Дадут ли кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей. Ипотека в втб с плохой кредитной историей


Кредит с плохой кредитной историей в ВТБ

На июнь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "УБРиР". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд! только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк" принятие решения за 1 день! *самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный" принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на июнь 2018 №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Уральский банк реконструкции и развития, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в УБРиР за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд только паспорт Сумма от 50 000 до 600 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в "УБРиР" принятие решения за 1 день! *лучший кредит на сумму до 600 000 руб. в кредитном рейтинге banki.ru

Банк ВТБ занимается обслуживанием корпоративных клиентов, крупного бизнеса, инвестиций. Его дочерняя структура ВТБ 24 занимается розничными продуктами, в том числе кредитованием физических лиц.

Политика компании предусматривает дифференцированный подход к клиентам, предлагаются различные варианты и программы кредитования для заемщиков разных категорий. Основными критериями для выдачи ссуды является достаточная платежеспособность и отсутствие отрицательной кредитной истории.

Значение КИ заемщика в целях оформления нового кредита

Заемщики, которые не имеют 100% хорошей КИ, рассматриваются в индивидуальном порядке. Заключение кредитной организации зависит от количества дней просрочки, сколько раз и в какой сумме она образовывалась, когда была погашена. Банк интересует, каким образом заемщик осуществлял погашение кредита, как осуществлял контакт с кредитной организацией и т. д.

Правилами кредитования предусматривается отсутствие отрицательной КИ, как одно из главных требований к заемщику.

Кто не сможет получить кредит

Отказ в выдаче ссуды получат заемщики, которые имеют следующие критерии:

  • Наличие заемщика в «черном списке» банка. Данный список содержит сведения и клиентах, которые уже кредитовались в банке, но зарекомендовали себя недобропорядочными из-за собственного характера, невыполнения условий договора (кредитного, депозитного, договора на расчетно-кассовое обслуживание и т. д.).
  • Заемщики с открытыми просрочками.
  • Если ссуда выходила на просрочку в течении последнего полугода.

Если у заемщика плохая КИ, то он может обратиться в банк с просьбой рефинансирования кредита.

Рефинансирование кредитов

Программа предлагает объединить имеющиеся кредитные договора вместе с кредитными картами в один договор. Максимальное количество договоров 6. Минимальный срок полгода, максимальный 5 лет, под 14-17% годовых до 599 тыс. р., ссуды свыше предоставляются под 13,5% годовых.

Заявитель предъявляются следующие требования:

Гражданство РФ
Возраст С 21 года, при окончательном погашении кредита заемщику не должно быть более 70 лет
Регистрация По месту нахождения банка
Платежеспособность Подтвержденных доходов заемщика должно быть достаточно для погашения кредита и процентов
Ограничение по стажу Заемщик должен иметь стаж на последнем месте работы не менее 1 года.

 

К действующим кредитным договорам предъявляются следующие требования:

Период до окончания договора Не менее трех месяцев
В какой валюте Рубль РФ
Предыдущий кредит не должен выходить на просрочку Минимум последние полгода не допускается текущая просрочка
График погашения Ежемесячный
Какие ссуды невозможно рефинансировать Полученные в группе ВТБ

Пошаговая инструкция получения кредита на рефинансирование задолженности

Процесс рефинансирования задолженности состоит из нескольких этапов:

  1. Получение консультации в банке. Для уточнения условий и параметров рефинансирования клиенту необходимо получить консультацию у специалиста банка. Он же предложит необходимый список документов.
  2. Уточнение остатка текущей задолженности заемщика. Для этого необходимо по всем действующим кредитным договорам и кредитным картам произвести анализ и посчитать совокупный остаток кредита на текущую дату.
  3. Сбор документов.

Список документов является стандартным для всех программ кредитования кредитной организации. Он состоит из следующего пакета:

  • Паспорт заемщика, СНИЛС.
  • Справка, подтверждающая периодичность и величину доходов за последние 6 месяцев. Допускается предоставление справки по форме банка или в произвольном виде.
  • Кредитные договора рефинансируемых кредитов или уведомление о его полной стоимости.

Если заемщик является зарплатным клиентом, то подтверждать доход не требуется.

  1. Заполнение анкеты-заявки. Это можно подать несколькими способами:
  • Через личный кабинет на сайте. Для этого клиент регистрируется на сайте и через личный кабинет подает заявку на кредит.
  • По телефону. Клиент может позвонить по бесплатному номеру 8 (800) 100-24-24 и оставить заявку у оператора. В этом случае, ему необходимо представить всю информацию.
  • В офисах банка. Данный способ является самым эффективным, т. к. специалисты банка сразу проверят наличие документов и необходимость получения дополнительной информации.
  1. Дождаться решения банка. Банк имеет право принимать решение по заявкам в срок от 1 дня до 3 дней. Для зарплатных клиентов решение принимается в день обращения.
  2. Если кредитная организация принимает положительное решение, то заявитель должен предоставить в кредитную организацию оригиналы документов, в случаях, если он не сделал этого ранее.
  3. В назначенный день подписывается кредитный договор, прочие документы и средства перечисляются на указанные реквизиты. Заемщик имеет право получить большую сумму, чем остаток фактический остаток задолженности при условии достаточности доходов для погашения.

Пример расчета необходимой суммы при рефинансировании кредита:

Иванов И.И. имеет 3 кредитных договора в 3 разных кредитных компаниях со следующими остатками задолженности и процентов на день обращения за кредитом:

1 Банк 80500 р., с ежемесячным платежом 5000 р.

2 Банк 56000 р. с ежемесячным платежом 8000 р.

3 Банк кредитная карта с выбранным лимитом 30000 р., льготный период по которому заканчивается 20.09.2017г.

Итого 166500 р., к погашению на 20.09.2017г. 43000р.

Заемщик, являясь зарплатным клиентом банка, может рассчитывать на рефинансирование кредита в день обращения. Он принимает решение получить 200 т. р.

Банк посчитал достаточной платежеспособность заемщика и предоставил ему кредит для погашения предыдущих долгов и увеличением задолженности до 200 т. р. с ежемесячным погашением 4,9 т. р. сроком на 5 лет.

Заемщик снизил собственную ежемесячную долговую нагрузку, избавился от кредитной карты, по которой начислялись высокие проценты (при непогашении долга в льготный период). Однако произошло увеличение срока пользования заемными средствами, но заемщик может воспользоваться правом досрочного погашения кредита при наличии свободных денежных средств.

Получить займ за 3 минуты мгновенно онлайн!97% одобрения Без залога и поручителей Решение мгновенно! Онлайн круглосуточно 24/7 Онлайн-заявка на кредит до 30 000 руб. (+) доставка займа на дом

Дополнительные возможные варианты получения кредита с плохой КИ в ВТБ 24

Если плохая КИ заемщика вызвана объективными причинами, просроченная задолженность была небольшой период времени и погашена более 6 месяцев назад, клиент может обратиться в банк за кредитом с предоставлением обеспечения.

В качестве обеспечения может выступать поручительство другого физического лица. К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику, рассчитывается его платежеспособность. Поручитель должен иметь 100% положительную кредитную историю.

Условия предоставления потребительских кредитов:

Вид Сумма, тыс. р. Срок , мес. Ставка, годовых
Кредит «Удобный» 100-400 6-60 16%-22%
Кредит «Крупный» 400-5000 6-60 15-15,5%

Выходом из положения может стать оформление кредитовой карты банка с бесплатным обслуживанием (при соблюдении определенных условий). Кредитный лимит устанавливается в сумме до 1 млн. р., беспроцентный период до 50 дней, процентная ставка 26% годовых, если задолженность не погашена в течение льготного периода.

Использование карты предоставляет возможность пользоваться бонусами, начислениями и получать кеш-беки на покупки.

Оформление кредитной карты начинается с подачи заявки на карту. Это можно сделать непосредственно в офисе компании, онлайн или по телефону. После принятия банком решения, заемщик приходит в кредитную организацию и завершает процедуру оформления подписанием договора-оферты.

Требования к заемщикам являются стандартными:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Подтверждение платежеспособности справками. Если заемщик – зарплатный клиент банка, то подтверждение доходов не требуется.
  • Если сумма заявки более 500 тыс. р., то потребуется копия трудовой книжки.

Преимущества и недостатки кредитов от ВТБ 24

Кредитные продукты любого банка имеют ряд своих плюсов и минусов, которые необходимо учитывать при выборе кредитора.

Плюсы кредитов:

  • Длительный срок кредитования.
  • Возможность получить крупную сумму кредита.
  • Если заемщик является зарплатным клиентом банка, то ему не требуется подтверждать собственные доходы.
  • Процентные ставки ниже средних среди банковских организаций.

Минусы кредитов:

  • Жесткие требования к заемщикам.
  • Низкая вероятность одобрения кредита при плохом обслуживании предыдущего долга.
  • Банк не предоставляет причины отказа в кредитовании.

Кредиты от ВТБ являются хорошим способом решения проблем для заемщиков, которые имеют положительную КИ. При ее отсутствии получение ссуды в банке становится неоднозначным.

Ответы на популярные вопросы:

Можно ли оформить овердрафт при получении зарплаты в ВТБ 24?

Зарплатные клиенты банка могут оформить овердрафт на дебетовую карту. Лимит рассчитывается исходя из поступлений на счет заемщика, условия предоставления стандартные.

Почему могут отказать в получении ссуды?

Причины отказа могут быть разнообразные:

  • Технические ошибки в заполнении анкеты-заявки на кредит, в результате чего искажается представленная информация.
  • Несоответствие заемщика предъявляемым требованиям.
  • Наличие непогашенных просроченных кредитов.
  • Недостаточная платежеспособность.

Есть ли возможность подать заявку на кредит онлайн?

Такая услуга имеется в банке.

Когда выгоднее рефинансировать задолженность?

Рефинансирование кредита применяется для снижения ежемесячного платежа, а также в случаях, если предыдущий кредит был получен под более высокую процентную ставку.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

goodcreditonline.com

Как оформить ипотеку заемщику с плохой кредитной историей – Квадратный метр

Человек с испорченной кредитной историей всё-таки может получить ипотечный кредит. Для этого надо либо обратиться в банк лояльный к штрафникам, либо улучшить кредитную историю с помощью новых займов (но не микрокредитов!). Можно даже попробовать исправить своё кредитное досье через суд. Хотя шанс на победу невелик. А кому-то везёт получить предложение «ипотеки с откатом» от серого маклера. У этого «везения» больше подводных камней, чем кажется. Ну и конечно не надо верить рекламе, обещающей очистку кредитной истории.

Что такое плохая история

Всем понятно, что такое идеальная кредитная история – это когда человек несколько лет пользуется кредитами и за всё время не допустил ни одной даже самой маленькой просрочки по платежам. Гораздо сложнее определить, что такое «испорченная кредитная история», лишающая заёмщика возможности получить новый кредит. Любой банк однозначно откажет человеку, имеющему непогашенную просроченную задолженность. Если же просрочки были закрыты, то возможный ответ банка не столь очевиден.

Сергей Кульпин

управляющий розничным бизнесом ВТБ в УрФО

Для принятия банком решения по возможности выдачи кредита оценивается сумма всей задолженности клиента и просроченной задолженности по отношению к ней. Также рассматриваются длительность просрочки, систематичность задержек платежей по открытым и погашенным обязательствам. Если по ранее взятым кредитам у клиента есть просрочки 30 дней и более, то банк, обычно просит разъяснений о причинах их возникновения.

Наиболее критичными считаются просрочки продолжительностью свыше 90 дней, допущенные в течение последних 3-5 лет. Даже если они уже погашены, риск отказа в кредите — как в ипотечном, так и в потребительском — весьма высок.

Ольга Новосёлова

директор офиса АН «Новосёл»

Банки учитывают все несвоевременные платежи по кредитам. Они ранжируют просрочки по срокам: до 30, до 60 и до 90 дней. Если хоть один платёж по кредиту просрочен более чем на 3 месяца, кредит считается негативным. Количество негативных кредитов – важный показатель при принятии решения банком. Впрочем, предугадать, откажет конкретный банк в кредите конкретному заёмщику невозможно. Решение зависит от слишком большого количества «переменных» – от скоринга, андеррайтинга, службы безопасности и т.д. Впрочем, опыт показывает, что если у человека негативные кредиты были даже 5 или 10 лет назад, а позже вообще не было позитивных кредитов, то на ипотеку ему рассчитывать не стоит.

С другой стороны, как замечает эксперт отдела ипотечных услуг ООО « БК-Недвижимость» Ирина Халикова, даже если у заёмщика ранее были серьёзные просрочки, но в течение последних трёх лет был хотя бы один благополучно погашенный кредит, то его шанс на получение ипотечного кредита достаточно высок.

Банки ведут себя по разному

У каждого банка свои критерии оценки кредитной истории ипотечного заёмщика. Основное различие — глубина «исторического погружения». Например, Сбербанк и ВТБ учитывают всю кредитную историю клиента, включая займы взятые 10 и более лет назад (если таковые были).

Менее крупные игроки ипотечного рынка определяют благонадёжность заёмщика по его кредитной истории за последние 3-5 лет. Обычно так работают Абсолют Банк, банк «Уралсиб», Райффайзенбанк, Транскапиталбанк, СМП Банк, АИЖК. Самыми «недальновидными», по наблюдениям кредитных экспертов, считаются банки: «Открытие», Примсоцбанк, Промсвязьбанк, Ак Барс Банк, УБРиР — они обычно рассматривают кредитную историю ипотечного заёмщика за последние 2-3 года.

Ольга Новосёлова

директор офиса АН «Новосёл»

Но не стоит строить иллюзий. Банки часто меняют срок давности по кредитной истории. Коме того, если у клиента последние 3-5 лет с кредитами было все благополучно, но имеется большое количество негативных займов в предшествующие годы, то в ипотечном кредите ему скорее всего откажут.

Банки различаются не только по глубине погружения в историю своего клиента, но и по более или менее терпимому отношению к его «проступкам».

Ирина Халикова

эксперт отдела ипотечных услуг ООО « БК-Недвижимость»

Достаточно лояльно к ипотечным заёмщикам относятся Абсолют Банк и ДельтаКредит. Они могут одобрить заёмщика, имевшего за последние три года до трёх просрочек по 30, 60 или даже 90 дней. Но с четырьмя просрочками уже не одобрят. Довольно терпимо к просрочкам относится Транскапиталбанк. Здесь главное, чтобы у заёмщика не было незакрытых просрочек по кредитам. Также гражданам с небезупречной кредитной историей можно рекомендовать обратиться за ипотекой в УБРиР.

Из лояльных к заёмщикам-штрафникам банков риэлторы называют ещё «Русский стандарт».

Сергей Кульпин

управляющий розничным бизнесом ВТБ в УрФО

Если кредитная история испорчена, и клиенту отказывают в топ-5 банков РФ, то есть вероятность, что найдется другой банк, который все-таки выдаст клиенту кредит, но уже по повышенной ставке с учетом кредитного риска.

Все заёмщики равны, но некоторые ровнее

Потенциальный заёмщик может запретить банку заглядывать в его историю. Достаточно отказаться подписывать согласие на просмотр своего кредитного дела. В этом случае банк почти наверняка откажет клиенту в ипотеке, а если и выдаст кредит на покупку жилья то на самых невыгодных условиях — под максимальный процент и с условием большого первоначального взноса. Впрочем, для сильно проштрафившегося заёмщика и такой вариант может быть приемлемым.

Елена Мяло

советник генерального директора группы компаний «Северная казна»

Чаще к положительному результату приводит правильно выстроенный диалог заёмщика с банком. Если человек аргументировано объяснит, что просрочки возникли не по его вине — например из-за задержки зарплаты или технического сбоя. Если просрочки не были систематическими, то андеррайтер скорее всего примет такое объяснение. Кредитный комитет сквозь пальцы посмотрит на просрочки, если заёмщик — человек с хорошим доходом, семейный, имеет машину дачу. К просрочкам молодого заёмщика имеющего небольшой доход, отношение будет менее терпимым. Впрочем, почти во всех банках сегодня решение принимает скоринговая система. Даже перспективный клиент может получить отказ автоматом, до того, как его заявка дойдёт до кредитного комитета. Такому заёмщику следует в момент подачи заявки на кредит донести до банковского менеджера все свои плюсы, тогда выше шанс, что его заявка пойдёт через кредитный комитет, а не через скоринг.

О возможности индивидуального подхода банков к клиентам с испорченной кредитной историей говорит недавний случай, о котором рассказали риэлторы: один из самых строгих банков — ВТБ — одобрил заявку на ипотечный кредит человеку, у которого по предыдущим кредитам было 10 просрочек. Правда все небольшие по 2-3 дня и заёмщик предоставил бумаги, из которых следовало, что платежи опаздывали по техническим причинам, так как кредит оплачивала бухгалтерия из зарплаты.

Анна Кашина

агент, специалист по первичному рынку жилья АН «Линк»

Место работы также имеет значение. Я, конечно, не призываю всех уволиться и пойти работать на завод, но есть компании, сотрудники которых проходят банковскую проверку с легкостью, а есть и такие, к персоналу которых банки относятся с осторожностью. К крупным компаниям, которые давно присутствуют на рынке, доверия больше.

Как незаметно для себя просрочить 8 кредитов

Даже сегодня среди тех, кто обратился за ипотечным кредитом, нередко встречаются граждане не представляющие себе сколько печальных моментов содержит их кредитная история.

Сергей Кульпин

управляющий розничным бизнесом ВТБ в УрФО

Бывает, человек не помнит или не знает о случаях, приведших к ухудшению его кредитной истории. Особенно внимательными нужно быть с кредитными картами. Некоторые имеют их по несколько штук, и при этом уверены, что могут и дальше увеличивать их число. Иногда они не успевают за ними следить.

Директор офиса АН «Новосёл» Ольга Новосёлова вспомнила недавний случай – в агентство обратилась женщина, желающая купить жильё в ипотеку. Она уверяла, что кредитами никогда не пользовалась. Тем не менее риэлтор запросил кредитную историю клиентки. Выяснилось, что у той было 8 кредитов, из них 4 – негативные. Тогда женщина вспомнила, что действительно оформляла какие-то кредитные карты и давала пользоваться ими родственникам. Поэтому, кстати, большинство агентств недвижимости почти всегда запрашивают кредитные истории клиентов.

Анна Кашина

агент, специалист по первичному рынку жилья АН «Линк»

Потенциальному ипотечному заёмщику очень важно точно знать свою кредитную историю – когда и какие у него были просрочки. Только так можно построить диалог с кредитной организацией. Если потенциальный заёмщик сможет аргументировано объяснить причины возникновения просрочек, то банк вполне может принять положительное решение.

Как получить свою кредитную историю

Чтобы ознакомиться со своим кредитным досье, необходимо обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня в России имеется 17 БКИ, впрочем, 95% кредитных историй россиян сосредоточено в четырех крупнейших бюро. Это Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс Кредит Сервисиз», Объединенное кредитное бюро и кредитное бюро «Русский Стандарт». Заёмщику, чтобы узнать, в каком именно бюро находится его история, надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако на практике так почти никто не поступает. Процедура запроса в ЦККИ обставлена таким количеством формальностей, что обычному гражданину проще напрямую направить запрос в НБКИ, Почти наверняка его кредитная история найдётся там. Формально за такой запрос даже не надо платить.

Анна Кашина

агент, специалист по первичному рынку жилья АН «Линк»

По закону гражданин один раз в год может получить свою кредитную историю бесплатно. Но реально воспользоваться этим правом могут только тот, кто лично посетит офис бюро кредитных историй, то есть это либо москвичи, либо гости столицы. Всем остальным россиянам придётся отправлять в БКИ запрос заверенный нотариально либо телеграмму, также официально заверенную работником почты.

Для справки: нотариально заверить запрос в БКИ в Екатеринбурге будет стоить 1100 руб. (плюс стоимость пересылки письма), стоимость заверенной телеграммы – от 400 руб. При этом придётся лично посетить нотариуса либо отстоять очередь в почтовом отделении. Поэтому своим «бесплатным» правом на получение кредитной истории сегодня почти никто не пользуется – по факту дешевле и быстрее заказать кредитную историю в отделении банка или иной партнерской компании НБКИ. Стоимость кредитной истории в этом случае составит от 500 до 1200 руб. срок ожидания – от 15 минут до 3 дней.

Если кредитная история испорчена не по вине заёмщика

Запрашивать кредитную историю перед походом за ипотекой надо ещё по одной причине – чтобы убедиться в отсутствии в ней ошибок. Екатеринбургские риэлторы приводят множество примеров, когда дисциплинированным заёмщикам отказывали в жилищных кредитах из-за того, что по вине банка или бюро кредитных историй в личное дёло заёмщика попадали недостоверные данные.

Ирина Халикова

эксперт отдела ипотечных услуг ООО « БК-Недвижимость»

В кредитной истории женщины была информация о незакрытой полугодовой просрочке по кредиту банка. При этом у неё самой на руках была справка о полном погашении этого кредита и квитанции о внесении всех платежей. Оказалось, банк сам не списал последний платёж. Женщине пришлось требовать, чтобы банк исправил свою ошибку и уведомил об этом НБКИ. Плохая кредитная история была исправлена.

Как замечают банкиры, процедура внесения исправлений в ошибочно испорченную кредитную историю уже достаточно неплохо отработана.

Сергей Кульпин

управляющий розничным бизнесом ВТБ в УрФО

Если субъект кредитной истории уверен, что плохая история сформирована по вине конкретного банка, он может обратиться в эту кредитную организацию с целью разобраться в ситуации и внести необходимые изменения. Такие ситуации крайне редки, но действия заёмщика в этом случае очень простые. Человек подает в кредитную организацию претензию в письменном виде с описанием ситуации. Если банк признает свою ошибку, он самостоятельно направляет запрос в БКИ на изменение информации и восстановление кредитной истории клиента. В БКИ информация обновляется, как правило, в течение нескольких дней. Как только банк увидит, что информация изменилась, он официально уведомляет клиента о том, что его кредитная история чиста. Если заёмщик не знает, по чьей именно вине была сформирована неверная кредитная история, он может направить запрос сразу в БКИ и попросить ее исправить, указав, в чем именно ошибка. После рассмотрения запроса БКИ примет решение о её корректировке.

Разумеется, система исправления ошибок не всегда работает гладко.

Наталья Михайлюкова

юрист Российской гильдии риэлторов

Жительница Екатеринбурга планирует с помощью ипотечного кредита разменять свою квартиру на две, чтобы разъехаться с взрослой дочерью. Однако уже два года не может получить заём. В её кредитной истории оказались данные о просроченных кредитах полной тёзки, проживающей в Новосибирске. Женщина писала в банки и в бюро кредитных историй, но её историю так и не исправили. Мы собрали необходимые бумаги. Теперь наша землячка будет добиваться внесения исправлений в её кредитную историю через суд.

Можно ли убрать из истории данные о реальных просрочках

Периодически заёмщики через суд пытаются убрать из своей кредитной истории информацию о просрочках реально допущенных самим заёмщиком. Это противоречит основному принципу формирования кредитных историй. По закону досье заёмщика должно отражать все факты из его кредитной биографии – как хорошие, так и плохие. Туда можно добавлять новые, но старые убирать нельзя.

Елена Мяло

советник генерального директора группы компаний «Северная казна»

Тем не менее, есть судебная практика по очищению кредитной истории человека от негативной информации. Сначала заёмщик полностью закрывает кредит, по которому были просрочки, после чего обращается в банк, с просьбой отозвать негативную информацию из БКИ. Банк отказывает. Тогда составляется судебная претензия.

Юристы замечают, что решение подобных судебных дел в пользу заёмщика – это скорее исключение, нежели правило. Человек не может просто потребовать, чтобы ему почистили кредитную историю от негатива, он должен найти некие формальные зацепки. Например, были прецеденты, когда заёмщик пытался расторгнуть договор о хранении персональных данных (на основании которого банк передаёт информацию о заёмщике в БКИ). Если такой договор теряет силу, то информация о человеке, имеющаяся в БКИ, должна быть уничтожена. Впрочем, пока нет сведений о подобных делах, решённых в пользу истца.

Не исправить, но улучшить…

Время от времени в Екатеринбурге появляется реклама организаций, предлагающих исправить плохую кредитную историю. Несколько лет назад услугу по «восстановлению кредитной истории» начал продвигать Совкомбанк. На самом же деле во всех этих случаях организация просто предлагает гражданину взять и погасить заём (кредит), после чего информация о позитивном кредите будет передана в БКИ.

Ольга Новосёлова

директор офиса АН «Новосёл»

Разумеется, никакой очистки кредитной истории пи этом не произойдёт. Информацию из базы НБКИ никто не может убрать. Весь негатив какой был, там и останется. Последующие позитивные кредиты несколько улучшат позиции заёмщика, однако гарантий хорошего отношения со стороны банков не дают. Особенно если ранее были очень серьёзные нарушения кредитного режима.

Тем не менее программа с получением и последующим аккуратным погашением новых кредитов – единственный способ для заёмщика-штрафника если не исправить, то хотя бы улучшить кредитную историю. Прежний негатив из истории не исчезает, но «поверх него» накладывается информация о новых вовремя погашенных кредитах.

Анна Кашина

агент, специалист по первичному рынку жилья АН «Линк»

Если с момента погашения кредита с просрочками прошло три года, человек уже может рассчитывать на получение ипотеки, причём даже в случае, если по кредитам были приняты судебные решения. Но необходимо, во-первых, закрыть действующие кредиты, во-вторых, погасить все штрафы и налоги какие имеются. Также для улучшения кредитной истории можно брать небольшие кредиты и погашать их в срок. Иногда это работает.

Чаще всего для улучшения кредитной истории люди покупают в кредит мебель, бытовую технику или иные не очень дорогостоящие предметы. Получить связанный кредит для покупки товара даже не очень надёжному заёмщику проще, чем взять кредит наличными.

Елена Мяло

советник генерального директора группы компаний «Северная казна»

Часто проблемным заёмщикам для улучшения кредитной истории предлагают брать микрозаймы в микрофинансовых организациях (МФО). Категорически нельзя этого делать! Если человек берёт деньги в МФО, значит, ему не хватает средств на жизнь, как же он будет гасить ипотеку? – Именно так рассуждает банк.

Кредит для плохого заёмщика с откатом

Но чудеса случаются! Периодически безнадёжные заёмщики получают предложения по оформлению ипотеки. Правда, при условии отката – некоторый процент от суммы кредита заёмщик должен отдать посреднику. Причём на таких условиях ипотечные кредиты предлагают даже гражданам, имеющим незакрытые просрочки по кредитам. В редакцию METRTV.ru обратился заёмщик с вопросом – что ему грозит, если он согласится на участие в подобной сделке, предложенной агентом по недвижимости. Эксперты пояснили, что преследование по закону такому заёмщику не грозит. Формально он взял кредит и заплатил комиссию агенту. Правда возникает вопрос, как он будет гасить новый ипотечный кредит, если не может справиться с уже имеющимся займом?

Людмила Плотникова

юрист Уральской палаты недвижимости

Маклер по недвижимости действует в сговоре с сотрудником банка. И надо помнить, что их интерес не только в денежном откате. Часто такая «кривая» ипотека оформляется на объект с плохой историей. Это может быть квартира с безвестно отсутствующим жильцом или квартира, один из жильцов которой отказался от приватизации (и имеет право пожизненного проживания в ней). Покупатель такого объекта почти наверняка столкнётся с проблемами в будущем.

Кстати, откат маклеру при описанной схеме обычно не так уж велик – обычно порядка 30-40 тыс. руб., плюс примерно такая же сумма за услуги по подбору объекта для покупки и сопровождения сделки.

Людмила Плотникова

юрист Уральской палаты недвижимости

Иногда история имеет необычное продолжение. Был случай: заёмщик с плохой кредитной историей взял кредит на условиях отката на покупку плохого с юридической точки зрения объекта. Маклер имел свой интерес с продажи этой недвижимости. Однако заёмщик, после получения одобрения кредита, отказался от покупки оговоренного объекта, перевёл кредит в другое отделение банка и приобрёл совсем другое жильё.

Ранее портал METRTV.ru рассказывал о ситуациях, в которых лучше отказаться от покупки квартиры. А также о механизме покупки жилья в лизинг, которым могут воспользоваться люди с испорченной кредитной историей.

comments powered by HyperComments

www.metrtv.ru

Дадут ли кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей |

ВТБ Банк Москвы – столичная организация, подконтрольная финансовой группе ВТБ. Банк предлагает линейку займов для зарплатных клиентов и новых заемщиков. Получить здесь деньги в долг можно с хорошей или положительной КИ. Кредит с плохой кредитной историей в ВТБ Банке Москвы не дадут, но одобрят заявку на карту с небольшим кредитным лимитом. У пластика будет высокий процент.

Дадут ли кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей
  • Минимум документов
  • Самый низкий процент по карте 19.9% годовых в рублях
  • Грейс период в течение 50 дней
  • Вы не платите годовое обслуживание, если не пользуетесь картой
  • Спецпредложение для студентов – 10 тыс рублей лимит

Кредитная история заемщика ; первое, на что обращают внимание кредитные организации при рассмотрении заявки на выдачу кредита. Кредитная история ; это совокупность записей о полученных, погашенных, задержанных кредитных обязательствах клиента. Здесь отображаются суммы кредитов, ежемесячные взносы, сроки, даты оформления, текущие просрочки и т.д. На основании кредитной истории клиенту присваивается тот или иной кредитный рейтинг. Чем выше рейтинг, тем лучше КИ клиента и наоборот.

Рассмотрение скоринг-программами основывается на кредитном рейтинге заемщика. Такое рассмотрение происходит по экспресс-займам или кредитным картам. В ВТБ Банке Москвы нет экспресс-кредитов, поэтому рассмотрение заявок здесь происходит вручную через службу безопасности. Она проверяет кредитную историю заемщика, а не рейтинг.

Если служба безопасности видит, что в КИ множественные задержки по прошлым кредитным обязательствам, непогашенные займы, такому клиенту будет отказано в кредите. Если все нормально, то заем одобрят.

По КИ банк определяет уровень ответственности заемщика, наличие дохода, позволяющего погашать текущие займы и т.п. Видя, что клиент допускает просрочки, служба безопасности делает вывод, что он безответственный. Таким заемщикам отказывают в кредите.

Хотите получить кредит в ВТБ Банке Москвы? Перед подачей заявки узнайте КИ удобным способом. Даже если вы уверены, что у вас отличная кредитная история, пройдите проверку. Некоторые банки часто допускают ошибки и подают в Бюро кредитных историй неверные сведения. Десятки и сотни заемщиков ежедневно жалуются на ошибки в КИ, которые допускают банки.

Клиент может проверить КИ разными способами. Они отличаются по стоимости и скорости проверки:

  1. Запрос кредитной истории в банке. Получить выписку из БКИ можно на бумажном носителе в офисе кредитной организации либо в электронном формате через личный кабинет интернет-банка. В зависимости от выбранного кредитора запрос обойдется в 800-1500 руб. Это самый дорогой вариант проверки.
  2. Узнать кредитную историю можно в электронном формате через специализированные онлайн-сервисы по проверке. Обойдется такая услуга недорого ; 150-500 руб. Через 15-30 минут после заявки на электронную почту отправят выписку из БКИ с подробными записями о кредитных обязательствах клиента.
  3. Ежегодно не чаще 1 раза в месяц клиент может получить выписку из БКИ бесплатно. Для этого нужно оставить заявку на сайте ЦККИ. Это центральный комитет кредитных историй.

Проверить кредитную историю быстро и дешево можно прямо на сайте, воспользовавшись сервисом ниже.

Дадут ли кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей
  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения

Проблема выбора состоит в том, что существует несколько крупнейших БКИ. Каждый банк отправляет сведения о заемщике в 1 или 2-4 лицензированных организации. Это значит, что в других Бюро на клиента может не быть сведений. То же самое происходит с запросом в БКИ при рассмотрении заявки. Банк делает запрос в некоторые бюро, с которыми сотрудничает. Прежде чем проверять кредитную историю, нужно узнать, с каким БКИ сотрудничает ВТБ Банк Москвы. Запрос следует делать в этой организации.

С каким кредитным рейтингом можно получить займ в ВТБ Банке Москвы?

Чтобы получить положительное решение по заявке на кредит в ВТБ Банке Москвы, заемщик должен иметь положительную кредитную историю. Банк является дочкой ВТБ, а эта организация строго отбирает клиентов среди претендентов.

Если у заемщика текущие кредиты, по которым он вовремя платит, банк одобрит заявку. Максимальная сумма займа будет высчитываться с учетом ежемесячных взносов по прочим кредитным обязательствам, поэтому рассчитывать на крупный кредит в таком случае не придется.

Если у клиента текущий кредит, по которому он допускал просрочки до 5-10 дней, либо был займ с такими просрочками, то кредит в ВТБ Банке Москвы могут одобрить. Задержки в платежах по прочим займам не должны быть систематическими, максимум 1-3 за срок кредитования. С серьезными ;оплошностями ; в кредитной истории клиенту откажут в предоставлении займа в этой организации.

ВТБ Банк Москвы предлагает клиентам выгодные условия рефинансирования. Если у вас есть займы в одном или нескольких сторонних банках, которые вы хотите объединить в один, то получите кредит на финансирование и досрочно закройте все текущие кредиты.

Такой кредит банк не готов выдать заемщикам с негативной кредитной историей. ВТБ Банк Москвы тщательно проверяет каждый платеж, совершенный заемщиком по рефинансируемому кредиту, не было ли просрочек, ;кредитных каникул ;, задержек и т.п. Если все хорошо, то кредит одобрят. Если были просрочки, то в займе откажут в зависимости от срока задержки и частоты.

Дадут ли кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей

Часто ВТБ Банк Москвы предлагает клиентам с плохой кредитной историей оформить карту с лимитом вместо потребительского займа наличными. В этом случае кредитор выставляет жесткие требования к заемщику: повышается минимальный возраст, уровень доходов и т.д. Условия использования кредитной карты тоже будут не самыми дешевыми. Например, для клиентов с негативной кредитной историей действует завышенная процентная ставка, урезается кредитный лимит, повышается стоимость обслуживания и т.д.

Если не получилось взять кредит с плохой кредитной историей в ВТБ Банке Москвы, обратитесь в сторонние финансовые организации. Например, в лояльные банки: Ренессанс Кредит, Тинькофф, Хоум Кредит, Совкомбанк.

Получить небольшой займ до зарплаты или длительный микрокредит можно в микрофинансовых организациях города, а также через интернет. Компании отличаются лояльным рассмотрением заявки, минимальными требованиями к клиентам, но переплата здесь будет больше.

avtostamp.ru

Дадут ли кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей |

ВТБ Банк Москвы — столичная организация, подконтрольная финансовой группе ВТБ. Банк предлагает линейку займов для зарплатных клиентов и новых заемщиков. Получить здесь деньги в долг можно с хорошей или положительной КИ. Кредит с плохой кредитной историей в ВТБ Банке Москвы не дадут, но одобрят заявку на карту с небольшим кредитным лимитом. У пластика будет высокий процент.

Дадут ли кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей
  • Минимум документов
  • Самый низкий процент по карте 19.9% годовых в рублях
  • Грейс период в течение 50 дней
  • Вы не платите годовое обслуживание, если не пользуетесь картой
  • Спецпредложение для студентов — 10 тыс рублей лимит

Кредитная история заемщика ; первое, на что обращают внимание кредитные организации при рассмотрении заявки на выдачу кредита. Кредитная история ; это совокупность записей о полученных, погашенных, задержанных кредитных обязательствах клиента. Здесь отображаются суммы кредитов, ежемесячные взносы, сроки, даты оформления, текущие просрочки и т.д. На основании кредитной истории клиенту присваивается тот или иной кредитный рейтинг. Чем выше рейтинг, тем лучше КИ клиента и наоборот.

Рассмотрение скоринг-программами основывается на кредитном рейтинге заемщика. Такое рассмотрение происходит по экспресс-займам или кредитным картам. В ВТБ Банке Москвы нет экспресс-кредитов, поэтому рассмотрение заявок здесь происходит вручную через службу безопасности. Она проверяет кредитную историю заемщика, а не рейтинг.

Если служба безопасности видит, что в КИ множественные задержки по прошлым кредитным обязательствам, непогашенные займы, такому клиенту будет отказано в кредите. Если все нормально, то заем одобрят.

По КИ банк определяет уровень ответственности заемщика, наличие дохода, позволяющего погашать текущие займы и т.п. Видя, что клиент допускает просрочки, служба безопасности делает вывод, что он безответственный. Таким заемщикам отказывают в кредите.

Хотите получить кредит в ВТБ Банке Москвы? Перед подачей заявки узнайте КИ удобным способом. Даже если вы уверены, что у вас отличная кредитная история, пройдите проверку. Некоторые банки часто допускают ошибки и подают в Бюро кредитных историй неверные сведения. Десятки и сотни заемщиков ежедневно жалуются на ошибки в КИ, которые допускают банки.

Клиент может проверить КИ разными способами. Они отличаются по стоимости и скорости проверки:

  1. Запрос кредитной истории в банке. Получить выписку из БКИ можно на бумажном носителе в офисе кредитной организации либо в электронном формате через личный кабинет интернет-банка. В зависимости от выбранного кредитора запрос обойдется в 800-1500 руб. Это самый дорогой вариант проверки.
  2. Узнать кредитную историю можно в электронном формате через специализированные онлайн-сервисы по проверке. Обойдется такая услуга недорого ; 150-500 руб. Через 15-30 минут после заявки на электронную почту отправят выписку из БКИ с подробными записями о кредитных обязательствах клиента.
  3. Ежегодно не чаще 1 раза в месяц клиент может получить выписку из БКИ бесплатно. Для этого нужно оставить заявку на сайте ЦККИ. Это центральный комитет кредитных историй.

Проверить кредитную историю быстро и дешево можно прямо на сайте, воспользовавшись сервисом ниже.

Дадут ли кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей
  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения

Проблема выбора состоит в том, что существует несколько крупнейших БКИ. Каждый банк отправляет сведения о заемщике в 1 или 2-4 лицензированных организации. Это значит, что в других Бюро на клиента может не быть сведений. То же самое происходит с запросом в БКИ при рассмотрении заявки. Банк делает запрос в некоторые бюро, с которыми сотрудничает. Прежде чем проверять кредитную историю, нужно узнать, с каким БКИ сотрудничает ВТБ Банк Москвы. Запрос следует делать в этой организации.

С каким кредитным рейтингом можно получить займ в ВТБ Банке Москвы?

Чтобы получить положительное решение по заявке на кредит в ВТБ Банке Москвы, заемщик должен иметь положительную кредитную историю. Банк является дочкой ВТБ, а эта организация строго отбирает клиентов среди претендентов.

Если у заемщика текущие кредиты, по которым он вовремя платит, банк одобрит заявку. Максимальная сумма займа будет высчитываться с учетом ежемесячных взносов по прочим кредитным обязательствам, поэтому рассчитывать на крупный кредит в таком случае не придется.

Если у клиента текущий кредит, по которому он допускал просрочки до 5-10 дней, либо был займ с такими просрочками, то кредит в ВТБ Банке Москвы могут одобрить. Задержки в платежах по прочим займам не должны быть систематическими, максимум 1-3 за срок кредитования. С серьезными ;оплошностями ; в кредитной истории клиенту откажут в предоставлении займа в этой организации.

ВТБ Банк Москвы предлагает клиентам выгодные условия рефинансирования. Если у вас есть займы в одном или нескольких сторонних банках, которые вы хотите объединить в один, то получите кредит на финансирование и досрочно закройте все текущие кредиты.

Такой кредит банк не готов выдать заемщикам с негативной кредитной историей. ВТБ Банк Москвы тщательно проверяет каждый платеж, совершенный заемщиком по рефинансируемому кредиту, не было ли просрочек, ;кредитных каникул ;, задержек и т.п. Если все хорошо, то кредит одобрят. Если были просрочки, то в займе откажут в зависимости от срока задержки и частоты.

Дадут ли кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей

Часто ВТБ Банк Москвы предлагает клиентам с плохой кредитной историей оформить карту с лимитом вместо потребительского займа наличными. В этом случае кредитор выставляет жесткие требования к заемщику: повышается минимальный возраст, уровень доходов и т.д. Условия использования кредитной карты тоже будут не самыми дешевыми. Например, для клиентов с негативной кредитной историей действует завышенная процентная ставка, урезается кредитный лимит, повышается стоимость обслуживания и т.д.

Если не получилось взять кредит с плохой кредитной историей в ВТБ Банке Москвы, обратитесь в сторонние финансовые организации. Например, в лояльные банки: Ренессанс Кредит, Тинькофф, Хоум Кредит, Совкомбанк.

Получить небольшой займ до зарплаты или длительный микрокредит можно в микрофинансовых организациях города, а также через интернет. Компании отличаются лояльным рассмотрением заявки, минимальными требованиями к клиентам, но переплата здесь будет больше.

pkfaq.ru

Какой банк дает ипотеку с плохой кредитной историей?

Какой банк сегодня дает ипотеку на жилье с плохой кредитной историей?  Есть ли компании, которые не изучают репутацию клиента, или не обращают на нее внимания? Обо всем этом мы и поговорим с вами далее.

 

Если вы являетесь заемщиком, который испортил свою КИ, то для вас получение потребительского кредита становится сложным делом, не говоря уже об ипотеке. В данной ситуации есть несколько вариантов решения проблемы, которые мы можем посоветовать.

Как получить кредит заемщику с испорченной репутацией?

  1. Для начала — начните улучшать свою кредитную историю. Для этого оформите небольшие по сумме займы на товары или микрозаймы. Если вы их берете и вовремя возвращаете, то это отображается в вашей КИ и говорит о том, что ваше материальное положение улучшилось, и вы стали надежным заемщиком. Новые записи о своевременных платежах постепенно смещают негативные отчеты. Как правило, банки просматривают историю за последние 2 года, а потому могут не заметить ваши прошлые проблемы с выплатами. Подробнее о таком способе исправления КИ читайте здесь:
  2. Попробуйте обратиться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. К заемщикам, которые получают заработную плату на их счет, банки относятся наиболее лояльно. Ведь кредитор может легко проверить вашу платежеспособность. Кроме того, для такой категории потребителей банки часто предлагают очень привлекательные условия, делают скидки, проводят акции;
  3. Еще один вариант — получение жилищного кредита под залог уже имеющейся недвижимости с привлечением поручителя. Чаще всего, компании «закрывают глаза» на просрочки клиента, если он может предоставить им существенное обеспечение и гарантии. В случае проблем клиента с платежами кредитор всегда сможет продать имущество заемщика в счет погашения задолженности. Посмотреть варианты таких кредитов можно в этой статье.
  4. Наконец, попробуйте подать заявки в молодые компании. Кредиторы, которые появились на рынке совсем недавно, заинтересованы в увеличении своей клиентской базы, поэтому работают даже с ненадежными заявителями. Свои риски они компенсируют повышенными процентными ставками и не самыми выгодными условиями. Если у вас нет других вариантов, то вы можете оформить займ в одной из таких компаний. Впоследствии при условии добросовестных выплат вы сможете воспользоваться услугой рефинансирования, чтобы снизить кредитную нагрузку и улучшить условия выплат. Подробнее о подобной услуге вы можете прочитать в данном обзоре.

Есть ли банки, которые точно не откажут?

В Сети, газетах и различных объявлениях вы можете встретить информацию о том, что некие лица или компании предлагают вам кредиты без отказа. Таким образом, чаще всего, привлекают ваше внимание брокеры — профессиональные посредники между заемщиками и кредиторами, которые за определенное денежное вознаграждение помогут вам в получении ссуды.

В чем может заключаться их помощь? В поиске наиболее выгодного предложения на рынке вашего города, расчета ежемесячного платежа и общей переплаты, сопровождение вашей сделки по подписанию договора, помощь в сборе документов и т.д.

Не стоит надеяться на чудо — если ваша КИ сильно испорчена, то никакие брокеры вам не помогут. Не существует банковских организаций, которые точно, 100% одобрят вашу заявку, если вам предлагают выход на такие компании, то это наверняка мошенники.

Помните, что банк решает выдавать или нет ипотеку всегда в индивидуальном порядке, самое главное — не утаивать эту информацию от менеджера и объяснить, по какой причине ваша КИ была испорчена.

Если у вас были на то серьезные причины, которые вы сможете подтвердить документально, у вас сейчас погашены все долги и есть официальное трудоустройство с хорошим заработком, у вас есть все шансы на одобрение заявки.

Следуя нашим советам, вы получите возможность на получение ипотеки в банке даже с плохой кредитной историей.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Дадут ли кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей |

ВТБ Банк Москвы — столичная организация, подконтрольная финансовой группе ВТБ. Банк предлагает линейку займов для зарплатных клиентов и новых заемщиков. Получить здесь деньги в долг можно с хорошей или положительной КИ. Кредит с плохой кредитной историей в ВТБ Банке Москвы не дадут, но одобрят заявку на карту с небольшим кредитным лимитом. У пластика будет высокий процент.

Дадут ли кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей
  • Минимум документов
  • Самый низкий процент по карте 19.9% годовых в рублях
  • Грейс период в течение 50 дней
  • Вы не платите годовое обслуживание, если не пользуетесь картой
  • Спецпредложение для студентов — 10 тыс рублей лимит

Кредитная история заемщика ; первое, на что обращают внимание кредитные организации при рассмотрении заявки на выдачу кредита. Кредитная история ; это совокупность записей о полученных, погашенных, задержанных кредитных обязательствах клиента. Здесь отображаются суммы кредитов, ежемесячные взносы, сроки, даты оформления, текущие просрочки и т.д. На основании кредитной истории клиенту присваивается тот или иной кредитный рейтинг. Чем выше рейтинг, тем лучше КИ клиента и наоборот.

Рассмотрение скоринг-программами основывается на кредитном рейтинге заемщика. Такое рассмотрение происходит по экспресс-займам или кредитным картам. В ВТБ Банке Москвы нет экспресс-кредитов, поэтому рассмотрение заявок здесь происходит вручную через службу безопасности. Она проверяет кредитную историю заемщика, а не рейтинг.

Если служба безопасности видит, что в КИ множественные задержки по прошлым кредитным обязательствам, непогашенные займы, такому клиенту будет отказано в кредите. Если все нормально, то заем одобрят.

По КИ банк определяет уровень ответственности заемщика, наличие дохода, позволяющего погашать текущие займы и т.п. Видя, что клиент допускает просрочки, служба безопасности делает вывод, что он безответственный. Таким заемщикам отказывают в кредите.

Хотите получить кредит в ВТБ Банке Москвы? Перед подачей заявки узнайте КИ удобным способом. Даже если вы уверены, что у вас отличная кредитная история, пройдите проверку. Некоторые банки часто допускают ошибки и подают в Бюро кредитных историй неверные сведения. Десятки и сотни заемщиков ежедневно жалуются на ошибки в КИ, которые допускают банки.

Клиент может проверить КИ разными способами. Они отличаются по стоимости и скорости проверки:

  1. Запрос кредитной истории в банке. Получить выписку из БКИ можно на бумажном носителе в офисе кредитной организации либо в электронном формате через личный кабинет интернет-банка. В зависимости от выбранного кредитора запрос обойдется в 800-1500 руб. Это самый дорогой вариант проверки.
  2. Узнать кредитную историю можно в электронном формате через специализированные онлайн-сервисы по проверке. Обойдется такая услуга недорого ; 150-500 руб. Через 15-30 минут после заявки на электронную почту отправят выписку из БКИ с подробными записями о кредитных обязательствах клиента.
  3. Ежегодно не чаще 1 раза в месяц клиент может получить выписку из БКИ бесплатно. Для этого нужно оставить заявку на сайте ЦККИ. Это центральный комитет кредитных историй.

Проверить кредитную историю быстро и дешево можно прямо на сайте, воспользовавшись сервисом ниже.

Дадут ли кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей
  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения

Проблема выбора состоит в том, что существует несколько крупнейших БКИ. Каждый банк отправляет сведения о заемщике в 1 или 2-4 лицензированных организации. Это значит, что в других Бюро на клиента может не быть сведений. То же самое происходит с запросом в БКИ при рассмотрении заявки. Банк делает запрос в некоторые бюро, с которыми сотрудничает. Прежде чем проверять кредитную историю, нужно узнать, с каким БКИ сотрудничает ВТБ Банк Москвы. Запрос следует делать в этой организации.

С каким кредитным рейтингом можно получить займ в ВТБ Банке Москвы?

Чтобы получить положительное решение по заявке на кредит в ВТБ Банке Москвы, заемщик должен иметь положительную кредитную историю. Банк является дочкой ВТБ, а эта организация строго отбирает клиентов среди претендентов.

Если у заемщика текущие кредиты, по которым он вовремя платит, банк одобрит заявку. Максимальная сумма займа будет высчитываться с учетом ежемесячных взносов по прочим кредитным обязательствам, поэтому рассчитывать на крупный кредит в таком случае не придется.

Если у клиента текущий кредит, по которому он допускал просрочки до 5-10 дней, либо был займ с такими просрочками, то кредит в ВТБ Банке Москвы могут одобрить. Задержки в платежах по прочим займам не должны быть систематическими, максимум 1-3 за срок кредитования. С серьезными ;оплошностями ; в кредитной истории клиенту откажут в предоставлении займа в этой организации.

ВТБ Банк Москвы предлагает клиентам выгодные условия рефинансирования. Если у вас есть займы в одном или нескольких сторонних банках, которые вы хотите объединить в один, то получите кредит на финансирование и досрочно закройте все текущие кредиты.

Такой кредит банк не готов выдать заемщикам с негативной кредитной историей. ВТБ Банк Москвы тщательно проверяет каждый платеж, совершенный заемщиком по рефинансируемому кредиту, не было ли просрочек, ;кредитных каникул ;, задержек и т.п. Если все хорошо, то кредит одобрят. Если были просрочки, то в займе откажут в зависимости от срока задержки и частоты.

Дадут ли кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей

Часто ВТБ Банк Москвы предлагает клиентам с плохой кредитной историей оформить карту с лимитом вместо потребительского займа наличными. В этом случае кредитор выставляет жесткие требования к заемщику: повышается минимальный возраст, уровень доходов и т.д. Условия использования кредитной карты тоже будут не самыми дешевыми. Например, для клиентов с негативной кредитной историей действует завышенная процентная ставка, урезается кредитный лимит, повышается стоимость обслуживания и т.д.

Если не получилось взять кредит с плохой кредитной историей в ВТБ Банке Москвы, обратитесь в сторонние финансовые организации. Например, в лояльные банки: Ренессанс Кредит, Тинькофф, Хоум Кредит, Совкомбанк.

Получить небольшой займ до зарплаты или длительный микрокредит можно в микрофинансовых организациях города, а также через интернет. Компании отличаются лояльным рассмотрением заявки, минимальными требованиями к клиентам, но переплата здесь будет больше.

wallps.ru

как взять в 2018 году

Ипотека с плохой кредитной историейДеньги на покупку квартиры с плохой кредитной историей тяжелее найти. Ведь для банков главное при оценке потенциального заемщика, это его надежность, которая выражается в платежеспособности, поэтому требуется подтверждение доходов и трудового стажа. А о какой надежности может идти речь, если человек уже имеет просрочки и невыплаты по предыдущим платежам? Тем не менее, оформить ипотеку с плохой кредитной историей все же можно. Рассмотри несколько способов получения займа.

Что это такое

Не все граждане нашей страны финансово подкованы и многие даже не подозревают о том, что у них могут возникнуть трудности с оформлением кредита. Как понять какая у вас кредитная история. Это можно сделать самостоятельно, запросив данные о себе в БКИ (бюро кредитных историй), раз в год информация предоставляется бесплатно. В России есть несколько таких фирм, самым крупными являются:

  1. ОКБ;
  2. НБКИ;
  3. Эквифакс.

Требования к тому, что можно причислить к плохой КИ у банков также расходятся, но есть общие условия, которым должен отвечать заемщик, это:

  • Отсутствие просрочки по текущим займам. Незакрытые задолженности по кредитным картам также могут повлиять на вердикт банка, особенно если просрочка большая. Здесь речь идет в первую очередь о больших периодах — более 90 дней. Однако и мелкие просрочки могут испортить КИ, если их было несколько в течение последнего года.
  • Физическое лицо не признавалось банкротом.
  • Отсутствие претензий со стороны судебных приставов.

Военнослужащие могут не беспокоиться на этот счет, так как по военной ипотеке кредитную историю не проверяют, ведь долг будет выплачивать государство.

Обращения в кредитные организации

Обращения в кредитные организацииПотенциальный заемщик может обратиться как в крупнейшие банки, так и в небольшие кредитные организации. Однако вероятность получения ипотеки в крупном банке очень мала. Дело в том, что они плотно взаимодействуют с БКИ и проверяют по их базе каждого клиента.

Но здесь есть одна лазейка БКИ в России несколько, а банки работают только с 1 – 2 организациями, поэтому есть вероятность, что клиент с плохой КИ в НБКИ без проблем получит ипотеку в Сбербанке, так как он сотрудничает с ОКБ.

Если крупный банк все же одобрит кредит, он может предложить индивидуальные условия, которые будут менее привлекательны по сравнению с обычными.

Клиентам с плохой репутацией банки могут:

  1. повысить процентную ставку;
  2. сократить срок кредитования;
  3. потребовать поручительства;
  4. повысить требования к размеру дохода и стажу работы;
  5. увеличить аванс;
  6. потребовать дополнительное обеспечение ипотеки.

Получить кредит в небольших банк более реально, клиентов у них меньше поэтому и заинтересованность в них выше. Также не все мелкие кредитные учреждения делают запросы в БКИ.

Банки, в которых реально взять кредиты, имея плохую историю:

  • Сбербанк. Работает только с ОКБ, поэтому может не увидеть просрочки по кредитам в других банках.
  • Акбарс банк. Служба безопасности банка также может не увидеть некоторые займы, например кредиты Сбербанка. При наличии просрочек оформляют ипотеку с созаемщиками.
  • Уралсиб. Учитывает информацию только за последний год. Небольшие просрочки может не брать во внимание, при наличии большого аванса и дохода.
  • Металлинвестбанк. Один из самых лояльных банков. Делает запрос только через НБКИ, при этом не обращает внимания на просрочки, которым больше года. Также не учитываются небольшие задержки (до 30 дней) в оплате кредита.

Покупка жилья у застройщиков

Если банки не одобряют ипотеку, есть другой вариант, приобрести строящееся жилье в рассрочку у застройщика. Строительные фирмы хотят привлечь, как можно больше клиентов, поэтому не проверяют кредитные истории своих дольщиков. Однако и условия по рассрочке будут менее выгодные, чем при ипотеке в банке. Особенности такой сделки заключаются в следующем:

  1. требуется большой первоначальный взнос;
  2. небольшой срок рассрочки;
  3. квартира приобретается на этапе строительства.

Последнее условие таит в себе большие риски для покупателя, ведь недвижимость еще не достроена. Чтобы их минимизировать рекомендуется обращаться только к проверенным застройщикам и изучать разрешительную документацию.

Можно ли исправить свою кредитную историю

Срок хранения документов о клиентах банка составляет 35 лет, у БКИ он короче, но все равно составляет длительный временной период в 15 лет. Конечно, ждать такой срок, чтобы взять ипотеку не стоит, лучше исправить текущее положение дел. Итак, приведем несколько рекомендаций по улучшению своей репутации в банках:

  • Если выплата долга была просрочена по уважительной причине (тяжелая болезнь, потеря работы и другой), необходимо принести подтверждающие документы. Это могут быть, например, справки из больницы или центра занятости. Вообще эту процедуру лучше проделывать сразу при возникновении форс-мажорных ситуаций. Банки, как правило, идут навстречу своим клиентам и проводят реструктуризацию долга, что не ведет к порче репутации.
  • Для улучшения КИ можно взять несколько маленьких займов и погасить их вовремя. Так, постепенно репутация улучшиться, хотя на это уйдет некоторое время.
  • Если есть просрочка по текущим займам, ее обязательно нужно погасить, иначе ни один даже самый лояльный банк не выдаст ипотеку.
  • Если задолженность по кредиту возникла не по вине заемщика, необходимо потребовать от банка передать правильную информацию в БКИ, а чтобы этот вопрос решился быстрее можно пригрозить жалобой в Роспотребнадзор или ЦБ.
  • Оформить зарплатную карту в банке, в котором собираетесь взять ипотеку. Зарплатные клиенты априори являются более надежными клиентами, для них даже предусмотрены льготные условия, так, как банку уже известно, об источнике и размере дохода. Однако для этого способа также требуется время, чтобы попасть в категорию зарплатного клиента нужно получать деньги на карту в течение 4 – 6 месяцев.

Что делать, если нужно срочно взять ипотеку, и нет времени исправлять кредитную историю? В этом случае можно воспользоваться небольшими хитростями:

  1. при наличии хорошей кредитной истории в одном банке (уже брали кредит и погасили его в срок) можно взять ипотеку именно в нем. Например, человек брал два потребительских кредита, один в ВТБ-24, другой в Альфа-Банке. Первый он выплатил, точно по графику, по второму были просрочки. Если такой клиент обратится в ВТБ-24, ему с большой вероятностью одобрят ипотеку;
  2. при выборе кредитной организации, нужно отдавать предпочтения банкам, которые берут для анализа КИ за небольшой период — 1 год;
  3. если имеются претензии от судебных приставов, их нужно обязательно закрыть. Проверить наличие выписанных постановлений, можно на сайте судебных приставов;
  4. при наличии недвижимости (квартира или ее доля, дом, машина),  необходимо представить документы, подтверждающие право собственности на нее. Это увеличит шансы на положительное решение;
  5. привлечение поручителей или созаемщиков, также поспособствует в пользу потенциального заемщика.

Плохая кредитная история не повод опускать руки, взять ипотеку можно и в этом случае. Если рекомендации по улучшению репутации были выполнены, а банки все равно не дают денег, стоит попробовать альтернативные варианты.

lgotarf.ru


Смотрите также