Как рассчитать досрочное погашение кредита в банке ВТБ 24? Как погасить ипотеку быстрее втб


Как досрочно и выгодно погасить ипотеку в Сбербанке и ВТБ: аннуитетная ипотека и возврат страховки

Цены на объекты недвижимости на сегодняшний день не позволяют многим гражданам купить собственное жилье. Оформление ипотеки является единственным выходом решения квартирного вопроса.

Потенциальные заемщики вправе выбрать любой банк, который предоставляет ипотеку. В частности учреждения «Сбербанк России» и «ВТБ» являются лидерами по выдаче средств на покупку жилья по программе ипотечного кредитования. Эти кредитующие организации выдают займы на условиях, предусматривающих досрочное погашение ипотеки.

 

 Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке 

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Преимущества досрочного погашения заключаются во многих моментах.

Во-первых, выплачивая ипотеку раньше указанного по договору срока, заемщик полностью погашает все финансовые обязательства перед кредитором. С этого момента гражданин может спасть спокойно и не переживать о том, что он кому-то что-то еще должен.

Во-вторых, происходит снижение расходов на выплату процентов, комиссий банка. Чем быстрее заемщик вернет средства, тем меньше он переплатит дополнительных платежей. Ведь по условиям ипотечного договора за каждый месяц пользования кредитными средствами предусмотрен процент.

В интересах заемщика быстрее вернуть деньги, не накапливая больших процентов.

В-третьих, погашая ипотеку досрочно, тем самым заемщик формирует для себя положительную кредитную историю. В дальнейшем, если потребуется оформить еще один кредит, банки охотнее идут навстречу тем заемщикам, которые ранее показали свою платежеспособность.

Ипотечные договора «Сбербанка России» построены таким образом, что они предусматривают возможность досрочного закрытия ипотеки. Однако, если в договоре не будет прописано данное условие, то заём вернуть раньше времени будет невозможно. Все условия погашения ипотеки лучше уточнить непосредственно в банке.

 

 Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ 

Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ

Банк ВТБ предлагает своим заемщикам такую услугу как досрочное погашение ипотеки. Информацию о закрытии ипотечного кредита можно получить на официальном сайте банка, у специалистов банка или внимательно изучив текст договора.

Для досрочного закрытия ипотеки потребуется подать соответствующее заявление в банк. Затем специалист сделает перерасчет суммы, и только после этого можно внести деньги на счет.

По окончанию операции необходимо потребовать у специалиста банка справку о закрытии ипотеки. Обратите внимание, данный документ является официальным подтверждением того, что обязательства перед кредитором выполнены в полном объеме.

Если заемщик забывает взять справку о погашении ипотеки, это может стать для него роковой ошибкой. Бывали случаи, когда заемщики погашали ипотеку, но не требовали у кредитора справку.

Банк продолжал насчитывать проценты или того хуже – штрафные санкции за просрочку внесения платежей. В результате дела доходили до судебных разбирательств. Во избежание подобных ситуаций целесообразно требовать у бывших кредиторов документ об отсутствии задолженности.

 

 Возврат страховки при досрочном погашении займа 

Сбербанк страхование

Оформляя ипотеку, кредиторы зачастую настаивают на том, чтобы заемщик приобретал страховку. Страхование при ипотеке включает как страхование самого заемщика (в случае наступления нетрудоспособности, смерти), так и страхование имущества.

Страхование – это платная услуга. Возникает вопрос: как вернуть потраченные на страховку средства, если закрыть ипотеку раньше срока?

На данный момент правовой механизм возврата страховки при досрочном погашении займа не разработан. Если ипотека выплачена досрочно, то страхование теряет смысл. Но вернуть уплаченные деньги за страховку практически не реально.

Законодатели работают над этим вопросом и уже есть законопроект, предусматривающий право на возврат страховой суммы при досрочном погашении займа. Если закон будет принят, это позволит защитить интересы заемщиков в полной мере.

 

 Погашение аннуитетной ипотеки 

Погашение аннуитетной ипотеки

Аннуитетная ипотека – это самый распространенный вариант предоставления займа на покупку жилья. При таком виде ипотеки предполагается внесение равных платежей через равные промежутки времени. При этом в сумму платежа при составлении графика погашения ипотеки заранее включается сумма процентов и комиссий банка за пользование заемными средствами.

Это означает, что погашая ипотеку раньше срока, заемщик отдает не только сумму заемных средств, но сумму процентов и других услуг, которыми он еще не успел воспользоваться.

Например, ипотека была оформлена на 5 лет. Заемщик погасил заём за 3 года. Выходит, что закрывая ипотеку за 3 года, клиент оплачивает средства так, будто он пользовался займом все 5 лет. С этой точки зрения, для заемщика не особо выгодно стремиться закрыть ипотеку.

 

 Досрочное погашение ипотеки для уменьшения ее срока 

Досрочное погашение ипотеки для уменьшения ее срока

Схемы досрочного погашения в Сбербанке и ВТБ банке предусматривают внесение досрочных платежей с целью уменьшения суммы обязательства или с целью уменьшения срока ипотеки.

Условно сумму платежа можно разделить на основной долг и проценты по нему. Так вот досрочное погашением тем и выгодно, что заемщик, внося платежи наперед, таким образом снижает сумму основного долга.

Выигрыш от этого налицо: заемщику остается внести уже меньшую сумму, чем предполагает график, финансовая нагрузка на заемщика существенно снижается. Второе преимущество – сокращение срока погашения обязательств. Чем меньшая сумма остается «висеть» не погашенной, тем быстрее она будет выплачена.

При досрочном погашении в любом случае банк обязан будет сделать перерасчет платежей, внести изменения в ипотечный договор (путем подписания дополнительных соглашений к нему), создать новый график по платежам.

Главное условие, которое необходимо знать заемщику, - это уведомить банк о своем намерении. Предпринимать самостоятельных действий (самовольно начать платить большими платежами) не рекомендуется, так как банк может не засчитать средства в счет погашения займа.

Видео: как погасить ипотеку досрочно

3d-dom.com

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 происходит без комиссионных сборов и штрафов, процедура выплаты может быть полной либо частичной.

досрочное погашение кредита

Выплата кредита – это всегда обременительный процесс, заставляющий забирать часть денег из семейного бюджета не только на погашение долга, но и на выплату процентов банку.

Повлиять на снижение срока или суммы займа можно с помощью досрочного внесения средств за ипотеку, потребительский или автомобильный кредит.

Выгодна ли процедура?

как досрочно погасить кредитСтремление к досрочному погашению кредита оправдано большими суммами переплат банку по годовым ставкам.

При малейшей финансовой возможности клиент старается как можно быстрее закрыть долг, тем самым уменьшить расходы на обслуживание займа и сократить отведенный период для выплат.

Процедура погашения кредитной задолженности в ВТБ 24 происходит каждый месяц равными платежами, это позволяет банку зарабатывать хорошие проценты благодаря длительности самого процесса.

Досрочное частичное или полное погашение кредита лишает финансовую организацию такой возможности, в отличие от клиента, которому сниженные проценты только «на руку».

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24 подразумевает внесение определенной части денег в счет основной задолженности.

Банк предлагает физическому лицу два варианта дальнейших действий:

  1. Уменьшение суммы ежемесячной выплаты с сохранением актуального периода кредитования.
  2. Уменьшение срока для погашения кредита с сохранением действующей ежемесячной суммы долга.

В первом случае финансовая нагрузка на семейный бюджет снизится, но процентные ставки останутся прежними. Во втором – сумма останется та же, но проценты упадут и распрощаться с кредитом, получиться гораздо быстрее.

Условия и особенности:

  • Заявление на частичное погашение займа должно содержать отметку о дальнейшем варианте кредитования (уменьшение срока либо суммы).
  • Калькулятор частичного погашения, который доступен для пользователя на сайте ВТБ 24, позволит сделать расчет приблизительных данных самостоятельно в режиме онлайн.
  • При погашении кредита частично, сумма вносимых денег не должна быть меньше той, которая прописана в договоре о минимальной сумме при досрочном возврате средств.
  • Зарегистрировать заявку на частичное погашение нужно не меньше чем за одни сутки до планового внесения задолженности.
  • Осуществить досрочное погашение можно согласно графику либо в любой другой день.
  • Такой вид возврата средств доступен для потребительского и автокредита, он не распространяется на ипотеку.

Полное погашение

При полном досрочном погашении клиент вносит всю сумму заемных средств с учетом пересчитанных процентов за их использование. Правила схожи с вышеуказанным вариантом. Также требуется подавать заявку и в любой день после ее одобрения вносить окончательный платеж.

Во избежание недоразумений, клиент должен узнать точные данные о сумме возвратных средств у специалиста в отделении ВТБ 24, полагаться на график не стоит.

Как досрочно погасить кредит в ВТБ 24?

Физическое лицо обязано уведомить банк о досрочном погашении кредита и зарегистрировать заявку в сервисе ВТБ 24 – Онлайн или же по телефону горячей линии контактного центра (телефон 8 (800) 100 24 24 звонок бесплатный).

Обязательно должен быть указан вид погашения долга (частичные или полный), в первом случае также вариант перерасчета (уменьшение срока или суммы).

После получения СМС — уведомления о сумме долга и дате её внесения, начинают действовать такие условия досрочного погашения:

  • На счёт, в день, зафиксированный для досрочной оплаты долга, должна быть внесена требуемая сумма, в противном случае заявка аннулируется, и выплата кредита происходит в обычном порядке согласно графику.
  • Внести средства нужно своевременно и заранее. Осуществленный платёж становиться актуальным не после внесения оплаты, а после обработки информации банком о поступлении денег;
  • Удостовериться у специалистов об успешном завершении операции и закрытии кредита (в случае полного погашения) или узнать точные данные о последующих платежах (при частичном погашении).

Видео

Расчет досрочного погашения в ВТБ24

На сайте ВТБ 24 по ссылке доступно скачивание файла Excel для расчета кредита с досрочным частичным внесением большей суммы. Прописав поля таблицы, можно узнать предварительные цифры о дальнейших платежах.

Требуется внести данные о кредите, его сумме, процентной ставке, сроке. В вертикальном столбце указать сумму для досрочного погашения с учетом предполагаемого месяца для осуществления такое операции. В ячейке об изменении расчета выбрать срок или платеж.

Скачать файл Excel можно по этой ссылке. Размер файла 172 КБ.

Формула расчета досрочного погашенияФормула расчета досрочного погашения кредита

Калькулятор досрочного погашения кредита

Способы оплаты

Заёмщики ВТБ 24 могут воспользоваться услугами своего банка или других финансовых организаций, терминалами самообслуживания, почтой и др. – условия оплаты могут отличаться.

Способы погашения кредитаКомиссионный сборЧто потребуется?
Банкомат Втб 24Без комиссииПополненная платёжная карта или актуальный счет
Втб 24 – Онлайн
Отделение банка
«Золотая корона»От 1 %Паспорт, номер телефона, реквизиты банка для оплаты, номер счета и договора.
Перевод через другой банкКомиссия взимается
ПочтаКомиссия взимается, информацию о величине сбора уточнять в почтовых отделениях.Оформление бланка, с указанием личных, банковских реквизитов и суммы платежа.

Отзывы

allvtb24.info

Как быстро погасить ипотеку: схема

Многие клиенты банков стремятся как можно скорее выплатить взятый ранее ипотечный кредит. Особенно это становится возможным, когда появляются дополнительные деньги. Однако, в реальности все не так просто. Существуют определенные правила, которых необходимо придерживаться лицам, желающим выплатить ипотеку досрочно.

Преждевременное погашение бывает двух видов ‒ полное и частичное. Первый вид относится к тем случаям, когда заемщик одним платежом погашает всю заложенность по кредиту. Таким образом, ипотека закрывается. При частичном гашении клиент вносит существенную часть суммы в счет уплаты задолженности. Рассмотрим, как досрочно погасить ипотеку, используя частичный вариант выплат:

  1. При помощи понижения ежемесячного платежа. В данном варианте период кредитования не сокращается, а снижается обязательный платеж, осуществляемый каждый месяц. Этот вариант выгоден в связи со снижением ежемесячных обязательств.
  2. При помощи сокращения периода кредитования, при этом сокращается общий срок, на который была оформлена ипотека.

Возможность использования полной выплаты или частичной лучше уточнять в конкретном банке. Как правило, все нюансы указываются в индивидуальных условиях по ипотеке.

Как лучше платить ипотеку

Заемщики, которые имеют возможность внести разовую выплату и полностью закрыть весь кредит, могут воспользоваться этим вариантом. А с теми, кто готов внести лишь частичную выплату, все обстоит несколько иначе. Перед такими лицами в большинстве случаев стоит проблема: что лучше ‒ уменьшать платеж или срок? При выплате кредита необходимо рассчитывать собственные возможности таким образом, чтобы всегда быть в состоянии внести очередной платеж. Тем, кто не уверен в собственной доходности, можно порекомендовать снизить сумму, а всем остальным ‒ период кредитования.

как погасить ипотеку

Как уже говорилось выше, выплачивать ипотеку можно разными способами. Самые распространенные варианты:

  1. Заемщик трудится на нестабильной работе, однако объем ежемесячных выплат для него не обременителен. В данном случае можно сначала понизить величину платежа, а затем ‒ период кредитования.
  2. Заемщик работает в финансово-устойчивой среде, не предполагающей форс-мажоров. Кроме того, у него имеются некоторые финансовые накопления. При этом лучше уменьшить срок кредитования. Размер 30-дневного платежа пересчитается, придется вносить каждый месяц большую сумму, чем прежде, но это позволить снять денежные обязательства по ипотечному кредиту раньше.
  3. Заемщик работает менеджером среднего звена и не предполагает в ближайшее время покидать рабочее место. При этом ежемесячные выплаты не несут для него большую финансовую нагрузку. В этом случае рекомендуется сначала снижать ежемесячный платеж. Заемщик должен решить, какой размер платежа он сможет вносить в том случае, если лишится работы. После этого можно попробовать уменьшить срок.
  4. Заемщик занимает финансово-устойчивое положение, однако, ежемесячные платежи для него затруднительны. В таком случае рекомендуется сначала понижать размер выплат, а затем срок.
  5. Заемщик трудится на нестабильной работе, и ежемесячные выплаты по ипотеке для него обременительны. В этом случае желательно сначала понижать размер платежа. Добившись минимальных выплат, заемщик почувствует себя комфортнее. И после этого уже можно прибегать к уменьшению срока.
  6. Заемщик имеет лишь случайные заработки, у него нет финансовой устойчивости. При этом необходимо уменьшать размер выплаты для того, чтобы быть готовым заплатить в любое время.

Перед тем как решиться на тот или иной вариант, желательно подсчитать финансовую выгоду. Расчеты можно провести вручную, используя обычный калькулятор или программу Excel.

Особенности ипотечного кредитования

Заемщики, интересующиеся, как погасить ипотеку быстрее, должны знать применяющуюся систему кредитования. В настоящий момент банки могут использовать любой из существующих вариантов ‒ аннуитетный или дифференцированный платеж.

  1. Аннуитетный способ. При таком варианте сумма к выплате рассчитывается аннуитетными платежами. Они представляют собой такой способ возврата задолженности, при котором ежемесячные выплаты во время всего периода кредитования равны. В первое время после оформления кредита заемщик лишь платит проценты организации, а уже потом снижает основной долг. Подобная схема стоит в приоритете для банков, поскольку снижает для них финансовые риски.
  2. Дифференцированный способ. Во время них заемщик оплачивает одинаковое число процентов и величины задолженности. Такой вариант более привлекателен для клиента, нежели для банка. Но сначала требуется уплачивать довольно большие суммы. Затем 30-дневный платеж уменьшается, и финансовая нагрузка падает.

как быстро погасить ипотеку

Выгода досрочного погашения

Насколько преждевременная выплата ипотечного кредита может быть выгодна заемщику при разных схемах кредитования? Рассмотрим подробнее:

  1. При аннуитетных платежах. Выплачивать ипотеку почти всегда выгодно, но при аннуитетной схеме выгода может быть не так очевидна. При этом получается, что к тому моменту, как клиент решится на досрочное погашение, он уже заплатит большие проценты. Поэтому разница между преждевременной выплатой и выплатой в срок будет не столь существенной. Однако, при изъявлении желания клиента, банк должен осуществить перерасчеты.
  2. При дифференцированных выплатах. Досрочное закрытие ипотеки привлекательно для клиента на любой стадии кредитования. К примеру, если заемщик принимает решение закрыть кредит спустя 3 года от его оформления, то он еще не выплатит существенную часть процентов. Переплата получится минимальной. Аналогичная ситуация возникнет даже при погашении спустя 10 лет. Конечно, к этому моменту оплатится уже существенная часть процентов, но и главный долг понизится.

Возможные ограничения

В реальности некоторые банки предлагают такие условия выплат, что выгода досрочного погашения ипотеки попросту теряется. От этого некоторые заемщики могут даже пересмотреть свой взгляд на досрочный вариант погашения ипотечного кредита. Ограничения могут быть следующими:

  1. Ограничение на величину досрочного погашения. Некоторые кредитные организации в договорах с клиентами ограничивают сумму, ниже которой преждевременная выплата ипотеки невозможна.
  2. Дополнительные процедуры. Обычно при варианте с преждевременной выплатой ипотеки заемщик должен написать соответствующее заявление. Оно, как правило, оформляется в стенах банка. При этом многие организации накладывают ограничение на срок подачи заявления.
  3. Штрафные санкции. На деле может оказаться такая ситуация, что величина штрафов повлияет на снижение выгоды досрочного погашения. Поэтому заемщик может даже оставить прежний вариант выплат.
  4. Комиссии. Фактически, «штраф» и «комиссия» при этом выступают как равнозначные понятия. Некоторые организации используют особый маркетинговый ход, стремясь привлечь заемщиков. В рекламных материалах того или иного варианта ипотечного кредита может быть указан вариант с досрочным погашением. А в реальности может обнаружиться комиссия, взимаемая за пересчет графика выплат. Поэтому перед тем как подписывать договор, стоит заранее уточнить все нюансы и правила досрочного погашения ипотеки в конкретной фирме.

Кто может погашать кредит досрочно

Вносить преждевременный платеж может только главный заемщик при персональном посещении банковского отделения. Обычный платеж по кредиту может совершить и иное лицо. Осуществить досрочное погашение кредита могут поручители с созаемщиками, однако это должно быть прописано в условиях конкретного договора. В большинстве случаев вносить выплаты все же имеет право лишь основной заемщик.

Однако, существует вариант, когда человек, оплачивающий взятый кредит, вынужден уехать на определенный срок. В условиях договора с банком при этом может отсутствовать возможность погашения поручителями. Тогда можно составить генеральную доверенность на другое лицо у адвоката. В данном документе необходимо предусмотреть возможность совершения операции прочим лицом. К примеру, ипотека была оформлена на жену, и она составила доверенность на мужа, чтобы тот имел возможность совершать в банке операции от ее имени. При этом в банке не вправе отказать в обслуживании.

Как быстро погасить ипотеку заемщику?

Порядок действий заемщика, если он хочет погасить ипотеку быстрее, должен быть следующим:

  1. Сначала стоит уведомить банк заявлением о предполагаемом внесении денежных средств. В документе необходимо указать предполагаемую сумму к выплате. После этого банку потребуется какое-то время на рассмотрение заявления. Обычно это производится в 30-дневный срок.
  2. В определенный день заемщик должен подойти в кредитную организацию для переоформления документов и внесения указанной суммы.
  3. Если платежом клиент перекрывает кредит целиком, лучше взять в организации справку о закрытии ипотеки. Подобные документы могут пригодиться в дальнейшем, для того чтобы избежать некоторых возможных неприятностей.
  4. После внесения денежных средств заемщик становится владельцем недвижимости или существенно сокращает себе путь к этому.

Рефинансирование

как досрочно погасить ипотеку

Иногда бывает так, что выгода преждевременного погашения несущественна. Альтернативный вариант досрочного закрытия ипотеки ‒ рефинансирование ипотечного кредита. Гражданин обладает правом на обращение в иной банк с просьбой о переоформлении ипотеки на более лояльных условиях. Такое действие позволяет изменить схему кредитования, ставку и период. Однако, оно все равно не влечет за собой снятие обременения с недвижимости. Недвижимое имущество при этом лишь переходит из залога в одной кредитной организации в другую.

znatokdeneg.ru


Смотрите также