Снижение ипотечного процента в банках РФ. Можно ли снизить ставку по ипотеке втб


Снижение процентной ставки по уже выданной ипотеке

Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2018 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново. В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления.

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту?

Рассмотрим подробнее, что это такое, в каких случаях можно снизить ставку, какие бывают льготные программы от государства? Что такое снижение процентной ставки по ипотеке? Это уменьшение кредитором оговоренной и прописанной в договоре %-ой ставки по заявлению клиента с обоснованием причины. Не секрет, что банки с неохотой идут на такой шаг, поскольку это уменьшает объем поступлений, хотя и снижает бремя клиента.

Вниманиеattention

Однако, в целях сохранения клиентской лояльности банк может снизить процент по ипотеке. При получении ипотечного займа ситуации могут сложиться разные.

Например, клиенту могут посчитать по одной ставке платежи, а в момент подписания договора и всех остальных документов выяснится, что банк поднял ставку. Здесь остается либо соглашаться на выставленные условия, поскольку вся основная работа уже сделана, либо начинать все заново.

Снижение ипотечного процента в банках рф

Важноimportant

Оно подразумевает снижение процентной ставки по ипотеке за счет перекредитования – покрытия действующего кредита новым с более выгодными параметрами. Это можно сделать у своего же кредитора, либо подыскать другого, который предоставит такие условия.

Многие банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, УралСиб и др. довольно охотно рефинансируют ипотеку, заполучая тем самым новых клиентов. При рефинансировании можно изменить два параметра: срок и ставку. Инфоinfo

Снижение второго варианта будет наиболее выгодным. Для проведения этой процедуры, заемщик должен уведомить банк о своем желании, узнать возможно ли это сделать в этом же банке или воспользоваться предложениями другой организации. Получив разрешительное письмо, клиент должен собрать заново весь пакет документов.

Официальный сайт сбербанка россии

  • другие причины изменения материального положения.

При возникновении материальных проблем банк может предложить следующие варианты:

  • увеличение срока выплаты займа на 3-10 лет за счет чего уменьшается сумма ежемесячной выплаты;
  • отсрочка на 2 года – ипотечные каникулы, при этом весь этот период осуществляется выплата процентов, а тело кредита, основной долг, гасятся позже;
  • оплата взносов в счет погашения кредита каждый квартал, а не помесячно, как обычно устанавливается на основании стандартного графика платежей;
  • создание индивидуального режима выплат с учетом финансового положения заемщика;
  • назначение кредитных каникул – возможно при детальном изучении финансового положения должника, уважительных причин, послуживших основанием для назначения такой льготы.

Cнижение процентной ставки по ипотеке

  • Во-первых, им нет необходимости подтверждать свой официальный доход, поскольку банк и так владеет этой информацией.
  • Во-вторых, им предлагается бонус в виде снижения процентных пунктов по ипотечному кредиту.

Участие в социальных программах Государство всячески старается оказать поддержку населению, особенно наименее защищенным слоям и людям с небольшим уровнем достатка. Для этого совместно с банковскими организациями разрабатываются специальные программы, помогающие людям построить либо купить собственное жилье.

Это проект «Молодая семья», «Социальная ипотека» и пр. Так, например, совместно с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) банки предлагают купить квартиру на вторичном рынке под 11%, а при покупке жилья в новостройке – 6,15% годовых.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке сбербанка без иллюзий

Готовое жилье Проценты по кредитам для покупки жилья на вторичном рынке преимущественно выше, нежели при приобретении квартир в новостройках. Связано это, прежде всего, с тем, что такая недвижимость является менее ликвидной.

На сегодня у основных кредиторов можно взять ссуды на следующих условиях: Банк Ставка, % Первоначальный взнос, % Минимальный стаж работы, мес. Возрастные ограничения, лет Примечания Сбербанк 9,5 15 6 21–75 -0,1% при электронной регистрации; -1% при страховании жизни; -2% у аккредитованных застройщиков; 8,9% – для молодых семей. ВТБ24 9,5 10–30 3 21–65 10,95 – для военных; -0,5% при квартире площадью более 65 кв. м. Райффайзенбанк 9,75 15 6 21–60 5,9% или 6,49% – при покупке у застройщиков.

Как снизить процент по ипотеке

Для уточнения деталей и действующих тарифов и получения подробного актуального расчета желательно обратиться в отделение банка к специалисту по ипотечному кредитованию, который представит подробные условия с расчетом.

  • Для уменьшения процентной ставки по новому договору возможно использование дополнительных способов, гарантирующих выплаты – это привлечение поручителей или созаемщиков, если банк практикует такие способы обеспечения.
  • Для переоформления ипотеки по сниженной ставке лучше обращаться в банк, где оформлен зарплатный проект или ипотечный заемщик получает иные выплаты, а также имеет открытые вклады, счета со средствами.

Как уменьшить процент по ипотеке

Если же вы имеете постоянное место работы и доход выше среднего по стране, можете просить у банковского учреждения снизить вам процент­как для надежного клиента, способного вовремя погашать принятые на себя долговые обязательства. Активы в собственности заемщика Банкиовские учреждения охотно идут на уступки тем клиентам, которые могут предоставить обеспечение в виде поручительства третьих лиц либо залог недвижимости принадлежащей им на праве собственности.

Дополнительным плюсом будет размещение депозита. Чем ликвиднее будет заложенное имущество, тем на большую скидку можно рассчитывать. Это может касаться не только годовой процентной ставки, но и размера предоставляемой ссуды.

Финансовое учреждение идет на такие послабления, поскольку всегда может реализовать заложенный дом либо квартиру, если кредитополучатель по каким-то причинам откажется от погашения долга.

Как понизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке

Акции от аккредитованных застройщиков Уменьшить процент по ипотечному кредиту можно и другим способом. Многие банковские учреждения столицы сотрудничают напрямую с застройщиками.

Вследствие такого тандема желающим построить или приобрести квадратные метры в собственность предлагаются льготные условия кредитования. Помимо снижения процентного вознаграждения может быть уменьшена величина первоначального взноса, которая иногда равняется и вовсе нулю. Следует обращать внимание на тот акт, что льготная процентная ставка по подобным программам может действовать не весь срок кредитования, а лишь определенный период. Наличие зарплатной карты Постоянные клиенты банковских учреждений и те, которые получают заработную плату и прочие выплаты на пластиковую карточку, обладают рядом преимуществ по сравнению с другими категориями населения.

Снижение ставки по ипотеке: как уменьшить процент по кредиту

Возраст: 21-65 лет Стаж работы: от 4 мес., а общий – от 12 мес. Таким образом, снизить процентную ставку по ипотеке вполне реально при соблюдении определенных условий.

Банк не имеет права повышать ставку в одностороннем порядке. Теоретически это возможно, если государство обяжет банки увеличить ставки по действующим займам всем клиентам, но на практике вероятность этого очень мала.

Объективных причин для снижения ипотечного процента в ближайшие годы пока не наблюдается.

zakon52.ru

Как снизить процент по ипотеке в 2018 году? Ипотечный % вниз, как уменьшить

Возможность уменьшения процентной ставки – один из актуальных вопросов для заемщиков, особенно тех, которые оформили договоры несколько лет назад до снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В связи с принятием указанной меры банкам было предложено существенно занизить тариф на пользование кредитными средствами, на практике разница составила 3-5 пунктов и более. При каких условиях возможно заключение договора ипотеки по сниженной ставке, какие преимущества становятся доступны для заемщика и как осуществляется процедура в отношении соглашений, заключенных со Сбербанком.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Основным ориентиром для этого служит значение ключевой ставки Центробанка, которая с 2016 года приравнена к ставке рефинансирования. Ее величина отражает ситуацию в экономике и уровень инфляции по стране. Под этот процент ЦБ одалживает коммерческим банкам деньги, если у последних возникают проблемы с ликвидностью. Изменение этого значения в одну или другую также служит сигналом для банков снизить ставку по ипотеке или же, наоборот повысить ее.

В 2018 году банк России неоднократно уменьшал значение ставки рефинансирования, что повлекло за собой изменение процентов по вновь выдаваемым жилищным ссудам в большинстве кредитных учреждений. Однако физические лица, взявшие ипотеку ранее, тоже могут претендовать на изменение условий по договору, если такой пункт имеется в соглашении. Инициатором процесса может быть сам кредитор либо же его клиент.

По инициативе банка

Ссудодатель может сам предложить клиентам снизить финансовую нагрузку за счет снижения средневзвешенной ставки по ипотеке. Для этого он рассылает предложение по смс, или на электронный либо почтовый адрес, которые были указаны в качестве контактных данных при подписании договора кредитования.

Однако касаться такие преференции могут не всех клиентов, а только определенных групп займополучателей, например, многодетных семей, зарплатных клиентов либо же работников бюджетной сферы.

По инициативе заемщика

Кроме этого, владелец ипотечного кредита тоже может выступать инициатором снижения ставочного значения. Сделать это можно по ряду причин:

  1. рождение ребенка, в связи с чем финансовая нагрузка на семейный бюджет возрастает, и на погашение долга может не хватать денег;
  2. при сокращении или увольнении с работы, вследствие чего платить по долгам не представляется возможным.

В любом случае, для того чтобы претендовать на снижение процентов по ипотеке придется предоставить документальное подтверждение тяжелого финансового положения.

Актуальные ставки банков

Готовое жилье

Проценты по кредитам для покупки жилья на вторичном рынке преимущественно выше, нежели при приобретении квартир в новостройках. Связано это, прежде всего, с тем, что такая недвижимость является менее ликвидной. На сегодня у основных кредиторов можно взять ссуды на следующих условиях:

Новостройки

Если вас интересует исключительно строящееся жилье, тогда базовые условия по ипотеке будут следующие:

Как снизить процент по ипотеке

Проанализировав вышеприведенную информацию, видно, что банковские организации­предлагают клиентам разные продукты, условия по которым зависят от определенных обстоятельств. Так, снижение процента по ипотеке ­­доступно для отдельных категорий физических лиц. Это поможет в итоге сэкономить немалую сумму, ведь ипотечный кредит выдается на продолжительный срок, вследствие чего сумма переплаты за счет начисленных процентов исчисляется в сотнях тысяч рублей.

Электронная регистрация

Крупнейший банк страны Сбербанк предлагает интересное предложение для потенциальных кредитополучателей. Для оформления ипотеки нет необходимости отстаивать очереди в многофункциональных центрах – сделать это можно непосредственно в отделении Сбербанка, при этом получить дополнительную льготу за оформление ипотечного кредита в электронном виде.

Снижение процента по кредиту­ составит 0,1 пункта. Может показаться, что это значение мало, но, во-первых, вы экономите время, а во-вторых, с учетом продолжительности срока заимствования и величины займа итоговая сумма выглядит внушительно.

Акции от аккредитованных застройщиков

Уменьшить процент по ипотечному кредиту можно и другим способом. Многие банковские учреждения столицы сотрудничают напрямую с застройщиками. Вследствие такого тандема желающим построить или приобрести квадратные метры в собственность предлагаются льготные условия кредитования.

Помимо снижения процентного вознаграждения может быть уменьшена величина первоначального взноса, которая иногда равняется и вовсе нулю. Следует обращать внимание на тот акт, что льготная процентная ставка по подобным программам может действовать не весь срок кредитования, а лишь определенный период.

Наличие зарплатной карты

Постоянные клиенты банковских учреждений и те, которые получают заработную плату и прочие выплаты на пластиковую карточку, обладают рядом преимуществ по сравнению с другими категориями населения.

  • Во-первых, им нет необходимости подтверждать свой официальный доход, поскольку банк и так владеет этой информацией.
  • Во-вторых, им предлагается бонус в виде снижения процентных пунктов по ипотечному кредиту.

Участие в социальных программах

Государство всячески старается оказать поддержку населению, особенно наименее защищенным слоям и людям с небольшим уровнем достатка. Для этого совместно с банковскими организациями разрабатываются специальные программы, помогающие людям построить либо купить собственное жилье. Это проект «Молодая семья», «Социальная ипотека» и пр.

Так, например, совместно с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) банки предлагают купить квартиру на вторичном рынке под 11%, а при покупке жилья в новостройке – 6,15% годовых. Среди финансовых учреждений, работающих по данному направлению можно назвать банки:

  • Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Транскапитал;
  • УралСиб.

Требования банков к заемщику

Физические лица­ должны соответствовать определенным критериям. Это касается возраста, места работы, совокупного дохода семьи и ряда других требований.

Они не являются универсальными, поэтому каждая банковская организация вправе выдвигать свои условия. Основным из них является наличие российского паспорта, в котором будет стоять отметка о регистрации в регионе, где планируется запрашивать ипотеку.

Возраст заемщика

Претендовать на снижение процента по кредиту могут все, кто подпадает под условия, выдвигаемые банковской организацией. Однако кроме этого, финансовое учреждение­всегда смотрит на возраст потенциального кредитополучателя. Как правило, минимальный порог устанавливается на границе в 21 год, хотя, например, в Сбербанке или МКБ, граждане в возрасте 18 лет уже могут претендовать на выдачу займа.

  • Максимальный возраст ограничивается 60 годами у мужчин и 55 у женщин. Однако в последнее время, судя по статистике и официальной информации из открытых источников, верхняя граница смещается в большую сторону и у некоторых кредиторов она составляет 75 лет. Вместе с тем, необходимо заметить, что в 74 года никто не даст вам кредит. Эта дата установлена как ориентир для внесения последнего платежа по ранее полученному займу.

Постоянная работа с официальным доходом выше среднего

Важным условием является наличие официального дохода.

Он подтверждается справкой по форме банковской организации­или 2-НДФЛ.

Если же вы имеете постоянное место работы и доход выше среднего по стране, можете просить у банковского учреждения снизить вам процент­как для надежного клиента, способного вовремя погашать принятые на себя долговые обязательства.

Активы в собственности заемщика

Банкиовские учреждения охотно идут на уступки тем клиентам, которые могут предоставить обеспечение в виде поручительства третьих лиц либо залог недвижимости принадлежащей им на праве собственности. Дополнительным плюсом будет размещение депозита.

Чем ликвиднее будет заложенное имущество, тем на большую скидку можно рассчитывать. Это может касаться не только годовой процентной ставки, но и размера предоставляемой ссуды.

Финансовое учреждение идет на такие послабления, поскольку всегда может реализовать заложенный дом либо квартиру, если кредитополучатель по каким-то причинам откажется от погашения долга. Важным условием передачи собственности в качестве гарантии является ее обязательное страхование. Если же вдобавок вы добровольно застрахуете собственную жизнь и титул, можете рассчитывать на дополнительную скидку со стороны финансово-кредитной организации.

Положительная кредитная история

Судя по отзывам клиентов, наличие положительной истории редко может стать причиной снижения процентной ставки по ипотечному займу.

Вдобавок к этому, даже люди, имеющие не очень хорошее кредитное досье, могут претендовать на ссуду на выгодных условиях, если смогут предоставить банковскому учреждению ликвидный залог. Если же вы претендуете на социальную ипотеку, то безупречная финансовая история здесь играет важную роль и получить кредит под выгодный процент можно лишь при ее наличии.

Бюджетные гарантии

Работники бюджетных организаций имеют небольшие зарплаты, что подтверждается данными статистических показателей. Порой им сложно собрать деньги на первый взнос, не говоря уже о возможности выплачивать ипотеку.

В связи с эти государство всячески старается поддержать бюджетников, идя на сотрудничество с банковскими учреждениями, предлагая специальные продукты с низкими процентными ставками. Ярким примером может служить военная ипотека или ипотека для молодых ученых.

Первоначальный взнос

Для покупки или строительства недвижимости необходимо наличие больших денежных средств. Кредитование помогает частично решить эту проблему, но без собственных накоплений не обойтись, поэтому нужно иметь определенную сумму на первоначальный взнос.

Как правило, эта цифра стартует от значения в 10%, но все зависит напрямую от кредитного учреждения и его условий по кредитным предложениям.

Если же вы смогли накопить приличную сумму для первого взноса, можете смело просить у банка снизить процент по кредиту.

Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке

Такое возможно, но только если первоначальная сумма платежа больше 50%. Ставку также можно снизить, если взять кредит на меньший срок и уплатить более высокий начальный взнос. Таким способом ставка может быть снижена от 0,25 до 1 процентного пункта. Если оформлять комплексную ипотечную страховку, то можно снизить ипотеку от 0,3-0,7 до 6,5, а в некоторых банках даже до 10 %.

Если представить кредиторам справку о доходах по форме 2-НДФЛ, можно добиться снижения ставки в среднем на 0,5–1 %. Чистая кредитная история может благоприятно повлиять на размер ставки, опустить ее примерно на 0,5%. Можно рассчитывать на снижение до 1% и в случае, если работодатель заемщика — клиент банка. Иногда финансовые организации могут предлагать акционные или специальные ставки. Обычно такие предложения можно получить в преддверии каких-то государственных или всемирных праздников. Есть еще ряд способов, как можно снизить процент, например:

  1. Дифференцированный график погашения ипотеки, в таком случае переплата и каждый новый платеж меньше.
  2. Самостоятельное страхование предмета залога.
  3. Оформление кредита на максимальный срок. Это позволит снизить общую долговую нагрузку.
  4. Прописывание суммы ежемесячного взноса. Таким образом можно досрочно погасить кредит и не переживать за отсутствие денег для ежемесячного платежа.
  5. Открытие депозита.
  6. Мониторинг текущих тарифов кредитования банка. Если у банка появятся более выгодные условия ипотеки, клиент может обратиться с просьбой понижения процента, но только при условии, если заемщик исправно выплачивал кредитные средства.
  7. Оформление налогового вычета и вычета на выплаченные проценты.
  8. Использование материнского капитала для погашения кредита.

Дополнительное соглашение о пересмотре процентов

Снижение процента по выплате ипотечного кредита­ не требует заключения нового договора, если все остальные условия остаются в силе. После проведения переговоров и достижения компромисса, новая величина процентов по кредиту отражается в дополнительном соглашении к договору, которое подписывается обеими сторонами.

Банковские организации не осуществляют пересчет суммы уплаченных ранее взносов, поскольку действие новой ставки начинается со дня подписания допсоглашения и клиенту выдается новый график выплат.

Рефинансирование ипотеки

Одним из вариантов снизить процент по жилищному займу является рефинансирование существующего долга. Действуют программы перекредитования не во всех банках. Поэтому нужно промониторить предложения и выбрать то, которое будет полностью соответствовать вашим запросам. Следует знать, что некоторые кредиторы требуют от будущих заемщиков принести документ, подтверждающий согласие предыдущего ипотекодателя на рефинансирование долга.

Кроме этого, стоит уточнить, возможны согласно договору штрафные санкции за досрочное погашение задолженности.

Не забывайте и о том, что для того чтобы получить заем в новом банке необходимо будет собрать весь пакет документов, произвести новую оценку объекта недвижимости и застраховать залог. Эти дополнительные траты могут свести на нет ожидаемую выгоду.

Реструктуризация долга

Если же вы не желаете покидать своего кредитора, а в других банках наблюдается падение ставок по ипотеке или ваше финансовое положение оставляет желать лучшего, можно подать заявку на реструктуризацию долга.

Она может заключаться как в изменении срока выплат в большую сторону, так и снижении процентной ставки. Заимодатель всегда рассматривает обращение в индивидуальном порядке, поэтому, чем больше документов или доводов вы предоставите, тем выше шанс получить одобрение и новую, меньшую ставку по уже имеющейся жилищной ссуде.

Виды Ипотечного кредита

  • Для покупки недвижимости на вторичном рынке. Такой вид кредитования является довольно популярным. Его суть заключается в том, что клиент, который находит себе жилье на вторичном рынке, покупает его на деньги, выданные банком. Но в такой ситуации требуется заключение договора страхования на случай потери права на недвижимость или возможности оплачивать кредит.
  • Ипотека с долевым участием. ДДУ выдается на приобретение новой квартиры, что не требует оформления страховки. Но особенность данного вида заключается в том, что клиент, который взял ипотеку, может не дождаться сдачи приобретенного жилья в эксплуатацию. Риски долевого строительства. Ставка по такому кредиту невысокая, в пределах 2-7,4%, но лишь до получения права собственности. Для понижения ставки по данному виду кредитования потребуется просто предъявить документы на жилье.
  • Для молодой семьи. У такого вида кредитования имеется несколько ограничений, а именно, возраст заемщика до 35 лет и то, что выдать такой кредит может лишь Сбербанк России.

Самый популярный вид ипотечного кредитования в России — на улучшение жилищных условий. В этом случае клиент в качестве залога оставляет свою недвижимость.

Рефинансирование ипотеки. Этот вид кредитования доступен заемщикам, которые уже имеют кредит в другом банке. Для осуществления рефинансирования требуется предоставить новому банку ряд документов для получения ипотеки. Сотрудники банка проводят анализ полученных документов, а также возможности клиента погашать кредит и шансы принятия того имущества, которое было выдано в кредит ранее. Затем новый банк погашает прошлый кредит, а заемщик на этом основании оформляет другой, уже в этом банке.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк может предложить такие виды ипотеки:

  • на жилье вторичного рынка. Выдается на 30 лет со ставкой 8,6%;
  • с материнским капиталом в виде первоначального взноса. Сроком на 30 лет при ставке 8,9%;
  • с рефинансированием кредита и возможностью ежемесячного взноса. Не более чем на 30 лет и ставкой 9,5%на строительство жилья, на 30 лет со ставкой 10%;
  • на недвижимость за городом, до 30 лет и ставкой 9,5%;
  • для военных на покупку любого жилья, сроком до 20 лет и ставкой 9,5%;
  • под залог недвижимости, на срок до 20 лет и ставкой выше 12%. Обычно предлагается в госпрограммах с целью поддержки населения.

Программы ипотеки

Конкуренция между банками, предоставляющими ипотечные кредиты, достаточно высока, поэтому каждый из них предлагает свои уникальные программы кредитования. По ним можно определить назначения и условия кредита. Примеры целевых программ ипотечного кредитования:

  • Получение ипотеки под жилье, которое находится в процессе стройки. Это дает возможность покупки квартиры у застройщика, получившего одобрение банка-кредитора. Процент по такой программе высокий, а вот стоимость самого жилья низкая;
  • На недвижимость за городом. Предназначена для приобретения любого жилья за чертой города;
  • Под постройку дома. Такие кредиты доступны клиентам, которые имеют собственные земельные участки.

Документы необходимые для получения ипотеки

В разных банках он может несущественно отличаться. Обычно, перечень документов для оформления ипотеки выглядит следующим образом.

Документы заемщика. Они включают в себя: анкету-заявление на получение ипотеки, копию паспорта, заверенную трудовую книжку, справку о доходах за последние полгода, справку о смене имени или фамилии (если такие были). Помимо ведомости про заработную плату, банку можно подать и свидетельство о доходах от сдачи собственности в аренду. Также следует предъявить банку-кредитору копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ и выписку с банковского счета, в которой будут отражаться поступающие средства. Помимо копий, потребуются и оригиналы всех документов.

Банки могут потребовать и другие справки, например, по программе «Молодая семья» следует предоставить документ о высшем образовании и информацию, подтверждающую наличие дорогого имущества (машины, земли). Это влияет на размер процентной ставки.

Бумаги на недвижимость, если она используется, как залог.

К ним относятся:

  1. выписка из ЕГРП,
  2. свидетельство о регистрации прав (копия и оригинал),
  3. документы, подтверждающие право заемщика на недвижимость (договор дарения, купли продажи, завещания и прочее),
  4. копия и оригинал паспорта,
  5. свидетельство об оценке недвижимости,
  6. кадастровый паспорт,
  7. выписки из домовой книги и лицевого счета,
  8. экспликация и поэтажный план приобретаемого имущества.

Не стоит забывать, что оформляя ипотеку, нужно иметь при себе оригинал паспорта и полис о страховке ипотеки.

Похожие записи

dedadi.ru

Понижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ: заявление, отзывы, условия кредита

Для подавляющего большинства граждан без взятия в кредитных учреждениях ипотечного кредита нет возможности улучшить жилищные условия. ВТБ предоставляет возможность клиентам, которые заключили и в соответствии с договором более двенадцати месяцев исполняют договорные условия, снизить банковский процент по займу при соответствии некоторым требованиям.

снизить процентную ставку по ипотеке втб 24

Текущие ставки по ипотеке в банке ВТБ

В ВТБ оформляют договора на предоставление кредитов для покупки недвижимости в новостройках и на вторичном рынке. Чтобы привлечь больше клиентов, постоянно предлагаются новые программы ипотечного кредитования.

Наименование Сумма кредита, млн. руб Процентная ставка, от % Первоначальный взнос, % Условия
«Больше метров-ниже ставка» 0,6-60,0 8,9 20 Площадь квартиры больше 65 кв.метров
«Покупка жилья» 0,6-60,0 9,1 10 Покупка на вторичном рынке
«Покупка жилья» 0,6-60,0 9,1 10 Покупка нового жилья
«Рефинансирование ипотеки» До 30,0 8,8 Погашение ипотеки стороннего банка
«Ипотека для военных» 2,435 9,3 15 Срок кредита на годы до достижения 45 лет
«Залоговая недвижимость» 0,6-60,0 9,6 20 Банк продает залоговую недвижимость
«Кредит под залог имеющегося жилья» До 15,0 11,45 Под залог имеющегося жилья

Снижение ставки по ипотеке ВТБ производится в индивидуальном порядке.

Можно ли снизить проценты по ипотеке в ВТБ?

снижение процентов по ипотеке в втбКлиенты ВТБ, имеющие действующие ипотечные договора, оформленные в период 2014-2017 годов, могут снизить величину процентной ставки.

Процедура эта носит заявительный характер, то есть, банк автоматически не изменяет договорные условия, заемщик обязан сам проявить инициативу и предложить банку изменить условия договора путем подачи заявления.

Автоматического изменения ставки не произойдет, ВТБ не вводит никаких официальных программ по пересмотру процентов, инициатива в виде заявления должна исходить от заемщика.

Не стоит обращаться в банковское учреждение, если договор заключен меньше двенадцати месяцев назад и ипотечный кредит выдан под 10,5 процента и меньше, таким должникам будет отказано банком. Отрицательное решение по такому заявлению будет принято в связи с тем, что на начало текущего года уже были снижены ставки до 9,7 процента годовых.

Уменьшение ставки рефинансирования главным банком страны на двадцать пять процентных пунктов в первом квартале, позволило ВТБ снизить ставку до 8,9 процента на конец первого квартала этого года.

Заемщики, имеющие открытый ипотечный заем в банке ВТБ, получили возможность улучшить условия кредитного договора. Банк предлагает изменить условия ранее заключенных договоров следующим образом:

  1. Фиксированный размер ставки на весь период действия дополнительного соглашения в размере 8,8 процента.
  2. Величина ссуды максимально составит до восьмидесяти процентов стоимости квартиры или дома, а в случае займа по программе «Победа над формальностями», до пятидесяти процентов стоимости недвижимости.
  3. Срок предоставления займа до тридцати, по двум документам не более двадцати лет.
  4. Переоформление осуществляется без взимания комиссионных сборов.
  5. Возможно досрочное погашение займа без штрафных санкций.
  6. Сумма займа ограничивается тридцатью миллионами рублей.

Понижение ставки в ВТБ 24 производится только после рассмотрения заявления.

снижает ли втб ставки по ипотеке

Условия для снижения ставки по ипотечному кредиту

Чтобы получить снижение процентов по ипотеке, заемщик должен соответствовать некоторым критериям:

  1. Возраст претендующего на снижение должника мужского пола на момент прекращения договора не должен превышать шестидесяти пяти лет, а женщины, соответственно, шестидесяти лет.
  2. Заемщик должен иметь прописку в любом регионе Российской Федерации.
  3. Общий трудовой стаж претендента должен быть не меньше года, при этом непрерывный стаж на имеющемся рабочем месте от полугода.

Понижение ставки по ипотеке в ВТБ 24 возможно не всегда.

Когда нельзя понизить процент? (программы и пр.)

снижение ипотечной ставки втбДля положительного решения должны выполняться и другие условия и требования, которым должен соответствовать кредит:

  1. Кредит должен быть в российской валюте.
  2. Договор заключен более года назад по ставке не менее 10,5 процента.
  3. Оставшаяся сумма долга более полумиллиона рублей.
  4. Не было реструктуризации по любым другим программам.
  5. Программа рефинансирования не распространяется на кредиты по программам «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД».

Соответствие этим требованиям и ограничениям не означает автоматического одобрения кредитором реструктуризации кредитного договора, банк может отказать при плохой кредитной истории заявителя, несвоевременной оплате по другим займам. Как снизить процентную ставку по ипотеке ВТБ клиенту подробно расскажут в банке.

Заявление на уменьшение процентной ставки (оформление, образец, как и куда подавать)

Для оптимизации процентной ставки клиенты должны представить в банк пакет обязательных бумаг:

  1. Подтверждающий личность заявителя документ, с регистрацией в любом регионе страны.
  2. Справки, подтверждающие доходы, 2-НДФЛ или разработанная банковская форма подтверждения, учитываются доходы и от дополнительной деятельности.
  3. Если заявитель имеет созаемщиков, то суммируются и их доходы. Можно взять до четырех созаемщиков.
  4. .Кредитор имеет право потребовать обеспечить страхование залоговой недвижимости от порчи, пожара и катаклизмов, а также страхования самого заемщика, его жизни и здоровья. При наличии полиса, полученного при предыдущем оформлении кредита, имеется возможность продлить полис.

После того, как пакет необходимых документов сформирован, необходимо посетить то отделение банка, где первоначально был оформлен кредит и подать заявление о своем участии в программе реструктуризации задолженности.

снижение процентной ставки по кредиту втб

Другие документы и сроки рассмотрения

Заявление можно скачать на сайте банка, представляет оно из себя лист формата А4, куда нужно вписать свои фамилию, имя, отчество и проставить галочки в необходимых местах. Заявку можно подать и через личный кабинет.

Ответ на заявление кредитор должен предоставить не позже двухмесячного срока. Когда будет получено одобрение банка, необходимо прийти в офис для заключения дополнительного соглашения и получения нового графика платежей.

Снижение процентной ставки ВТБ 24 не произойдет, если клиент неправильно подготовит документы. Сотрудники финансового учреждения укажут на ошибки.

заявление на понижение процентной ставки втб

Отзывы клиентов ВТБ

Те, кто получил одобрение банка на рефинансирование ипотечного кредита, положительно отзываются об этой программе, поскольку она многим позволяет оптимизировать ежемесячные платежи, а некоторые даже смогли досрочно исполнить договор займа и полностью рассчитаться с кредитным учреждением.

Кредиты на приобретения недвижимости заключаются на долгие годы, оформляются иногда в моменты ухудшения положения на кредитном рынке, программы оптимизации ставок по кредитам позволяют заемщикам более легко исполнять свои обязательства перед кредитором.

На сайтах были просмотрены отзывы ипотечных заемщиков о попытках реструктуризации кредитов, в мае подавляющее большинство имеют отрицательный оттенок.

условия кредитной карты Тач банкаОбязательно читайте про условия кредитной карты Тач банка

Про перевыпуск карты Тинькофф можно узнать тут

Овердрафт для юридических лиц: http://cowcash.ru/salary/business/overdraft-dlya-biznesa.html

Часть негативных отзывов связана с человеческим фактором, недостаточной квалификацией работников, недобросовестным отношением. Другая часть связана с отсутствием объяснений причин отказа в реструктуризации, что объясняет недовольство. Отсутствие прозрачности в таком важном вопросе создает почву для недовольства клиентов, кроме того, в основном пишут люди, которые считают, что с ними поступили несправедливо, тем, кому повезло со снижением процентов по кредиту, писать не хотят.

Тем не менее, за май и начало июня почти все отклики по теме снижения ставки ипотечного кредита негативные, в том числе и в связи с недоброжелательностью сотрудников разных отделений банка в разных городах. Несколько отзывов конкретных заемщиков, с сохранением эмоциональности и стилистики:

Татьяна Касьянова, Пенза

Уменьшение процентов в ВТБ сразу меня привлекло, но на практике все оказалось сложно. Банк плохо относится к клиентам, отказал в снижении процентов, хотя я четыре года добросовестно выполняла все условия договора, выплачивала кредит по очень высокой процентной ставке. Для тех, кто желает приумножить сбережения, следует открыть накопительный счет ВТБ-24.

Медведев Роман, Москва

Уменьшить ставку по ипотеке ВТБ мне не удалось. При обращении относительно снижения процента, пообещали сообщить результат в течение шестидесяти дней, через три месяца позвонил, не смог добиться конкретного ответа, когда ожидать ответа с конкретным решением. Порядочный банк, уважающий своих клиентов, так поступать не имеет права.

снижение ипотечной ставки втб 24

Екатерина Соломина, Краснодар

Просто ужас. Обратилась за ипотечным кредитом на полтора миллиона рублей, поскольку имею давние отношения с ВТБ. Пообещали кредит одобрить, если мной будет погашен потребительский кредит на сумму два миллиона восемьсот тысяч рублей. Кредит был мной погашен с предоставлением справки о погашении долга с объяснением источника поступления средств. Я продала машину, купленную на взятые в долг у ВТБ деньги. Мне пришлось на погашение кредита найти сто тысяч рублей у знакомых, так как все необходимо было сделать срочно, а в итоге в ипотеке отказали. Я осталась без машины, потеряла сто тысяч рублей из-за срочного погашения ссуды, что мне делать и кто возвратит деньги?

Анна Усольцева, Москва

В конце прошлого года мной был передан в офис «Римский» заключенный с компанией «Согаз» договор страхования. Банком он был утерян, в результате в этом году мне был увеличен ипотечный процент. Я должна платить свои деньги из-за халатности персонала. Да и общаться с банком очень сложно, при очередном звонке никакой конкретики добиться невозможно, все время сообщают разную информацию.

Видео «О снижении процентной ставки по ипотеке рассказал Владимиру Путину глава ВТБ Андрей Костин»

Рекомендуем статьи по теме:

cowcash.ru

Как снизить ставку по своей ипотеке

То, что проценты по кредитам высокие, заемщики ощущают на своем кошельке. Есть возможность их снизить. Но тут имеются нюансы. Банковским должникам каждый месяц отдавать свои деньги жалко. Но куда деваться. Может, попробовать уменьшить свои ежемесячные платежи по кредиту? Идут ли банки навстречу заемщикам? И стоит ли рефинансирование свеч?

Хозяин процента

Сегодня банки выдают кредиты по одним ставкам, завтра - по другим. Так вышло и с моей ипотекой. Кредит я получила под 15%. Сейчас ставки начали снижаться до 13 - 14%. 2% разницы - это немало. Почему бы и мне не снизить ставку? Процедура называется рефинансированием. Здесь новый банк возвращает за вас деньги вашему банку. Теперь вы платите ему, но уже по более низкой ставке.

Я стала звонить в банки - те, у которых ставки поменьше. Они мне были рады. Еще бы. Отличный заемщик: просрочек нет, работа с доходами есть, кредит выплачиваю больше года.

Но! Обнаружились траты. Заново надо будет оценивать квартиру. Это 5 - 7 тыс. рублей. Квартира же идет банку в залог, и он должен знать, сколько она стоит.

Есть регистрационные расходы. Мой старый банк, когда получит все деньги, должен снять обременение с квартиры, а новый кредитор - оформить на нее залог. Платить за все должна я. Цены разные. В Москве - от 15 до 34 тыс. рублей.

Еще вопрос, захочет ли со мной расстаться старый кредитор. Его согласие - тоже обязательное условие.

- Рефинансируйтесь сколько хотите, - успокоила менеджер моего банка.

Как выяснилось потом, даже если свой банк в рефинансировании откажет, ничего страшного. Главное - одобрение нового кредитора. Если оно будет, то он просто переведет деньги на счет старого банка и ваш кредит будет погашен. Вот только процесс переоформления залога в этом случае может затянуться. Поэтому некоторое время (обычно два месяца) ставка по новому кредиту будет повышена (примерно на 2%).

Кстати, банкам уход заемщиков невыгоден. Ведь эти люди перестают платить проценты. Но куда деваться? У нас нет запрета на досрочное погашение.

А вот страховая компания сдаваться без боя не захотела. Каждый заемщик, чтобы получить кредит, покупает страховой полис. И каждый год человек продлевает страховку. Если я буду уходить из банка, то и контракт со старым страховщиком надо разрывать.

- Мы сделаем перерасчет и вернем деньги. Но не все, а половину. Такое условие прописано в договоре, - сказал мой страховщик.

То есть, предположим, если я пользовалась страховкой 10 месяцев, то вернут мне не все неизрасходованные деньги, а только 50% от суммы. И да, потом в новом банке надо будет покупать страховку заново.

Считаем выгоду

С учетом всех трат так ли выгодно это рефинансирование? Может, лучше сохранить кредитную верность своему банку?

- Предположим, вы хотите рефинансировать кредит на 3 млн. рублей, который брали на 10 лет под 15%. По нему ежемесячный платеж составляет 48 тыс. рублей. При рефинансировании под 12,5% платеж составит 43 тыс. рублей в месяц, - подсчитывает эксперт Банки.ру Инна Солдатенкова.

Экономия - 5 тыс. рублей в месяц, 60 тыс. в год. Неплохо.

- Если человек уже несколько лет платит по кредиту, то рефинансироваться ему может быть невыгодно. Дело в том, что первую половину кредитования заемщик в основном платит только проценты по кредиту. Если он возьмет новый кредит, то ему придется опять гасить только проценты. В итоге переплата может оказаться существенной, - рассказали «КП» в одном из банков.

В общем, смысл рефинансироваться есть, только если при этом уменьшается срок кредитования. И желательно пораньше: до той поры, пока вернули не больше половины полученной суммы. Тогда переплата действительно окажется меньше.

На заметку

Не берите в валюте

Перед тем как взять деньги в банке, подумайте: а оно вам надо?

- Проанализируйте свое финансовое будущее. Кредит можно брать лишь в том случае, если вы совершенно уверены, что в ближайшее время вашим доходам ничего не угрожает.

- Надо рассчитать сумму кредита так, чтобы на последующие выплаты банку шло не больше 30% заработка. Сами рассчитайте сумму кредита так, чтобы вы смогли ее вернуть.

- А можно пойти от обратного. После оплаты кредита должна остаться сумма, достаточная для комфортного проживания в течение месяца. Для этого надо посчитать, какую сумму составляют обязательные расходы - коммунальные платежи, покупка еды, плата за обучение или детский садик, проезд. И прибавить к этому минимум 50% на всякие пожарные случаи. И исходя из этого брать ссуду в банке и определять ежемесячный платеж, который вы точно потянете.

- Создайте финансовую подушку безопасности - сбережения в сумме, равной полугодовым платежам по кредиту. Если ваши доходы вдруг снизятся, это позволит продолжать возвращать кредит.

- Изучите предложения в разных банках. Те банки, которые вам уже давали кредит, могут предложить ставку пониже. То же самое относится к вашему зарплатному банку.

- Не берите кредиты в иностранной валюте.

Выгодно ли снижать ставку

Выгодно ли снижать ставку

ВАЖНО!

У вас проблемы? Идите в банк

Были доходы, и вдруг их не стало? Банк может предложить реструктуризацию.

- Но предоставление ее - право, а не обязанность банка. Каждый случай рассматривается отдельно. Учитывается кредитная история заемщика, документы, подтверждающие его финансовое положение, - сказали в пресс-службе ВТБ24.

Реструктуризация бывает двух видов. Банк может отпустить заемщика на «кредитные каникулы». Они про­длятся максимум год. В это время надо платить только проценты по кредиту. Второй вариант - увеличение срока кредитования. При этом ежемесячный платеж тоже снижается.

Реструктуризация хороша тем, что вы получаете временную передышку и не портите свою кредитную историю просрочками. И только этим. Но не забываем, что вернуть банку весь долг с процентами все равно потом придется. Кроме того, переплата по кредиту в итоге вырастет. Так что если в ближайшее время ваши доходы не вырастут, то подумайте, нужны ли вам эти программы. В случае с ипотекой иногда имеет смысл продать квартиру, погасить долг перед банком, а потом, когда жизнь наладится, можно попробовать стать заемщиком вновь.

- В большинстве случаев реструктуризация проблем заемщиков не решает. Более оптимальным выходом будет банкротство, - уверен председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

Кстати

В одну кучу

Рефинансировать можно не только ипотеку. Мелкие кредиты тоже годятся. Кстати, если у вас несколько кредитов в разных банках, их можно объединить в один.

Схема та же: какой-то банк погасит все ваши долги, а потом вы станете расплачиваться с ним одним. Это и вам удобнее.

С должниками все понятно. Но вот зачем банку перекупать заемщиков?

- Так мы привлекаем новых хороших клиентов, - прокомментировали в пресс-службе ВТБ24.

По таким программам средняя ставка от 15%. Это хорошие условия с учетом того, что средняя ставка по потребкредитам сейчас около 24%. Но давайте не будем забывать о коварном предлоге «от». Это означает, что на сайтах банки указывают только минимальное значение ставки. А на месте менеджеры уже будут анализировать ваши доходы, просрочки, стаж работы. Еще учитываются ставки по тем кредитам, которые вы хотите рефинансировать (чем ниже будет их средняя величина, тем под более низкий процент вам могут предложить новую ссуду).

www.kp.ru


Смотрите также