Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2018 году. Одобряет ли втб 24 ипотеку с плохой кредитной историей


Как взять кредит с плохой кредитной историей в ВТБ 24

  • Как оформить кредит с плохой кредитной репутацией в ВТБ 24?
  • Рефинансирование проблемного кредита в ВТБ 24
  • Зачем банк рефинансирует кредиты с плохой историей?

Плохая кредитная история это как клеймо, от которого избавиться бывает довольно затруднительно. Но что делать, если опять нужны деньги, и только кредит может спасти от проблем и решить животрепещущий вопрос? Можно обратиться в банк ВТБ 24. Но прежде чем туда отправиться, нужно узнать, что делать заемщику с плохой кредитной историей для положительного решения вопроса с получением кредита в этом банке.

Как оформить кредит с плохой кредитной репутацией в ВТБ 24?

В первую очередь нужно знать, что недисциплинированные заемщики с плохой кредитной историей вряд ли будут иметь возможность на получение нового кредита в любом банке, будь то банк ВТБ 24 или любой другой. Но если человек оказался в тяжелой жизненной ситуации, шансы на объективный подход к его кредитованию все же есть. Главное предъявить весомые доказательства, рассмотрев которые и приняв во внимание, банк примет свое решение уже более лояльно. В качестве аргументов можно предъявить, в зависимости от ситуации, самые различные документы.

Это может быть:

  • ликвидное залоговое имущество (документы на него), владельцем которого является заемщик;
  • поручитель с безупречной финансовой репутацией;
  • документы, свидетельствующие о сложной жизненной ситуации (болезнь, увольнение, резкое снижение зарплаты или прекращение ее выплат и др.).

Шансы на смягчение отношения к заемщику с плохой кредитной историей при этом повышаются, но все равно они низкие. Кроме того, условия, по которым возможно даже предоставят новый кредит в банке, будут довольно жесткими, а процентная ставка завышенной.

Рефинансирование проблемного кредита в ВТБ 24

Бывают случаи, когда заемщик не может оплачивать кредит, ставший для него непосильным. В этом случае банк ВТБ 24 имеет очень хорошую программу по рефинансированию проблемных кредитов. Такую услугу предоставляет небольшое число банков, поэтому если возникнет ситуация, когда кредитная история будет под угрозой, и платить по обязательства станет нечем, можно обратиться в банк ВТБ 24.

Нежелание большинства банковских учреждений предоставлять свои финансы для рефинансирования вызваны огромным финансовым риском, который банки не хотят увеличивать, уже имея в своем запасе достаточное количество непогашенных займов. Заемщики с плохой кредитной историей, обращающиеся за рефинансированием, относятся к одной из самых рискованных категорий клиентов. Кроме того, Приказ Центробанка требует, чтобы для займов рефинансирования банковское учреждение имело финансовую «подушку», то есть наличие под низом специализированного резервного фонда. А это многим банкам не по силам.

  • Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке?
  • Как взять кредит с плохой кредитной историей в Альфа-банке?
  • Как обманывают черные брокеры доверчивых граждан предлагая помощь в получении кредита?

Зачем банк рефинансирует кредиты с плохой историей?

Взять кредит на рефинансирование проблемного займа – это выход из тупиковой ситуации. Обычно в такой услуге банка нуждаются заемщики, оформившие долгосрочные кредиты с большой суммой (ипотека). Сегодня проценты по таким кредитам выросли непомерно, поэтому взять новый займ выгодно с более низкой процентной ставкой и погасить долги, образовавшиеся из-за неплатежей. Иногда такой вариант спасает в ситуации, когда в основном банке клиент получает отказ на проведение реструктуризации долга. Но чтобы такой кредит в ВТБ 24 банке был выдан, нужно предоставить действующий договор по проблемному займу и справку, подтверждающую отсутствие просрочек по платежам. Если же задолженность уже есть, нужно также представить веские доказательства этих фактов.

Что делать, имея плохую кредитную историю?

Любой заемщик банка может попасть в ситуацию, которая требует погашения задолженности по кредитным платежам. Облегчить себе жизнь и избежать лишних расходов, можно зачастую только путем перекредитования, которое поможет досрочно погасить имеющийся долг и улучшить кредитную историю заемщика. Во втором случае финансовой выгоды должник по кредиту не получит. Но любой из этих способов может стать действенным механизмом, который радикальным способом поменяет ситуацию и проблема с плохой кредитной историей будет разрешена. При этом будут получены меньшие проценты и субсидирование продолжится. Условия по кредиту будут также более выгодными. Во время инфляции этот вариант позволит свести на нет выросшее финансовое давление, и поможет избежать больших расходов.

Когда выгодно взять рефинансирование?

  • при отсутствии денег на погашение займа;
  • несколько займов объединяются в один;
  • есть необходимость сократить сроки погашения задолженности;
  • изменились условия досрочной выплаты кредита, изменился состав созаемщиков или залогового имущества;
  • нужно снизить кредитную нагрузку, это выгодно только при отличающейся новой ставке на 2-3 процента от старой.

С плохой кредитной историей во многих банках получить кредит очень сложно, шансы практически нулевые. Но если и в ВТБ 24 у вас ничего не получилось, и вы не смогли доказать свою надежность, имея подпорченную КИ, обратитесь в микрофинансовые учреждения, хоть это и дороже. А правильные действия помогут улучшить КИ, и тогда можно снова сюда вернуться, чтобы продолжить сотрудничество на выгодных условиях.

  • Посмотрите видео в данной статье
  • Проверьте свою кредитную историю через интернет
  • Обратите внимание на особые условия кредитования ВТБ-24 банка
  • Воспользуйтесь консультацией специалиста ВТБ-24 банка

e-zaim.ru

Получить ипотеку с плохой кредитной историей

 

Обзавестись собственным жильем желают все, но имеющим просрочки клиентам банки могут отказать в получении ссуды.

Как взять ипотеку, если плохая кредитная история в 2018 году

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Шансы на оформление ссуды для приобретения/строительства жилья есть, но к заемщику будут предъявлены завышенные требования со стороны кредитора.

 

Чтобы реализовать мечту и купить квартиру или дом на средства банка, рекомендуется выбирать компании, одобряющие ипотеку с плохой кредитной историей.

Что влияет на формирование рейтинга заемщика?

Понять, почему банки отказывают в получении займа, легко, если клиенты знают, как формируется история финансовых отношений с банками и МФО.

Если клиент никогда не оформлял ссуду и не имеет на руках действующей кредитной карточки, его история считается нулевой. Банки к таким заемщикам относятся нейтрально: их нельзя обвинить в неисполнении ссудного договора, но и убедиться в надежности финансовая организация не имеет возможности.

Основные критерии рейтинга заемщика

Для оформивших ссуду или кредитную карточку заемщиков действует система начисления баллов. Чем больше баллов получает физическое лицо, тем выше его рейтинг и шанс получить займ на выгодных условиях.

 

 

История формируется исходя из следующих параметров:

 

  • Отсутствие/наличие просрочек по договору.
  • Количество действующих/погашенных займов.
  • Досрочное погашение (полное или частичное).
  • Признание лица банкротом.
  • Предоставление достоверных/ложных сведений.

Чтобы одобрили ипотеку с плохой кредитной историей, заемщику следует соблюдать определенные требования для исправления ситуации с банками в будущем.

Главным критерием формирования рейтинга служат данные о своевременно внесенных платежах. Если заемщик постоянно не вкладывается в сроки, то банки начисляют проценты и неустойки, и передают данные о неплательщике в бюро кредитных историй (БКИ). БКИ аккумулирует сведения и формирует рейтинг клиента. В случае нарушения договора клиенту придется искать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей.

Как улучшить историю в БКИ?

Количество успешно погашенных займов способно увеличить рейтинг заемщика. Чем больше кредитов, выплаченных без просрочек, тем выше надежность физического лица.

 

Досрочное погашение отрицательно влияет на рейтинг в БКИ. Превышая размер ежемесячных взносов, клиент быстрее погашает обязательства по кредиту, а банк теряет проценты, начисляемые на остаток основного долга.

В случае несоблюдения всех рекомендаций банк в одностороннем порядке принимает решение, можно ли клиенту взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Варианты оформления ссуды на приобретение жилья для клиентов с просрочками

Как взять ипотеку заемщику с плохой кредитной историей? С просрочками и статусом неблагонадежного заемщика получить займ на жилье сложнее, так как компании завышают требования в целях снижения финансовых рисков.

Для получения ипотеки с плохой кредитной историей физическому лицу требуется:

1.    Убедить банк в платежеспособности. Это возможно для клиентов с высоким уровнем заработной платы, подтвержденной документально. Справки с работы 2-НДФЛ и по форме банка, выписки со счетов и стаж не менее полугода на последнем месте занятости способствуют формированию положительного мнения банка о доходах физического лица.

2.    Предложить большую сумму в качестве первоначального капитала. Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса не выдается. Финансовые компании не будут брать такую ответственность, понимая возможные риски. Под большой суммой понимается не менее 50% от кредита.

 

Для справки: некоторые кредиторы (Сбербанк, ВТБ 24) организуют акции, в рамках которых при внесении первоначальной суммы в размере 50-75% клиенты оформляют ипотеку под минимальный процент – всего 7-8% годовых.

 

3.    Сократить сроки. Максимальное время на погашение в 9/10 банков – 30 лет. Чтобы оформить ипотеку с плохой кредитной историей, рекомендуется сократить график выплат до 7-10 лет. Это возможно при достаточном уровне заработной платы заемщика и внесении большей части по кредиту в качестве первоначального взноса.

4.    Обеспечить поручительство. Банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, требуют в качестве обеспечения дополнительные гарантии в лице платежеспособных поручителей. Лучшим вариантом станут родственники или знакомые с высоким уровнем заработной платы и без просрочек по ссудным договорам. Это повысит лояльность банка.

Если проблема в одном из супругов

Были ситуации, когда при оформлении ипотеки у мужа или жены была плохая кредитная история, и супругам отказывали в получении ссуды.

Чтобы банк выдал ипотеку с плохой кредитной историей, рекомендуется оформить кредит только на одного из супругов. Но в некоторых организациях (например, Сбербанка) супруги, даже при желании взять ссуду только одним членом семьи, автоматически выступают созаемщиками.

 

 

Единственный вариант помощи при взятии ипотеки с наличием плохой кредитной историей состоит во временном расторжении брака. Будучи разведенными, в юридическом плане клиенты будут считаться самостоятельными заемщиками при подаче заявки на приобретение жилья.

Компании, выдающие ипотеку заемщикам с просрочками

Нарушающим ссудные договора плательщикам требуется знать, какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей. Государственные кредиторы (Сбербанк, Россельхозбанк) тщательно проверяют, допускал ли клиент просрочки, и могут отказать в выдаче ссуды. Рекомендуется обратиться в коммерческие банки, выдающие ипотеку с плохой кредитной историей.

 

Важно: выдавать займы ненадежным плательщикам – финансовый риск для организации. Даже при внесении 50-75% от суммы договора и высокой заработной плате проценты по договору могут быть выше средних (в том числе для владельцев зарплатных карт, вкладов в инвестируемом банке и действующих счетов). Об этом свидетельствуют отзывы клиентов, оформивших ипотеку с плохой кредитной историей.

Чтобы не тратить время на отказы в компаниях, рекомендуется изучить список банков, одобряющих ипотеку с плохой кредитной историей:

 

  • Тинькофф.
  • УРАЛСИБ.
  • АК БАРС.
  • Металлинвест.
  • ТрансКапитал.
  • ДельтаКредит.
  • Инвестторг.
  • СМП.
  • Банк Жилищного Финансирования.
  • Абсолют.

Компании входят в группу партнеров Тинькофф Банка, который выдает ссуды плательщикам с просрочками.

Где еще можно оформить ссуду на жилье заемщику с просрочками?

Если банк отказывает в получении ипотеки с плохой кредитной историей, рекомендуется обратиться к брокеру. Специалист подберет вариант финансирования и свяжется с фирмой, которая одобрит ссуду. Услуги брокера платные и не входят в стоимость ипотеки.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей без брокерской помощи? Да, если обратиться в жилищный кооператив. Организация предоставляет ссуды пайщикам, которые регулярно перечисляют взносы в фонд кооператива.

 

Ставки и документы могут отличаться от условий банка, но для неблагонадежных заемщиков это единственный вариант в случае отказа остальных кредиторов.

sv26.ru

Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей

Мифы о кредитной истории

Кредитная история – это полная информация обо всех действующих, закрытых и просроченных займах, которая хранится в специальной базе данных (БКИ) и используется банками для выявления недобросовестных клиентов, которым не стоит выдавать новые займы. Кредитная история «появляется» тогда, когда заемщик впервые получает кредит, а со временем в нее вносятся новые данные, изменения и дополнения, отражающие то, как он погашает кредит, не допускает ли просрочек и соблюдает ли условия кредитного договора.

Форум по ипотеке и секьюритизации

Юлия, если вы полностью погасили кредит и у банка-кредитора нет к вам никаких претензий, то существует большая вероятность того, что ваш банк позволит оформить ипотеку.

Но я бы все же посоветовала вам обратиться в ИНТЕХБАНК. Сейчас там наилучшие условия по ипотеке.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Я убедилась в этом на собственном примере (около года как взяли с мужем ипотеку).Вот адрес www.intechbank.ru. Верьте: у вас все получится!!!

А разве Интехбанк предлагает в Москве ипотечное кредитование? На странице у них об этом ничего не говорится.

Как плохая кредитная история отразится на получении ипотеки

16 октября 2013 г.

У каждого банка есть свои стандарты анализа платежеспособности заемщика, зависящие от политики банка и методики работы. Поэтому отношение к кредитной истории тоже отличается. Например, существуют кредитные программы со сниженной процентной ставкой для заемщиков с хорошей кредитной историей. Но это вовсе не означает, что надо срочно бежать в магазин и покупать электрический чайник в кредит.

Ипотечный кредит в Латвии купить недвижимость в Риге

В Латвии можно приобрести недвижимость, оформив ипотечный кредит в банке Латвии. Чтобы получить финансовую поддержку от банка, должны совпасть многие условия, быстро оценив которые, можно оценить возможность получения кредита на покупку недвижимости в Латвии.

Ипотечный кредит является долгосрочным заемом, который дают под залог недвижимого имущества (это может быть и недвижимость, которую хотите приобрести или построить).

На структуру рынка сильнейшее влияние оказала программа льготной ипотеки

Такое мнение высказал в комментарии порталу о новостройках Москвы и Московской области Novostroy-M.ru Никита Ханенко, руководитель Дирекции продуктов ипотечного кредитования банка «Уралсиб». Он напомнил, что партнеры АИЖК получили возможность выданные до 1 марта 2018 года кредиты/займы рефинансировать до 1 мая, поскольку с момента выдачи до момента поступления закладной непосредственно в АИЖК проходит некоторое время.

Плохая кредитная история или зачем Бюро кредитных историй портит Вашу жизнь?

Банки постоянно отказывают вам в кредите. не объясняя причину? Вы не можете получить даже самый доступный потребительский кредит в магазине бытовой техники? И в качестве поручителя вас тоже не берут? В чем же дело? В данном случае причина может быть только в одном – в вашей «неприглядной» кредитной истории, которая с недавнего времени стала известна всем российским банкам. Поздравляю, очевидно, что вы в «черном списке» заемщиков!

Кредитная история – что это?

С 2005 года в России функционирует большое количество Бюро кредитных историй (БКИ).

Плюсы и минусы ипотеки: что надо знать перед походом в банк

плюсы и минусы ипотеки, что надо знать перед походом в банк, что надо знать перед тем, как взять ипотеку на квартиру.

Почему стоит прочесть эту статью

Мы не будем говорить о законе об ипотеке, какие-то обыденные детали о том, как взять ипотеку на квартиру, которые вам может рассказать любой кредитный эксперт.

Это не значит, что надо слепо брать ипотеку и не думать ни о чем.

berolux.ru

Ипотека с плохой кредитной историей: способы одобрения заявки |

Ипотека с плохой кредитной историей: способы одобрения заявкиКак взять ипотеку с плохой кредитной историей или без нее? Какие способы одобрения заявки, если репутация испорченная или совсем отсутствует кредитная история.

Ипотека с плохой кредитной историей:

способы одобрения заявки

Несмотря на финансовую ситуацию в мире, ипотечное кредитование развивается и причиной популярности этого займа является нужда в жилье. Семьи не могут позволить дорогостоящее жилье и заключают с банком договор о жилищном кредитовании. Сложнее обстоит дело с теми желающими семьями, у которых имелись просрочки по кредитам, и испортилась кредитная история.

Влияние на возможности заемщика

Кредитная история напрямую влияет на то, какое впечатление будет произведено на банк со стороны заемщика ипотечного кредита. Испорченная однажды история в дальнейшем будет преследовать клиента, пока он не предпримет действия по ее исправлению.

Отсутствие финансовой репутации

Иногда человек обращается с заявкой на ипотеку, но у него ни разу не было кредитов – это означает, что у него отсутствует кредитная история.

Не каждый банк может одобрить такую заявку, поскольку история по кредитам – это показатель платежеспособности клиента и его добросовестности перед банком. Однако шансов при такой ситуации больше, чем при наличии просрочек по прошлым выплатам.

Если кредитная история испорченная

Не все люди берут кредиты. Кто-то упорно считает, что это создает определенные сложности или боится переплат, а другие активно пользуются этим предложением от банка, но в силу жизненных обстоятельств допускают просрочки. Это накладывает отпечаток на кредитной истории. Она есть у каждого заемщика, поскольку банки передают данные о выплаченных кредитах, а так же о просрочках в бюро кредитных историй. Получение кредита с испорченной историей сложнее, поскольку банки не видят в заемщике надежного клиента.

Пропуски платежей – это, в большинстве случаев, легкомысленный подход к оплате по долговому обязательству. Не секрет, что кредитная история может поставить преграду перед многими займами, в том числе и ипотечными. На Западе все еще строже, чем в нашей стране и там должники ответственно платят, поскольку с испорченной историей нельзя не только оформить ипотеку, но и приобрести банковскую карту.

Вердикт по заявке на ипотеку выносится на основании запроса в БКИ (бюро кредитных историй), где банку предоставляются сведения обо всех кредитах клиента, которые уже выплачены или остались на текущий момент.

При множестве просрочек банк может не одобрить ипотеку.

Способы оформления

Крупные банковские организации могут предоставить жилищный займ, по той причине, что они не разбрасываются клиентами. Однако условия этого кредита могут быть менее выгодные, чем при идеальной кредитной истории.

К таким условиям относят:

  1. Внушительную сумму по первоначальному взносу.
  2. Повышенную процентную ставку.
  3. Уменьшенный срок по выплатам.
  4. Наличие нескольких поручителей.
  5. Требование к стабильному доходу и заработной плате.

Риски ипотечного кредитования для банка сведены к минимуму, в силу того, что если заемщик не будет выполнять обязательства по кредиту, банк просто отберет залоговую недвижимость, то есть квартиру. Однако банку нужно подстраховаться, потому что не всякое жилье обладает повышенной ликвидностью, поэтому выставляются такие жесткие требования.

Не нужно подавать заявку только в одну организацию. Рекомендуется подавать документы в большое количество банков ввиду того, что все они сотрудничают с различными бюро кредитных историй, сведения о заемщике в которых могут различаться.

Шансы на получение есть, нужно пытаться и консультироваться с менеджерами банков.

Получение рефинансирования кредитов

Услуга по рефинансированию предполагает перекредитование уже имеющегося кредита в другом банке.

В том числе популярность набирает так называемый микшированный кредит, то есть состоящий из различных займов и ссуд, собранных в одно долговое обязательство.

Конечно, банки будут брать во внимание количество дней по просроченному займу и иные обстоятельства, при рассмотрении заявки. Эта услуга направлена на привлечения клиентов из одной банковской организации в другую.

За услугой рефинансирования лучше всего обращаться в крупные банки, предоставляющие возможность для клиентов:

  • ВТБ24.
  • Сбербанк.
  • Альфа-Банк.
  • Россельхозбанк.
Повышение шансов на одобрение

Банки могут предоставить ипотечный кредит даже с испорченной кредитной историей. Несмотря на то, что банки настороженно относятся к заемщикам с испорченной кредитной историей, получить жилищный кредит все же возможно, если знать, куда обращаться.

В первую очередь нужно соблюсти несколько условий:

  • подать заявку в несколько крупных банков, имеющих развитую сеть банковских отделений;
  • подать также заявку в небольшие организации, открывшиеся недавно;
  • воспользоваться услугами консультанта по финансовому продукту;
  • постараться исправить кредитную историю путем взятия небольших сумм и выплатой их без просрочек.
Лояльные банки

Крупные банки проверяют наличие просрочек по оплатам при каждом рассмотрении заявки. Тем самым они стараются обезопасить свой капитал от посягательств мошенников, поэтому осуществляют проверку.

Существует ряд банков, лояльно относящихся к испорченной кредитной истории. По большому счету они просто закрывают глаза на них для того чтобы увеличить поток клиентов в свою организацию. Ипотека в этих компаниях выдается под высокую ставку, которая не должна смущать клиентов с испорченной историей.

К таким банкам относится:

  • Тинькофф,
  • Русский Стандарт,
  • Авангард.

Мелкие кредитные организации не дают займов с повышенной суммой и срок в них гораздо меньше, чем при обращении в крупные компании.

К банкам вообще не проверяющим кредитную историю относятся региональные кредитные организации, ведущие борьбу за клиентов и рискующие своим капиталом ради привлечения заемщиков.

Как взять ипотеку с испорченной кредитной историей:
способы одобрения заявки

Для тех заемщиков у кого кредитная история уже испорчена, существуют способы по одобрению заявки на ипотеку. Однако они требуют от заинтересованного лица финансовых вложений.

Получение ипотечного кредита с испорченной кредитной историей

нужно проводить по следующему алгоритму:

  1. Проверка кредитной истории. Это можно сделать несколькими способами. Первый заключается в обращении в БКИ, а второй в создании запроса в специальное подразделение Банка России, под названием Центральным каталогом кредитных историй. Если результат получился неутешительный, тогда нужно внимательно изучить кредитную историю и при наличии ошибок создать запрос в БКИ. При грубых нарушениях и несоответствиях следует обратиться в суд.
  2. Подача заявки в мелкие кредитные организации, которые не имеют обширной базы по всем бюро БКИ и возможно пропустят заявку к одобрению. Лучше всего не подавать сразу заявку на ипотеку, а воспользоваться банковскими средствами на небольшой кредит. Важно отметить, что перед подачей заявки, клиенту важно собрать максимальное количество доказательств исправления, то есть это могут быть чеки об оплате прошлых просрочек, платежные документы об оплате ЖКХ или подтверждение высокого дохода.
  3. Можно обратиться в ту кредитную организацию, которая знает заемщика как своего клиента, то есть он имеет счет в их банке или является держателем зарплатой карты. Банковское учреждение нужно убедить в том, что просрочки в прошлом были допущены вследствие уважительных обстоятельств, например увольнения или болезни.
  4. Одновременно с обращениями, нужно найти ипотечного брокера, способного помочь в выборе банка и подаче заявки. Не секрет, что эти специалисты помогают в получении положительного решения.
  5. От заемщика потребуется внесение взноса не менее 50% от стоимости жилья.

Банки также предлагают программы по оформлению кредитов на недвижимость без первоначального взноса. Ей могут воспользоваться не все, а лишь те заемщики, которые являются военными или работниками бюджетной сферы. Государство выделяет средство на первоначальный взнос, поэтому заемщик ничего не платит из своих средств.

Если следовать вышеприведенному алгоритму, тогда у заемщика появится шанс на одобрение и один банков, куда он совершил обращение, ответит ему положительно и пригласит для дальнейшего проведения сделки.

Люди иногда легкомысленно относятся к ситуации, в том числе и к оплате кредита. Допущенные просрочки в будущем повлияют на решение банка при запросе ипотеки. Испортить историю по кредитам легко, а убедить банк в своей благонадежности бывает сложно. Поэтому нужно стараться исполнять свои обязательства и в будущем не допускать ошибок, которые приводят к отказам по кредиту.

Видео: Как взять Ипотеку с плохой кредитной историей

Источник

zagorodnaya-life.ru

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека – это серьезный шаг, ведь недвижимость стоит дорого, а это значит, что и срок выплаты кредита может затянуться вплоть до 35 лет. Если у вас плохая кредитная история не стоит переживать раньше времени. В статье разберем 5 работающих способов как взять ипотеку с плохой кредитной историей у банков и МФО.

Что такое кредитная история

Отношение к кредитной истории у граждан в России и на Западе совершенно разное. Так, если в России есть возможность оформить кредит и заказать дебетовую или кредитную карту даже с плохой кредитной историей, то у граждан на Западе такая возможность отсутствует. Именно поэтому они относятся к своим кредитным данным более трепетно, ведь запятнанная кредитная история закроет перед ними многие двери.

Если вы гражданин России, то плохая кредитная история еще не приговор, хотя для оформления ипотеки вам придется собрать множество бумаг и, скорее всего, обойти не один банк.

Внимание: Если вы хотите, чтобы ваша кредитная история оставалась чистой, то тогда обязательно внимательно читайте договор перед оформлением очередного кредита, а также проверяйте слова банковских работников: обычно они делают все, чтобы вы оформили кредит на условиях, выгодных для банка, но не для вас.

Кредитные данные различаются по степени добросовестности плательщика.  Кредитные данные могут быть запятнаны по нескольким причинам. Разберем каждую из них:

Испорченные данные по ошибке Ошибкой в данном случае может быть, как оплошность банковского сотрудника, так и техническая ошибка (например, сбой в банкомате, через который вы проводили платеж). Как правило, если вы сможете доказать, что ошибку допустили не вы, то кредитная история будет скорректирована.
Испорченные кредитные данные Вы допускали просрочки более 5 дней как по выплате процентов, так и основного долга.
Плохие кредитные данные Вы допускали просрочки более месяца, однако, долги погасили. Более того, при начислении пени и штрафов, были погашены и они.
Ужасные кредитные данные Долги не погашены и, скорее всего, по вашим долгам ведутся коллекторские работы.

Все выше перечисленные виды ошибок заносятся в БКИ (бюро кредитных историй). При первых двух видах ошибок оформить любой из кредитов намного проще, чем при плохой, либо ужасной кредитной истории. Скорее всего, ни один крупный банк не пойдет вам на встречу и вам придется обращаться в мелкие и не очень надежные региональные банки.

Внимание: Срок давности истории банк определяет самостоятельно. Иногда это всего 3 года, а иногда и 12-15 лет.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Существует два способа получить ипотеку, если у вас плохие кредитные данные: попытаться их исправить, либо посетить множество банков: может быть какой-нибудь и согласиться оформить вам ипотечный кредит. Давайте рассмотрим как можно исправить свои данные:

  1. Оформление небольшого потребительского кредит (как правило, кредиты на небольшую сумму даже при плохой кредитной истории доступны гражданам России). Обязательно вовремя платите по кредиту и старайтесь не допускать просрочек более, чем в 5 дней.
  2. Оформить небольшой кредит на покупку техники прямо в магазине. Магазины не сильно обращают внимание на ваши прошлые данные, а вам, скорее всего, нужна какая-нибудь мелкая бытовая техника. Обязательное условие: вовремя платить по кредиту.
  3. Оформить небольшой займ в МФО и вовремя его отдать.

Все выше названные способы работают и ваша кредитная история точно улучшится, однако, они подходят тем, кто планирует брать ипотечный кредит через 2-3 года. Именно через такой срок БКИ обновит ваш статус по кредитной истории с плохой на удовлетворительную.

Если вам нужна ипотека прямо сейчас, то советуем пойти следующими путями:

  • обратиться в несколько крупных банков;
  • обратиться в небольшие, но надежные банки;
  • обратиться в небольшие банки-новички;
  • получить ипотеку от застройщика;
  • обратиться к кредитным брокерам.

Каждый из этих способов имеет как плюсы, так и минусы и их мы рассмотрим далее. Стоит сказать, что одним из самых надежных способов получить ипотеку с плохой кредитной историей – это обратиться за помощью к кредитному брокеру. Брокеры знают в какие БКИ банки отправляют запрос касательно ваших данных, а значит они знают, в какой именно банк нужно подавать документы чтобы у вас получилось оформить кредит. Минус работы с брокером – это затраты, ведь скорее всего он потребует от 5% до 10% от суммы, которую он получит для вас в банке.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

Крупные банки сегодня не привыкли разбрасываться клиентами, поэтому нередко они выдают ипотечные кредиты даже тем, у кого не очень хорошая история. Конечно, банки делают все чтобы обезопасить себя, например, предлагают кредит по более высокой кредитной ставке, уменьшают сроки погашения займа, а также тщательно проверяют поручителей. Кроме того, будьте готовы к тому, что размер первоначального взноса с вам потребуют внушительный, а может быть ее и залог попросят предоставить.

Внимание: при оформлении ипотечного займа будьте готовы предоставить подтверждение того, что вы работаете официально, а также справку о состоянии ваших доходов.

Ипотечный кредит обходится дорого заемщику, однако, для банка этот вид займа самый простой, ведь если заемщик не будет платить по обязательствам, то приобретенная заемщиком недвижимость перейдет в руки банку.

Ипотечный кредит в небольших банках

В небольших банках у вас больше шансов получить кредит, нежели в крупных российских структурах. Попробуйте найти банк-новичок и обратитесь именно туда. Лучше всего подавать заявки сразу в несколько небольших банков: так, ваши шансы получить ипотеку заметно возрастут.

Небольшие банки не обращаются за данными о потенциальных заемщиках в крупные БКИ, а это значит, у вас есть шанс оставить ваши плохие кредитные данные незамеченными.

Составьте список, куда вы обратитесь в первую очередь и начинайте действовать. Мелкие банки готовы сотрудничать с любыми типами клиентов лишь бы увеличить свою долю влияния на рынке.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит с плохой кредитной историей

Если у вас стабильная работа, стабильная заработная плата и полностью устроена жизнь, то даже крупный банк закроет глаза на то, что у вас не очень хорошая кредитная история. Поэтому прежде чем идти в небольшие сомнительные кредитные организации попытайте счастье в надежном банке.

Отдельно стоит отметить то, что банки обращают внимание на ваш вид деятельности. Например, если вы начинающий бизнесмен, либо же работает в крупной компании, то ваши шансы на одобрение ипотечного займа возрастут в несколько раз. Даже в таких крупных банках, как ВТБ24 и Сбербанк у вас будет шанс оформить ипотеку.

Итак, давайте рассмотрим где можно попробовать оформить ипотечный займ:

Наименование банка Особенности
Газпромбанк Если у вас есть подтверждение дохода и официальной работы, а также если вы не допускали более одной крупной просрочки по ранее взятым кредитам.
ВТБ24 Если у вас есть серьезный поручитель
Сбербанк России

Если вы можете внести внушительный первоначальный взнос, а также у вас есть поручитель, либо залог

КРЭДО-финанс
Банк ИТБ
ИНТЕРКОММЕРЦ
Связь-банк

Первые несколько банков самые надежные, однако, и требования у них выше. Если у вас есть серьезные просрочки по ранее выданным займам, то, скорее всего, ипотечный кредит они вам не оформят. В этом случае советуем обратиться в такие банки, как ИТБ, ИНТЕРКОММЕРЦ, Связь-банк.

Внимание: Если вы желаете существенно повысить свои шансы на одобрение ипотечного кредита, то постарайтесь обзавестись двумя поручителями, у каждого из которых будет высокий уровень заработной платы. Возможность внести в качестве залога 50% от требуемой суммы и больше также повысит ваши шансы на одобрение кредита.

Ипотека от застройщика

Застройщики охотно выдают ипотеку покупателям своих квартир, т. к. он и заинтересованы в привлечении капитала. Именно по этой причине они редко проверяют кредитные истории потенциальных заемщиков. Рассмотрим особенности ипотечного займа от компании-застройщика:

  • займ предоставляется не небольшой срок;
  • внушительный первоначальный взнос;
  • покупка недвижимости совершается еще на этапе постройки.

В случае с оформлением займа через застройщика покупатель рискует тем, что он вкладывает свои средства в еще недостроенный объект, который вполне возможно и не будет достроен.

Чтобы избежать такого риска необходимо приобретать жилье только у благонадежных компаний и, более того, проверять все необходимые для строительства документы, например, разрешение на постройку жилья. Именно правильно оформленная документации чаще всего влияет на то, будет ли дом сдан в срок или нет.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государство сегодня предоставляет многочисленные программы доступного жилья определенным слоям населения, например, военным. Многие военные считают, что если государство ручается за них, то и ипотеку они возьмут без проблем даже при плохой кредитной истории. На самом деле, это не совсем так. Кредиторы запросто могут отказать, если у военного плохая кредитная история.

Банки, которые реже всего отказывают военным в ипотечном займе даже при плохих кредитных данных, это:

  • Промвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Генбанк;
  • КРЭДО-банк;
  • Банк ИТБ.

Для большинства кредиторов имеет значение то, есть ли у военного постоянное место работы, а также высокая и, главное, стабильная заработная плата. Плюсом будет наличие поручителя также с высокой заработной платой.

Как исправить кредитную историю

Выше мы рассмотрели несколько путей исправления кредитной истории, однако, не упомянули об еще двух путях: реструктуризации и консолидации кредитов в один. Рассмотрим каждый из процессов подробнее.

Реструктуризация

Консолидация

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора. Так, например, если вы предоставите данные о том, что не смогли вовремя оплатить займ только потому, что тяжело болели, то банк может пойти навстречу и изменить условия договора, а также исправить кредитную историю. Причина обязательно должна быть веской и реальной. Консолидация производится с целью облегчения кредитной нагрузки на заемщика. Так, вы можете объединить несколько займов в один, по которому будет не такая высокая процентная ставка, а также более длительный срок выплаты процентов.

Оба выше названных процесса работают, когда вам нужно исправить историю в долгосрочной перспективе. Как правило, через 2-3 года после того, как банк одобрил реструктуризацию или консолидацию ваших долгов, ваша кредитная история исправится и оформить ипотечный займ будет намного легче.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Закрыла долги 2 года назад по решению суда. Хочу взять ипотеку. Дадут ли?

Дадут, но только не крупные банки. Попробуйте обратиться в мелкие региональные банки и будьте готовы к высоким процентам, ставка может дойти до 20% в год.

Вопрос №2. Неисправно платила кредиты. Сейчас все закрыто. У меня небольшая заработная плата, есть первоначальный взнос (около 40% от нужной суммы). Дадут ли мне ипотечный кредит? Хотелось бы оформить его в крупном банке, например, в ВТБ24.

Скорее всего не дадут. Попробуйте исправить свои кредитные данные (оформите небольшой потребительский кредит или кредитную карту) и через 1-2 года обратитесь в банк с нужным пакетом документов.

Вопрос №3. Плохая кредитная история, просрочил кредиты в двух банках. Как оформить ипотеку?

Попробуйте накопить на первоначальный взнос и обзаведитесь 1-2 поручителями с хорошей заработной платой.

Вопрос №4. Военный. Хочу оформить ипотеку. История плохая. Как быть?

Вам могут дать ипотечный займ, однако, будьте готовы к высоким процентам по нему.

Вопрос №5. У меня нормальная история, у мужа плохая. Хотим взять ипотеку. Повлияет ли его плохие кредитные данные на решение банка.

Да, могут повлиять, т. к. займ в данном случае будет общий.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

goodcreditonline.com