Ипотека в Казахстане: предложения банков в октябре 2017 года. Ипотека в втб в казахстане


Ипотека в 2017 году в Казахстане: топ предложений коммерческих банков: газета Недвижимость

Ипотека в Казахстане продолжает оставаться наименее популярным способом решения жилищного вопроса. Банки в нынешней ситуации не заинтересованы в выдаче ипотечных займов из-за дефицита тенговой ликвидности, длительных сроков кредитования и низкой прибыли.

Между тем в ходе заседания технического комитета по денежно-кредитной политике при Национальном банке глава регулятора Данияр Акишев отметил, что результаты дедолларизации в стране можно назвать беспрецедентными. За 2016 год она показала снижение на 15,2 процентных пункта. Росту доверия казахстанцев к национальной валюте способствуют меры по повышению привлекательности тенговых вкладов, а также стабилизация ситуации на валютном рынке.

Тем не менее, несмотря на рост тенговой массы, банки продолжают политику сдерживания интереса населения к ипотечным займам путем ужесточения требований к заемщикам — это высокий уровень официального стабильного дохода, первоначальный взнос в среднем порядка 30-40% и т.д.

Несмотря на это для определенной части населения ипотека — единственный выход для финансирования покупки недвижимости. Портал о недвижимости kn.kz продолжает следить за ипотечными предложениями от банков, для того чтобы выбор программы был для потенциального заемщика наиболее выгодным.

Как расторгнуть ипотечный договор? >>>

Условия для расчёта выплат по ипотеке в 2017 году

Итак, какая ситуация сложилась в январе 2017 года? По состоянию на 27 января ипотеку предлагают только 12 банков: Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Сбербанк, Цеснабанк, Жилстройсбербанк Казахстана, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Qazaq банк и Altyn Bank. Возобновил залоговые займы на покупку недвижимости Банк ВТБ (Казахстан). О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в колл-центрах Нурбанка, Эксимбанка, КЗИ Банка, Банка Астаны, Банка Kassa Nova, Tengri Bank. Другие предоставляют ипотеку лишь участникам зарплатных проектов или на определенный жилой комплекс. Так, например, АзияКредит Банк выдает ипотеку только на один ЖК в Астане. QAZKOM выдает только ипотеку на залоговую недвижимость банка.

Мы обратились в банки с просьбой сделать расчет для покупки квартиры ценой 12 миллионов тенге. Для тех, кто по-прежнему мыслит долларовыми ценами это порядка 36 тысяч долларов. Для того чтобы получить возможность получить ипотеку, нам нужно иметь первоначальный взнос, условимся, что это будет 40% — 4 800 000 тенге. Заем рассчитаем на 10 лет.

Стоит отметить, что представленные расчеты примерные, так как на построение точного графика погашения кредита влияют индивидуальные параметры заемщика. Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно Закону РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального Банка Республики Казахстан» от 24 ноября 2015 года банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Цифры представлены для клиентов, которые не являются получателями зарплаты в данных банках.

«Нурлы жер» в 2017 году: условия и цены новой жилищной программы >>>

1. Сбербанк

Клиенты могут оформить ипотеку в данном банке сроком до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса. При этом ставка составит от 15,4%. Оформить заявку на ипотеку онлайн можно через kn.kz.

Расчет по ипотеке в Сбербанке

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 14,6%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

116 600

Комиссии

2,7% за организацию займа и зачисление на счет

* ГЭСВ – от 16,0%

Общие выплаты по кредиту: 116 600 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 13 992 000.

Переплата: 13 992 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 6 722 000.

Комиссии: 7 200 000 х 2,7% = 194 400.

Итоговая стоимость квартиры: 13 922 000 (общие выплаты) + 194 400 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 18 986 400 тенге.

Купить квартиру в 2017 году: оформление недвижимости, налоги, госпрограммы >>>

2. Altyn Bank

Этот банк выдает ипотечные займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Банк требует обязательного подтверждения дохода. Первоначальный взнос — от 40%. Банк может выдать от 3 млн до 100 млн тенге, но не выше 47 месячных зарплат клиента.

Расчет по ипотеке в Altyn Bank:

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

17%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

125 135

Комиссии

за организацию займа — 0,5% от суммы

*Для тех, кто не участвует в  зарплатном проекте ГЭСВ – от 18%

Общие выплаты по кредиту: 125 135 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 016 200.

Переплата: 15 016 200 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 816 200.

Комиссии: 7 200 000 х 0,5% = 36 000.

Итоговая стоимость квартиры: 15 016 200 (общие выплаты) + 36 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 852 200 тенге.

Ипотечное кредитование в Казахстане — плюсы и минусы >>>

3. Банк ЦентрКредит

Данный фининститут предлагает несколько ипотечных продуктов. Например, ипотеку «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 15,5%. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 16,5% (ГЭСВ — от 17,5%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

Расчет по ипотеке «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 16,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

122 862

Комиссии

1% от суммы займа за организацию кредита

* ГЭСВ – от 22,8%

Общие выплаты по кредиту: 122 862 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 14 743 440.

Переплата: 14 743 440 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 543 440.

Расходы на комиссии: 7 200 000 х 1% = 72 000 тенге.

Итоговая стоимость квартиры: 14 743 440 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 615 440 тенге.

Из «однушки» в «трешку»: 3 способа купить квартиру большей площади для молодой семьи >>>

4. Народный банк Казахстана

Данный банк предоставляет самый длительный срок по ипотеке — 30 лет. Минимальный первоначальный взнос — 20%, при предоставлении дополнительного залога — 0%. Банк требует официального подтверждения дохода, но готов рассмотреть заявку от заемщика, чья заработная плата отличается от пенсионных взносов. При покупке квартиры за 12 миллионов нужно показать зарплату порядка 300 000 тенге. Но это при отсутствии других денежных обязательств клиента (алименты, другие кредиты и т.д.).

Расчет по ипотеке в Народном банке:

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 17,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма займа

7 200 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

125 000

Комиссии

1% за зачисление на счет

*Для тех, кто не участвует в зарплатном проекте ГЭСВ – от 19,3%

Общие выплаты по кредиту: 125 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 000 000.

Переплата: 15 000 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 800 000.

Комиссии: 7 200 000 х 1% = 72 000.

Итоговая стоимость квартиры: 15 000 000 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 872 000 тенге.

Советы ипотечному заемщику >>>

5. Bank RBK

Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 50 млн тенге. Срок — до 10 лет. 

Расчет по ипотеке в Bank RBK

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 19%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

134 404

Комиссии

3%

* ГЭСВ – от 21,8%

Общие выплаты по кредиту: 134 404 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 128 480.

Переплата: 16 128 480 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 8 928 480.

Комиссии: 7 200 000 х 3% = 216 000

Итоговая стоимость квартиры: 16 128 480 (общие выплаты) + 4 800 000 (первоначальный взнос) + 216 000 (комиссия) = 21 144 480 тенге.

Покупка квартиры. Как не стать жертвой мошенников >>>

6. Qazaq банк

Первоначальный взнос — не менее 20%, срок кредита до 15 лет. Моратория за досрочное погашение нет. Заем выдается от 500 000 тенге. Ставка — от 19%. Допускается косвенное подтверждение дохода, срок займа при этом составит не более 10 лет.

Расчет по ипотеке в Qazaq банк

Срок займа

10 лет

Базовая ставка

от 20%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000 тенге

Сумма кредита

7 200 000тенге

Ежемесячный платеж (аннуитет)

139 144 тенге

Комиссии

2% от суммы — за организацию займа

* ГЭСВ – от 21,3%

Общие выплаты по кредиту: 139 144 тенге (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 697 280 тенге.

Переплата: 16 697 280 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 9 497 280.

Комиссии: 7 200 000 х 2% = 144 000 тенге.

Итоговая стоимость квартиры: 16 697 280 (общие выплаты) + 144 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 21 641 280 тенге.

Аренда с выкупом от КИК: как получить жильё по госпрограмме в Астане и регионах >>>

7. ForteBank

Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.

Расчет по ипотеке в ForteBank 

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 21,49%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

146 329

Комиссии

за организацию займа — 1,99% от суммы

* ГЭСВ – от 23,5%

Общие выплаты по кредиту: 146 329 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 17 559 480.

Переплата: 17 559 480 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 10 359 480.

Комиссии: 7 200 000 х 1,99% = 143 280.

Итоговая стоимость квартиры: 17 559 480 (общие выплаты) + 143 280 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 22 502 760 тенге. 

8. Цеснабанк

Данный банк предлагает купить недвижимость с первоначальным взносом от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.

Расчет по ипотеке в Цеснабанке

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 20,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

151 200

Комиссии

за организацию займа — 2,6% от суммы

* ГЭСВ – от 24,4%

Общие выплаты по кредиту: 151 200 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 18 144 000.

Переплата: 18 144 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000тенге (сумма кредита) = 10 944 000.

Комиссии: 7 200 000 х 2,6% = 187 200.

Итоговая стоимость квартиры: 18 144 000 (общие выплаты) + 187 200 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 23 131 200 тенге.

9. Евразийский банк

Первоначальный взнос требуется в размере от 30% с подтверждением доходов. При отсутствии первоначального взноса допускается предоставить дополнительный залог в виде недвижимости. Кредит выдается сроком до 20 лет. На первичную недвижимость от определенных застройщиков банк предлагает ипотеку по базовой ставке — от 12,5%.

Расчет по ипотеке в Евразийском банке

Срок займа

10 лет

Ставка вознаграждения

26%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

168 897

Комиссии

за предоставление займа — 1,25% от суммы

Общие выплаты по кредиту: 168 897 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 20 267 640.

Переплата: 20 267 640 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 13 067 640.

Комиссии: 7 200 000 х 1,25% = 90 000 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 20 267 640 (общие выплаты) + 90 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 25 157 640 тенге.

10. Альфа-Банк

Первоначальный взнос — от 30%. Можно предоставить дополнительный залог в виде недвижимости при отсутствии первоначального взноса. Подтверждение доходов обязательно. Кредит выдается сроком до 10 лет.

Расчет по ипотеке в Альфа-Банке

Срок займа

10 лет

Ставка вознаграждения

23%

Первоначальный взнос (40%)

4 800 000

Сумма кредита

7 200 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

182 500

Комиссии

за предоставление займа — 4% от суммы

Общие выплаты по кредиту: 182 500 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 21 900 000.

Переплата: 21 900 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 14 700 000.

Комиссии: 7 200 000 х 4% = 288 000 тенге.

Итоговые затраты на приобретение квартиры: 21 900 000 (общие выплаты) + 288 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 26 988 000 тенге.

В каком банке самая выгодная ипотека

При наличии 50% от цены квартиры самой выгодной была бы ипотека от Жилстройсбербанка (не относится к очередникам акиматов, которые получают жилье по госпрограмме). И минимальна будет переплата только в рамках направления под названием жилищный заем. Но при соблюдении определенных условий: срок накопления (3 года 3 месяца), сумма накопления (50% от стоимости квартиры), регулярность взносов (150 000 тенге при стоимости квартиры в 12 000 000 тг в первые 3,3 года). Переплата за недвижимость за 6 лет составит лишь 912 000 тенге. Подробности здесь.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

www.kn.kz

Ипотека в Казахстане в 2018 году

Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2014 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.

Особенности ипотеки в Казахстане

Вид на жительство Казахстана

Вид на жительство

Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.

В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.

Однако это доступно лишь в том случае, если человек имеет вид на жительство в Казахстане.

В  этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора. Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.

Будет полезно просмотреть:

к содержанию ↑

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

  1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
  2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
  3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
  4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
  6. Положительная кредитная история.

Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.

к содержанию ↑

Условия получения ипотеки

Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.

Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  1. Валюта, в которой можно взять кредит;
  2. Стоимость и существующие виды комиссии;
  3. Способ погашения;
  4. Варианты приобретаемой недвижимости;
  5. Процентная ставка.
к содержанию ↑

Валюта

В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

  • Тенге;
  • Евро;
  • Доллары.

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑

Комиссия

Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.

Всего их может быть три:

  • За прием и рассмотрение заявления;
  • За оформление ипотеки;
  • За выдачу ипотеки.

Обратите внимание! Чаще, кредиторы поддерживают два из трех вышеперечисленных видов комиссии.

к содержанию ↑

Переплата и досрочное погашение

В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.

Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.

к содержанию ↑

Варианты приобретаемой недвижимости

В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.

Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.

Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:

  • Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
  • Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.

Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.

Обратите внимание! Из вышеперечисленного исходит, что иностранец может приобрести квартиру, дом и земельный участок для постройки дома в ипотеку. Но для граждан РК нет таких ограничений.

Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.

к содержанию ↑

Банки и процентные ставки по ипотеке

Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.

БанкСрок кредитованияПроцентная ставка (% годовых)Первый взнос (% от суммы займа)Особенности
Сбербанк10 летОт 14,6%30%Ипотека Сбербанка предлагает низкие процентные ставки и государственные программы для льготников. Поддерживается программа «Молодая семья».
Altyn Bank10 лет18%40%Низкая стоимость комиссии. Для участников зарплатного проекта ставка снижается на 1%.
ЦентрКредит10 летОт 16,5%30%Можно взять ипотеку без подтверждения дохода.
Народный банк Казахстана30 летОт 17,5%20%Самый длительный срок кредитования и низкая стоимость первого взноса.
RBK10 летОт 19%От 30%Возможность взять кредит на очень крупную сумму.
Qazaq15 летОт 19%От 20%Возможен займ на небольшую сумму.
ForteBank10-15 летОт 21,49%От 15%Низкая стоимость первого взноса.
Цеснабанк10 летОт 20,5%От 40%Возможность кредитования без первого взноса.
Евразийский банкДо 20 летОт 12,5%От 30%Возможность кредитования без первого взноса.
Альфа-Банк10 лет23%От 30%Возможность кредитования без первого взноса.

Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку. Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов. Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.

к содержанию ↑

Порядок оформления ипотеки

При оформлении ипотечного займа, Вам предстоит совершить следующие шаги:

  • Подать заявление;
  • Прикрепить к нему паспорт, справку о своем месте проживания, заработной плате и свидетельство из ПФ;
  • Подождать, пока рассмотрят заявку и проверят Ваши документы;
  • Далее, рассчитывается стоимость платежей;
  • Взять у продавца заверенные копии документов на квартиру и предоставить их в банк;
  • После проверки, передайте продавцу письмо от кредитора;
  • Заключение соглашений купли-продажи и ипотеки;
  • Внесение первого взноса;
  • Получение займа и передача денег продавцу.

Порядок оформления ипотеки

Ипотека в Казахстане не слишком отличается от российской. Вы можете стать заемщиком даже не будучи гражданином РК, главное лишь чтобы Вы постоянно проживали в этой стране. Для Вас доступен любой способ внесения платежей и вид ипотеки. Касательно взносов, то для расчета их стоимости можно использовать калькулятор, находящийся прямо на сайте банка.

ob-ipoteke.info

Ипотека в Казахстане: предложения банков в октябре 2017 года: газета Недвижимость

Взять заем на приобретение жилой недвижимости на сегодняшний день остается труднодоступной задачей для большинства нуждающихся в жилье казахстанцев. Между тем данный финансовый инструмент при рациональном подходе к нему может помочь в решении квартирного вопроса. Главное — владеть ситуацией. Портал kn.kz продолжает следить за изменениями на ипотечном рынке. Что предлагают клиентам банки в октябре 2017 года, рассмотрим подробнее.

По традиции в качестве примера возьмем покупку квартиры стоимостью 10 млн тенге. Изучим все варианты покупки жилья в ипотеку, которые имеются на рынке. А по предложениям коммерческих банков составим рейтинг самых выгодных. Топ ипотек выстроен на основе информации по состоянию на 6 октября 2017 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Как предупреждают в фининститутах, расчеты обобщенные, так как окончательные цифры индивидуальны для каждого клиента. В нашем случае воображаемый клиент берет заем на 10 лет с первоначальным взносом 40%.

Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Цифры представлены для клиентов, которые не являются получателями зарплаты в данных банках.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

Как купить квартиру в ипотеку на первичном рынке под 10% годовых

Отныне при покупке квартиры в новостройке, в которой вы будете первым собственником, часть ипотечной ставки будет банку выплачивать государство в лице Казахстанской ипотечной компании (КИК). На начало октября 4 банка второго уровня уже выдают льготную ипотеку в рамках программы «Нурлы жер». Это ЦентрКредит, АТФБанк, Сбербанк и Банк ВТБ. Скоро присоединятся к программе еще 4 банка.

Конечная ставка для заемщика по субсидируемому займу составляет 10%, оставшуюся часть ставки погашает КИК. По информации вице-министра по инвестициям и развитию Романа Скляра, в 13 регионах Казахстана банки начали предоставлять населению льготную ипотеку на покупку нового жилья. На сегодняшний день банки приняли заявлений на общую сумму 4 млрд 300 млн тенге и из них уже одобрено заявлений на сумму порядка 4 млрд тенге.

По этой программе условия выдачи ипотеки по ставкам и комиссиям на срок субсидирования в основном у банков одинаковы. Разница по срокам рассмотрения заявок на ипотеку и ставкам после окончания срока субсидирования. В среднем кредитная заявка рассматривается 7 дней. Самый короткий срок рассмотрения — в Банке ЦентрКредит, он занимает 2 рабочих дня. Максимальный срок — 10 дней.

Базовая ставка при получении субсидий по ипотеке у всех участников едина — 10% годовых, при завершении периода субсидирования ставки изменяются. Условия кредитования следующие:

  • комиссии — 0%;
  • первоначальный взнос — от 30%;
  • срок ипотеки — до 15 лет;
  • максимальный срок субсидирования — 10 лет;
  • максимальная субсидируемая сумма ипотеки для Алматы, Астаны — 20 млн тенге;
  • максимальная субсидируемая сумма ипотеки для регионов — 15 млн тенге.

Таблица 1. Ориентировочный расчет покупки жилья в рамках «Нурлы жер»

Цена жилья

10 000 000

Первоначальный взнос

3 000 000 (30%)

Величина займа

7 000 000

Ставка по ипотеке

10%

Срок кредитования

10 лет

Ежемесячный взнос

92 500

Переплата

4 100 000

«Нурлы жер» в 2017 году: условия и цены новой жилищной программы >>>

В каких банках можно взять ипотеку на вторичное жилье?

По ситуации на 6 октября 2017 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 17 банков: АТФБанк, Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Qazaq банк, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Жилстройсбербанк Казахстана. КЗИ Банк выдает ипотеку только на 5 лет в городах Астана, Алматы, Шымкент и Актау. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы, как, например, АзияКредит Банк, Банка Астаны, Tengri Bank. Менеджеры Народного банка отвечают, что ипотеку выдают пока только участникам зарплатного проекта. О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Эксимбанка, Банка Kassa Nova, QAZKOM.

Покупка квартиры в 2017 году: ипотека, госпрограммы, оформление, налоги >>>

1. Сбербанк: совместные ипотечные программы с застройщиками

Максимальный срок ипотеки здесь до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. По продукту «Ипотека – Молодая семья» достаточно будет иметь 10% от первоначального взноса. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.

В 2017 году ДБ АО «Сбербанк» активно начал сотрудничать с застройщиками. Так по акции банка «175 квартир» можно оформить ипотеку на срок до 20 лет от конкретных застройщиков при первоначальном взносе от 10%. Процентная ставка начинается от 2,12% и зависит от величины первоначального взноса и срока займа. В списке объектов, участвующих в данной программе, значатся как сданные, так и не сданные в эксплуатацию. Более подробно о том, каких городах можно приобрести квартиру и от каких застройщиков, а также о других совместных программах банков, можно узнать в специальном материале портала kn.kz.

Расчеты по ипотечному займу в Сбербанке

Срок ипотеки

10 лет

Базовая ставка

15,1%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный взнос (аннуитет)

97 000 

Комиссии

2,7% за организацию займа и зачисление на счет (162 000 тг)

Общие выплаты

11 640 000

Переплата

5 640 000

Итоговая стоимость жилья

15 802 000

* ГЭСВ – от 16,0%

2. Банк ЦентрКредит: ипотека по направлению «Молодая семья» от 14,5%

В этом банке есть несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв.м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности. 

Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

Срок ипотеки

10 лет

Базовая ставка

15,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

98 650  

Комиссии

1% от суммы займа за организацию кредита (60 000 тг)

Общие выплаты

11 838 000

Переплата

5 838 000

Итоговая стоимость жилья

15 898 000

* ГЭСВ – от 15,9%

Рассрочка от застройщика в 2017 году: особенности, обзор предложений >>>

3. АТФБанк: первоначальный залог от 20%

Первоначальный взнос в данном банке — от 20%. Максимальная сумма займа — 100 млн тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок — до 15 лет. Ставка — от 16%. Комиссия за организацию займа — от 0%.

Расчеты по ипотечному займу в АТФБанк

Срок ипотеки

10 лет

Процентная ставка

16% 

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

100 507  

Комиссии

0,5%, 30 000

Общие выплаты

12 060 840

Переплата

6 060 840

Итоговая стоимость жилья

16 090 840

* ГЭСВ – от 17,4%

4. Qazaq банк: ипотечные займы от 500 000 тенге

Первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Моратория за досрочное погашение нет. Заем выдается от 500 000 тенге. Ставка — от 19%. Но на сегодняшний день действует акция от банка — ставка снижена и составляет от 16,5%, ГЭСВ — от 18,4%. Допускается косвенное подтверждение дохода, срок займа при этом составит не более 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Qazaq банк

Срок ипотеки

10 лет

Базовая ставка

16,5%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

102 400 

Комиссии

2% от суммы — за организацию займа (120 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

12 288 000

Переплата

6 288 000

Итоговая стоимость жилья

16 408 000

* ГЭСВ – от 18,4%

4 шага для покупки квартиры в новостройке >>>

5. Нурбанк: максимальная ипотека на 50 млн тенге 

Первоначальный взнос требуется в размере от 35%. Кредит выдается сроком до 10 лет. Максимальная сумма — 50 000 000 тг, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка — от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.

Расчеты по ипотечному займу в Нурбанке

Срок займа

10 лет

Ставка вознаграждения

от 19%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма кредита

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

112 000

Комиссии

за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

13 440 000

Переплата

7 440 000

Итоговая стоимость жилья

17 560 000

* ГЭСВ – от 18,9%

6. Bank RBK: минимальная сумма ипотеки от 2 млн тенге

Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 50 млн тенге. Срок — до 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Bank RBK

Срок ипотеки

10 лет

Процентная ставка

от 19% 

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

112 000 

Комиссии

3% (180 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

13 440 000

Переплата

7 440 000

Итоговая стоимость жилья

17 620 000

* ГЭСВ – от 21,8%

7. ForteBank: возможен первоначальный взнос от 15%

Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.

Расчеты по ипотечному займу в ForteBank

Срок ипотеки

10 лет

Процентная ставка

от 21,5% 

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

122 000

Комиссии

за снятие наличных — 2% от суммы,

Общие выплаты по кредиту

14 640 000

Переплата

8 640 000

Расходы на комиссии

120 000

Итоговая стоимость квартиры

18 760 000

* ГЭСВ – от 23,5%

8. Цеснабанк: ипаренда в жилых комплексах застройщиков-партнеров

Первоначальный взнос — от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.

Также в Цеснабанке предлагается такой вид кредитования на покупку жилья как ипаренда. Выдается такой заем только в «аккредитованных» тех или иным банком жилищных комплексах. Первоначального взноса по ней нет. Особенность ипаренды в том, что ежегодно в течение срока оплаты кредита клиент должен страховать залоговую недвижимость, то есть ту, которую он приобретает. Перечень ЖК, для которых выдается ипаренда, можно узнать в отделении банка.

Расчеты по ипотечному займу в Цеснабанке

Срок займа

10 лет

Процентная ставка

от 20,5% 

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

127 000

Комиссии

за организацию займа — 2,6% от суммы (162 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

15 240 000

Переплата

9 240 000

Итоговая стоимость жилья

19 402 000

* ГЭСВ – от 24,4%

Рефинансирование через Жилстройсбербанк в 2017 году >>>

9. Банк ВТБ (Казахстан): ипотека до 75 млн тенге в Астане и Алматы 

Первоначальный взнос — от 30%, без подтверждения дохода — не более 50%. Сумма займа — до 75 000 000 тенге (для г. Астана и г. Алматы) до 50 000 000 тенге (для других городов). Срок — до 15 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Банк ВТБ (Казахстан)

Срок ипотеки

10 лет

Ставка вознаграждения

23%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

128 000 

Комиссии

за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

15 360 000

Переплата

9 360 000

Итоговая стоимость жилья

19 480 000

10. Альфа-Банк: ипотека сроком до 10 лет

Первоначальный взнос — от 30%. Можно предоставить дополнительный залог в виде недвижимости при отсутствии первоначального взноса. Подтверждение доходов обязательно. Кредит выдается сроком до 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Альфа-Банке

Срок ипотеки

10 лет

Ставка вознаграждения

23%

Первоначальный взнос (40%)

4 000 000

Сумма займа

6 000 000

Ежемесячный платеж (аннуитет)

128 129 

Комиссии

за предоставление займа — 4% от суммы (240 000 тг)

Общие выплаты по кредиту

15 375 480

Переплата

9 375 480

Итоговая стоимость жилья

19 615 480

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Ипотека от Жилстройсбербанка: если есть 50% первоначального взноса

При наличии 50% от стоимости квартиры самой выгодной была бы ипотека от ЖССБК. В первые 3 года 3 месяца сумма ежемесячного взноса по программе «Бастау» составит 70 833 тенге при стоимости квартиры в 10 000 000 тг (по ставке 8,5%). В последующие годы 45 800 тг (по ставке 4,5%). Переплата составит 3 628 000 тг.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

www.kn.kz

Ипотека, каталог предложений от банков Казахстана

Каждый казахстанец мечтает в своем доме обрести уют, комфорт и затишье семейного очага. Желание новь созданной семьи жить отдельно также вполне закономерно. Иногда на это потребуется немалая денежная сумма, накопить которую нереально за короткое время. Ипотечные кредитные программы банков Казахстана позволяют всем жителям страны решить проблемы с жильем за кратчайший срок:

  • приобретением нового;
  • улучшением качества имеющегося;
  • постройкой дома своей мечты.

Кредитную сумму можно потратить не только на покупку готового жилья, но и на капитальный ремонт или на реализацию своего представления о доме, построив его.Несмотря, что на сегодняшний день многие банки Казахстана отказались от ипотечного кредитования либо приостановили его в силу сложившейся экономической ситуации, предложений по ипотеке достаточно много, в чем можно убедиться, ознакомившись с представленной ниже информацией.

Ипотека АО ДБ «Банк Китая в Казахстане»

Жилищное кредитование осуществляется на срок до 7 лет на приобретение недвижимости. Досрочное погашение не ранее чем через 12 месяцев.

Ипотека в Эксимбанке Казахстана

Ипотека на большой срок - до 15 лет. Отсутствуют комиссии и штрафы за досрочное погашение ипотечного кредита.

Ипотека Цеснабанка

Ипотека на срок до 10 лет без первоначального взноса при наличии залоговой недвижимости.

Ипотека от Форте банка

Жилищное кредитование осуществляется на срок до 180 месяцев. Штрафов за досрочное погашение нет.

Ипотека ДБ АО «Сбербанк России» (Казахстан)

Доступное жилищное кредитование под залог имеющегося или покупаемого жилья.

Ипотека Банка RBK

Ипотека предоставляется с первоначальным взносом от 30% на срок до 50 млн. тенге.

Ипотека в Нурбанке

Ипотека с минимальный взносом от 20% на срок до 20 лет.

Ипотека Народного банка

Максимальный срок жилищного займа - 30 лет. Ставка определяется индивидуально.

Ипотека от Казкоммерцбанка

Ипотека предоставляется в том числе на жилые объекты из собственных активов банка. Срок до 10 лет.

Ипотека Казинвестбанка (КИБ)

Ипотека предоставляется на срок до 20 лет. Максимальная сумма до 100 млн. тенге.

Ипотека Казак банка (Qazaq)

Программа ипотечного кредитования с минимальным набором документов. Срок кредита до 180 месяцев.

Ипотека в Жилстройсбербанке

Ипотечные программы рассчитываются индивидуально. Минимально возможная ставка 3.5% годовых по программе "Доступное жилье"

Ипотека от Евразийского банка

Ипотечные кредиты предоставляются на покупку жилья в городе Астана. Сумма кредитования до 50 млн. тенге.

Ипотека банка ЦентрКредит

Ипотека выдается на готовые квартиры или на строительство индивидуального дома. Срок кредита до 20 лет.

Ипотека Банка ВТБ (Казахстан)

Ипотека от дочки крупнейшего банка РФ. Сумма кредитования до 120 миллионов тенге.

Ипотека от АО «АТФБанк»

Ипотека предоставляется не только на покупку нового или вторичного жилья, но и на приобретение квартир в ЖК "Зеленый квартал" в Астане

Ипотека от Альфа банка

Ипотечное кредитование на сумму до 150 миллионов тенге и первоначальным взносом от 30%

Ипотека Алтын банка

Ипотечные кредиты на покупку жилья и земельных участков. Сумма займа до 100 млн. тенге.

Ипотека в KZI банке

Долларовая ипотека на сумму до 300 тысяч долларов США на срок до 10 лет.

Ипотечные кредиты предлагаются крупнейшими банками РК и стали наиболее выгодным способом улучшения условий проживания. Ипотечное кредитование нацелено на приобретение недвижимости любого срока эксплуатации и земельных участков, которые могут использоваться под застройку. В рамках партнерских взаимоотношений со строительными организациями некоторые банки предлагают кредитование строящегося жилья на условиях участника проектов новостроек. Ипотечная сумма может использоваться как на покупку недвижимого имущества, так и на его аренду с правом последующего выкупа. Для приобретения недвижимости в городах Алматы и Астане предлагаются специальные условия.Особое внимание правительством Казахстана уделяется обеспечению индивидуальным жильем молодых семьей. Некоторые банки приняли активное участие в реализации государственной программы «Доступное жилье – 2020», стартовавшей в 2012 году, разработав и внедрив специальные программы кредитования для новых семей.Основными условиями ипотеки являются:

  • Наличие у заемщика гражданства Казахстана и стабильного дохода;
  • Залоговое обеспечение в виде покупаемой недвижимости либо имеющейся;
  • Первоначальный взнос, размер которого обозначается в каждой конкретной программе;
  • Пакет документов.

Залог в обязательном порядке подлежит страхованию. На размер первоначального взноса оказывает существенное значение обеспечение и необходимость подтверждения дохода. Возможен вариант без первоначального взноса, но с обязательным залоговым обеспечением и подтверждением дохода. Займы по ипотеке относятся к долгосрочным и могут выдаваться на срок до 20 лет. Минимальный пакет обязательных документов включает:

  • Удостоверение личности;
  • Справки о семейном положении, месте прописки и проживания;
  • Документы на право собственности залогового обеспечения;
  • Техническую документацию на залог.

Каждый банк формирует свой вариант необходимого пакета документов, отставляя за собой право в случае необходимости запросить иные документы в индивидуальном порядке.Получить кредитную сумму по ипотеке можно выполнив соответствующую процедуру:

  • Заполнить заявку;
  • Предоставить необходимый пакет документов;
  • Подписать Договор по ипотеке;
  • Получить кредитную сумму.

Денежная сумма по ипотеке может выдаваться в национальной валюте или долларах США любым наиболее удобным для клиента способом. Размер ставки вознаграждения зависит от срока и суммы кредита. Во время оформления ипотечного Договора с заемщиком согласовываются размер суммы, подлежащей возмещению кредитору, методы, сроки и способы ее погашения.

zanimaem.kz


Смотрите также