Нечем платить ипотеку в втб что делать. Что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание, рекомендации и решение проблемного вопроса

Советы заемщику: что делать, если платить ипотеку стало нечем. Нечем платить ипотеку в втб что делать


Нечем платить ипотеку - аналитика недвижимости и строительства

Никто не застрахован от сложных жизненных обстоятельств и внезапных финансовых трудностей. Случается, что человек, купивший квартиру по ипотеке, по тем или иным причинам не может выплачивать ипотечный кредит. Портал  «РБК Недвижимость» подготовил шесть важных советов, которые в подобных случаях помогут правильно выстроить диалог с банком-кредитором.Не тяните время.  Обращайтесь в свой банк сразу, пока не накопились просрочки. Три просрочки в течение года или задержка выплаты более чем на три месяца при размере долга больше 5% от стоимости квартиры — это повод для банка потребовать полного досрочного погашения всего кредита.Кроме того, в России еще действует программа помощи ипотечным заемщикам. За помощью можно обратиться, если размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора. Претендовать на господдержку могут родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей; инвалиды или родители детей-инвалидов; ветераны боевых действий; россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет.Если удастся подтвердить, что причина вашей неплатежеспособности весьма уважительная, можно рассчитывать на лояльное отношение банка. Подойдут медицинские заключения, трудовая книжка с записью об увольнении, любые другие документы, подтверждающие, что вы вынужденно понесли крупные затраты.Ипотеку можно реструктурировать. Реструктуризация не уменьшает обязательств заемщика по кредиту, а изменяет его условия, делает их более удобными для заемщика, чтобы он смог решить свои проблемы и возобновить платежи. Например, может быть предоставлена рассрочка платежей, снижение ставки и т. д.Банк также может предоставить заемщику кредитные (или ипотечные) каникулы на срок от одного до 12 месяцев. Во время этих каникул заемщик может платить только проценты по кредиту.В самом крайнем случае купленную по ипотеке квартиру придется продать, чтобы расплатиться с банком. Процедура продажи залоговой квартиры несложная: с покупателем заключается договор залога на сумму, равную долгу банку. Когда задолженность погашена, банк снимает обременение, после чего заключается договор купли-продажи и происходят итоговые расчеты с покупателем. Но заемщики обычно стремятся найти покупателя и совершить сделку побыстрее, чтобы избавиться от долговых обязательств. Поэтому, вероятнее всего, придется снижать цену. 

vseon.com

Что делать если нечем платить ипотеку: возможные методы решения

Не секрет, что кредитные средства необходимо возвращать, причем с процентной ставкой. Однако не всегда у заемщика есть такая возможность. Ухудшение платежеспособности, вызванное болезнью, потерей работы, чрезвычайными ситуациями, может привести к возникновению существенных проблем.

Некоторые граждане убегают от них, вместо того, чтобы заняться их решением. Это не лучшая тактика. Следует разобраться, что делать, если нечем платить ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Последствия неуплаты

Многих граждан волнует вопрос: что будет, если не платить ипотеку/кредит? На самом деле в арсенале сотрудников банка есть множество инструментов, с помощью которых можно заставить заемщика возвратить средства.

При отсутствии платежей в счет погашения займа, заемщика могут ждать следующие последствия:

  1. Нечем платить ипотеку - стоит ли скрываться и что будетУхудшение репутации. Данные о каждой просрочке заносятся в кредитную историю клиента. Чем дольше он не погашает заем, тем больше портится КИ. Это негативно влияет на шансы получения займа в будущем, поскольку перед тем как выдать клиенту средства банк проверяет его кредитную историю.
  2. Штрафы, пени, неустойки. Обычно их размер составляет определенный процент от суммы долга. Способ начисления зависит от конкретного финансового учреждения. Штрафы могут значительно увеличить задолженность, хотя на рынке действуют ограничения, установленные Центральным Банком.
  3. Продажа долга. Данный метод используется в том случае, если сотрудники банка видят, что возвратить средства не удастся, а усилия службы безопасности финансового учреждения не дали каких-либо результатов. В таком случае многие учреждения продают долг коллекторским агентствам. Но в большинстве случаев это касается небольших займов без залога. К ипотечным не применяется.
  4. Инициирование судебного разбирательства. На основании кредитного договора финансовое учреждение может подать судебный иск. По его результатам с должника будут взыскивать средства в принудительном порядке. Положительная сторона для заемщика – если банк начислял кабальные проценты или штрафы, их можно будет аннулировать.
  5. Возможна реализация залогового имущества,что будет одним из худших вариантов, если не платить ипотечный кредит. В случае отсутствия выплат банк сможет в судебном порядке забрать залоговое имущество, коим в большинстве случаев выступает приобретаемая недвижимость, и реализовать (продать) ее.

Внимание! Средства, выплаченные банку, не возвращаются клиенту.

Банк имеет право осуществлять подобные действия в согласии с условиями кредитного договора. Ознакомление с содержанием этого документа даст возможность понять, к каким методам прибегает конкретный кредитор. Перед тем, как решить не платить ипотеку и скрываться от сотрудников банка, следует рассмотреть легальные пути решения проблемы.

Что делать

Первое, о чем необходимо помнить в такой ситуации – банк всегда возвратит свои средства. То, что клиент скрывается, не поможет ему избежать взысканий. Более того, сотрудники банка используют подобное поведение для увеличения общего уровня задолженности.

Нечем платить ипотеку - стоит ли скрываться и что будетНе следует надеяться и на истечение срока исковой давности. Такие ситуации крайне редки и в большинстве случаев возникают по причине ошибок внутреннего программного обеспечения.

Варианты, что можно сделать если нет возможности платить ипотеку, выглядят следующим образом:

  1. Оформить «Кредитные каникулы».
  2. Воспользоваться реструктуризацией.
  3. Обратиться в другой банк для рефинансирования.
  4. Продать квартиру для погашения долга.

Следует детальнее рассмотреть каждый из этих способов.

Конкретные действия

Первый и наиболее удобный вариант что делать, если нечем платить ипотеку – оформить «Кредитные каникулы». Это специальная опция, которая позволяет освободиться от нескольких ежемесячных платежей для улучшения собственного материального положения. Проблема заключается в том, что далеко не все банки предоставляют такую услугу. Кроме того, подобные действия негативно скажутся на размере последующих платежей.

Еще один вариант – обратиться в банк и запросить реструктуризацию. Под этим термином подразумевается изменение условий займа без смены кредитора. То есть, сотрудники банка могут, к примеру, изменить конечную дату погашения кредита. Это приведет к снижению ежемесячных платежей, благодаря чему нагрузка на семейный бюджет будет меньше.

Однако необходимо учесть и негативные стороны этого способа. Так, увеличение срока займа приведет к тому, что процентная ставка будет начисляться на протяжении большего промежутка времени, из-за чего уровень переплат по кредиту вырастет. Кроме того, ипотека выдаются на десятки лет. Дальнейшее увеличение срока может привести к тому, что гражданин будет расплачиваться по кредиту на протяжении всей жизни.

Более радикальный вариант действий, если нечем платить ипотеку – рефинансирование. Суть опции заключается в получении нового займа для погашения старого. При этом меняется кредитор и характеристики кредита. К примеру, может быть изменена валюта, процентная ставка.

Справка! Если гражданин уже выплатил большую часть кредита, возможно также снятие залога.

Последний способ выхода из ситуации – продажа залоговой недвижимости. После осуществления сделки средства используются для погашения ипотеки. Проблема заключается в том, что на недвижимость распространяется обременение. Для его снятия необходимо обратиться в банк и получить разрешение на продажу.

Еще один способ

Существует еще один вариант что можно сделать, если нет возможности платить ипотеку. Он заключается в сдаче имущества или его части в аренду, с направлением арендной платы в счет погашения задолженности по кредиту.

Нечем платить ипотеку - стоит ли скрываться и что будет

Это хороший способ решения финансового вопроса без потери личного имущества, однако он обладает определенными недостатками:

  1. Согласно условиям договора ипотеки, официально сдавать такую недвижимость может быть запрещено.
  2. Скорее всего, арендная плата будет ниже размера ежемесячного платежа, поэтому рассчитывать, что погасить долг удастся только благодаря арендной плате, не стоит.
  3. Заемщику придется найти себе жилье, то есть, самому оплачивать аренду. Можно найти дешевые варианты, но качество жизни при этом значительно снизится.
  4. На протяжении длительного периода в квартире будут жить другие люди. Как следствие, возможны определенные поломки, порча имущества и тому подобное.

Заключение

У граждан, платежеспособность которых снизилась, возникает вопрос: не могу платить ипотеку, что делать? В первую очередь необходимо отказаться от идеи скрываться. Подобное поведение только вызовет дополнительные проблемы.

Чтобы решить вопрос, можно попытаться оформить рефинансирование, реструктуризацию, взять кредитные каникулы или сдать жилье в аренду. Крайний вариант действий – продажа имущества.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Что делать, если нечем платить по ипотеке? Описание, рекомендации и решение проблемного вопроса

К сожалению, большинство людей, оформляющих ипотеку, не задумываются о том, что могут заболеть, потерять работу или попасть еще в какие-то затруднительные ситуации. Как правило, проблемы с платежеспособностью возникают не из-за глобальных или внутригосударственных экономических проблем, а по причине того, что заемщики не способны правильно рассчитать собственные силы. В итоге многие из них спустя несколько лет начинают понимать, что нечем платить ипотеку (ипотечный кредит). Что делать в таких случаях, вы узнаете, прочитав эту статью.

что делать если нечем платить по ипотеке

Чем грозят неплатежи по кредиту?

Ни для кого не секрет, что приобретаемая в кредит недвижимость остается в залоге у банковского учреждения до полной выплаты задолженности. В случае непоступления обязательных ежемесячных платежей банк имеет право продать имущество и забрать вырученные деньги в счет уплаты долга.

Те, кто интересуется, что делать, если нечем платить за ипотеку, должны понимать, что их квартира может быть реализована по сильно заниженной цене. Поэтому очень часто вырученные от продажи средства не полностью покрывают кредит. В итоге заемщик рискует остаться не только без крыши над головой, но и с внушительными долгами перед банком. Кроме того, он лишается еще и той суммы, которая была внесена по кредиту ранее. Поэтому первые меры должны быть приняты, как только заемщик начинает понимать, что нечем платить ипотеку.

если нечем платить ипотеку то что делать

Что делать, чтобы не остаться ни с чем?

Самое плохое, что может предпринять человек, оказавшийся в подобной ситуации, это отказ от выплаты задолженности. Первое, что сделает банк - включит так называемые штрафные санкции. Это чревато тем, что долги начнут расти с катастрофической скоростью. После этого некоторые учреждения начинают психологически воздействовать на заемщика. В ход идут телефонные звонки и письма с напоминанием о возможных судах. Тем, кого интересует, что делать, если нечем платить по кредиту, нужно быть готовыми к тому, что в случае неплатежей банк инициирует судебное разбирательство. А финальным его аккордом станет продажа квартиры через аукцион. Даже если в залоговом жилье прописаны малолетние дети, банковские юристы отыщут пути взыскания своих денег. Поэтому, чтобы не остаться без квартиры и с огромными долгами перед банком, нужно искать пути решения этой проблемы.

нечем платить ипотеку что делать

Вариант первый: реструктуризация

В последнее время многим заемщикам стало нечем платить ипотеку в Сбербанк. Что делать в такой ситуации, подскажет на консультации специалист, разбирающийся в этих вопросах. Одним из возможных вариантов решения этой проблемы может стать реструктуризация задолженности. Если человек неправильно рассчитал кредитную нагрузку или просто потерял работу, то рано или поздно он поймет, что ему негде брать деньги для внесения очередного платежа.

“Если нечем платить ипотеку, то что делать?” - интересуются многие должники. В таком случае необходимо обратиться в банк. Как правило, современные кредитные учреждения охотно идут на уступки и часто предлагают реструктуризировать долг. Иными словами, заемщику предлагают уменьшить сумму обязательного ежемесячного платежа, распределив его на более длительный период. Такой вариант выгоден не только должникам, но и банкам, которые хотят вернуть свои деньги. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо подать в банковскую канцелярию соответствующее заявление. Если все будет в порядке, то должнику предложат составить и подписать новый график погашения кредита. Под графиком обязательно должны стоять печати и подписи уполномоченных представителей учреждения.

нечем платить ипотеку в сбербанк что делать

Вариант второй: страховка

Тем, кого волнует, что делать, если нечем платить по ипотеке, стоит вспомнить о существовании страховки. Нужно внимательно ознакомиться с ее содержанием. В большинстве случаев страховые компании готовы оплатить банковскую задолженность, если заемщик утратил работоспособность вследствие какого-то заболевания или травмы или если он неожиданно потерял работу.

Для получения выплаты придется собрать необходимую документацию. В зависимости от ситуации страховщики могут потребовать медицинское заключение, подтверждающее наличие проблем со здоровьем, или нотариально заверенную ксерокопию трудовой с записью об увольнении с соответствующим приказом бывшего работодателя. При этом следует понимать, что они не несут ответственности, если застрахованная особа сама нанесла себе увечья или получила их, находясь в состоянии алкогольного опьянения.

что делать если нечем платить за ипотеку

Вариант третий: поиски компромисса с банком

Тем, кто не знает, что делать, если нечем платить по ипотеке, необходимо понять, что банковским служащим приходится едва ли не ежедневно сталкиваться с подобной проблемой. Поэтому должник должен отбросить стеснение и отправляться в банк на поиски компромисса. Не исключено, что финансовое учреждение согласится предоставить отсрочку платежей или разрешит выплачивать только основную сумму долга. Главное, чтобы у заемщика была веская, уважительная причина, которой может стать рождение малыша, внезапная болезнь или тяжелое материальное положение.

нечем платить ипотеку ипотечный кредит что делать

Вариант четвертый: ожидание суда

Если у человека, который не знает, что делать, если нечем платить по ипотеке, действительно серьезные финансовые затруднения, то можно порекомендовать дождаться судебного разбирательства. Этот вариант наиболее выгоден неплательщику, ведь ни один суд не заставит его выплачивать набежавшие штрафы и пени, суммы которых существенно превышают размеры основного долга. Кроме того, у должника появится возможность на законных основаниях договориться о рассрочке платежа, а иногда и подписать мировую.

При наличии заложенного имущества банк имеет право потребовать, чтобы взыскание было обращено на него. Если должник ранее совершал выплаты, то сумма основного долга будет отдана банку, а заемщик получит излишки. При этом следует понимать, что реализацией залогового имущества будут заниматься судебные приставы. Как правило, его продают по сильно заниженной цене.

 что делать если нечем платить по кредиту

Вариант пятый: перекредитование

Тем, кто не может решить, что делать, если нечем платить по ипотеке, можно порекомендовать попытаться договориться о перекредитовании в другом банке. Особенно это удобно тем, кто уверен, что в ближайшее время он получит крупную сумму, которую можно будет перечислить в счет уплаты задолженности. У большинства кредитных карт имеется льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов. В этом случае можно существенно сэкономить. Однако данный вариант имеет и несколько недостатков. Так, некоторые банки начисляют комиссию не только за выпуск карты, но и за ее обслуживание.

Вариант шестой: внимательное чтение кредитного договора

Банковские служащие тоже люди, которые иногда могут допускать ошибки. Поэтому рекомендуем всем заемщикам, попавшим в непростую ситуацию, внимательно ознакомиться с содержанием договора. Если банк перепродал заем коллекторской конторе, то необходимо проверить наличие согласия должника на передачу данных какому-то третьему лицу. В случае его отсутствия банк не имел права передавать сведения о заемщике посторонним лицам. Следовательно, подобными действиями он нарушает закон, который защищает персональные данные, а должник может быть освобожден от обязательств перед третьим лицом.

Второй пункт, на который необходимо обратить особое внимание, это не повышалась ли в одностороннем порядке процентная ставка. Кроме того, существует масса прочих важных нюансов, заметить которые может лишь квалифицированный юрист. Поэтому обязательно нужно проконсультироваться со специалистом.

Вариант седьмой: сдача залоговой недвижимости в аренду

Несмотря на то что этот метод позволяет существенно снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет, он подходит тем должникам, у которых имеется альтернативное жилье.

Также можно воспользоваться этой рекомендацией, если в кредит была куплена просторная квартира, расположенная в элитном районе города. В этом случае ее могут сдавать внаем даже те, у кого нет другого жилья. Можно просто снять квартиру поменьше и в более удаленном районе. А разницу можно перечислять в счет обязательных ежемесячных платежей по ипотеке. Безусловно, этот метод имеет несколько весомых недостатков. Одним из них можно считать психологический дискомфорт от осознания того, что в вашей квартире будут жить совершенно чужие люди. Кроме того, необходимо учесть и тот факт, что жилье может некоторое время пустовать. Ведь мало кому удается сдать квартиру на длительный период. Не стоит забывать и о том, что стоимость аренды должна выставляться в той валюте, в которой взята ипотека. В таком случае заемщику не придется терять деньги из-за разницы курса.

fb.ru

Нечем платить ипотеку (ипотечный кредит)

Очень серьезно, если случилась просрочка. Абсолютно любой договор с банком имеет пункт о пенях и штрафах.

Интересно, но сама финансовая организация в таком случае заинтересована не меньше, чем заемщик в том, чтобы весь долг был выплачен спокойно и вовремя. Есть несколько способов решения проблемы.

Можно посетить филиал банка-кредитора и посоветоваться со специалистом. Очень часто финансовая организация идет навстречу и предоставляет кредитные каникулы.

Но вы должны гарантировать банку, что платеже в дальнейшем будут осуществляться своевременно.

Еще один способ – перекредитование. Если большие проблемы с финансами и продвижений не предвидится, то это будет лучшим выходом из сложившийся ситуации. Да, процентная ставка на кредит больше, чем на ипотеку. Но просрочки, штрафы обойдутся дороже.

Тем более квартира будет в залоге у банка, а это означает, что кредитор её может попросту отобрать совершенно на законных основаниях.

Фактически заемщик таким образом просто покупает время, для того, чтобы решить свои финансовые проблемы.

Можно сдать квартиру в аренду. Съем недвижимости стоит дорого, вполне реально, что цена на сдачу будет такой же, как и ежемесячный платеж по аренде.

Поиск жилья, переезд и факт того, что сдача квартиры, которая находится в залоге у банка может быть незаконной – все это конечно минусы, но, когда нечем платить ипотеку, этот вариант может оказаться вполне неплохим выходом из ситуации.

В любом кредитном договоре указано, что банк по согласованию или без с заемщиком, имеет право на реализацию залогового имущества с торгов.

Таким образом, можно этим воспользоваться и написать заявление о том, что заемщик не в состоянии далее платить по ипотечному кредиту. В результате финансовая организация заберет себе комиссию и остаток долга, а вы получите ту сумму, которая останется.

Единственный минус – банк может очень дешево продать вашу квартиру, поскольку он действует только в своих интересах.

Условия предоставления займа

Займ предоставляется на условиях залога (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). То есть квартира, дом, коттедж или таунхаус будет находиться в залоге у банка. Таким способом кредитная организация страхует себя от возможных рисков неуплаты по долговым обязательствам.

Банк по решению суда может выселить заемщика прямо на улицу, отобрав залог. При этом неважно, есть ли в семье дети.

Хотя по закону банк обязан предоставить хоть какое-то жилье. Но такое бывает крайне редко.

Если заемщик не хочет закладывать приобретаемую квартиру, то он может взять ипотеку под обеспечение уже имеющейся недвижимости. В таком случае финансовая организация может забрать старое жилье.

Нарушение договора

Нарушение договора грозит пенями и штрафами – это в лучшем случае. В худшем – судебным процессом и конфискацией имущества.

Но банк максимально долго старается не подавать в суд, а готов идти навстречу клиенту в большинстве случаев:

  • если финансовая организация крупная, такая как Сбербанк, ВТБ 24, то сроки невыплаты могут достигать и полугода, только потом банк начнет принимать серьезные меры по взысканию;
  • если же ипотека оформлялась в небольшом банке, то сроки могут достигать и 2-х лет, это связано с тем, что, как только финансовая организация подает в суд, сразу же престают начисляться пени и штрафы, то есть мелким банкам это попросту невыгодно.

Что будет?

Для начала вам начнут звонить представители кредитора. Обязательно нужно поддерживать связь, поскольку банк может решить, что вы умышленно скрываетесь. Финансовая организация может подать в суд уже после 1-ой просрочки платежа.

Обычно финансовая организация требует взыскания:

  • всей суммы долга;
  • процентов;
  • штрафов.

Суд удовлетворяет такой иск в большинстве случаев.

Риск потерять квартиру тоже имеет место. Поэтому, как бы трудно ни было, ипотеку лучше выплачивать вовремя.

Что касается штрафов, то тут суммы зависят от условий договора – обычно пеня начисляется на сумму просроченного платежа в размере от 0,1 до 5 % за каждый день. При большом займе за 10 дней долг набежит немаленький.

Ну и испорченная кредитная история, причем настолько, что в долг ни один серьезный банк уже никогда не даст. Мелкие финансовые организации могут предоставить займ под очень высокий процент.

Нечем платить ипотеку

Ситуация, когда нет возможности оплатить ипотеку, сегодня не редкость. В условиях кризиса люди теряют работу, а, следовательно, и источник дохода.

Главное – не прятаться от банка, всегда выходит на связь, а лучше проконсультироваться со специалистом финансовой организации, он наверняка даст дельный совет.

Что делать?

Прежде всего не паниковать и не принимать поспешных решений. В такой ситуации могут оказаться многие.

Нужно искать выход:

  1. Отличный способ – это съехать на дешевое съемное жилье и сдавать свою квартиру посуточно. В таком случае ипотеку можно не только вовремя выплачивать, но и досрочно загасить полностью.
  2. Другой способ – обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул.

Важную роль играет то, почему нечем платить ипотеку. Если это из-за потери трудоспособности или сокращения, то банк обязан дать временную передышку – обычно не более 3-х месяцев.

В долларах

Если ипотека оформлена в долларовой валюте, то пени, штрафы и вообще все проблемы, связанные с невыплатой, будут точно такими же, как и при рублевом займе.

В Сбербанке

Сбербанк – это самый крупный кредитор страны. К просрочкам относится очень серьезно и может подать в суд уже после третьей. Заемщика не будут тревожить коллекторы, угроз он тоже не услышит. Однако это не означает, что долги прощены.

Нет, просто у Сбербанка иная политика – не можешь платить, отдавай залог! Очень часто проблема просроченных платежей решается именно таким образом.

Вместе с тем, Сбербанк весьма лоялен. Если клиент придет, объяснит ситуацию и напишет заявление, предположим на реструктуризацию, то банк пойдет навстречу. Хотя эта процедура распространена не везде.

Способы решения проблемы

Если нечем платить ипотеку, что делать? Решать проблему любыми путями! Иначе заемщик рискует остаться совсем без жилья.

Отсрочка

Можно попросить банк о предоставлении отсрочки по платежу. Но нужно объяснить, на каком основании она необходима.

К примеру, можно предоставить справку с места работы, а если заемщик попал под сокращение, то он имеет полное право на отсрочку до 3-х месяцев.

Причины для такого способа для банка должны быть понятными и серьезными. Отсрочку предоставляют и семьям, в которых родился ребенок.

Реструктуризация

Реструктуризация, пожалуй, самый верный выход.

Это означает, что заёмщик может попросить банк пересмотреть условия ипотеки, то есть, увеличить срок за счет уменьшения ежемесячного платежа.

А чтобы получить реструктуризацию наверняка, нужно подтвердить свою тяжелую материальную ситуацию.

Здесь можно скачать образец заявления о реструктуризации ипотечного долга.

Продажа квартиры

Самый кардинальный способ – это продажа квартиры. Имущество, которое находится в залоге у банка может быть реализовано только с согласия кредитора.

Но, в таком способе есть огромное преимущество – заемщик избавит себя сразу от долга.

Последствия

Как уже говорилось выше, банк имеет право подать в суд и забрать залог – квартиру, согласно Федеральному закону «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ну и «черная метка» гарантирована, ни один банк не даст даже самый мелкий займ.

На видео о решении вопроса с ипотечным долгом

77metrov.ru

Как правильно выбрать ипотеку и что будет, если не платить?

Как правильно брать ипотеку, чтобы не попасть в кабалу? При оформлении ипотеки нужно учитывать много различных нюансов. Избежать проблем с выплатой ипотечного займа помогут советы лиц, прошедших эту процедуру. Подробнее о том, как правильно брать ипотеку, расскажем далее.

Как грамотно купить квартиру в ипотеку и не попасть в долговую яму

Оформление обязательств, обремененных ипотекой, многими воспринимается как кабала. Заемщикам приходится платить немаленькие ежемесячные платежи, тратить средства на оценку имущества, его страхование, переплачивать за кредит. В то же время без получения заемных средств многие не в силах купить себе отдельное жилье. Не стоит бояться ипотечных займов, но к их оформлению следует подходить с умом.

Ипотека выдается любыми кредитными учреждениями, но условия предоставления займов могут различаться. Поэтому потенциальным заемщикам для начала следует изучить и сравнить ипотечные программы в разных банках. Перед заключением договора стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • процентная ставка;
  • требования к заемщику;
  • дополнительные выплаты при оформлении кредита;
  • наличие скрытых комиссий;
  • условия страхования.

Как правильно выбрать ипотечный кредит, например, в ВТБ 24. В этом банке заемщиками могут быть граждане России в возрасте от 21 до 65 лет с хорошей кредитной историей. Другие условия кредитования в этом банке:

  • рабочий стаж от шести месяцев;
  • подтверждение уровня доходов с тем расчетом, чтобы платежи по кредиту не превышали 40%;
  • процентная ставка по разным программам колеблется от 9,5 до 10,9%;
  • требуется первоначальный взнос в размере от 15 до 40 %.

Важно понимать, что чем меньше сумма кредита, тем проще его получить и выплатить. При небольшой сумме займа можно уменьшить срок его погашения, тем самым снизив переплату. Для того, чтобы оценить возможность внесения ежемесячных платежей по кредиту, стоит рассчитать их с помощью онлайн-калькулятора или обратившись к сотруднику банка. Размер платежей зависит от срока займа, его размера, процентной ставки. Расчет поможет понять, на какой срок, в каком размере лучше брать кредит.

Рекомендуется брать кредит с внесением первоначального взноса. Это поможет снизить процентную ставку, улучшить условия кредитования. Поэтому лучше накопить некоторую сумму заранее. Обратить внимание клиенту стоит и на поддерживаемые банком социальные ипотечные программы.

Самые выгодные ипотечные программы 2018

Банк Ставка, % Первоначальный взнос, % Срок кредитования, лет
АИЖК 8,75- 10 от 20 до 30
Сбербанк России 9- 10 от 15 до 30
Россельхозбанк 9,1- 9,45 от 20 до 30
Открытие 9,35- 10,7 от 15 -10 до 30
Уралсиб 9,4-10,4 от 10 до 30
Газпромбанк 9,5 от 10 или от 20 (в зависимости от категории людей) до 30
Группа ВТБ 9,7 от 15 до 30
Абсолют Банк 9,74-10,74 от 15 до 30
Дельта Кредит 9,75-12,5 от 15 до 30
Промсвязьбанк/Возрождение 9,9 от 10 до 30

Полезные советы опытных заемщиков по оформлению ипотеки в 2018 году

Перед заключением договора с банком, стоит изучить советы состоявшихся заемщиков лицам, берущим ипотеку:

  1. Прежде всего, они рекомендуют обращаться в несколько банков. Заемщик вправе выбирать наиболее оптимальные условия кредитования, удобного для сотрудничества кредитора.
  2. По возможности стоит иметь средства для первоначального взноса по кредиту.
  3. Перед визитом в банк лучше рассчитать самостоятельно посильные для себя сумму и срок кредита.
  4. Обращайте внимание на специальные предложения, которые предоставляет банк вместе с компанией застройщиком. В этом случае % по ипотеке может быть ниже, смотрите таблицу.

Рейтинг специальных программ по уровню процентной ставки

Банк Описание акции Ставка, % Первоначальный взнос, % Срок кредитования, лет
АИЖК Переменная ставка 6,45-6,95 от 30 до 30
Россельхозбанк Субсидирование от застройщика в ЖК «1147» 6,-9,6 от 20 до 30
Сбербанк России Субсидирование от застройщика + электронная регистрация 6,9-8 от 15 до 12
Промсвязьбанк Субсидирование от застройщика в мкрн. «Домашний» 6,99-10,9 от 15 до 25
Сбербанк России Субсидирование от застройщика в МФК «Западный порт. Кварталы на набережной» от 6,9 или 7,4 в зависимости от категории людей от 15 от 7 до 12
Абсолют Банк Субсидирование от застройщика в ЖК «Селигер Сити» 8,7-9,7 10 до 30

Трудно ли платить ипотеку?

Решение взять ипотеку нужно хорошо обдумать, поскольку нести эти обязательства придется на протяжении долгого времени. От лиц, решившихся взять ипотечный заем, часто можно услышать , что больше нет сил, тяжело платить ипотеку. Такая ситуация возникает, если изначально заемщиком не были оценены собственные возможности. Слишком высокий ежемесячный платеж, действительно, может загнать плательщика в кабалу. Оптимальный вариант, когда эта выплата составляет не более 40% от месячного дохода заемщика.

Услышать о том, что семья устала платить ипотеку, можно и в других случаях. Даже при грамотном подходе к оформлению ипотеки невозможно учесть всех обстоятельств. После заключения сделки финансовое положение семьи может измениться в худшую сторону.

Как не платить ипотеку законно в России в 2018 году?

Семьи, которым стало тяжело вносить платежи по кредиту, задумываются, возможно ли кинуть банк с ипотекой по закону. Отметим, что просто не платить нельзя, ведь за неуплату предусмотрена ответственность. За долги по ипотеке могут забрать квартиру или другое имущество.

Но не платить ипотеку совершенно законно и начать спокойно жить возможно. Этот вопрос нужно решать с кредитором. Сегодня заемщики могут просить банк о предоставлении «ипотечных каникул». Они представляют собой отсрочку уплаты долга. Банки соглашаются на их оформление тем заемщикам, которые исправно выплачивали кредит.

Что делать, если больше нет возможности платить ипотеку?

При тяжелом стечении обстоятельств для некоторых заемщиков выплаты по договору становятся неподъемными. Поэтому у них возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки, если нечем платить. Прекращение выплат в одностороннем порядке не является законным, может повлечь возникновение неприятных последствий.

Поэтому при возникновении проблем следует действовать следующим образом:

  1. В первую очередь следует обратиться к кредитору. Многие банки идут навстречу клиенту и предоставляют отсрочку выплаты по договору.
  2. С согласия кредитора можно переоформить ипотечный договор на другое лицо.
  3. Если по-другому не получается, то можно продать квартиру и приобрести жилплощадь поменьше. Разница в цене пойдет на погашение долга.

Если бросить платить ипотеку на 3 месяца без получения отсрочки , то банк предъявит должнику уже не только претензию об оплате долга, но и судебный иск. В пределах трехмесячной просрочки кредиторы пытаются решить проблему во внесудебном порядке. Затем начинается процедура принудительного взыскания долга.

Невозможность платить ипотеку — судебная практика

Проблемы погашения взятых кредитов в России появляются достаточно часто. Многие из таких споров доходят до суда, поскольку мирным путем с должником договориться не получается. Если заемщик не смог выплатить ипотеку, то при предоставлении банком доказательств выдачи займа, его неоплаты, требования удовлетворяются. Заемщикам следует помнить, что даже серьезные проблемы со здоровьем, работой, отсутствие денег не могут освободить их от взятых на себя обязательств.

Если вообще не платить ипотеку, что сделает банк?

Некоторые заемщики боятся, что если вовремя не оплатить ипотеку, то квартиры банки отбирают. Кредитор, конечно, имеет право взыскивать долги за счет заложенного заемщиком имущества. Но это происходит далеко не сразу. Сначала банки действуют следующим образом:

1-й месяц просрочки направление уведомлений о необходимости погашения долга
2-ой месяц просрочки клиенту делаются более настойчивые письменные и устные напоминания об имеющемся долге
3-й месяц просрочки банк подключает службу безопасности или коллекторов для взыскания долга во внесудебном порядке
после истечения 3-го месяца Решается вопрос о судебном взыскании долга

Последствия неуплаты ипотеки в зависимости от готовности клиента договариваться с банком могут быть различными. Если дело дойдет до суда, то окончиться оно может и наложением ареста на квартиру. Затем последует ее реализация для погашения долга.

В каких случаях можно временно не платить за ипотеку

Законно и без последствий временно не погашать ипотеку можно при оформлении отсрочки в банке. По заявлению клиента кредитор вправе предоставить ему ипотечные каникулы на срок до года.

Сложности ипотеки: как не ошибиться

Вступление в ипотеку достаточно серьезный шаг, поэтому не стоит делать его поспешно. Важно изучить предлагаемые различными банками условия, оценить свои возможности выплачивать ипотеку в течение длительного времени. Для этого рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором. Он позволит определить, в какой сумме и на какой срок можно рассчитывать с имеющимися доходами.

Что делать, если нечем платить ипотеку первые месяцы: отзывы

Заемщики, оформившие ипотеку, больше всего боятся лишиться квартиры за долги. Но из-за непродолжительной просрочки банк сразу не кинется в суд за взысканием долга. Поэтому первые месяцы просрочки клиенту сильно не стоит волноваться. В интересах самого кредитора решать проблему вне суда, чтобы не нести дополнительных расходов. Но чтобы не портить свою кредитную историю, лучше договариваться с банком об отсрочке оплаты, не игнорировать присылаемые уведомления, идти на контакт.

Вопросы и ответы

Нет денег платить ипотеку, что делать дальше?

Решить эту проблему помогут «ипотечные каникулы». По заявлению заемщика банк может предоставить отсрочку уплаты кредита сроком до года. Помимо каникул возможны и иные способы рефинансирования кредита (изменение графика, увеличение срока займа, уменьшение ставки).

Что будет, если перестать платить ипотеку (квартира оформлена на другое лицо)?

Если оплата не поступает, банк предпринимает попытки для взыскания долга. Первым делом он действует во внесудебном порядке, напоминая клиенту о погашении задолженности по телефону, направлением претензии. При длительной неоплате взыскание производится через суд. Реализация заложенного имущества возможна лишь при наличии судебного решения и отсутствии иных средств у должника для выплаты ипотеки.

Если не сможешь платить ипотеку, как не потерять квартиру?

При ипотеке квартира остается в залоге у банка. При невыплате кредита он может обратить на нее взыскание через суд. Но сразу он никогда этого не делает. Сначала кредитор проводит работу по взысканию долга во внесудебном порядке. Поэтому должнику следует не прятаться от банка, сотрудничать с ним и договариваться об отсрочки оплаты, реструктуризации долга.

Можно ли взять ипотеку больше, чем стоимость квартиры?

Брать кредит можно в любой сумме, которую позволят доходы заемщика. Некоторые специально берут больше, чтобы хватило на ремонт в новом жилье.

Взяла ипотеку и не могу платить, что будет?

Если по кредиту образуется долг, банк сначала будет напоминать клиенту о необходимости его погашения. Если он не идет на контакт, не платит длительное время, то кредитор обращается в суд. Задачей должника является не допустить этого. Решить вопрос лучше во внесудебном порядке.

Если нечем платить за ипотеку, какой выход?

При невозможности платить ипотеку следует решить вопрос реструктуризации долга с банком. Можно оформить ипотечные каникулы, изменить срок погашения долга, процентную ставку. В крайнем случае, стоит решать вопрос продажи жилья для погашения имеющегося долга, переоформления прав по договору.

Не хочу брать ипотеку, что делать?

Если желания влезать в историю с ипотекой нет, имеются сомнения в своих силах, лучше не заключать договор с банком. В этой ситуации можно взять взаймы у знакомых.

Не можем платить ипотеку, хотим сдать банку, так можно сделать?

Просто сдать банку ипотечную квартиру, отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке не получится. Расторжение любых сделок производится по согласию сторон. Если его нет, то придется решать этот вопрос через суд. Реализация заложенной квартиры возможна после вынесения решения о взыскании долга по кредиту при установлении недостаточности средств должника для его исполнения.

Задолженность по ипотеке, что делать? Помогите!

Если образовались долги по ипотеке, не стоит паниковать, скрываться от банка. Если просрочка составляет несколько месяцев, есть шанс договориться с банком о реструктуризации долга, отсрочке его погашения.

Не могу платить ипотеку, как вернуть банку квартиру?

Возврат квартиры банку законом не предусматривается. Заложенное имущество реализуется в особом порядке после судебного решения при недостаточности иных средств заемщика для погашения долга.

Как не платить ипотеку, если дом не строится?

Если вы вступили в долевое строительство, но работы не ведутся, избежать оплаты ипотеки не получится. Неисполнение застройщиком своих обязательств не влияет на обязанность заемщика погашать кредит.

Что будет, если не заплатить ипотеку 1 месяц в Сбербанке?

Просрочка оплаты займа в один месяц не является критичной. Сбербанк в такой ситуации будет направлять должнику уведомления о погашении долга. При более длительной просрочке, нежелании клиента решать вопрос мирно, банк обратится в суд.

Отдадут ли первый взнос при неоплате ипотеки?

Если ипотека не оплачивается, то кредитор предпринимает меры к взысканию долга. Все внесенные до этого момента заемщиком суммы возврату не подлежат.

Если человек не может платить ипотеку, что происходит?

При образовании просрочки по кредиту банк начинает его взыскание. Сначала он действует мирными методами, напоминая клиенту о необходимости погасить долг. Кроме того, взыскание может быть поручено коллекторам. Если другие меры не помогают, то взыскание передается в суд.

Не получается платить ипотеку. По каким принципам банк будет продавать квартиру?

Квартиру, находящуюся в ипотеке, банк реализует в крайних случаях. Если должник не может оплачивать ипотеку, погашать долги иными способами, то на основании судебного решения производится его продажа.

Нет средств выплачивать ипотеку, как быть?

Первым делом стоит обратиться к кредитору с просьбой предоставить ипотечные каникулы или провести реструктуризацию долга. Другой вариант ­ искать дополнительные источники дохода: сдавать квартиру, продать ее. При согласии кредитора можно переоформить договор на иное лицо.

Сколько можно не платить долг по ипотеке в Держава банк?

Неуплата ипотеки, оформленной в любом банке, является нарушением договора. Другое дело, что первые два месяца просрочки банки не предпринимают серьезных мер к должникам. Сначала они стараются решить вопрос выплаты долга в досудебном порядке.

Не плачу ипотеку уже три месяца, банк подал в суд, что делать?

В первую очередь нужно постараться договориться с банком о решении проблемы в досудебном порядке. Возможно, он предоставит отсрочку уплаты кредита. Если дело все же дойдет до суда, то следует изучить внимательно поданное банком заявление, предоставить суду свои доводы и их обоснование. Лучше получить консультацию профессионального юриста по этому вопросу.

ipoteka.finance

что делать, если платить ипотеку стало нечем

Сложные жизненные ситуации и непредвиденные финансовые трудности могут случиться у каждого. Человек, купивший недвижимость в ипотеку, по каким-либо причинам может потерять возможность обслуживать кредит...

Советы заемщику: что делать, если платить ипотеку стало нечем

Портал недвижимости superrielt.ru выяснил, что делать в таких ситуациях и как правильно взаимодействовать с банком-кредитором.

Сразу же сообщите банку о проблемах

Не нужно паниковать, но и медлить также не стоит – обратитесь в банк, пока у Вас нет просрочек. Если в течение года заемщик трижды просрочил выплату или внес платеж более чем на три месяца позже срока при сумме долга, превышающей 5% от стоимости жилья, банк вправе потребовать досрочного погашения всего кредита.

Обратитесь за помощью к государству

В России все еще действует программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. Участвовать в ней могут граждане, чей размер ежемесячного платежа по кредиту возрос как минимум на 30% по сравнению с тем, что был установлен при заключении ипотечного договора. Поддержку от государства могут получить родители (или попечители, опекуны), где есть один или более ребёнок до 18 лет; ветераны боевых действий; граждане, на иждивении которых находятся лица младше 24 лет; инвалиды или семьи, где есть дети-инвалиды.

Веско аргументируйте

Банк может проявить лояльность, если заемщик приведет уважительную причину своей неплатежеспособности. В качестве доказательства можно показать трудовую книжку с записью об увольнении, медицинские заключения либо другие документы, которые подтвердят крупные затраты заемщика.

Реструктуризация

Стоит рассмотреть вариант реструктуризации кредита. Обязательства по кредиту не уменьшатся, но заемщику удастся изменить условия выплаты ипотеки, сделав их более удобными. После реструктуризации человек сможет решить свои проблемы и продолжить выплачивать кредит. К примеру, заемщику могут предложить более низкую ставку, рассрочку платежей и т.д.

Ипотечные каникулы

Заемщик может обратиться в банк с просьбой предоставить ему кредитные (или ипотечные) каникулы. Их срок составляет от 1 месяца до 1 года. В это время заемщик освобождается от внесения ежемесячных платежей и платит лишь проценты по кредиту.

Крайние меры – продажа квартиры со скидкой

В крайнем случае, заемщику придется продать приобретенную квартиру, чтобы погасить кредит. Продавать залоговое жилье несложно: продавец и покупатель заключают договор на сумму долга перед банком. После погашения задолженности банк снимает обременение с квартиры, стороны заключают договор купли-продажи и проводят окончательные расчеты. Но, как правило, заемщики хотят быстрее продать квартиру, чтобы рассчитаться по долгам, поэтому покупателю, вероятно, придется сделать скидку.

superrielt.ru

Что будет, если перестать платить ипотеку(ипотечный кредит)

Возможность регулярно вносить платежи по кредиту – это основа, на которой базируется решение банка о выдачи ипотеки.

Нарушение этого условия приводит к нежелательным для заемщика последствиям, которые определены:

Ни банк, ни заемщик не может иметь 100% уверенность в стабильном экономическом состоянии на весь срок кредитования. Соответственно со стороны кредитора учитываются риски связанные с неплатежеспособностью. Но и просрочив платежи, паниковать не следует.

Ипотечный кредит в своей основе предусматривает передачу банку под залог имущество (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102), которое заведомо оценено ниже своей реальной стоимости, как минимум на сумму первоначального взноса.

Следовательно, этот платеж за счет личных средств заемщика покрывает определенную часть риска кредитного учреждения.

Кроме того банки предлагают застраховать личную ответственность, что в момент возникновения трудностей, может хотя бы завершить процесс кредитования без потерь для заемщика, которые выражаются в сумме долга, если стоимость квартиры не покрыла кредит.

Проблемой в случае приостановки платежей являются условия договора, которые:

  • предусматривают штрафные санкции;
  • в долгосрочной перспективе могут преобразоваться в сумму, соизмеримую стоимости недвижимости.

Соответственно, если возникла ситуация с просрочкой и дальнейшая стабилизация не предвидится, следует принять меры по приостановлению начислений штрафных процентов.

Условия договора

Банк реагирует на просрочку непосредственно после ее возникновения.

Если несвоевременная оплата – исключение из правил, и заемщик обязуется в течение нескольких дней погасить текущий платеж, в таком варианте, возможно, что последствий не будет, хотя данные наверняка отразятся в кредитной истории.

В других обстоятельствах, например, если заемщик не реагирует на уведомления кредитной организации, банк действует в рамках кредитного договора.

Внесение платежей

Любым ипотечным договором или приложением к нему установлена дата внесения ежемесячных платежей. Опоздание на одни сутки в большинстве банков считается просрочкой.

В соответствии с соглашением, которое заключено между кредитором и заемщиком, несвоевременная оплата влечет начисление пени или штрафа, сумма которого не может превышать нормы установленной в ФЗ № 102.

Штрафные санкции начисляются за каждый день просрочки, и при возникновении подобной ситуации, рекомендуется связаться с банком и пояснить причины.

Задолженность может быть реструктурирована, но для этого необходимо:

  • положительное решение кредитора;
  • внесение изменений в договор.

Ухудшение финансового положения, независимо от причин, не освобождает заемщика от оплаты:

  • тела кредита;
  • процентов за пользование средствами;
  • штрафных санкций;
  • прочих платежей, предусмотренных условиями ипотеки.

Что будет, если перестать платить ипотеку?

Заемщик может прекратить платить по ипотеке, но рассчитывать, что банк не будет начислять проценты и пени, не может.

Невыполнение обязательств по кредитному договору не влечет криминальной или административной ответственности, если отсутствуют признаки мошенничества и другие факторы, указывающие на преднамеренность действий.

Банк при просрочках действует в рамках договора, а при длительной неуплате обращается в суд на предмет продажи залога.

Эта крайняя мера реализовывается кредитором, когда все другие возможности исчерпаны, а сумма общего долга превышает стоимость заложенного имущества.

Что сделает банк?

Первым действием кредитной организации будет уведомление о возникновении задолженности.

Далее банк предпримет попытки связаться с должником по телефону, а в случае отсутствия контакта может прислать своего сотрудника по месту постоянного проживания.

Эти действия кредитор предпринимает с целью выяснить ситуацию.

В случае если заемщик не идет на коммуникацию, банк действует в двух направлениях:

  • уступает долг коллекторской организации;
  • подает иск в судебный орган для принудительной продажи предмета залога.

Что будет с квартирой?

Недвижимость, под залог которой получен кредит, является гарантией возврата средств. Следовательно, банк, как залогодержатель обратится в суд с иском, по которому квартира будет продана на торгах через исполнительную систему.

Если недвижимость не продается, то ее первоначальная стоимость, по которой она выставлена на торги уменьшается.

После продажи жилья, погашаются:

  • в первую очередь штрафы;
  • проценты за обслуживание;
  • затем тело кредита.

Остаток суммы возвращается должнику, а если денег на покрытие долгов не хватило, разница числится за заемщиком и банк вправе обратиться в суд для взыскания задолженности за счет другого имущества.

В соответствии с действующим законодательством право банка на взыскание задолженности путем изъятия и продажи заложенного имущества наступает, если сумма задолженности превышает 5% от стоимости ипотеки.

В Сбербанке

Процедура взыскания долгов для разных банковских учреждений практически идентична.

Например, Сбербанк, являясь государственной финансовой организацией, действует в отношении должников следующим образом:

  • первый месяц просрочки – уведомление;
  • 2 месяц – попытка установить контакт и решить вопрос, не прибегая к судебным разбирательствам;
  • 3 месяца неуплаты – банк готовит пакет документов для подачи иска и ставит заемщика в известность о своих намерениях;
  • 4 месяц – подача искового заявления;
  • 7 месяц – решение суда о взыскании долга.

При получении разрешения на продажу недвижимости:

  • банк уже не может начислять проценты за пользование кредитом;
  • сумма долга фиксируется судебным решением;
  • принудительная продажа осуществляется через судебных приставов.

Дальнейшие действия

Что будет если перестать платить ипотеку, можно понять исходя из судебной практики. В большинстве случаев продажа квартиры или другой заложенной недвижимости покрывает основной долг, но если денег не хватило, то кредитор подаст очередной иск о взыскании остатка.

В таком варианте суд наложит арест на все имущество должника и передаст дело в исполнительную службу:

  • принудительной продаже подлежит практически все имущество, принадлежащее заемщику;
  • реализация осуществляется через аукционы и торговые точки, определенные законодательством.

Последствия

Если не платить ипотеку, что сделает банк в первую очередь ясно.

Помимо изъятия и продажи собственности существуют и другие последствия:

  • клиент, нарушивший условия договора, попадает в «черные» списки;
  • его данные вносятся в кредитную историю, которая отображает все нарушения и доступна другим участникам рынка.

Просрочки, которые не привели к принудительной продаже залога, тоже вносятся как негативный фактор в кредитную историю заемщика, но полное невыполнение обязательств влияет на дальнейшие отношения с банками.

Кредитование в финансовых организациях для лица, имеющего плохую репутацию, выраженную в кредитной истории, становится невозможным.

Повторно получить кредит невозможно, даже если заем нужен незначительный и не связан с ипотекой.

На видео о долге по жилищному займу

77metrov.ru