Как изменить страховую компанию при ипотечном кредите. Можно ли поменять страховую компанию по ипотеке втб


Как изменить страховую компанию при ипотечном кредите

Зачем менять страховщика при ипотеке, и какой в этом смысл? От чего защищает страховой полис, и как замена страховщика может повлиять на условия договора? Эти вопросы и другие моменты будут обсуждаться здесь.

Возможности замены страховки при ипотечном кредите

Прежде чем ответить на вопрос:- как изменить страховую компанию при ипотечном кредите, сначала выясним то, насколько вообще возможна такая процедура. Ответ вам покажется довольно простым, а именно - выбор страховщика является сугубо личным делом страхователя. То есть законодательство РФ целиком и полностью поддерживает личный выбор страхователя, если СК располагает лицензией на данный вид страховки.

Однако все было бы гораздо проще, если банки не заключали бы соглашения со страховыми. Существуют негласные договоренности руководства банков со страховщиками, в результате чего клиент направляется в ту СК, которую укажет ему заимодавец. В лучшем случае ему предоставят список компаний для сотрудничества. Таким образом, значительно сужается выбор клиента, и ущемляются его права в этом отношении, особенно в том случае, если его устраивает предложение той СК, которая не входит в предложенный список. Поэтому ответом на вопрос:- можно ли поменять страховую компанию при ипотеке, станет однозначное утверждение:- можно, но строго в рамках оговоренного списка.

Почему заимодавцы так себя ведут? Исключительно из собственных соображений. Ни один банк не будет рисковать своими средствами, но постарается максимально оградить себя от проигрышных вариантов. В некотором смысле этот шаг положительно сказывается на степени надежности его заемщиков.

Допустим, клиент попал в автокатастрофу и стал временно не трудоспособным. Кредит же необходимо погашать помесячно. Тогда СК гарантированно вносит за клиента обещанную по кредиту сумму и все идет свои чередом до выздоровления заемщика. Вопрос:- что произойдет при отсутствии полиса? Страшно подумать: задолженность нарастает как снежный ком, должник вместо поддержки испытывает сильный стресс и становится в крайне неудобное положение. А порой просто заходит в тупик.

Внимание! Страхованию подлежат: сам залог, строение с находящимся в нем имуществом (или без него), потеря права собственности, жизнь заемщика.

Зачем менять страховщика?

Причины могут быть разными, но самая распространенная среди них – это размер страховой премии (сумма платежа). То есть на одну и ту же стоимость жилья может быть насчитана разная оплата полиса в разных компаниях. Почему это так важно? Дело в том, что страховка может быть оформлена на несколько лет. Тогда даже при незначительной ценовой разнице в совокупности набегает приличная сумма на тех же условиях.

У всех страховщиков разные тарифы и условия договора. Обычно они прописываются в бланке самого полиса или прилагаются к нему отдельно. Здесь нужна внимательность и осведомленность. Перед заключением сделки стоит заблаговременно изучить предложения разных партнеров и сравнить их, не жалея времени. Низкая стоимость может означать уменьшение рисков, на которые банки не согласятся. Тем более, имея на руках список компаний, уместно воспользоваться данной ситуацией. Помните – выбор страховщика всегда остается за вами. Получив отказ в предоставлении информации по условиям договора, стоит задуматься о целесообразности его получения и оплаты.

Если сделка уже совершена, тогда возможно вы захотите поменять договор страхования. Как изменить страховую компанию при ипотечном кредите? Вот три основных шага:

  1. Уведомить банк о вашем решении;
  2. Расторгнуть договор с прежней СК;
  3. Заключить новый договор на других условиях.

Нельзя сказать, что ипотека официально обязывает к страхованию. Но банки во избежание рисков считают такое требование уместным. Страховка суммы залога приравнивается к обязательному виду. Отказ от приобретения полисов дополнительных видов приведет к повышению процентной ставки по ипотечному кредиту.

insure-center.ru

Можно ли поменять страховую компанию при ипотеке

Ипотечное страхование: менять ли страховую компанию?

Ипотечное страхование – это одно из обязательных условий, которые выдвигает банк, при выдачи ипотеки. О том, что после того, как заемщик взял ипотеку нужно страховаться нет и речи. Это безусловно необходимо. Никто не заставляет заемщика оформлять страховку (хотя есть банки, которые этого требуют) на свою жизнь и другое, но страхование предмета залога обязательно и потом, никто не в силах знать, что может произойти завтра.

Наглядным будет пример одной семьи, которая брала ипотеку. Когда они только оформляли кредит, то жена интересовалась тем, что будет, если вдруг что-то произойдет с ее мужем. Им было предложено застраховаться. Они отказались. Через год муж умер, а жене пришлось разрываться на двух не очень-то и легких работах для того, чтобы погасить кредит и содержать семью. Детей она практически не видит, а если и видит, то вряд ли эти встречи приносят удовольствие – на двух работах устаешь очень как-никак. Но если бы они тогда оформили страховку, то этого можно было бы избежать – остаток ипотеки погасила бы страховая компания.

Другой вопрос в том, что можно уменьшить платеж по страховке. Если клиент оформляет ипотечное страхование, то, обычно, он платит страховые взносы, в которые входит:

— страхование квартиры от разрушений. Это понятно и обязательно. — страхование жизни и здоровья. Это тоже понятно – если заемщик станет неработоспособным, то страховая компания выплатит ипотеку. — страхование титула.

Многие не видят никакого смысла в страховании титула. В том числе и сами страховые компании. Если Вы уже оформили и оплачиваете страхование титула, то, скорее всего, Вам откажут, если Вы попросите о том, чтобы не платить за это взносы. Это понятно – вряд ли кто-то захочет отказываться от денег. Но не стоит бояться поменять свою страховую компанию. Вам нужно будет собрать необходимый пакет документов, что Вы сможете сделать за несколько дней, но Вы сможете существенно уменьшить свои ежемесячные выплаты, которые имеют мало смысла.

Похожие записи:

Поисковые запросы

Об авторе Кредитный эксперт

Выдача и возврат кредитов на выгодных условиях.

Навигация по записям

Ипотечное страхование: менять ли страховую компанию. 3 комментария

Поменять страховую компанию всегда можно. Но может нужно заранее ознакомиться с предлагаемыми платежами по страховке и оговорить их с банком, чтобы в последующем не было желания сменить страховую компанию. Наглядный пример конечно убедительный и однозначно страхование предмета залога обязательно, с этим действительно не поспоришь.

Я не люблю вот такие эксперименты со сменой страховой. Мне проще работать с одними людьми. Я вот выбрал страховую, изучил все условия и подробности, подписал документы и полностью всем доволен. А так будешь бегать от одних до других, время потеряешь и толку мало.

Ну понятно, что если соблюдаются все условия, устраивают методы работы, хорошо и слаженно идет сотрудничество, то никто и ничего менять не будет. Разумному человеку не нужны лишние хлопоты, лишние телодвижения. Это и время, и нервы, и деньги. Но в случае принципиальных разногласий, человеку ничего другого не остается, как только подискать другую страховую фирму. Ну а как? Не бодаться же! Лучше разойтись с миром.

Добавить комментарий Отменить ответ

Свежие комментарии

  • Albina. — «Alina, я думаю, за подробными условиями следует все-таки обращаться в выбранный вами банк. Походите. «, Автокредит на подержанные автомобили
  • Элла. — «Почитаешь такие статьи и комментарии к ним так сразу страшно становится, понимаешь, что никому верит. «, Как не купить подержанный кредитный автомобиль
  • Лика.Н. — «В общем, я так понимаю, банки в народ пошли, к людям потянулись. Чего не сделаешь ради расширения кр. «, «Кредитка» онлайн с доставкой на дом
  • Людмила. — «Конечно можно взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Но для этого нужно иметь серьезное им. «, Как получить кредит на первоначальный взнос по ипотеке?
  • Ивин. — «Если вам интересен мой опыт, то я проходил обучение на курсах организованных инвестиционной компание. «, Какие есть риски ценных бумаг?
  • Эдуард. — «Минимальный платеж, это очень важное и обязательное условие использования кредитной карты. Причем пл. «, Правила подсчета минимального платежа по кредитной карте
  • Елена Т.. — «Стабилизировалась ли? В декабре месяце несколько банков лишили лицензий по разным причинам. И все он. «, Совкомбанк
  • Рита. — «Конечно, активная реклама способствует притоку клиентов. Но все же чаще люди выбирают банк по знаком. «, По какому принципу нужно выбирать банк?
  • Миша. — «Ну, банк никогда ничего не сделает в ущерб себе. В случае кредита под залог квартиры, ею распоряжать. «, Способы передачи оплаты за квартиру
  • ТАТЬЯНА. — «Когда, только появились социальные банковские карты» Маэстро» для пенсионеров, я проигнорировала это. «, Кредитные карты для пенсионеров

Свежие записи

Поисковые запросы

Как изменить страховую компанию при ипотечном кредите

Зачем менять страховщика при ипотеке, и какой в этом смысл? От чего защищает страховой полис, и как замена страховщика может повлиять на условия договора? Эти вопросы и другие моменты будут обсуждаться здесь.

Возможности замены страховки при ипотечном кредите

Прежде чем ответить на вопрос:- как изменить страховую компанию при ипотечном кредите, сначала выясним то, насколько вообще возможна такая процедура. Ответ вам покажется довольно простым, а именно — выбор страховщика является сугубо личным делом страхователя. То есть законодательство РФ целиком и полностью поддерживает личный выбор страхователя, если СК располагает лицензией на данный вид страховки.

Однако все было бы гораздо проще, если банки не заключали бы соглашения со страховыми. Существуют негласные договоренности руководства банков со страховщиками, в результате чего клиент направляется в ту СК, которую укажет ему заимодавец. В лучшем случае ему предоставят список компаний для сотрудничества. Таким образом, значительно сужается выбор клиента, и ущемляются его права в этом отношении, особенно в том случае, если его устраивает предложение той СК, которая не входит в предложенный список. Поэтому ответом на вопрос:- можно ли поменять страховую компанию при ипотеке, станет однозначное утверждение:- можно, но строго в рамках оговоренного списка.

Почему заимодавцы так себя ведут? Исключительно из собственных соображений. Ни один банк не будет рисковать своими средствами, но постарается максимально оградить себя от проигрышных вариантов. В некотором смысле этот шаг положительно сказывается на степени надежности его заемщиков.

Допустим, клиент попал в автокатастрофу и стал временно не трудоспособным. Кредит же необходимо погашать помесячно. Тогда СК гарантированно вносит за клиента обещанную по кредиту сумму и все идет свои чередом до выздоровления заемщика. Вопрос:- что произойдет при отсутствии полиса? Страшно подумать: задолженность нарастает как снежный ком, должник вместо поддержки испытывает сильный стресс и становится в крайне неудобное положение. А порой просто заходит в тупик.

Внимание! Страхованию подлежат: сам залог, строение с находящимся в нем имуществом (или без него), потеря права собственности, жизнь заемщика.

Зачем менять страховщика?

Причины могут быть разными, но самая распространенная среди них – это размер страховой премии (сумма платежа). То есть на одну и ту же стоимость жилья может быть насчитана разная оплата полиса в разных компаниях. Почему это так важно? Дело в том, что страховка может быть оформлена на несколько лет. Тогда даже при незначительной ценовой разнице в совокупности набегает приличная сумма на тех же условиях.

У всех страховщиков разные тарифы и условия договора. Обычно они прописываются в бланке самого полиса или прилагаются к нему отдельно. Здесь нужна внимательность и осведомленность. Перед заключением сделки стоит заблаговременно изучить предложения разных партнеров и сравнить их, не жалея времени. Низкая стоимость может означать уменьшение рисков, на которые банки не согласятся. Тем более, имея на руках список компаний, уместно воспользоваться данной ситуацией. Помните – выбор страховщика всегда остается за вами. Получив отказ в предоставлении информации по условиям договора, стоит задуматься о целесообразности его получения и оплаты.

Если сделка уже совершена, тогда возможно вы захотите поменять договор страхования. Как изменить страховую компанию при ипотечном кредите? Вот три основных шага:

  1. Уведомить банк о вашем решении;
  2. Расторгнуть договор с прежней СК;
  3. Заключить новый договор на других условиях.

Нельзя сказать, что ипотека официально обязывает к страхованию. Но банки во избежание рисков считают такое требование уместным. Страховка суммы залога приравнивается к обязательному виду. Отказ от приобретения полисов дополнительных видов приведет к повышению процентной ставки по ипотечному кредиту.

Навигация по записям

Какие факторы необходимо учесть при страховании ипотеки

При покупке жилья по ипотечному кредиту перед заёмщиком неизбежно встаёт вопрос об ипотечном страховании.

Приобретение основной страховки от порчи или полного уничтожения жилья является обязательным для всех без исключения, при её отсутствии кредит не выдаст ни один банк.

И заёмщику страхование ипотеки даёт возможность быть уверенным и защищённым от непредвиденных обстоятельств. связанных с повреждением имущества или его утратой. Срок страховки равен сроку выплаты займа по ипотеке.

Существуют также виды ипотечного страхования от таких рисков, как потеря трудоспособности заёмщика или его смерть, а также титульное страхование от потери имущественных прав на жильё.

Получение этих страховок не является обязательным по закону, однако многие банки требуют их наличия и при отсутствии таковых повышают процент по кредиту.

Цель страхования

Основная цель ипотечного страхования — сделать покупку жилья в кредит наиболее доступной как можно более значительной части платёжеспособного населения.

Каковы основные аспекты её достижения?

  • Снижение суммы первоначального взноса по ипотеке;
  • Повышение уровня лояльности кредитора по отношению к заёмщику;
  • Защита кредитора от финансовых потерь, вызванных невозможностью выплаты сумм по ипотеке заёмщиком.

В целом ипотечное страхование способствует поддержанию стабильности в системе финансирования приобретаемой недвижимости. Оно выгодно и для кредиторов, и для заёмщиков, так как защищает интересы обеих сторон.

Стоимость страхования при ипотеке

Разумеется, тарифы на страхование отличаются для разных заёмщиков и устанавливаются при рассмотрении каждого индивидуального случая. В среднем они составляют 0,3-0,5 % от общей суммы страховки. которая определяется, исходя из параметров покупаемой недвижимости:

  • материалы, из которого сооружено жильё и перекрытия;
  • отделка дома;
  • наличие или отсутствие в доме противопожарных систем и систем безопасности.

В том случае, если заёмщик приобрёл полный пакет услуг по ипотечному страхованию, его выплаты в год будут составлять 1-1,5 % от оставшейся задолженности по кредиту. Таким образом, каждый год расходы на страховку будут уменьшаться.

В каких случаях нужно ипотечное страхование жизни?Читайте о том, что такое страхование жизни по ипотеке и является ли оно обязательным.

Наступает страховой случай, но страховая компания уклоняется от выплат. ЗДЕСЬ Вы узнаете как заставить платить страховую компанию.

Страховые взносы осуществляются заёмщиком, как правило, раз в год. Когда срок платежа уже совсем близок, банк передаёт в страховую компанию данные об остатке задолженности по кредиту, и, исходя из них, компания рассчитывает величину страхового взноса.

Ряд страховых компаний позволяют производить выплаты один раз в квартал, что гораздо удобней для большинства заёмщиков, чем взносы раз в год.

Непосредственно сам момент страховых выплат зависит от того, приобретается жильё в процессе постройки или уже готовое. В первом случае заёмщик начинает переводить выплаты в страховую компанию после того, как станет собственником жилья, во втором — сразу же после покупки.

Страховой случай

Что нужно делать, если он наступил?

Страховым случаем при оформлении страховки на жильё является утрата или порча недвижимости из-за следующих причин:

  • Пожар, стихийное бедствие, затопление;
  • Вандализм и прочие уголовно наказуемые действия третьих лиц: подкладывание взрывчатки, поджог и т.п.;
  • Дефект в конструкции здания, о котором заёмщик на момент оформления ипотеки не был осведомлён.

При наступлении страхового случая следует как можно быстрее поставить в известность страховую компанию и банк. Ситуации бывают разные, и поэтому стоит уточнять алгоритм действий при том или ином происшествии.

При порче недвижимости страховая компания выплачивает заёмщику возмещение.

Однако нужно знать, что при страховании жилья лишь на сумму кредита, а не на его полную стоимость, страховка не покроет расходы на восстановление недвижимого имущества.

При полной потере жилья (физической) деньги от страховой компании получает банк-кредитор — остаток долга по кредитным выплатам плюс 10 %. Заёмщик вправе претендовать на получение разницы стоимости утерянного имущества и кредита по ипотеке, но лишь в том случае, если страховка оформлена на всю сумму жилья.

Некоторые заёмщики опасаются, что при наступлении страхового случая у них не будет достаточно денег. чтобы погасить долг. Но такого в принципе не может быть, ведь страховая компания всегда уведомлена о размерах долга, и никакой банк не допустит, чтобы хоть некоторая сумма, одалживаемая заёмщику, была не застрахована.

Отказ от страховки

Отказаться от страховки можно лишь при единовременной выплате всего долга банку.

Иначе никак, всё прописано в договоре.

Если страховая компания чем-то не устраивает, то её можно поменять, но только при предварительном согласовании с кредитором.

Но следует помнить, что банки предпочитают сотрудничать исключительно с крупными и проверенными страховыми компаниями.

Если страховая компания не платит

Тут необходимо идти напрямую в арбитражный суд. Банк в таком случае только поддержку окажет.

Но если же страховой случай произошёл неспроста и заёмщик в той или иной мере «поучаствовал» в его возникновении, то банк, конечно, будет против такого недобросовестного клиента и квартиру придётся продать.

Страхование ипотеки: преимущества

Более всего актуальна страховка на ипотеку для людей со средними доходами. Ведь небольшой первоначальный взнос и значительная сумма по кредиту означают повышенный финансовый риск для кредитора. А наличие страховки у заёмщика даёт гарантию на минимизацию данного риска.

От каких рисков стоит застраховать тот или иной объект недвижимости?Узнайте о том, что такое страхование объектов недвижимости .

Подробнее узнать о титульном страховании и его стоимости можно ЗДЕСЬ

С точки зрения заёмщика страховка на ипотеку — это возможность спать спокойно и не думать о возможности возникновения неприятных инцидентов, связанных с приобретенным жильём.

Чтобы оформить страховку, нужно сначала выбрать надёжную, проверенную временем страховую компанию. Можно рассмотреть из вариантов, предложенных банком-кредитором, а можно поискать и самостоятельно.

Желательно, чтобы у компании были партнёры по перестрахованию и процесс подготовки и проверки документов не был слишком долгим и муторным.

Когда страховая компания выбрана, надо написать заявление по предоставленному шаблону, затем отдать перечень необходимых документов и после определения тарифов по взносам подписать договор страхования ипотеки.

В этом документе всё должно быть разложено по полочкам, чтобы не возникало вопросов о непредвиденной сумме страхового платежа или невыплате денег при случае, который по договору не является страховым.

Ипотечное страхование придаёт уверенность заёмщику и повышает лимит доверия кредитора, что в целом немаловажно для развития финансирования рынка жилой недвижимости и увеличения степени доступности жилья.

Диалог об ипотечном страховании

Может быть интересно:

Что такое страхование недвижимости? Титульное страхование недвижимости Общество взаимного страхования застройщиков Плюсы и минусы коробочного страхования недвижимости

Источники: http://credits.su/magazine/mortgage/ipotechnoe-strahovanie-menyat-li-strahovuyu-kompaniyu/, http://insure-center.ru/strahovanie-finansovyh-riskov/strahovanie-ipotechnogo-kredita/kak-izmenit-strahovuyu-kompaniyu-pri-ipotechnom-kredite/, http://strahovkunado.ru/dom/n-info/strahovanie-ipoteka.html

ipotheka.ru

Ипотечное страхование: менять ли страховую компанию?

Ипотечное страхование – это одно из обязательных условий, которые выдвигает банк, при выдачи ипотеки. О том, что после того, как заемщик взял ипотеку нужно страховаться нет и речи. Это безусловно необходимо. Никто не заставляет заемщика оформлять страховку (хотя есть банки, которые этого требуют) на свою жизнь и другое, но страхование предмета залога обязательно и потом, никто не в силах знать, что может произойти завтра.

Наглядным будет пример одной семьи, которая брала ипотеку. Когда они только оформляли кредит, то жена интересовалась тем, что будет, если вдруг что-то произойдет с ее мужем. Им было предложено застраховаться. Они отказались. Через год муж умер, а жене пришлось разрываться на двух не очень-то и легких работах для того, чтобы погасить кредит и содержать семью. Детей она практически не видит, а если и видит, то вряд ли эти встречи приносят удовольствие – на двух работах устаешь очень как-никак. Но если бы они тогда оформили страховку, то этого можно было бы избежать – остаток ипотеки погасила бы страховая компания.

Другой вопрос в том, что можно уменьшить платеж по страховке. Если клиент оформляет ипотечное страхование, то, обычно, он платит страховые взносы, в которые входит:

- страхование квартиры от разрушений. Это понятно и обязательно. - страхование жизни и здоровья. Это тоже понятно – если заемщик станет неработоспособным, то страховая компания выплатит ипотеку. - страхование титула.

Многие не видят никакого смысла в страховании титула. В том числе и сами страховые компании. Если Вы уже оформили и оплачиваете страхование титула, то, скорее всего, Вам откажут, если Вы попросите о том, чтобы не платить за это взносы. Это понятно – вряд ли кто-то захочет отказываться от денег. Но не стоит бояться поменять свою страховую компанию. Вам нужно будет собрать необходимый пакет документов, что Вы сможете сделать за несколько дней, но Вы сможете существенно уменьшить свои ежемесячные выплаты, которые имеют мало смысла.

Похожие записи:

Поисковые запросы

credits.su

Оформлять страховку ипотеки в банке или лучше выбрать свою?

Обязательным типом дополнительных услуг при оформлении самого дорогостоящего кредита (ипотечного) считается страхование приобретаемого за счёт ипотеки объекта, например, квартиры. Причём при подписании документов банки довольно часто предлагают приобрести полис страхования прямо «здесь и сейчас», не покидая их офиса.

Страховщиком в таких ситуациях выступают:• партнёры кредитного учреждения;• их «карманные» компании;• те организации, что прошли их аккредитацию.Список в некоторых случаях может состоять из десятка предложений, а иногда – всего из одного, не самого выгодного для заёмщика. Так стоит ли оформлять полис страхования в банке или можно пойти в свою страховую компанию и приобрести страховку для ипотеки там?

Оформлять страховку ипотеки в банке или лучше выбрать свою?

Оформлять страховку ипотеки в банке или лучше выбрать свою?

Почему банки рекомендуют своих страховщиков?

Банки тщательно проверяют таких страховщиков. Страховые организации, которые имеют сомнительную репутацию, были замечены когда-то в недобросовестных сделках или обладают печальным опытом множественных привлечений к ответственности через суд, сразу отсеиваются. Банки с ними сотрудничать не будут в виду больших рисков и предполагаемых потерь при страховом случае. Помните, что кредитное учреждение не меньше вас заинтересовано в сохранности залогового имущества и полного погашения ипотеки при его повреждении. А потому предлагает заплатить чуточку больше за услуги такого страховщика, но гарантированно быть спокойным за сохранность и защиту объекта.

А я хочу свою страховую!

Если всё же заёмщик решается выбрать свою страховую компанию, что не противоречит действующему закону «Об ипотеке» (залоге недвижимости), он может столкнуться с рядом проблем. Низкие тарифы и, соответственно, небольшие страховые взносы, вмиг перекроет повышенная ставка по кредиту. Банки работать с сомнительными полисами соглашаются, но в связи с возникшими рисками, как правило, сразу повышают процент по ипотеке.

Есть и такие кредитные учреждения, которые при чрезмерной настойчивости заёмщика, в отношении выбора страховщика, просто отказывают в выдаче ипотечного кредита. Не желая рисковать и подвергать залог опасности, они не соглашаются на предложенные со стороны клиента, условия и предварительное решение по займу меняют. И здесь тоже приходится думать заранее, тем более, если иных вариантов получения ипотеки нет.

Таким образом, каждому, кто решается оформить ипотеку, лучше заранее получать полную информацию по выбору страховщика непосредственно в банке. Если у последнего имеется огромный перечень потенциальных партнёров, выбрать лучший тариф среди их договоров вполне реально. И процент по ипотеке останется минимальным, и одобрение на последней стадии оформления кредита гарантированно получите.

Кстати, если вы решили оформить ипотечный кредит, то рекомендуем посмотреть, какие документы нужны для получения ипотеки http://hbon.ru/dokumenty-dlya-oformleniya-ipotechnogo-kredita, чтобы вы в полном объёме понимали с чем придётся иметь дело.

hbon.ru