Можно ли будет сдавать квартиру взятую в ипотеку. Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку в втб 24


официально: без согласия банка: как бизнес: неофициально: сбербанк: втб24

сдать ипотечную квартиру в арендуИпотека – это единственный способ приобретения недвижимости без привлечения собственных сбережений. Основным преимуществом здесь становится возможность получения долгосрочного кредитования с минимальными затратами и переплатами. Но стоит помнить, при любом ипотечном кредитовании объект недвижимости выступает залоговым имуществом. И право собственности владельца ограничено отдельными действиями. Поэтому, многие заемщики спрашивают, а можно ли сдать квартиру взятую в ипотеку.

Аренда или запрет

Одним из ограничений в отношении ипотечного залога становится запрет на сдачу недвижимости в аренду.

Это не всегда позволяет клиенту получить дополнительную прибыль, особенно если объект приобретается именно для этой цели.

Многие удивлены и не понимают почему нельзя сдавать в аренду.

Проблемой для кредитора является то, что договор аренды будет действовать всегда, даже если заемщик не сможет оплачивать кредитные обязательства, а объект перейдет в собственность банка.

Пользуясь таким случаем, клиенты заключают договор аренды на несколько лет вперед, что позволяет им в дальнейшем иметь контроль за объектом. Во избежание такого положения, многие банки уже вносят в кредитный договор невозможность сдачи в аренду жилого имущества. Здесь можно выделить Сбербанк и ВТБ 24. Они позволяют как официально, так и неофициально использовать объект для сдачи в аренду и получения прибыли. Фактически, можно использовать ипотечный кредит как бизнес.

Такой запрет не позволил многим инвесторам в дальнейшем использовать пункт закона. На данный момент имеется лазейка, при которой человек может распоряжаться квартирой на полных основаниях:

  1. только с разрешения кредитора или при отсутствии в договоре пунктов запрета. Эта ситуация позволят на полном серьезе сдать объект и не отвечать по запретам банка после заключения кредитного договора;
  2. сдача в аренду только на определенных условий. В договоре возможно прописать особенности сдачи, но только по согласованию с финансовым учреждением. Как правило, в бумаге прописывается максимальный срок для сдачи, а также отсутствие пролонгации в автоматическом режиме;
  3. без согласия банка – если в договоре прописан запрет, то человек может воспользоваться незаконными методами по сдаче квартиры.

Закон и кредиторы

Действующая законодательная база говорит о том, что собственность, приобретенная по ипотечному кредитованию, находится в собственности у заемщика. Соответственно, он вправе распоряжаться данным объектом недвижимости. И сдача в аренду – не исключение из правил.

Но если посмотреть положения из ст.209 Гражданского кодекса России, то имеются и ограничения из правил, в том числе и пределы правомочий. Например, по защите интересов третьих лиц. В этом случае интересы банка защищает закон, так как объект передается в качестве залога.

Отношения с кредитором регулируются не только Гражданским кодексом, но и иными правовыми актами, в том числе Федеральным законом «Об ипотечном кредитовании» № 102

.

Статья 29 данного правового акта говорит о том, что заемщик имеет право:

  1. пользоваться объектом недвижимости по прямому назначению. То есть пребывать в ней и осуществлять свою жизнедеятельность;
  2. получать прибыль.

То есть со стороны закона, человек имеет полное право получать доход в том числе и от сдачи имущества. В свою очередь, он обязан принимать меры по охране жилья, которое находится в залоге у банковского учреждения.

Некоторые кредиторы позволяют это делать официально, но только при условии извещения об этом банков и арендодателей. Связно это с опасениями кредитора потерять право владения и получить низкую стоимость имущества. Чтобы объект не потерял товарный вид, финансовое учреждение ограничивает заемщика в его правах и заставляет приобретать страховой продукт за собственные сбережения.

Снятие запрета

Сейчас существует не мало способов сдачи объекта. Даже если в договоре прописан официально запрет, то можно поговорить с кредитором о пересмотре условий документа. Аргумент прост – что заемщик не сможет оплачивать денежную ссуду и выполнять обязательства без такой необходимости. Многих банков мотивирует данный аргумент, и они идут на компромисс.

Неофициально можно сдать квартиру в аренду, но не информируя об этом действии кредитора. Соответственно, лучше это делать без создания договоры аренды, а просто в устной форме договориться.

Эта ситуация не позволяет банку уличить заемщика в неправомерных действиях.

Выгода

Аренда жилого помещения – это востребованная позиция. Не каждый человек может себе позволить приобрести квартиру на собственные сбережения или привлекая заемные средства. Доход от сдачи позволяет собственнику оплачивать ипотечный договор.

Несмотря на такое преимущество, здесь имеется несколько недостатков:

  1. имеется риск порчи имущества или вовсе разрушение. Это не позволит квартире сохранить товарный вид. Но если объект застрахован должным образом, то банк получит необходимые выплаты в срок. Но вот какие отношения будут кредитора и заемщика в будущем – не известно;
  2. после погашения кредита, объект недвижимости придется ремонтировать самостоятельно. И ремонт нередко становится аналогичным по стоимости, что и прибыль;
  3. банки не приветствуют такое действие, как сдачу залогового имущества. И могут уличить заемщика за нарушение условий договоренности.

Различные риски от незаконного действия несет только арендодатель. Конечно, касается это и арендатора, но он не рискует собственностью при востребовании банка вернуть объект. Именно поэтому, в интересах арендодателя, стоит уточнять о факте залогового имущества.

Арендодатель должен получить разрешение у кредитора на сдачу в аренду. Если такое действие запрещено, то договор аренды вправе признаваться недействительным.

Последствия

Если банк впервые уличил арендодателя в незаконном действии, то он выносит предупреждение. В дальнейшем все правонарушения фиксируются, и кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить долговые обязательства вместе с процентами.

В случае невозможности оплатить долговые обязательства, финансовое учреждение обращает внимание на залоговое имущество. Арендаторы выселяются, а залоговый объект выносится на торги. Ипотечный договор закрывается после реализации объекта, но кредитная история испортится, и заемщик уже не сможет получить займ на выгодных условиях.

юридическая консультация онлайн бесплатноЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНОЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУМосква, обл 8 (499) 703-35-33 доб. 822Санкт-Петербург, обл 8 (812) 309-06-71 доб. 475Федеральный номер 8 (800) 777-08-62 доб. 454 юридическая консультация онлайн бесплатно

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

irg77.ru

Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку? Мнение "Портала арендодателя"

В последние годы в Москве активно растет количество квартир, купленных в ипотеку. На начало 2013 года количество ипотечных сделок оказалось на 10% выше, чем в начале 2012 года (источник: http://realty.lenta.ru/news/2013/02/22/mortgage/).

Конечно, если вы приобретаете по ипотеке свою первую квартиру и планируете в ней жить, то вопросы аренды данной квартиры вряд ли будут для вас актуальны. Хотя… со временем многое может поменяться.

Однако, если квартира приобретается в других целях (“на вырост” для детей, как способ вложения денег, просто подвернулась выгодная возможность и тому подобное), ситуация в корне меняется. Ведь потраченные на выплату банку деньги надо как-то возмещать, и в этом случае идеально, когда ваша недвижимость могла бы начать приносить доход сразу после покупки. Сдавать такую квартиру в аренду видится наиболее логичным шагом, тем более что (и мы об этом писали) сдача квартир (особенно московских) внаём считается достаточно выгодным предприятием в плане окупаемости.

Но именно здесь и таится “загвоздка”, причем достаточно серьезная. Как правило, условия ипотечного договора подразумевают “обременение” – невозможность совершать целый ряд сделок без согласия третьей стороны сделки – банка. И собственник может оказаться меж двух огней: сдавать квартиру “неофициально” – рискованно (могут последовать санкции как от банка, так и от налоговой), а официальная сдача в аренду “ипотечной” квартиры пока что остается неким темным местом – об этом мало что известно.

Попробуем немного прояснить – что нам удалось узнать по поводу официальной сдачи квартир, приобретенных в ипотеку.

Поскольку квартира, купленная в ипотеку, обычно является залогом для банка, то необходимо знать позицию банка по поводу сдачи их залога в аренду. Чтобы выяснить это, сотрудники “Портала арендодателя” специально посетили выставку-ярмарку «Недвижимость 2013», прошедшей 21-24 марта в Центральном Доме Художника. На выставке были представлены и ипотечные программы, где была возможность пообщаться с консультантами банком, ответственными именно за ипотеку.

Мы задали консультантам один и тот же вопрос: «Можно ли, взяв ипотеку в их банке, сдавать квартиру официально в аренду?». Ответы нас удивили: подавляющее большинство банковских консультантов порекомендовали сдавать квартиру и… не информировать об этом банк. И лишь после повторного уточнения, что квартиру хотелось бы сдавать официально, была озвучена позиция банка по этому поводу. Но ответы были не утешительны: более 50% опрошенных сообщили, что их банк не разрешает сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку в данном банке.

А может ли банк запретить аренду? Обратимся к закону «Об ипотеке». Законе не запрещает залогодателю (то есть покупателю жилья) извлекать доход из заложенного по ипотечному договору имущества. Однако в законе есть одно «но», а именно, что сдавать жилье без согласия банка можно только, если иное не прописано в ипотечном договоре. А большинство российских банков прописывают соответствующие особые пункты в своих ипотечных договорах. Объяснение у всех одно: сдача в аренду квартиры сильно увеличивает риски банка, так как арендаторы могут нанести квартире вред, который снизит ее стоимость. Разумеется, такая вероятность есть, но ведь сдача квартиры в аренду увеличит доходы заемщика, а значит позволит ему стабильнее и быстрее выплачивать свою задолженность перед банком. А проблему «разрушения» арендатором квартиры можно уладить дополнительными требованиями банка к договорам аренды и страхования.

Тем не менее, несмотря на позицию большинства банков, остаются банки, которые не против сдачи в аренду квартиры, купленной в ипотеку через их банк. Просто необходимо уточнять этот вопрос в банке перед подписание ипотечного договора. Так, по данным агентства элитной недвижимости «Гамелан» (http://www.rusflat.ru/press/ipoteka/1/s1310308), такие банки как “УралСиб” и ВТБ24 не возражают против сдачи в аренду залоговой квартиры, если при этом не ущемляются их права, как залогодержателей.

Выводы

Редакция “Портала арендодателя” считает, что официальная сдача внаём квартиры, купленной в ипотеку, только увеличивает шансы нового собственника своевременно выплачивать банковские платежи. То, что многие банки об этом еще не задумались, говорит о неразвитости рынка официальной аренды. Уверены, что в ближайшем будущем эта проблема будет решаться. А потенциальным собственникам ипотечных квартир мы рекомендуем обязательно уточнять (желательно, в письменной форме, либо путем заблаговременного прочтения ипотечного договора) позицию банка по отношению к сдаче квартиры в аренду – и только после этого принимать окончательное решение о кредите именно в этом банке.

moskvarenta.ru

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку?

Ипотечные кредиты в нашей стране пользуются большой популярностью, ведь банки предлагают множество разнообразных программ, в том числе и льготных.

Это просто находка для тех, кто хочет улучшить свое жилищное положение и приобрести недвижимость.

Кроме того, ипотека станет неплохим вложением, если купленную квартиру сдавать в аренду.

Полученные средства можно использовать для погашения долга по кредиту, тем самым убив сразу двух зайцев. Но можно ли сдать квартиру купленную в ипотеку с точки зрения закона?

Содержание статьи

Что нужно знать арендодателю

можно ли сдавать квартиру в ипотеке

Основное правило получения ипотеки – ее дают под залог купленной недвижимости.

Заемщик становится владельцем жилья лишь после того, как полностью погасит долг по кредиту. Если же с его стороны наблюдаются некоторые нарушения или серьезные просрочки – банк может конфисковать жилье.

Ни для кого не секрет, что столкнуться с финансовыми трудностями можно в любой момент и особенно плохо, если вдобавок к потере работы человеку нужно выплачивать долг по ипотеке.

В таком случае можно смело сдавать приобретенную квартиру в аренду, получая от жильцов деньги и используя их для выплаты. А когда долг по ссуде уплачен – недвижимость переходит в законное владение заемщика.

Право на сдачу купленного в ипотеку жилья даже закреплено в государственном законе. Согласно ему сдавать взятую в ипотеку недвижимость арендаторам можно даже без согласования этого факта с кредитной организацией, которая выдала целевой займ. Промежуток времени в таком случае не должен превышать срок погашения самой ипотеки.

Полезный материал: лучшие кредитные предложения от банков.

Законно ли сдавать квартиру?

Целевое использование недвижимого имущества не запрещается. Но при этом есть некоторые нюансы, в которых следует разобраться перед тем, как решить для себя, можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку?

Обязательно уточните, нет ли в подписанном вами договором с банком пункта о передаче купленной недвижимости в аренду.

Некоторые банки несмотря на законодательство все же запрещают такие манипуляции, поэтому в договоре будет обязательно прописан пункт о запрете. В результате все организации, которые выдают потребителям целевые займы, условно делятся на несколько групп:

  1. Те банки, которые при выдаче ипотечного кредита разрешают сдавать в аренду приобретенную недвижимость на срок, который дополнительно оговаривается. Заемщику всего лишь необходимо заранее уведомить об этом организацию;
  2. Банки, которые строго запрещают проводить такие операции с жилплощадью, купленной в ипотеку. Согласно прописанным в договоре условиям заемщику также запрещается проводить любые операции с участием посторонних лиц, касающиеся квартиры. Кредитную организацию даже нужно предупреждать о визите родственников, которые несколько дней могут проживать на купленных квадратных метрах. Одним словом, условия получения ссуды у таких банков строжайшие.

Большинство выдающих кредит фирм самостоятельно не занимается заключением договоров аренды, но это еще не значит, что заемщик освобождается от необходимости уплаты налога с аренды.

Есть организации, которые прибыль от сдачи недвижимости записывают на счет заемщика в список его доходов. Поэтому вам заранее следует уточнить у банка, можно ли сдавать квартиру в ипотеке, чтобы потом не столкнуться с негативными последствиями.

Если же в договоре прописан запрет о сдаче залоговой ипотечный недвижимости в аренду, арендодателя могут ждать серьезные неприятности, если этот факт всплывет.

Какие последствия?

сдавать квартиру купленную в ипотеке

По закону специалисты банка имеют полное право несколько раз в год нанести заемщику неожиданный визит, чтобы проверить жилплощадь, взятую в ипотечный кредит.

Если по условиям подписанного в банке договора заемщик не имеет права передавать жилплощадь в аренду, тут к нему могут применить штрафные санкции. Арендатора просто выселят из квартиры в принудительном порядке, а арендодатель будет обязан выплатить штраф.

Советуем вам почитать статью: какие штрафы за просрочку по ипотеке?

Но это еще не все, ведь иногда банк может даже расторгнуть ипотечный договор, предложив заемщику выплатить оставшуюся сумму долга и съехать с жилья. сли всплывет факт укрытия хозяина дома от налоговой, то неприятности могут возникнуть и с этим органом и вполне вероятно, что придется уплатить еще один штраф.

Поэтому если вы твердо намерены сдавать ипотечную квартиру в аренду, то рекомендуем вам подбирать такой банк, который не запрещает проводить такую деятельность.

Так вы сможете выплачивать кредит за недвижимость до момента полного погашения долга параллельно получая прибыль от аренды и тем самым получая возможность снять часть финансовой нагрузки со своего бюджета.

Помните, что сдача ипотечной квартиры внаем сопряжена с некоторыми рисками, поэтому может возрасти сумма страховки, которую лучше оформить заблаговременно.

moneybrain.ru

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку

Сегодня ипотека относится к самым распространенным способам покупки собственного жилья. Запредельные для подавляющего числа россиян цены на недвижимость заставляют людей пользоваться любой возможностью, чтобы купить квартиру или дом с помощью банковского кредита.

Многие надеются погашать ежемесячные платежи за счет арендаторов.

Общие положения

Большинство ипотечных заемщиков на момент оформления банковского кредита не имеют цели извлечение прибыли из купленного жилья.

Однако если материальное положение ухудшилось, выплачивать ежемесячные суммы становится непосильной задачей. В этой ситуации наиболее логичным представляется сдача ипотечного жилья в аренду.

Существует две причины, по которым залоговая собственность может быть сдана арендатору:

  • возникшие у заемщика материальные проблемы;
  • изначальное желание обеспечивать выплату кредита за счет сдачи жилья внаем.

Если у владельца купленной в ипотеку квартиры, есть где жить, второй вариант становится логичным.

Эта категория заемщиков изначально нацелена на то, чтобы рассчитываться с банком за счет арендаторов. Наиболее частым для них становится вопрос о правомерности такого решения.

Что это такое

Под ипотекой понимается особый вид целевого банковского займа, который выделается для приобретения жилой недвижимости на первичном либо вторичном рынке жилья.

Государственная помощь в данной ситуации способствует тому, что количество желающих оформить ипотечный кредит растет, несмотря на сложную финансовую ситуацию в стране.

Ситуации с ипотекой есть две особенности:

Показатели Описание
До момента полного расчета с банком квартира будет находиться под банковским обременением, или под залогом
Заемщик, тем не менее, по закону считается полноправным собственником купленного жилья и может распоряжаться им по своему усмотрению, в том числе сдавать в аренду третьим лицам

 

Как только долг банку выплачен, обременение снимается. Однако в течение всего срока обслуживания кредита ежемесячные выплаты могут превратиться в тяжкую обязанность.

Рано или поздно у заемщиков может возникнуть соблазн обеспечивать кредитные обязательства за счет сдачи залоговой собственности в аренду. Конечно, в том случае, если у них есть другое жилье.

Кто может претендовать

Оформить ипотеку может любой гражданин РФ, который соответствует требованиям банков. Они практически идентичны и различаются незначительными деталями.

К числу основных требований относятся:

 

 

Кроме того, есть более конкретные требования, которые предъявляются к заемщикам, претендующим на участие в одной из ипотечных программ:

Показатели Описание
Если это программа «Молодая семья» заемщику не может быть более 35 лет
В программе «Молодой специалист» («Земский доктор» и тому подобные социальные программы) могут принять участие граждане, соответствующие заявленной социальной группе и т.п.

 

Таким образом, претендовать на получение ипотечного кредита может практически любой дееспособный трудоустроенный гражданин РФ, обладающий достаточным уровнем доходов.

В том числе возможно получение ипотеки военнослужащими, тем более что в настоящий момент реализуется программа военной ипотеки.

Куда обращаться

За ипотечным кредитом следует обращаться по месту проживания заемщика в банк, который предоставит наиболее выгодные условия ипотеки либо выдаст займ под реальную заработную плату.

В настоящий момент с обычной ипотекой работают практически все крупные федеральные и региональные банки.

Однако если заемщик планирует принять участие в социальных программах, ему следует выбрать то кредитно-финансовое учреждение, которое включено в реализацию данной программы.

Так, если речь идет об ипотеке с господдержкой, можно воспользоваться кредитом одного из ведущих российских банков:

  1. ВТБ 24.
  2. Россельхозбанк.
  3. Сбербанк России.
  4. Газпромбанк.
  5. УралСиб.

Заемщик должен предварительно выяснить все условия предоставления кредитной линии, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя.

Если в регионе проживания работает филиал Агентства ипотечного жилищного кредитования, можно обратиться туда за консультацией.

Государственное учреждение имеет возможности для предоставления более лояльных условий, особенно для определенных соцгрупп.

Можно ли сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку

Чтобы понять, насколько правомерна сдача купленного в ипотеку жилья внаем, нужно изучить положения Федерального закона об ипотеке. Интересно, что там прямо указано на такую возможность.

Согласно положениям документа, заемщик имеет право на следующие правовые действия:

Показатели Описание
Проживать в купленной квартире на правах собственника то есть пользовать по прямому назначению
Извлекать из залоговой собственности «доходы и плоды»  —

 

Последняя формулировка недвусмысленно разрешает сдачу ипотечного жилья в аренду. В законе сказано, что согласие банка на такой вариант получать не нужно — закон уже разрешил аренду.

Единственное условие, которые при этом выставляется — срок аренды ипотечной недвижимости не может превышать фактического времени, выделенного для обеспечения кредитных обязательств.

Кроме того, закон акцентирует внимание на том, что аренда допустима лишь в целях, соответствующих основному назначению квартиры или дома.

Зачастую новоиспеченных владельцев собственности волнует, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку без первоначального взноса.

Банк в этой ситуации идет навстречу заемщику, и поэтому вправе требовать от него выполнения дополнительных условий.

Однако федеральное законодательство разрешает сдачу в наем квартиры, приобретенной по любой законной схеме.

К законным схемам относится как покупка квартиры с первоначальным взносом, так и без него. Другой вопрос, что банки зачастую запрещают заемщикам сдавать залоговую собственность в аренду третьим лицам, прописывая это условия в договоре.

Если запрет зафиксирован письменно и заемщик подписал документ, то сдавать в аренду жилье нельзя.

Закон предписывает заемщикам беречь залоговое имущество от порчи, разрушения, то есть посильными мерами охранять собственность. Кроме того, в качестве рисков для банка указаны посягательства на ипотечное имущество третьих лиц.

Необходимые условия

Ситуация со сдачей в аренду ипотечного жилья до сих пор остается неоднозначной. Прежде всего следует прояснить позицию и права банков.

Если в договоре ипотеки прописаны условия, согласно которым при передаче залогового имущества в пользование третьим лицам (сдаче в аренду) заемщик обязан известить залогодержателей, придется поставить банк в известность и даже попросить письменно разрешение на это.

Суть в том, что банки руководствуются двумя соображениями:

Показатели Описание
Риск потерять залоговую собственность например, в результате полного разрушения или порчи, не подлежащей восстановлению — пожар, взрыв, затопление
Риск получить эту собственность в таком физическом состоянии которое станет причиной существенного снижения стоимости имущества по сравнению со стоимостью его до оформления залога

 

Арендаторы, действительно, способны испортить ипотечную квартиру нерадивым обращением как полностью, так и частично.

Если при этом между заемщиком и арендатором не были заключены формальные отношения, то взять с граждан, допустивших порчу залоговой квартиры, нечего — никакой ответственности, в том числе материальной, они не несут.

Безусловно, за счет страховки имущества покрыть убытки банк сможет. Однако продать квартиру заемщика, который больше не в состоянии обслуживать ипотеку, если эта квартира пришла в плохое состояние и потеряла в цене, банку будет гораздо сложнее.

 

Соответственно, возникает риск не получить ту сумму, на которую рассчитывал банк и которую ему должен заемщик.

Еще один немаловажный момент касается вопроса о возможной коммерческой деятельности, которую ведет заемщик.

Банки выдают бизнес-кредиты на более выгодных для себя условиях, поэтому они всячески препятствуют обогащению граждан за свой счет.

Ипотека выдается на льготных условиях и по сравнению с кредитами для бизнеса весьма выгодна для граждан. В последнем случае и проценты выше, и срок возврата денег банку меньше.

Отсюда ревностное отношение некоторых банков к вопросу получения прибыли заемщиком от сдачи жилья в аренду.

Чтобы сдать квартиру внаем, ее владельцам не нужно обнаруживать признаки коммерческой деятельности:

Показатели Описание
Получать статус юридического лица
Заключать договор с арендатором
Регистрировать договор аренды в Регистрационной палате

 

Как правило, заключаются устные договора, которые разрешены законодательством. Доказать, что имеет место коммерческая деятельность, банки не смогут.

Что касается налогов, то по закону граждане обязаны уплачивать 13 процентов в любого вида полученного дохода. Нужно ли делать эти, если речь идет об устном договоре между владельцем ипотечной квартиры и частным лицом, арендующим ее?

Если сделка не зарегистрирована в Регистрационной палате и никаких официальных документов (договор аренды) между гражданами не подписано, то нет и факта получения прибыли.

Более того, банк не должен интересоваться ни отношениями между налоговым органом и заемщиком, ни деятельностью последнего.

Все, что на самом деле должно интересовать банк, – это исправное поступление ежемесячных взносов.

 

Однако для военнослужащих, воспользовавшихся военной ипотекой для приобретения собственного жилья, условия могут быть гораздо более жесткими.

Дело в том, что для этой категории владельцев ипотечного жилья предусмотрено два обременения — со стороны банка и со стороны Министерства обороны.

Важно, что военнослужащим запрещена коммерческая деятельность в любом виде. Поэтому через регистрацию договора аренды действовать нельзя. Однозначного ответа на вопрос о том, можно ли военнослужащим сдавать квартиру, взятую в ипотеку, нет.

С другой стороны, ежемесячные взносы за военных делает именно государство. Поэтому вряд ли оно будет лояльным в данной ситуации.

Реакция банков

На сведения о сдаче ипотечного жилья в аренду банки могут отреагировать тремя способами.

Первая категория банков выступает категорически против такого решения:

Показатели Описание
Заемщик обязан как минимум оповестить о своих намерениях обратившись с письменным разрешением на сдачу квартиры арендаторам
Запрещены любые несанкционированные действия в отношении залогового имущества так как банк выступает принципиально против предоставления квартир третьим лицам. Более того, согласно документам заемщики обязаны оповещать кредитора даже о таком факте, как кратковременное или длительное проживание в квартире родственников

 

Более лояльные к заемщикам банковские учреждения позволяют аренду на основании заявления, предупреждая, однако, что в данном случае обязательна уплата налога НДФЛ.

 

Третья категория банков настолько лояльна, что готова рассматривать арендные деньги как дополнительный источник дохода заемщика.

Порядок оформления

Для получения разрешения от банка на сдачу жилья в аренду собственник-заемщик обязан получить официальное согласие от банка-кредитора.

Для этого нужно составить письменное заявление с просьбой воспользоваться законным правом, прописанным в законодательстве.

Наиболее лояльно банк будет рассматривать ситуацию, если заемщик объяснит свое желание сдать квартиру в аренду внезапным падением заработной платы или представить другие объективные доказательства снижения достатка семьи.

Если в договоре изначально было предусмотрено такое право, то есть не было отдельного запрета на сдачу квартиры третьему лицу, банк довольно легко разрешит использовать залоговую собственность с целью извлечения прибыли.

Цель банка в данном случае – обеспечить поступление ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения.

Для банка немаловажным является вопрос сохранения ликвидности квартиры.

Это значит, что если по вине заемщика или арендатора квартира пострадала (например, по причине пожала или затопления), то отремонтировать ее можно будет по страховке. Если банк дал согласие на аренду, предъявить претензии владельцу он не сможет.

Если банк не был поставлен в известность о проживании на залоговой жилплощади третьих лиц, то ремонт владельцу придется либо делать за свой счет, либо обнаруживать скрытый факт аренды. Банку не составит труда доставить ему массу неприятностей.

Выгодно ли это

Не только ипотека является весьма востребованной услугой на рынке недвижимости. Аренда квартир считается не менее популярной услугой.

За счет аренды многие люди решают свои жилищные проблемы, а потому стоимость арендуемых квартир, особенно при помесячной сдаче, очень велика.

При этом не удивительно, что доход от сдачи заемной квартиры в аренду способен покрыть сумму ежемесячного платежа по ипотеке и существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Однако наряду с несомненной выгодой у аренды жилья есть и недостатки:

Показатели Описание
Квартира может реально пострадать в результате нерадивости съемщиков в случае порчи имущества выгода от его сдачи может быть сведена к нулю, так как банк вернет свои деньги за счет страховой компании, а вот заемщик останется ни с чем
Второй момент необходимость ремонта квартиры после того, как квартиранты съедут. В зависимости от степени порядочности ремонт может обойтись в немалую сумму, плюс доставить немало хлопот и неприятностей
Кроме того, если банк, настроенный против аренды, обнаружит нарушение могут быть применены как штрафные санкции, так и более радикальные способы наказания заемщика вплоть до полного разрыва отношений

 

Выгода от сдачи квартиры в аренду – прерогатива владельцев жилья в крупных городах или столице, где спрос на съемное жилье по традиции очень высок.

Здесь сумма, вырученная за аренду, может покрыть расходы по обслуживанию кредита. В данном случае риск оправдан, а аренда выгодна — выкупить ипотечное жилье можно примерно за 16-17 лет.

К варианту приобретения квартиры в ипотеку с дальнейшей сдачей ее в аренду прибегают родители, стремящиеся обеспечить своих детей собственным жильем.

 

Пока дети растут, мамы и папы за счет сдачи квартиры в аренду постепенно выкупают для них собственные квадратные метры.

Лучше всего сдаются в аренду квартиры небольшой площади, особенно однокомнатные, в тихих спальных районах крупных городов.

Допустимо минимальное количество мебели. Такое жилье обычно снимается на длительное время, что выгодно и владельцу, и арендаторам.

Какие последствия нарушения договора

Имеют ли банки право проводить собственные проверки относительно использования залоговой собственности?

Согласно законодательству, имеют, но не в ущерб проживанию заемщиков-собственников. Неожиданных проверок следует ждать не чаще одной или двух в год.

Если в ходе поверки банк обнаружил нарушение договора, в котором четко прописан запрет на сдачу квартиры в аренду, он может действовать довольно жестко:

Показатели Описание
Арендаторы будут выселены из квартиры  —
Нарушивший договор владелец собственности будет оштрафован в размере, предусмотренном договором
Банк оставляет за собой право расторгнуть ипотечный договор и потребовать от заемщика досрочного погашения недополученных средств по остатку суммы. Каким образом будет рассчитываться должник, банк не волнует
В крайнем случае квартира будет продана кредитно-финансовое учреждение получит свои деньги, а заемщика просто выселят с ипотечной жилплощади

 

Если банк уведомит налоговые органы, нарушителя может ждать еще и штраф со стороны налоговой полиции. Статья – уклонение от уплаты налогов.

Чтобы избежать таких последствий, достаточно выбрать банк, который разрешает сдачу залогового жилья в аренду, а также вовремя уведомить кредитный отдел о своем решении.

В данном случае аренда будет проведена на совершенно законных основаниях.

Видео: как сдать квартиру в аренду

Основные нюансы

Вопрос о сдаче внаем ипотечного жилья до сих пор до конца не прояснен.

Несомненно одно — существуют официальные схемы, наиболее приемлемые для банка, и так называемые серы, когда сдача залогового жилья происходит без уведомления залогодержателя.

В последнем случае кредитом имеет полное право расторгнуть ипотеку и продать квартиру.

Отдельные процедуры, связанные с улучшениями условий проживания в залоговой квартире, допустимы. Это может быть ремонт, приобретение встраиваемой техники.

Общими для всех банков являются следующие позиции:

Показатели Описание
Аренда не приветствуется в том смысле, что является риском порчи жилья чтобы избежать возможных проблем, рекомендуется внести соответствующие изменения в договор страхования и согласовать вопрос с банком
В большинстве случае на письменное обращение банк дает согласие, так как его основная цель получить свои деньги и проценты по основному долгу

 

Как правило, вопрос решается быстро, в течение пяти рабочих дней. Согласие будет дано тому заемщику, кто не имеет просрочек по обслуживанию ипотечного кредита и содержит жилье в надлежащем состоянии (на основании осмотра квартиры).

Законодательная база

Основным законом, который регулирует вопрос допустимости сдачи внаем ипотечного жилья, является Федеральный закон:

 

О правах и обязанностях собственников в отношении квартир говорит статья Гражданского кодекса РФ:

Номер Описание
209 содержание права собственности

 

О правах третьих лиц (в данном случае банков) говорит статья Гражданского кодекса РФ:

Номер Описание
129 оборотоспособность объектов гражданских прав

 

Сдавать ипотечную квартиру в аренду можно в том случае, если банк не запрещает этого в договоре. Чаще всего при официальном обращении заемщика с просьбой разрешить ему оформить аренду банк принимает положительное решение.

Однако если будет выявлен факт нарушения реакция банка может быть радикальной, вплоть до разрыва договора и продажи ипотечного жилья.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

brakexpert.ru

Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку?

Главный вопрос, который интересует заемщика, что решил приобрести недвижимость для получения прибыли, допускается ли возможность сдачи в аренду ипотечной квартиры?

Дополнительный доход, получаемый от предоставления в аренду имущества, можно использовать с целью закрытия ипотечной задолженности. Но не все банки одобряют такую сделку и в договоре указывают запрет на коммерческое использование жилья.

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке?

С точки зрения закона, возможность аренды ипотечной недвижимости является допустимой. Согласно кодексу, собственник имеет право передавать ипотечную квартиру в аренду, получая от сделки прибыль, заручившись согласием кредитной организации.

Приобретенное в кредит жилье находится на попечении банка, как залоговое имущество, до последней выплаты ипотечной задолженности. Что юридически обязывает заемщика содержать ипотечную квартиру в надлежащем состоянии, не допуская порчи, и нести расходы на ее содержание.  А постоянная смена квартирантов приводит к быстрому износу имущества.

Это снижает стоимость объекта на рынке недвижимости. Банк рискует, в случае образования задолженности, потерять часть капитала, заложенного в квартиру. Поэтому банки, учитывая все риски, не идут на сделку с заемщиками.

Возможные варианты соглашения для заемщика относительно распоряжения жильем:

  1. Сдача ипотечной квартиры в аренду возможна с согласия банковской организации. Это позволяет сторонам договора свободно определять варианты сделки.
  2. Допустима аренда квартиры на определенных условиях. Наниматель должен заключить договор с арендатором и поставить банк в известность. Возможны временные ограничения в договоре на предоставление жилья в аренду без права продления.
  3. Сдача в аренду приобретенной квартиры запрещена и любые коммерческие действия заемщика относительно жилья будут признаны противозаконными. Ипотечная квартира может использоваться исключительно для проживания.

Важно отметить, что при возникновении спорных вопросов, заемщик может обратиться к кредитному брокеру или специализированному юристу, которые помогут добиться расположения кредиторов.

Как сдать купленную квартиру в аренду, если банк наложил запрет?

В случае запрета банком на предоставление ипотечной квартиры в аренду существует несколько вариантов, позволяющих собственнику добиться сдачи жилья в наем:

  • Можно попытаться уговорить кредиторов. Главным убеждающим фактором является выплата ипотечной задолженности из дохода за аренду квартиры.
  • Осуществить аренду жилья, не ставя в известность финансовую компанию. Заключить договор аренды можно в устной форме без оповещения банка. Не имея официального документа, невозможно доказать факт сдачи в аренду квартиры.

Последствия несоблюдения правил договора ипотеки

Последствия от невыполнения условий ипотечного договора касаются не только нанимателя, но и арендатора. Если банк запретил сдачу залоговой квартиры в аренду, ипотечный договор считается недействительным и съемщику в любой момент грозит выселение. Дабы не стать соучастником незаконной сделки, арендатор должен щепетильно отнестись к выбору жилья, внимательно изучив все квартирные вопросы.

Что грозит заемщику при нарушении договора?

  1. Если собственник проигнорировал запрет на сдачу ипотечной квартиры в аренду, то банк на юридических правах может потребовать досрочно погасить остаток долга по ипотеке.
  2. В случае невыплаты остаточной ссуды в течение 30 дней, залогодержатель вправе расторгнуть договор и продать залоговое имущество, чтоб покрыть оставшуюся задолженность.
  3. В большинстве случаев финансовая организация в ипотечном договоре указывает размер штрафных санкций, которые заемщик должен выплатить за несогласованное предоставление жилья в аренду.

Также кредитная организация, при обнаружении факта сдачи жилья без предупреждения банка, может передать дело собственника в органы ФНС для возвращения за время сдачи всех невыплаченных налогов и уплаты штрафных санкций.

Важная информация! Руководствуясь законными основаниями, кредитная организация вправе проверять состояние и условия содержания жилья, взятого в кредит. Выходит, что представитель финансовой компании в любой момент может наведаться к заемщику и увлечь его в незаконной сдаче в аренду ипотечной квартиры. Препятствование проверке наказуемо расторжением договора или наложением штрафа.

Причины отказа банка

Законодательно кредитор может запретить сдачу купленной квартиры в наем ссылаясь на ухудшение состояния жилья, связанного с арендой. Но в интересах банка не препятствовать заемщику в получении прибыли, которая идет на оплату по ипотеке. Так что же может послужить основанием для отказа?

Причины запрета в аренде квартиры:

Причина 1Отказ страховой компании в сохранении условий
Причина 2Не исполнение обязательств по закрытию ежемесячных выплат долга
Причина 3Обнаружение неправдивых данных об аренде в заявлении заемщика

Изначально проблемой для банка является то, что договор аренды действует даже когда собственник перестает платить по счетам и квартира отходит банку. Недобросовестные клиенты, пользуясь таким положением вещей, заключали договор на десятки лет вперед. Это и послужило причиною отстранения банков от практики сдачи квартир в аренду.

Какие документы необходимы для разрешения сдачи ипотечной квартиры в аренду?

Для получения согласия банка на предоставление жилья в наем, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Копия договора аренды. Банк может на свое усмотрение добавить пункты договора относительно пользования недвижимостью. Кредитор вправе включить ограничения на посуточную сдачу квартиры, что может привести к более быстрому износу. Также банк может затребовать открытие депозитного счета для ремонтирования ипотечного жилья.
  • Заявление в банк. Конкретной формы заявки нет, нужно написать письмо-обращение с просьбой одобрить сдачу недвижимости в наем.
  • Данные о съемщике квартиры. Дополнительная информация об арендаторе повысит шансы на положительное решение.
  • Документ из страховой компании, подтверждающий согласие на сделку. Страховое агентство должно предоставить справку о согласии на сдачу квартиры в аренду. Скорее всего это повлечет увеличение страховых выплат, так как повышается риск возникновения страхового случая.

После передачи всех необходимых документов, остается ожидать ответ с банка. Нужно помнить, что кредитор заинтересован в погашении кредита, а это скорее всего означает одобрительное решение на сдачу квартиры.

Нужно учитывать, что при нотариальном заверении арендного договора на недвижимость, нотариус обязан поставить в известность налоговую службу. После чего необходимо каждый квартал оплачивать налог на доходы физических лиц.

Заключение

Сдача ипотечной квартиры в аренду довольно распространенная практика. Заемщик, получая дополнительный доход, имеет возможность частично или полностью покрывать долг по ипотеке. Это при условии одобрения со стороны финансовой структуры.

Если собственник, не приняв во внимание распоряжение банка о запрете аренды, предоставляет квартиру в наем, ему грозит строгое взыскание. Поэтому, оформляя ипотеку на недвижимость для коммерческих целей, необходимо в первую очередь узнать, какие банки разрешают сдачу квартиры в аренду.

Видео

ipotekaekspert.com

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке у Сбербанка или другого банка

Сегодня недвижимость все чаще приобретается за счет ипотечного кредитования. Основное преимущество данного способа заключается в том, что будущему владельцу жилого помещения предоставляется выгодный кредит на длительное время. Особенностью ипотечного договора является то, что залогом в нем является непосредственно сам объект недвижимости, что позволяет минимизировать финансовые риски кредитора.

Многие будущие владельцы недвижимости стремятся, как можно быстрее погасить кредит. Поэтому, чтобы получить дополнительные средства, приобретаемые квартиры часто сдаются в аренду. Поэтому вопрос о том, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку, очень актуальный.

Правила действующего законодательства

Прежде всего, интересуясь правомерностью сдачи в аренду ипотечной квартиры, нужно внимательно изучить Федеральный закон об ипотеке. Примечательно, что в нем непосредственно предусмотрены такие возможности. Как указано в положениях правового документа заемщик, то есть будущий владелец жилого помещения, имеет право:

  • Брать ипотечную квартиру для собственного проживания;
  • Получать доходы из залоговой недвижимости.

Важное дополнительное условие, которое должен обеспечить будущий владелец — срок аренды не должен  быть больше фактического времени, которое предусмотрено для обеспечения кредитных обязательств. Также в Федеральном законе акцентируется внимание на том, что сдача в аренду жилого помещения должна осуществляться только в соответствии с ее целевым назначением. Это значит, что в качестве офиса использовать помещение нельзя.

Сдача квартиры, приобретенной без первоначального взноса

Многих интересует, можно ли сдавать залоговую квартиру, купленную в ипотеке у сбербанка или другого банковского учреждения, если при этом не был сделан первоначальный взнос. Следует знать, что Федеральное законодательство позволяет сдавать ипотечную квартиру в аренду, используя какую-либо законную схему. Поскольку купить квартиру в ипотеку разрешается без первоначального взноса, то это значит, сдача квартиры на таких ипотечных условиях является вполне легальной операцией. Но при этом согласно ссылке в действующем законе, залогодатель не имеет права на получение доходов от недвижимости, в случае, если это запрещено в условиях договора ипотеки.

Таким образом, в законе содержится прямая информация по поводу того, можно ли сдать квартиру, купленную в ипотеку, с первоначальным взносом или без него. То есть, ответ положительный и помещение можно сдавать в аренду. Главное, чтобы в ипотечном договоре не содержалось никаких ограничивающих условий. При этом условия договора аренды могут быть оговорены с арендатором в произвольном порядке.

Регламентирующих требований по поводу оформления договора аренды для таких случаев не существует. Вполне подходит стандартный договор, но также допускается использовать свой вариант, предварительно согласованный с банком.

Аренда квартиры, приобретенной по военной ипотеке

Еще одним важным вопросом является сдача внаем квартиры, приобретаемой по военной ипотеке. Актуальность данного вопроса объясняется тем, что очень часто военнослужащий приобретает недвижимость по военной ипотеке в городе, в котором собирается жить только после ухода в отставку. Приобретя такое жилье по военной ипотеке, он продолжает служить в другом регионе. Естественно, чтобы покрыть стоимость коммунальных платежей многие стремятся передавать квартиры в аренду.

Вопрос, в этом случае, обусловлен тем, что согласно закону «О статусе военнослужащих» человек не имеет права заниматься коммерческой деятельностью. Поэтому необходимо разобраться, относится ли передача в аренду жилого помещения к предпринимательству.

  • Определение предпринимательства содержится в Гражданском кодексе РФ. Там указывается, что это деятельность, осуществляемая на свой риск, предусматривающая получение доходов и требующая регистрации согласно работающему законному порядку.
  • С другой стороны в статье 608 указано, что для владельца жилого помещения, сдающего его в аренду, регистрация не обязательна.
  • И наконец, Министерство РФ по налогам и сборам своим письмом № 04-3-01/398 от 06.07.2004 года дает разъяснение, что операции, связанные со сдачей в аренду собственной жилой недвижимости, не относятся к предпринимательской деятельности.

Учитывая все вышесказанное можно утверждать, что квартиру, которая приобретается по военной ипотеке, сдавать в аренду законом разрешается. Такая деятельность не относится к коммерческой и не противоречит закону «О статусе военнослужащих».

Важные нюансы

На самом деле вопрос, как покупать квартиру в ипотеку и сдавать ее, не всегда простой. Связано это с тем, что в договоре кредитор имеет право прописывать свои условия. Поэтому очень часто там предусмотрен пункт, в котором фиксируются определенные условия, касающиеся аренды залогового помещения. То есть, разрешать или нет сдавать ипотечную квартиру решает банк-кредитор.

На практике банковские учреждения почти всегда прописывают в ипотечном договоре специальное условие. Суть его заключается в том, что для того, чтобы получить возможность передавать в аренду залоговую недвижимость, нужно поставить кредитора в известность. Как правило, банковское учреждение после такого обращения потребует разрешения от страховой компании, чтобы учесть новый возможный риск, связанный с передачей квартиры третьему лицу. В этом случае стоимость страховки может возрасти, а, следовательно, возникает вопрос, выгодно ли взять квартиру в ипотеку, чтобы потом сдавать ее в аренду. Но на этот вопрос может ответить только будущий владелец недвижимости.

После того как разрешающий документ от страховой компании будет получен, его нужно отнести в банк, взяв там разрешение на аренду ипотечной квартиры. За это придется заплатить комиссию по имеющимся банковским тарифам. После заключения договора аренды, его копию обязательно нужно занести в банковское учреждение.

Важно! Не следует забывать, что доход, от сданной в аренду приобретенной в ипотеку квартиры, облагается 13% налогом. Поэтому не следует забывать платить его, чтобы не нарушать закон.

Не стоит рисковать, сдавая квартиру, купленную по ипотеке, без согласования с кредитором. За это можно получить наказание в виде расторжения ипотечного договора и принудительного погашения всей суммы долга. Вряд ли, такой вариант может, кого-либо устроить. В случае если в пунктах ипотечного договора предусмотрен запрет на сдачу приобретаемой недвижимости третьему лицу, можно попытаться договорится с банком-кредитором. Главной объясняющей причиной должно стать то, что у вас возникли трудности с выполнением кредитных обязательств. Как правило, в таких случаях, чтобы исключить возникновение проблемной задолженности, банк-кредитор принимает решение пойти на разумный компромисс с заемщиком.

Похожие записи

odengah.com

Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку (ипотечный кредит)

Ипотека – тяжелое финансовое бремя. Несмотря на долгий срок этого кредита, ежемесячные платежи по нему довольно велики.

И вполне естественно, что заемщики ищут средства пополнить свой бюджет всеми доступными способами. В том числе и сдачей в наем купленного жилья.

А некоторые и вовсе изначально планируют купить квартиру с целью использования в качестве источника заработка.

Но насколько допустимо такое использование? Ведь согласно договору ипотеки, до полного погашения долга перед банком квартира находится у него в залоге.

Что говорит закон?

А закон исходит из того, что квартира находится у заемщика в собственности. А это значит, что он вправе ей владеть, пользоваться и распоряжаться. Сдача собственности в аренду входит в эти правомочия, равно как и передача имущества в залог банку.

Но среди положений статьи 209 ГК РФ, есть и ограничение, предел правомочий. Это интересы третьих лиц, нарушать которые нельзя. В случае ипотеки таким третьим лицом выступает банк.

Отношения с ним регулируются не только ГК, но и другими нормативными актами. Главным из них является Федеральный закон «Об ипотеке» № 102.

В статье 29 ФЗ № 102 сказано, что заемщик имеет право:

  • использовать квартиру по назначению, то есть жить в ней;
  • извлекать из нее плоды и доходы.

То есть с точки зрения закона, использование квартиры для получения дохода путем сдачи ее в наем вполне допустимо.

В то же время залогодатель обязан принимать меры по охране жилья, переданного в залог, от разрушения и порчи. В перечне возможных причин порчи указываются посягательства третьих лиц.

Условия банков

Банки могут включать в договор условия, устанавливающие необходимость извещать их, как залогодержателей, об использовании квартиры для получения прибыли. Или даже прямые запреты. Причин этому две.

Первая связана с опасениями банка:

  • потерять предмет залога;
  • получить в итоге имущество, имеющее более низкую стоимость, чем при помещении под залог.

Не секрет, что многие арендаторы обращаются со съемным жильем не лучшим образом. А арендодатели не спешат восстанавливать причиненный ущерб, так как это снизит их доход от аренды.

В результате квартира теряет товарный вид, и рыночная стоимость ее падает.

В самом крайнем случае по вине арендаторов квартира может разрушиться, например, сгореть. Впрочем, этот вариант банку более выгоден, так как покрывается страховкой, которую обязан обеспечить собственник по договору ипотеки.

А вот продать при просрочке платежей значительно потерявшую в цене недвижимость будет сложно, а значит есть шанс не получить за нее той суммы, которую должен заемщик.

Вторая причина, заставляющая банки включать условия о запрете аренды заложенных квартир, это соображения собственной выгоды.

Ипотечный кредит предоставляется гражданам для удовлетворения личных нужд. А использование квартиры для получения дохода – коммерческая деятельность.

Представителям же малого бизнеса кредиты предоставляются на иных, более жестких условиях:

Не удивительно, что банки желают знать, не стоит ли предложить заемщику более выгодные для себя условия.

Кроме банков, цели использования квартиры интересуют и страховые компании. Для жилой и коммерческой недвижимости используются разные тарифы. Потому как существенно отличаются риски. Платить за последствия чужих ошибок страховщики не желают.

Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку?

Закон дает однозначный ответ, можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду. Да, можно. И банк не может запретить заемщику это делать. Включение такого пункта в договора ничтожно.

Ведь жилье используется по назначению – для проживания. Просто не самого заемщика, а его арендатора.

Но есть в статье 29 ФЗ № 1020 Закона об ипотеке пункт, где говорится о том, что дополнительные условия могут содержаться в договоре ипотеки. И некоторые банки эту лазейку используют.

Другие же не обращают внимания на отношения заемщика с жильцами и налоговой службой до тех пор, пока тот исправно вносит ежемесячные платежи.

В аренду

Для того чтобы сдавать жилье в аренду таким же гражданам, нет необходимости получать статус ИП или юрлицо. То есть доказать, что это коммерческая деятельность, банкам будет весьма сложно.

Отношения между хозяином квартиры и его арендаторами, равно как и с налоговыми органами, банка не касаются.

Ровно до тех пор, пока поступают платежи, а квартира находится в исправном состоянии.

долларовая ипотекаДолларовая ипотека выгодна только тем, кто получает зарплату в этой же валюте.

Возможна ли отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке? Смотрите тут.

По военной ипотеке

Что касается военнослужащих и жилья, которое они приобретают по программе военной ипотеки, то тут ситуация весьма неоднозначная:

  1. С одной стороны, собственник может пользоваться своим имуществом свободно, в том числе и заключать договор коммерческого найма.
  2. Но с другой стороны любая коммерческая деятельность военнослужащим прямо запрещена.

Опять же весьма спорно, является ли сдача жилья в аренду коммерческой деятельностью, если происходит время от времени и без заключения договора?

Одним из признаков предпринимательской деятельности является систематичность (статья 23 ГК РФ). Однозначного ответа нет.

Есть и еще один момент. Помимо банка, залогодержателем квартиры военнослужащего является и государство.

Если банк и закроет глаза на использование квартиры для получения дохода, то от государства вряд ли приходится ждать подобной лояльности.

В Сбербанке

Среди условий Сбербанка, содержащихся в договоре ипотечного кредитования, есть и запрет сдавать заложенную квартиру в аренду без согласия банка.

То есть по правилам требуется обратиться в банк с соответствующим заявлением, банк его рассмотрит и вынесет решение. Как правило, оно положительное.

Все риски застрахованы, так что права банка не нарушаются.

На практике мало кто из заемщиков обращает внимание на этот пункт договора. Особенно если речь идет о неофициальных отношениях, которые никак не оформляются.

Отследить такие «джентльменские соглашения» нет возможности ни у банка, ни у налоговой инспекции. Но риск все же есть.

Тут представлен образец договора ипотеки в Сбербанке.

Выгодно ли?

Аренда жилья – весьма востребованная сегодня услуга. В отсутствие цивилизованного ее рынка, стоимость съемных квартир очень высока. Доход от такой деятельности позволяет погашать платежи по ипотеке.

Неудивительно, что многие заемщики предпочитают воспользоваться такой возможностью, не задумываясь, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку.

Но при всех плюсах, есть и несколько весьма существенных недостатков у такого способа выплаты кредита:

  1. Во-первых, существует повышенный риск порчи или разрушения жилья. Банк получит свои средства из страховой выплаты. А вот останется ли что-то из нее заемщику – большой вопрос.
  2. Во-вторых, после окончания погашения долга квартиру придется ремонтировать. В зависимости от отношения к ней временных жильцов, такой ремонт может стоить весьма дорого.
  3. В-третьих, банки все же не приветствуют такую самодеятельность заемщиков. Причины изложены выше. И если сочтут необходимым, зафиксируют нарушение условий договора.

Последствия нарушения договора

На первый раз заемщику, замеченному в нарушении соглашения с банком, могут указать на недопустимость такого поведения и вынести предупреждение.

В случае продолжения нарушений, банк вправе потребовать досрочного возврата долга. Полностью, с процентами. Где заемщик найдет на это средства – банка не касается.

При невозможности клиента выплатить долг, банк обратит свое внимание на предмет залога. Заемщик и его арендаторы будут выселены, а квартира продана.

Ипотека таким образом будет закрыта, но кредитная история окажется испорченной.

На видео о сдаче купленного жилья

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

77metrov.ru