Ипотека под залог имеющейся недвижимости: Сбербанк и ВТБ 24. Ипотека с залогом имеющейся недвижимости втб 24


федеральный закон 102 (ФЗ 102)

ипотека под залог недвижимостиИпотечное кредитование широко распространено в России на сегодняшний день, но необходимо понимать, что есть множество вариантов получения необходимой денежной ссуды. Если у человека нет собственной жилой недвижимости, то он оформляет кредитный договор с обеспечением за счет приобретаемых или строящихся квадратных метров.

Но существует также и ипотека под залог имеющейся недвижимости, если в собственности у заявителя имеется личная квартира или дом. Именной такой вариант кредитования и кажется большинству людей наиболее интересным и выгодным, но ведь необходимо поговорить и о возможных «подводных камнях».

В любом случае, ипотека является выгодным предложением для той категории людей, которая нуждается в улучшении свои жилищных условий, а собственных сбережений не хватает для оформления сделки по приобретению жилого объекта.

Разновидности ипотечного кредитования

На сегодняшний день большинством банков предложено 2 основных вида кредитных программ:

  • Целевые программы кредитования.
  • Нецелевые варианты выделения кредитных средств.

В первом случае выделяемые финансовым учреждением деньги идут исключительно на приобретение жилого объекта. Кредитные средства нельзя использовать в других целях. Что же касается нецелевого ипотечного кредитования, то здесь предложены более свободные условия использования выделенных банком средств.

Виды банковских программ и условия

ипотека под залог квартирыКогда мы говорим об ипотечных кредитах с существующим обеспечением в виде имеющейся в собственности заявителя жилой собственности, можно говорить о довольно разнообразных по условиям предложений от банков. Большинство финансовых структур могут предложить своему клиента 2 ключевых денежных займа под приобретение жилищного объекта:

  • Ипотека под улучшение жилищных условий.
  • Типовое жилищное кредитование.

В первом случае речь идет о предоставлении денежных средств банком на покупку новой квартиры или дома с оформлением залога и прописанным в договоре обязательством продажи залогового объекта недвижимости для уплаты основной доли в кредитного обязательства. При этом сроки реализации недвижимости устанавливаются банком.

Такой вариант ипотеки может быть оформлен и без внесения первоначальных взносов, но срок действия договора выходит меньшим, чем в типовых предложениях жилищного кредитования. И еще одним нюансом является тот момент, что оформляемая ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса может предложить денежный заем не превышающий 80% стоимости квартиры, которая оформляет в залог.

Обычная жилищная ипотека не требует от заявителя реализации собственной квартиры или дома, который оформлен в качестве залога. Необходимо лишь уплачивать ежемесячные платежи по погашению основного долга. При этом в разных банках могут прописываться разные условия ипотечного договора, включая и различные проценты по кредиту.

Требования, которые предъявляются к оформляемой в залог недвижимости

требования по залогуИпотека под залог имеющегося жилья может быть оформлена с вариантом, когда в качестве обеспечения выступает квартира в многоэтажном жилом доме или же частным дом.

Если выбран последний вариант, то в качестве залога будет оформлен не только сам дом, но и земельный участок. Банк готов рассмотреть залоговое обеспечение недвижимости, которая имеет исключительно высокую ликвидность.

Дополнительные правила, касающиеся оформления в залог жилой недвижимости, регламентируются на основании закона 102 ФЗ об ипотеке залоговой недвижимости.

Что прописано в федеральном законодательстве

фз 102Федеральный закон об ипотеке залоговой недвижимости был впервые принят в 1998 году, но с того момента основные пункты были неоднократно переписаны. В настоящий момент ФЗ по ипотеке содержит около 14 глав. Сюда включены основные понятия об ипотечном кредитовании и условия действия данного договора.

В соответствии с ФЗ 102 официально задокументировано несколько основоположных правил, которые должны быть известны человеку, ориентированному на заключение ипотеки:

  1. В качестве залогового имущества, которое выступает в ипотечных кредитных договорах, может выступать недвижимое имущество, официально оформленное на заемщика в органах ЕГРП.
  2. Запрещено в качестве залога использовать отдельные части объекта недвижимости: комнаты, этажи. Если заемщик планирует прописать их в ипотечном договоре, то ему необходимо заранее оформить их, как самостоятельная недвижимая собственность.
  3. В качестве залога не может выступить та недвижимость, приватизация которой невозможно. Аналогичным образом невозможно передавать в залог недвижимость, которая в будущем подлежит обязательной приватизации.

В ФЗ прописано также, что передаваемая в залог недвижимость остается в пользовании у залогодателя. О других особенностях оформления ипотечного кредитования с обязательным залоговым оформлением можно ознакомиться в последней правки ФЗ 102 от 2018 года.

Выбор банка

банкиЕсли вас заинтересовала ипотека под квартиры и вы имеете право на оформления подобного кредитного договора в соответствии с ФЗ, то необходимо приступать непосредственно к выбору банка, который оказывает подобные услуги населению.

Интересные предложения по ипотечному кредитованию предлагает для своих клиентов Сбербанк, но есть и другой ряд финансовых структур, чьи предложения также необходимо рассматривать.

Наиболее важным моментом для вас должен стать итоговый процент переплаты по предлагаемой банком процентной ставке. Именно эти цифры будут прописаны в итоговом договоре и на основании их придется выплачивать регулярные платежи. Также следует уточнить срок оформления ипотеки, который готов предложить заемщику банк и ознакомиться с дополнительными условиями.

Учтите, что придется предоставить ряд документов вместе с заявлением на получение кредита. Обязательным является страхование и отчетность по доходу с рабочего места. Общий пакет документов может различаться в зависимости от финансового учреждения и конкретной банковской программы.

Отдельно уточните у консультанта или же на официальном сайте банка о возможности смены предмета залога и преждевременной уплате задолженности по кредиту. Это может пригодиться вам в будущем.

Последние слова

Ипотечное кредитование с оформлением собственной недвижимости в залог является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия прямо сейчас. Вопрос только в сборе пакета документов и условиях, прописанных банком. Внимательно изучите все предложения и сделайте свой осознанный выбор. Удачи!

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: нюансы при выдаче займа

Практически любой банк может предоставить ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Такая ситуация возможна, если у заемщика в собственности имеется квартира или дом. Разберемся в основных условиях такого кредитования.

Для чего нужен залог?

Выдавая вам деньги на покупку будущего жилья, кредиторы хотят минимизировать собственные риски. Именно залог служит гарантией выполнения вами возложенных договором обязательств. Ведь никто из нас не хочет просто так отдать свое ценное имущество финансовым организациям. То есть для банка залог выступает в роли страховки вашей оплаты, а для заемщиков - стимулом к погашению долга.

К залоговому имуществу предъявляются определенные требования, так что оставить банку полуразрушенный недостроенный дом не получится.

Как взять россиянину у банка ипотеку под залог уже имеющейся у него недвижимости 0

Требования к недвижимости

Прежде чем взять ипотеку под залог имеющегося жилья, необходимо разобраться, какое именно жилье для этого подойдет. Если в качестве залога будет выбран частный дом, то будьте готовы к тому, что земельный участок также будет оформлен банком в обеспечение кредита.

Следует помнить, что кредитор одобрит только то имущество, которое имеет высокую ликвидность. Например, вы оставили в качестве залога большой частный дом в пригороде и не стали платить за свой кредит. Банк будет вынужден продать ваше жилье и компенсировать финансовые потери. Но, т.к. дом имеет уникальные архитектурные особенности, нестандартную планировку, расположен далеко от центра города и построен по индивидуальным параметрам, реализовать его на рынке недвижимости будет сложно. А значит банк не только не сможет быстро вернуть деньги, но и будет вынужден платить за простой актива.

Поэтому выбирая собственный дом в качестве залога, будьте готовы к возможному отказу.

Можно ли взять ипотеку под залог квартиры? Можно. Так как квартиры построены по однотипному плану, требований у будущих покупателей значительно меньше, а значит и продать их намного проще. Естественно, квартира должна соответствовать санитарным нормам и не требовать капитальных вложений.

Дополнительные положения, касающиеся залоговой недвижимости, регулируются Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

О чем написано в законе?

С момента принятия Федеральный закон несколько раз переписывался, дополнялся и редактировался. В настоящий момент он содержит 14 глав, которые подробно расписывают тонкости ипотечного кредитования.

Потенциальным заемщикам было бы нелишним, ознакомиться с текстом данного документа.

В соответствии с Федеральным законом, существует несколько основополагающих правил, предъявляемых к залоговым объектам недвижимости:

  1. Они должны быть официально оформлены в органах Единого Государственного Реестра Прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  2. Залоговое жилье не может быть отдельной частью ценного имущества. То есть вы не можете оставить под залог один этаж или комнату вашего дома. Только "целое" имущество.
  3. В роли обеспечения кредита не может выступать то жилье, которое не может быть реализовано.

Несмотря на то что вами оформляется закладная на определенный объект недвижимости и передается в банк, пользоваться им вы продолжаете. То есть воспользоваться вашим жильем кредитор сможет только в том случае, если вы откажетесь исполнять установленные обязательства по кредиту.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24

Выбирая будущего кредитора, обязательно посещайте подразделения каждого из них и в индивидуальном порядке знакомьтесь с условиями сделок, ведь информация, предоставляемая на официальных сайтах финансовых организаций, носит исключительно справочный характер.

Остановимся на условиях кредитования одного из ведущих банков России - ВТБ 24.

Основные условия ипотеки под залог имущества выглядят следующим образом:

  1. В залог может быть предоставлена квартира в многоквартирном доме, который находится на территории города, где оформлялся кредит. То есть там, где присутствует филиал банка ВТБ 24.
  2. В качестве собственников закладываемого жилья могут выступать сам заемщик, его супруг или другие члены семьи. В последнем случае одобрение такого залога будет проходить в индивидуальном порядке.
  3. Если вы являетесь активным пользователем банковских услуг и получаете зарплату на счет в ВТБ 24, а также оформили на себя полный пакет страхования, то процентная ставка по вашей ипотеке на весь период выплат составит 12,25 %. Если от страхования вы откажетесь, то надбавка в ставке составит + 1 %.
  4. Ипотека выдается только в российской валюте - в рублях.
  5. Сумма кредита не может превышать 15 миллионов рублей и 50 % от стоимости вашей недвижимости, оформленной в залог.
  6. Период кредитования может достигать 20 лет. При этом выбираемый вами срок кредита должен быть кратен 12 месяцам.
  7. При оформлении займа комиссия за операции не взимается.
  8. Ипотека допускает досрочное погашение.

Как получить кредит?

Для того чтобы получить ипотечный займ под залог недвижимости в ВТБ 24 вам необходимо оставить заявку, предоставить в отделение банка ваши документы и документы по закладываемому жилью. Рассмотрение заявки займет не более 5 рабочих дней.

Стандартный пакет документов включает:

  1. Заявление-анкету на кредит.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Справку по доходам (форма 2-НДФЛ или форма банка). Если вы получаете заработную плату на карту ВТБ 24, то сумму вашего основного дохода сотрудники посмотрят самостоятельно.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  6. Военный билет (для мужчин, чей возраст меньше 27 лет).

Документы по объекту недвижимости:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество или выписка из ЕГРП.
  2. Выписка из домовой книги.
  3. Документ-основание права собственности.

Возможно, представители банка во время принятия решения по вашему кредиту попросят предоставить дополнительные документы.

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк также предоставляет займы под залог имеющегося имущества. В этом случае условия будут следующими:

  1. Срок кредитования - до 20 лет.
  2. Величина кредита - от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Максимальная величина займа не может превышать 60 % стоимости оставленного в залог объекта недвижимости.
  3. Процентная ставка - от 14 % (если срок - до 10 лет) и от 14,50 % (срок - от 10 до 20 лет). Кроме того, банк делает надбавки, если вы не получаете зарплату на его карту (1 %), и если вы не хотите страховать жизнь и здоровье (1 %).

Важным условием такого кредита является отсутствие первоначального взноса.

В качестве залогового объекта недвижимости может выступать квартира, частный дом с земельным участком, земельный участок, гараж с относящейся к нему территорией (если имеется).

Документы для получения кредита в Сбербанке аналогичны пакету документов в ВТБ 24. Единственное уточнение, которое здесь уместно, - документы по объекту недвижимости, оформляемому под залог ипотеки, могут быть представлены в отделение банка в течение двух месяцев с момента вынесения положительного решения Сбербанка.

Рассмотрение вашей заявки производится за 2-8 рабочих дней.

Если вы решили погасить кредит заблаговременно, следует уведомить об этом своего кредитора. В заявлении по досрочному погашению необходимо указать дату и сумму последующего платежа, а также расчетный счет, с которого будет производиться данная оплата. Штраф за досрочное погашение обязательств по ипотечному кредитованию не предусмотрен.

И напоследок

Прежде чем оформлять любой кредит, проанализируйте свою платежеспособность. Сложно предугадать, что будет через 5-10 лет, возможно, вы найдете новый способ получения высокого заработка, возможно, получите невероятно большое наследство и перекроете кредит. Но нужно быть реалистами. Есть вероятность, что попав под сокращение, вы останетесь без средств к существованию. А значит перестанете платить по ипотеке. С чем вы останетесь в этом случае, если даже имеющееся когда-то у вас жилье, будет продано банком?

proipoteku24.ru

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: Сбербанк и ВТБ 24 |

В силу того, что ипотека подразумевает получение крупных сумм на длительный срок, кредитор в обязательном порядке требует обязательного оформления залогового обеспечения. Объектом залога может стать, как приобретаемое жилье, так и имеющаяся собственность. Ипотека под залог имеющейся недвижимости выдается на привлекательных условиях, среди которых низкая ставка и длительный период погашения.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: Сбербанк и ВТБ 24

Оформление подобных программ имеет свои особенности и правила, соблюдение которых необходимо на протяжении всего срока действия договора.

Неслучайно, доля ипотечных займов составляет около 20% от всех использованных кредитных продуктов. Многие успешные заемщики, выплатив долг за первую собственность, обращаются за повторным кредитованием, предлагая использовать имеющееся жилье в качестве залога.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости также называют ломбардной ипотекой, так как в залог оставляют то имущество, которым располагает клиент в момент обращения.

Ряд характеристик отличают данные программы от привычных схем кредитования:

  1. Отсутствуют ограничения при подборе нового объекта недвижимости, позволяя выбирать квартиры и дома в том состоянии и районе, которые действительно нужны заемщику. Основные претензии банк будет предъявлять к предлагаемой в качестве залога собственности.
  2. Без оформления страховки при подписании договора с кредитором не обойтись. Иногда банку достаточно покрытия страховой выплатой залогового имущества, в других случаях требуется комплексное страхование: титульное, личное, имущественное. Это влечет за собой удорожание итоговой переплаты по ипотечной сделке на несколько процентов.
  3. Ломбардная ипотека допускает в качестве залога собственность ближайших родственников, а при необходимости, изменить залоговый объект другим, при условии соблюдения требований к кадастровой стоимости предлагаемого жилья.
  4. Основные ограничения касаются залогового обеспечения – оно должно вписываться в параметры, установленные финансовым учреждением, а ограничения в праве распоряжения не позволят в период погашения займа передавать в дар, обменивать и продавать залоговый объект. Любые регистрационные действия становятся недоступными, а в паспорте объекта появляется новая отметка о наличии обременений по ипотеке в силу закона.

Несмотря на наличие строгого порядка оформления и тщательной подготовки документов, подобный вид кредита позволит получить нужный объект собственности с правом дальнейшего распоряжения им.

Прежде, чем взять ипотеку под залог имеющегося жилья, оценивают достоинства и негативные моменты применения данной схемы сотрудничества с банком. Из положительных характеристик следует отметить:

  • низкую ставку по кредиту;
  • менее тщательный анализ кредитной истории;
  • доступные и прозрачные условия оформления с меньшим пакетом документов;
  • отсутствие необходимости в первоначальном взносе;
  • возможность длительного погашения на протяжении от 5 лет и более;
  • свободный выбор жилья, вне зависимости от мнения банка, включая строящиеся объекты.

К негативным моментам ломбардной ипотеки относят:

  1. Ограничение права распоряжения собственностью в залоге.
  2. В процессе длительного периода погашения процентная переплата составит сумму, в разы превышающую основной долг.
  3. На протяжении многих лет гражданин несет финансовую ответственность перед кредитором, направляя часть своих доходов в пользу финансового учреждения.
  4. В случае пропуска даты платежа по любой причине, кредитор взыщет штраф и неустойку за каждый день просрочки.
  5. В случае наступления обстоятельств неодолимой силы заемщик подвергается реальному риску потерять объект залога.
  6. Выполняя кредитные обязательства, заемщик вынужден нести сопутствующие дополнительные расходы на страхование заложенной недвижимости.

Есть и более существенное ограничение при использовании ломбардной ипотеки – необходимо, чтобы имеющееся жилье было новым, высоколиквидным, дорогостоящим объектом, оснащенным всеми основными благами цивилизации. Далеко не всякая квартира может выступить в качестве залогового обеспечения. Например, если планируется покупка жилья за 3 млн рублей, необходимо, чтобы имеющаяся собственность стоила не менее 3,6 млн рублей.

Таким образом, купить более дорогое жилье можно только за счет компенсации недостатка суммы из своих личных накоплений.

Какая недвижимость может использоваться в качестве залога

Банк очень внимательно и придирчиво рассматривает объект, предложенный в качестве обеспечения по ипотеке под залог жилья. Оцениваться будут следующие параметры:

  1. Высокая ликвидность ограничивает выбор объекта теми, которые можно быстро и выгодно продать. В здании должны быть подключены все инженерные коммуникации, позволяющие отнести недвижимость к благоустроенному жилью.
  2. Отличное состояние дома и помещений – оценивается степень износа. Недопустимо использование жилья в аварийных зданиях, планируемых под снос, из категории ветхого жилого фонда.
  3. Относительно новое жилье, анализируется год ввода в эксплуатацию дома.
  4. Ограничения по материалу, используемому в строительстве и количеству этажей, исключая деревянные дома и малоэтажную застройку.
  5. Наличие/отсутствие несовершеннолетних владельцев объекта, а также иных обременений (ареста или отчуждения в пользу третьей стороны).
  6. Соответствие планировки и фактических характеристик информацию из технической документации на объект.

В совокупности, данные требования к жилью серьезно сузили возможность оформления под залог квартиры в старых домах, построенных раньше 1970-1975 гг.

После того, как банк рассмотрит объект на предмет соответствия выдвинутым требованиям, будет определена сумма, доступная к выдаче в ипотеку. Как правило, максимальная величина кредитной линии не превышает 60% оценочной стоимости предложенного имущества.

Предложений по кредитам под залог недвижимости множество. Каждая финансовая структура предлагает различные варианты оформления. В рамках программы, может быть оформлена ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса, позволяя обходиться без предварительных накоплений и личного финансового участия в процессе приобретения новой собственности.

К числу выгодных кредитных продуктов относятся следующие предложения:

  1. По целевому кредитованию в РСХБ можно получить заемные средства в сумме 70% от оценочной цены предложенного в залог жилья по ставке в 13,9%.
  2. Из нецелевых программ интерес вызывает предложение Газпромбанка получить сумму в 30% от оценки залогового объекта под 14,0% годовых с погашением в течение 30 лет.

Благодаря ломбардной ипотеке заемщик получает право направлять средства на приобретение любого жилья, а в случае оформления недорогой недвижимости, обойтись без первого взноса. С помощью подобных программ заемщики успешно покупают комнаты в общежитиях, коммуналке, с неузаконенной перепланировкой, из объектов незавершенного строительства, в дачном товариществе. Главное помнить о необходимости соблюдения условий договора с финансовой организацией на всем протяжении срока кредитования, пока весь долг не будет выплачен.

К числу востребованных банковских продуктов относится ипотека в залог имеющейся недвижимости Сбербанка.

  1. В залог оформляют имущество, которым владеем сам заемщик, созаемщик, поручитель, иное лицо.
  2. Объект покупки должен быть жилым, из числа новостроек или уже сданного жилого фонда. Допускается нецелевое использование кредита.
  3. Максимальный срок действия договора – 20 лет.
  4. Займ выдается в отечественной валюте.
  5. Кредитная линия – 0,5-10,0 млн рублей, но не более 60% от оценочной стоимости.
  6. Объектами для залога могут стать дачи, гаражи, земельный участок с жилым домом, квартиры.
  7. Процентная ставка – не менее 11,0% в год. Процент назначается финансовым учреждением по своему усмотрению, в зависимости от срока действия договора и цены залогового обеспечения.

Для ВТБ 24 ипотека с закладной на имеющееся жилье реализуется в рамках нецелевой программы, без обязанности согласовывать объект покупки или каких-либо ограничений в направлении средств.

Нецелевой заем оформляется на следующих условиях:

  1. Максимальный лимит средств ограничен ½ оценочной стоимости залога, но не более 15 млн рублей.
  2. Деньги выдаются на 20 лет под 13,6% годовых.

Программа позволяет получить и использовать заемные средства в любом направлении, без необходимости получения разрешения у кредитора. В течение длительного срока можно пользоваться деньгами банка с минимальным ежемесячным платежом и низкой итоговой переплатой.

Правила банка позволяют брать особенно выгодные кредиты работникам бюджетной сферы (врачам, педагогам, служащим госструктур, пенсионерам). Успешно применяется практика кредитных каникул с отсрочкой оплаты на 1-2 месяца.

Несмотря на всю привлекательность продуктов с залогом имеющейся собственности, простой расчет программ классической и ломбардной ипотеки показывает, что итоговая переплата в первом случае будет меньше. По этой причине, если будущий объект приобретения соответствует параметрам банка и в ближайшем будущем не планируется распоряжение правом, более оправданным станет применение классической ипотеки.

wallps.ru

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: Сбербанк и ВТБ 24 |

В силу того, что ипотека подразумевает получение крупных сумм на длительный срок, кредитор в обязательном порядке требует обязательного оформления залогового обеспечения. Объектом залога может стать, как приобретаемое жилье, так и имеющаяся собственность. Ипотека под залог имеющейся недвижимости выдается на привлекательных условиях, среди которых низкая ставка и длительный период погашения.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: Сбербанк и ВТБ 24

Оформление подобных программ имеет свои особенности и правила, соблюдение которых необходимо на протяжении всего срока действия договора.

Неслучайно, доля ипотечных займов составляет около 20% от всех использованных кредитных продуктов. Многие успешные заемщики, выплатив долг за первую собственность, обращаются за повторным кредитованием, предлагая использовать имеющееся жилье в качестве залога.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости также называют ломбардной ипотекой, так как в залог оставляют то имущество, которым располагает клиент в момент обращения.

Ряд характеристик отличают данные программы от привычных схем кредитования:

  1. Отсутствуют ограничения при подборе нового объекта недвижимости, позволяя выбирать квартиры и дома в том состоянии и районе, которые действительно нужны заемщику. Основные претензии банк будет предъявлять к предлагаемой в качестве залога собственности.
  2. Без оформления страховки при подписании договора с кредитором не обойтись. Иногда банку достаточно покрытия страховой выплатой залогового имущества, в других случаях требуется комплексное страхование: титульное, личное, имущественное. Это влечет за собой удорожание итоговой переплаты по ипотечной сделке на несколько процентов.
  3. Ломбардная ипотека допускает в качестве залога собственность ближайших родственников, а при необходимости, изменить залоговый объект другим, при условии соблюдения требований к кадастровой стоимости предлагаемого жилья.
  4. Основные ограничения касаются залогового обеспечения – оно должно вписываться в параметры, установленные финансовым учреждением, а ограничения в праве распоряжения не позволят в период погашения займа передавать в дар, обменивать и продавать залоговый объект. Любые регистрационные действия становятся недоступными, а в паспорте объекта появляется новая отметка о наличии обременений по ипотеке в силу закона.

Несмотря на наличие строгого порядка оформления и тщательной подготовки документов, подобный вид кредита позволит получить нужный объект собственности с правом дальнейшего распоряжения им.

Прежде, чем взять ипотеку под залог имеющегося жилья, оценивают достоинства и негативные моменты применения данной схемы сотрудничества с банком. Из положительных характеристик следует отметить:

  • низкую ставку по кредиту;
  • менее тщательный анализ кредитной истории;
  • доступные и прозрачные условия оформления с меньшим пакетом документов;
  • отсутствие необходимости в первоначальном взносе;
  • возможность длительного погашения на протяжении от 5 лет и более;
  • свободный выбор жилья, вне зависимости от мнения банка, включая строящиеся объекты.

К негативным моментам ломбардной ипотеки относят:

  1. Ограничение права распоряжения собственностью в залоге.
  2. В процессе длительного периода погашения процентная переплата составит сумму, в разы превышающую основной долг.
  3. На протяжении многих лет гражданин несет финансовую ответственность перед кредитором, направляя часть своих доходов в пользу финансового учреждения.
  4. В случае пропуска даты платежа по любой причине, кредитор взыщет штраф и неустойку за каждый день просрочки.
  5. В случае наступления обстоятельств неодолимой силы заемщик подвергается реальному риску потерять объект залога.
  6. Выполняя кредитные обязательства, заемщик вынужден нести сопутствующие дополнительные расходы на страхование заложенной недвижимости.

Есть и более существенное ограничение при использовании ломбардной ипотеки – необходимо, чтобы имеющееся жилье было новым, высоколиквидным, дорогостоящим объектом, оснащенным всеми основными благами цивилизации. Далеко не всякая квартира может выступить в качестве залогового обеспечения. Например, если планируется покупка жилья за 3 млн рублей, необходимо, чтобы имеющаяся собственность стоила не менее 3,6 млн рублей.

Таким образом, купить более дорогое жилье можно только за счет компенсации недостатка суммы из своих личных накоплений.

Какая недвижимость может использоваться в качестве залога

Банк очень внимательно и придирчиво рассматривает объект, предложенный в качестве обеспечения по ипотеке под залог жилья. Оцениваться будут следующие параметры:

  1. Высокая ликвидность ограничивает выбор объекта теми, которые можно быстро и выгодно продать. В здании должны быть подключены все инженерные коммуникации, позволяющие отнести недвижимость к благоустроенному жилью.
  2. Отличное состояние дома и помещений – оценивается степень износа. Недопустимо использование жилья в аварийных зданиях, планируемых под снос, из категории ветхого жилого фонда.
  3. Относительно новое жилье, анализируется год ввода в эксплуатацию дома.
  4. Ограничения по материалу, используемому в строительстве и количеству этажей, исключая деревянные дома и малоэтажную застройку.
  5. Наличие/отсутствие несовершеннолетних владельцев объекта, а также иных обременений (ареста или отчуждения в пользу третьей стороны).
  6. Соответствие планировки и фактических характеристик информацию из технической документации на объект.

В совокупности, данные требования к жилью серьезно сузили возможность оформления под залог квартиры в старых домах, построенных раньше 1970-1975 гг.

После того, как банк рассмотрит объект на предмет соответствия выдвинутым требованиям, будет определена сумма, доступная к выдаче в ипотеку. Как правило, максимальная величина кредитной линии не превышает 60% оценочной стоимости предложенного имущества.

Предложений по кредитам под залог недвижимости множество. Каждая финансовая структура предлагает различные варианты оформления. В рамках программы, может быть оформлена ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса, позволяя обходиться без предварительных накоплений и личного финансового участия в процессе приобретения новой собственности.

К числу выгодных кредитных продуктов относятся следующие предложения:

  1. По целевому кредитованию в РСХБ можно получить заемные средства в сумме 70% от оценочной цены предложенного в залог жилья по ставке в 13,9%.
  2. Из нецелевых программ интерес вызывает предложение Газпромбанка получить сумму в 30% от оценки залогового объекта под 14,0% годовых с погашением в течение 30 лет.

Благодаря ломбардной ипотеке заемщик получает право направлять средства на приобретение любого жилья, а в случае оформления недорогой недвижимости, обойтись без первого взноса. С помощью подобных программ заемщики успешно покупают комнаты в общежитиях, коммуналке, с неузаконенной перепланировкой, из объектов незавершенного строительства, в дачном товариществе. Главное помнить о необходимости соблюдения условий договора с финансовой организацией на всем протяжении срока кредитования, пока весь долг не будет выплачен.

К числу востребованных банковских продуктов относится ипотека в залог имеющейся недвижимости Сбербанка.

  1. В залог оформляют имущество, которым владеем сам заемщик, созаемщик, поручитель, иное лицо.
  2. Объект покупки должен быть жилым, из числа новостроек или уже сданного жилого фонда. Допускается нецелевое использование кредита.
  3. Максимальный срок действия договора – 20 лет.
  4. Займ выдается в отечественной валюте.
  5. Кредитная линия – 0,5-10,0 млн рублей, но не более 60% от оценочной стоимости.
  6. Объектами для залога могут стать дачи, гаражи, земельный участок с жилым домом, квартиры.
  7. Процентная ставка – не менее 11,0% в год. Процент назначается финансовым учреждением по своему усмотрению, в зависимости от срока действия договора и цены залогового обеспечения.

Для ВТБ 24 ипотека с закладной на имеющееся жилье реализуется в рамках нецелевой программы, без обязанности согласовывать объект покупки или каких-либо ограничений в направлении средств.

Нецелевой заем оформляется на следующих условиях:

  1. Максимальный лимит средств ограничен ½ оценочной стоимости залога, но не более 15 млн рублей.
  2. Деньги выдаются на 20 лет под 13,6% годовых.

Программа позволяет получить и использовать заемные средства в любом направлении, без необходимости получения разрешения у кредитора. В течение длительного срока можно пользоваться деньгами банка с минимальным ежемесячным платежом и низкой итоговой переплатой.

Правила банка позволяют брать особенно выгодные кредиты работникам бюджетной сферы (врачам, педагогам, служащим госструктур, пенсионерам). Успешно применяется практика кредитных каникул с отсрочкой оплаты на 1-2 месяца.

Несмотря на всю привлекательность продуктов с залогом имеющейся собственности, простой расчет программ классической и ломбардной ипотеки показывает, что итоговая переплата в первом случае будет меньше. По этой причине, если будущий объект приобретения соответствует параметрам банка и в ближайшем будущем не планируется распоряжение правом, более оправданным станет применение классической ипотеки.

avtostamp.ru

Ипотека «Под залог недвижимости» банка «ВТБ 24» в Москве: ставки, проценты, условия

Основные условия:

Вид жилья

Квартира, кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости

Готовность жилья

Готовое

Схема расчета

Аннуитетные платежи, равными долями

Cтавки по ипотеке в рублях:

  • Ставки
  • Платежи
Сумма, руб. Первый взнос До 20 лет
до 15 000 000 любой от 11,1%
Стоимость жилья, руб. Первый взнос, руб. Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячныйплатеж, руб. Расчет
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 1 год 11,1% 433 299 Переплата: 298 741
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 2 года 11,1% 228 606 Переплата: 584 491
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 3 года 11,1% 160 652 Переплата: 880 321
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 4 года 11,1% 126 881 Переплата: 1 185 344
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 5 лет 11,1% 106 782 Переплата: 1 499 649
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 7 лет 11,1% 84 158 Переплата: 2 156 582
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 10 лет 11,1% 67 775 Переплата: 3 208 294
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 12 лет 11,1% 61 715 Переплата: 3 951 173
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 15 лет 11,1% 56 001 Переплата: 5 121 210
7 000 000 2 100 000 4 900 000 руб. на 20 лет 11,1% 50 911 Переплата: 7 195 722

* Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.

Досрочное погашение:

Возможность досрочного погашения

Можно погашать и целиком, и частями

Комиссия/штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Документы для подтверждения дохода:

НДФЛ-2

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Справка по форме банка

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Другие предоставляемые документы:

Заявление-анкета

Обязательно

Паспорт

Обязательно

Военный билет

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки

Обязательно

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования

Обязательно

Страхование:

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента

Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения квартиры ваша процентная ставка увеличится на 1% годовых.

Обеспечение кредита:

Залог

Обязательно

Обязательный залог приобретаемого имущества

Требуется

Обязательный залог имеющегося имущества

Требуется

Требования к заемщику:

Минимальный возраст на момент получения кредита

21 год

Максимальный возраст на момент погашения кредита

70 лет

Регистрация

Не требуется

Общий стаж работы Стаж работы на последнем месте

Не менее 1 месяца с момента истечения испытательного срока

Другие ограничения
  • Гражданство и регистрация заёмщика: нет ограничений
  • Место работы — на территории РФ.

Сроки принятия решения:

Срок рассмотрения заявки

До недели

Способы оплаты:

Способ оплаты

Банкоматы, безналичный платеж/перевод, кассы банка, отделения ФГУП «Почта России»

Дополнительно:

Форма выдачи кредита

На счет заемщика, наличными в ячейку

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в Москве. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах банка ВТБ 24 или по телефону +7 800 100-24-24.

Дата обновления информации: 04.06.2018 10:14

Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

moskva.vbr.ru

Кредиты под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24

кредиты под залог имеющейся недвижимости в втб 24Кредиты под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 – это типичный ипотечный продукт. На сегодня ВТБ 24 не реализовал возможность получения наличных на потребительские цели под залог.

Однако есть масса приложений по ипотечному кредитованию, в которых недвижимость выступает основным обеспечение и оформляется в залог.

Кредитные предложения от ВТБ 24 на потребительские нужды

Если же отталкиваться от ссуд на потребительские нужды, то ВТБ 24 предлагает оформить наличный заем. И хотя, условиями кредитования не предусмотрено обязательно оформление залога, такой вариант может быть рассмотрен. Поскольку в интересах кредитора обеспечить максимальную надежность по возврату средств.

Оформление залога может оказать положительное влияние на условия кредитного договора, годовые ставки за пользование займом.

Ипотечный кредит от ВТБ 24

Основная часть кредитов под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 – это ипотека. На сегодня в Банке реализовано пять программ, позволяющих получить кредит. Средняя процентная ставка по ним в пределах от 11,95% до 15,95%. Каждое из предложений предполагает уплату первоначального взноса Размер кредита зависит от:

  • стоимости залогового имущества определенного по результатам оценки экспертами;
  • сроков кредитования;
  • сумма первоначального взноса;
  • платежеспособности клиента.

В среднем заемщик может рассчитывать на кредит от 1,5 млн. рублей до 15-20 млн. рублей.

Кредиты, условиями которых предполагают оформление недвижимости в залог, относятся к займам с обеспечением. Такие займы с точки зрения кредитора являются менее рискованными и более предпочтительными.

Как правило, процентные ставки по таким предложениям несколько ниже, сроки кредитования длительны, а суммы в несколько десятков раз превышают размеры ссуд по потребительским кредитам. Однако, если это вариант кредитования более удобен для банка, то для заемщика есть опасность лишиться своего имущества в случае нарушения или неуплаты по условиям договора кредитования.

credit-professional.ru

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в втб

Говоря «ипотека», мы обычно подразумеваем покупку в кредит жилья, которое отдаётся в залог банку до последнего платежа. Но строго говоря «ипотека» – это залог, а не кредит, а «ипотечный кредит» может и другие формы принимать.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости (ломбардный кредит)?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости или ломбардный кредит подразумевает, что залогом кредита станет существующая квартира, зачастую единственная.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в втб Ставка для

Такой кредит позволяет, например:

  • улучшить жилищные условия;
  • купить дачу или квартиру детям;
  • получить деньги на развитие бизнеса.
  • Целевая и нецелевая

Ипотека под залог имеющейся недвижимости перед привычной ипотекой имеет два выгодных отличия:

  1. Квартиру можно оценить сразу, а её правовой статус редко вызывает сомнения. Особенно это выгодно по сравнению с ипотекой на новое жильё.
  2. Цель кредита и залог не совпадают, и банку не так важно, куда вы потратите деньги.

Поэтому кредитные организации выделяют две программы ломбардной ипотеки:

  • целевая – деньги можно потратить исключительно на конкретную цель (например, на квартиру), это снижает риски банка и ставку;
  • нецелевая – банк не вмешивается, куда пойдут полученные деньги, но кредитор рискует больше и дороже берёт за обслуживание.

Некоторые банки могут не делать различий между программами или предлагать только одну из них. Отличаться могут и требования к жилью.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья: требования к недвижимости

Есть ряд ситуаций, гарантирующих отказ банка:

  • банк не примет жильё в аварийном или подлежащем сносу доме; несанкционированные перепланировки гарантируют отказ;
  • жильё должно быть юридически «чистым», без плохой истории;
  • в жилье должно быть зарегистрированы 5 или меньше человек;
  • нельзя заложить долю в жилье;
  • все сособственники должны дать письменное согласие и выступить поручителями;
  • все прописанные лица должны согласиться на залог и заверить это у нотариуса;
  • обычно банк требует, чтобы залог и новое жильё были в одном регионе, это должен быть регион присутствия банка.

Что значит ипотека с господдержкой и как оформить такую ипотеку, вы можете узнать в этой статье.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья?

Есть также факторы, которые не гарантируют отказ, но дают серьёзную опасность:

  • много раз продававшаяся квартира вызовет опасения;
  • банк вряд ли одобрит дом старше 1970 года;
  • деревянные части дома – негативный фактор, как и ветхое состояние;
  • прописанные дети, недееспособные, инвалиды, ветераны, военнослужащие создают серьёзные сложности.

Что можно делать с залоговым имуществом?

В каком банке лучше взять ипотеку? Пошаговая инструкция содержится в нашей новой публикации по ссылке.

Кроме того, банк вмешивается в процедуры, которые могут изменить стоимость квартиры или осложнить работу с ней. Поэтому заложенную недвижимость можно только по согласованию с банком:

Образец договора залога недвижимости, вы можете скачать по этой ссылке.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: основные банковские программы

Взять ипотеку под залог имеющегося жилья можно во многих банках России. Наибольшей популярностью пользуются следующие программы.

Ломбардную ипотеку в 2018 году «Сбербанк» поддерживает по программам приобретения первичного и вторичного жилья (господдержка на эту ипотеку не распространяется), а также предлагает кредит без контроля целей.

Ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2018 году можно взять от 15,50% до 16,25%.

В кредит дадут сумму не более 60% от стоимости заложенного дома или квартиры сроком до 20 лет, эти же параметры влияют на ставку.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в втб Можно ли

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: как получить?

В 2018 году Альфа-банк выдаёт только целевые кредиты под ипотечный залог. Программу нецелевого кредитования банк закрыл.

По программе покупки квартиры требуется первый взнос в 30%. При строительстве дома кредит не может покрывать больше 70% расходов.

Кто такой созаемщик по ипотеке и какими обязанностями, а также правами он обладает — узнайте тут.

В отличие от коллег из Альфа-Банка, ВТБ24 не только продолжают, но и активно рекламируют программу кредита на любые цели под залог недвижимости. Зато целевые кредиты под залог другой недвижимости, наоборот, пропали.

Ипотеку под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24 можно взять под 15,5% годовых и готов обслуживать до 20 лет.

Сумма кредита допускается до 5 миллионов рублей с ограничением – не больше половины стоимости залога.

Присутствие ипотечного подразделения в том же городе, что и залог, входит в число требований ВТБ24. Получить кредит может как сам владелец, так и муж, жена или члены семьи при наличии доверенности.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает программы кредита под залог недвижимости как целевые, так и нецелевые.

Целевой кредит можно взять на покупку новой или с рук квартиры, дома, участка и на строительство. Россельхозбанк принимает в залог квартиру или дом с участком и готов дать взаймы до 70% их стоимости.

Нецелевой кредит может составить только 50% цены залога, сумма в рублях минимум 100 тысяч, максимум – 10 миллионов, выплачивать можно до 10 лет.

До 3 лет ставка составит 16%, больше – 19%, причём отказ от страховки добавит 3,5% к годовой ставке, а хорошая репутация или зарплатный проект уберут 0,5%.

Райфайзенбанк

Банк Райфайенбанк предлагает оба варианта ипотеки имеющейся недвижимости. Целевую ипотеку в Райфайзенбанк предлагают на сумму до 85% цены залоговой недвижимости.

Нецелевой кредит можно взять максимум на 15 лет на 800 тысяч – 9 миллионов рублей при ограничении – не больше 60% от цены недвижимости в залоге. Ставка для зарплатного клиента составит 17,25%, остальным банк предлагает 17,5%.

Об особенностях, а также преимуществах и недостатках ипотеки под залог недвижимости, вы можете больше узнать в следующем видео:

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: 2 основных этапа и пакет необходимых документов

Я купил квартиру посредством ипотечного кредита. При этом возврат кредита обеспечивается залогом купленной квартиры. Получается, что квартира обременена залогом и без ведома банка, являющегося залогодержателем, я с квартирой ничего сделать не могу. А если я всё же решил её продать и нашёл потенциального покупателя, как я должен поступить, чтобы квартиру продать? Может ли банк изменить должника в моём лице на другое лицо с его согласия или же мне выплатить кредит, а уж потом заниматься продажей?

Конечно это очень удобно, когда уже есть недвижимость. У нас уже есть квартира и мы решили купить в ипотеку вторую, правда одно-комнатную, но в очень хорошем районе, чтоб сдавать ее. Банки очень охотно дают ипотеку, под залог недвижимости и процент ниже, чем при обычной ипотеке. Мы брали ипотеку в банке Уралсиб. Приобретенную квартиру отремонтировали, сдаем в аренду и она практически сама себя окупает.

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

ipoteka-chel.ru


Смотрите также