Как взять ипотеку на квартиру, с чего начать — Сбербанк, ВТБ24. Как взять ипотеку на квартиру в втб


Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать в 2018 году

Существуют определенные условия, соблюдая которые можно приобрести квартиру в ипотеку. Это закреплено в законных актах, регулирующих процесс оформления банковских кредитов.

Банк – это коммерческая организация, главная цель которой – привлечение прибыли. Лица, желающие узнать, как взять ипотеку на квартиру и с чего начать, должны учитывать условия и требования, подготовить все документы и предоставить кредитору любую запрашиваемую информацию.

Требования к заемщику

Государственные и частные банки предъявляют к потенциальным заемщикам следующие, требования:

Российское гражданство В большинстве банков это требование является обязательным. Иностранные граждане могут получить кредит только в Траст-Банке
Проживание заемщика В том же регионе, в котором оформляется ипотека
Возраст 21 год Минимальный для оформления ипотеки и приобретения жилья. Установлен и максимальный возраст — на момент полного погашения кредита гражданину должно исполниться не более 60 лет
Средний или высокий уровень дохода Велик шанс получить отказ в ипотеке, если гражданин получает общий доход, при котором ежемесячный платеж по кредиту составит более 40% от заработной платы
Трудоустройство Почти все банки, в том числе – Сбербанк, ВТБ 24, ОТП Банк обязательным требованием выставляют трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода на момент подачи заявки
Хорошая кредитная история

Анализируя финансовое состояние потенциального заемщика, банк может применять прямые и косвенные методы проверки.

Проводится оценка кредитоспособности и платежеспособности гражданина, имеющегося в собственности движимого и недвижимого имущества, которое может быть оформлено в качестве залога.

Принимая решение о выдаче ипотеки, банк учитывает следующие критерии платежеспособности и добросовестности плательщика:

Платежная дисциплина При погашении ранее оформленных кредитов, отсутствие просрочек и незакрытых платежей
Отсутствие других Непогашенных кредитов и займов
Наличие в истории погашенных кредитов При покупке автомобиля
Редкое использование потребительских, товарных кредитов Большое их количество является свидетельством отсутствия финансовой грамотности у гражданина

Плохой фактор – полное отсутствие кредитной истории. Банки предпочитают не идти на такой риск и отказывают в выдаче ипотечного займа.

Пошаговая инструкция оформления

Для оформления сделки с кредитором и приобретения недвижимости за счет ипотечных средств, нужно предпринять следующие действия:

Получить первичную консультацию В ипотечном отделении выбранного банка
Найти Подходящую квартиру
Собрать документы
Предоставить документы сотруднику банка Будет проведен анализ данных
На первом этапе банк Может одобрить кандидатуру, но это не является гарантией того, что ипотека в действительности будет оформлена. Гражданину нужно собрать документы по объекту недвижимости и заключить предварительный договор с продавцом
Вносится первый платеж Залог собственнику недвижимости
Кредитор проводит полный анализ представленных документов После чего будет вынесено решение о том, подходит ли выбранная квартира для приобретения ее через ипотеку
Подписывается кредитная документация с банком Выплачивается первоначальный взнос
В Росреестре регистрируется сделка по продаже недвижимости Выдается соответствующая справка, которую нужно предъявить банку
Страхование недвижимости Важный этап, без которого банк не соглашается на оформление ипотечного кредита
Полученные документы о праве собственности Клиент должен предоставить банку, после чего будут перечислены денежные средства продавцу

График погашения задолженности составляется сотрудником банка совместно с заявителем. Нюансы, которые нужно учитывать при оформлении:

Оформить ипотеку Полностью онлайн, на официальном сайте банка не получится. Потребуется посещение отделения и предоставление подлинников документов
Банк не должен взимать комиссию За перевод денежных средств на счет продавца, предоставление займа и совершение других операций
Предельным возрастом для заемщиков При оформлении ипотеки считается 60 лет на момент закрытия кредита, но некоторые банки увеличивают порог до 75 лет. Уточнять условия нужно до подачи заявки

Процесс оформления ипотеки длительный и в целом занимает около 2 – 3 месяцев.

Правильность составления заявки

Содержание заявки:

Персональные сведения о заемщике Фамилия, имя и отчество, дата и место рождения, место постоянного и временного проживания
Финансовое положение Размер ежемесячной заработной платы, наличие имущества, приблизительные расходы за месяц
Информация об имеющейся кредитной нагрузке Если оформлены другие кредиты или займы, указывается информация о кредиторах
Информация об ипотеке Данные о стоимости выбранной квартиры, технические сведения

В конце заявления нужно поставить подпись, которая служит подтверждением того, что гражданин согласен на обработку представленных данных.

Заявку на получение кредита в банке можно скачать здесь.

Важно при составлении заявки не пытаться что – то скрыть от банка и не допускать очевидных ошибок. Все поля анкеты должны быть заполнены без пропусков.

Особенно тщательно банк проверяет следующие пункты:

  1. Информация о доходах.
  2. Персональные данные.
  3. Сведения об имуществе заемщика.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предъявить кредитору следующие документы:

  1. Паспорт – если заемщиков несколько, предоставляется документ на каждого человека.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ с места работы. Если гражданин является клиентом банка и получает деньги на зарплатную карту, эту справку можно не предоставлять.
  3. Копия трудового договора и трудовой книжки (заполненных страниц).
  4. Свидетельство о праве собственности на приобретаемую квартиру.
  5. Документы на детей, если они есть в семье.
  6. Свидетельство о регистрации брака.

Могут быть запрошены дополнительные документы. Оформить ипотеку только по паспорту и второму документу – не реально.

В какой банк лучше обратиться молодой семье

Ввиду отсутствия кредитной истории и стабильного дохода многим молодым семьям банки отказывают в предоставлении ипотеки, или выдают ее, после предоставления ценного имущества в залог.

В некоторых российских кредитных организациях действуют государственные программы помощи молодым семьям, которыми следует воспользоваться при покупке жилья с помощью заемных средств.

Сбербанк

Условия по ипотеке для молодой семьи:

Размер первоначального взноса 15%
Ставка по годовому проценту Минимальная – 12,5%
Молодая семья Может отсрочить платежи при рождении ребенка до того момента, когда малышу исполнится 3 года
Неустойка при просрочке платежа составляет 0,5% каждый день

Получить дополнительные бонусы можно при условии, что один из супругов является зарплатным клиентом Сбербанка России.

ВТБ 24

Особенности оформления ипотеки для молодой семьи в ВТБ 24:

Допускается покупка квартиры Как на первичном, так и на вторичном рынках
Размер первоначального взноса Около 10% от общей стоимости объекта недвижимости
Молодая семья Может приобрести квартиру только при условии, что она соответствует следующим параметрам – площадь не более 42 квадратных метров. Если в семье три и более человека – на каждого должно приходиться по 18 кв.метров

Получить ипотеку в ВТБ 24 могут граждане России, в возрасте до 35 лет. Заявка будет одобрена, если доход на семью из двух человек в месяц составляет не менее 23 000 рублей, а на 3 человек – от 32 000 рублей.

Видео: алгоритм действий

Другие финансовые организации

Молодая семья может оформить ипотеку не только в крупных банках, но и частных кредитных организациях:

Банк Годовой процент Минимальный ежемесячный платеж
Россельхоз Банк От 8,95% Не менее 31 000 рублей
Альфа Банк 8,5% От 22 000 рублей
Абсолют Банк 10,25% 24 000 рублей
ЮниКредит 6% От 20 000 рублей

Минимальный размер первоначального взноса составляет 10 – 15% по программе «Молодая семья».

При оформлении кредита обязательно страхование недвижимости и предоставление ипотечного объекта в залог банку.

Можно ли получить без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно в том случае, если:

  1. Квартира приобретается по программе «Молодая семья» или другой государственной социальной программе.
  2. Действует предложение банка для определенных категорий граждан.

При этом клиенту придется оплатить все банковские комиссии, взнос за оформление страховки и государственные пошлины.

Ипотеку без первоначального взноса можно оформить в следующих банках:

Банковская организация Общий срок кредита Ставка в %
Сбербанк России 30 лет 10,25
ВТБ Максимально допустимый срок кредитования – 50 лет 8
Газпромбанк (действуют выгодные программы для сотрудников Газпрома) 30 лет 10
Промсвязьбанк 30 лет 13
Россельхозбанк Максимальный срок – до 25 лет 6

Оформить ипотеку без взноса можно только при покупке квартиры в новостройке и только у аккредитованного банком застройщика.

Перед подачей заявки гражданину следует убедиться в наличии права на получение социальной льготы.

В России не только Правительство, но и сами банки предлагают различные меры для поддержки молодых семей при оформлении ипотеки.

Снижаются процентные ставки и размер первоначального взноса, но требования все равно остаются жесткими.

realtyaudit.ru

Как взять ипотеку на квартиру с чего начать

Краткое содержание статьи:

Как взять ипотеку на квартиру?

Как взять ипотеку на квартиру?

Берегу.ру. Ипотека[ipoteka][status lead]

 Очень долго мечтали о своей собственной квартире или о своем доме? Но отложенных средств не хватает и нет сил уже снимать жилье, так как деньги буквально уходят в никуда. Тогда самым реальным и возможным вариантом – это будет взять кредит или ипотеку на свое жилье. Так, в этом много плюсов, вы, хоть и будете платить каждый месяц, но уже не чужому человеку, а за свою собственную квартиру. Итак, если вы хотите взять ипотечный кредит, то стоит почитать эту статью, она поможет понять, что и к чему.

Как взять ипотеку на квартиру?

 Если вы хотите взять ипотеку, то для начала вам нужно выбрать себе банк с выгодными условиями кредита. Но, стоит отметить, что здесь не все так просто, ведь не только вы банк выбираете, но и он вас. Ведь, покупка квартиры или дома – это недешево и, скорее всего. Вам понадобиться внушительная сумма денег. Банк без проблем вам выдаст кредит, если:

    • У вас высокая официальная зарплата.
    • Не было проблем с предыдущими кредитами, то есть идеальная кредитная история.
    • Вы делаете достаточно большой первый взнос.
    • И сумма вашего займа не очень большая.

 Вот, в этих случаях у вас не будет абсолютно никаких проблем с получением денег на жилище.

Хочу взять ипотеку на квартиру с чего нужно начать 2016 форум

Хочу взять ипотеку на квартиру с чего нужно начать

Хочу взять ипотеку на квартиру с чего нужно начать

 Итак, первое – это, конечно, выбрать банк и еще программу, по которой вы будете брать кредит. Что это значит? У каждого банка есть свои предложения, от этого будут зависеть проценты, сроки выплат и т.д. Если вы решили, где будете брать кредит, то нужно пойти и заполнить заявление. Кстати, сейчас можно все это сделать с помощью онлайн-формы. Но все равно нужно будет явиться в банк, и предоставить все документы, так как ипотека – это более серьезно, нежели обычная ссуда. Поэтому в некоторых случаях нужен будет кредитный брокер.

Что потребует банк от заемщика?

Что потребует банк от заемщика?

Что потребует банк от заемщика?

Как правило, это стандартный набор документов, но еще раз отметим, что ипотека более «опасный» кредит для банка, нежели все остальные, даже по сравнению с автокредитом. Итак, приготовьте паспорт гражданина, справку о доходах, документы на закладное имущество. Много банковских программ рассчитано именно на это, на то, что клиент подкрепит их уверенность залогом, то есть, например, квартирой, домом, машиной. Кстати, многие организации выдают кредитные средства только при условии наличия залога, но не все, есть и другие предложения и варианты.

Но все же взять ипотеку под залог квартиры – это самая распространенная практика на рынке. Хотя, сейчас банки могут предложить много вариантов, например, многие не могли позволить оформить себе ипотеку, потому что у них не было первоначального взноса. И действительно, не всем доступно отложить двадцать-тридцать тысяч долларов. Так как зарплаты у нас не у всех такие хорошие, как хотелось, кроме того, семейные расходы все время возрастают.

 Но в последнее время, банки выбрали другую политику и работают по новой схеме. Так, возможно взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, к примеру,  в сбербанке. Это вполне реальная и удачная практика для многих банков и заемщиков. Но здесь, естественно, нужно иметь какое-то имущество под залог, так как банк должен обезопасить себя. Ведь сроки ипотечного кредита немаленькие. Так, у всех организациях разные предложения, но, в основном, это не меньше десяти и не больше 25 лет.

Берегу.ру. Ипотека[ipoteka][status lead]

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Как правильно взять квартиру в ипотеку

Как правильно взять квартиру в ипотеку

 Особого секрета нет, все очень индивидуально, но главное выбрать хороший надежный банк с лояльной и выгодной кредитной программой. Кроме того, многие банки имеют свой сайт, где также есть калькулятор ипотечного кредита. Так что перед тем, как оформить ипотеку можете просчитать, где это будет сделать выгоднее всего. Но, отметим, уточняйте, нет ли скрытых комиссий за работу банка и оформления документов, так как они могут быть достаточно значительными.

 Также смотрите, какие у вас возможности. Так, если есть возможность сделать хороший первоначальный взнос, то делайте, будут меньшие проценты по кредиту и сроки погашения, а это в любом случае выгодно. Оформлять кредит под залог немного рискованно, так как в итоге, можно остаться без старой и новой квартиры. Лучше всего, если нужен залог, то оформляйте новую квартиру под залог, так тоже возможно и, пожалуй, это намного логичнее.

Поэтому секрет прост, а именно выбирайте, то, что вам выгодно как по процентам, так и условиям, ведь платить вам и достаточно не малый срок. Но лучше всего все посчитать и подумать сможете ли вы лет десять или пятнадцать стабильно делать выплаты. Конечно, об этом говорить с полной уверенностью нельзя, так как никто не застрахован, но все же.

 Но, если «хочу взять ипотеку на квартиру» — это про вас, то вперед, ведь сегодня вы можете купить себе квартиру практически и без денег. В принципе многие решаются на покупку квартиры, так как снимать – это практически та же самая сумма, что и ежемесячная выплата по кредиту.

Какие возможности у заемщика?

Какие возможности у заемщика?

Какие возможности у заемщика?

 На самом деле возможностей много и все перечислить нереально, у каждого банка свои условия, преимущества, бонусные программы. Так, например, можно взять ипотеку на себя, а квартиру оформить на другого. Но все это оговаривается с банком. Хотя. На сайте банка будут расписаны все условия ипотечного кредита, поэтому, изучив все нюансы, вы сможете сделать правильный выбор. Коротко рассмотрим условия конкретного банка.

Как взять ипотеку на квартиру в втб 24?

Как взять ипотеку на квартиру в втб 24?

Как взять ипотеку на квартиру в втб 24?

ВТБ 24 предоставляет широкий выбор для своих клиентов, на выгодных условиях, всего есть 9 программ по ипотеке.

  1. Покупаем готовое жилье. Процент по кредиту 11, 85 процентов, сумма кредита от полутора до девяноста миллионов рублей.
  2. Выбираем квартиру в новостройке, такие же условия, как пр  покупки готового жилья.
  3. Без формальностей. Предоставляете два документа, выплачиваете первоначальный взнос в размере 35 процентов и квартира ваша.
  4. Нецелевой ипотечный кредит, срок выплаты до 20 лет.
  5. Проводится рефинансирование ипотеки, срок выплат до 50 лет.
  6. Специальная ипотека для военных, процент всего 9, 4 процента, сумма кредита на 2 400 000 рублей.
  7. Кредит под залог, процент по кредиту всего 10 процентов.
  8. Свободный выбор,  кредит возможен до двух миллионов рублей, процентная ставка от 13, 25.
  9. Индивидуальные возможности. Кредит по особым, льготным условиям. Сотрудничество напрямую с риелторами и застройщиками.

 ВТБ имеет много преимуществ: низкий процент, значительный срок погашения (до 50 лет), досрочные выплаты без штрафных комиссий. Первый взнос всего 10 процентов. Не учитывается регистрация и гражданство. Учитывают все доходы, в том числе ваших близких родственников.

СКОПИРОВАТЬ КОД

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Google+

kreditkavbanke.ru

Как получить ипотеку на квартиру в новостройке в ВТБ

Ипотека на новостройку в ВТБ является одной из самых популярных программ, поскольку отличается более низкими ставками и упрощенным оформлением, чем при покупке жилья на вторичном рынке. В то же время выбор квартир ограничен предложениями аккредитованных застройщиков.

Ипотека ВТБ

Виды ипотечных программ на квартиры в новостройке

В линейке ипотечных программ банка ВТБ присутствуют кредиты, с помощью которых можно пробрести квартиру в новостройке. Их разделяют на следующие виды:

  1. «Победа над формальностями» – нацелена на клиентов, которые в силу разных обстоятельств не могут предоставить документы о доходах и занятости.
  2. «Больше метров – меньше ставка» – эта программа позволяет приобрести жилье площадью от 65 м.кв. на более выгодных условиях.
  3. «Квартира в новостройке» – предназначена для кредитования клиентов на стандартных условиях.

Также банк разделяет условия кредитования в зависимости от категории клиентов. Привилегированными заемщиками в ВТБ являются:

  • участники зарплатных проектов;
  • бюджетники: врачи, доктора, учителя, работники правоохранительных органов и т.д.

Для них в банке действуют пониженные процентные ставки. Так, для людей, получающих зарплату на карту ВТБ, процентная ставка ниже на 0,3%, для бюджетников – на 0,5%. Для них также снизили размер первоначального взноса.

Для уменьшения уровня риска ВТБ предлагает клиентам застраховать свою жизнь и здоровье, а также обязывает заключить договор страхования объекта недвижимости, но только после сдачи его в эксплуатацию. Если же квартиры приобретается в уже сданном доме, тогда объект обеспечения необходимо застраховать сразу при оформлении ипотеки. При отсутствии договора личного страхования ставка по кредиту повышается на 1%.

Условия и процентные ставки в 2018 году

Условия кредитования зависят от программы, с помощью которой клиент желает приобрести жилье.

Наименование программы Сумма, руб. Ставка, % Аванс, % Срок, мес.
Победа над формальностями 600 тысяч — 30 млн. от 10,7 30 360
Больше метров – меньше ставка 600 тысяч — 60 млн. от 9,3 20 360
Квартира в новостройке 600 тысяч — 60 млн. от 9,5 10 360

Следует отметить, что ВТБ активно принимает участие в ипотечных программах с господдержкой. Так, для владельцев сертификата на материнский капитал он снижает размер первоначального взноса до 5%. При этом размер средств госпомощи не может превышать 15% от стоимости квартиры. Воспользоваться материнским капиталом можно только по стандартной программе или при покупке в ипотеку жилья площадью более 65 м.кв.

Кроме стандартных ипотечных кредитов банк предлагает клиентам приобрести квартиру по одной из партнерских программ с застройщиками. Преимуществами подобного сотрудничества является возможность купить жилье со скидкой и минимальным первоначальным взносом.

Требования к застройщику и объекту недвижимости

ВТБ сотрудничает не со всеми застройщиками. Для того чтобы стать партнером банка, строительной компании необходимо пройти процесс аккредитации. Он предусматривает тщательную проверку ее финансовой отчетности и репутации. Это необходимо, чтобы избежать риска наладить отношения с неблагонадежными компаниями, которые не выполняют свои обязательства перед клиентами.

Застройщик, чтобы стать партнером ВТБ, должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Большой опыт работы на рынке.
  2. Отсутствие незавершенных объектов строительства (по которым остановлены работы) и невыполненных обязательств.
  3. Хорошие финансовые показатели.
  4. Наличие уже сданных в эксплуатацию домов.

Объект недвижимости должен быть интересен для кредитования и иметь высокую ликвидность. То есть желательно, чтобы квартира соответствовала следующим критериям:

  1. Находиться в районе с хорошо развитой социальной инфраструктурой.
  2. Иметь все коммуникации, а также кухню, отдельный санузел.
  3. Желательно, чтобы неподалеку была остановка общественного транспорта.
  4. Чем лучше и качественней ремонт, тем лучше. Но также не возникнет проблем с кредитованием на покупку квартиры с черновой отделкой.

Информация обо всех аккредитованных объектах недвижимости и застройщиках оперативно размещается на сайте ВТБ, чтобы потенциальные клиенты могли в любое время узнать об условиях покупки жилья у партнеров финансового учреждения.

Кто может получить и какие документы понадобится подготовить

Получить ипотеку в ВТБ может не каждый клиент: чтобы отсеять потенциальных неплательщиков, банк установил критерии, которым должен соответствовать будущий заемщик:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст от 21 года и не более 75 лет на дату окончательной выплаты кредита по договору.
  3. Совокупный трудовой стаж как минимум 12 месяцев, из них не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
  4. Проживание и регистрация в населенном пункте, где есть отделения кредитора. Кстати, клиент за кредитом может обратиться в любое отделение банка, даже если зарегистрирован в другом регионе.
  5. Достаточный уровень платежеспособности. Если физлицу не хватает своих официальных доходов, чтобы получить желаемую сумму ипотеки, тогда он может привлечь до 4-х созаемщиков.
  6. Потенциальным заемщикам следует учесть, что ВТБ не кредитует клиентов с плохой кредитной историей и действующей просрочкой.

Также банк для повышения уровня обеспечения кредита может требовать привлечь поручителей. Супруг(а) обязательно подписывает договор поручительства в любом случае независимо от уровня доходов (исключение – наличие брачного контракта). Также поручителями могут выступать близкие родственники заемщика: родители, дети, братья или сестры.

Перечень документов, которые должен принести клиент, зависят от программы, с  помощью которой он собирается оформить ипотеку. Если это «Победа над формальностями», тогда от него потребуется только:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС или ИНН.

Стандартный же пакет бумаг для принятия решения о кредитовании обширнее, он включает также:

  • справку о доходах по форме 2НДФЛ/банка, а также документальное подтверждение других источников доходов;
  • копия трудовой книжки или договора;
  • военный билет (для мужчин не старше 27 лет).

Все потенциальные заемщики в отделении банка обязательно заполняют анкету клиента. В ней необходимо подробно описать всю информацию о себе: контакты, семейное положение, наличие имущества, действующие кредиты и т.д. При необходимости сотрудник банка может потребовать дополнительные документы. Это нужно, чтобы лучше оценить платежеспособность клиента.

Требования к поручителям и созаемщикам аналогичные, как и к заемщику, плюс они должны предоставить такой же пакет документов.

Молодая семья с двумя детьми, чтобы улучшить для себя условия кредитования, может также предоставить:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справку с Пенсионного фонда, где указан остаток средств на счете материнского капитала.

Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье

ВТБ дает возможность потенциальным клиентам обратиться за ипотекой на квартиру в новостройке удаленно с помощью онлайн-заявки:

  1. Перед тем, как ее заполнять, будущему заемщику необходимо рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке с помощью калькулятора.Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье
  2. Онлайн-заявка на ипотеку стандартная, в ней необходимо указать информацию о себе, реквизиты работодателя, своих доходах, желаемые параметры кредита, реквизиты паспорта.Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье
  3. После отправки заявки сотрудник банка в течение 3-х часов связывается с клиентом, чтобы обсудить условия кредитования и предварительно оценить его платежеспособность.
  4. Решение о возможности получить ипотеку потенциальный заемщик получает за 1-2 рабочих дня в форме СМС. Если ответ положительный, ему можно начинать собирать документы для подачи заявки в один из ипотечных центров банка.

Окончательное решение о кредитовании принимается за 1-5 рабочих дней или же в течение одного дня, если клиент воспользовался программой «Победа над формальностями».

Одобрение по кредиту действует в течение 4 месяцев. В течение этого периода можно заняться поиском подходящего жилья. Начать искать квартиры лучше с просмотра предложений партнеров банка.

Когда жилье уже будет выбрано, потенциальному заемщику следует собрать документы на него и принести в ипотечный центр. Далее следует осуществить его оценку, чтобы подтвердить рыночную стоимость, но только если квартира находиться в доме, сданном в эксплуатацию. Оценку производит компания-партнер банка ВТБ. Ее отчет становится основой определения максимально возможной суммы выдачи применительно уже к конкретно выбранному жилью.

Затем нужно заключить договор с застройщиком, внести первоначальный взнос и потом подписать кредитное соглашение с банком. С целью снизить процентную ставку заемщик может согласиться застраховать свою жизнь и здоровье. В этом случае ему придется также заключить соответствующий договор страхования и оплатить страховку. Сделать это можно прямо в офисе банка, если вы выбрали компанию «ВТБ Страхование».

После сдачи дома в эксплуатацию заемщику необходимо оформить право собственности на квартиру и зарегистрировать ипотеку, а также заключить договор страхования объекта недвижимости и оплатить страховой взнос.

Следует отметить, что оплачивать личное страхование и страховку квартиры заемщику придется ежегодно до полного погашения ипотеки.

Преимущества и недостатки

Сильными сторонами ипотеки в ВТБ является:

  1. Невысокая процентная ставка.
  2. Наличие индивидуальных условий кредитования для бюджетников и участников зарплатных проектов.
  3. Возможность использовать средства материнского капитала вместо первоначального взноса.
  4. Наличие программы, где можно получить кредит на основании всего двух документов.
  5. Отсутствие комиссии за перевод денег на счет застройщика.
  6. Большое количество аккредитованных объектов недвижимости.
  7. Кредитование пенсионеров до достижения ними 75-летия.

К моментам, которые нуждаются в улучшении можно отнести:

  1. Отсутствие программ с нулевым первоначальным взносом.
  2. Повышение платы по кредиту за нежелание страховать жизнь и здоровье.

creditkin.guru

Ипотека на вторичное жилье в ВТБ 24 в 2018

Не все считают новостройки идеальным местом для проживания: кого – то не устраивает район, другие предпочитают стать владельцами квартиры в определенном стиле, третьи хотят приобрести уже готовое и обжитое жилье, в котором не нужно делать ремонт.

Причин может быть несколько, но условия, предлагаемые банками при получении ипотеки на жилье во вторичном фонде чаще всего хуже, чем на покупку квартиры в новостройке, но не в ВТБ 24. В данном банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях, даже если дом, в котором находится квартира, был построен десятки лет назад.

Условия

Общие условия, предлагаемые банком ВТБ 24 при оформлении займа на покупку квартиры в старом фонде:

  1. Процент годовых – от 11,25%.
  2. Необходим первоначальный взнос в размере 10%.
  3. Минимальный размер кредита – 600 000 рублей.
  4. Максимальная сумма займа выше, чем в других банках и составляет 60 млн. рублей.
  5. Срок кредитования – до 30 лет, что следует учитывать, выбирая сумму займа.
  6. По данной программе может быть приобретено только то жилье, которое расположено в старом жилом фонде. Для приобретения новостроек в банке действуют другие предложения.

Без первоначального взноса могут получить ипотеку те граждане, которым полагаются различные льготы, например, инвалиды, многодетные семьи, военные.

Если приобретается большая квартира, площадью от 65 метров квадратных, ставка может быть уменьшена на 1% годовых. Также действует предложение «ипотечный бонус», воспользоваться которым могут только  граждане, ранее оформившие ипотеку в ВТБ 24. Они могут взять дополнительный кредит по низкой ставке – 14,%% годовых.

Возможно досрочное погашение ипотеки или выбор наиболее удобного для клиента срока окончания  периода внесения платежей, но при этом следует учитывать, что общее количество лет, установленное для погашения задолженности не должно быть кратным 1 году.

Учитывается размер дохода гражданина, желающего получить ипотеку. Общая сумма ежемесячного платежа, назначаемого банком, не может быть больше, чем 60% от общей суммы заработной платы клиента банка.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку на приобретение жилья в старом фонде, гражданин должен подходить по всем требованиям, которые предъявляются банком ВТБ 24 к потенциальным заемщикам:

 Возрастной порог  От 21 года до 65 лет. Получить кредит могут только те лица, которые еще не достигли пенсионного возраста
 Трудовой стаж  Общий, не менее полугода. На последнем месте работы человек должен быть официально трудоустроен от 3 месяцев
 Российское гражданство  Не возможно оформление ипотеки, если лица не работают в стране и не платят налоги, но может быть выдана ипотека иностранным гражданам, которые приехали из стран СНГ, но проживают в России длительное время и могут подтвердить официальное трудоустройство
 Хорошая кредитная история  Обязательное условие. Банк ВТБ 24 не выдает ипотеку тем, у кого были допущены просрочки и неуплата по кредитам

Несмотря на то, что в банке предъявляются более жесткие требования к потенциальным клиентам, чем в других кредитных организациях, в целом, процент одобрения ипотеки достаточно высок, и большинство граждан имеют возможность оформить ее на выгодных условиях.

Изучить требования лучше всего до обращения в банк. Заблаговременное изучение условий позволит подготовиться к визиту и повысить шансы на то, что заявка будет одобрена.

Необходимые документы

Главное условие выдачи ипотеки – заемщик обязан предъявить кредитору полные и точные сведения о своем финансовом положении: источнике дохода, размере получаемой ежемесячно заработной платы, а также предоставить информацию о дополнительном доходе.

Перечень документов для оформления ипотеки:

  1. Потенциальный клиент, а также все созаемщики и поручители предъявляют паспорт и копии всех страниц.
  2. СНИЛС.
  3. Мужчины, не достигшие возраста 27 лет, а также участники НИС предъявляют военный билет.
  4. Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство (можно предоставить трудовой договор) и выписка о размере доходов – 2НДФЛ. Может быть заполнена справка о доходах по форме банка.
  5. Зачастую сотрудник банка запрашивает справку о составе семьи и свидетельство о рождении ребенка. Эти документы особенно важны, если оформляется ипотека с использованием средств материнского капитала.
  6. При получении ипотеки по гос. программе для военных необходим выданный в соответствующих органах государственный военный сертификат.
  7. Документы, полученные от продавца недвижимости.
  8. Анкета – заявление.
При рассмотрении заявки банк может запросить у клиента и другие бумаги, например, налоговую декларацию, свидетельство о регистрации или расторжении брака.

Условия назначаются банком индивидуально для каждого клиента после полного анализа всех документов и анкеты. Заявитель должен быть готов к тому, что придется предоставить дополнительную информацию о себе.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в ВТБ 24

Получить ипотеку на приобретение вторичного жилья гораздо проще тем клиентам, которые попадают в «белый список» банка.

Чтобы получить данную привилегию, нужно сделать следующее:

  1. Позаботиться о наличии хорошей кредитной истории. Если ее нет совсем – банк может отказать также как и в случае с плохой кредитной историей. Лучший способ – получить небольшой займ и быстро его выплатить.
  2. Гораздо проще получить ипотеку людям, которые имеют в собственности какие – либо активы. Это может быть машина, квартира или дачный домик за городом.
  3. Если нет ни активов, ни хорошей кредитной истории, рекомендуется привлечь к получению ипотеки созаемщика или поручителя. Этот человек должен быть официально трудоустроен и иметь доход не ниже определенного порога.
  4. Лица, получающие зарплату в банке ВТБ, могут оформить займ на более выгодных условиях по сниженным процентным ставкам.

Для оформления ипотечного кредита на вторичное жилье банк часто требует привлечение поручителей.

Первый этап оформления ипотеки: подготовка необходимых документов. Необходимо подать заявку по месту работы на получение справки по форме 2НДФЛ.

Затем следует убедиться, что были выполнены следующие действия:

  1. Выбранная для покупки квартира на вторичном рынке в обязательном порядке проверяется специалистом – оценщиком, который составляет отчет, где указывается точная рыночная стоимость недвижимости. Это является обязательным условием – банк откажет в выдаче кредита, если не будет знать, какую сумму сможет выручить с продажи объекта недвижимости в случае не исполнения клиентом платежных обязательств.
  2. В процессе проведения оценки будет выявлено, не находится ли квартира в доме, который планируется снести в ближайшие несколько лет.
  3. Обязательна фиксация дополнительного дохода, если такой имеется у гражданина. В качестве документа, подтверждающего наличие дополнительного заработка, можно предъявить банку копию налоговой декларации.

На официальном сайте ВБТ 24 можно рассчитать ипотеку еще до обращения в банк, чтобы примерно ознакомиться с условиями и понять,  какая ставка и какой период погашения могут быть назначены. Это поможет клиенту оценить свои возможности.

Рассчитать ипотеку ВТБ 24 В целом, процедура получения ипотечного кредита для покупки квартиры на вторичном рынке – длительная процедура, которая может затянуться, если выбранный клиентом жилой объект не подходит по требованиям банку или не хватает каких – либо документов.

Как погашать

Возможно два варианта погашения задолженности: своевременное внесение определенной денежной суммы по графику, установленному банком и досрочное погашение ипотеки.

Ежемесячные платежи можно вносить через:

  • кассу банка ВТБ или платежный терминал;
  • кассу или терминал стороннего банка – может быть снята комиссия при переводе платежа;
  • мобильный банк или электронный кошелек.

Если планируется досрочное погашение, клиент обязан заблаговременно уведомить банк о своем намерении, написав соответствующее заявление. Многие клиенты стремятся погасить кредит заранее, чтобы избежать большой переплаты по ипотеке. 

Преимущества и недостатки

В том,  чтобы получить ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке в банке ВТБ 24 есть свои плюсы и минусы, о которых следует узнать еще до того, как подавать заявку.

Преимущества:

  1. При определенных условиях получить ипотеку можно по минимальной ставке – начиная с 10% годовых.
  2. Максимальный срок погашения кредита – 50 лет, что позволяет растянуть платежи и назначить небольшую сумму для ежемесячного погашения задолженности.
  3. Возможно досрочное погашение ипотеки без выплаты штрафа через 90 дней после того, как она была оформлена.
  4. Банк ВТБ 24 учитывает не только основной доход клиента, но и дополнительные виды доходов, в том числе и те, что получает супруг – супруга, за счет чего может быть получен более выгодный кредит с низкой процентной ставкой.

Недостатки:

  1. Лица, не получающие зарплату в банке ВТБ 24 и не имеющие дополнительного дохода, могут получить ипотеку, но на невыгодных условиях, по ставке от 15% годовых и выше.
  2. Не предусматривается возможность пропуска одного месяца платежа, за каждый день пропуска начисляются штрафные санкции.
  3. Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится под обременением, что не позволяет ее собственнику осуществлять юридические сделки, такие, как продажа, передача по наследству. В некоторых случаях банк даже следит за тем, чтобы недвижимость не сдавалась в аренду.

ВТБ 24 – один из крупнейших российских банков, в который заемщики обращаются также часто, как и в Сбербанк. Получить ипотеку в ВТБ могут лишь те граждане, которые имеют официальный доход не ниже определенного уровня и могут его подтвердить.

Действуют программы для приобретения квартиры в ипотеку на вторичном рынке, что действительно выгодно, поскольку в других кредитных организациях процент годовых при покупке вторичного жилья неоправданно завышен.

Видео: Ипотека на рынке вторичного жилья

Bookmark and Share

kvartirkapro.ru


Смотрите также