Ипотечный договор: на что обратить внимание. Кредитный договор по ипотеке втб 24 на что обратить внимание
Договор ипотечного кредитования - на что обратить особое внимание!
Договор ипотечного кредитования составляется в ситуациях, когда имеет место быть ипотека. Последний термин подразумевает под собой долгосрочный банковский заем, выдаваемый в рамках заклада недвижимости.
При упоминании этого рода сделки имеется в виду взятие займа. Это документ, составляемый на определенных требованиях.
Первое из них – залог недвижимости и уступка банковским клиентом прав собственности на нее. В его составе не только предмет сделки, но и правомочия, связанные с ним.
Государственное регулирование ипотеки
Взаимные отношения между клиентом и финансовым учреждением регламентируются посредством договора об ипотеке. Именно в нем происходит описание сложившихся обстоятельств.
Оба субъекта должны действовать на базе законодательных позиций, которые сложились в этой сфере за долгие годы и регулируются следующими нормативными актами:
- Гражданский кодекс РФ.
- Жилищный кодекс РФ.
- ФЗ «Об ипотечном кредитовании».
- ФЗ «О государственной регистрации».
- ФЗ «О принятии участия в ДС».
- ФЗ «О кадастре».
- Акты подзаконного характера.
Залогодатель, в роли которого выступает клиент, на протяжении всего времени действия соглашения создает отказ от владения и распоряжения залоговым предметом.
То есть он может жить в такой квартире, делать в ней ремонт, но лишается права на совершение сделок по купле-продаже, дарение.
Разновидности документов
Договор ипотечного кредитования в настоящее время представляется в нескольких ключевых вариациях. Нужный вариант подбирается исходя из ключевых требований и положений.
- Ипотека социального образца. В интересах правительства – скорейшее обеспечение собственным жильем именно тех категорий, которые не имеют возможности заключения ипотеки на общих основаниях. В рамках этих ситуаций государством выдаются дополнительные гарантийные льготы и дотирования в отношении кредитных ставок, которые могут быть снижены до размера в 9,9%.
- Военный заем. Сегодня рассматриваемая разновидность предоставления ссуды почти вытеснила с рынка натуральную систему, по которой обеспечиваются жильем военные представители. Когда офицер поступает на работу, он автоматически становится членом накопительной функции и уже через три года может рассчитывать на заключение контракта по льготной ставке.
- Материнская ипотека. Это набор субсидий, предоставляемых государством на детей. Выдается этот капитал на второго и последующих детей, а также есть вероятность направленности этой суммы на то, чтобы был внесен первоначальный взнос, или погашен кредит.
- Долевая ссуда. Такая форма заключаемых отношений предполагает принятие участия тремя заинтересованными субъектами. В их роли выступает непосредственно сам кредитор, застройщик и клиент. Дольщики заезжают в построенный дом и живут в нем, постепенно возвращая долговую сумму по аннуитетам или другим установленным величинам.
Рекомендуем: Ознакомится с кредитом на улучшение жилищных условий→
В рамках коммерческой практики создан целый арсенал типовых разновидностей, которые может иметь договор ипотечного кредитования. Чаще всего используется военная ипотека, капитал материнского типа, ссуда на долевое строительство.
Ключевые требования ссуды по ипотеке!
Есть существенные позиции, а есть альтернативные и вспомогательные решения.
Существенные соглашения
Первая группа включает в себя такие элементы, которые нужны для заключения контрактных данных. Для этого необходимо добиться взаимного согласия сторон по всем позициям.
Среди представителей этой категории можно выделить несколько основополагающих контрактов.
- Составление в письменной форме.
- Полноценное описание предмета, при этом оно должно носить недвусмысленный характер.
- Оценка предмета, признаваемая взаимно. При этом ценовой параметр может иметь колоссальные отличия от рыночной стоимости, так как подлежит самостоятельному определению сторонами.
- Сроки, в которые ответственности должны быть выполнены. Традиционно к соглашению существует приложение графика кредитных платежей.
- Документация, у которой имеется взаимная связь с правом собственности, сюда же относится свидетельство о гос. регистрации.
- Прочие моменты, которые, по мнению всех участников, способствуют достижению согласия.
Ключевые требования, которые содержит в себе договор ипотечного кредитования, имеют отличия от других требований в том, что если будут отступления, контракт будет признан ничтожным, что влечет вероятный проигрыш получателя ссуды при малейших разбирательствах.
Дополнительные требования
Именно они включаются не по умолчанию, а только в случае наличия необходимости. Часто к ним относятся положения о том, какой из субъектов будет осуществлять ремонт или восстановительные мероприятия по имуществу при форс-мажорных обстоятельствах.
Также к этой группе относятся условия, на которых настаивает одна из сторон, при этом другая – ни капли не возражает. Здесь необходимо соблюдать особую внимательность в связи с тем, что банками прописываются дополнительные комиссии, возможности, связанные с повышением ставок %, аспекты отторжения недвижимого имущества и так далее.
Чаще всего эти положения прописаны мелким шрифтом, поэтому заемщик, подписывая бумагу, может ознакомиться с ними крайне внимательно.
Детальный образец составления бумаги
Договор ипотечного кредита имеет несколько тонкостей формирования и особенностей. Ниже будет представлена инструкция по его созданию, чтобы он мог полноценно соответствовать всем требованиям и рекомендациям.
Название
Так и пишется, что соглашение относится к кредитованию, указывается его номер.
«Шапка»
Указываются материалы о кредиторе и клиенте. Говорится о том, что они заключили документ, связывающий их определенными правомочиями.
Предмет формируемых взаимоотношений
Банком выдается кредит, отмечается его сумма. Указываются позиции должника и его обязательства по соблюдению основных принципов функционирования заключенных отношений.
Срок действия
Указывается, когда тот или иной ипотечный договор становится действительным, и до каких пор продолжается его действие.
Со стороны банка сначала выдается ссуда на общих, оговоренных ранее условиях. За то, что клиент использует ссудные средства, он уплачивает в адрес банка определенный %.
В одностороннем порядке за кредитором закреплено право – изменять условия, но заемщик обязуется быть официально уведомлен об этом. Совершение платежей происходит через банковскую кассу, делается это ежемесячно по схеме (графику).
Если появится задолженность или трудности с погашением, банк может пойти навстречу и пересчитать суммы, сроки, ставки.
Кредитное обеспечение
Есть несколько типов элементов, посредством которых может быть обеспечена та или иная кредитная величина. Это залог приобретаемого имущества, поручительство.
Если платеж не внесен, его возврат, таким образом, обеспечивается за счет средств от продажи залогового предмета. Банковское учреждение может совершить его продажу самостоятельно или привлечь для осуществления процесса третьих лиц, которым выплачивается комиссионное вознаграждение.
Обязательства с правомочиями
Здесь фигурируют записи о том, какие права и обязательства имеет каждая сторона. Клиент должен применять ипотечный кредит строго в соответствии с целями и подтвердить это соглашением купли-продажи имущества.
Также за ним сохраняется необходимость страхования объекта залога и жизни (второй момент не является обязанностью). Получатель должен вносить ежемесячное долговое погашение без долгов и просрочек.
Также немаловажную роль играет и тот факт, чтобы стороной были созданы соответствующие условия по имуществу, и чтобы от нее в адрес кредитора поступали сообщения, касательно изменения текущей ситуации.
Далее следует перечень должностных функций кредитора. Если права передаются по закладной, заимодавец обязан сообщить об этом клиенту на протяжении 10 календарных дней, стартуя с даты, когда права перешли к новому владельцу.
Если рассматривать правовые полномочия этой стороны, то она вправе потребовать досрочного погашения долга. Если клиент не будет исполнять обязательства, организация вправе сделать обращение в судебные органы для более детального разбирательства.
Также клиенту может быть назначен штраф, если происходит какое-то ухудшение положения, влекущее к несоблюдению условий.
Прочие условия
На протяжении 10-дневного периода клиент имеет необходимость к сообщению о любых изменениях, которые произошли в паспорте, на месте работы, по адресу фактического проживания.
Рассматриваемое отношение также подлежит изменениям и дополняющим факторам, об этом заинтересованная сторона извещает другую сторону в течение пятидневного периода. При необходимости перемен все составляют дополнительные соглашения.
Составление образцов происходит в рамках трех экземпляров, в конце договора ипотечного кредитования ставятся сведения о субъектах и подписи.
Тонкости составления бумаги и подготовительные мероприятия
В процессе подготовки этой бумаги необходимо обращать внимание на большое количество тонкостей процесса. К ним относятся подготовительные меры по сбору бумаг.
Все документационные материалы, которые были озвучены в общем перечне, предоставляются, согласно установленным формам и законам. Они должны быть правдивыми, содержать в себе проверенную информацию и актуальность.
Нужно следовать действующим нормам при составлении того или иного обязательства.
Есть несколько основополагающих аспектов, на которые стоит обратить основополагающее внимание:
- бумаги, являющиеся явным подтверждением права собственности и владения имуществом;
- сведения, олицетворяющие фактическое выражение квартирной стоимости;
- документация, говорящая о том, что в жилье не прописаны несовершеннолетние дети.
Ознакомится с ипотечным кредитом по 2 документам→
Важную роль играет правильность составления документации. Есть несколько персональных элементов, которым надо присутствовать в особом порядке (паспортные материалы, детальное описание объектов и предметов, правомочия, сроки действия).
Правила заполнения контракта на примере Сбербанка
Договор на ипотечное кредитование заполняется последовательно, чтобы весь процесс происходил по разделам. В бумаге от Сбербанка, например, присутствует 7 основополагающих разделов, которые отображены в рамках рассматриваемой таблицы.
| Название пункта | Что он в себя включает | На что обратить внимание |
| Предмет заключаемых отношений | Здесь оговаривается сумма, сроковые данные, валютные типы, оценочные суждения об объекте | Важную роль играет степень ответственности всех участников рассматриваемого контракта |
| Условия предоставления | Речь идет о порядке выдачи ссуды, описательных особенностях документарного раздела | Ключевая роль достается финансовым условиям, на основании которых и будет действовать обязательство |
| Направления погашения | Конечно, здесь нельзя не упомянуть о процентах за пользование ссудой, сроках, датах крайнего погашения и основных схемах действий | Заемщику стоит принять во внимание формулу, на базе которой исчисляется платеж, детализацию состава, относящуюся к процентным частям |
| Права | Речь ведется о правовых полномочиях и тех моментах, которые субъекты обязуются предоставить друг другу | Стоит обратить внимание на то, что эти позиции часто указываются мелким шрифтом, поэтому они могут быть ошибочно проигнорированы |
| Ответственность и ее уровень | Она наступает в том случае, если какой-то субъект не выполнил требования или осуществил их не до конца. В их роли могут выступать процентные начисления, пени, штрафы | Важно, чтобы каждый участник процесса выразил свое мнение, и чтобы оно было переведено в письменную форму и заверено юридически |
| Положения заключительного характера | Здесь нужно осветить порядки, в рамках которых изучаемое соглашение вступит в силу, способы, с помощью которых будут регулироваться споры | Следует учесть все моменты, а также перечень действий в случае непредвиденных обстоятельств |
| Адреса и реквизиты | Здесь речь ведется абсолютно обо всех данных заемщика и кредитора | Стоит правильно указать все контактные данные, при ошибках вероятны судебные разбирательства |
Важно знать!
В рамках разделов должна четко прослеживаться цель составления этого соглашения, а также ключевые условия и порядки действий при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Важную роль играет и информация, связанная с семейным положением продавца, покупателя, особенно – в случае развода.
Получается, что взять такую ссуду и заключить договор ипотеки несложно, рекомендуется следовать некоторым нюансам. Особого внимания заслуживают не столько условия, по которым осуществляется кредитование, сколько штрафные санкции за невозможность их исполнения.
Также обратите внимание на порядки, которые подразумевает досрочное исполнение обязательства, ведь некоторые кредиторы налагают за этот процесс определенные комиссии и даже штрафы. Нередко финансовыми организациями предусматриваются штрафы за то, что перестрахование имущественных позиций было осуществлено не вовремя.
Нередки ситуации, когда банки предъявляли заемщикам особые санкции при не целевом использовании средств или отсутствии доказательства их целевого применения.
В связи с этим отношение ипотеки на приобретение жилого помещения выступает в качестве ключевого документа, который предполагает необходимость учета каждой мелочи.
При его оформлении необходимо отследить каждый нюанс и проверить его несколько раз. Помните, что стремление сэкономить на профессиональном юридическом сервисе может вылиться для вас в колоссальные финансовые потери. В связи с этим важно предусмотреть вероятные ситуации и негативные последствия.
Резюме вышесказанных моментов
Заключение кредитного договора требует определенных знаний и подкованности. Получить все это можно посредством консультации у хорошего специалиста.
Существует несколько ключевых разновидностей данных соглашений, и только вы вправе выбрать для себя подходящие варианты. При составлении бумаги надо учесть все нюансы, которые были приведены в материале. Это позволит справиться с обязанностями наилучшим образом и чувствовать себя более уверенно при вероятных разбирательствах с банком.
Если вы станете соблюдать последовательность мероприятий, соглашение будет составлено грамотно, и вам даже не потребуется поддержка со стороны компетентных специалистов.
Прежде всего, стоит дать себе ответы на основные вопросы, которые впоследствии перетекают в письменную форму и освящаются в рамках соглашения более подробно. Каждый пункт после составления подлежит детальной проверке и анализируется заемщиком на предмет правильности и рациональности составления.
pankredit.com
Ипотечный договор: на что обратить внимание
Перед подписанием договора его необходимо очень тщательно изучить. Если вдруг вам что-то не до конца понятно, то лучше не подписывать "вслепую", а обратиться за дополнительной консультаций к юристам.
За последние годы ипотека стала самым доступным вариантом приобретения жилья. На первый взгляд все просто: выбираем квартиру, получаем одобрение банка, обсуждаем все формальности с продавцом. Настал час "Х" – подписание договора с банком и получение ипотечных денег. Важно помнить, что ознакомиться с шаблоном договора, скачанным с сайта банка можно даже дома, а на подписание прийти со своим юристом. И еще один важный момент - банки не присылают договоры для ознакомлении перед подписанием. Все делается непосредственно в банке, именно поэтому на подписание и надо пойти со специалистом.
Адвокат, руководитель практики "Урегулирование споров и судебных разбирательств" компании LDD Андрей Попов рассматривает основные из них.
Пункт первый — дополнительные расходы. Перед тем как подписать договор, попросите у сотрудника банка перечень всех дополнительных платных услуг. Здесь особое внимание следует обратить на пункт о комиссии за обслуживание счета, ведь ЦБ РФ запретил устанавливать отдельные комиссии за обслуживание ипотечных счетов — ранее они, по данным экспертов компании "Инком-Недвижимость", составляли 0,3-1,1%т суммы сделки. Также вам могут навязать юридическое сопровождение сделки, от которого якобы нельзя отказаться. АИЖК запрещает скрытые платежи, а при обнаружении подобных пунктов в договоре заемщик имеет право потребовать их удаления. Как правило, банки идут навстречу внимательным "читателям договора". Если же этого не происходит, можно жаловаться в Роспотребнадзор
Пункт второй — страховка. Банки часто предлагают дополнительные страховые услуги, такие как страхование жизни и здоровья. Однако, обязательному страхованию подлежит только предмет залога. Все остальные страховые платежи необязательны! Но если вдруг вам все-таки смогли навязать данные услуги, то помните, что вы можете в течение 5 дней от них отказаться и вернуть свои деньги. Для этого достаточно письменного заявления руководству банка. Если ответа нет, то опять же можно жаловаться в Роспотребнадзор.
Пункт третий — изменения в договоре в одностороннем порядке. Часто в кредитном договоре банки оставляют за собой возможность изменения процентной ставки. Например, в случае девальвации, ухудшения экономической ситуации в стране и т.д. Важно помнить, что по законодательству РФ кредитная организация не может увеличить процентную ставку, не согласовав с заемщиком и не уведомив его заранее.
Пункт четвертый — обязательства заемщика. В этом пункте речь идет о важных изменениях в жизни клиента, например, ухудшении финансового положения, здоровья и т.д., о которых в течение двух-трех недель следует сообщить банку. Обычно это прописывается в договоре. Информация передается только в письменном виде, письму должен быть присвоен регистрационный номер. Ведь если понадобится реструктуризация ипотечного кредита, то банк вправе отказать и более того оштрафовать за сокрытие сложившейся ситуации.
Пункт пятый — досрочное погашение кредита. Этот пункт может быть и не внесен в договор, но в любом случае согласно ГК РФ вы имеете право на досрочное погашение задолженности. Если вы решили погасить задолженность раньше срока, необходимо оповестить об этом банк минимум за 30 дней. Но всё-таки лучше, если данное условие будет заранее предусмотрено договором, так как порядок погашения, его сроки и другие моменты ГК оставляет на усмотрение кредитной организации.
В общем, перед подписанием договора его необходимо очень тщательно изучить. Если вдруг вам что-то не до конца понятно, то лучше не подписывать "вслепую", а обратиться за дополнительной консультаций к юристам.
realty.vesti.ru
На что обратить внимание при оформлении ипотеки в втб
Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом
Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки.
Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание. Содержание Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.
Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита.
Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями. В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка.
Подводные камни ипотеки
Жить отдельно от родителей мечтает любая семейная пара, но единственный выход быстрого получения жилья – это ипотека.
На первый взгляд, все довольно просто: берешь кредит в банке и покупаешь понравившееся жилье. Но, как перед оформлением ссуды, так и после этого могут возникнуть некоторые проблемы с выплатой кредита. Ипотека использует ряд преимуществ, чтобы привлечь к себе молодые семьи:
- ипотека имеет процент гораздо ниже, по сравнению с другими видами ссуд.
- возможность залога приобретенного жилья;
- большая вероятность досрочной выплаты кредита;
- большой срок, отведенный на погашение ссуды;
А вот «подводные камни» ипотечных кредитов гораздо серьезнее:
- банки устраивает лишь большой размер официального дохода заемщика.
- ипотека – это обязательное страхование жилья;
- в течение первой половины выплат заемщик оплачивает одни проценты и иногда по своей сумме они очень близки к размеру взятого кредита;
- при непредвиденных финансовых трудностях трудно добиться какой-либо отсрочки по выплатам;
- нельзя продать купленную на деньги банка квартиру, пока долг не будет полностью погашен;
Правила ипотечного кредитования в ВТБ 24
Те, кто решаются взять ипотеку в ВТБ 24 понимают, что ее довольно сложно оформить, да и погашение затянется на долгие годы со значительной переплатой.
Идти на подобный шаг можно только в одном случае – когда нет другого выхода.
Сегодня мы расскажем, какие кредитные продукты предлагает ВТБ 24 гражданам, правила предоставления и погашения ипотеки.
Также мы рассмотрим «подводные камни» ипотечных соглашений, характерные для банка ВТБ 24. Оглавление Прежде чем думать об оформлении ипотеки нужно выбрать надлежащую ипотечную программу.
Выбор будет зависеть от целей, которые вы преследуете.
{{getInfoText()}}
Если Вы уже взяли у нас ипотеку и у Вас возникла необходимость получения от банка согласия на перепланировку / аренду / регистрацию или Вы хотите направить в банк комплект документов для оформления закладной, то Вы можете воспользоваться размещенными ниже памятками и типовыми формами заявлений.
Если вам нужна квартира в новостройке, это одна программа, если вас больше привлекает вторичное жилье, это другая программа.
Вам достаточно нажать на кнопку и приложить копии необходимых документов. Не забудьте указать Ваши контактные данные для связи. Для погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы платежа на карточном/текущем счете в указанную дату. Сумму, номер счета и дату погашения вы можете посмотреть в вашем экземпляре кредитного договора, графика платежей или воспользоваться .
Вы можете осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, которое может быть произведено в любой рабочий день, с соблюдением условий о предварительном уведомлении.{{getInfoText()}}
В каких случаях требуются поручители?
Поручителем по ипотечному кредиту обычно выступает только супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор. Поручителем по кредиту может также являться ближайший родственник заемщика, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.
Каковы основные причины отказа в выдаче кредита?
Основной причиной отказа является суждение банка о том, что как занятость заемщика, так и его доход нестабильны или непрозрачны, и он не сможет своевременно осуществлять платежи по ипотечному кредиту.
Иными словами, отказывая, мы полагаем, что вероятность потери занятости достаточно велика, а вероятность сопоставимого трудоустройства слишком мала для надлежащего исполнения обязательств. Какой минимальный трудовой стаж необходим для получения ипотечного кредита?
Повысьте свои шансы на одобрение ипотеки
Подать заявку на ипотеку легко – надо собрать документы и заполнить анкету.
Общий трудовой стаж должен быть более одного года.
Но бывает так, что вроде бы и анкету красиво заполнил, и все документы приложил, и зарплата высокая, а в кредите отказано. Почему? На что смотрит банк, когда оценивает потенциального заемщика? Как убедить его в своей благонадежности? Какие причины могут быть поводом для отказа? Давайте разберемся. При оформлении ипотеки есть два нюанса.
Первый: в отличие от остальных видов кредитования, в этом случае банк оценивает не только текущее финансовое состояние заемщика, но и потенциальное (в будущем).Второй: сумма кредита напрямую зависит от суммы доходов. Сумма кредита зависит от доходов заемщика.
Сначала узнайте, при каком уровне дохода вам дадут столько денег, сколько вам требуется, и только потом подавайте заявку с «подходящей» зарплатой.
Договор ипотеки банка ВТБ в 2018 году: образец и опасные моменты
Ипотечный договор – главный документ, который определяет все условия кредита на квартиру в ВТБ 24, в том числе порядок решения конфликтных ситуаций. Он содержит все основные параметры сделки, права сторон, обязательства, штрафы и санкции, которые будут применены за невыполнение условий.
Так что знакомство с текстом договора перед подписанием — это не рекомендация, а необходимое действие клиента.
Давайте попробуем разобраться, какие подводные камни содержит ипотечный договор ВТБ 24 и на что обратить внимание до заключения сделки.
Ипотечный договор заключается между банком и заемщиком, который передает в залог приобретаемую в кредит недвижимость. Дополнительного соглашения о залоге при этом не требуется, клиент подписывает закладную, которая остается у банка, а в свидетельстве о собственности делается отметка об обременении.
Подводные камни ипотечного кредитования
Ипотечный кредит остается для многих семей единственным способом улучшить жилищные условия.
Кредит оформляется на длительный срок, но так, чтобы условия договора были выгодны, прежде всего, банку.
Прибыль от каждого кредита заключается в начисленных процентах, комиссиях, неустойках. выражаются малопонятными юридическими терминами. Могут возникнуть проблемы с пониманием способа и порядка погашения кредита.
Все эти моменты должны быть учтены еще до подписания договора.
Возможно под залог уже имеющегося жилья или недвижимости, которая будет приобретена на деньги банка:
- сумма ипотеки зависит от платежеспособности заемщика, уровня его дохода;
- срок кредитования составляет в среднем 5-15 лет.
При обращении в банк необходимо на рассмотрение ипотеки.
Ответ кредитного учреждения может последовать в течение 8-20 дней после подачи заявки.
Ипотека в банке ВТБ 24
Приветствуем! Граждане проявляют интерес к ипотеке, здраво рассуждая, что покупку собственной квартиры не стоит откладывать до окончания кризиса.
Банки в свою очередь, предлагают программы, отвечающие потребностям разных категорий заемщиков. Отдельного внимания заслуживает ипотека в банке ВТБ. Программы ипотечного кредитования от ВТБ 24 рассчитаны на финансово активных заемщиков, имеющих накопления для первого взноса и постоянные доходы для погашения ссуды на жилье.
В статье мы обсудим особенности ипотеки в втб 24 и расскажем, какие условия государственный банк ставит при выдаче кредитов. Содержание Выбор банка для ипотеки каждый заемщик, оценивая надежность, лояльные условия, выгодные ставки, удобство оформления и погашения, и многое другое.
zakonavto.ru
Чему уделить внимание при подписании договора ипотеки
кредитной сделки каждая сторона старается извлечь свою выгоду. Поэтому ни один банк не позаботится рассказать заемщику обо всех нюансах и подводных камнях, которые для него приготовлены.
На какие существенные условия ипотеки нужно обратить внимание
Договор ипотеки фактически состоит из двух видов договоров: кредитования и залога. При этом отсутствие или неправильное составление одного из них может повлечь признание сделки недействительной.
В момент подписания договоров уже вряд ли получится изменить те условия, которые не устраивают заемщика. Делать это нужно заблаговременно, т.к. уже заполненный договор банк менять не станет.
Форма договора у каждого банка своя, но при этом в него обязательно включаются существенные условия, касающиеся самого кредита и заложенного имущества, а также права и обязанности всех сторон сделки.
Итак, перед заключением ипотечной документации обращать внимание нужно на следующие моменты:
- Ограничения. Они могут касаться прописки заемщика и членов его семьи в ипотечной квартире, возможности сдачи жилья в аренду и проведения капитального ремонта. Такого рода запреты ограничивают законную свободу распоряжения имуществом и могут быть оспорены. Но если стоит подпись заемщика, она означает согласие со всеми условиями.
- Сборы и комиссии. Большинство из них признаны незаконными, но банки по-прежнему продолжают их включать в договора ипотеки. Только называют иначе.
- Страхование. Банк может ограничивать свободу заемщика: рекомендовать, аккредитованные при нем, страховые компании, увеличивать процентную ставку при отсутствии страховки в отношении личности заемщика, а также требовать страхование титула. Под титульным страхованием понимается риск утраты права собственности.
- Идентификация предмета залога. Важно, чтобы определение предмета залога не было двусмысленным. Кроме того, описание заложенного имущества должно в точности совпадать в обоих договорах.
- Досрочное погашение. Банк может устанавливать всевозможные ограничения. Так, возможно установление минимальной (или максимальной) суммы опережающего взноса, их периодичность, дополнительные расходы в виде комиссионного вознаграждения банку.
- Возможность снижения процентной ставки. Это важный момент, особенно в отношении новостроек. До момента регистрации права собственности идет инвестирование денег в строительство. На этом этапе процентные ставки по ипотечным займам всегда выше. После передачи жилья в собственность наступает титульный период, в течение которого банк должен снизить ставку. Если этого условия в договоре нет, ипотечный кредит проигрывает другим банковским предложениям.
- Досудебное изъятие. Законом это не допускается, должно быть принято решение судебных органов. Но в некоторых банках в договор включается условие, согласно которому финансовая организация вправе изъять и реализовать имущество на основании договора залога. При неисполнении заемщиком обязательства по своевременной выплате долга, банк может просто пойти к приставам, минуя суды, и окажется прав.
- Подсудность споров. Законодательно установлено, что все споры решаются по месту нахождения заемщика. Однако в договоре ипотеки часто встречается пункт о рассмотрении возникающих споров по месту расположения банка. Важно знать, что в этом случае иски будут подаваться по месту нахождения головного офиса, а не того подразделения, в которое вы обратились. Судебная практика показывает, что судьи отказываются рассматривать такие дела, но для пущей безопасности желательно настоять на другом изложении пунктов о подсудности споров.
Особенности договора залога
Любое соглашение, связанное с наложением обременения, обязательно должно содержать все сведения о выдаче кредита: срок, сумму, процентную ставку и условия погашения. Пункт не является обязательным только в том случае, когда заемщиком и залогодателем выступает один и тот же человек. Если же залог предоставляет третье лицо, включение условий кредитования обязательно.
Предметом залога могут быть как жилые и нежилые помещения, так и земельные участки. Земля передается в залог только с теми постройками, которые на ней расположены и наоборот: тот же дачный домик без залога участка под ним не допускается. Исключение составляют неделимые вещи, которые в договоре ипотеки участвовать не могут. Кроме того, в качестве залога могут приниматься права аренды.
Все договоры в обязательном порядке регистрируются в органах Росреестра.
Расторжение ДДУ при ипотеке
Договор долевого участия может быть расторгнут по инициативе дольщика, если застройщик не выполняет свои обязательства либо отказывается устранять дефекты строительства. При ипотеке право расторжения договора ДУ осложняется тем, что данный документ находится в залоге у банка. Поэтому заемщику в любом случае придется просить разрешения у кредитной организации.
Если одобрение получено, застройщику направляется письменное уведомление с указанием реквизитов, на которые нужно произвести возврат средств. Собственные средства участника строительства возвращаются на его личный счет, а кредитные – на ссудный счет банка.
Перед подписанием договора кредитования на участие в строительстве важно обратить внимание на следующий момент: содержится ли в нем условие об обязательном погашении долга перед банком в случае расторжения ДДУ. Если такового нет, то можно продолжать выплачивать ипотечный заем, а всю сумму полученного возмещения направить на приобретение другого жилья. В случаях, когда такое условие присутствует (а это бывает чаще всего), придется возвращать заем и оформлять новый на покупку другой недвижимости.
При расторжении ДДУ заемщик может требовать от застройщика компенсации выплаченных банку процентов. При недостижении добровольного соглашения вопрос решается в суде.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 15.05.2018
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
creditkin.guru
