Как оформить кредитные каникулы по ипотеке? Кредитные каникулы втб ипотека


Как оформить кредитные каникулы по ипотеке?

​Кредитные каникулы в рамках ипотечного кредита – дополнительная услуга или способ реструктуризации задолженности. В любом случае каникулы подразумевают установление периода, в течение которого обязательные ежемесячные платежи по кредиту сводятся к минимуму: обычно только к сумме начисленных процентов, крайне редко – к освобождению от всех платежей. Далее в статье мы подробно расскажем обо всех вариантах, как можно наиболее выгодно и безболезненно оформить кредитные каникулы по ипотеке.

Варианты ипотечных каникул

Возможность получения кредитных каникул и их условия определяются банками самостоятельно и по-разному:

  1. Иногда такая возможность предусматривается самим кредитным продуктом, а значит, и договором, при этом сразу же определяются основания, порядок и условия получения отсрочки.
  2. В ряде случаев кредитные каникулы – опция, прилагающаяся к ипотеке, которой клиент может воспользоваться за дополнительную плату и порой неоднократно. Но эта возможность также нередко оговаривается при заключении ипотечного кредитного договора.
  3. Порой каникулы определяются как полностью самостоятельная услуга, предоставление которой рассматривается в индивидуальном порядке по мере поступления соответствующего обращения заемщика.
  4. И, наконец, отсрочка по ипотеке может быть предложена банком или согласована с ним заемщиком как вид реструктуризации задолженности по кредиту. В этом случае либо заключается дополнительное соглашение к основному договору, либо он пересматривается и заключается на новых условиях.

Чтобы точно знать, какие возможности для получения кредитных каникул существуют в конкретном случае, обязательно следует обратиться в банк, где был оформлен кредит, и уточнить все интересующие по этому поводу вопросы.

Применительно к финансовым условиям кредитных каникул, как правило, используются два формата их предоставления:

  1. Довольная-таки длительная отсрочка, которая может достигать по сроку 1 года, предусматривающая в течение своего периода действия погашение только начисленных процентов. Погашение тела кредита переносится на период после окончания отсрочки, и его объем распределяется равномерно на оставшийся срок действия кредитного договора. Это самый популярный среди банков вариант, обычно отличающийся только продолжительностью каникул, их доступным количеством и некоторыми другими нюансами.
  2. Кратковременная отсрочка на 2-3 месяца, вряд ли больше, с «замораживанием» всех платежей. На сегодняшний день практически не используется либо возможна только по индивидуальной договоренности с банком.
  3. Отсрочка на индивидуальных условиях как вариант реструктуризации долга. В этом случае каникулы могут предусматривать минимизацию на определенный срок обязательных платежей при увеличении срока действия кредитного договора, если это возможно. Однако могут быть и иные условия, поскольку реструктуризация – программа, разрабатываемая исходя из сложившейся ситуации по кредиту и призванная помочь заемщику решить финансовые проблемы.

Для получения кредитных каникул требуется наличие серьезных оснований. Стандартными, по которым высока вероятность получить отсрочку, считаются:

  • временная потеря работы или существенное снижение уровня доходов, в том числе по причине декретного отпуска, правда, это основание нередко рассматривается как отдельное;
  • длительная временная нетрудоспособность, например, после перенесенного заболевания или операции;
  • чрезвычайная ситуация, стихийное бедствие.

Как оформить ипотечные каникулы

Процесс оформления можно представить в следующем виде:

  1. Первоначально необходимо лично обратиться в банк, объяснить проблемную ситуацию и уточнить возможность получения кредитных каникул, их условия.
  2. Когда предварительное одобрение получено, потребуется подготовить установленный банком пакет документов, заявление и представить всё в банк.
  3. Оформление кредитных каникул осуществляется в виде подписания отдельного договора, дополнительного соглашения к кредитному договору или путем его перезаключения на новых условиях.
  4. При оформлении будет рассчитан новый график погашения ипотеки, согласно которому необходимо вносить платежи, если они предусмотрены, в период действия отсрочки, а также после ее завершения, когда вступит в силу общий порядок обслуживания кредитного долга.

Планируя оформление кредитных каникул, внимательно оцените их условия, особенно с позиции финансовой возможности выполнения своих обязательств в будущем. Кроме того, прежде чем что-либо оформлять, уточните, не подпадает ли причина ваших финансовых проблем под страховой случай – возможно удастся погасить ипотеку частично или полностью за счет страховки. Отказ банка в кредитных каникулах нельзя оспорить, поскольку предоставлять их или нет – исключительное право банка. Вместе с тем, существуют и иные формы реструктуризации долга, которые, не исключено, будут даже более выгодными. 

law03.ru

Как получить кредитные каникулы: что это такое

Современные банковские услуги весьма распространены в бытовой сфере, автокредитовании или ипотечном кредитовании, но они довольно растянуты во времени. За длительный период, на протяжении которого потребитель пользуется кредитными средствами, в жизни человека может произойти множество непредвиденных обстоятельств. По причине которых, человек не может осуществить несколько платежей, у него возникает необходимость получить кредитные каникулы.

kreditnye-kanikuly_5

Понятие и как они оформляются?

Не каждый потребитель банковских продуктов знает о возможности их получения и оформления. Стоит разобраться, что это такое за услуга, и в каких случаях она предоставляется.

Кредитные каникулы представляют собой банковскую услугу по отсрочке платежа на определенный промежуток времени. Существует несколько причин для получения такой услуги: резкое ухудшение материального положения в связи с болезнью или потерей работы. От наступления, которых в настоящее время никто не застрахован.

Чтобы получить отсрочку кредитных платежей необходимо своевременно уведомить банк о наступлении неблагоприятных изменений в жизни. Для этого необходимо написать заявление и приложить подтверждающие документы, например, копия трудовой книжки с отметкой о прекращении трудовой деятельности, или выписку из истории болезни.

kreditnye-kanikuly_4

К сожалению, каникулы по уплате ипотечных платежей предоставляются на усмотрение работников конкретного банка и в зависимости от личности заемщика. Существует несколько видов отсрочек:

  • Каникулы в полном смысле слова, не происходит никаких выплат по кредиту: ни погашения основного долга, ни уплаты процентов.

  • Частичное погашение кредита – составляется новый график погашения, и заемщик выплачивает заем по новому графику — гасятся только проценты или тело кредита. Можно продлить срок займа, но снижается ежемесячная ставка.

  • Возможно изменение валюты по кредиту – при падении или повышения курса доллара, если кредит рублевый.

При наступлении непредвиденных обстоятельств более разумным подходом будет беседа с кредитным экспертом и поиск оптимального выхода и сложившейся ситуации. Не следует избегать посещения банка и скрываться, иначе будет происходить начисление штрафных санкций и занесение отрицательных замечаний в кредитную историю заемщика.

Для успешного рассмотрения поданного заявления следует предоставить подтверждающие данные обстоятельства документы.

Это могут быть:

  • Копия трудовой книжки, где числится запись об увольнении;

  • Выписка из истории болезни с установленным диагнозом и временем лечения;

  • Смена места жительства и переезд ввиду определенных жизненных событий;

  • Форс-мажорные события или стихийное бедствие и т.п.

При подаче заявления кредитные каникулы подразумевают получение заявителем определенных льгот. Обычно служащие сами предлагают выбрать из имеющихся условий наиболее выгодный и принять решение самостоятельно.

Банковские учреждения не спешат уведомлять о наличии такой услуги своих клиентов, но те немногие, кто успел ею воспользоваться, очень доволен таким решением и советуют воспользоваться тем людям, кто оказался в сложной жизненной ситуации. Обычно кредиторы лояльно рассматривают такие заявления от добросовестных заемщиков, а потребители, которые совсем недавно начали сотрудничать могут рассчитывать только на удачу и лояльное отношение сотрудников. Большим преимуществом у заемщика будет наличие имущества, большого дохода или возможности внесения значительной суммы залога.

kreditnye-kanikuly_2

Если у человека возникает необходимость оформить кредитные каникулы необходимо совершить ряд действий:

  • Связаться с представителями банка и сообщить о финансовых затруднениях и попросить подобрать оптимальный способ погашения задолженности.

  • Договориться о приеме и посетить ответственного работника по данным вопросам. В случае необходимости предоставить необходимые документы, подтверждающие сложившиеся обстоятельства. Кроме стандартных требований, к каждому заемщику предъявляются индивидуальные требования, и может понадобиться предъявить иные документы.

  • При получении утвердительного ответа от представителей банка – попросить предоставить новый кредитный договор с внесенными изменениями (отсрочкой, реструктуризации или частичном погашении долга) и забрать свой экземпляр договора.

kreditnye-kanikuly_3

Отпуск и каникулы можно совместить

Кроме тяжелых жизненных ситуаций, у клиента может возникнуть желание уехать на длительный период в отпуск или за границу. Даже таким желаниям некоторые банки идет навстречу, но такая опция будет уже платной. Поэтому такие кредитные каникулы обойдутся заемщику в некоторую сумму – после отсрочки кредит немного вырастет. Но за каждое благо необходимо платить, именно таких принципов придерживаются и кредитные учреждения.

kreditnye-kanikuly_1

Преимущества и недостатки

Изучив предоставленную информацию, пользователь знает, что это такое — отсрочка по кредитным платежам. Отсрочка платежа предоставляет возможность передохнуть от финансовых нагрузок, но одновременно возникает и постоянно растет еще большая задолженность. Поэтому в процессе отпуска свои проблемы необходимо решать, как можно быстрее, иначе вопрос появления судебной повестки и приставов на пороге дома не заставит себя ждать. Кроме официальных методов борьбы с неплательщиками присутствуют и неофициальные – коллекторские конторы и индивидуальные коллекторы.

krepoteka.ru

Как оформить «Кредитные каникулы» в «ВТБ 24», телефон горячей линии

«Кредитные каникулы» — удобная услуга банка, позволяющая заемщику получить законную отсрочку по погашению кредиторской задолженности. Однако чтобы ею воспользоваться, у вас должно быть документально подтвержденное основание. Кроме того, в ряде кредитных организаций данная услуга носит возмездный характер.

kredit-kanikuli-vtb24

Как оформить «Кредитные каникулы»?

Оформить «Кредитные каникулы» в «ВТБ 24» можно следующим образом:

  1. Обратиться в то отделение «ВТБ 24», в котором вам был выдан кредит. Кстати, в ряде случаев во время оформления кредита от заемщика получают дополнительное согласие на такую услугу в анкете.
  2. Передать сотруднику банка документы, подтверждающие право-основание. В этом качестве могут быть документы, подтверждающие увольнение с прежнего места работы (по сокращению штата, должности), тяжелую болезнь, инвалидность, расторжение брака, рождение ребенка, перемену места жительства, т.д.
  3. Написать заявление по установленному банком образцу. «ВТБ 24» одобрит получение «кредитных каникул» только в том случае, если заемщик не имеет просрочек по погашению задолженности, а также с моменты выдачи кредита прошло не менее шести месяцев.

Обратите внимание: направить обращение можно прямо в отделении банка «ВТБ 24» либо через сервис «Телебанк».

  • Услуга «кредитные каникулы» предоставляется заемщику, если у него не было просрочек в графике погашения задолженности. Платежи исправно поступали на протяжении не менее шести месяцев.
  • Услуга «кредитные каникулы» может быть предоставлена не позднее, чем за три месяца до окончания срока действия кредитного договора.
  • Воспользоваться услугой «кредитные каникулы» можно не ранее, чем через шесть месяцев с момента заключения кредитного договора и не чаще одного раза в год.

Типы «кредитных каникул» от «ВТБ 24»

«ВТБ 24» предлагает своим клиентам несколько программ на этот случай:

  1. Полная либо частичная отсрочка: в первом случае, заемщик получает «передышку» и не вносит ничего, во втором случае заемщик может на свой выбор погашать только проценты по кредиту либо только сумму основного долга. На практике, полная отсрочка может подразумевать увеличение процентной ставки по кредиту, начисление комиссии. Если вы решили сделать выбор в пользу первого варианта, хорошо проанализируйте свои возможности.
  2. Перерасчет суммы задолженности при изменении курса валют: актуально, если ваш кредит был взят в иностранной валюте, курс которой существенно вырос.

Реструктуризация долга

Помимо услуги «кредитные каникулы» банк также предлагает заемщикам услугу реструктуризации долга. Она возможна также в строго определенных случаях:

  • Заемщик лишился основного источника дохода, остался без кормильца.
  • Несет расходы в виду форс-мажорных ситуаций, на которые не в силах был повлиять, которые не мог предвидеть.
  • Находится в отпуске по беременности и родам либо по уходу за ребенком.
  • Осуществляет уход за тяжело больным близким родственником.
  • По состоянию здоровья оказался в тяжелом положении.
  • Переезжает на новое место жительство.

В перечень необходимых документов входит: заявление, справка по форме 2НДФЛ, ксерокопии паспорта, ксерокопии трудовой книжки, справка из Центра занятости населения (если вы официально не работаете, состоите на учете), справка из медицинского учреждения (подтверждается ваше заболевание, т.д.), свидетельство о рождении ребенка, т.д. Банк также может затребовать дополнительные документы. По итогам рассмотрения вы получите извещение.

Телефон горячей линии

vtb24-telefon

Если у вас остались вопросы, ответы на которые вы желаете получить, воспользуйтесь бесплатным телефоном горячей линии «ВТБ 24» 8(800)1002424 (звонки принимаются круглосуточно из любого региона России). Вы также можете заказать обратный звонок с сайта, заполнив соответствующую форму: указав свои ФИО, номер своего телефона для связи и удобное время для звонка.

Если у вас есть личный опыт, не забудьте им поделиться в разделе «Добавить комментарий». Спасибо.

creditykrasnodar.ru


Смотрите также