нигде ничего не напутали, особенно в ставке по кредиту! У меня так и было :)))

Итого: Процедура подачи заявления на Ипотеку в ВТБ — ад кромешный. Никакой клиент-ориентированности. Будь доволен если чего получишь! Но нужно признать что ставка самая низкая на рынке и выдают довольно свободно. За это стоит рекомендации!

Ну и вот наступает долгожданный запланированный момент сделки! Будь аккуратен мой друг. Проверяй все данные (на себя и продавца) и циферки лично и очень внимательно! Любая ошибка приведет к приостановки регистрации сделки в ЕГРН (единый гос реестр недвижимости), а ты уже плательщик по кредиту и вся ответственность с этим связанная!

На самой сделке симпатичные банковские сотрудники печатают документы, приглашают курьера страховой компании и проводят оформление. Длится все это часа 3 и вот заметный момент в жизни — обналичивание банковского кредита. Кеш в ячейке и ты понес его в депозитарный сейф (предварительно заключив и оплатив договор аренды банковской ячейки). Ключик не потеряй! Возможно это последний раз когда ты видишь столько денег 🙂

Далее документы, включая закладную относятся в МФЦ (Многофункциональный центр) и ожидание зарегистрированных документов занимает 2 недели.

Поздравляю с приобретением! Теперь кредитная кабала на 20-30 лет и заслуженные метры твои! Ну а если чо внуки выплатят 🙁

Ставь лайк себе на удачу и досрочное погашение ипотеки!

Если хотите чтобы появлялись новые посты — нужно подписаться на канал в Дзене по ссылке ! Тут еще много чего интересненького.

Канал в уютном Telegram по ссылке: https://t.me/izyainvestor

Все #изиныварианты выгодных инвестиций по ссылке тут

Лайк от читателя — отрада писателю! 🙂

Полезно? ПоделитесьShare on FacebookTweet about this on TwitterShare on Google+

vlozhitdengi.ru

Пошаговая инструкция: покупка недвижимости в ипотеку

Передача документов в банк

После того, как нашли подходящий вариант, согласовали с собственником стоимость недвижимости и условия расчета, нужно собрать документы на квартиру (вы оплачиваете отчет об оценке недвижимости для банка). Затем риэлтор передает в банк подготовленные документы. Специалисты рассмотрят выбранный объект. Если их он устраивает, то вы сможете его купить.

Подписание договора купли-продажи и кредитного договора

Далее вы можете переходить к подписанию договора купли-продажи с собственником и кредитного договора с банком. Подписание договоров проходит одновременно либо в банке, либо в офисе компании «Этажи».

Оформление страховки

Кроме этого, нужно застраховать недвижимость. В этом тоже могут помочь «Этажи». Выгода заключается в том, что в компании есть страховые брокеры, которые подберут лучший вариант, расскажут о правах заемщика при ипотечном страховании. А также для клиентов «Этажей» действуют скидки на страхование.

Регистрация права собственности

Затем зарегистрируйте право собственности. Для этого обратитесь в Управление Росреестра по Свердловской области (предоставьте все документы на недвижимость, договор купли-продажи и заплатите госпошлину) или зарегистрируйте право собственности в офисе компании «Этажи». После получите выписку из ЕГРН, подтверждающую переход права собственности.

Получение продавцом оставшейся суммы

В случае использования материнского капитала, жилищных субсидий, выделении доли несовершеннолетним или необходимости нотариального заверения сделки, количество инстанций увеличивается. Покупатель лично или риэлтор по доверенности представляет его интересы в Пенсионном фонде, органах опеки, Жилищном фонде и у нотариуса. В случае дистанционной сделки, когда одна из сторон находится в другом городе, проведение согласовывается индивидуально, на также возможно.

Когда вы получите выписку, принесите ее в банк. После этого продавец безопасные расчеты (аккредитив или банковскую ячейку) получает деньги за недвижимость, вы становитесь полноправным собственником и получаете гарантийный сертификат.

ekb.etagi.com

Пошаговая инструкция и условия покупки квартиры в ипотеку

Если нет достаточного количества денежных средств, чтобы приобрести недвижимость самостоятельно, а снимать временное жилье уже надоело, то самое время задуматься о приобретении недвижимости в ипотеку. Однако, ипотечное кредитование — это вопрос весьма сложный и неоднозначный, который требует тщательного анализа для принятия правильного решения. Необходимо хорошо продумать каждый шаг, ведь сегодня покупка квартиры в ипотеку — это более серьезное решение, чем рождение ребенка. Инструкция по получению ипотечного кредита для покупки недвижимостиКогда планируется приобретение жилья с помощью ипотечного займа, процедура покупки квартиры в ипотеку предусматривает некоторые условия оформления кредита, а пошаговая инструкция порядка действий будет весьма кстати. С чего начать? Куда обращаться? Как оценить свою кредитоспособность правильно? Данные вопросы волнуют каждого, кто хочет получить ипотечный кредит и решить квартирный вопрос.

Меж тем, покупка квартиры в ипотеку требует от потенциального заемщика соблюсти определенные условия, а точнее пошаговую инструкцию, ведь порядок условия ипотеки намного жестче, чем обычное кредитование. Ипотечные кредит обременяется дополнительными обязательными процедурами такими, как страхование и оценка объекта залоговой недвижимости, минимальный первоначальный взнос и т. д.

К тому же заемщику ипотеки придется покупать квартиру в той новостройке, которая аккредитована в его банке или же искать продавца на вторичном рынке, который будет согласен на процедуру продажи жилья по ипотеке. Таким образом, оформление жилищного займа включает в себя несколько поэтапных шагов, с которыми столкнуться придется каждому, решившему купить жилье в ипотеку. А сделать эти шаги без проблем поможет простая пошаговая инструкция.

Условия покупки недвижимости в ипотеку

Ипотечное кредитование — самый востребованный вид кредита, позволяющий улучшить жилищные условия. При этом данный процесс очень емкий и многогранный, занимающий от 1,5 до 3 месяцев, и каждый шаг, порой, предполагает новые расходы, условия и требования для заемщика. Пошаговая инструкция, предварительно изученная, поможет избежать лишних проблем и ошибочных действий. Пошаговая покупка квартиры в ипотекуВесь процесс покупки квартиры в ипотеку можно условно разбить на несколько ключевых этапов:

  1. Анализ желаний и возможностей. Прежде всего, заемщик должен трезво оценить свои шансы. Так если он мечтает о роскошном пентхаусе, но при этом у него нет денег даже на первоначальный взнос, то здесь понятное дело нужно спуститься с небес на землю, и сделать так, чтобы желания совпадали с возможностями. Итак, необходимо выяснить:
  • Сколько есть денег на первый взнос
  • Какой стоимости примерно будет жилье
  • Какой размер ежемесячных взносов возможен
  • Какой размер кредита потребуется
  • На какой срок планируется взять ипотеку.

Нужно внимательно все подсчитать и прикинуть примерные суммы, размеры и сроки.

2. Выбор банка и ипотечной программы. Если ипотечные программы во всех кредитных организациях примерно одинаковые, то их условия могут немного отличаться, в связи с этим, выбирая банк, необходимо опираться два основных критерия:

  • подходят ли заемщику условия банка
  • подходит ли заемщик требованиям банка.

Прежде всего, заемщик может узнать общие условия кредитования каждого отдельного банка в Интернете. Затем, сузив круг, пройтись по тем кредитным организациям, которые больше всего отвечают его запросам. В отделении банка необходимо сделать следующее:

  • Узнать, какие документы нужны для ипотеки
  • Какие требования к недвижимости — объекту залога
  • Процент по ипотечному кредиту
  • Попросить рассчитать ежемесячные платежи на несколько вариантов суммы и срока ипотеки
  • Наличие комиссий
  • Срок рассмотрения заявки.

Выдавая ипотечные займы, банк тоже рискует, деньги выдаются не каждому. Поэтому заем кредитная организация выдвигает определенные требования и условия к заемщику и квартире. Потенциальный клиент банка должен выяснить, соответствует ли он и его доходы требованиям банка.

3. Сбор и подготовка документов. Выбрав подходящий банк, необходимо подать заявку на оформление ипотечного кредита. Вместе с заявлением в кредитную организацию предоставляется пакет документов:

  • Справка о доходах
  • Копия паспорта
  • Копия трудовой книжки и др.

Решение о выдаче ипотечного займа может занять от 2 дней до 2 месяцев.

4. Поиск подходящей недвижимости. Предварительно выяснив требования банка к залоговому жилью, заемщик может приступить к поиску и выбору квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Необходимо найти не только о жилье, которое будет устраивать и заемщика, и банк, но и продавца, готового работать с ипотекой. После выбора квартиры, необходимо принести в кредитную организацию второй пакет документов, который будет включать:

  • Страховку объекта залога
  • Независимую оценку
  • Предварительный договор купли-продажи
  • Согласие на продажу всех собственников жилья
  • Свидетельство о регистрации права собственности
  • Кадастровый паспорт
  • Выписка из домовой книги.

После проверки всех документов, заемщик получает о выдаче ссуды.

5. Заключение кредитного договора. В назначенный день заемщик заключает кредитный договор с банком, а также договор купли-продажи с продавцом квартиры. Продавец получает свои деньги, банк — залог, а заемщик — квартиру и задолженность по ипотеке. После этого документы подаются на государственную регистрацию. По истечении 5 дней заемщик получает документы о праве собственности на недвижимость, однако полное право на жилье он получит только после того, как выполнит все кредитные обязательства перед банком.

Всего 5 простых шагов необходимо знать человеку, который хочет приобрести жилье в ипотеку!

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

пошаговая инструкция и необходимые документы

Российский ипотечный рынок наращивает все большие обороты. Начавшийся в 2015 году бум, вызванный субсидированием ипотечных займов государством, не закончился даже после окончания программы субсидирования.

Банки разрабатывают новые программы на все более выгодных условиях, застройщики сотрудничают с кредитными организациями, чтобы сделать уникальное предложение потенциальным клиентам. Словом, рынок активно реформируется, условия меняются, а ипотечные займы становятся более доступными и привлекательными для людей, которые не могут сразу достать необходимую сумму на покупку жилья.

Специалисты «М16-Недвижимость» подготовили мануал, посвященный ипотеке. Рассказываем, как купить квартиру в ипотеку, как происходит ее оформление, какие требования выдвигают банки и где взять ипотеку на вторичное жилье.

 

Коротко об ипотеке

Снижение ставки в 2017 году

Требования к заемщику

Документы для оформления ипотеки

Оценка квартиры

Оформление ипотеки в 4 шага

 

Что такое ипотека на жилье

Ипотечный заем представляет собой долгосрочный кредит на приобретение квартиры, которая впоследствии станет залоговым обеспечением по взятой ссуде. Ипотеку можно оформить на строящуюся, вторичную квартиру или даже дом/дачу. Хотя стоит отметить, что именно на квартиры в новостройках банки предлагают самые выгодные условия.

Примечательно, что при покупке квартиры в новостройке в ипотеку недвижимость вы получаете с дисконтом. Застройщики делают скидки от первоначальной стоимости жилья тем клиентам, которые готовы сразу внести всю сумму по договору. Поскольку ипотечные средства позволяют выполнить это условие, то и дисконт ипотечным заемщикам обеспечен.

Снижение ставки по ипотеке в 2017 году

После случившегося кризиса рынки, в том числе ипотечный и недвижимости, вынужденно просели. Условия по ипотеке стали менее выгодные, соответственно, число займов сократилось в разы.

Впоследствии государство запустило двухлетнюю программу субсидирования займов, которая позволила банкам снижать ставку. На рынке кредитования образовался бум, пик оформления ипотеки на квартиры пришелся на конец 2016 года, когда стало известно, что программа заканчивается.

 

 

Тем не менее, и после прекращения субсидирования банки взяли курс на снижение ипотечной ставки. Продолжило тенденцию к снижению и государство, которое в 2017 году регулярно снижало ключевую ставку. Последние новости на сегодняшний день таковы: ключевая ставка снижена ЦБ до 8,25%. Очередное снижение может состояться уже в середине декабря, когда у ЦБ запланировано новое заседание.

 

Что нужно для ипотеки на квартиру

С каждым годом ипотечный рынок реформируется, условия становятся более гибкими и удобными для клиентов, а сами банки ведут себя более лояльно по отношению к потенциальным заемщикам. Тем не менее, существует ряд правил – гласных и негласных, – которые ограничивают некоторых клиентов в их праве на получение ипотеки.

  1. Платежеспособность. Главное требование, которое обязательно придется подтвердить документально, это ваш постоянный, стабильный и достаточный доход. Банк должен понимать, что вы способны выплатить взятый долг.
  2. Гражданство. Очень немногие российские банки готовы кредитовать иностранцев. Как правило, это непопулярные пока банковские организации. Топовые банки выдают ипотечные займы только гражданам РФ.
  3. Возраст. Банки очень внимательно относятся к возрасту граждан, желающих получить ипотеку. Кроме минимального порога, который установлен 21 годом (банки мотивируют это тем, что к 21 году россиянин уже может найти стабильную работу), существует еще и максимальный возраст. Так, банки с осторожностью выдают кредиты взрослым гражданам и вполне могут отказать в займе тем, кто намерен полностью погасить долг уже после выхода на пенсию.
  4. Адрес постоянной регистрации и территориальное расположение квартиры. Если вы рассчитываете купить квартиру в одном городе, при этом оформляя ипотеку в другом, то с высокой долей вероятности банк вам откажет. Для организации важно, чтобы и квартира, и ваша прописка, и отделение банка находились в одном регионе.
  5. Трудовой стаж в пределах одной компании. Если вы только что сменили рабочее место, то с оформлением ипотеки стоит повременить: банки предпочитают не связываться с заемщиками, которые трудятся на текущем месте менее полугода (а некоторые – менее года). В противном случае для банка вы – нестабильный заемщик.
  6. Кредитная история и реструктуризация. Не секрет, что вся банковская система хранит данные о ваших ранних кредитах и выполнении обязательств по ним. Если ранее вы не выплатили какой-то заем (даже если это было давно и в другом регионе) или имели с этим проблемы, нынешний банк узнает об этом. И с большой долей вероятности откажет вам в предоставлении ипотеки. То же самое касается и реструктуризации. Последнее – негласная истина, которая нигде не прописана, то есть в теории для банка это не должно иметь значения. На практике же для кредитных организаций это звоночек, что у вас не все в порядке с финансами, а значит вы – неблагонадежный клиент.

 

 

Документы для ипотеки на квартиру или дом

  1. Заявление анкетного типа от потенциального заемщика;
  2. Ксерокопия его паспорта;
  3. Заверенная организацией-работодателем трудовая книжка заявителя или его трудовой договор;
  4. Справка о доходах за последние полгода;
  5. Документы об образовании;
  6. СНИЛС и ИНН.

Это документы, которые потребуются от заявителя в любом случае. Также могут понадобиться дополнительные документы, при их наличии (например, свидетельство о браке и т. д.).

 

 

Если вы уже выбрали квартиру, то банк потребует и документацию, связанную с вашей покупкой: кадастровый паспорт, выписку из домовой книги, документы продавца и т. д.

Прежде чем начать собирать пакет документации, лучше сразу обратиться в выбранный вами банк (или банки) и уточнить, что конкретно им понадобится. Есть банковские организации, которые готовы кредитовать только по двум документам. Только при личной консультации вы гарантированно соберете исчерпывающей пакет документов.

 

Оценка квартиры в СПб для ипотеки

Предварительная оценка производится для того, чтобы обе стороны сделки – и заемщик, и банк – могли подстраховаться. Делают оценку обычно до выхода на сделку, а в ходе процедуры выявляется рыночная стоимость вашей будущей покупки.

С выбором компании, которая займется оценкой, проблем не возникнет: как правило, у банков уже есть надежные партнеры в этой области, которых вам и предложат.

 

 

Оценщику вы должны предоставить:

  • Договор купли-продажи вашей квартиры или ДДУ;
  • План и экспликацию объекта;
  • Кадастровый паспорт помещения;
  • Свой личный паспорт.

Все расходы по оценке вы несете самостоятельно, а выданный оценщиком документ имеет силу в течение полугода.

 

Как взять квартиру или дом в ипотеку: пошаговая инструкция

Рассказываем о порядке покупки квартиры или дома в ипотеку – от первых шагов до получения займа.

Шаг первый: выберите банк

Предупреждаем сразу: лучше выбрать сразу несколько банков, в которых вы хотели бы получить ипотеку. В случае, если один из банков откажет в ипотеке, у вас будет «подушка безопасности».

Выбирайте банки, основываясь на их предложениях и ваших возможностях. Для начала изучите ипотечные предложения: где выгоднее условия, где проще получить заем и т. д. Не ограничивайтесь самыми популярными кредитными организациями, вроде Сбербанка и «ВТБ24». На рынке присутствуют менее крупные, но не менее надежные банки, готовые предоставить более выгодные и простые условия для оформления ипотеки.

 

 

Особое внимание обратите на свои «связи» с банком: возможно, ваша зарплатная карточка относится именно к этой организации. Это может помочь вам с получением особых условий от банка.

Кстати, если вы хотите рассчитать ипотеку, предлагаем вам воспользоваться специальным сервисом «М16-Недвижимость» - ипотечным калькулятором.

Шаг второй: соберите необходимые документы

Ранее мы перечислили, какие документы вам понадобятся в любом случае. Кроме того, мы советуем предварительно обратиться к ипотечному менеджеру банка или нашей компании, чтобы точно знать, какая документация понадобится.

Шаг третий: подавайте заявку в банк

При получении документов операционист банка должен внимательно проверить предоставленную документацию, снять все необходимые ксерокопии и проверить, верно ли составлено заявление. Кроме того, специалист может предварительно рассчитать, на какую сумму ипотечного кредита вы сможете рассчитывать. После приема документов вас уведомят о том, когда будет принято решение по заявке и как вы узнаете о судьбе своего обращения.

 

Шаг четвертый: узнайте о решении банка

Примечательно, что решение о непосредственной выдаче ипотеки банк вынесет не сразу. Сначала кредитная организация сообщит, можете ли вы в принципе рассчитывать на ее средства и сколько вам готовы предложить. На этом этапе вы приглашаете оценщика, а полученный от него отчет направляете банку.

И только теперь банк выносит окончательное решение, а заодно назначает дату, когда вы можете заключить два договора – купли-продажи (или ДДУ) и на получение ипотеки.

Ипотечные менеджеры «М16-Недвижимость» готовы помочь вам с оформлением ипотеки! Помощь в выборе банка, формировании заявки, сбора документации, высокий процент положительного решения банка (более 90%), полное сопровождение!

Рейтинг статьи:

Пожалуйста, включите JavaScript, чтобы оставлять комментарии

m16-estate.ru