Можно ли оплатить ипотеку втб через сбербанк онлайн. Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: инструкция на Сентябрь 2018

Оплата ипотеки через систему Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция. Можно ли оплатить ипотеку втб через сбербанк онлайн


Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн

Для гражданина, получившего ипотеку, важно своевременно вносить очередные взносы и не допускать просрочки выплат. Но чтобы перевести деньги совсем необязательно идти в банк. Оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн можно в любое время суток не выходя из дома. Этим способом может воспользоваться каждый клиент. Получателю кредита нужно только зарегистрироваться в этой системе и ознакомиться с пошаговой инструкцией работы. В интернете можно найти много обучающего видео.

ИпотекаИпотека

Можно ли оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн

Функция оплаты ипотеки предусмотрена в системе Сбербанк Онлайн. Для подключения сервиса клиенту необходимо иметь банковскую карту или просто расчетный счет. Активировать услугу можно:

  • в отделении Сбербанка;
  • через банкомат;
  • в платежном терминале.

После этого можно выходить с компьютера на официальный сайт банка и выполнять нужные операции. На смартфоне платежи проходят через мобильное приложение. Причем оплатить можно не только ипотеку, полученную в Сбербанке, но и в других кредитных учреждениях.

Общая информация по оплате

ОплатаОплатаПри оформлении ипотеки гражданина знакомят с общим порядком погашения задолженности. Ему на руки выдают график платежей, где указаны даты взносов и суммы, которые следует выплачивать. Если дата погашения ипотеки попадает на выходной или праздничный день, допускается перевод в первый рабочий день. Так как клиент возвращает не только полученный ипотечный кредит, но и банковские проценты, каждая сумма платежа расшифровывается. После подключения системы Сбербанк Онлайн такой же график можно увидеть в личном кабинете пользователя. Для просмотра нужно:

  1. Войти в раздел «Кредиты».
  2. Открыть вкладку «График по договору».

На конкретную дату можно увидеть оставшуюся сумму долга и процентов.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

Чаще всего договором устанавливается аннуитетный способом погашения кредита. В соответствии с ним клиент должен вносить сумму ипотеки ежемесячно равными долями. Для этого на его имя открывается специальный счет, на котором к дате платежа должны всегда оставаться деньги. С этого счета банк самостоятельно спишет необходимую сумму. Чтобы пополнить счет, с которого будет производиться оплата в системе Сбербанк Онлайн, следует выполнить несколько шагов:

  1. Зайти во вкладку «Платежи и переводы».
  2. Выбрать раздел «Переводы между своими счетами и картами».Между своими картамиМежду своими картами
  3. Отметить счет, с которого нужно списать средства.
  4. Указать счет, на который они должны поступить.
  5. Выбрать операцию «Пополнить».
  6. В поле «Сумма» ввести размер платежа.
  7. Нажать кнопку «Перевести».
  8. При необходимости отредактировать реквизиты операции, можно вернуться на предыдущую страницу. Для этого в нижней части экрана нужно кликнуть по надписи «Редактировать».
  9. Если информация занесена верно, нажать кнопку «Подтвердить».
  10. Ввести в отведенное окно код из сообщения, полученного на телефон.

Деньги банк снимет в сроки, указанные в договоре. Результат операции можно будет увидеть, раскрыв вкладку «Кредиты». Там должна отразиться оплаченная сумма.

Клиент может заплатить ипотеку, полученную в другом банке. В этой ситуации пошаговая инструкция оплаты ипотеки через сервис Сбербанк Онлайн будет включать следующие шаги:

  1. Зайти в раздел «Платежи и переводы».
  2. Отметить «Погашение кредита в другом банке».Кредит в другом банкеКредит в другом банке
  3. С помощью поисковой строки найти кредитное учреждение, в которое нужно перечислить деньги.
  4. Указать карту отправителя.
  5. Ввести номер счета.
  6. Заполнить Ф. И. О. клиента.
  7. Занести отведенные поля Ф. И. О. и адрес плательщика.
  8. Указать сумму перевода.
  9. Нажать кнопку «Продолжить».
  10. Подтвердить операцию кодом из СМС-сообщения.

Сроки зачисления средств в этом случае могут достигать 2–3 дней. Поэтому перевод нужно делать заранее.

Важно! Комиссионный сбор не удерживается только, если операции производятся между счетами в Сбербанке. Перечисляя деньги другому банку, необходимо будет внести комиссию.

Для облегчения процесса перевода в системе Сбербанк Онлайн одну из операций можно сохранить в качестве шаблона. Тогда не нужно будет каждый месяц вводить одни и те же реквизиты. Достаточно только при необходимости изменить сумму платежа. К погашению кредита можно применить функцию автоплатежа. Деньги будут автоматически списываться с указанного счета в нужное время. Об успешном завершении операции банк уведомит плательщика сообщением.

Досрочное погашение ипотеки

Если клиент хочет досрочно заплатить за ипотеку, он может это сделать, предварительно согласовав с банком изменение графика платежей. После получения одобрения активируется функция досрочного погашения ипотеки. Для этого в разделе «Кредиты» нужно:

  1. Отметить кнопку «Досрочное погашение».
  2. Выбрать вариант «Частичное досрочное погашение».
  3. Указать счет для снятия денег.
  4. Ввести сумму платежа.
  5. Нажать «Оформить заявку».

После каждого досрочного погашения банк пересчитывает график, и ежемесячный взнос уменьшается.

Преимущества использования интернет-банкинга

Главным преимуществом является возможность оплачивать ипотеку из дома, офиса в любое время суток. Не нужно стоять в очереди, отслеживать график работы отделения Сбербанка. Переводы между счетами в одном банке проводятся моментально и без внесения дополнительных платежей. Квитанции о подтверждении операций можно не только получать в электронном виде, но и выводить на печать. А когда график платежей соблюдается, клиенту не грозят никакие штрафные санкции за невыполнение условий договора, и кредитная история не будет испорчена.

Как через Мобильный банк Сбербанка оплатить ипотеку

Через мобильный банк Сбербанка оплачивать ипотеку можно только с того телефона, который подвязан к карте. Другим условием успешного перевода является дифференцированный платеж в ипотечном договоре. Чтобы погасить долг, клиенту нужно отправить сообщение на короткий номер 900. Оно должно содержать:

  • слово «кредит»;
  • двадцатизначный номер счета, указанный в кредитном договоре;
  • сумма платежа;
  • четыре последние цифры номера карты.

Все буквы и цифры нужно вводить без пробелов. Если перевод пройдет успешно, клиенту на телефон придет сообщение о погашении кредита. Операция платная. За отправку СМС-сообщений снимут сумму по тарифу мобильного оператора.

denegproff.com

инструкция на Сентябрь 2018, досрочное погашение

Содержание

Ипотечный кредит выгоден для обеих сторон: заемщик получает свое жилье, банк, вместе с основной суммой долга, получает от должника проценты, увеличивая, таким образом, свою прибыль. В статье нами будет приведена инструкция о том, как заплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн.

Условия частичного погашения займа

При использовании системы как аннуитетных (когда долг по ипотеке выплачивается равными долями в независимости от оставшейся суммы кредита), так и дифференцированных (когда размер ежемесячного платежа постоянно уменьшается с уменьшением суммы основного долга) платежей досрочное погашение кредита невыгодно банку, так как он теряет свои проценты. Поэтому условиями кредитного договора этот момент всегда обговаривается отдельно.

Ранее кредит Сбербанка мог содержать штрафы за досрочное погашение клиентом основной суммы долга. Это было, своего рода, страхованием от неполучения прибыли. Теперь же такая практика не применяется, и клиенты могут без ограничений досрочно погашать свои займы. Единственное, в договоре указывается конкретный срок, когда клиенту запрещается досрочно производить выплату (чаще, не более нескольких месяцев).

Поскольку досрочное погашение отрицательно сказывается на банке, клиент ухудшает свою кредитную историю при использовании такого способа оплаты, тем самым увеличивая риск будущего отказа в предоставлении кредита.

Можно ли оплатить ипотеку досрочно? Ранее, если кредит погашался полностью, то не менее чем за 30 дней до совершения платежа в банк необходимо было написать заявление с просьбой о погашении.

 

Теперь и частичное и полное погашение ипотеки происходит куда как проще. Для этого клиент может оформить заявку в Сбербанк Онлайн всего за сутки до того, когда он собирается заплатить. Но прием заявок осуществляется только в рабочие дни. То есть, при оформлении заявки в воскресенье, она будет принята и обработана в понедельник. На момент совершения платежа на счете должна быть достаточная сумма средств.

Как частично погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

  • С помощью карты Сбербанка получить доступ к личному кабинету системы Сбербанк Онлайн.
  • Перейти на вкладку «Кредиты». На странице отобразятся все займы, открытые в Сбербанке на имя пользователя.
  • Выбрать раздел «Досрочное погашение» и там же «Частичное досрочное погашение».
  • На появившейся странице требуется указать основную информацию по платежу: банковская карта, за счет которой погашаются кредиты; желаемая дата совершения платежа, если будет указан выходной день – оплата произойдет в первый рабочий день, следующий за выходными; сумма платежа. Обратите внимание, что необходимая сумма должна быть на счете на дату совершения платежа. То есть, оформлять саму заявку можно и с нулевым балансом.

Списание средств происходит автоматически в день, выбранный пользователь при оформлении заявки.

Указом президента в январе 2018 года были внесены определенные изменения в ипотечную систему кредитования. При поддержке жилищного агентства по кредитованию семьи с двумя и более детьми могут претендовать на получение субсидий и льготных условий кредита. При наличии двух несовершеннолетних детей семьи могут претендовать на получение ипотечных кредитов всего под 6% годовых.

Оставшаяся часть процентов будет погашаться государством. При появлении третьего ребенка в семье граждане могут претендовать на выплаты АИЖК, которые идут на погашение кредитного продукта. В обоих случаях поддержка АИЖК не считается досрочным погашением, и гражданин не отчитывается за нее перед банком.

Как рассчитать дату досрочного платежа?

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Для расчета можно использовать калькулятор ипотечного кредита (или онлайн калькулятор автокредита, в зависимости от вида займа), либо воспользоваться формулой: ОД*((1+е)^т/(1+е)^т-1, где ОД – это сумма долга, оставшаяся по кредиту, е – ежемесячная процентная ставка по кредиту, т – количество дней, оставшихся по кредиту в соответствии с договором. Данная формула заложена в основе расчета любого онлайн калькулятора.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

 

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн осуществляется по следующему алгоритму:

  • Зайти на сайт Сбербанк Онлайн и войти в систему, используя свои логин и пароль. Их можно получить в одном из банкоматов Сбербанка или пройдя самостоятельную процедуру регистрации в системе. Также, получить доступ можно обратившись в отделение банка. В любом из случаев у клиента должна быть уже подключена услуга мобильный банкинг. После ввода логина и пароля необходимо также подтверждение по СМС. Когда на телефон придет сообщение с кодом его нужно будет ввести в отведенное для этого поле.
  • Личный кабинет сервиса откроет главную страницу, где будут отображены все имеющиеся у клиента вклады, кредиты и счета. Тут необходимо выбрать погашаемый кредит, нажать вкладку «Операции» и в ниспадающем меню выбрать «Перевод средств между моими счетами».
  • На появившейся странице нужно указать счет, с которого будут списаны средства и кредит, в пользу которого они будут переведены. Оплатить кредит через Сбербанк Онлайн можно, используя только банковскую карту. Оплата с кредитной карточки не будет произведена. Здесь же нужно будет указать сумму совершаемого платежа и нажать «Подтвердить».
  • На телефон придет пароль подтверждение перевода денежных средств. Его необходимо ввести в отведенное для этого поле и вновь нажать «Подтвердить.
  • На экране появится квитанция с печатью «Исполнено». Также, система предложит пользователю добавить шаблон платежа в личный кабинет Сбербанк Онлайн или занести погашение кредита в автоплатежи.

После сохранения шаблон будет находиться в специальном меню «Мои шаблоны».

  • Также, Сбербанк Онлайн позволяет оплатить чужой кредит. Для этого необходимо:
  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль.
  • Выбрать вкладку «Платежи и переводы» и далее «Банковские операции: переводы/кредиты другого банка».
  • Найти нужный банк по названию или указа номер БИК в строке поиска и выбрать его.
  • Продолжить операцию можно, заполнив все необходимые поля: номер кредитного договора, номер договора страхования (если договора страхования не было, его указывать не нужно).
  • Далее указывается сумма платежа и счет для списания средств. Онлайн оплата возможна только при использовании банковской карточки.
  • После совершения указанных действий платеж подтверждается одноразовым паролем, полученным по СМС, и созаемщик выплачивает заем другому банку. При этом возможно взимание определенного процента комиссии (зависит от банка, в пользу которого происходит оплата).

Оплатить чужой кредит в Сбербанке можно только в том случае, если изначально в договоре кредитования была указана возможность произведения оплаты третьими лицами. Иначе, платеж будет заблокирован банком получателем.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

В Сбербанке онлайн может быть произведено как частичное, так и полное погашение кредита. Как досрочно погасить ипотеку?

  • Перейти на сайт https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do, ввести свои логин и пароли и нажать кнопку «Войти».
  • В основном меню системы Сбербанк Онлайн выбрать вкладку «Кредиты» (пятая слева, после вкладки «Карты»).
  • На странице будут отображены все непогашенные пользователем кредиты. Выбираем тот, который нужно пополнить.
  • На новой странице будет сразу 3 вкладки: график платежей, частичное досрочное погашение и полное досрочное погашение. Нажав на первую можно узнать рекомендуемый размер ежемесячных платежей и крайний срок их совершения. После учета каждой досрочной оплаты информация в данной графе будет меняться. Поскольку нам нужно досрочное погашение кредита – выбираем одну из двух других вкладок.
  • В следующей строке требуется выбрать источник средств для совершения операции, указать сумму взноса и выбрать желаемую дату совершения платежа. Чаще, Сбербанком устанавливается определенная минимальная сумма частичного погашения для кредитов с аннуитетными платежами, которая зависит от размера кредита. Ограничение вызвано тем, что после каждого досрочного погашения банк вынужден пересчитывать график платежей, что вызывает определенные затруднения.
  • После заполнения всех полей нужно нажать «Отправить заявку». Она будет рассмотрена сотрудниками банка в тот же день или на следующий рабочий день. Сама оплата будет произведена в день, указанный клиентом. Если это выходной (праздничный) день, оплата будет произведена в первый рабочий день, следующий за выходными, при условии, что на карте будет достаточная для этого сумма средств.

После получения ипотеки в Сбербанке она автоматически привязывается к личному кабинету пользователя и ее можно оплачивать через услуги Сбербанк Онлайн.

Есть разные способы оплаты ипотечных кредитов: в кассе банка, через терминал самообслуживания, через банкомат, через систему интернет-банкинг. Самый оптимальный вариант из них – оплатить кредит через приложение Сбербанк в интернете. Так, пользователю не нужно никуда ходить, он может произвести оплату из любого места, где есть доступ к интернету; оплату можно добавить в шаблоны или в автоплатежи, тогда произведение взноса по кредиту будет занимать всего несколько секунд. При необходимости, пользователь может даже положить деньги на счет другого банка.

Единственный недостаток интернет-банка в том, что оплата производится только с банковской карты. Поэтому пользователь должен рассчитывать свой бюджет таким образом, чтобы ему хватило средств для оплаты взноса по кредитованию.

sberbro.ru

Как оплатить ипотеку Сбербанка онлайн и другими способами

Можно ли заплатить за ипотеку Сбербанка онлайн Можно ли заплатить за ипотеку Сбербанка онлайн

Способы оплаты ипотеки Сбербанка

4 декабря 2017

1 052

Как оплатить ипотеку Сбербанка

Автор:

Светлана Юрина

Кроме ежемесячных визитов в отделение кредитной организации, ипотечный кредит Сбербанка можно оплачивать и другими, более удобными и современными, способами.

Все варианты оплаты ипотеки Сбербанка

  • Через бухгалтерию работодателя. Для этого нужно написать заявление о ежемесячном (до даты окончания действия договора) переводе определенной суммы из зарплаты на реквизиты счета, которые указаны в кредитной договоре.
  • Списание денег с карты или вклада. При наличии у заемщика в Сбербанке не только счета для погашения ипотеки, но и карты и/или вклада можно заключить с банком договор о перечислении средств в размере платежа на счет, открытый при заключении ипотечного договора.
  • Через банкомат Сбербанка. У терминалов банка, которые снабжены купюроприемником, есть услуга «Погашение кредита»:

Как оплатить ипотеку через банкомат Сбербанка

Чтобы оплатить ипотеку, нужно поднести штрих-код договора к считывателю или набрать номер счета вручную. Если все правильно, то на экране банкомата появится информация об ипотечном кредите и имя заемщика. После сверки информации нужно или внести наличные, или оплатить ипотеку с карты.

Важно: Банкомат не выдает сдачи. Разницу можно оставить на счете, указав в поле суммы платежа сумму настоящего взноса, или перечислить ее на номер мобильного. Нельзя округлить платеж в меньшую сторону, так как в этом случае возникнет просрочка, а это плохо отразится на кредитной истории.

После совершения платежа возьмите чек и заберите карту.

  • Сбербанк Онлайн. Заемщик с ипотечным кредитом банка для своего собственного удобства должен завести личный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн. Здесь отображаются все счета, карты, вклады и кредиты владельца. При оплате кредита нужно просто открыть кабинет и перевести нужную сумму с карты или вклада на счет, привязанный к ипотеке:

 Оплата ипотеки через Сбербанк онлайн

Если платить по кредиту еще долго, лучше подключить автоплатеж в личном кабинете, чтобы не возникало просрочек:

Можно ли оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн

  • Мобильный банк. Все то же самое, что вы делаете в Сбербанке онлайн, в том числе и оплату ипотеки, можно выполнять через приложение «Мобильный банк»:

Как оплатить ипотеку через мобильный банк Сбербанка

  • Безналичный перевод из другого банка. Если у заемщика есть карта или счет в другом банке, то ипотеку Сбербанка можно оплатить и через личный кабинет в стороннем банке. В этом случае нужно будет оплатить комиссию (сумма зависит от банка).

Светлана Юрина

4 декабря 2017

Облако банков

bankinrussia.ru