Должен ли быть застрахованным созаемщик по ипотеке втб 24. Надо ли страховать жизнь созаемщика при ипотеке втб


в 2018 году: каждый год: можно ли отказаться: обязательно ли: с господдержкой: сбербанке: ВТБ: россельхозбанке

нужно ли Страховать жизнь при ипотекеСтрахование жизни при ипотеки – это не обязательное действие, но позволяющее сократить расходы по стоимости продукта. Дело в том, что в любом банке, в том числе и в Сбербанке, имеется особенность, что при отказе от такого вида страхования, стоимость ипотечного кредитования повышается на подпункт. Это предложение выгодное не только кредитору, но и потенциальному заемщику. А можно ли отказаться? Обязательно ли этот продукт приобретать?

Особенности

Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк зарекомендовали себя на рынке кредитования. Но чтобы получить хорошие условия, они требуют приобрести дополнительный страховой продукт – страхование жизни и здоровья.

Личное страхование покрывает несколько рисков, даже если ипотека приобретена с господдержкой:

  1. смерть клиента;
  2. инвалидность и расстройство здоровья;
  3. травмы различной степени и острые болезни;
  4. потеря трудоспособности частичного типа.

При возникновении сложностей с возвратом обязательств по выше перечисленным причинам, страховая организация оплачивает часть долговой задолженности. Выгодоприобретателем становится кредитор. В некоторых ситуациях, банковское учреждение вправе направить средства на лечение человеку, чтобы тот вернулся поскорее к трудовой занятости и возвратил обязательства самостоятельно.

Из этого следует, что страхование жизни и здоровья сокращает риск не оплаты обязательств. А для заемщика это выгодно, так как бремя по оплате не ляжет на плечи родственников. Даже если он потерял здоровье, работу, он сможет погасить часть долга страховкой. Ипотека – долгосрочное кредитование, именно поэтому покупка страхового продукта будет не лишней.

Компании

Подходя к вопросу, в какой именно компании лучше оформить продукт, нужно отметить, что в соответствии с действующим законодательством, страхование жизни и здоровья – это добровольное желание. И банковское учреждение не вправе навязать его как обязательное предложение.

Для снижения рисков оформление полиса находится как в интересах банка, так и клиента. Именно поэтому, многие специалисты научились навязывать мысль о приобретении. Нередко происходит зависимость стоимости кредита и отсутствие страховки. В условиях кредитования может прописываться базовая стоимость, а по факту человек может снизить за счет скидки процент на несколько пунктов.

Приобретать страховой продукт стоит только в аккредитованных организациях. Каждая кредитная компания опубликовывает перечень отобранных страховых компаний на официальном ресурсе. И чем меньше количество аккредитованных определенным банком, тем ниже вероятность подобрать оптимальный вариант.

Многие банки сотрудничают с определенными компаниями, с которыми заинтересованы пролонгировать сотрудничеству. Мало того, страховщики предлагают большую стоимость к покупке. Стоит помнить, что все списки ограничивают права граждан и нарушают действующее законодательство.

Факторы, влияющие на личное страхование

Покупка полиса – это дорогостоящий поступок. И тариф на каждый из них может отличаться от вида клиента и его здоровья. Основными факторами становятся:

  1. пол основного заемщика. Для женщин стоимость ниже на 30%, чем для мужского населения;
  2. возрастное ограничение. Как показывает статистика, вероятность заболеваний с каждым годом растет. И как правило, после 60 лет имеется вероятность заболеть серьезно. Именно поэтому, страховые отказывают в страховке такого возраста;
  3. профессия. Минимальные тарифы применимы для офисных сотрудников. Если это военные или охранники, то к расчету принимается высокий показатель;
  4. текущее состояние здоровья. Существуют проблемы со здоровьем? Тогда страховая компания либо откажет, либо повысит коэффициент;
  5. наличие опасного хобби. Например, занятие спортом. Это позволит страховым компаниям повысить стоимость полиса.

Выгода в страховке

Многие потенциальные заемщики даже не думают, что можно найти тариф с более низкой стоимостью. Связано это с тем, что кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы приобрести полис в конкретной компании, быстро и без прихода в иное учреждение.

Как правило, навязываются программы коллективного страхования, трудоспособности. С заемщика требуется лишь полис и присоединение к предложению. В некоторых случаях используется обман и запугивание, что одобрения по текущей заявки е будет. Основной целью кредитора – выполнить план реализации.

Тариф по данной программе несколько выше, чем у аналогичных операторов. Заемщика обяжут оплатить в несколько раз больше реальной стоимости, когда он даже не подозревает, что вправе выбрать аккредитованного страховщика.  Единственным способом не переплатить существенную сумму – самостоятельно прояснить ситуацию и застраховаться в ином месте.

Отказ в возмещении

Несмотря на такой перечень возможностей обезопасить от рисков, страховая компания имеет полное право отказать в возмещении, если:

  1. имеется потеря трудоспособности или человек умер вследствие умышленного действия клиента;
  2. при наличии события при употреблении алкогольной продукции и наркотиков;
  3. при наличии криминальных действий клиента, которые попадают под Уголовный кодекс Российской Федерации;
  4. при вождении в нетрезвом состоянии или при передаче руля иному нетрезвому водителю;
  5. при самоубийстве или попытке самоубийства в первые за два периода.

Но все представленные обстоятельства должны быть доказаны работниками уполномоченной организации.

Подводные камни

Особенностями при выплате страхового возмещения становятся:

  1. срок принятия текущего решения. В документах нередко указываются сроки минимальные. Например, три рабочих дня после составления акта. В момент до подписания может быть вступление в наследие, изучение травмы, медицинских показаний. Все это занимает ни один месяц. Все время выплачивает ежемесячный платеж основной заемщик или наследники;
  2. имеются особые условия страхового продукта, которые касаются порядка оплаты. То есть, если человек умышлено искажает данные и умалчивает о болезни, то ему не оплатят его обязательства. Но сначала высококвалифицированные юристы компании обязаны доказать такой факт;
  3. страховая компания освобождается от выплаты, если человек известил ее некорректным образом или не в установленные сроки;
  4. форс–мажорные обстоятельства. Сюда стоит отнести войну, терроризм, мятеж и иные ситуации.

Стоит утешиться, ведь в кредитном документе прописана возможность освобождения сторон при возникновении обстоятельств, независящих от них.

Оформление и расторжение

Для покупки страховки потребуется:

  1. паспортные данные;
  2. копия документа об ипотечном кредитовании с остатком долговых обязательств;
  3. некоторые компании затребуют результат медицинского осмотра и справку от психдиспансера.

Оформлением занимается:

  1. брокер или агент;
  2. аффилированный страховщик;
  3. аккредитованная страховая компания.

Второй способ считается самым быстрым, но первый – экономный.

Стоит помнить, что уже как год действует возможность возвратить денежные средства за навязанную услугу в течение пяти дней до наступления страхового случая. Это регламентировано Указанием Центрального банка России № 3854–У от 20 ноября 2015 года. Этим периодом считается «охлаждение». Такое правило распространяется и на ипотечное обязательство.

Переоформить текущий страховой договор в иной организации возможно в любой момент времени. Самым удобным способом считается совершение перевода перед оплатой очередного взноса. Не пролонгировать полис вообще нельзя. Ведь в договоре с кредитором предусмотрены определенные жесткие санкции, одно из которых – повышение процентной ставки или возврат долга в досрочном порядке.

 

юридическая консультация онлайн бесплатноЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНОЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУМосква, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475Федеральный номер 8 (800) 777-08-62 доб. 454 юридическая консультация онлайн бесплатно

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

irg77.ru

Необходимо ли страхование жизни при ипотеке? — За Страхование

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни по факту является одним из необходимых условий получения ипотеки. По закону, имущество, находящееся в залоге обязательно страхуется от повреждений и уничтожения, однако страховать свою жизнь заемщик не обязан.

На практике же кредиторы дополнительно требуют застраховать жизнь и трудоспособность клиента, срок страхования по этим договорам, как правило, совпадает со сроком кредита.

Если заемщик уже застраховал жизнь, в какой - либо компании и не хочет менять ее, то нужно найти банк, который готов принять действующий полис. Хотя это и незаконно, но такое страхование поможет заемщику защитить купленную недвижимость.

Если с ним, что – то случится, то жилье в любом случае, останется за ним и его наследниками. Страховщик обязан будет сам погасить задолженность по ипотечному кредиту.

Что касается тарифов по договору страхования жизни и здоровья, то они зависят от того, чем занимается заемщик, его возраста и физического здоровья. Чем человек старше, тем больше ему придется заплатить.

Проблема решится, если основным заемщиком вписать более молодого родственника, а самому при этом стать поручителем по кредиту или созаемщиком, такая процедура поможет существенно удешевить страхование жизни.

  • Обычно тариф по такому страхованию может доходить до 1,5% суммы договора, если при оформлении кредита учитывалась прибыль созаемщиков, то банк, выдавший кредит может потребовать застраховать и их жизнь, также при оформлении кредита потребуется полис медицинского страхования, но такой документ итак должен быть у каждого.

Взносы по страхованию жизни производятся один раз в год, в нужное время кредитор оповещает страховую компанию о сумме долга заемщика, а страховщик высчитывает ее и учитывает долг по ипотеке.

С каждым годом платеж по страховке жизни снижается пропорционально снижению долга заемщика перед банком. Обычно страховщик производит страховые выплаты, если в то время пока действовал договор, застрахованный частично или полностью потерял трудоспособность и стал инвалидом, либо умер.

Если оформляете страхование жизни, нужно честно указывать все болезни, это весьма важно. Если у заемщика последняя стадия рака, то застраховать жизнь и оформить ипотечный кредит будет невозможно.

Если же таковых нет, то заемщик должен будет пройти комплексное медобследование и получить заключение от всех специалистов, проходить его нужно в государственной клинике, для чего получить направление на полное обследование.

Если банк настаивает на прохождении обследования только в указанной им клинике, то от его услуг следует отказаться. В заключении должны иметься все подписи и печати врачей, проводивших обследование, а также результаты сделанных анализов.

Заключение всегда должно быть на руках, к договору страхования приложите его заверенную копию.

Страховать жизнь нужно только в проверенных и серьезных страховых компаниях, которые долго работают на рынке, можно обратиться и в государственную компанию, чтобы снизить возможные риски.

Зачем нужно страхование жизни при ипотеке?

При помощи страхования жизни, банк стремится обезопасить себя от рисков, связанных с возможностью невыплаты ипотеки со стороны клиента. Это связано с довольно большой суммой ипотечного кредита и его продолжительностью, срок его выплаты может доходить до 25 лет.

Если же клиент не хочет оформлять страхование жизни при ипотеке, законопослушный банк не имеет права принуждать к этому, но в этом случае повышается процентная ставка. Она может стать выше в среднем на 3%.

Если же вы хотите избежать и увеличения процентов, то нужно брать ипотечный кредит в государственном банке, там, в вопросах кредитования будут строго основываться на законе.

В принципе, личное страхование может быть выгодно и для клиента, так как никому не суждено знать будущего и этот договор может стать хорошей защитой. Вообще, если есть возможность страховать жизнь нужно это делать, так как это не только защитит от рисков, но и позволит получить дополнительные средства, однако в России такое страхование пока не настолько популярно как в западных государствах.

В принципе, банк, конечно, не имеет права выдвигать такого условия при выдаче ипотечного займа, и государство ведет борьбу с такими банковскими условиями.

При всех преимуществах, к страхованию жизни нужно подходить внимательно, перед тем как подписать договор, всегда внимательно знакомьтесь со страховыми случаями, которые будет покрывать ваша страховка.

Обсудите все их тонкости, для страховой компании всегда важны причины наступления страхового события, поэтому это должно максимально детально прописано в договоре.

Иногда банк может дополнительно потребовать застраховать титул собственности, это страховка полученной по ипотеке недвижимости, на случай утраты заемщиком права собственности на нее.

Обычно такое страхование используется для недвижимости, которая приобреталась на вторичном рынке, так как в этом случае правомочность совершенной сделки может быть поставлена под вопрос.

Словом, прежде чем оформлять ипотечный кредит, нужно все тщательно взвесить, так как помимо самого кредита, придется еще оплачивать различные страховки.  

Рекомендуем вам также прочесть статью Где застраховать жизнь?

Акция! Платная консультация - БЕСПЛАТНО!

za-strahovanie.ru

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: тонкости и шаги

ipo-strah

При обращении за получением ипотеки в Сбербанк Росии гражданину предлагается застраховать предмет залога и, как правило, собственную жизнь. И если первое требование прописано законодательно, второе вызывает много вопросов. Является ли обязательным страхование жизни при ипотеке в Сбербанке и можно ли избежать кажущейся бесполезной траты, — вопрос, требующий детального рассмотрения.

СОДЕРЖАНИЕ:

1. Является ли страховка жизни при ипотеке обязательной

2. Актуальность страховки для банка и заемщика 2.1. Требования к условиям страховки 2.2. Условия страхования СК Сбербанк и альтернативы

3. Незаконные требования о страховании: как бороться 4. Условия возврата денег за страховку

Является ли страховка жизни при ипотеке обязательной

Сомневаясь, нужно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке, необходимо рассматривать две стороны вопроса: законодательную и практическую. Наличие страховки не является обязательным требованием к созаемщикам: по закону достаточно страхования объекта недвижимости, фигурирующего в кредитном договоре. Отказать в выдаче кредита на этом основании банк права не имеет. Это предусмотрено статьей 16 ЗоЗПП. Но меры давления у банка все-таки есть и они в условиях предоставления суммы на покупку квартиры прописаны. Банк имеет право:

  • отказать в предоставлении субсидий из-за отсутствия страховки;
  • повысить процентную ставку;
  • изменить сроки и другие принципиальные пункты базового договора.

В частности, наличие страховки от одной из аккредитованных Сбербанком компаний является обязательным условием предоставления льготной ипотеки под 11,4%. Минимум для не имеющего страхового полиса 12,4%. Подробно об той программе и ее возможностях можно узнать из статьи “Ипотека с государственной поддержкой: 5 лучших предложений от банков на 2017 год для разных категорий граждан РФ”.Еще один вопрос, волнующий экономных заемщиков: обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке на второй год. В кредитном договоре прописан пункт о вероятности пересчета комиссии по кредиту в случаях, если заемщик не продлит договор страхования.

Актуальность страховки для банка и заемщика

Ипотечное кредитование — долгосрочный договор, во время действия которого в жизни возможны различные обстоятельства. Не считая непредсказуемого снижения стоимости залога, банк интересуют только мешающие кредитуемому добросовестно платить: смерть или отсутствие возможности работать по состоянию здоровья. Это и является основанием настоятельно рекомендовать заключить договор страхования жизни при ипотеке в Сбербанке. Но если кажется, что эта процедура выгодна только кредитору, стоит рассмотреть и другую сторону вопроса: при возникновении чрезвычайной ситуации бремя платежей будет переложено на созаемщиков. Перенос ответственности по полному или частичному погашению долга на страховщика — защита близких от дополнительных нервных потрясений и непредвиденных расходов. Поэтому, даже получив утвердительный ответ на вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни при ипотеке в Сбербанке, стоит проанализировать вероятность возникновения в жизни страхового случая за 15-20 лет действия кредитного договора. В случае наступления предусмотренного договором обстоятельства, СК частично или полностью рассчитается по остатку долга по ипотеке, не вовлекая в тяжбу созаемщиков и родственников контрагента. В случае частичной выплаты долга по ипотеке страховщиком при временной нетрудоспособности банк к моменту возобновления выполнения обязательств заемщиком пересчитывает сумму платежей с учетом погашенного.

Требования к условиям страховки

Как соответствующий требованиям банком будет рассмотрен договор в котором:

  • страховщик входит в список аккредитованных Сбербанком организаций (19 наименований)
  • объект страхования — жизнь и здоровье контрагента;
  • срок действия — не менее времени актуальности ипотечного договора;
  • выгодополучатель при страховом случае — Сбербанк России.

Такой договор должен предусматривать выплаты при:

  • кончине застрахованного;
  • присвоении ему 1,2 групп инвалидности.

Требование о выплате страховой суммы может быть предъявлено только при доказанном факте несчастного случая или болезни, повлекших такие последствия. Для профилактики правонарушений и манипуляций из перечня страховых случаев исключен ряд случаев, например травмы при совершении преступления застрахованным или увечья, нанесенные по собственному умыслу. Ограниченное страхование, при котором страховым случаем считается только кончина клиента, предлагается, например, представителям опасных профессий и потенциальным клиентам, имеющим ограничения по здоровью на момент подписания документа. Какой будет стоимость кредита для этого случая, банк решит в индивидуальном порядке. К рассмотрению принимаются документы о факте любого типа страхования жизни и здоровья.:

  1. Личного, заключенного исключительно между банком и клиентом. К комплекту документов, которые заявитель предоставляет банку, прикладывается копия находящегося на руках страхового полиса.
  2. Коллективного или трехстороннего, где банк прописан в качестве выгодополучателя.

Соответствующим условиям предоставления ипотеки может быть только договор, при котором сумма страховой выплаты покрывает объем заимствованных средств.

Условия страхования СК Сбербанк и альтернативных компаний

Страховая компания, даже если она относится к группе партнеров Сбербанка, — отдельная организация. Ее задача — получение прибыли. Цена полиса — индивидуально рассчитываемый параметр. Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке назначается в конкретной страховой организации по итогам индивидуального анкетирования. Цель последнего — выяснение обстоятельств образа жизни и состояния здоровья потенциального клиента, так как именно эти факторы показывают, насколько вероятен или маловероятен случай, когда страховой придется расстаться с деньгами. Для имеющих проблемы со здоровьем или увлекающихся экстремальными видами спорта условия будут строже. Так СК заранее компенсирует для себя повышенные риски. Для этой категории решивших оформить в Сбербанке страхование жизни при ипотеке цена полиса может оказаться больше разницы кредитов на базовых и льготных условиях, то есть страхование окажется финансово невыгодным.Страховщиком, который предлагается сотрудниками в качестве контрагента достаточно настоятельно, является СК Сбербанк. Его базовые условия на 2017 год:

  • 1,99% годовых от суммы при страховании жизни;
  • 2,5% при страховании здоровья с конкретными параметрами;
  • 2,99% при выборе пунктов о временной и частичной нетрудоспособности.

Именно высокие ставки подталкивают к поиску компаний с более выгодными условиями. Так, программа Ресо страхование жизни и здоровья при ипотеке Сбербанка по базовой ставке обойдется значительно дешевле 1%. Чтобы оформить максимально выгодную страховку, стоит воспользоваться кредитным калькулятором каждой из входящих в список допустимых компаний и сравнить условия. Дальнейшие действия:

  • заполнение анкеты страховщика непосредственно в филиале или на онлайн-сервисе;
  • оплата страхового взноса;
  • получение на руки полиса;
  • предъявление полиса в числе других документов для оформления ипотеки.

Разорвать отношения со страховой и перезаключить договор с другой компанией в течение срока выплат по ипотечному кредиту можно. Периодическая проверка актуальных предложений поможет сэкономить.

Незаконные требования о страховании и как с ними бороться

636181359335810551

Многие клиенты Сбербанка жалуются, что при обращении за кредитом менеджеры навязывают страховку жизни или заявляют о необходимости заключения договора с конкретной организацией. Такие требования незаконны. Причины давления банальны: некомпетентность сотрудника или излишнее рвение. В любом случае, все сотрудники Сбербанка проходят инструктаж, поэтому в курсе реальных требований законодательства. Самый простой способ вернуть диалог в конструктивное русло — попросить сотрудника письменно аргументировать отказ на рассмотрение представленного полиса. Следующая инстанция — руководство филиала, крайняя — суд.

Как и при каких условиях осуществляется возврат затрат на страховку

На факте, что уплаченные за страховку деньги можно вернуть, представители СК стараются не заострять внимание, хотя этот пункт по договору обязательно присутствует.

  1. В течение 5 дней после заключения договора страховку жизни можно аннулировать без затрат.
  2. За неиспользованные годы при личной форме страхования жизни можно вернуть до 70% комиссии.
  3. При коллективной форме страхования жизни, где одной из сторон договора является банк, условия возврата надо уточнять по полученным от СК бумагах. Они хранятся в банке и выдаются по запросу клиента.
  4. Пункт о заведомом отказе на возврат средств лишает клиента шанса на получение компенсации.

Решая, как вернуть деньги за страхование жизни по ипотеке в Сбербанке, стоит помнить, банк имеет право пересчитать проценты, если ипотека еще не погашена. Зато при досрочном погашении, о котором подробно рассказывается в статье “Досрочное погашение ипотеки: условия + описание выгод. 3 подводных камня для заемщика!” , эти вопросы становятся актуальны как никогда. Обращаться за перерасчетом нужно в страховую: банки такими вопросами не занимаются. Оценить, насколько добровольное страхование жизни при ипотеке в Сбербанке выгодно в каждом конкретном случае, можно, сравнив предложения и ставки. Грамотная калькуляция покажет рациональное решение.

biz-kreditka.ru

Должен ли быть застрахованным созаемщик по ипотеке втб 24

Оглавление:

созаемщик по ипотеке права и обязанности: требования банков и механизм вывода

следует помнить, что обязанность выплачивать долг по ипотеке вместо заемщика ляжет на созаёмщика в любом случае: даже если заемщик прекратил вносить средства по кредиту по уважительным причинам.

супруги обязательно должны быть созаемщиками по ипотечному кредиту. если одна из сторон отказывается от участия, то нужно сделать брачный договор и прописать условия отказа от собственности и от участия в ипотеке.

страхование жизни при ипотечном кредитовании для заемщика

2.

если созаёмщиков несколько, каждый должен застраховать свою жизнь. поможет, если квартира «с историей», а прежние владельцы продали её с нарушением закона.

2. старые хозяева могут опротестовать сделку в ближайшие три года. на этот срок и нужен полис. ипотечный договор чаще всего заключается не на один год. за долгий срок произойти с заёмщиком может всякое.

банк не возьмёт в расчёт эти обстоятельства. деньги нужно возвращать по графику, самому должнику или наследникам .

найти более дешевое жилье, меньшее по площади или худшее по условиям, на покупку которого хватит той суммы, что вам готов выдать банк.

взять дополнительный кредит в этом или другом банке, но, очевидно, что платить по ипотеке и одновременно еще по одному кредиту – под силу далеко не каждому. найти созаёмщика, банк рассмотрит ваш с ним совокупный доход и одобрит большую сумму ипотечных средств.

страхование жизни при заключении ипотечного договора

при комплексном страховании рисков стоимость страховки может составлять не более 1,5% от конечной суммы ипотечного кредита, при этом стоимость получения страхового полиса по риску утраты жизни и трудоспособности формируется из таких показателей, как: требования втб 24 к страховым компаниям и страховым договорам для обеспечения надежной защиты своего здоровья и жизни, а также получения страхового полиса, отвечающего требованиям банка к договорам страхования при выдаче ипотеки, лучше всего воспользоваться услугами страховых партнеров втб 24, весь список которых можно посмотреть, пройдя по ссылке: https://static.

style=» float:=»» left;=»» margin:=»» 0=»» 10px=»» 5px=»» 0;»=»» src=»» alt=»Должен ли быть застрахованным созаемщик по ипотеке втб 24″>

Нужны ли созаемщики по ипотечному кредиту Сбербанка?

Все права и обязанности созаёмщика прописываются в ипотечном договоре. Отдельной строкой в этом документе следует выделить ответственность созаёмщика при невыполнении заёмщиком кредитных обязательств. Если созаёмщик по каким-то причинам откажется от своей доли в недвижимости, приобретённой в ипотеку, с него не снимается ответственность, определённая кредитным договором.

Весь срок действия ипотечной кредитной программы он должен будет выполнять взятые на себя обязательства перед кредитно-финансовым учреждением.

Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24?

Полис, который клиент получает при оформлении ипотечного кредита, надежно зачищает его и имущество от возникающих неурядиц. При досрочном погашении ипотеки клиент банка может вернуть на свой счет неизрасходованную сумму.

autohelp86.ru