Семейная ипотека и её условия в 2018 году. Ипотека втб 24 на 2017 молодая семья


Ипотека "Молодая семья" в Сбербанке

ипотека молодая семьяДля многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

 

Основные особенности акции

сбербанк молодая семьяПрограмма ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

дополнительные льготыДополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

компенсация по ипотекеГлавным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

условия ипотекиИпотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

требования к заемщикуИпотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

необходимые документыДля оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

порядок действийПошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

ипотечный калькулятор сбербанкаДля удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Ипотека "Молодая семья": условия на 2017 год

Условия получения ипотеки по программе

Для многих россиян жилищный вопрос является актуальной проблемой. Приобрести на свои деньги квартиру, практически, невозможно. Придется долго копить деньги. Поэтому молодые люди вынуждены жить с родителями или арендовать квартиру, фактически, выбрасывая деньги «на ветер». Конечно, есть классическая ипотека, но её условия молодая семья не потянет, потому что у неё доход небольшой. И вот тут на помощь приходит государство.

Чем выгодно получение социальной ипотеки

Какие будут условия ипотеки для молодой семьи при поддержке государства, можно узнать из этой статьи.

Для улучшения жилищных условий отдельной категории граждан оформляется социальная ипотека. Она бывает нескольких видов. Заемщику могут предоставить:

  • Субсидию, чтобы можно было частично оплатить стоимость ипотечной недвижимости.
  • Недорогое муниципальное жилье. Это позволит молодой семье оформить ипотечную ссуду под низкие годовые ставки.
  • Частичную компенсацию кредита за счет госбюджета. Обычно уменьшается процентная ставка.

Кроме того, на 2017 год имеются дополнительные программы в регионах РФ. Здесь все проблемы решает региональный орган управления, занимающийся проблемами жилья.

Молодая семья - это кто?

Основных требований, предъявляемых к молодой семье два: один из супругов обязан быть моложе 35 лет, семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.

Если с первым требованием все понятно, то второе – надо прояснить. Районная администрация примет второе условие, если:

  • жилое помещение не соответствует стандартным санитарным нормам;
  • молодая семья совместно живет с больным человеком в коммунальной квартире, но такое проживание невозможно.
На каждого члена семьи в проживаемой квартире приходится меньше квадратуры, требуемой по нормам региона - обращайтесь за помощью в рамках программы Молодая семьяНа каждого члена семьи в проживаемой квартире приходится меньше квадратуры, требуемой по нормам региона - обращайтесь за помощью в рамках программы Молодая семья

Многие россияне ошибочно считают, что условия получения ипотеки молодой семьей предполагает наличие детей/ребенка. Данное требование - не обязательное.

В чем суть программы

Молодой семье выдается целевая субсидия: 35% для семьи без детей и 40%, в противном случае. Её разрешается использовать для:

  • расчета (полного, частичного), оформляя договор купли-продажи жилой недвижимости в новостройке или на вторичном рынке;
  • расходов при возведении частного дома;
  • первоначального взноса;
  • погашения ипотеки, но запрещаются оплаты комиссионных сборов, штрафов и пени.

Чтобы получить льготную субсидию, нужен сертификат.

Как получить сертификат в 2017 году

Для этого надо представить следующие документы в органы местного самоуправления:

  • паспорта членов семьи или пр. документы, подтверждающие их личность;
  • брачное свидетельство;
  • официальное подтверждение о необходимости улучшения жилищных условий;
  • справка о составе семьи;
  • информация платежеспособности;
  • копию выписки счета с нужной суммой денег;
  • бумаги на недвижимость, имеющуюся в собственности семьи;
  • предварительное соглашение на ее продажу.
В органы местного самоуправления для получения сертификата на социальную выплату необходимо предоставить документ, подтверждающий готовность банка оформить молодой семье кредитВ органы местного самоуправления для получения сертификата на социальную выплату необходимо предоставить документ, подтверждающий готовность банка оформить молодой семье кредит

Если проверка документов пройдет успешно, выдается сертификат на субсидию в безналичной форме. Деньги перечисляются кредитору, а банк – дальше, продавцу, как только получит документы на покупаемую недвижимость.

Где получить ипотеку, как молодая семья

Получив сертификат, надо обратиться в финансовую организацию, в которой реализуется эта программа. К требованиям госпрограммы банки добавляют и свои условия:

  • безупречное кредитное досье;
  • определенный трудовой стаж;
  • официальное трудоустройство;
  • возможность внести аванс.

Теперь посмотрим, где можно в 2017 году оформить ипотеку по программе Молодая семья, и какие у неё условия.

ВТБ 24

Если молодая семья решила в 2017 году оформить ипотеку в банке ВТБ 24, условия выдачи будут следующими:

  • семейная пара имеет право приобрести жилье, площадь которой не превышает 42 кв. м. и её суммарный ежемесячный доход должен быть от 23 тыс. руб.;
  • если в семье есть ребенок/дети, на каждого её члена должно приходиться до 18 кв. м. Суммарный ежемесячный доход 32/48 тыс. руб. для семьи из 3/4 человек.

Банк будет страховать недвижимость на весь ипотечный период.

Неполный перечень требуемых документов для оформления ипотеки в ВТБ 24 на 2017 год:

  1. Заявление-анкета на жилищный кредит ВТБ 24.pdf
  2. Список документов по программе Победа над формальностями.pdf
  3. Список документов для работников по найму.pdf
  4. Список документов по приобретаемому объекту недвижимости ВТБ 24.pdf
  5. Справка о доходах.doc

Особенности кредитования в банке:

Cсуда выдается парам, имеющим достаточный и подтвержденный уровень ежемесячного дохода. Передача предмета залога в аренду другим людям допускается, но с разрешения финансовой организации.

Для получения ипотеки в ВТБ 24 не обязательно иметь прописку в регионе, где подается заявка Для получения ипотеки в ВТБ 24 не обязательно иметь прописку в регионе, где подается заявка

Для молодой семьи ВТБ 24 предлагает в 2017 году следующие ипотечные программы:

  • С поддержкой государства. Можно взять до 8 млн. под 11% на 30-летний срок, заплатив 20%-ый аванс. Госсубсидия до 40% от стоимости приобретаемого жилья.
  • С использованием маткапитала. Стартовый взнос – 10%, но его можно заменить МСК. Минимальная ставка – 9,9%, продолжительность кредитования – половина столетия.
  • По жилищному сертификату. ГЖС обычно заменяют стартовый взнос. Сумма – до 500 тыс., ставки – от 9,9%, аванс – 10%, срок займа – 50 лет. Недвижимость, выбранная заемщиком, обязана быть в перечне строительной корпорации «Рострой».

Россельхозбанк

Ипотека для молодой семьи в организации Россельхозбанк предполагает в 2017 году следующие условия:

  • отсутствие комиссионных сборов за оформление ссуды;
  • возможность привлечь созаемщиков;
  • 5-дневный срок рассмотрения заявления заемщика;
  • 90-дневный срок действия одобренной заявки.

В банке можно получить до 20 млн. на 30-летний срок под 10,5-15%.

Процентные ставки в Россельхозбанке по программе Молодая семьяПроцентные ставки в Россельхозбанке по программе Молодая семья

Размер стартового взноса зависит от объекта недвижимости:

  • апартаменты – 30%;
  • недвижимость на первичном рынке – 20%;
  • приобретение недостроенного жилья – 15%.

О других ипотечных программах в Россельхозбанке можно почитать здесь: Условия ипотеки в Россельхозбанке.

Сбербанк

В Сбербанке, в 2017 году, ипотечные условия по программе Молодая семья такие:

  • официально зарегистрированный брак;
  • обязательное наличие поручителей;
  • возможность привлечения родителей для увеличения суммы займа. Они могут выступать, как созаемщики.

Продолжительность кредитования в Сбербанке – 30 лет, стартовый взнос – 15%. Годовая ставка меняется в зависимости от первых двух факторов и количества детей. Минимальная ставка в Сбербанке предлагается многодетным (минимум, 3 ребенка) семьям. Однако придется внести 50%-ый аванс, срок кредита сократится до 10 лет.

Как Сбербанк оценивает платежеспособность заемщиков перед одобрением ипотечной заявкиКак Сбербанк оценивает платежеспособность заемщиков перед одобрением ипотечной заявки

Сбор документов лучше начать со следующих:

Если заемщики готовы внести только 30%-ый взнос, им Сбербанк устанавливает предельную ставку, 11%, а продолжительность кредитования варьируется в диапазоне 20-30 лет.

По условиям ипотеки молодой семье с ребенком, Сбербанк разрешает заменить стартовый взнос материнским капиталом.

Так как Сбербанк является ведущим учреждением страны, многие семьи стараются оформить ипотеку в этой организации. Следует соблюдать установленные требования банка при подаче заявления на ипотеку, чтобы не получить отказ от Сбербанка.

Случаются ситуации, когда второпях заемщики соглашаются на не самые выгодные для себя условия ипотечного кредитования. Мы предлагаем посмотреть видео, чтобы знать, как избавить себя от подобных ошибок:

Не забудьте оформить возврат налогов по ипотеке. Подробнее о том, как это сделать читайте в статье Документы для возврата налога по ипотеке.

Заключение

Ипотека молодая семья имеет в 2017 году хорошие условия для приобретения недвижимости бездетным молодоженам и парам с детьми. У неё множество преимуществ:

  • Не надо годами откладывать деньги.
  • Программой могут воспользоваться граждане с ограниченными доходами.
  • Безопасность сделке обеспечивает страхование.
  • Ежемесячные взносы небольшого размера.

Единственный недостаток - переплаты за жилье. Она может достигнуть отметки в 100%!

ipoteka.zone

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2018 году

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья. По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока. При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Семья

Что такое семейная ипотека и её виды

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

  • кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
  • заемщик;
  • государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

  • перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
  • снижение процентной ставки по оформляемому займу;
  • предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2018 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Программа «Молодая семья» в рамках проекта Жилище

Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:

  1. Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
  2. Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
  3. Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

Молодая семья

Молодая семья в Сбербанке и Россельхозбанке

Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

  • состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
  • приобретается только готовое жилье;
  • имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.

Ипотека от Россельхозбанка. Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:

  • не старше 35 лет;
  • уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
  • возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).

При строительстве дома или рождении ребенка заемщикам предоставляется 3-летняя отсрочка по уплате основного долга.

Россельхозбанк

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй или третий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

  1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
  2. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита.
  3. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами.
  4. Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей, для городов федерального значения – 8 000 000 рублей.
  5. Субсидирование предоставляется на срок до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет – при рождении 3-го малыша. Если в течение действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка осуществляется в течение 8 лет

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%. Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Путин

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:

  • банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
  • недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Срок действия

Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2017 года по 31 декабря 2022 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.

Условия программы

Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.

Для потенциальных заемщиков общие условия ипотеки под 6 % будут одинаковы в независимости от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), но будут нести определенную специфику к проверке клиента и оформлении.

Процент падает

Требования к участнику и кредиту

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
  2. Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
  3. Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

  • на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
  • на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Банки участники

Министерство финансов РФ приняло заявки и утвердило в качестве участников программы «Семейная ипотека под 6 процентов» 47 кредитно-финансовых организаций:

БанкКредитование новостройкиПерекредитованиеЛимит, млн. руб
АИЖКДаДа320
Российский капиталДаДа22 840
ВТБ Банк МосквыДанет106 726
АбсалютбанкДанет46 586
МеталлинвестбанкДаДа3 202
СбербанкДаНет171 205
ГазпромбанкДаНет22 006
РоссельхозДаНет20 145
ПромсвязьбанкДаНет14 835
ОткрытиеДаНет14 578
МКБДаНет13 261
РайффайзенДаНет12 807
ВозрождениеДаНет12 135
Банк РоссияДаНет9 285
СовкомбанкДаНет8 538
ДельтаКредитДаНет8 062
ТранскапиталбанкДаНет7 628
Ак БарсДаНет6 980
Инвестиционный Торговый БанкДаНет5 136
ЗапсибкомбанкДаНет4 937
УралсибДаНет4 717
Центр-инвестДаНет4 669
ЮниКредит БанкДаНет4 269
Кошелев БанкДаНет3 202
СнежинскийДаНет3 202
Кубань КредитДаНет3 202
Прио ВнешторгбанкДаНет3 202
РНКБДаНет3 202
СМПДаНет3 202
Актив БанкДаНет3 202
ТатсоцбанкДаНет3 202
РосевробанкДаНет3 148
Банк РусьДаНет3 148
ЗенитДаНет3 148
АверсДаНет3 148
Курский промышленный банкДаНет3 148
Банк Санкт-ПетербургДаНет3 148
Оренбургский банк развития промышленностиДаНет3 095
Дальневосточный банкДаНет3 095
СургутнефтегазбанкДаНет3 095
Уральский Финансовый домДаНет3 095
СевергазбанкДаНет3 095
БаинбанкДаНет3 095
Московский индустриальный банкДаНет3 095
ЭнергобанкДаНет2 988
Банк КузнецкийДаНет2 988
Всероссийский банк развития регионовДаНет2 988

Как оформить

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

  1. Первичное обращение в банк.
  2. Заполнение анкеты заемщика.
  3. Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
  4. В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
  5. Предоставление документов на квартиру.
  6. Подписание ипотечного договора.
  7. Регистрация сделки в Росреестре.

Оформление

Рефинансирование действующей ипотеки под 6%

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
  • ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
  • отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название «детская ипотека». При предоставлении заемных средств под 6%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:

  • обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;
  • минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
  • срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
  • обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

Более подробно ипотека с господдержкой для семей с детьми в Сбербанке разобрана далее.

Семейная ипотека с государственной поддержкой АИЖК

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

  1. На срок от 3 до 30 лет.
  2. Под 6% в льготный период (от 3 до 8 лет), далее процент устанавливается по формуле: ключевая ставка Центробанка РФ + 2 %;
  3. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
  4.  Страхование заемщика является обязательным.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

Семейная ипотека с АИЖК

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

  • создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
  • повышение рождаемости в стране;
  • увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

  1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
  2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
  3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
  4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Семейная ипотека – это возможность для миллионов россиян существенно улучшить условия своего проживания. Но льготные условия кредитования при рождении второго или третьего малыша не отменяют необходимости иметь определенный уровень достатка и соответствовать требованиям банка к заемщикам.

Ждем ваши вопросы по действию этих программ в комментариях.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, которые подскажет, как выгодно получить ипотеку и получить льготы от государства.

ipotekaved.ru


Смотрите также