ООО "Идеальное финансовое решение". Как получить отсрочку по ипотеке в втб 24


Как взять отсрочку по выплате кредита.

 

Как взять отсрочку по выплате кредита.

Довольно внушительная часть населения пользуется сейчас услугами кредитных организаций. Учитывая рост курса доллара за последние 2 года, понижение уровня заработной платы и сокращение рабочих мест, нести кредитные обязательства перед банками бывает  тяжело. Что же можно посоветовать человеку, который  попал в затруднительное положение?

 

Совет первый

Сами банки чаще всего предлагают взять отсрочку, кредитные каникулы, тем более что такая возможность может быть уже прописана изначально в договоре. Однако,  эта мера хороша, только в основном, для банка. Заемщику представится возможность не платить долг в течение определенного срока, который может колебаться от месяца до трех лет (крайне редко). После окончания каникул увеличивается стоимость платежей по кредиту (чтобы нагнать упущенное) и прибавляется плата за отсрочку платежей. Поэтому плательщику кредитные каникулы принесут только временное облегчение .

Если же заемщик решительно настроен все-таки брать отсрочку, то необходимо выяснить в банке: 1) позволяют ли условия договора брать кредитные каникулы; 2) будут ли какие-то платежи во время отсрочки (у некоторых банков практика каникул такова, что клиент все равно должен платить либо проценты, либо «тело кредита»). Желание взять отсрочку по платежам в банке нужно документально обосновать: предоставить справку с места работы о задержке зарплаты, свидетельство о рождении ребенка, медицинскую справку о болезни – то есть обосновать причину, по которой в течение определенного промежутка времени физлицо будет иметь дополнительные затраты, которые повлияют на его платежеспособность. Нужно быть готовым к тому, что банк откажет в кредитных каникулах и не объяснит причину. Это решение хоть и можно будет потом оспорить в суде, но выиграть суд будет довольно тяжело.

Решение взять отсрочку по выплате кредита в банке является не самым лучшим вариантом облегчения финансовой нагрузки.

Совет второй

Более практично – договориться с банком, чтобы срок выплат был продлен, а суммы выплат были в итоге уменьшены. Число неплательщиков растет по геометрической прогрессии, и банки терпят большие убытки. Поэтому, все чаще и чаще банкиры идут на уступки.

Если кредит был взят под ипотеку, то есть возможность его продлить еще на 5 лет. Автомобильные кредиты на такие сроки не продлевают. Денежные и потребительские кредиты (на покупку бытовой техники, мебели и пр.) как правило, не продлевают вовсе.

Если заемщик платил исправно до момента заявления о продлении кредита, то у него есть все шансы получить согласие банка. А вот неплательщику, скорее всего, откажут. Чтобы начать процедуру продления срока, нужно в письменной форме обратиться в банк с объяснением причин, по которым не получится делать выплаты в прежнем объеме. Соответственно, необходимо предоставить подтверждение уменьшения доходов – справки с места работы, например. Банки имеют тенденцию «не понимать» с первого раза, поэтому желательно «закидать» их письмами (все обязательно в письменной форме, устные договоренности ни к чему не приведут) – как минимум одно письмо в день.

Конечно, если дольше пользуешься кредитом, то и больше за него платишь, поэтому надо быть готовым к тому, что в случае продления кредита итоговая сумма выйдет несколько большая, чем изначально. Банк имеет право отказать в продлении кредита без дополнительных разъяснений. Это решение можно оспорить в суде, но не стоит рассчитывать на положительный результат.

Решение о продлении сроков – более оптимальное и практичное: ежемесячные выплаты будут уменьшены, хотя в целом сумму выплат придется увеличить.

Совет третий

Если кредит взят под залог недвижимости или авто, то может быть проще это продать и выплатить банку всю оставшуюся сумму. Конечно, тогда человек остается и без денег, и без того, ради чего он кредит брал. Зато ему не грозят назойливые коллекторы и судебные иски с последующим исполнительным производством.

Такой решительный шаг часто поощряется самими банками. Конечно, покупателя должен искать должник, но сама покупка должна совершаться с согласия банка.

Совет четвертый, и самый бескровный

Если есть возможность занять деньги у родственников, чтобы сразу выплатить остатки кредита банку, – надо непременно ею воспользоваться.

Рекомендации

Если вы исправно платили, но в определенный момент у вас снизилась заработная плата (или опять вырос доллар) – немедленно начинайте переписку с банком. Промедление грозит штрафными санкциями. Не ленитесь писать каждый день, все копии писем (и ответов) сохраняйте. Содержание переписки может быть таким: «Я, ваш клиент такой-то, в такое-то время получил уведомление о снижении моих доходов (прилагается), прошу управление банка пойти мне навстречу и предоставить отсрочку (реструктуризацию), обязуюсь погасить …».

Банки-банкроты долгое время могут не замечать злостных неплательщиков, но с приходом нового владельца банка о просроченном кредите обязательно вспомнят. Главное правило – не молчать и не прятаться. Даже если нет возможности ежемесячно выплачивать всю положенную сумму, то несите в банк хотя бы крохи, чтобы там убедились в вашей добропорядочности и твердом намерении все выплатить.

Юридическая служба Компании «Идеальное финансовое решение»

xn-----6kcbkihbdbaa1afg2b8adbfjgb4ct7e9f2d.xn--p1ai

Как оформить реструктуризацию ипотечного кредита, или отсрочку платежа?

Июл 31, 2014 10:41  Автор: Редактор

 Реструктуризация ипотекиРеструктуризацией называется измененный вариант ипотечного договора, позволяющий создавать благоприятные условия для дальнейшего погашения взятого кредита. Ее используют в тех случаях, когда у заемщика ухудшается финансовое положение. В сущности, реструктуризация направлена на уменьшение платежей или появление льгот по ипотечным выплатам.

Содержание статьи:

Когда реструктуризация ипотеки — это необходимость?

Причины, заставляющие прибегнуть к процедуре реструктуризации, весьма разнообразны. В основном, их можно объяснить длительным периодом выплат по ипотечному долгу, а в течение этого срока могут произойти какие угодно изменения в жизни заемщика и стране в целом, влияющие на кредитоспособность.

Можно упомянуть лишь самые распространенные ситуации:

  • Неожиданная болезнь либо несчастный случай, сопровождающиеся потерей трудоспособности на некоторый период.
  • Потеря хорошо оплачиваемой работы либо переход на должность с более низким окладом в связи с наступлением кризиса в стране.
  • Плановый переход на другое рабочее место даже с повышением зарплаты тоже может создать на 2-6 месяцев затруднения по финансовым вопросам (отсутствие накоплений не позволит выплачивать кредит).
  • Развод супругов, как правило, отражается снижением доходной части заемщика;
  • Резко увеличиваются расходы при появлении новорожденного в семье, а доходная часть уменьшается, поскольку мать уходит в декретный отпуск.
  • Растущий курс доллара/евро, если это валютная ипотека, а зарплата в рублях серьезно осложняет кредитные выплаты.

 Реструктуризация ипотеки

Нарушенные сроки выплат по ипотечным обязательствам сопровождаются начислением штрафов, портят клиенту кредитную историю, а возрастающий размер пени заставляет банк передать материалы в суд для получения права на реализацию жилья, находящегося в залоге.

Вот почему рекомендуется не затягивать с оформлением отсрочки выплат.

Какие варианты реструктуризации ипотечного кредита существуют?

Банковская организация удовлетворяет просьбу о реструктуризации ипотечного займа, имея объективные данные о финансовых затруднениях клиента, и убедившись в кратковременности его неплатежеспособности.

Реструктуризация кредита имеет несколько основных форм:

  • Пролонгация (увеличение) кредитного срока. Этот вариант позволяет добиться снижения ежемесячного платежа. Чем значительнее продлен срок, тем плановая выплата в каждом месяце будет меньше, следовательно, легче погасить долг. При этом нужно понимать, что еще больше увеличивается размер переплаты по ипотеке.
  • Льготный период (кредитные каникулы) – существенно снижает размер ежемесячных выплат. В этом случае клиент несколько месяцев (в основном не более 3-6 месяцев) может платить только начисленные проценты за кредит и получает отсрочку выплаты кредитного тела.

 Реструктуризация ипотеки

  • Перекредитование – дает возможность взять новый кредит с более выгодными условиями (низкой ставкой или более длительным сроком) и позволяет погасить ипотечный кредит.
  • Изменение валютного кредита на рублевый кредит. На первый взгляд выплаты становятся не такими затратными и более удобными – клиент ежемесячно не ищет доллары или евро по выгодному курсу для расчета с банком, а про изменчивость валютного курса не следует беспокоиться. Однако, в этом варианте банк может поставить слишком высокую процентную ставку и для тех кому совсем нечем платить этот вариант станет не приемлемым.
  • Аннулирование штрафов и начисленной пени. Такой вариант применяется в редких случаях, но банки готовы прибегать и к нему, прощая суммы штрафных начислений на просроченные выплаты.

 Реструктуризация ипотеки

Куда стоит обратиться по отсрочке платежей ипотеки, какие документы предоставить?

При возникшей необходимости в отсрочке платежей ипотеки нужно обращаться в тот банк, где оформлен ипотечный кредит. Клиент должен быть готов не только объяснить суть финансовых затруднений, но и документально подтвердить их.

Если снизилась зарплата, то предоставляется справка 2НДФЛ. Если произошло заболевание — то медицинская справка. Снижение доходной части заемщика из-за развода подтверждается свидетельством о разводе, и так далее.

Заемщик пишет заявление с просьбой реструктуризировать ипотечный кредит и подкрепляет его имеющимися документами. Банк тщательно рассматривает это заявление и предлагает варианты по отсрочке платежей.

Если банк отказывается идти на уступки, рекомендуется обращение в другую финансовую организацию.

Загрузка...

crediti-bez-problem.ru

Как взять отсрочку по ипотеке в втб 24

Погашение Как получить отсрочку платежа по ипотеке в году Перед тем, как взять на себя кредитные обязательства, в подавляющем большинстве случаев граждане трезво оценивают свои финансовые и прочие возможности, так как ипотека, как правило и имеет долгосрочный характер. Наиболее целесообразно оценивать свое положение в долгосрочной перспективе, так как сегодня у нас есть работа, стабильный доход и кое-какие сбережения, а завтра этого всего вполне может и не стать.

Одна часть граждан продают с разрешения банка свои квартиры, и на вырученную сумму гасят свои обязательства. Другая же часть сталкивается с институтом судебного взыскания, после чего объект залога переходит в собственность банка, и гражданин в итоге остается на улице.

Не надо долго гадать, чтобы понять причину такого развития событий. Получается, что гражданин какое-то время добросовестно исполнял свои обязательства, а однажды, либо потерял работу постоянный доход , либо попросту серьезно заболел, и по этой причине стал нетрудоспособным. Но ведь банку нудна прибыль, а значит, нашему условному заемщику ничего не остается, кроме того, как либо продать квартиру, либо попросить кредитора о послаблении, которое носит название отсрочки платежа по ипотечному договору.

На каких условиях и кому предоставляется отсрочка платежа по ипотеке в двух крупнейших банках страны мы, и расскажем в нашей статье. Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке По числу оформленных ипотечных кредитов Сбербанк удерживает прочное лидерство. Это объясняется тем, что именно сюда изначально обращаются граждане, решившие улучшить свои жилищные условия при помощи ипотечного кредита.

Удивительно, но факт! Основное правило — не молчать о плохом финансовом положении, ведь сам банк не узнает причин просрочки и применит штрафные санкции, которые вгонят семейный бюджет еще глубже в долги.

Несмотря на то, что банк номер 1 первый и по количеству отказов, соревноваться с ним в данной сфере пока не сможет ни одна кредитная организация. Сразу отметим, что отсрочка платежа по ипотеке предусмотрена практически в любом банке, который работает в данном сегменте. Только условия предоставления у кредитных организаций далеко не одинаковые. Что касается Сбербанка, то отсрочка платежа здесь также предоставляется, и условия ее следующие: Плюс, нельзя просто так явиться в банк и требовать отсрочки платежа.

Условия банков

Каждый ипотечный заемщик обязательно должен знать, что предоставление отсрочки платежа по ипотеке является не обязанностью банка, а его правом. Получается, что даже при наличии веских причин потеря работы, временная нетрудоспособность, рождение ребенка и т. В подавляющем большинстве случаев, отсрочка платежа предоставляется Сбербанком тем заемщикам, которые воспользовались банковской программой "Молодая семья" и у которых за время действия кредитного договора родился ребенок. Если нет нарушений, препятствующих предоставлению отсрочки, то при таких обстоятельствах таковая предоставляется на срок года.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ Различие заключается лишь в том, что причины предоставления отсрочки здесь менее прозрачны, чем в Сбербанке. Если банк номер один прямо описывает ситуации, при которых он идет навстречу заемщику к примеру, молодым семьям , то в ВТБ 24 такой информации не раскрывает. Каждая подобная заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и конечное решение банка зависит от множества обстоятельств, которые мы перечислили выше.

Но, несмотря на это, ВТБ 24, как и любой банк, работающий с ипотекой, довольно часто помогает своим клиентам и предоставляет им отсрочку. Как получить отсрочку платежа по ипотеке на 1 год Независимо от того, с каким банком у вас заключен договор, как мы уже отметили, для получения отсрочки у вас должна быть веская причина. Если это тяжелое финансовое положение, связанное с потерей работы, то это должно быть подтверждено документально.

Сделать это можно предоставив кредитору следующие бумаги: В лучшем случае, здесь заемщик может рассчитывать на отсрочку на месяца. Этого времени вполне должно хватить квалифицированному специалисту для решения проблем с трудоустройством. Для того чтобы банк удостоверился в том, что вы действительно нуждаетесь в отсрочке, вы должны будете предоставить организации следующие документы: Ипотека с отсрочкой платежа на 3 года: Дело в том, что данный вид послабления, в подавляющем большинстве случаев предоставляется заемщикам, которые находятся в декретном отпуске по уходу за ребенком, максимальный срок которого составляет указанные 3 года.

Причины, побуждающие пересматривать условия ипотеки

Но это не совсем то, о чем мы говорили в случаях с молодыми семьями. Когда молодая семейная пара оформляет ипотеку, в расчет берется общий семейный доход супругов. Поэтому, в случае рождения ребенка, не они могут рассчитывать лишь на 1 год отсрочки. А как должен вести себя кредитор, если к нему обращается за отсрочкой, к примеру, мать-одиночка?

Естественно, что отсрочка на 1 год в таком случае будет, по крайней мере, бессмысленной. По истечению трехлетнего срока заемщик сможет вновь начать полноценно трудиться, а значит, и выполнять свои кредитные обязательства в полной мере.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24: основные правила

Отсрочка платежа по ипотеке при рождении ребенка: Кредитор пойдет вам навстречу по своему усмотрению , лишь в тех случаях, когда данное событие повлияло на ваше материальное положение. Понятно, что в частности это касается именно молодых семей или одиноких родителей. Здесь вы можете ознакомиться с ипотечными программами для семей Ипотека для семьи: Также вас может заинтересовать:

Читайте также:

  • Вопросы о приватизации квартир
  • Государственная пошлина за регистрацию ипотеки размер
  • Заявление в суд на возмещение ущерба по дтп
  • Доверенность для истребования документов текст
  • Закрыл ип через мфц надо ли уведомлять пфр налоговую
  • Какие выплаты в год по военной ипотеке
  • whss.ru