Условия возврата страховки по кредитам для физических лиц в банке ВТБ. Можно ли вернуть страховку по ипотеке в втб


Можно ли вернуть страховку по ипотеке, риски и последствия

Один из видов страховки по ипотеке обязателен по закону, другие оформляются на добровольной основе, но и по первой, и по вторым в ряде случаев можно вернуть средства полностью или частично. К обязательному страхованию ипотечных продуктов относится защита кредитуемого имущества от повреждения и утраты, к добровольному — титульное страхование, комплексные услуги, защита жизни заемщика, здоровья, страховка от потери работы и т.д.

Условия и возможности возврата страховки по ипотеке в 2018 году

Таблица возвратности страховки:

Имущественная Здоровья и жизни Титульная
Можно вернуть часть при досрочном погашении, отказе от навязанных комплексных услуг
Можно вернуть частично или целиком
Можно вернуть частично или целиком

Существует два варианта возврата страховки по ипотеке:

  • полный возврат;
  • частичный.

Полностью можно вернуть средства во время действия так называемого «периода охлаждения», когда у заемщика остается право отказа от страховых услуг (но только если договор не вступил в силу). Частичный возврат происходит при досрочном погашении кредита, расторжении договора по определенным причинам или когда клиент воспользовался правом отказа в период охлаждения, но после вступления действия договора в силу (т.е. когда услуга страхования уже начала предоставляться).

Правила возврата описаны в страховом договоре, поэтому следует очень внимательно изучить его, прежде чем ставить подпись. Также необходимо обратить внимание, заключают с вами индивидуальный договор либо предлагают присоединиться к коллективному. Отказаться от страховки можно при получении кредита, во время его действия и после закрытия путем подачи соответствующего заявления и предоставления обоснований возврата.

Отказ от страхования при получении ипотечного кредита

Как уже упоминалось, покупка страховки имущества от повреждения и утраты является обязательной. Оформление других полисов по закону не служит условием выдачи кредита, но менеджеры, работающие с клиентами, об этом часто умалчивают, навязывая дополнительные услуги – защиту здоровья, жизни, титульную страховку и т.д. Данное требование незаконно, и от подписания таких документов клиент вправе отказаться непосредственно в момент оформления ипотечных бумаг. Можно просто не ставить подпись.

Если отказаться до одобрения кредита, есть шанс получить от банка отказ в ипотечной ссуде, хотя это и незаконно. Поэтому имеет смысл совершить это действие уже после получения одобрения.

Кроме того, у клиента есть «период охлаждения» в 14 дней, на протяжении которых он вправе отказаться от уже приобретенной добровольной страховки и получить возврат средств за навязанные услуги.

Если услуга уже оказывается (т.е. обращение за возвратом происходит после даты начала действия страхования по договору, но до истечения установленных законом 14 дней) страховая компания вернет деньги за вычетом суммы, пропорциональной количеству истекших дней с начала действия. В ином случае деньги вернутся полностью.

Если заемщик заключил договор не личного страхования, а коллективного, возврат денег будет затруднителен, поскольку коллективный договор – это трехстороннее соглашение между клиентом, банком и страховой. На него действие законодательства о «периоде охлаждения» не распространяется.

Возврат по такой страховке может быть не предусмотрен вообще, поэтому следует внимательно изучить все документы при их подписании и потребовать у менеджера копию правил страхования по коллективному договору (обычно они на руки не выдаются).

Можно ли вернуть деньги во время действия договора и при досрочном погашении

Если клиент погасил задолженность в плановом режиме, уплаченная страховая премия — неважно, обязательная или добровольная, — возвращена не будет. Иная ситуация возникает при досрочном погашении: на счет клиента обычно возвращается часть, пропорциональная неиспользованным дням страхования. Так, например:

  • страховой взнос – 20 тысяч в год;
  • кредит погашен за половину периода, т.е. через полгода после внесения годового взноса;
  • заемщик вправе рассчитывать на возврат 10 тысяч – страховую премию за «неиспользованные» месяцы.

В таком случае следует обратиться в офис страховой компании (или банка) с:

  • паспортом;
  • полисом страхования;
  • кредитным договором;
  • графиком выплат;
  • справками о погашении задолженности;
  • заявлением на возврат.

Аналогичным способом можно действовать и при рефинансировании, поскольку задолженность перед исходным банком уже погашена (если планируется перейти к другой страховой.). Если рефинансирование происходит внутри одного банка (переход на более низкую ставку в том же учреждении), то в подавляющем большинстве случаев происходит перерасчет страховки, при котором необходимая к возврату сумма просто идет в оплату нового договора.

От добровольного страхования можно отказаться, подав соответствующее заявление, паспорт и полис. В то же время некоторыми компаниями в договоре прописывается возврат не части премии пропорционально неиспользованному периоду, а какой-то ее доли, чаще всего половины. Так что в случае с вышеописанным примером 10 тысяч нужно еще разделить на 2, т.е. к возврату будет 5000 р.

Если заемщик перестает вносить страховые взносы во время действия договора, банком или страховой компанией это с определенного момента расценивается как одностороннее желание разорвать отношения. Если иное не предусмотрено пунктами соглашения, уже выплаченные средства ипотечному клиенту не возвращаются. Кроме того, клиенту, который просрочил платеж, страховая может начислять штрафы, пени на невыплаченные премии и даже передать дело в суд или коллекторское агентство. Параллельно с этим банк оставляет за собой право поднять процентную ставку.

Последнее произойдет и в случае, если заемщик откажется платить за продление уже купленного полиса. Выплаченные деньги не вернутся, а ставка увеличится на некоторое количество процентных пунктов.

Возможные сложности и рекомендации заемщикам

Основная рекомендация всем ипотечным заемщикам – внимательно изучать документы до их подписания. В кредитном договоре могут быть пункты относительно страховки, а сам страховой договор обязательно предусматривает перечисление правил возврата средств и порядок такового.

Возможно, отказ от страховки поможет сэкономить на платежах, но в ответ банк поднимет процентную ставку. Кроме того, страхование – гарантия защиты от непредвиденных ситуаций как для банка, так и для клиента, поэтому следует оценить все «за» и «против», прежде чем принимать решение о подписании или отказе от дополнительных услуг.

Следует помнить, что возврат денег по ипотечной страховке возможен только до наступления страхового случая. Если таковой произошел, услуга считается оказанной в полном объеме и деньги возврату не подлежат.

Если страховка заключена по коллективному договору, то даже при соблюдении прочих правил вернуть уплаченное может быть затруднительным, нужно обязательно попросить у менеджера условия коллективного договора и прочесть их либо обратиться в компанию, которая заключает индивидуальное соглашение. Правда в некоторых банках за привлечение сторонней организации может подниматься процентная ставка по кредиту.

Из вероятных сложностей может последовать отказ страховой на возврат. Если все документы в порядке и основание для выплаты имеется, придется доказывать свою правоту в суде.

creditkin.guru

Можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 при досрочном погашении

возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита в ВТБ 24Представьте себе ситуацию. Вы погашаете досрочно кредит в ВТБ 24, а из банка или страховой компании вам звонят и просят прийти забрать лишние деньги за страховку. Не можете представить? Мы тоже, поскольку такая ситуация невозможна по определению. Вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении можно, но для этого придется совершить ряд действий. Каких? Вот об этом мы сейчас и поговорим.

Процедура возврата

Если вы хотите осуществить возврат страховки в ВТБ 24, следует подавать заявку на это вместе с заявкой на досрочное погашение кредита. Если вы подадите заявление еще до инициации процедуры досрочного погашения долга, вам откажут. Если вы сначала погасите долг, а потом подадите заявление, вам тоже откажут. Делать все нужно своевременно. Что дальше?

  1. Погашаете кредит в ВТБ 24 досрочно. Погашать кредит следует полностью и досрочно.

Нельзя будет вернуть страховку, если до конца кредитного обязательства осталось меньше трех месяцев.

  1. Берете в отделении банка ВТБ 24 справку о том, что у вас больше нет долгов перед кредитной организацией.
  2. Прилагаете к уже имеющемуся заявлению пакет документов, чтобы подтвердить досрочное погашение долга.
  3. Если банк принимает положительное решение, он высчитывает сумму страховой премии, которая подлежит возврату пропорционально неиспользованному сроку кредита.

Будьте готовы к тому, что банк не пойдет вам навстречу. В этом случае придется действовать более решительно, поскольку спор может затянуться.

Если в возврате отказывают?

В том случае если страховая компания и банк отказывают в возврате неиспользованной части страховки, придется писать претензию. Претензия пишется на имя управляющего отделением банка ВТБ 24 в свободной форме. Для того чтобы ее написать, не нужно нанимать юриста, на этой стадии спора вы еще можете действовать самостоятельно.

Описывая суть претензии, укажите на нормы действующего гражданского законодательства, которые позволяют гражданину досрочно расторгать договор страхования. Также сошлитесь на ст. 958 ГК РФ, которая указывает на ничтожность страхового риска после прекращения кредитного обязательства. В общем, нужно приложить максимум усилий, для того чтобы наиболее полно раскрыть свою позицию.

Правда, если речь идет о договоре страхования жизни или займа, в котором физическое лицо выступает только выгодоприобретателем, а страхователем и страховщиком – банк и страховая компания, вы получите 100% отказ. Данный отказ хорошо юридически мотивирован, поэтому в суд обращаться, смысла нет, потеряете деньги и время.

Если речь идет о договоре страхования, в котором заемщик выступает не только как выгодоприобретатель, но и как сторона соглашения, можно побороться. В этом случае, скорее всего, будет достаточно претензии. Банк, чувствуя свою неправоту, пойдет на попятную, поскольку не захочет нести судебные издержки. Прежде чем требовать возврат неиспользованной части страховки, покажите договор страхования опытному юристу для оценки досудебной и судебной перспективы потенциального спора.

Если кредит уже погашен?

Когда кредитное обязательство полностью погашено и проходит уже больше двух недель, некоторые бывшие заемщики задумываются о возврате неиспользованной части страховки. Не стоит задумываться, только расстроитесь, поскольку после прекращения кредитного обязательства возврат страховки возможен только, если вы ранее обращались по этому поводу в банк, либо инициировали спор. В остальных случаях, после погашения кредита, страховку вернуть нельзя, даже в части.

Итак, мы пришли к неутешительному выводу о том, что ВТБ 24, в большинстве случаев, неиспользованную часть страховки не возвращает. В Сбербанке, например, такой возврат предусмотрен коллективным договором, в ВТБ 24 ничего подобного нет, поэтому добиваться правоты придется через суд с минимальными шансами на успех!

kreditec.ru

можно ли отказаться от договора страхования по ипотеке, потребительскому или автокредиту, как вернуть деньги

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24: можно ли отказаться от договора страхования по ипотеке, потребительскому или автокредиту, как вернуть деньги

ВТБ 24, осуществляющий выдачу потребительских, ипотечных и других видов кредитов, предоставляет возможность вместе с основным соглашением заключить договор страхования. В чем суть данной процедуры, кому она принесет больше выгоды и как проходит возврат страховки по кредиту ВТБ 24 – вот основные вопросы, интересующие заемщиков.

Сложные жизненные ситуации, а также банальная нехватка денежных средств для совершения крупной покупки заставляют граждан обратиться за помощью не только к соседям и родственникам, но и в серьезные банковские организации. Одной из них является ВТБ 24 – банк с хорошей репутацией, давно работающий в данном сегменте экономической сферы.

При оформлении кредитных обязательств сотрудник данной организации предлагает дополнительно подписать договор страхования. Довольно часто подобное предложение воспринимается заемщиком как обязательное, особенно если менеджер говорит о том, что отказ от страховки может повлечь за собой невыдачу займа. Однако это совершенно не так: хорошая кредитная история и платежеспособность клиента позволят получить требующиеся деньги и без соглашения со страховой компанией.

На данный момент существуют два вида страхования, предлагаемых ВТБ 24:

  1. Обязательное – в данную категорию попадает страховка ипотеки, а также недвижимости, выступающей в качестве залога. В подобном случае отказаться от подобной услуги у гражданина, оформляющего обязательства, не получится: слишком крупной суммой никакой банк рисковать не готов, так как убытки в случае приведения квартиры в негодность понесет именно кредитная организация, которая не сможет выгодно продать подобное жилое помещение.
  2. Добровольное страхование жизни и здоровья – возможно при оформлении потребительского или автокредита. Данная недешевая услуга предполагает взятие обязательств заемщика страховщиком в случае наступления определенных ситуаций, прописанных в договоре: потери трудоспособности, работы, наступления инвалидности либо смерти.

Возврат страховки по кредиту банка ВТБ 24 в последнем случае вполне возможен при соблюдении некоторых условий, прописанных в пунктах соглашения.

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24: можно ли отказаться от договора страхования по ипотеке, потребительскому или автокредиту, как вернуть деньги

Выгоду от страхования получает в первую очередь кредитная организация: банк в подобном случае полностью защищен от потери средств – при неспособности клиента совершать платежи из-за наступления определенных жизненных обстоятельств гасить долг за него будет страховая компания. Именно поэтому банк всеми силами старается навязать страхователю подобную услугу, порой совсем невыгодную для самого заемщика, так как оплата страховых взносов ложится именно на последнего. ВТБ 24 пытается несколько преуменьшить очевидные потери клиента, предлагая снизить ставку по программе основного кредита на 2,5% при подписании соглашения о страховке.

Однако лицу, обратившемуся в компанию, следует помнить, что по закону он вполне может отказаться страховать здоровье или жизнь. Банк не вправе навязывать услуги, однако, факт давления на заемщика доказать весьма сложно: формально человек сам подписывает бумагу, в которой имеется пункт о добровольном согласии.

Возможность отказа от получения услуг страховой компании законодательно закреплена. Фактически ей может воспользоваться каждый гражданин, обратившийся за ссудой в финансовую организацию. Отказать в выдаче денежных средств на основании неподписания договора с ООО «ВТБ страхование» — страховой организацией, обслуживающей данное учреждение, банк не может. Однако, следует помнить, что причину непредставления займа ВТБ 24 доводить до сведения заемщика не обязан, поэтому отказ от страховки все же может повлечь разрыв отношений до начала сотрудничества, особенно если запрошенная денежная сумма является существенной.

Прежде чем подписывать договор страхования или отказываться от его заключения, следует оценить степень возможных рисков: грозит ли в ближайшее время потеря источников дохода или утрата здоровья. От непредвиденных ситуаций никто не застрахован, однако, по статистике, в большинстве случаев деньги, уплаченные за страховку, попросту сгорают, превращаясь в чистую прибыль страховой организации.

Чтобы выяснить, во сколько обойдется страховка, нужно сравнить два графика выплат: с учетом выплат за данную услугу и без них. Взять их можно непосредственно у сотрудника ВТБ 24. Как правило, второй вариант оказывается намного выгоднее, даже с учетом повышения процентной ставки по основному кредиту.

Проще всего отказаться от страховки непосредственно в момент оформления соглашения о кредитовании. Стоит при этом учесть, что банк в подобном случае способен поменять решение и не одобрить выдачу средств. Отказывать в выдаче ссуды клиенту из-за неподписания соглашения о страховании незаконно, но так как причины решения банк не оглашает, подобные ситуации имеют место. Однако отзывы говорят, что в ВТБ 24 вероятность наступления такого случая практически равна нулю, одобрение кредита производится и при отсутствии страховки.

Можно отказываться от услуг страховщика и после получения ссуды. В законодательстве РФ существует такое понятие, как период охлаждения – время, в течение которого заемщик может разорвать финансовые отношения со страховой организацией и вернуть внесенные за страховку средства. Успеть подать заявление об отказе необходимо за 14 дней. Изменение срока, который ранее составлял 5 дней, произошло в 2018 году. В течение нескольких суток «ВТБ Страхование» рассмотрит просьбу и вернет деньги на счет клиента. Максимальный срок принятия решения и выплаты средств составляет 10 рабочих дней. Данная процедура предусмотрена только для физических лиц: коллективные договоры о страховании, а также соглашения с организациями не подлежат отмене на подобных условиях.

Если страховщик не удовлетворил просьбу заемщика или задержал выплату средств, последний может вернуть уплаченную сумму в судебном порядке. Помимо внесенных денег, суд также назначит неустойку, которую страхователю обязаны будут выплатить.

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24: можно ли отказаться от договора страхования по ипотеке, потребительскому или автокредиту, как вернуть деньги

Важно! По истечении периода охлаждения отказаться от услуг страховой компании и возвратить обратно средства невозможно. Поэтому решение следует принимать быстро.

Прежде чем отказываться от страхования, следует подумать, сможете ли вы выплатить кредит полностью при наступлении тяжелых жизненных обстоятельств. Особенно это касается лиц, занятых на вредном или опасном производстве, где вероятность несчастного случая возрастает в разы. Страхование позволит избавиться от непосильного гнета долга перед банком, а кредитной организации, в свою очередь, получить причитающиеся средства от страховой компании.

Расторгнуть договор можно и после его оформления. Помимо указанного периода охлаждения, существует возможность оформить возврат средств, полностью погасив кредитные обязательства перед банком. Какую сумму может получить клиент?

organoid.ru

Можно ли вернуть страховку по ипотеке

Страхование залоговой квартиры – обязательное требование для каждого заемщика. Только с выполнением существующего обязательства предоставляется ипотечный кредит. Главной целью является страхование потенциальных рисков, связанных с жилой недвижимостью и способных возникнуть во время погашения предоставленного кредита.

Оформление полиса всегда предусматривает обязательные дополнительные вложения. Только если представитель целевой аудитории выполняет собственные обязательства и регулярно проводит платежи, можно гарантировать сохранение юридической силы договора со страховщиком. Разрыв соглашения становится возможным только после полного погашения ипотечного кредита, причем выполнить обязательства можно в досрочном порядке.

Особенности оформления страховки

Оформление страхового полиса инициируется банком, несмотря на то, что впоследствии проводится сотрудничество с отдельным страховщиком. Ипотечный кредит предоставляется только после заключения соглашения, который предусматривает обязательную пролонгацию до полного погашения ипотеки.

В обязательном порядке заемщик вносит установленные платежи с учетом существующего графика. Предусматривается возможность внесения платежей единовременно или по частям в соответствии с установленным графиком, но каждый вариант определяется в индивидуальном порядке с банком и страховой организацией.

При оформлении ипотеки требуется страхование трудоспособности заемщика, а также страховка для жилой недвижимости. Стоимость таких дополнительных услуг оценивается по-разному, но обычно полис обойдется как минимум в 10 процентов от суммы ипотечного кредита. Иногда требуется рассчитывать на 35 процентов при оформлении страхового полиса.

Принимая во внимание подобные условия, многие люди интересуются, можно ли вернуть страховку по ипотеке. На самом деле шанс на возвращение денежных средств сохраняется, но для этого следует учитывать действующие условия страховой организации.

Основные аспекты использования услуг страховщика:

Правильно составленный договор гарантирует успешное решение финансовых вопросов. По данной причине перед тем, как получать страховку, следует позаботиться о гарантированной защите своих интересов.

Когда могут вернуть страховую сумму после выплаты ипотеки?

В большинстве случаев о возврате заплаченной страховки клиенты задумываются в случае полного погашения кредита. При этом экономия изначально предусматривается благодаря тому, что при ежегодном продлении действующего договора гарантируется пропорциональное уменьшение страховой премии в соответствии с кредитной суммой.

Возврат страховки всегда проводится только с учетом действующих условий договора. Если в соглашении отсутствует обозначенный пункт, страховщик вправе оформить мотивированный отказ, соблюдая действующее законодательство РФ. Данная норма обусловлена тем, что клиент самостоятельно принял решение о преждевременном прекращении действия полиса.

Самый лучший вариант возвращения – это внесение страховой премии не полностью, а частями по предусмотренному графику. Только по такой схеме можно гарантировать успешное решение финансовых вопросов. Однако даже при подобных договоренностях важно понимать, можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки с гарантированным предотвращением санкций страховщика.

Особенности возвращения денежных средств

На законодательном уровне определены три потенциальных решения относительно возвращения денежных средств. Каждая такая схема является легальной, поэтому предотвращаются дополнительные риски для заемщика:

  1. Отказ от возвращения. Подобный вариант происходит чаще всего, поэтому далеко не все клиенты могут воспользоваться своим правом на возврат собственных денежных средств. Чаще всего внимание от потенциального клиента отвлекается, поэтому важные сведения пишутся очень мелко. По данной причине крайне важно проявить повышенное внимание и успешно защитить свои интересы. В такой ситуации желательно воспользоваться грамотной юридической помощью, которая обязательно поспособствует достижению желаемого результата и повысит шанс на правомерное возвращение финансов.
  2. После полугодия сотрудничества со специализированной компанией можно получить только часть суммы. Это обусловлено тем, что денежные средства были уже использованы в административных целях. Если суммы, которые были оплачены большие, желательно попросить распечаток расходов. При наличии распечатанных документов можно увеличить размер возвращаемой суммы. Следует подготовиться к тому, что в сложившейся ситуации потребуется судебное разбирательство.
  3. Полное возвращение средств. Такое право сохраняется только в самом начале использования страховых услуг. Специализированная компания обязана вернуть всю сумму из-за отсутствия правомерных аргументов для отказа.

Таким образом, схема возвращения определяется с учетом прописанного договора и срока действия соглашения со страховой организацией. В некоторых случаях вернуть собственные финансы в минимальные сроки не удается.

Необходимые документы для решения финансовых вопросов

Если планируется возврат собственных финансов, следует позаботиться о наличии установленного пакета документов. С наличием следующего документального пакета рекомендуется обратиться к страховщику:

  • гражданский паспорт;
  • документ, подтверждающий предоставление ипотечного кредита и его полное погашение;
  • страховой полис;
  • платежные документы, в том числе чеки.

Наличие стандартного пакета документов позволяет рассчитывать на успешное решение финансовых вопросов со страховой организацией. На основе представленной документации будет приниматься решение относительно того, можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки.

Если страховщик сразу же отказывается удовлетворить существующие требования, следует позаботиться об обязательном наличии документального отказа. С оформленной документацией можно начать судебный процесс, но при этом любые издержки при обращении в суд будут покрываться только за счет денежных средств заемщика.

Особенности сотрудничества с различными банками

Сотрудники каждой организации самостоятельно определяют схему сотрудничества со своими клиентами. По данной причине нужно проявить особенную внимательность при составлении действующего договора с финансово-кредитным учреждением.

Русский стандарт

Русский стандарт предусматривает ежемесячное внесение страховой премии, которое происходит при оплате ипотечного кредита. При этом отмечается пропорциональное уменьшение стоимости страховки, ведь задолженность перед банком с каждым месяцем становится все меньше. Такая схема гарантирует максимальный уровень защиты финансовых интересов клиента.

Обязательным становится написание заявления, подтверждающего намерение получить оставшуюся часть страховки. Только, если принято положительное решение, оформляется документ, позволяющий провести процедуру обратного перечисления денежных средств.

Хоум Кредит

Банк Хоум кредит предлагает сотрудничество со страховой организацией Альянс, являющейся дочерней компанией. Основным преимуществом является развитая филиальная сеть, в результате чего можно держать постоянный контакт со специалистами.

Однако страховая премия выплачивается сразу же за весь период действия договора, поэтому шансы на возвращение полной суммы сразу же стремятся к нулю. К тому же практика возврата заслужила неоднозначную репутацию у клиентов. В большинстве случаев требуется проведение судебного разбирательства.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает уникальные программы страхования. Все продукты были разработаны сотрудниками финансово-кредитного учреждения.

Страховая выплата должна осуществляться за один раз. В договоре отмечен прямой запрет на возврат денежных средств, поэтому претендовать на финансы заемщикам не удается. Таким образом, клиенты вынуждены расставаться с большими суммами.

Советы по составлению договора со страховщиком

Как уже удалось понять, интересы клиентов всегда определяют условия договора. По данной причине особенности соглашения со страховой организацией желательно изучить заранее. Только, если отмечается возможность возврата финансов, следует обращаться к страховщику с установленным пакетом документов и написанным заявлением, подтверждающим существующие условия.

При оформлении страхового договора следует учитывать срок действия документа и особенности выплаты установленной суммы. Если премия выплачивается по частям, можно отказаться от дальнейших выплат, предъявив документ о досрочном погашении ипотеки. Однако, если страховая сумма выплачивается единовременно, возможности становятся ограниченными.

Возврат страховки гарантируется только в том случае, если это условие прописывается в договоре. В других ситуациях суд может отклонить иск заемщика и клиента страховой организации, так как у банка и страховщика будет достаточно поводов для законного отказа. Только проявление бдительности при подписании договора гарантирует сохранность финансов.

prostrahovcu.com

Как вернуть страховку по ипотеке

Клиенты, обращающиеся в банковское учреждение за ипотечным кредитом, сталкиваются с необходимостью страховать залоговое имущество, право собственности (титул) на недвижимость, свою жизнь и здоровье. А так ли необходимо и законно при ипотечном кредитовании еще и заключать договор страхования? Есть ли возможность и как вернуть страховку по ипотеке? Давайте в этом разберемся.

Обязательно ли оформлять страховку

Когда человек оформляет обычный потребительский кредит, то вполне может отказаться от любых видов страховки. Но если речь идет о приобретении недвижимости в ипотеку, то страховать имущество придется. Это прописано в законе «Об ипотеке» (ст.31), где сказано, что заемщик обязан застраховать залоговое имущество, если другого в договоре ипотеки не прописано. То есть оформление страховки осуществляется по желанию кредитора, но ни один банк не согласится опустить это условие в договоре.

как вернуть страховку по ипотеке

До погашения ипотечного кредита заемщиком квартира или дом считается собственностью банка. Поэтому банку важно, чтобы объект залога был застрахован для снижения своих финансовых рисков. Но оформлять договор страхования объекта залога нужно и заемщику, чтобы подстраховать себя на случай невозможности выплачивать задолженность по различным причинам, которые указываются в договоре ипотеки. В этом случае остаток по задолженности обязана погасить страховая компания.

Если со страхованием объекта залога все понятно, то немало вопросов у клиентов банков возникает относительно страхования своей жизни и здоровья. Оформляя ипотечный кредит, люди сталкиваются с тем, что работники банковского учреждения не только предлагают, но и навязывают оформить договор страхования жизни и здоровья.

Если первый вид страхования предусмотрен законом, то от второго можно категорически отказаться, ведь банк не вправе требовать заключения такого договора страхования.

Однако зачастую при отказе от этой услуги банк пугает заемщика тем, что откажет в выдаче кредита. И с этим ничего поделать нельзя, ведь кредитное учреждение вполне имеет право отказать в выдаче любого типа кредита, не объясняя причин. Поэтому заемщик здесь делает осознанный выбор: либо страхует свою жизнь и здоровье, либо отказывается в оформлении страховки и увеличивает свои риски не получить кредит.

Итак, при оформлении договора кредита на недвижимость заемщик вполне может отказаться от страхования жизни, здоровья и титула. Но застраховать имущество все же придется, как того требует законодательство и банковские учреждения. И в большинстве случаев страхование обходится в немаленькую сумму, поэтому многие заемщики начинают задумываться над тем, как вернуть страховку по ипотечному кредиту.

Можно ли вернуть страховую сумму и при каких условиях

Прежде всего, о такой возможности можно узнать из заключенного договора страхования — если там прописано, что заемщик может вернуть часть средств за страховку, то гражданин может смело обращаться за уплаченной в пользу страховой компании некоторой части премии (получить страховку в стопроцентном размере все же не получится).

возврат страховки по ипотечному кредиту

 

Но для этого должны быть выполнены следующие условия:

  1. Страховая сумма при оформлении договора была оформлена разовым платежом.
  2. Задолженность по ипотеке полностью погашена досрочно. К примеру, человек оформлял ипотечный кредит на 15 лет, а выплатил его за 10 лет. В этом случае можно вернуть неиспользованную страховую сумму за оставшиеся 5 лет.
  3. Страховой случай в момент выплаты задолженности по ипотеке не наступил.

Только при таких условиях совершается возврат страховки по ипотечному кредиту. Но это возможно только после снятия с недвижимости обременения в виде залога.

Важно перед подписанием договора страхования прочесть внимательно все его пункты, поскольку страховые компании идут на многие хитрости, чтобы усложнить клиенту процедуру возврата денежной суммы при досрочном расторжении договора.

Куда обращаться и какие документы предоставить для возврата страховки

После изучения договора страхования, убедившись в том, что возвратить часть страховочных средств можно, нужно обратиться в страховую организацию, предоставив полный пакет документации. Некоторые страховые компании действуют через отделения банков, где клиент брал ипотечный кредит, поэтому документы нужно будет подать в банковское учреждение.

Лучше предварительно ознакомиться с условиями возврата страховки на сайте страховой организации. И не нужно требовать возвращения части страхового взноса у банка, поскольку он лишь предоставляет заемщикам кредит.

как вернуть страховку после выплаты ипотеки

Пример заявления на возврат страховки

Если страховку вернуть можно, то важно подготовить такие документы (разные страховые компании требуют различные документы, но лучше подготовить все из перечисленного перечня):

  • паспорт заемщика;
  • договор на ипотечный кредит;
  • первоначальный график выплат;
  • справку из банковского учреждения, доказывающую, что заемщик полностью погасил кредит;
  • полис или заявление на страхование;
  • документы на недвижимость;
  • реквизиты банковского учреждения, куда будут переведены деньги.

После написания заявления на возврат страховки и подачи всех необходимых документов нужно будет ожидать рассмотрения заявления на протяжении 30 календарных дней (срок может быть увеличен до 60 дней, что связано с тем, что заявление подается по месту прописки страхователя, а рассматривается оно в головном офисе по другому юридическому адресу).

Если по договору страхования возврат части страховки возможен, но страховая по какой-либо причине отказывает в этом, то нужно получить официальный ответ в письменном виде, с которым можно отправляться в суд.

Вот как вернуть страховку после выплаты ипотеки. Запомните, что при оформлении ипотеки важно читать не только кредитный, но и страховой договор, чтобы в случае досрочного погашения задолженности и отсутствия страхового случая иметь возможность вернуть часть страховой суммы.

znatokdeneg.ru

Можно ли вернуть страховку по кредитам в банке ВТБ

Вопрос, можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ, является очень актуальным, поскольку волнует абсолютно всех потенциальных заемщиков. Страхование вынуждает нести дополнительные расходы дополнительно к переплате по процентам за использование денег. Ситуация усугубляется и за счет того, что страховку необходимо ежегодно продлять до момента окончательного погашения кредита.

Условия возврата страховки по кредитам

По каким видам кредитов предусмотрено страхование

ВТБ может похвастаться достаточно широкой линейкой продуктов. В активе банка по состоянию на 2018 год есть потребительские и автокредиты, кредитные карты и ипотека. И каждая из вышеперечисленных программ предусматривает различные виды страховой защиты и заключение индивидуального либо коллективного договора страхования.

Так, при оформлении кредитки банковские менеджеры будут навязывать одну из двух программ страхования:

  1. Защита от потери источника доходов: включает выплату страховой суммы, если заемщик потеряет работу, а также в случае полной или временной утраты трудоспособности в связи с болезнью или по причине несчастного случая. Полное погашение кредита осуществляется в случае смерти заемщика.
  2. Защита кредита. Эта программа предусматривает компенсацию непогашенной суммы кредита за счет денег страховой компании в случае временной потери трудоспособности, приобретения инвалидности в результате болезни или от несчастного случая, а также в случае смерти заемщика в связи с болезнью или по причине несчастного случая.

Обратившись за потребительским кредитом в ВТБ, необходимо быть готовым к страхованию по одной из двух программ:

  1. «Лайф+»  – предусматривает только страховку жизни и здоровья физических лиц.
  2. «Профи» – эта программа помимо страхования рисков от временной или постоянной потери способности работать и смерти также включает страховку от потери работы.

Условием автокредитования является страховка транспортного средства по КАСКО. Необходимость заключения этого договора обусловлена обеспечением целостности и сохранности предмета залога. В случае ДТП, угона, преступных действий сторонних лиц страховая компания погасит частично или полностью задолженность по кредиту. Хотя банк предлагает кредиты на покупку авто и без оформления КАСКО, например, в рамках программы «Свобода выбора».

Также в соответствии с действующим законодательством обязательно осуществляется страховка ипотеки от рисков повреждения и утраты. Дополнительно банк будет требовать застраховать жизнь и здоровье, а также подписать договор титульного страхования. Эти страховки являются добровольными, но с целью более эффективного влияния на заемщика банк повышает процент по кредиту в случае их отсутствия. Таким образом, клиенту приходится выбирать: либо платить больше по ипотеке на 1%, или же нести дополнительные расходы.

Страховка платится ежегодно до момента окончательного погашения кредита, исключением является титульное страхование – только в течение первых трех лет после подписания договора купли-продажи недвижимости.

Возможности отказа от договора

Учитывая, что страховые платежи являются дополнительными расходами, многие заемщики задумываются над тем, как отказаться от заключения подобных договоров. Ситуация еще больше усугубляется через год после получения кредита, когда приходит время пролонгировать срок действия страховки. Многие заемщики после 12 месяцев постоянных платежей по кредиту не очень-то хотят платить деньги в пользу страховых компаний, ведь лучше их направить на выплату обязательств. Поэтому им будет интересно узнать, что полис страхования прекращает действовать в следующих случаях:

  1. Окончания срока действия.
  2. Выполнения страховой компанией всех условий в рамках соглашения.
  3. По решению суда.
  4. Полной выплаты кредита.
  5. Невыплаты страховой премии.
  6. В других случаях.

Также заемщик имеет право досрочно расторгнуть соглашение в любой момент путем подачи письменного заявления. Но в таком случае встает вопрос о возможности возврата средств. Ведь клиент заплатил за весь период действия договора, а пользовался ним значительно меньше. В аналогичную ситуацию попадает заемщик при досрочном погашении кредита.

Частичное досрочное погашение кредита не является причиной разрыва договора страхования. Ведь сам кредитный договор, обязательства по которому страхуются, продолжает действовать.

Реальность возврата денег зависит от типа договора. Если он коллективный, то разорвать в течение периода охлаждения не получится. Договор заключается между двумя юридическими лицами – банком и страховой компанией, а заемщик просто включается в список застрахованных лиц. Отменить досрочно такой полис нельзя, только если эта возможность прописана в условиях. Но обычно такой тип договора заключается как раз с целью избежать возврата.

Индивидуальный полис дает возможность заемщику получить часть или полностью все деньги, которые он потратил на страховку. Главное успеть написать заявление в течение срока охлаждения, который в соответствии с действующим законодательством длиться 14 календарных дней.

Подобное правило действует и при расторжении договора вследствие досрочного погашения кредита. В таком случае рассчитывать на часть страховой премии заемщик может только, если в полисе есть четкая привязка размера платежа к остатку задолженности. Но это сделать будет довольно сложно и придется обращаться в суд. Как показывает действующая судебная практика, не всегда банки выигрывают подобные дела, главное доказать, что страховка была навязана.

По общим правилам страхования в ВТБ допускается возможность возврата части уплаченной страховой премии, если, как указано в договоре, необходимость в страховании отпала. В то же время это происходит по согласованию сторон, при одностороннем же отказе со стороны клиента уплаченные взносы не возвращаются.

Порядок действий по возврату и последствия отказа

Отказ от страховки и расторжение договора происходит после письменного заявления заемщика.

В зависимости от срока действия полиса страхования используются два варианта возврата средств:

  1. Если заемщик хочет расторгнуть договор после получения кредита в течение так называемого периода охлаждения, тогда ему должны вернуть страховой платеж в полном размере. При условии, что за этот промежуток времени не произошли события, имеющие признаки страхового случая. Например, период охлаждения по по полису страхованию от несчастных случаев в ВТБ составляет 14 дней.
  2. Когда же клиент планирует расторжение значительно позже, страховщик возместит страховой платеж за то количество дней, в течение которых полис уже не будет действовать.

Как в первом, так и втором варианте заемщику необходимо сначала написать заявление о досрочном прекращении договора. Взять образец заявления можно в банке, в офисе страховщика, также бланк можно скачать по ссылке.  Кроме заявления также понадобиться взять свой экземпляр страхового полиса и документ, подтверждающий факт оплаты взноса (квитанция или платежное поручение). Количество и перечень документов зависит от страховщика и указывается непосредственно в договоре. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней после получения страховщиком заявления на счет, указанный клиентом.

Заявление о прекращении договора страхования

Относительно же последствий подобных действий, то заемщику, не желающему продолжать страховаться или который хочет досрочно отменить договор страхования, следует учесть, что банк:

  1. В случае отсутствия добровольных договоров страхования поднимает плату по кредиту на 1 п.п.
  2. В случае обязательного страхования ипотеки имеет право разорвать кредитный договор и потребовать досрочно выполнить обязательства по кредиту.

Если расторжение договора страхования связано с планом закрыть кредитные обязательства раньше срока, обратите внимание также на нюансы досрочного погашения кредита в ВТБ.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 03.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru