Ипотека студентам втб


Ипотека для студентов (ипотечный кредит)

Студент, желающий приобрести квартиру, задумывается над вопросом – а даст ли банк ипотеку?

Финансовые организации весьма придирчивы к заемщикам, даже работающим людям, с хорошей зарплатой, могут отказать. А что говорить о студентах?

Если это простой учащийся, не работающий, без поручителей и залога, то банк не предоставит потеку.

Другое дело, когда заявку подает молодой научный сотрудник или трудоустроенный студент, у которого есть созаемщик. Можно сказать, что банк предоставляет ипотеку учащимся вузов, если те подходят под условия кредитования.

Ипотеку для студента могут взять его родители, если им позволяют финансовое положение и возраст.

Но, бывает так, что родители выплачивают ипотечный займ одному из банков, тогда актуален вопрос — сколько раз можно брать ипотеку на жилье? Целевой кредит на приобретение квартиры может оформляться 2, 3 и более раз. Главное, чтобы заемщик был платежеспособен.

Условия выдачи займов

На каких условиях предоставляется ипотека для студентов зависит от выбранной программы ипотечного кредитования.

Но отдельного направления жилищных займов для учеников колледжей и вузов не существует. Да и не все банки работают с людьми, не достигшими 21 года.

Основное условие одинаково для всех категорий клиентов:

  • стаж работы;
  • позволяющий оформить ипотеку уровень дохода.

Безработному студенту никто жилищный займ не даст. Банк должен видеть, что клиент платежеспособен и будет рассчитываться с долгом в соответствии с графиком.

Помимо трудоустройства студент должен иметь поручителей или созаемщика, обычно в их качестве выступают родители:

  • отсутствие поручителей может послужить причиной для отказа в ипотечном займе;
  • созаемщиков может быть несколько, как правило, финансовые организации допускают до 4 человек;
  • каждый должен будет предоставить одинаковый пакет документов;
  • условия не будут особо отличаться от «не студенческих», так как программа может быть выбрана любая.

Программы

В рамках программы «Ипотека молодым специалистам» государство поддерживает:

  • научных сотрудников;
  • врачей;
  • учителей.

Многие студенты уже на последних курсах трудоустраиваются, а значит могут рассчитывать на такую ипотеку.

Конкретной «студенческой» программы не существует ни в одном банке. Финансовые организации выдают займы только трудоустроенным клиентам со стажем работы от полугода.

Если студент трудиться и имеет стабильную заработную плату, то может воспользоватся льготной программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Общие условия льготной ипотеки в банках представлены в таблице:

Условия Размер
Процентная ставка От 11,4%
Первоначальный взнос От 20%
Субсидия от государства 40%

Ипотека молодым специалистам предоставляется только на жилье от компаний-застройщиков, то есть на квартиры первичного рынка недвижимости.

Существует программа «Молодая семья».

Студенты, находящиеся в браке и трудоустроенные официально, могут рассчитывать на следующие условия:

  • первоначальный взнос от 15%;
  • годовая ставка от 12,5%.

В целом студент может воспользоваться любой из предложенных банком программ, главное, чтобы заемщик отвечал обязательным требованиям финансовой организации.

Ипотека для студентов (студенческая)

Студенческой ипотеки не существует, банк не пойдет на такой риск – большинство учащихся не трудоустроены либо работаю неофициально.

Кто имеет постоянное место занятости и доход, могут приобрести квартиру в доме любого типа: новостройка или вторичка.

На квартиру

Ипотечный займ на квартиру предоставляют все крупные банки страны:

  1. Если жилье первичного рынка недвижимости, то до 1.03.2016 можно воспользоваться программой «ипотека с государственной поддержкой».
  2. Вторичку кредитуют все банки, к тому же условия могут быть выгодней, чем по другим видам жилищных займов.

Приобретаемая квартира будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока полностью не будет выплачен долг.

Обратившись в банк, можно купить дачу в ипотеку.

Сколько раз можно брать ипотеку? Смотрите тут.

Без первоначального взноса

Ипотеку без первоначального взноса для студентов не выдает ни один банк.

Но согласно социальной программе, регулируемой ФЗ от 21.04.1997 N 68-ФЗ, на ипотеку с государственной поддержкой могут рассчитывать молодые ученые.

Студент может:

  • учиться и работать в одном ВУЗе;
  • претендовать на льготные выплаты, которые может потратить на первоначальный взнос.

Если ипотеку берет семья студентов, имеющая материнский капитал, то как раз данный сертификат и направляется на гашение обязательного взноса.

Какие банки дают?

Не все банки согласны кредитовать молодых людей от 18 лет, многие дают ипотеку только тем, кому уже исполнилось 21 или даже 23 года.

Финансовые организации, дающие займы от 18 лет:

  • Русский Ипотечный банк;
  • Первобанк;
  • М Банк;
  • Банк ВТБ.

Если заемщику нет 18, то ипотеку не даст ни один банк.

Клиентов, достигших 21 года, кредитуют все финансовые организации, при этом поручительство физических лиц необязательно.

Сбербанк

Сбербанк дает жилищный кредит только лицам, достигшим 21 года. Ни одна программа банка не рассчитана на более ранний возраст.

Если заемщик отработал в организации более полугода, а общий стаж не менее 1 года, то он может рассчитывать на приобретение собственной квартиры по любой программе.

При этом созаемщики и поручители не требуются.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет займы клиентам от 18 лет.

Но обязательно нужны:

  • поручители или созаемщики более старшего возраста;
  • постоянное место занятости и стабильный доход.

Помощь государства

Государство субсидирует ипотеки только для социальной категории людей, к их числу и относятся молодые ученые.

Если на территории проживания имеется АИЖК, то ипотека предоставляется именно этой организацией. Процентная ставка составляет не более 9,9% в год.

Программ помощи простым студентам на приобретение квартиры не существует.

Возможные трудности

Основные трудности:

  1. Возраст заемщика. Молодых студентов, даже работающих, берется кредитовать далеко не каждый банк.
  2. Довольно трудно оформить жилищный кредит и в финансовых организациях, предоставляющих ипотеки лицам от 18 лет.
  3. Если нет поручителей и субзаемщиков, то крупные банки могут отказать в предоставлении займа.

Банк одобрит займ, если у клиента хорошая заработная плата.

Порядок оформления

Порядок действий:

  1. Нужно собрать все документы, требующиеся для получения ипотеки, и предоставить их вместе с заявлением в банк.
  2. Если кредитор вынесет положительное решение, то следует начать поиски квартиры.
  3. После чего совершается сделка купли-продажи.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита.

На видео о требованиях банков

77metrov.ru

условия программы, тарифы и условия, студенческий кредит

Многие студенты получают высшее образование вдали от дома. Вопрос о месте проживания в других городах становится как никогда актуален. Большинство предпочитают остановиться в общежитии от учебного заведения. Однако такой вариант имеет ряд существенных недостатков:

  • не всем учащимся хватает комнат;
  • условия проживания в общежитии оставляют желать лучшего;
  • комната в общежитии (за редкими исключениями) не подходит для создания семьи.

Некоторые решают снять квартиру или комнату. Этот вариант, несомненно, гораздо лучше первого. Но всегда есть риск остаться без жилья, ведь квартиросъемщик может в любой момент быть выселен взбалмошными хозяевами. Кроме того, хозяева так и норовят влезть в личную жизнь, оставить в квартире ненужный им хлам или поднять стоимость аренды.

Самым оптимальным и выгодным вариантом для тех, кто планирует не только учиться в новом городе, но и строить дальнейшую карьеру является ипотека для студентов. Это специальная программа для учащихся ВУЗов, которая позволяет взять квартиру в кредит на максимально выгодных условиях. Сегодня ее предлагает не один банк, а целое множество.  Разобраться в ее особенностях поможет следующая статья.

Плюсы и минусы студенческого кредита от ВТБ

ВТБ 24 ипотека для студентов появилась относительно недавно, однако заинтересовала многих потенциальных клиентов. Этот банковский продукт существенно отличается от других ипотек и кредитов. При соблюдении требований ВТБ практически каждый студент, являющийся гражданином РФ, может получить ипотеку на собственную жилплощадь. Однако нужно знать, что студенческая ипотека имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Поэтому прежде чем принимать кардинальное решение, необходимо тщательно их изучить.

Плюсы ипотеки

Главное преимущество студенческой ипотеки заключается в том, что она дает возможность обзавестись собственным жильем в молодом возрасте, дарит чувство уверенности в завтрашнем дне и стабильность. Среди других достоинств стоит отметить:

  • квартиру можно получить на срок до 50 лет;
  • выгодные годовые проценты;
  • есть возможность досрочного погашения ипотеки ВТБ;
  • большая сумма кредита;
  • заемная сумма не зависит от курса гривны, юаня, тенге к рублю.

Минусы ипотеки

Не каждый студент соответствует высоким требованиям, которые выдвигает банк ВТБ. Поэтому на практике получить новую квартиру в ипотеку может далеко не каждый желающий. Иногда при соответствии всем требованиям заемщик не может внести высокий первоначальный взнос или предоставить банку в залог имущество.

Ипотечная программа ВТБ

Банк ВТБ 24 проводит самую лояльную политику относительно студентов, условия на вторичное жилье и новостройки у него гораздо выгодней, чем в других банках. Так, он предлагает взять ипотеку на квартиру лицам, достигшим 18-летнего возраста. Процентная ставка составляет всего от 8% до 12% годовых. Кредит выдается на 50 лет, тогда как в других банках — до 30 лет.

Студент, который не имеет постоянной работы, должен иметь поручителя по сделке. Чаще всего им выступает один из родителей. Во внимание банк ВТБ берет не только финансовое положение студента, но и доход его семьи в целом.

Государственные программы

Каждый студент может существенно расширить свои возможности в ипотечном кредитовании, приняв участие в одной из государственных программ на квартиру. Для этого необходимо стать либо научным сотрудником, либо создать молодую семью.

Ипотека молодым специалистам

По данной государственной программе заемщиками должны быть научные сотрудники университетов, начиная такой должностью как ассистент кафедры. Для того чтобы стать молодым специалистом, студент должен уже иметь диплом и учиться в аспирантуре. Однако сделать это можно и на ранних этапах обучения в ВУЗе, продемонстрировав руководству большой научный потенциал и трудолюбие. Льготы на ипотеку следующие:

Процентная ставка 0.114
Размер первоначального взноса 20% от стоимости квартиры
Государственная дотация 0.4

Ждать льготу от государства придется достаточно долго. Выделение средств из бюджета происходит в порядке живой очереди.

Молодая семья

Студенты, которые официально зарегистрировали брак и создали новую ячейку общества, также могут претендовать на помощь государства. Сегодня в России действует программа, которая поддерживает институт семьи и брака. Согласно ей условия ипотеки следующие:

Процентная ставка От 12,5%
Размер первоначального взноса От 15%
Государственная дотация 35% от рыночной стоимости квартиры, если в семье есть дети — 40%.

При участии в программе «Молодая семья» деньги наличными не выдаются. Граждане получают специальный документ, которым можно воспользоваться в течение 9 месяцев.

Требования банка ВТБ к заемщикам

Оформить ипотеку в ВТБ 24 сможет не каждый студент. Финансовая организация выдвигает серьезные требования к своим клиентам:

  • студент должен подтвердить наличие источника стабильного дохода, подтвердить высокий уровень дохода
  • у заемщика должен быть поручитель, который также должен иметь стабильный и хороший источник дохода;
  • в банк ВТБ должен быть предоставлен полный пакет документов заемщика, а также поручителя;
  • клиент должен достичь совершеннолетнего возраста;
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история, отсутствие задолженностей перед ВТБ и другими финансовыми организациями.

При не соблюдении этих требований оформить ипотеку в ВТБ вряд ли получится. Банк не будет давать одобрение на ипотеку сомнительным клиентам, доход которых не соответствует желаемому уровню, чтобы не подвергать себя финансовым рискам. Также ВТБ может отказать, если у студента нет поручителей или залогового имущества, например автомобиля. Лицам не имеющим постоянной регистрации также не получить одобрение.

Пакет документов

Как правило, для оформления ипотеки многие банки России требуют внушительный пакет документов. Однако банк ВТБ 24 выдает займ на недвижимость всего по двум документам. Так, клиент должен предоставить документ удостоверяющий личность и иметь официальную справку о доходах, достаточных для своевременного погашения займа. Эти документы в ВТБ должен предоставить и поручитель заемщика.

Процедура получения кредита

Процесс оформления ипотеки для студента ничем не отличается от порядка оформления других банковских продуктов ВТБ. Клиент обязательно должен обратиться в отделение банка и подать заявление на ипотеку по выбранной программе. К нему он должен приложить требуемые документы.

После этого ВТБ берет на рассмотрение заявку. Как правило, ждать ответа от банка следует в течение трех дней. Если ответ положительный, то клиент должен снова посетить офис ВТБ. Там будет проходить дальнейшее оформление документов. Клиент обязан подписать кредитное соглашение, в котором делаются такие записи, как сумма займа, размер ежемесячного платежа, процентная ставка и т.п., а также внести первоначальный взнос. После этого банк выдает на руки сумму ипотеки.

Завершающий этап — это поиск подходящей квартиры. Стоит отметить, что участники государственных программ могут претендовать только на жилье от тех застройщиков, которые имеют аккредитацию в ВТБ. Договор купли-продажи оформляется стандартным способом.

Делать погающие кредит взносы бюджетники и другие заемщики должны каждый месяц любым доступным способом. Удобней всего через Интернет вносить платежи. Их объем от суммы займа должен быть не меньше оговоренного в договоре.

Похожие статьи

obankax.com

Ипотека для студентов - условия получения

Любой гражданин желает обладать собственной жилой площадью. Однако, в силу финансовых трудностей и дорогой стоимости не каждым может позволить себе такую возможность. Поэтому широкое распространение в последнее время получили различного рода кредитные займы которые на определенных условиях можно оформить в любом банке. Реализовать данный процесс могут и молодые люди, учащиеся высших учебных заведений. Подробнее ознакомиться с данным вопросом вам поможет настоящая публикация.

Могут ли студенту дать ипотеку на квартиру?

Законодательством и банковскими организациями предусмотрена возможность студентов получить ипотеку на квартиру. Однако, следует обратить внимание, что в отношении данной категории граждан действуют более жесткие условия для получения займа, чем в отношении обычных граждан. Получить необходимые денежные средства можно на максимальный срок, который составляет тридцать лет. При этом процентная ставка может разниться в пределах 9-14 процентов.

Важно знать, что ни в одном банке в настоящий момент не действует программа ипотеки для студентов. Банковские компании предусматривают выдачу кредитных денежных средств только при соблюдении некоторых условий. Если молодой человек имеет постоянное место труда и регулярный заработок, то имеется возможность воспользоваться только льготной программой, основанной на государственной поддержке в погашении ипотечного кредита на квартиру.

Как студенту получить ипотеку на квартиру?

Если у молодого гражданина появилась необходимость получить денежные средства от банка, тогда требуется ознакомиться с перечнем условий в соответствии с которыми можно осуществить данный процесс.

Условия получения ипотеки для студентов представляют собой следующее:

  • Одним из наиболее важных элементов соответствующей сделки является достижение потенциальным заемщиком 21 года. В некоторые финансовых учреждениях данная цифра равняется 22 годам;
  • Особое внимание уделяется представителям мужского рода. Только при наличии военного удостоверения, подтверждающего факт службы, можно получить ипотеку на квартиру. Это связано с тем фактом, что банки опасаются предоставить кредит военнообязанному лицу;
  • Наличие официального трудоустройства на одном месте службы в течение шести месяцев и длительности годового стажа трудовой активности. При этом требуется предъявить трудовое соглашение с нанимателем и справку, свидетельствующую о заработке лица;
  • Некоторые банковские учреждения требуют предоставить данные лиц, которые будут выступать в качестве поручителей или созаемщиков, что создаст гарантии для надлежащей выплаты кредитных средств;
  • Если у студента и ранее имелись кредитные займы, то их история должна быть обязательно положительной.

Чтобы оформить получение ипотеки для студента необходимо ознакомиться с процедурой оформления:

  • В первую очередь надлежит собрать необходимый пакет документации;
  • Оформить заявление на имя руководителя банка с целью получения займа;
  • Дождаться рассмотрения обращения. Данный процесс реализуется в течение 8-10 дней;
  • В случае положительного исхода следует начать процесс оформления сделки.

Ипотека для молодой семьи студентов на квартиру

Встречаются также случаи, когда в оформлении ипотеки на квартиру нуждаются молодые семьи студентов. После официального оформления брака супружеская пара может принять участие в государственной программе, которая направлена на поддержку молодых семей. Участие в подобного рода конкурсе на государственном уровне может иметь место только в том случае, если имеются на то следующие условия:

  • Студенты еще не достигли возраста в тридцать пять лет;
  • Могут подтвердить свою нужду в улучшении жилищных условий;
  • Обладают финансовыми средствами для выплаты первоначального взноса, которые не может быть ниже 10 процентов от общей суммы средств;
  • Имеют постоянное место трудоустройства и регулярный заработок.

Важно уточнить, что в рамках многих банковских организаций также действуют программы, нацеленные на предоставлении ипотеке молодой семье студентов. Имеется возможность получить соответствующий заем на значительно улучшенных условиях. При этом процентный тариф будет значительно снижен. В качестве примера можно привести банк ВТБ 24. В указанном учреждении действует изначальный тариф в десять процентов и ежегодный процентный тариф в 11 процентов. В Россельхозбанке также установлена десятипроцентная тарифная ставка и проценты годовые разнятся в пределах 10 — 14.

Кроме того, российское государство создало возможность молодым людям принять участие в специально разработанной программе по которой семьям студентам могут погасить ипотеку на квартиру. Важно уточнить, что речь идет не о всей сумме займа, а о сорока процентах. Однако обязательно следует знать, что стать участником подобной программы могут исключительно молодые ученые, преподаватели, медицинские работники.

Как взять ипотеку студенту без первоначального взноса?

В отношении студентов не действует такая льгота, как получение ипотеки без первоначального взноса на квартиру. Ни одно финансовое учреждение не предоставит заем на соответствующих условиях. Данная категория заемщиков в обязательном порядке должна предоставить первоначальную сумму, которая будет равняться минимум десяти процентам от общей величины ипотеки на квартиру. В некоторых банках данный тариф может составлять 15 и даже 20 процентов. При этом не исключается возможность выплатить большую сумму.

Какие банки дают ипотеку студентам?

К сотрудничеству с молодыми людьми готовы многие банки Российской Федерации. Однако, при необходимости оформить ипотеку студент должен знать, что различные банковские организации действуют на различных условиях и предоставляют заемщикам деньги при различных процентных тарифах.

В числе банков, которые предоставляют ипотечный заемстудентам на квартиру следует выделить: ВТБ 24, Сбербанк, М Банк, Русский Ипотечный банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, АИЖК, Промсвязьбанк.

К примеру, такая банковская организация, как ВТБ 24 предоставляется лицам достигшим совершеннолетия взять ипотечный кредит на квартиру. Но обязательно необходимо предъявить данные поручителя и созаемщиков. А Сбербанк наоборот дает возможность взять денежные средства только по наступлению 21 года, но поручители и созаемщики не являются обязательным условием.

При этом, если будущие специалисты желаю оформить кредит с государственной поддержкой, то стоит иметь в виду, что с представленной программой работают только наиболее крупные и распространенные банки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Схожие вопросы

ahrfn.com

ВТБ — Студенческий кредит

Продажи Любой филиал Целевое назначение кредита Потребительский кредит для студентов бакалавриата, магистратуры, аспирантуры или ординатуры государственных и имеющих государственную аккредитацию учебных заведений (УЗ) с целью оплаты учебы (список УЗ Приложение 1 и Приложение 2) Параметры продукта Валюта кредита Драм РА Подтверждение доходов заемщика/созаемщика/поручителя (/созаемщик/поручитель может представить первичный или вторичный доход*) Подтверждение доходов Заемщика-Не обязательно

Подтверждение доходов Созаемщика/ Поручителя 1.Первичные доходы заемщика/созаемщика/поручителя- учитываются 100% 2. Вторичные доходы заемщика/созаемщика/поручителя- учитываются 60%

Требование к представляемой справке из УЗ-а

Справка из УЗ-а с подтверждением факта обучения студента и с указанием:

  1. наименование УЗ-а и факультета
  2. курса обучения в УЗ
  3. размера годовой платы за учебу (суммы остатка за данный учебный год)
  4. месяц и год завершения срока обучения студента
  5. при учебе на отлично должна быть указана успеваемость студента в течение конкретного учебного года.
  6. банковский счет УЗ-а, на который должна быть перечислена сумма кредита

Срок давности справки не должен превышать 7 (семи) рабочих дней с даты ее предоставления. В случае если со стороны УЗ-а вся информация не может быть предоставлена в рамках одной справки, информация может быть представлена в нескольких справках).

Годовая процентная ставка 17.5% 18% 18.5% Для студентов бакалавриата, магистратуры, аспирантуры или ординатуры Только для студентов бакалавриата и магистратуры Максимальный срок кредита До 5-ти лет (включительно) (но для студентов аспирантуры или ординатуры не более чем срок обучения*** + 1 год ) От 5-ти до 8-ми лет (включительно), но не более чем срок oбучения** + 6 лет От 8-ми до 10-ти лет (включительно), но не более чем срок oбучения** + 6 лет Минимальный срок кредита 3 месяца Максимальная сумма кредита 100% от стоимости обучения, но не более 5 млн. драм РА.

В случае если оценка платежеспособности основывается на доходах Заемщика-студента 90 % от стоимости обучения, но не более 5 млн. драм РА.

Минимальная сумма кредита 50,000 Ограничение по сумме кредита В течение всего срока учебы кредит предоставляется максимально 8-мю беспрерывными*** траншами (для каждого учебного семестра по одному траншу). Максимальная сумма транша равна 100% от стоимости обучения за семестр Способ погашения кредита (по выбору клиента)
  1. Аннуитетные погашения, при этом в течение срока учебы (максимум 4 года) гасятся только проценты, а после окончания учебы в равных частях гасятся основная сумма кредита и проценты
  2. Аннуитетные погашения (ежемесячно равными частями гасятся процент по кредиту + основной долг)
Фиксация ставки фиксированная на весь срок кредита Порядок расчета и уплаты процентов Расчет процентов производится ежедневно на остаток кредита. Начисленные проценты подлежат уплате ежемесячно. Досрочное погашение кредита Штрафы не предусмотрены Единовременная комиссия за рассмотрение заявки Не предусмотрена Единовременная комиссия за предоставление кредита 5000 драм РА Ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета 500 драм РА Обеспечение Поручительство родителей или опекунов студента. В случае если студент двухсторонне лишен родителей и не имеет опекунов, - поручительство иного лица. Прочие условия Открытие/ведение текущих счетов/ обналичивание Согласно тарифам Банка Пеня при неисполнении обязательств заемщиком (за каждый просроченный календарный день) 0.1% от просроченной суммы кредита и суммы процентов за каждый календарный день Способ предоставления кредита Безналичное перечисление суммы кредита сразу на банковский счет УЗ-а, указанный в справке с УЗ Максимальный срок принятия предварительного решения о выдаче кредита и извещения клиента До 2-х (двух) рабочих дней Срок предоставления кредита и перечисление на банковский счет УЗ-а В течение 1-ого рабочего дня после заключения кредитного договора и договора поручительства Требования к заемщику/созаемщику/поручителю**** Заемщик Студент УЗ-а, участвующий в государственной программе финансирования Статус

Резидент РА, Гражданин РА

Возраст От 16-ти лет (для Поручителя/Созаемщика - 23 года) и на момент погашения кредита не должен превышать возраста выхода заемщика на пенсию. Созаемщики (количество не более 2-х) В случае если в рамках кредитной заявки принимаются в расчет подтвержденные первичные или вторичные доходы Заемщика или Поручителя, то выступать в качестве Созаемщика могут: физ. лица, состоящие в родственной связи с заемщиком/поручителем (если Поручителем является иное лицо - родственная связь должна быть с заемщиком) (муж, жена, мать, отец, совершеннолетние дети, брат, сестра, мужья/жены сестер/братьев, сестры/братья мужа/жены, родители супруги/супруга, тети, дяди, бабушки, дедушки).  В случае, если и Заемщик, и Поручитель не имеют первичных или вторичных доходов и в рамках кредитной заявки принимаются в расчет лишь подтвержденные первичные или вторичные доходы Созаемщика, то выступать в качестве Созаемщика могут: физ. лица, состоящие в родственной связи с заемщиком/поручителем (если Поручителем является иное лицо - родственная связь должна быть с заемщиком) (муж, жена, мать, отец, совершеннолетние дети, брат, сестра, родители супруги/супруга). Поручитель Родители или опекуны студента-Заемщика. В случае если студент двухсторонне лишен родителей и не имеет опекунов, - иное лицо. Требования к кредитной истории

Согласно внутренним правовым документам Банка

Трудовой стаж Общий трудовой стаж Поручителя/Созаемщика не менее 1 (одного) года, стаж на последнем рабочем месте - не менее 4-х месяцев.

В случае если оценка платежеспособности основывается на доходах Заемщика-студента: Общий трудовой стаж Заемщика не может быть менее 6 (шести) месяцев.

Требования к платежеспособности Оценка платежеспособности

Платежеспособность оценивается по Заемщику (в случае если студент имеет доходы)/Созаемщику/Поручителю. Соотношение ежемесячных расходов на погашение всех задолженностей (прочие кредиты, страхование, алименты, пр.) к ежемесячным доходам созаемщика и поручителя, после налоговых выплат не может превышать 60%.

    Дополнительные условия

    *Под первичным доходом понимается:

    • доход, подтвержденный справкой с места работы,
    • премии, которые носят периодический характер (как минимум ежеквартально), которые были выплачены за последний год,
    • предпринимательские доходы, подтвержденные налоговыми отчетами (за последний отчетный год и последующие ежеквартальные отчеты), а при отсутствии ежеквартальных отчетов за текущий год, доходы должны быть также подтверждены анализом со стороны кредитного аналитика по кредитованию малого бизнеса (КМБ),
    • пенсии за долговременную службу (сотрудники Полиции, Министерства обороны, Судебно-исполнительных, а также других соответствующих органов, педагоги, суди и т. п.).

    Все остальные источники доходов считаются вторичными:

    • доходы от аренды:

    - арендный договор, подтвержденный со стороны нотариуса и/или со стороны Государственного комитета кадастра недвижимости (при этом арендный договор должен быть подписан (заверен) не менее чем за месяц до момента подачи заявки на кредит, за исключением случаев перезаключения арендного договора), - арендные платежи, которые поступают на банковский счет клиента в ЗАО “ВТБ Банк (Армения)”, при этом поступления должны осуществляться как минимум за последние четыре месяца,

    • денежные переводы,
    • необлагаемые налогами премии (неофициальные),
    • другие пенсии (за исключением пенсии по старости, пенсии по причине потери кормилица и пенсии за долговременную службу),
    • дивиденды и доходы от предпринимательской деятельности, не подтвержденные налоговыми отчетами, но принимаемые на основании анализа со стороны кредитного аналитика КМБ. Результаты анализа бизнеса осуществленного со стороны кредитного аналитика КМБ отражаются в типовой форме (форма анализа прилагается). Данные типовой формы заполняются согласно “Методике финансово - экономического анализа для кредитования клиентов малого бизнеса ЗАО “Банк ВТБ (Армения)””, что анализируется и проверяется со стороны сотрудников Отдела структурирования сделок Управления малого бизнеса и Отдела кредитных рисков КМБ Управления кредитных рисков.
    ** Сроком учебы являются оставшиеся годы обучения студента в бакалавриате/магистратуре/аспирантуре/ординатуре. ***Перерывом в обучении не считаются года службы в военных силах РА по призыву обязательной воинской службы. **** Требованиe по критерию пункта “Трудовой стаж” не применяется к Заемщику, если в рамках кредитной заявки не анализируются его доходы (платежеспособность). Требования по критериям пунктов “Статус”, “Возраст” и “Трудовой стаж” и по подпунктам 2-3 пункта “Требования к кредитной истории” не применяются к Поручителю, если в рамках кредитной заявки не анализируются его доходы (платежеспособность), при этом в случае, если на момент рассмотрения кредитной заявки возраст Поручителя превышает пенсионный, обязательно наличие Созаемщика. ***** В случае негражданина РА или гражданина РА, не имеющего прописку в РА, при отсутствии записи о фактическом месте жительстве в документе, удостоверяющем личность, необходимо наличие вида на жительство со сроком давности не менее 183 дней с указанием адреса регистрации или адреса фактического места проживания или справки из Полиции РА о регистрации. При отсутствии последних необходимо наличие трудового договора, срок действия которого превышает срок окончания требуемого кредита, при этом непрерывный стаж на последнем месте работы не должен быть менее 4-х месяцев.

    Для сотрудников силовых структур документом, удовлетворяющим требованиям фактического места проживания, является один из следующих документов:

    1. справка о действительности проживания по конкретному адресу или на территории воинской части с указанием периода проживания, выданная со стороны воинской части в РА, или
    2. справка о доходах с указанием даты начала службы в РА, или
    3. военный билет с указанием даты становления на военный учет и с условием, что воинская часть находится на территории РА.

    При отсутствии последних для сотрудников силовых структур основанием является факт пребывания на территории РА не менее 183 дней за последний год (для подтверждения прилагаются скан-копии соответствующих страниц паспорта с наличием визовых отметок).

    Принятие решения по кредитной заявке (для каждого транша Студенческого кредита)

    Решение принимается о выдаче каждого транша, при этом перед выдачей последующего транша клиент должен обратиться в Банк с паспортом и соц. картой и со справкой с УЗ-а, заполнить заявку на последующий транш, после чего осуществляется проверка  по нижеуказанным пунктам и принимается положительное решение при удовлетворении всех перечисленных пунктов.

    • удовлетворение условий пункта “Требования к кредитной истории”,
    • сумма транша не может быть выше предыдущей суммы транша более чем на 10%, срок должен быть тот же, таким образом, чтобы ежемесячные платежи по кредиту не были бы выше предыдущего более чем на 10%
    • Количество просроченных дней за последние 12 месяцев по данному кредиту не может быть выше 10 дней
    • Заемщик/созаемщик/поручитель являются благонадежными лицами

    В случае неудовлетворения одного из вышеперечисленных пунктов заявка проходит стандартные этапы анализа.

    • Не кредитуется та сумма оплаты за обучение, которая накоплена за предыдущие годы обучения (долг за обучение).

    В случае прекращения учебы во время кредита:

    1. при кредитах с фондированием - субсидия прекращается и ставка по кредиту устанавливается в размере 24% ежегодно,
    2. при кредитах по ресурсам Банка - ставка по кредиту устанавливается в размере 24% ежегодно.

    ru.vtb.am


    Смотрите также