Как матери-одиночке взять льготную ипотеку? Ипотека втб 24 для матери одиночки


Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке: виды, льготы и условия

Ипотека в Сбербанке матерям-одиночкам предоставляется на льготных условиях

Для матерей-одиночек государство разрабатывает специальные программы с целью улучшить их жилищные условия. Сбербанк принимает участие практически во всех государственных социальных проектах, в т.ч. и по ипотеке. Рассмотрим,  какая предусмотрена ипотека для матери-одиночки в Сбербанке.

Содержание статьи:

Особенности ипотечного кредитования для матери-одиночки

Чтобы оформить ипотеку, матери-одиночке нужно изучить предлагаемые условия по программам и определить оптимальный для себя вариант. В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным условием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере.

Если величина ежемесячной прибыли клиентки невелика, она может привлечь созаемщиков и поручителей.

Требования к заемщикам при оформлении ипотеки в СбербанкеТребования к заемщикам при оформлении ипотеки в Сбербанке

Условия для матери-одиночки

Ипотека матерям-одиночкам в Сбербанке предполагает такие условия:

  • Первый взнос. Обычно, размер его составляет порядка 20%. Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%. В определенных условиях, клиентка имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии.
  • Процентная ставка. Размер, предусмотренный для данных программ, составляет от 12%. Если клиентка оформила помощь от государства в местных органах самоуправления, проценты будут оплачиваться за счет государства. Исходя из конкретных условий, выплата процентов происходит в течение одного или до пяти лет.
  • Срок. К моменту окончания действия ипотечного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если клиентке менее 35 лет, она может использовать условия ипотеки по проекту Молодая семья.
Условия оформления ипотеки матерям-одиночкам в СбербанкеУсловия оформления ипотеки матерям-одиночкам в Сбербанке

Процесс оформления ипотеки

Процедура, как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке, не отличается от стандартной. Клиентка должна собрать определенные документы:

  • Паспорт.
  • Свидетельства, выданные при рождении каждого ребенка.
  • Документы на недвижимость.
  • Бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного места работы.
  • Справки, удостоверяющие уровень дохода клиентки.
  • Документы, дающие право использовать льготы.

Последние необходимо получить в местных организациях. К ним относятся: удостоверение, выданное матери-одиночке, справка, дающая первоочередное право на получение жилья, сертификат, гарантирующий выплату первого взноса за счет субсидии, и другие.

После чего, потребуется посетить отделение и заполнить заявку. После анализа конкретных условий и платежеспособности клиентки, определяется ставка по ипотеке для матери – одиночки в Сбербанке. При подписании договора, стоит проконтролировать указание всех выбранных условий и применение льгот.

Льготы для матери-одиночки (видео)

26-12-2015

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

sbankami.ru

Дадут ли ипотеку матери-одиночке: ответ на щекотливый вопрос

Ипотечное кредитование строительства нового жилья или приобретения его на вторичном рынке стало для многих граждан единственным шансом улучшения жилищных условий своей семьи. Ведь для получения бесплатного социального жилья необходимо соответствовать определенным критериям, которым удовлетворяют не все, а только признанные малоимущими, да еще некоторые редкие группы населения. А продвижение этой очереди настолько медленное, что за это время могут кардинально измениться жизненные обстоятельства очередника и он потеряет право на социальное жилье.

Существует расхожее мнение, будто получение банковских долгосрочных ссуд или кредитов, например, ипотечных, для определенных категорий граждан является задачей неразрешимой. И прежде всего к таким категориям принято относить матерей‑одиночек. Определенная доля истины в этом суждении есть: банки при оформлении для них ипотеки особенно скрупулезно проверяют и перепроверяют таких клиентов — часто более жестко, чем остальных. Но непреодолимыми трудности бывают только у тех, кто ничего не предпринимает для их разрешения.

Прежде чем рассмотреть вероятность выдачи матери‑одиночке ипотечного займа, стоит разобраться в терминологии.

Не всякая одинокая женщина с детьми признается законом матерью‑одиночкой, а только та, которой органами ЗАГС выдана справка ф. №25.

А выдается она только женщине, не состоявшей в браке на момент рождения/усыновления ребенка, а после его рождения нет подтвержденного факта либо добровольного признания отцовства, либо его установления в судебном порядке, т. е. при отсутствии в ЗАГСе актовой записи об отце.

Дают ли ипотеку матерям‑одиночкам?

Строго говоря, банку безразлично, кому давать ипотечный кредит — его интересует платежеспособность заемщика, определяемая одним‑единственным условием: Разница между совокупными доходами претендентки и суммами выплат по кредитам должна обеспечивать женщине, ее детям и другим находящимся на ее иждивении лицам установленный законом прожиточный минимум.

Это правило обычно является самым труднопреодолимым для вступления в коммерческие программы ипотечного кредитования. Ведь большинство одиноких матерей не имеют возможности найти постоянную работу с высокой зарплатой — условие, являющееся первым из рассматриваемых банками.

Требования банков при предоставлении ипотеки

Для получения ипотечного кредита крайне желательно иметь:Семья в новом доме

  • Высокооплачиваемую стабильную работу. Кстати, уволить законно мать‑одиночку с должности почти невозможно, и эта социальная норма послужит дополнительной гарантией для банка надежности такого рода дохода у клиентки.
  • Другие источники постоянных, документально подтвержденных доходов, например: пенсии, пособия, дивиденды по акциям, сдача в аренду недвижимости и др.
  • Возможность предоставления удовлетворяющего банковским требованиям залога — активов, движимого или недвижимого имущества.
  • Наличие поручителей или созаемщиков по сделке. В качестве таковых могут выступать родители претендентки, другие родственники и даже ее гражданский муж.
Надо отметить, что приобретаемое по ипотечному кредиту жилище хоть и оформляется в собственность заемщика, но остается в кредитном залоге у банка до полного погашения суммы займа.

Продавать либо передавать в аренду это жилье заемщик не вправе.

Что играет важную роль при получении ипотеки?

Получение ипотекиЕсли у заемщицы прежде не было проблем с другими банками по вопросам погашения долговых обязательств, это следует непременно указать при подаче заявления на ипотеку, заручившись по возможности подтверждающими справками от бывших кредиторов. Это будет обязательно учтено при вынесении решения о кредите.

Предоставление в виде залога имеющейся квартиры может очень положительно повлиять на решение банка о выдаче кредита, даже при невыполнении требований по доходам претендентки. Но в таком случае ей самой следует быть чрезвычайно осмотрительной, дабы не потерять уже имеющегося жилья, не получив при этом нового.

Если женщина входит в особые профессиональные группы, которые имеют дополнительные льготы по обеспечению жильем: врачи, учителя, это также может повлиять благотворно на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Большинство программ ипотечного кредитования предполагают внесение первоначального взноса, который может составлять до 20% от суммы кредита. В связи с последними изменениями в законодательстве, основу такой выплаты может составлять сумма материнского капитала, так что соответствующий сертификат также необходимо приложить к пакету подаваемых документов.

Жилищные льготы для матерей‑одиночек

Воспитывающая ребенка одинокая женщина может состоять на учете для предоставления Мать одиночка в номом домесоциального жилья. Банк обязательно будет учитывать обстоятельства постановки ее в эту очередь.

Если формулировка постановки на учет звучит как «малоимущая», это автоматически означает низкий уровень доходов претендентки на ипотечное кредитование, и у банка будет повод для отказа. Когда же основанием для регистрации было несоответствие жилищных условий установленным нормам — это очевидный повод их улучшения путем кредитования, а также получения для этого государственного субсидирования.

Государство предоставляет немало социальных программ поддержки своих граждан в жилищном вопросе как на федеральном, так и на региональных уровнях. Правда, для матерей‑одиночек специальных программ не существует. Но даже одинокая мама с ребенком вполне подходит по статусу, например, под участие в программе «Молодая семья».

Для этого она должна иметь:

  • возраст не более 35 лет;
  • справку об учете на улучшение жилищных условий;
  • определенный уровень дохода для уплаты ставок по кредиту и средства для первоначального взноса.

При этих условиях она вправе участвовать в государственных программах субсидирования молодых семей с целью обеспечения их жильем. Такие субсидии направлены на помощь в погашении займа, во внесении первоначального взноса, льготы по оплате процентов по кредиту и могут составлять в рамках различных программ от 30 до 35% стоимости жилья.

Имея на руках сертификат участника госпрограммы, молодая мама вправе обратиться в банк за получением кредита. Многие крупные банки, опираясь в этом вопросе на поддержку государства и региональных властей, разрабатывают собственные программы ипотечного кредитования молодых семей.

Банковские программы

От Сбербанка

Такие льготные условия в рамках госпрограммы «Молодая семья» предоставляет, например, программа‑акция социальной ипотеки Сбербанка сроком до 30 лет, предусматривающая:Подпись документов

  • Возраст участницы 21~35 лет.
  • 12,5%‑ю годовую ставку для матери с несовершеннолетним ребенком.
  • Сумму первоначального взноса от 10%.
  • Наличие полугодового трудового стажа для подтверждения постоянного дохода.
  • Возможность получения трехгодичной отсрочки погашения основной части долга.
  • Использование для первоначального взноса средств материнского капитала.
  • Бесплатное оформление всех документов и трехдневное рассмотрение заявки.

ВТБ 24

Широкий спектр программ льготного ипотечного кредитования молодых семей предлагает банк ВТБ 24.

Ипотека с господдержкой сроком до 30 лет на приобретение новопостроенного жилья из списка Росстроя, предполагающая:Деньги и ключи

  • Наличие сертификата госпрограммы «Молодая семья».
  • Размер кредита от 500 тыс. до 8 млн р.
  • Годовую ставку от 11%.
  • Ипотека + материнский капитал сроком до 50 лет на новое или строящееся жилье:
  • Ставка — от 9,9%.
  • Ипотека + жилищный сертификат любой госпрограммы улучшения жилищных условий:
  • Срок погашения до 50 лет.
  • Первый взнос — от 10%.

От других банков

Из программ других крупных банков можно отметить:Копилка и ключи

  • Ипотеку с господдержкой «Банка Москвы» сроком до 30 лет для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке под 11,75% годовых с уплатой первоначального взноса от 20% и максимальной суммой до 8 млн р.
  • Ипотечный кредит от «АльфаБанка» сроком до 25 лет для приобретения квартиры в новостройке либо на вторичном рынке: первоначальный взнос — от 10%, сумма кредита — от 1,5 до 60 млн р.; годовые — от 12,5%.

Участие матери‑одиночки в госпрограмме «Молодая семья» при условии ее регистрации на улучшение жилищного положения предполагает возвращение государством вплоть до 35% от стоимости ипотечного кредита, а программа «Жилище» предлагает частичное покрытие выплаченной годовой процентной ставки, а также субсидирование первоначального взноса.

Необходимые документы для получения ипотеки

Основной список документов для ипотечного кредитования включает в себя:Документы для получения ипотеки

  • Личное заявление.
  • Удостоверяющий личность и гражданство РФ документ и его нотариально заверенная копия.
  • Копия ИНН.
  • Заверенные копии свидетельства о рождении ребенка или детей, если их несколько.
  • Справки по ф. 2НДФЛ о доходах как своих, так и возможных созаемщиков. Заявления от поручителей.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  • Подтверждающие наличие льгот документы: справка №25, жилищные сертификаты, справки о необходимости улучшения жилищных условий и т. п.
  • Также необходимо иметь регистрационные документы на приобретаемое жилье с указанием его стоимости: паспорт БТИ, оценочный акт. Кроме того, различные банки могут требовать дополнительный пакет документов для подтверждения кредитоспособности клиентов.

Подытоживая, следует сказать, что получение банковского ипотечного кредита матерью‑одиночкой, хоть и связано с определенными трудностями: доказательством ее платежеспособности, нахождением поручителей или созаемщиков, участием в госпрограмме льготного кредитования — оно нисколько не менее возможно, чем для любой другой категории граждан.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-66-30, Санкт-Петербург +7 (812) 309-36-67 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

zakonometr.ru

Дадут ли матери-одиночке социальную ипотеку?

Бытует мнение, что женщина, воспитывающая в одиночку одного или нескольких детей, испытывает финансовые трудности. Конечно, возможно, что у матери-одиночки доход несколько меньше, чем у полных семей, однако это совсем не означает, что они не могут улучшить свои жилищные условия при помощи ипотечного кредита. Ипотека или кредит для матерей одиночек оформляется на тех же условиях, что и жилищный кредит для других категорий граждан. И одинокая мать вполне может рассчитывать на ипотеку, если подтвердит свою платежеспособность. Ипотека для одиноких матерейКак выгодно получить ипотеку матери-одиночке с небольшим доходом?

С точки зрения финансовых организаций, мать-одиночка не выделяется в отдельную категорию граждан и для них не создаются какие-либо отдельные социальные программы. Ипотека, предназначенная для матери одиночки, не предполагает никаких ограничений, впрочем, как и послаблений. Женщина, воспитывающая детей без отца, может взять ипотечный кредит, если ее финансовое положение соответствует всем требованиям банка. Кредитору очень важно, чтобы заемщик мог своевременно вносить платежи по ипотеке.

Кредитоспособность потенциального заемщика финансовое учреждение оценивает по различным критериям, поэтому социальный статус клиента для банка не имеет значения. Если у матери-одиночки стабильный доход в достаточном объеме, то она может без труда взять ипотеку по стандартной ипотечной программе. А если доход не достаточный, то можно найти выход и из этой ситуации, например, привлечь родственников или воспользоваться помощью государства. Но как взять ипотеку матери одиночке при поддержке государства или родственников?

Дадут ли ипотеку одинокой матери?

Если доход матери-одиночки не дотягивает до уровня требований банка, то это не значит, что ей не дадут ипотечный кредит. Так, одинокой матери дадут ипотеку, если у нее имеется другая недвижимость или дорогостоящее имущество, которое можно предложить банку в качестве дополнительного залога по ипотечному кредиту. В этом случае риски кредитора значительно понижаются, условия кредитования смягчаются, а шансы матери-одиночки на получение жилищного займа повышаются.

Еще один выход при недостаточном уровне дохода — это наличие иных доходов, помимо основного, к примеру, пенсии, пособия или дополнительный заработок. Кредитная организация при расчете платежеспособности клиента будет учитывать основные и дополнительные доходы, анализируя все справки и другие документы, предоставленные потенциальным заемщиком. Соответственно, при использовании данной схемы одинокая женщина с ребенком может рассчитывать на более лояльное отношение банка.

Третий вариант — привлечение созаемщиков. Практически все ипотечные программы в большинстве банков предусматривают возможность привлечения созаемщиков ипотеки. То есть мать-одиночка может воспользоваться участием своих родственников, друзей и знакомых при получении ипотечного кредита. Сожитель, родители, дедушки и бабушки могут стать созаемщиками и разделить ипотечное бремя с одинокой матерью. Финансовое учреждение учтет совокупный доход всех созаемщиков, и с большой долей вероятности, вынесет положительное решение о выдаче ипотеки. ипотека для матерей одиночек Дадут ли матери-одиночке социальную ипотеку?

Льготы для матерей-одиночек при ипотеке

Как уже было сказано выше, одинокие матери для банков — это не отдельная социальная категория, впрочем, как и для государства. Однако матери-одиночки все могут рассчитывать на некоторые льготы от государства. Например, такую мать не могут сократить с работы, а в некоторых регионах местные власти не предоставляют бесплатное или социальное жилье, но выдают единовременную выплату на покупку квартиры по ипотеке или значительно смягчают условия кредитования одиноких матерей.

В некоторых муниципалитетах материям-одиночкам все же предоставляется социальная ипотека на специальных условиях, когда существенную часть выплат по жилищному займу покрывает государство. К примеру, в некоторых регионах возможно приобретение льготной недвижимости непосредственно у застройщиков, с которыми муниципалитет заключил договор на долю квартир в чет бюджета. Одинокой матери, правда, нужно будет не полениться, узнать о программах льготного жилищного кредитования в своем регионе и потратить время на сбор многочисленных справок.

Если же окажется, что в данном регионе не предусмотрено ни одной социальной программы для матери-одиночки, то можно стать участницей одной из Федеральных программ:

  • Молодой семье — доступное жилье. Одинокая мать может получить социальную ипотеку с выгодными условиями, став участницей данной программы в возрасте до 35 лет и подтвердит документально необходимость улучшения жилищных условий. Так, государство внесет первоначальный взнос и будет выделять субсидии на выплату ипотеки.
  • Материнский капитал — государство оказывает поддержку одиноким матерям, которые воспитывают двух и более детей. Материнский сертификат с субсидиарными денежными средствами мать-одиночка может использовать в качестве первого взноса по ипотеке или при уплате суммы для погашения ипотечного кредита.

Таким образом, даже при отсутствии специальных ипотечных программ для матерей-одиночек со стороны банков, одинокая женщина с детьми может без проблем взять ипотеку на стандартных условиях, располагая достаточным уровнем дохода, или стать участницей государственных или региональных программ социального ипотечного кредитования.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru


Смотрите также