На что обратить внимание при оформлении ипотеки в втб. Что надо учитывать заемщику, оформляя страховку при получении ипотеки в ВТБ 24

На что следует обратить внимание при покупке новостройки в ипотеку. На что обратить внимание при оформлении ипотеки в втб


на что заемщику необходимо обратить внимание

Ипотека – это серьёзный и довольно рискованный шаг, при котором нелишним будет немного перестраховаться. Рассмотрим, как осуществляется страхование ипотеки в ВТБ 24, одном из крупнейших банков страны, а точнее, в его «дочке».

Особенности договора

Когда вы оформляете ипотечное кредитование, то, как правило, одним из обязательных условий часто является оформление страхования. Если вы от него отказываетесь, то банк может отказать вам в выдаче кредита или просто предоставить менее выгодные условия. Не является исключением и страховка при ипотеке в ВТБ 24. Данный банк, а также многие другие, в качестве основной страховой компании используют «ВТБ страхование», дочернее предприятие данного кредитного учреждения. Это один из лидеров данной сферы, славящийся своей надёжностью и выгодными условиями.

Что страхуется?

Если вы приобретаете комплексный договор ипотечного страхования, то тогда он будет состоять из трёх ключевых частей. Первая из них при страховании квартиры при ипотеке в ВТБ 24 – это страхование самой квартиры. Оно подразумевает потенциальное возникновение следующих рисков:

  • воздействие молнии;
  • повреждение водой;
  • повреждение в результате возгорания;
  • взрыв бытового газа или паровых котлов;
  • воздействие стихийных бедствий;
  • повреждение в результате падения летательных объектов/их обломков;
  • выход подпочвенных вод, оседание и просадка грунтов;
  • повреждение в результате наезда транспортных средств;
  • повреждение в результате противоправных действий неких третьих лиц.

Вторая часть заключается в том что учитывается возможность потери имущества в результате того, что право собственности будет прекращено или ограничено (это так называемый «титул»).

Наконец, третья часть – это страхование здоровья и жизни заемщика от болезней и разнотипных несчастных случаев. Например, это может быть постоянная или временная инвалидность, ведущая к утрате работоспособности, это также может быть смерть как от болезни, так и от несчастного случая.

Размеры выплат

Согласно имеющимся в «ВТБ страхование» правилам ипотечного страхования, если страховой случай наступил, компания выплачивает банку возмещение, которое равняется размеру реального ущерба, но не превышает оговоренную сумму. Если же возмещение по несчастному случаю превышает долг, который остался перед банком, то оставшаяся часть этой суммы выплачивается заемщику.

Стоимость

Когда осуществляется страхование ипотеки в ВТБ 24, стоимость обычно равняется в среднем 1% от суммы договора ежегодно. Но эта сумма может заметно варьироваться. При личном страховании заемщика и страховании квартиры по ипотеке стоимость в ВТБ зависит от многих факторов, которые включают в себя, помимо прочего:

  • состояние здоровья и возраст человека, который оформляет ипотеку;
  • срок оформления договора;
  • актуальное состояние недвижимости, которая оформляется в залог;
  • количество предыдущих сделок, что осуществлялись с недвижимостью.

Срок заключения комплексного договора напрямую связан со сроком кредитного договора и составляет от года до 30 лет.

Как оформить?

Чтобы заключить договор, необходимо сделать следующее:

  1. Заполнить заявление на страхование (у «ВТБ страхование» образец ипотечного заявления можно найти по ссылке www.vtbins.ru/upload/iblock/77e/zayavlenie-na-kompleksnoe-ipotechnoe-strakhovanie.pdf
  2. Предоставить необходимые сведения о предыдущих сделках с недвижимостью, чтобы можно было убедиться, что она не имеет выраженных проблем.

В некоторых случаях, если сумма, на которую оформляется договор превышает 500 тысяч долларов (для клиентов от 46 до 55 лет – 400 тысяч, старше 55 лет - 300 тысяч), необходимо пройти специальное медицинское обследование, чтобы компания могла видеть актуальное состояние здоровья заемщика.

Больше актуальных подробностей можно узнать про имеющееся у ВТБ 24 страхование ипотеки на официальном сайте по адресу www.vtbins.ru/individual/mortgage/ – обязательно уточните актуальные условия перед оформлением договора, потому что они могут меняться.

frombanks.ru

Оформление ипотеки на новостройку: пошаговая инструкция

Позволить себе приобретение новой квартиры могут далеко не все семьи. Если требуется улучшение жилищных условий, а бюджет это не позволяет сделать, разумным выходом становится оформление ипотеки на новостройку.

Пошаговая инструкция покупки новостройки в ипотеку

Как же происходит покупка новостройки в ипотеку? Пошаговая инструкция требует соблюдения массы важных нюансов, о которых следует знать заранее. Участие в долевом строительстве крайне выгодно для покупателя – так удастся стать собственником жилья, сэкономив внушительную сумму. Если заключить договор еще на этапе котлована, ценник окажется ниже на 30%, соответственно, если здание уже почти возведено, экономия не будет превышать 10-15%.

Инструкция покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя несколько этапов:

  1. Проводится выбор застройщика – нужно искать надежную и проверенную компанию, так как в этой сфере есть мошенники и фирмы-однодневки, берущие предоплату и не завершающие строительства.
  2. Когда застройщик определен, необходимо посетить банк и подать документы для оформления кредита.
  3. Если ипотека одобрена, с продавцом заключается договор – внимательней относитесь к этому документу, в нем содержатся сроки, условия и обязательства сторон.
  4. Оплачиваете первоначальный взнос, например, можно это сделать с помощью материнского капитала.
  5. ДДУ (Договор долевого участия) подписывается одновременно с документами на предоставление кредита и залог прав. Полный пакет передается для регистрации в Федеральную палату.
  6. Банк переводит средства застройщику.
  7. Когда дом построен, подписан акт приема-передачи, проводится оценка квартиры и оформляется технический паспорт.
  8. В течение 10 дней необходимо передать квартиру в залог, а договор ипотеки зарегистрировать в Федеральной службе.

На время строительства оформляется залог прав по ДДУ – банк имеет право требовать изъятия квартиры в случае, если кредит не будет погашен в срок.

Никаких сложностей при оформлении ипотеки на новостройку не должно возникнуть. Главное – выбрать надежного застройщика и получить одобрение банка, не забыв представить все необходимые документы.

Когда в новостройке можно прописаться

Казалось бы, вы купили квартиру и можете зарегистрироваться в ней в любое время. Но не все так просто, если заключен договор с банком – именно он регулирует все важные моменты. Когда можно прописаться в новостройке по ипотеке? Сделать это удастся в следующем порядке:

  • обратитесь в банк с письменным заявлением о желании зарегистрироваться в квартире;
  • дождитесь рассмотрения – на это уходит около недели;
  • решение будет положительным, если в новостройке планируется регистрация собственника или близких родственников;
  • собрав комплект необходимых документов, обратитесь в паспортный стол.

Законодательство не устанавливает ограничений в прописке собственника, однако банковским договором могут быть предусмотрены штрафы.

Хотя оформление ипотеки на строящееся жилье сопряжено с рисками, для многих людей этот вариант улучшения жилищных условий является единственным доступным. Он позволяет сэкономить бюджет и в скором времени заселиться в новую квартиру. С пропиской проблем тоже не будет – ее можно оформить для себя и своих родственников.

proipoteku24.ru

что нужно знать, оформляя кредит?

Добавлено в закладки: 0

Ипотечное кредитование в России пользуется популярностью. Но отрасль развивается медленно. Используя услугу, человек может столкнуться с подводными камнями ипотеки. Поняв, как их избежать, человек снизит риски и повысит выгодность кредита на покупку жилья.

Проблема №1: срок кредита

Мнения заемщиков об оптимальном сроке ипотеки разнятся. Лица, желающие быстрее рассчитаться с банком, берут кредит на 5-8 лет. Короткий период расчета подразумевает высокие ежемесячные платежи. Объем переплаты по кредиту будет минимальным.

Но для оформления ипотеки на короткий срок нужно иметь высокий доход. Банки рассчитывают срок кредита, исходя из платежеспособности клиента. 40% заявленных доходов семьи должно оставаться на «жизнь», 60% дохода пойдут на погашение ипотеки.

Получая  кредит на покупку жилья на длительный срок, клиент снизит величину ежемесячного взноса. Переплата по кредиту составит значительную сумму, но нагрузка на семейный бюджет будет снижена.

Проблема №2: справка о доходах

Сегодня ряд банков не требует официальной справки о доходах для оформления кредита. Но озвучивать сумму заработка и место работы придется. Проверку проводит служба безопасности банка. Ее сотрудники выяснят, работает ли человек в указанной компании. Проверке подвергнется и названный уровень дохода.

Заявитель, попытавшийся обмануть банк, заносится в “черный список”. Доступ к перечню имеют и другие банки. Обнаружив заемщика в “черном списке” учреждения, они могут отказаться в предоставлении займа. Поэтому не стоит сообщать банкам ложную информацию.

Проблема №3: объект залога

Покупаемая недвижимость должна соответствовать требованиям банка. Ипотека предоставляется на юридически “чистую” недвижимость. Покупаемое жилье не должна быть в залоге или находится под арестом. Лица, имеющие право претендовать на жилье, обязаны присутствовать на сделке или передать права по нотариальной доверенности представителю.Проверить чистоту жилья может риелторское агентство.

Банк может выдвигать и дополнительные требования. Организация обращает внимание на:

  • вид жилья;
  • период застройки;
  • стройматериалы, из которых построен дом.

Выбрав квартиру в строящемся доме, предстоит иметь дело с застройщиком. Кредитные организации осторожно относятся к таким сделкам. Выдача займов на недостроенное жилье связана с риском для компании. Чтобы повысить вероятность одобрения, нужно выбирать застройщиков, прошедших аккредитацию в кредитном учреждении.

Проблема №4: дополнительные расходы

Траты на оформление ипотечного кредита заключаются на только в переплате и первоначальном взносе. Существует ряд дополнительных расходов, делящихся на банковские и небанковские. В состав первого вида трат входят:

  • плата за рассмотрение заявки;
  • комиссия за ведение ссудного счета;
  • плата за проверку документов;
  • комиссия за открытие сейфовой ячейки;
  • плата за регистрацию сделки.

Перечень банковских расходов и их размер различается в разных банках. Список дополнительных трат прописывается в кредитном договоре. Отсутствие перечня в документе делает требование покрытия банковских расходов незаконным.

Использование услуг риелторов и ипотечных брокеров приведет к дополнительным тратам. Значительные расходы заемщик несет и при оформлении объекта недвижимости.

Существенной статьей расходов может стать страхование недвижимости. По банковским правилам залог должен быть застрахован. Полис приобретается на 1 год и продлевается до момента полного погашения ипотеки.

Проблема №5: кредитный договор

Кредитный договор нужно тщательно читать перед подписанием. Предотвратить возникновение неприятных моментов поможет посещение независимого юриста перед началом сотрудничества с банком.

Кредитные организации позволяют погашать кредит раньше срока. Но, за выполнение манипуляции, могут налагаться штрафы. Нюанс нужно уточнить перед подписанием кредитного договора.

Банк может заставить клиента погасить имеющийся долг досрочно. Обычно требование предъявляется в следующих ситуациях:

  • заемщик допустил больше 3 просрочек по кредиту в год;
  • клиент отказался от приобретения полиса или продления страховки объекта залога;
  • клиент нарушил условия использования залогового жилья.

Банк может повышать установленный размер переплаты в одностороннем порядке. Узнать о наличии права можно, изучив кредитный договор. Если в нем указано, что ставка плавающая, кредитная организация обладает возможностью в одностороннем порядке изменять размер переплаты по кредиту. Подписав подобный договор, клиент соглашается на ежегодную корректировку величины ставки.

Покупая жилья в ипотеку, заемщик не становится его полноправным хозяином. Без согласия банка нельзя:

  • сдавать жилье в аренду;
  • делать капитальный ремонт;
  • прописать человека;
  • продавать квартиру.

Выполнение действий без получения разрешения чревато штрафами и досрочным расторжением кредитного договора с требованием погашения оставшейся суммы долга.

Проблема №6: требования к заемщику

Ряд банков требует оформление страхования жизни заемщика. Покупка полиса приведет к дополнительным тратам.

Продавец недвижимости должен быть оповещен о том, что сделка будет совершена за счет ипотечных средств. Некоторые продавцы отказываются принимать участие в манипуляции.

biznes-prost.ru

Оформление ипотеки на новостройку: пошаговая инструкция

Позволить себе приобретение новой квартиры могут далеко не все семьи. Если требуется улучшение жилищных условий, а бюджет это не позволяет сделать, разумным выходом становится оформление ипотеки на новостройку.

Пошаговая инструкция покупки новостройки в ипотеку

Как же происходит покупка новостройки в ипотеку? Пошаговая инструкция требует соблюдения массы важных нюансов, о которых следует знать заранее. Участие в долевом строительстве крайне выгодно для покупателя – так удастся стать собственником жилья, сэкономив внушительную сумму. Если заключить договор еще на этапе котлована, ценник окажется ниже на 30%, соответственно, если здание уже почти возведено, экономия не будет превышать 10-15%.

Инструкция покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя несколько этапов:

  1. Проводится выбор застройщика – нужно искать надежную и проверенную компанию, так как в этой сфере есть мошенники и фирмы-однодневки, берущие предоплату и не завершающие строительства.
  2. Когда застройщик определен, необходимо посетить банк и подать документы для оформления кредита.
  3. Если ипотека одобрена, с продавцом заключается договор – внимательней относитесь к этому документу, в нем содержатся сроки, условия и обязательства сторон.
  4. Оплачиваете первоначальный взнос, например, можно это сделать с помощью материнского капитала.
  5. ДДУ (Договор долевого участия) подписывается одновременно с документами на предоставление кредита и залог прав. Полный пакет передается для регистрации в Федеральную палату.
  6. Банк переводит средства застройщику.
  7. Когда дом построен, подписан акт приема-передачи, проводится оценка квартиры и оформляется технический паспорт.
  8. В течение 10 дней необходимо передать квартиру в залог, а договор ипотеки зарегистрировать в Федеральной службе.

На время строительства оформляется залог прав по ДДУ – банк имеет право требовать изъятия квартиры в случае, если кредит не будет погашен в срок.

Никаких сложностей при оформлении ипотеки на новостройку не должно возникнуть. Главное – выбрать надежного застройщика и получить одобрение банка, не забыв представить все необходимые документы.

Когда в новостройке можно прописаться

Казалось бы, вы купили квартиру и можете зарегистрироваться в ней в любое время. Но не все так просто, если заключен договор с банком – именно он регулирует все важные моменты. Когда можно прописаться в новостройке по ипотеке? Сделать это удастся в следующем порядке:

  • обратитесь в банк с письменным заявлением о желании зарегистрироваться в квартире;
  • дождитесь рассмотрения – на это уходит около недели;
  • решение будет положительным, если в новостройке планируется регистрация собственника или близких родственников;
  • собрав комплект необходимых документов, обратитесь в паспортный стол.

Законодательство не устанавливает ограничений в прописке собственника, однако банковским договором могут быть предусмотрены штрафы.

Хотя оформление ипотеки на строящееся жилье сопряжено с рисками, для многих людей этот вариант улучшения жилищных условий является единственным доступным. Он позволяет сэкономить бюджет и в скором времени заселиться в новую квартиру. С пропиской проблем тоже не будет – ее можно оформить для себя и своих родственников.

frombanks.ru

На что обратить внимание при оформлении ипотеки — ★★★ 2018

В наше время ипотека является залогом, при котором закладываемое имущество остается собственностью заемщика, но при неуплате кредитор может продать данное имущество, чтобы вернуть вложенные ресурсы. Ипотечные кредиты предоставляют банки ипотечного кредитования и кредитные учреждения, коммерческие банки.

При ипотечном кредитовании банковское учреждение выдает кредит под залог недвижимого имущества, а ипотека (имущество) – это и есть залог, данный банку, обязательство выплаты долга. Заложенное имущество невозможно переоформить или продать на другое лицо до полной выплаты всего кредита с процентами.

Ипотечный кредит – это долгосрочный вид кредитования с относительно небольшой процентной ставкой. Обычно такой вид кредита выдается под залог: жилья, земельных участков, производственных помещений, частных домов.

При оформлении ипотеки нужно учитывать то, что неотъемлемым участником оформления будет оценочная компания, в большинстве случаев работающая при банке. Оценка недвижимости необходима, ведь размер кредита зависит от оценочной стоимости выбранного объекта. Кроме того, оформление ипотечного кредита включает в себя оформление договора страхования жилья и, соответственно, возможных рисков. Страхование осуществляют страховые компании.

На что обратить внимание при оформлении ипотеки?

Перед оформлением ипотеки нужно приготовиться к тому, что банк потребует первоначальный взнос в размере от 10 до 30% стоимости выбранного имущества.

Заемщик обязан сам искать жилье, соответствующее требованиям банка. Нужно определиться, какое жилье будет для вас оптимальным – первичное или вторичное. Если банк одобрит выбор, необходимо оформить пакет документов. В этом случае банковское учреждение выплатит соответствующую сумму продавцу, и квартира будет оформлена на заемщика. Дальше заемщик выплачивает долг банку.

Безусловно, оформление ипотечного кредита имеет свои преимущества. Наиболее сильный аргумент в пользу ипотечного кредитования – доступность недвижимости, на которую оформлен кредит. Изначально имущество оформляется на заемщика, ему же остается просто в срок выплачивать определенные суммы. При этом составляется удобный график, рассчитываются посильные для заемщика суммы.

Также, следует обратить внимание на социальные программы по ипотечному кредитованию, например, молодежное кредитование. Эти программы выгодны тем, что снижаются процентные ставки на кредиты, увеличивается срок выплаты кредита, уменьшается размер первоначального взноса. Кроме того, банковские учреждения консультируют заемщиков по возникшим вопросам. Конечно же, оформление ипотеки гораздо выгоднее арендования жилья, ведь в этом случае вы платите за свое собственное жилье, которое может со временем значительно подорожать.

koordynator.info

Ипотека на что обратить внимание

Кредит

Ипотека: на что обратить внимание

При выборе ипотечного кредита, нужно быть предельно внимательным перед подписанием кредитного договора. При выборе ипотеки на что обратить внимание? Не существует типовых договоров ипотечного кредитования, каждый банк выдвигает свои требования. Для того, чтобы взятые на себя кредитные обязательства впоследствии не испортили вам настроение, нужно внимательно прочитать кредитный договор. При непонимании терминологии банка, вы можете всегда спросить значение слова или пояснение у специалиста.

В первую очередь обратите внимание на объект залога, там должно быть четко указаны данные вашей будущей недвижимости, это, как правило, местонахождение, площадь и количество комнат. Если приобретается жилой дом, то предметом договора может быть только одновременный залог земельного участка, по которому он находится. В этом случае, в договоре кредитования указывается адрес земельного участка, категория земли, кадастровый номер, площадь участка. Недвижимость, находящаяся в муниципальной или государственной собственности, заложена быть не может. Если заемщик взял ипотечный кредит на определенную долю в жилом доме или квартире, то договор составляется только на долевую собственность.

На что обратить внимание по ипотеке при оформлении? На оценочную стоимость. Она не должна быть ниже нормативной цены. Оценочная стоимость недвижимости по ипотеке определяется по соглашению обоих сторон (банка и заемщика), после этого прописывается в договоре в денежном выражении.

Обратите внимание на страхование жизни и здоровья заемщика. Эта услуга добровольная и, как правило, не сказывается на решении банка. Принудить оформить договор страхования вас никто не может. Это полностью ваш выбор.

Так же следует быть внимательным со сроками выполнения обязательств. Даты ежемесячных платежей, пени и штрафы за просрочку, сроки исполнения взысканий. Ведь если заемщик допустит длительную просрочку или ряд просрочек, банк вправе взыскать залоговое имущество в судебном или несудебном порядке.

Считается, что если стороны не согласовали какой - либо пункт договора, то данный договор не считается заключенным, сделка считается недействительной, поскольку права и обязанности сторон отсутствуют. Поэтому перед подписанием следует обсудить все пункты, задать все вопросы, чтобы впоследствии ничто не мешало наслаждаться приобретением.

auto-kredits.ru