Ипотека на комнату: требования банков. Ипотека втб на комнату


Ипотека на комнату, или Приобретение жилья по средствам

Оглавление:

  1. Ипотека на комнату ─ требования банков
  2. Сбербанк: условия кредитования 
  3. Кредитование в ВТБ 24
  4. Комната по проекту «Молодая семья»

Целая квартира – это хорошо, но иногда актуальна и ипотека на комнату. Кому и зачем нужна такая ипотека? Как правило, ипотечный кредит на комнату оформляют в коммуналке. Из-за относительной дешевизны таким видом жилья интересуются иногородние, у которых есть работа и теперь надо думать о прописке, а на собственную квартиру, даже маленькую  студию в Петербурге, им не хватает. Для обладателей комнат, желающих получать пассивный доход, достаточно сделать косметический ремонт и можно сдавать в аренду или продать, чтобы купить полнометражное жилье. Кроме престижности района, этажности и близости к работе, покупателя должно волновать и состояние комнаты, если она приобретается по ипотеке. В любом случае такого рода недвижимость закреплена на законодательном уровне и достаточно актуальна для граждан.

Ипотека на комнату ─ требования банков

Процедура покупки комнаты в ипотеку в основном схожа с приобретением квартиры, но есть и некоторые отличия. Подготавливая необходимые для банка документы, покупателю надо приготовить нотариально заверенное письменное согласие жильцов квартиры, в которой он приобретает комнату. Такое согласие необходимо, так как соседи имеют по закону приоритет при выкупе комнаты и своей подписью подтверждают отказ от этого права.

Если кто-то из соседей долго отсутствует и получить его ответ не удается, то составляют специальный документ, утверждающий, что гражданин уведомлен по всем правилам о продаже комнаты и в разумные сроки ответ не дал. Такой документ также подлежит нотариальному удостоверению.

Заемщик должен убедить банк, что продавец комнаты ─ единственный ее собственник. Кроме этого, комната должна быть с персональным лицевым счетом по всем коммунальным службам, иначе самостоятельной жилищной единицей она не считается.

Ипотечный кредит на комнату оформляют в том случае, если жилплощадь не в аварийном состоянии. Кроме этого, в квартире обязательно должны быть электричество, отопление и санузел. Некоторые банки не кредитуют комнаты в домах с деревянными перекрытиями, другие – постройки, возведенные до 1970 года.

Кредитующим структурам надо предоставить в залог и другое жилье, которое у клиента в собственности. Если заемщик прекращает выплаты до полного погашения, используют обеспечение, так как комнату в коммуналке продать не так просто. Этот вид залога не применяют к заемщикам, выкупающим комнату в квартире, где остальная жилплощадь уже находится в их собственности. В таком случае обеспечением выступает уже вся квартира.

Среди всех банков подобный вид услуг оказывают только некоторые, объясняется это тем, что сумма кредита меньше стандартной, значит и прибыль меньше. К тому же большинство коммуналок возводились при советской власти, и цена на ветхое жилье падает, значит, для обеспечения займа оно не подходит. Такое отношение банков к коммуналкам связано еще и с тем, что в такой квартире продать комнату-залог бывает непросто. В какие банки отправляться за оформлением ипотеки на комнату? Сбербанк, ВТБ, Зенит и Северо-Запад выдают кредиты на любые комнаты, последнюю комнату в квартире кредитуют Абсолют Банк, Союз, BSG.

Сбербанк и ВТБ 24 – финансовые учреждения, где заемщик (при наличии всех документов) гарантированно получит кредит для приобретения комнаты. Условия кредитования у банков друг от друга частично отличаются.

Сбербанк: условия кредитования 

Сбербанк ─ одно из первых российских учреждений, которое стало выдавать подобные кредиты. Условия оформления ипотеки на комнату в Сбербанке:

  • валюта кредитования – рубли,€ и $;
  • сроки ипотеки – 5 - 20 лет;
  • ставка – 14 —16% в рублях, 10,6 — 12% — в $;
  • первоначальный взнос – 10 — 30% ;
  • разовая комиссия – 1,5% от суммы кредита (с комиссией за кассовое обслуживание включительно).

Пакет документов ─ стандартный, как и для покупки квартиры. Дополнение ─ отказ соседей по коммуналке от покупки комнаты, заверенный у нотариуса. В качестве залога здесь оформляют комнату. Важными условиями ипотеки Сбербанка при покупке комнаты будут такие критерии:

  • возраст – 18 — 75 лет (к моменту погашения последней суммы) ;
  • наибольший срок возврата кредита — 30 лет;
  • наименьший взнос – 10% стоимости комнаты.

Кредитование в ВТБ 24

Обзавестись небольшой, но собственной недвижимостью поможет и ВТБ 24. Получить целевой кредит здесь можно для приобретения комнаты в крупных городах. Ипотечные кредиты предоставляются гражданам России и не только.

Условия кредитования:

  • стаж работы от 1 года;
  • срок кредитования – 5 — 50 лет;
  • размер ипотеки ─ до 900 тыс.р.;
  • валюта ─ рубли.
  • ставка по кредиту – 12,95 — 13,95%;
  • первоначальный взнос – от 20% цены жилья.

Оформлять ипотеку может и клиент, имеющий собственный бизнес. По желанию заемщика при определении максимальной суммы кредитования банк учитывает и доходы супруга или другого родственника-созаемщика. Дополнительная комиссия за рассмотрение заявки не насчитывается, возможно, также и досрочное погашение.

Кроме страховки жилья, в условиях банка также и страхование собственной жизни. ВТБ 24 имеет право требовать и дополнительные гарантии, например, поручительство, если в кредитной истории есть замечания. Залогом может служить не только приобретаемая комната, но и другая недвижимость, которой владеет клиент. Покупку части дома или комнаты в общежитии банк не кредитует ─ только ликвидный вариант, когда комната дополняет квартиру для перехода в собственность заемщика в целом.

Для оформления ипотеки на комнату в ВТБ 24 надо предоставить:

Дополнит список кредитный менеджер на консультации.

Комната по проекту «Молодая семья»

Ипотека на покупку комнаты по Федеральной программе «Молодая семья» выдается исключительно семьям, где возраст супругов до 35 лет. Брак должен быть официальным и зарегистрирован больше года, а после подачи заявление для оформления кредита семья оплачивает первоначальный взнос минимум 10 — 15% цены жилья. Льготная ипотека позволяет оформить кредит на комнату по ценам, значительно ниже рыночных. Финансируют проект государственный бюджет, казна области или города, муниципальные структуры. Максимальный размер субсидии – 35 — 45% стоимости жилья.

Когда нет денег на полноценную квартиру, люди обращают внимание на комнату. Если и на такой вариант не хватает средств, ставить крест на мечте иметь свой угол не стоит, особенно при положительной кредитной истории.

domananeve.ru

Банки дающие ипотеку на комнату в 2018

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму. Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров. Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Когда требуется покупка комнаты

Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

  1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
  2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
  3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
  4. Выгодное вложение средств.
  5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
  6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

В настоящее время есть несколько крупных кредитных организаций, широко кредитующих подобные объекты недвижимости. Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления.

Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

Основные требования к потенциальным заемщикам

Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа.

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

  1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
  2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
  3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Требования к собственности

Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

  1. Соответствие установленным нормам жилья.
  2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
  3. Наличие системы отопления.
  4. Метраж от 12 квадратных метров.
  5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
  6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

  1. Сбербанк.
  2. СКБ Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. МТС Банк.
  5. ДельтаКредит.
  6. РосЕвроБанк.
  7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

Кредитор Срок, лет Ставка от, % Первый взнос, %
Сбербанк 30 9,5 10,0
ВТБ24 20 11,25 20,0
РосЕвроБанк 20 9,75 15,0
Газпромбанк 20 11,75 20,0

На видео об ипотечном кредите на комнату

Сравнив множество программ, воспользовавшись кредитным калькулятором, можно определить наиболее выгодные варианты. Однако, только прямое обращение к сотрудникам кредитных организаций позволит узнать величину конечной переплаты, точный процент по ипотеке и другие условия выдачи.

ru-act.com

Требования банков при оформлении ипотеки на комнату — НовоХата

Большой сегмент на рынке кредитования физических лиц занимает такой банковский продукт, как ипотека. Ипотечное кредитование предусматривает выдачу денежных средств заемщику на покупку жилья под залог покупаемой недвижимости.

Ипотека по программе «Молодая семья»

Большой проблемой для каждой молодой семьи является приобретение жилья. Ведь молодые люди, образовав новую ячейку общества, как правило, еще не накопили денег на покупку своей первой недвижимости, а жить им где-то же надо. Помочь им осуществить свою заветную мечту – купить жилье может государственная программа «Молодая семья». Целью этой программы кредитования является предоставление денежных средств на приобретение квартиры или постройку дома. Взять участие в этом проекте может молодая семья (возраст супругов не должен быть выше 35 лет), которая нуждается в улучшении жилищных условий. Под эти критерии попадают семьи, которые проживают:

  • — в коммунальных квартирах;
  • — не имеют жилья и проживают на арендованной жилплощади или же с родственниками;
  • — в квартирах или домах, где на каждого члена семьи приходится меньше 14 м.кв. от общей площади;
  • Согласно условиям этой программы молодой семье предоставляется субсидия на покупку жилья в размере:
  • — 35% от стоимости недвижимости, в случае если у супругов нет детей;
  • — 40% — при наличии детей.

Еще одним важным условием получение помощи по этой программе является обязательный официальный доход семьи, который превышает оплату ежемесячных платежей по кредиту, оформленного на остаточную часть стоимости жилья. Субсидия предоставляется молодой семье только один раз. Источником предоставления денежных средств является федеральный бюджет. Кроме наличия детей на размер помощи влияет средняя стоимость квадратного метра жилья в определенном регионе.

Основные требования банков для оформления комнаты в ипотеку

Ипотека на комнатуНе всегда люди могут себе позволить купить квартиру даже в кредит. Главным препятствием этому служит высокая стоимость полноценного жилья. Соответственно, физическому лицу, чтобы купить жилье, необходимо оформлять кредит на большую сумму и ежемесячно осуществлять погашения кредита в размерах, которые значительно превышают его доходы. Поэтому чтобы хоть, как-то обеспечить себя жильем люди покупают в кредит комнаты в квартирах. Эта недвижимость не является очень ликвидной, в связи с чем не все банки предоставляют кредиты на ее покупку. К тому же оформляется комната в ипотеку, только если недвижимость отвечает следующим требованиям:

  1. — комната должна быть выделена в отдельный объект, соответственно зарегистрирована и иметь правоустанавливающие документы, подтверждающие ее статус;
  2. — для оформления комнаты в залог, требуется нотариально подтвержденное согласие всех владельцев квартиры, где находится комната. Поэтому перед покупкой этой недвижимости нужно уточнить у всех собственников квартиры дадут ли они такое согласие, которое будет означать, что они отказываются от первоочередного права на приобретение этой комнаты;
  3. — комната должна соответствовать техническим требованиям, необходимым для комфортного проживания. Иметь отопление, электричество, водоснабжение, канализацию, площадь приобретаемой недвижимости не должна быть меньше 12 м.кв.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки на комнату

Расходы на ипотекуПри кредитовании на покупку комнаты заемщик будет нести следующие дополнительные расходы на ипотеку:

  • — обязательный авансовый взнос в зависимости от условий банка может составлять от 30-50% стоимости жилья;
  • — независимая оценка недвижимости компанией, аккредитованной финансовым учреждением. Стоимость определяется тарифами оценочной компании, но они, как правило, выше рыночных, так как в них заложена агентская комиссия банка;
  • — страхование имущества и жизни заемщика также производится в аккредитованных банком страховых компаниях. Осуществляется в течение всего срока погашения кредита;
  • — нотариальные расходы, которые предусматривают нотариальную заверку договора залога, а также различных заявлений в зависимости от юридического требования банков. Ипотека оформляется после получения нотариального заявления от всех собственников квартиры, где находится комната, о согласии на реализацию недвижимости и отказ от первоочередного права купить ее;
  • — различные банковские комиссии, которые взимаются в зависимости от тарифов. Это может быть комиссия за выдачу кредита, за рассмотрение кредитной заявки и т.д.

Поэтому для осуществления сделки по покупке комнаты или же другой недвижимости необходимо, кроме авансового взноса, иметь еще денежные средства на оформления кредита, в среднем их размер составляет 10% от кредита.

Условия ипотеки в «Сбербанке»

Довольно большую часть рынка ипотечного кредитования занял «Сбербанк». Он предлагает своим клиентам достаточно хорошие условия кредитования на покупку жилья, как уже готового, так еще на этапе строительства. Ипотека сбербанк предлагает такие условия кредитования

  1. — максимальный срок пользования кредитом составляет 30 лет, но при этом время действия кредитного соглашения ограничивается наступлением пенсионного возраста заемщика, что обязательно будет учитываться при оформлении кредита. За время обслуживания кредита заемщик не должен преодолеть возрастной рубеж – 75 лет;
  2. — максимальная сумма кредита составляет 80% от стоимости недвижимости указанной в договоре купли-продажи;
  3. — процентная ставка по стандартным программам составляет 14,5% годовых, если заемщик является участником государственной программы – процентная ставка, минимальный ее размер становит 11,9% годовых. Если заемщик не предоставляет документы, подтверждающие официальные доходы, процент по кредиту устанавливается в диапазоне от 15,0% до 15,5% годовых;
  4. — погашение задолженности осуществляется равными платежами. При досрочном погашении комиссия не снимается.

Предложения по ипотеке от «ВТБ 24»

Ипотека ВТБ 24Главным конкурентом «Сбербанка» по ипотечному кредитованию является банк «ВТБ». На сегодняшний день он предлагает своим клиентам 5 ипотечных программ. Итак, ипотека ВТБ24 предлагает следующие условия кредитования:

  1. — максимальный срок кредита составляет 30 лет;
  2. — минимальный авансовый взнос составляет 20% от стоимости жилья, указанного в договоре купли-продажи недвижимости;
  3. — процентная ставка по кредитным программам стартует от 12% годовых при условии приобретения жилья по государственной программе. При стандартных условиях оформления ипотеки плата по кредиту составляет – 15,95%. Если клиент проявил желание купить недвижимость, которая уже есть в залоге банка тогда – 14% годовых.
  4. Практически все финансовые учреждения требуют от потенциального заемщика представить следующие документы для ипотеки:
  5. — заявление-анкета установленной формы;
  6. — документы, подтверждающие личность потенциального заемщика и членов его семьи;
  7. — документы о семейном положении заемщика;
  8. — справка о доходах и копия трудовой книги заемщика, а также членов его семьи;
  9. — документы на имущество, которое собирается купить потенциальный клиент;
  10. — другие документы на требование банка.

novohata.ru


Смотрите также