Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство? Ипотека с видом на жительство втб


Ипотека с видом на жительство (ВНЖ) в 2018 году

Ипотечное кредитование является, порой, единственным выходом в приобретении жилья ввиду высокой стоимости недвижимых объектов.

По общему правилу, доступ к ипотеке имеют граждане Российской Федерации, соответствующие установленным банком условиям, лица, не являющиеся гражданами России, но при этом желающие приобрести жильё на территории РФ, также интересуются возможностью оформления ипотеки.

Следует разобраться, доступен ли им такой механизм и если да, то на каких условиях?

Первоначальная информация

Вид на жительство — это статус, который даёт иностранным гражданам или лицам, вовсе не имеющим гражданства, находится на территории Российской Федерации длительный период времени, а также иметь практически те же права, что и граждане.

Кроме того, ВНЖ позволяет претендовать на Российское гражданство после определённого срока и при условии соблюдения установленной процедуры.

Граждане РФ, а также иностранные граждане, в том числе оформившие вид на жительство, имеют право на приобретение недвижимости на территории России.

При этом практика показывает, что приобрести квартиру или иную недвижимость за наличные средства может далеко не каждый.

Очень часто лица обращаются в банки за оформлением ипотечного кредита, который поможет приобрести жильё в рассрочку. Но дают ли ипотеку с ВНЖ?

По общему правилу, любой кредит может быть выдан, если заёмщик является резидентом Российской Федерации.

Поэтому, теоретически, лица, имеющие ВНЖ, вправе оформлять ипотечные кредиты с целью приобретения жилой недвижимости.

Кто может оформить

Купить квартиру или дом на территории России вправе любой иностранец, независимо от статуса.

Теоретически, оформить кредит также может и гражданин иного государства, но на практике такая возможность существует далеко не всегда, а если и существует, то с существенными ограничениями.

Вид на жительство подразумевает некий официальный статус, имеющий длительный характер. В России он выдаётся, как правило, на срок в пять лет.

При этом большинство лиц, оформляющих ВНЖ, впоследствии планируют оформить и гражданство, что говорит о намерении надолго обосноваться на территории России. Бланк договора ипотеки можно скачать здесь.

Несмотря на это, большая часть банков до сих пор отказывает в оформлении кредита, в особенности ипотечного, иностранцам, в том числе имеющих вид на жительство.

И лишь некоторые финансовые организации идут на встречу таким лицам, считая, что желание приобретения недвижимости на территории России говорит о серьёзных намерениях на постоянное проживание. Предлагаемые условия представляются далеко не самыми выгодными.

Законодательные нормы

Правовое регулирование вопроса складывается из нескольких правовых актов, которые в совокупности используются при разрешении проблемы:

Гражданский кодекс РФ Который определяет общие условия договорных отношений и вопрос залога недвижимого имущества. Данный правовой акт является основополагающим в отечественной практике и регулирует множество общегражданских вопросов, которые могут так или иначе касаться тематики ипотечного кредитования
ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ» Устанавливает общие правила учёта иностранных граждан в России и некоторые особенности, касающиеся данного вопроса
ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» Устанавливает общий порядок регистрации права собственности, обременений и иные вопросы, связанные с постановкой недвижимого имущества на учёт

Дополнительно можно обратить внимание на иные правовые акты, которые будут регулировать косвенно связанные с темой вопросы.

Например, Налоговый кодекс РФ (определяет вопросы налогообложения, в том числе связанные с НДФЛ), ФЗ «Об исполнительном производстве», а также ряд подзаконных актов и материалы судебной практики.

Можно ли взять ипотеку для иностранных граждан с видом на жительство в РФ

Законодатель не содержит запрета на оформление ипотеки для лиц, имеющих вид на жительство РФ.

На практике ситуация несколько иная. Далеко не все банки желают идти на встречу таким лицам и отказывают в выдаче кредита при обращении к ним.

Логика банков простая. Если лицо не является гражданином РФ, то оно может в любой момент покинуть территорию России и не заплатить кредит.

Ипотечный кредит имеет существенное обеспечение в виде залога недвижимости, которую купило такое лицо.

Если иностранец и покинет территорию России, то банк сможет получить полагающиеся средства через процедуру обращения взыскания на имущество должники.

Иные банки следуют другой логике. Они считают, что такие лицо имеют серьёзные намерения для проживания в России, поэтому не будут покидать её без особой необходимости.

Поэтому получение ипотеки у такого кредитора возможно, но условия предоставления будут далеко не самыми выгодными.

Так, например, возможна ипотека для иностранцев с видом на жительство в ВТБ, банке Хоум Кредит, а большая часть относительно небольших отечественных банков даже не предполагает выдачу таких кредитов.

Основной пакет документов

Для оформления ипотеки иностранцу потребуется собрать более широкий пакет документации, чем гражданину Российской Федерации. Как правилу, в данный пакет включают:

Паспорт иностранного гражданина с нотариальным заверением Если паспорт отсутствует, то может быть использован любой другой документ, который удостоверяет личность. В любом случае, документ должен быть на русском языке или предоставляется его перевод, заверенный при помощи нотариуса
Вид на жительство в РФ, а также копия такого документа Данная бумага представляет собой подобие книжки, выглядит примерно, как паспорт. Составляется она на русском языке и выдаётся сроком на пять лет
Документ, подтверждающий уровень официального дохода Это может быть выписка по зарплате, договор на оказание услуг, который носит длительный характер и иная документация данного назначения
Справка об отсутствии судимости Требуется не всегда, а лишь тогда, когда это прямо потребует банк
Документы на недвижимое имущество Это может быть свидетельство о праве или выписка из ЕГРП

Объект может быть проверен сотрудником банка на пригодность к проживанию или в предоставлении кредита может быть отказано.

Все предоставляемые документы должны быть оформлены на русском языке. Если имеется лишь иностранная версия, то необходимо оформить нотариально заверенный перевод.

Дополнительно могут потребоваться и иные бумаги, банк вправе самостоятельно устанавливать перечень.

Какие банки выдают (таблица)

Получить ипотечный кредит можно только в некоторых банках, большая часть откажет в предоставлении такого финансового продукта иностранцу, даже если он имеет вид на жительство в РФ.

На данный момент услуга доступна в следующих организациях:

Отечественные банки Банки с иностранным капиталом
ВТБ 24 Хоум Кредит
Росбанк РайфайзенБанк
Сбербанк Альфа-Банк

Существуют и иные варианты, иностранному гражданину нужно внимательно оценивать фактические предложения, так как условия предоставления таких займов могут быть не особо выгодными ввиду высоких рисков кредитора в такой ситуации.

Процентные ставки

Иностранец вправе получить кредит в любой валюте, в которой банк в принципе его может предоставить. Как правило, это евро, рубли и доллары.

Лучше всего получать средства в валюте, которую зарабатывает лицо — это несколько снизит риски, которые возникают из-за колебания курсов валют.

В среднем, процентная ставка по ипотечным кредитам для граждан РФ составляет до пятнадцати процентов. Иностранцы могут рассчитывать на средства по ставке от 15 до 25 процентов.

Полная стоимость кредита зависит от следующих факторов:

  1. Срок, на который предоставляются денежные средства.
  2. Сумма первоначального взноса.
  3. Валюта, в которой выдаётся кредит.
  4. Наличие поручителей или иного дополнительного обеспечения.
  5. Наличие страховки.

Ставка может быть либо фиксированной, либо переменной (пересматривается периодически в связи в новыми требованиями Центрального Банка России). В любом случае, рассчитывать на выгодные условия иностранцу не приходится.

Причины отказа

Иностранец может столкнуться с отказом в предоставлении ипотечного кредита при следующих обстоятельствах:

  1. Он не может предоставить первоначальный взнос на приобретение недвижимости.
  2. Не был предоставлен полный пакет требуемой документации.
  3. Отрицательная кредитная история.
  4. Официальное место работы на территории России отсутствует.
  5. Уровень дохода недостаточен.
  6. Отсутствует трудовой стаж, работает на своей должности недостаточный период времени.
  7. У него отсутствует вид на жительства (находится на территории России, например, на основании визы).

В случае отказа иностранцу необходимо либо устранить причины, либо искать иные способы привлечения денежных средств для приобретения недвижимого имущества.

Видео: не гражданин РФ. Получить ипотеку

Вид на жительства в России даёт лицу практически равные права с гражданами, по крайней мере с точки зрения закона.

На практике такие лица часто сталкиваются с некоторыми трудностями. Например, оформить ипотечный кредит иностранцу достаточно трудно, а если и возможно, то на достаточно невыгодных условиях.

Такая возможность имеется, но иностранцу рекомендуется внимательно оценивать предложения банков и выбирать наиболее выгодные.

yurday.ru

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

— Скажите, пожалуйста, можно ли взять ипотеку в России, если есть только вид на жительство?

imageAfrica Studio/Fotolia

Отвечает заместитель директора по юридическим вопросам «МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости» Ольга Балбек:

Если у Вас есть только российский вид на жительство, то, конечно же, Вы можете оформить ипотечный заем в банке для покупки квартиры. Но для того чтобы кредит был одобрен, Вам придется соблюсти несколько условий. Во-первых, лицо, желающее получить кредит по ВНЖ, должно быть официально трудоустроено у работодателя в РФ, по бессрочному трудовому договору. Во-вторых, ему необходимо будет подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. В-третьих, будет очень неплохо, если при оформлении ипотечного кредита у Вас будет созаемщик. Наличие созаемщика, по мнению экспертов банка, повышает благонадежность заемщика, имеющего лишь вид на жительство.

Отвечает адвокат Андрей Безрядов:

Объем прав иностранного гражданина, обладающего статусом «вид на жительство», практически ничем не отличается от прав гражданина Российской Федерации. Главным различием является возможность избирать или быть избранным. Прямого законодательного запрета или ограничения в предоставлении ипотечного кредитования данной категории граждан не существует. Однако банки самостоятельно могут предъявить ряд дополнительных требований к данному заемщику: страхование жизни и здоровья, подтверждение высокого дохода, завышенный размер первоначального взноса и обязательное наличие поручителей могут осложнить процедуру получения кредита.

Как лучше всего купить квартиру в России, не имея российского гражданства?

Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co Николай Косяк:

С иностранными гражданами сегодня довольно активно работают несколько российских банков. Главные требования для таких заемщиков: они должны платить налоги в российскую казну, а также быть официально трудоустроены в РФ. Плюс к этому нужно соблюсти условия, касающиеся трудового стажа, возраста, уровня дохода и прочего. Стоит заметить, что получить целевой кредит иностранцу, в том числе ипотеку, будет даже проще, чем потребительский. Дело в том, что выполнение обязательств по ипотеке обеспечивается залогом – квартирой, которая в случае чего перейдет во владение банка. Кроме того, для выдачи ипотеки часто нужны поручители, что также является дополнительной гарантией для кредитной организации.

Заявку на ипотеку от иностранца могут рассмотреть Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, «Альфа-банк», «Райффайзенбанк» и другие крупные банки. При этом нужно быть готовым, что банк потребует более высокий первоначальный взнос, чем от гражданина России. Кроме того, заявку банковские сотрудники будут рассматривать тщательнее и дольше. Все дело в том, что информацию о клиенте проверяют в том числе в госструктурах на его родине.

Отвечает генеральный директор юридической компании «Деловой дом» Алексей Кузнецов:

Каждый банк подходит к работе с иностранными гражданами по-разному, поэтому единого ответа на данный вопрос дать невозможно. Сбербанк, например, не осуществляет кредитование под залог недвижимости иностранных граждан.

Что касается ВНЖ, то, если в требованиях банка к заемщику не содержится строчки «гражданство РФ», то ипотеку, имея только вид на жительство, взять можно. Однако помните: привычные критерии, по которым кредит получают россияне, могут быть ужесточены по отношению к иностранцам.

Если у лица, имеющего право на постоянное проживание в РФ, возникает необходимость ипотечного кредитования, то выбор банка не получится ограничить только лишь привлекательными ставками по ипотеке. Необходимо будет искать учреждение, готовое осуществлять кредитование иностранных граждан на относительно приемлемых условиях. Следует отметить, что важное значение имеет место и срок работы, размер зарплаты, размер первоначального взноса (минимальная сумма может быть значительно выше для иностранцев).

Может ли иностранец купить жилье с землей в России?

Существует ли рассрочка между частными лицами?

Отвечают специалисты отдела ипотеки департамента жилой недвижимости компании S.A. Ricci:

Российские банки по-разному относятся к возможности предоставления ипотеки иностранным гражданам. Некоторые видят в этом слишком высокие риски. Другие, напротив, считают перспективным направлением своей деятельности, полагая, что иностранные ипотечные заемщики представляют достаточно надежную категорию плательщиков. Кроме того, они принимают во внимание, что ипотечный договор при проблемах с клиентом позволяет наложить обременение на приобретаемую недвижимость и вернуть свои средства.

При этом основным требованием банка будет предоставление документов, подтверждающих официальное трудоустройство на территории РФ и платежеспособность клиента, а также его регистрацию и законность нахождения в стране (вид на жительство может быть и не обязателен). Остальной пакет документов будет, как правило, аналогичен тому, который требуют от гражданина РФ: паспорт, трудовая книжка, справка о доходах.

Текст подготовила Мария Гуреева

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: [email protected] Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как купить недвижимость в Москве или Подмосковье гражданину Украины?

Каковы особенности ипотеки для ИП?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в рф

В таблице представлены условия банков по ипотеке для иностранных граждан: Условия ВТБ 24 ДельтаКредит Юникредит Ставка От 12,5 до 17% От 15% От 16% Срок До 30 лет До 25 лет До 30 лет Первый взнос От 20% 40% От 20% Причины отказа Банк может отказать вообще любому клиенту, при этом не разглашает причин. Но, если у заемщика есть незакрытые долги в других финансовых учреждениях, нет хотя бы 1 нужного документа или иностранец находится на территории России короткое время, то банк скорее всего откажет. Как увеличить шансы на получение займа? Большой первоначальный взнос позволит увеличить шансы на одобрение ипотеки. Если доход выше среднего и клиент ничем не обременен, то жилищный займ скорее всего будет одобрен. Порядок оформления Первым делом необходимо собрать все документы. Затем заполнить анкету и предоставить всё специалисту.

Как оформить ипотеку обладателю внж в россии в 2018 году

Прямого законодательного запрета или ограничения в предоставлении ипотечного кредитования данной категории граждан не существует. Однако банки самостоятельно могут предъявить ряд дополнительных требований к данному заемщику: страхование жизни и здоровья, подтверждение высокого дохода, завышенный размер первоначального взноса и обязательное наличие поручителей могут осложнить процедуру получения кредита.

Важноimportant

Как лучше всего купить квартиру в России, не имея российского гражданства? Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России? С иностранными гражданами сегодня довольно активно работают несколько российских банков. Главные требования для таких заемщиков: они должны платить налоги в российскую казну, а также быть официально трудоустроены в РФ.

Плюс к этому нужно соблюсти условия, касающиеся трудового стажа, возраста, уровня дохода и прочего.

Ипотечное кредитование для иностранных граждан

ВНЖ. Тем более, что, основываясь на Федеральном законодательстве, права гражданина Российской Федерации и лица, имеющего вид на жительство, во многом схожи. Исключение составляет лишь ограниченное право участвовать в выборах, т.е. голосовать и быть избранным. При этом, законодатель предоставил свободу действий банкам. Они могут вводить различные ограничения и требования. К ограничениям можно отнести:

  1. сниженный период кредитования;
  2. повышенные процентные ставки;
  3. установление высокого порога первоначального взноса.

Требования:

  • ценз оседлости;
  • официальный заработок;
  • документальное подтверждение разрешения проживать в России.

Цель установления дополнительных требований – обеспечить возвратность выданных кредитных средств.

Может ли иностранец получить ипотеку в россии?

  • разрешение на работу;
  • заверенный нотариусом перевод паспорта на русский язык;
  • некоторые банки требуют, чтобы гражданин отработал на территории РФ не менее 3-х лет.

Остальные требования распространяются на всех заемщиков, вне зависимости от наличия гражданства:

  • доход должен быть достаточным для ежемесячного платежа;
  • необходимо подтверждение уровня зарплаты справкой – по форме банка или 2-НДФЛ;
  • требуется достаточный первоначальный взнос и иногда нужны поручители;
  • трудовой стаж должен быть подтвержден копией книжки, заверенной у работодателя;
  • заемщик должен обязательно быть налоговым резидентом.

Ипотека для иностранных граждан Если иностранец имеет достаточный доход и законопослушен, то банк без проблем одобрит ипотеку.

Особенности ипотеки в россии для иностранцев — обзор банков и их условий

С видом на жительство Почти все финансовые организации предъявляют очень жесткие требования к иностранным заемщикам. Обязательно должен быть вид на жительство. Но государственные банки все равно не будут кредитовать иностранцев, не имеющих гражданство.

Инфоinfo

А вот коммерческие дают возможность приобрести жилье в долг. Для нерезидентов Основное условие банков – заемщик обязательно должен быть налоговым резидентом РФ.

Если иностранец находится на территории РФ не меньше 183 дней, то он является резидентом. В противном случае некоторые банки даже не примут заявку на рассмотрение.

Но коммерческие финансовые организации могут всё же одобрить жилищный займ. Только потребуется собрать большое количество документов. Да и требования к таким заемщикам намного выше, ставки больше, а первоначальный взнос должен быть не менее 50%.

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в рф в 2018 году

На сегодня ипотеку с внж можно получить:

  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Райффайзенбанк;
  • ЮниКредитБанк;
  • Росбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ДельтаКредит;
  • Хоум Кредит

Как не парадоксально, но крупнейший банк страны Сбербанк – часто отказывает в выдаче ипотечных кредитов гражданам, не имеющим гражданства РФ. С чем это связано – не ясно, однако правилами банка данное правило установлено.

Вниманиеattention

Но как видно из списка, банк, занимающий второе место в стране, основным владельцем которого является государство – выдает ипотечные кредиты иностранцам. Остальные банки – это частные коммерческие кредитно-финансовые организации.

Условия ипотеки для иностранцев Предъявляемые условия направлены на подтверждение факта наличие средств для погашения займа.

Порядок оформления жилищного кредита обладателям внж

В среднем срок составляет от двух недель до 2 месяцев. Важно помнить, что переводы нужны всех страниц документов, всех иноязычных надписей, так как пропуск хотя бы одной из них – потенциальное основание для отказа в заключении соглашения.

Поэтому, стоит заранее побеспокоиться и выяснить где расположен специалист переводчик, сотрудничающий с нотариусом. Разумно, что предоставленный список не является исчерпывающим.

Ведь никто не вправе ограничить возможности банка по выбору способов обезопасить себя. Внимание! Закон наоборот предоставляет право создания и разработки собственных легальных инструментов защиты. Взять в ипотеку жильё для иностранцев вполне реально и повсеместно встречающаяся практика. Несмотря на риски и гарантии, банки всё охотнее дают ипотечный кредит гражданам других стран.

Москва. недвижимость

Стоит заметить, что получить целевой кредит иностранцу, в том числе ипотеку, будет даже проще, чем потребительский. Дело в том, что выполнение обязательств по ипотеке обеспечивается залогом – квартирой, которая в случае чего перейдет во владение банка. Кроме того, для выдачи ипотеки часто нужны поручители, что также является дополнительной гарантией для кредитной организации. Заявку на ипотеку от иностранца могут рассмотреть Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, «Альфа-банк», «Райффайзенбанк» и другие крупные банки.

При этом нужно быть готовым, что банк потребует более высокий первоначальный взнос, чем от гражданина России. Кроме того, заявку банковские сотрудники будут рассматривать тщательнее и дольше.

Все дело в том, что информацию о клиенте проверяют в том числе в госструктурах на его родине.

Купить жилплощадь в РФ имеет право любой человек, при этом неважно, есть ли у него российское гражданство. Особенно актуален данный вопрос для иностранцев, работающих многие годы в России.

Но при оформлении ипотеки возникает множество проблем и не все банки дают такую возможность. Отношение банков Финансовые организации стараются не связываться с заемщиками без гражданства РФ, поскольку это может грозить невозвратом долга.

Именно поэтому банки ужесточают требования по отношению к иностранцам. Часть кредиторов отказывает в рассмотрении заявки, поскольку одно из требований – это гражданство России.

Некоторые банки предоставляют ипотечные займы и не считают это риском. Работа строится на проверенных схемах. Примечательно, что требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ.

Можно ли взять кредит с видом на жительство в рф

Отвечает заместитель директора по юридическим вопросам «МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости» Ольга Балбек: Если у Вас есть только российский вид на жительство, то, конечно же, Вы можете оформить ипотечный заем в банке для покупки квартиры. Но для того чтобы кредит был одобрен, Вам придется соблюсти несколько условий.

Во-первых, лицо, желающее получить кредит по ВНЖ, должно быть официально трудоустроено у работодателя в РФ, по бессрочному трудовому договору. Во-вторых, ему необходимо будет подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ.

В-третьих, будет очень неплохо, если при оформлении ипотечного кредита у Вас будет созаемщик. Наличие созаемщика, по мнению экспертов банка, повышает благонадежность заемщика, имеющего лишь вид на жительство.

sv-groups.ru


Смотрите также