Ипотека ВТБ 24 с господдержкой: условия и ставка. Ипотека с господдержкой 2016 втб 24 условия


Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24

При выборе ипотечного продукта многие потенциальные заемщики внимательно изучают рынок банковских предложений. Один из лидирующих банков в России – это банк ВТБ 24. Он имеет в линейке продуктов несколько ипотечных предложений, в том числе ипотечный кредит с государственной поддержкой. Рассмотрим что это такое, условия ипотеки ВТБ 24 с государственной поддержкой, и прочие нюансы.

ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24

Кому доступна ипотека

В первую очередь хочется сказать, что ипотека с государственной поддержкой – это особый кредитный продукт. Согласно его условиям у некоторых категорий граждан есть уникальная возможность взять кредит на жилье на крайне выгодных для них условиях. Ставки по данной категории ипотечных кредитов на несколько пунктов ниже прочих. В среднем ставки колеблются в разных банках от 9,1% до 12% в год. Стать заемщиком по программе ипотечного кредитования с господдержкой могут далеко не все, а именно несколько категорий населения:

  • работники бюджетной сферы;
  • семьи, не имеющие собственного жилья, или оно не соответствует норме по площади;
  • граждане, которые стоят в очереди в органах местного самоуправления на получение жилья на льготных условиях.

Если вы хотите узнать можете ли принять участие в программе кредитования с государственной поддержкой вам нужно обратиться непосредственно в выбранный вами банк и уточнить требования кредитора и список документов.

Суть программы заключается в том, что государство за счёт собственного бюджета компенсирует часть процентов банку. То есть, заемщик оплачивает лишь одну часть вознаграждения за пользование кредитом, остальное за него платит государство. Постольку, поскольку банк – это коммерческая организация, снизить ставки по кредитам на покупку жилья он не может, в противном случае он понесет убыток, а данные программа делает сотрудничество кредитора и заемщика взаимовыгодным, то есть банк получает прибыль в полном объеме, а клиент экономит деньги на выплате процентов.

Условия ипотеки с господдержкой в ВТБ 24

Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 может быть выдана только на покупку жилья в новостройке непосредственно у застройщика. То есть заемщик может купить готовое или строящееся жилье, но только при том условии, что в качестве продавца выступает юридическое лицо, а именно застройщик.

Процентная ставка по кредиту фиксированная, и действует для всех заемщиков, 11,4% в год. Минимальную сумму кредита от 600000 рублей, срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента и определяется банком для каждого из них индивидуально. Для покупки квартиры понадобится первоначальный взнос не менее 20% от стоимости по договору купли-продажи.

Обратите внимание, что обязательным условием договора является комплексное страхование заемщиков, а именно страховка предмета залога от утраты и личное страхование заемщика.

Что касается требований к заемщику, то они стандартные, а именно возраст не менее 21 года и не более 70 лет на момент окончания действия срока кредитного договора, наличие постоянного места работы, и регистрация на территории РФ. Кстати, в данном банке оформить кредит можно не только по справке 2-НДФЛ, но и по форме банка, что подходит для клиентов, которые получают основную часть прибыли «в конверте».

ипотека с господдержкой ВТБ 24

Как оформить кредит

Подать заявку вы можете в любом отделении банка ВТБ 24. Для этого вам понадобится только паспорт, справка о заработной плате и копия трудовой книжки. Также вы можете открыть официальный сайт и заполнить форму там. Сроки рассмотрения заявки могут достигать 4—5 рабочих дней, после чего банк сообщает заемщику о своем решении.

После принятия банком положительного решения у заемщика есть еще четыре месяца для подготовки пакета документов и поиска объекта недвижимости. Кстати, от каждого заемщика банк может затребовать дополнительные документы. Сделка купли-продажи недвижимости происходит под полным контролем сотрудников банка, после получения правоустанавливающего документа покупателем жилье выступает в качестве обеспечения по кредиту.

Ипотека с господдержкой ВТБ 24 действительно выгодное предложение. Но только особенность в том, что решение о выдаче кредита банк принимает единолично и может отказать в кредитовании без объяснения причин. Тем не менее, вы в любое время можете проконсультироваться с менеджером банка, или найти нужную вам информацию на официальном сайте банка.

znatokdeneg.ru

Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой

Содержание статьи

Ранее, в данной статье, мы подробнейшим образом разобрали, что такое господдержка ипотеки в широком смысле этого слова, почему она называется именно так, и какие у нее подводные камни. Теперь настало время рассказать про конкретный пример данной программы конкретного банка, для примера будет рассматриваться ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой, и разберем ее условия.

Но еще раз напомним про саму господдержку ипотечного кредитования…

Все намного проще, чем вам кажется. Данная программа инициирована государством, она имеет временный характер, соответственно начальную дату действия и конечную (с 2015 по 2016). Вся субсидия заключается только в том, что государство фиксирует для банков, для населения, процентную ставку по ипотеке на 12% годовых, а убытки банков оно готово «взять на себя».

Не каждый банк может участвовать в данной программе – только допущенный, «избранный».

За 2 года раздать нужно 400 млрд. рублей – не больше, далее действие господдержки прекратится.

Действие может быть продлено по специальному решению правительства, если оно сочтет выгодность такой акции, как это было с материнским капиталом (действие продлевается каждый год на год, уже в течение нескольких лет).

Прочие особенности этой госпрограммы проще рассмотреть на конкретном банке (ВТБ24), для каждого другого банка они будут такими же.

Особенности программы

фирменная папка втб24 на столе

Итак, ближе к делу!

Особенности программы ВТБ24 ипотека с господдержкой 2016, а может быть и 2017:

  • действие программы намечено на 2015-2016 год, в 2017 году ее взять уже будет нельзя (пока государство не продлит ее действие, вроде новостей таких нет)
  • ипотека с господдержкой ВТБ (как впрочем, и любого другого банка, допущенного до участия в этой программе) предполагает фиксированную процентную ставку в 12% годовых, это самая низкая ставка по рынку
  • то есть субсидирование ипотеки на уровне 12% годовых по кредиту – это и есть в понимание государства госпрограмма помощи населению
  • такая ставка будет действовать весь срок кредитного договора, даже 30 лет (это типа гарантирует наше государство)
  • максимальная сумма ипотеки с господдержкой не должна превышать 9 млн. 600 т. рублей
  • нет никаких отличных требований к заемщикам, отличных от обычных рыночных требований
  • страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, но если заемщик не согласен страховаться, то банк имеет законодательное право поднять ставку на ипотеку выше 12%

Как видите все довольно стандартно, но есть и «изюм» в ипотеки с господдержкой от ВТБ 24, основной «изюм» — где гарантия того, что банк не поднимет ставку выше 12% годовых, а государство его покарает.

Условия

стеклянный вход в отделение известного российского банка

ВАЖНО!

У заёмщиков всегда есть шанс потратить материнский капитал в качестве первого взноса (и ни важно ипотека с господдержкой в ВТБ 24 это или другая программа), а после покупки жилплощади можно вернуть налоговый вычет (13 % от стоимости квартиры, с материнского капитала вычет не взимается). Налог, удержанный с зарплаты, вернется в сумме до 650 т. р.

Условия кредитования:

условия по программе ипотека с господдержкой от ВТБ

Как видите, условия ВТБ по этой программе вполне лояльны, но чтобы получить выгодную процентную ставку, нужно «прогнуться» и дополнительно потратиться, что, в конечном счете, может значительно «съесть» вашу выгоду.

Ну а сам банк в ипотечном кредитовании вообще ничем не рискует:

  • кредитная организация выдает займы только с условием их страхования, чтобы обезопасить себя
  • поручительство (разрешено приглашать поучаствовать родственников и других третьих лиц)
  • наличие созаемщиков – супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками (а как делить ипотеку при разводе, читайте здесь)
  • залог (квартира, на которую заемщик берет деньги в долг, остается в обременении у банка, только после погашения ипотеки полностью, оно снимается)

При возникновении проблем с платежами следует пообщаться с сотрудниками банка и сообщить о своих намерениях по восстановлению платежеспособности. В таком случае возможно (но маловероятно) ВТБ пойдет навстречу и даст необходимое время для решения ваших проблем.

Ситуация со страхованием

масса людей проходит мимо офиса втб

Ситуация со страхованием ипотеки с господдержкой 2016-2017 ВТБ 24 не противоречит законодательству России, не противоречит закону о кредитование, однако справедливой ее не назовешь (с точки зрения потребителя).

И главное здесь то, что заемщик имеет право отказаться от страхования жизни (хотя все банки его навязывают, хотя это является грубым нарушением закона), но тогда правительство разрешило банкам устанавливать свою процентную ставку по ипотеке, отличную от 12%. Вот так да! Кредит на глазах превращается в обычную ипотеку!

Таким образом, ВТБ 24 может влепить вам и 14% годовых и 15%, а ты жуй и проглатывай.

Ну а со страхованием недвижимости вообще все просто – она обязательна со всех точек зрения и законов, тут уж не поспоришь.

Однако и здесь ВТБ не может упустить свою прибыль! Так как он сам себе разрешил отбирать годные и негодные страховые компании, которые, по его мнению, не являются надежными. Степень надежности страховых компаний по ипотеке с государственной поддержкой ВТБ24 определил тоже сам.

Таким образом, надежными страховыми компаниями естественно является ВТБ24 Страхование и еще 21 «понравившаяся» организация.

Нет, вы, конечно, можете выбрать свою страховую, не из списка ВТБ, но кто ее вам одобрит? В общем, если не хотите затягивать процесс, страхуйтесь в той компании, которая является любимчиком ВТБ 24, на ее условиях.

условия страхования по программе господдержки ВТБ

Процесс страхования ипотеки в ВТБ 24:

  • выберете из списка предложенных ВТБ страховую компанию (обращайте внимание на выгодность условий по каждой)
  • если вы хотите предложить банку свою страховую, для начала вам нужно пройти процесс включения ее в легитимный список страховых компаний ВТБ (это еще тот геморрой)
  • самостоятельно заполните заявление в страховую на получение полиса (взять бланк можно в самой страховой)
  • соберите необходимые документы от банка (заранее узнайте их перечень в страховой)
  • подайте это все в страховую компанию
  • получите полис
  • оплатите услугу

ВНИМАНИЕ!

Учтите, что сумма страхового сбора будет высчитываться от суммы ипотеки, и в среднем она составляет 0,3 – 1,5%. Размер страхового сбора увеличивается обратно пропорционально состоянию квартиры и другим ухудшающим факторам. Таким образом, он легко может составлять 25 000 – 50 000 для квартиры за 5 млн. рублей и более.

Требования банка к заемщику

мда, со страховкой полный аут

Как упоминалось выше по ипотеке с господдержкой у всех банков, допущенных до участия в этой акции, требования к потенциальным заемщикам такие же, как ко всем прочим по другим программам. Самое главное, чтобы вы были платежеспособны, без кредитной загруженности, чтобы ваших доходов хватало, и на ваших иждивенцев, и на еду, и на ежемесячный платеж.

Какие требования к заемщикам:

  • можно получить не ранее, чем в 21 год, крайний возраст оформления ипотеки – 60 лет, поскольку последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее исполнения заемщику 75-летнего возраста
  • заемщик обязан подтвердить свой доход, который должен быть достаточным для оформления займа
  • в расчет берется доход потенциального заемщика и его поручителей
  • если вам не хватает доходов для получения одобрения по займу, то привлеките ближайших родственников (кроме жены допускается еще + 2 человека)
  • плюс ко всему, у потенциального заемщика должна быть нормальная кредитная загруженность (не более 50 % от заработка)
  • количество людей, которые живут за счет доходов потенциального заемщика также должно соответствовать норме, чтобы средств хватало и на содержание семьи и на выплату долга
  • трудовой стаж (общий) должен равняться одному году (как минимум)
  • текущий трудовой опыт должен быть 6 месяцев (в некоторых случаях эти сроки пересматриваются)
  • если уровень вашей доходности, и стабильность работы вызывают у кредитной организации опасения, то в выдаче денег могут отказать

Документация

документация на ипотеку до мельчайших подробностей

Необходимые для одобрения документы по ипотеке с господдержкой ВТБ 24 нужно предоставить на проверку банку. Собрать пакет бумаг должен, и заемщик, и созаемщики, и поручители.

Перечень такой:

список документов по программе готовое жилье втб 24

Если вас ввел в затруднение перечень документации, то возможен сбор неполного пакета бумаг: паспорт, копия водительских прав, СНИЛС. Однако это повлияет на общий балл по вашей платежеспособности и, в конечном счете, на положительное решение банка, поэтому постарайтесь предоставить полный спектр информации для ВТБ, чтобы он был в курсе вашего финансового благосостояния и платежеспособности.

Как рассчитать

ипотеку рассчитать просто, рассчитает даже младенец

Рассчитать сумму по ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой, которая вам максимально доступна, поможет консультант кредитного учреждения или онлайн калькулятор на сайте банка. Впрочем, результаты его расчета весьма условны, лучше обратиться в ближайшее отделение ВТБ 24 к сотруднику.

Ну а если вы хотите сделать самостоятельно предварительные прикидки, чтобы не ходить никуда ногами, то можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте ВТБ.

Существуют 2 системы расчета ипотечного кредита:

  1. по недвижимости (система №1)
  2. по доходу (система №2)

Первый случай нам дает возможность понять, сколько мы должны получать доходов в месяц, чтобы позволить себе недвижимость по такой-то стоимости и на такой-то срок кредитования.

Второй позволяет понять, какая вам доступна квартира по стоимости и на какой срок займа, исходя из вашего текущего дохода.

Но для начала калькулятор демонстрирует нам, что недвижимость, на которую банк предоставит ипотеку с господдержкой, должна быть не дороже 8-9 млн. рублей. При получении ипотеки банк ставит минимальный порог первоначального взноса – 20 %, а можно ли взять займ без первоначального взноса в ВТБ, читайте здесь.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ПО СИСТЕМЕ №1! Берем максимальную стоимость недвижимости в 8 млн. рублей. Берем 20% первоначального взноса = 1,6 млн. рублей. Ставим срок займа 20 лет. Результат – ваш ежемесячный доход должен быть приблизительно 120 000 рублей, ежемесячный платеж по кредиту составит приблизительно 70 000 рублей. Эти данные весьма усредненные, индивидуальные параметры можно рассчитать только у кредитного специалиста.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ПО СИСТЕМЕ №2! Берез доход 50 000 рублей, срок ипотеки 20 лет, размер первоначального взноса 600 000 рублей. Получаем – ВТБ 24 вам даст в долг только 2,6 млн. рублей, квартиру можно купить за 3,2 млн. рублей, а ваш ежемесячный платеж будет 30 000 рублей. С этими параметрами можно «играться», изменения в параметрах вы увидите тут же.

Во втором случае при расчете по доходу первоначальный взнос обязателен, он никак не зависит от дохода. Если внесена сумма больше, то и кредит дадут больше. При взносе 375 т. р., можно получить полтора млн., а при взносе 10 млн, можно рассчитывать на сумму до 40 млн. При уменьшении срока сумма тоже падает: ипотека на 20 лет будет 48 млн. Размер платежей (в месяц) будет тот же.

Рассчитать ипотеку на калькуляторе можно следующим образом:

  • калькулятор работает в режиме онлайн на сайте кредитного учреждения
  • расчёт производится по доходу и по стоимости жилья, выберите нужный вам пункт и рассчитывайте по нему
  • в открывшейся «таблице» задайте необходимые для расчета суммы значения — стоимость недвижимости, взнос (первый), срок (на который хотите оформить займ)
  • калькулятор на основе ваших данных рассчитает — размер кредита (который банк предположительно одобрит), сумму ежемесячного платежа по долгу, ставку по % и доход который вы должны иметь (калькулятор «выдаст» минимум)

Если результаты соответствуют вашим ожиданиям, то можно сообщить о желании оформить ипотеку на сайте, оставив заявку прямо на странице, где находится калькулятор.

Оформление не должно вызвать вопросов, все предельно просто. Собирать кучу документов не нужно, можно выбрать компанию-страховщика, кроме организаций, которые рекомендует ВТБ.

Процесс оформления

лежит довольная на диване от того, что взяла ипотеку

Приобретение жилплощади в ипотеку с государственной поддержкой от ВТБ 24 может осуществляться самостоятельно, а можно обратиться за услугами в риэлтерскую фирму. «Чистоту» выбранной жилплощади проверяют специалисты ВТБ и страховая компания (в которой будет оформляться страховка).

Купив жилье на деньги банка, нужно предоставить банку следующие документы по недвижимости:

  • договор купли-продажи
  • копии «платежек»

Приобрести жилье можно в новостройке, в строящемся доме, или построенном несколько лет назад, но приобретать разрешено только у юридического лица. При приобретении жилплощади в строящемся объекте есть свои нюансы. В данном случае могут быть надбавки за инвестиции в стройку (до 0,6 %). То есть, если ставка банка по вашему кредиту 12 %, то она увеличится еще на инвестиционный процент. Поэтому в банк необходимо будет представить документацию, касающуюся строящегося дома.

ВНИМАНИЕ!

Вся суть ипотеки с господдержкой заключается в том, чтобы государство поддержало падающий спрос на строительном рынке недвижимости. Поэтому законодательно заемщикам разрешено приобретать недвижимость только у юридических лиц (то есть застройщиков и прочих «Ошек»).

После приобретения квартиры в строящемся объекте процентная ставка может быть приведена в первоначальный вид (или после завершения стройки), а дополнительные расходы заемщика возвращены обратно. Только этот момент должен быть прописан в договоре с банком.

Выбранная заемщиком квартира обязательно должна пройти процесс одобрения банком. Варианты для покупки можно присмотреть на сайте банка в «аккредитованных новостройках». Параметры для поиска удобные (материал стен, метраж и т.д.).

Для оформления ипотеки в ВТБ 24 необходимо:

  • подать заявку на официальном сайте кредитного учреждения
  • можно обратиться напрямую в отделение ВТБ
  • можно одновременно подать заявку и принести документацию в отделение, там уже сотрудники банка помогут вам заполнить анкету
  • необходимо выбрать квартиру из числа предложений ВТБ или же воспользоваться услугами риэлторов
  • после одобрения заявки можно начинать оформление документации на кредит и на недвижимость
  • необходимо будет заняться оформлением залога квартиры банку (для постановки обременения на жилье придется обращаться в Росреестр)

Поручитель и потенциальный заемщик заполняют разные анкеты. Заявление рассматривается до 4 суток, зачастую за 2 дня. Вам на телефон придет уведомление о результатах по смс. Если вы подаете онлайн заявку, то ответ поступает за сутки.

Договор кредитования и деньги (при положительном ответе) вы получаете в отделении.

При оформлении ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24 клиент должен быть готов потратиться на:

  • риэлтора (если он понадобится)
  • страхование
  • первоначальный взнос
  • оформление документов купли-продажи

Хотя, в общем, это стандартные расходы, которые потребуются при оформлении ипотеки в любом банке.

ВТБ24 отличается от всех банков своими лояльными условиями кредитования и прозрачностью сделок. Кредитная организация сотрудничает с ведущими застройщиками на рынке первичного жилья. Среди партнеров банка множество организаций, которые могут осуществить страхование ипотеки по всем требованиям ВТБ. Для молодых семей идеальное решение при покупке недвижимости – взять займ в ВТБ с господдержкой, поскольку все условия данного кредита привлекательны и подойдут многим семьям.

ipotekasos.ru

ВТБ 24 ипотека с господдержкой: условия, процентная ставка, расчет

ипотека от ВТБИпотека с господдержкой подразумевает под собой сниженную процентную ставку. Если стандартные условия во многих банках, включая ВТБ 24, на ипотеку можно найти с ежегодной ставкой в 14%, то по данной программе проценты доплачивает государство. Такой кредитный договор будет со ставкой в 11,9%. Необходимо выполнить ряд требований и подготовить ряд документов, о которых и пойдет речь в этой статье. Так что ж такое ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой?

Условия и требования к заемщикам

требования

Ни для кого не секрет, что банковская деятельность связана с определенными рисками. Банкам важно не только заботиться о том, чтобы заемщик в срок выплачивал кредит, но также оставлять положительное впечатление о себе и при этом привлекать новых клиентов. Каждая банковская структура определяет свои рамки риск-культуры. Таким образом, ВТБ 24 защищает свои интересы, выдвигая ряд требований к заемщику. На ипотеку в этом банке могут рассчитывать:

  1. Граждане с пропиской РФ в любом регионе. Если вы проживаете в одном населенном пункте, а ипотеку желаете оформить в другом регионе, это не будет для вас препятствием. Достаточно обратиться в любой офис банка для оформления ипотеки.
  2. Граждане, занятые любым видом деятельности. Ипотека в ВТБ 24 открыта как для государственных служащих, так и для обычных наемных рабочих и владельцев собственного бизнеса.
  3. Также не обязательно быть гражданином России. Ипотеку может оформить иностранец, а также человек, не имеющий гражданства.

Основные требования ВТБ 24 следующие:

  1. Трудовой стаж по трудовой книжке должен превышать 1 год. А работать на текущем предприятии необходимо не менее 6 месяцев. Иногда банк идет навстречу и сокращает этот срок до одного месяца. Банк оставляет за собой право отказать в кредите, если стабильность дохода клиента вызывает у него сомнения.
  2. Оформить ипотеку можно начиная с 21 года и до 60 лет. При этом на момент закрытия договора заемщику не должно быть более 75 лет.
  3. Доход должен быть стабильным и достаточным для внесения ежемесячных платежей. Стоит ориентироваться на ежемесячный платеж в размере 40% от дохода в месяц.

Для увеличения ежемесячного платежа можно привлекать до 3 поручителей из числа родственников. При этом супруг в обязательном порядке входит в это число.

Процентная ставка

процент ВТБ

ВТБ 24 предлагает ипотеку с господдержкой по процентной ставке в 11,9% годовых. Это достаточно выгодное предложение с учетом того, что ЦБ РФ установил ключевую ставку в размере 10,5%. Для того чтобы рассчитывать на такие условия, придется выбрать новостройку или готовое жилье из числа аккредитованных застройщиков банка. С их списком можно ознакомиться на сайте ВТБ 24 или обратившись в офис продаж.

Также стоит учитывать, что льготные условия подразумевают под собой комплексное страхование. Вам нужно будет оформить, помимо обязательного страхования имущества, дополнительно титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика, о которых речь пойдет ниже.

Что такое господдержка от ВТБ 24?

господдержка ипотеки

Помимо сниженной процентной ставки, ипотека по программе государственной поддержки обладает еще рядом преимуществ. Во-первых, заемщик имеет право использовать материнский капитал в качестве частичного досрочного погашения или как первоначальный взнос. Если у вас имеется в наличии материнский капитал и его сумма еще не израсходована, то при оформлении ипотеки дополнительно предоставьте справку из Пенсионного фонда РФ о состоянии материнского капитала. Таким образом, вы можете использовать эти денежные средства в качестве первоначального взноса, что уменьшит переплату по кредитному договору, а также снизит размер вашего ежемесячного платежа.

Такую же процедуру можно совершить и в том случае, если материнский капитал у вас образовался уже походу выплат по ипотеке. В этом случае его можно реализовать как частично досрочное погашение. Также необходимо предоставить справку из ПФ РФ и написать заявление на использование средств в качестве досрочного погашения в отделении банка.

Во-вторых, каждый заемщик, приобретая недвижимость, имеет право на налоговый вычет. Размер такового вычета может достигать до 650 000 рублей. Государство компенсирует затраты на приобретение недвижимости, освобождая вас от уплаты подоходного налога в размере 13% от вашей заработанной платы.

Есть разные способы получения этих денежных средств, одним из которых является написание заявления в бухгалтерию по месту работы. С момента поступления такого заявления работодатель перестанет удерживать налог в размере 13%, выплачивая вам зарплату в полном объеме. Но предварительно следует обратиться в местное налоговое управление для предоставления пакета документов и написания соответствующего заявления.

Хотим обратить ваше внимание на то, что, чтобы совершить частично досрочное погашение по кредитному договору, следует обратиться в офис банка для оформления соответствующего заявления.

Пошаговый процесс оформления ипотеки

оформление ипотеки

Для оформления ипотеки в ВТБ 24 рекомендуем сначала ознакомиться с условиями банка и внимательно изучить общие условия по договору, которые имеются в открытом доступе на сайте банка. Далее можно придерживаться следующей инструкции:

  1. Сделайте онлайн-заявку на предоставление займа или же обратитесь в офис банка с документами.
  2. Дождитесь ответа банка о возможности предоставления кредита. Ответ придет в виде СМС-уведомления. Обычно это занимает до 4 рабочих дней. А само предложение актуально до 4 месяцев.
  3. Подберите квартиру из списка застройщиков, расположенных на сайте банка.
  4. Обратитесь в банк для окончательного завершения сделки.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки на более выгодных условиях необходимо предоставить полный перечень документов, в который входят:

  • военный билет;
  • справка с налоговой за прошедший год;
  • паспорт гражданина РФ (его копия) и загранпаспорт для иностранцев;
  • копия трудовой книжки с печатью от работодателя;
  • трудовой договор в оригинале и копию, если есть дополнительная работа по совместительству;
  • справка из ЕГРЮЛ для владельцев собственного бизнеса, являющихся юридическими лицами;
  • СНИЛС или ИНН;
  • справка из бухгалтерии с размером оклада.

Дополнительно ВТБ 24 может запросить еще ряд документов, о наличии которых лучше позаботиться заранее:

  1. Справка о параметрах кредита, если имеются действующие кредитные договоры. Или справка о закрытии кредита, если в Бюро кредитных историй отражена информация о том, что кредитный договор является действующим.
  2. Справка о временной регистрации, если заемщик проживает не по месту прописки, а, например, в другом регионе.
  3. Диплом об образовании.
  4. Справки о наличии собственности в виде недвижимости или транспорта.

Если нет возможности подготовить такой перечень документов, то это не значит, что банк вам откажет в ипотеке, но условия по договору будут значительно жестче, что приведет к повышенной переплате и увеличенному ежемесячному платежу. Но вы можете оформить договор всего по двум документам, которые бы удостоверяли вашу личность, например паспорт и водительское удостоверение.

Также банк может потребовать выписку по счетам, открытым в сторонних банковских организациях для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности.

Оформление страховки

страховка ипотеки ВТБ

Банк, чтобы полностью защитить свои интересы, предлагает клиентам комплексное страхование. Без оформления такого вида страховки процент по кредитному договору будет выше. Также стоит понимать, что срок страхования должен соответствовать сроку кредитного договора, т. е. вам самостоятельно на ежегодной основе нужно будет заниматься пролонгацией страховых договоров. Напомним, что обязательным является лишь договор на страхование имущества. А остальные виды страхования банк не имеет права навязывать согласно закону о защите прав потребителя.

Предлагая одну услугу, в данном случае ипотеку, банк не может в обязательном порядке заставить вас оформить страховой договор. Договор страхования является добровольным, но после подписания документов в силу вступают права и обязанности обеих, и в таких случаях о возможности отказаться от договора страхования следует уточнять из полиса или общих правил страхования.В комплексное страхование входят:

  1. Страхование имущества. Обязательное условие согласно федеральному закону.
  2. Титульное страхование. Страхование прав собственности на случай утраты прав в связи с неправомерным оформлением недвижимости. Договор рассчитан на 3 года.
  3. Страхование жизни и здоровья заемщика. Страховыми событиями являются присвоение инвалидности первой и второй группы, а также случаи летального исхода застрахованных лиц.

Без оформления комплексного страхования, а также в случае досрочного прекращения страховых договоров процентная ставка по ипотеке автоматически повышается.

Как рассчитать ипотечный кредит?

расчет ипотеки

На своем сайте ВТБ 24 предоставляет онлайн-калькулятор, с помощью которого можно производить автоматический расчет. Максимальная сумма по ипотеке не превышает 30 млн рублей при первоначальном взносе в размере 20%. При этом договор можно оформить на 30 лет. Ставка 11,9% годовых выдается только при условии комплексного страхования. Отсутствуют моратории на досрочное погашение, а также какие-либо комиссии.

Банк предлагает рассчитывать сумму либо в зависимости от ежемесячного платежа, либо от стоимости квартиры. Для примера возьмем недвижимость стоимостью в 3,3 млн рублей сроком на 15 лет. Оформив комплексное страхование и выполнив условия по всем необходимым документам, процентная ставка составит 11,9%. Первоначальный взнос будет равен 660 000 рублей.

Таким образом, мы получим ежемесячный платеж в размере 31 515 рублей, а ежемесячный доход должен быть не ниже, чем 52 525 рублей.

Преимущества ипотеки ВТБ 24

ВТБ преимущества

ВТБ 24 предлагает весьма выгодные условия по ипотечным договорам. К преимуществам данного банка можно отнести его широкую представленность в большинстве регионов страны. Ведь у клиента в процессе выплат по договору может возникнуть ряд вопрос, которые помогут разрешить сотрудники банка. Также данная банковская организация имеет большое число банкоматов, через которые можно совершать без комиссии оплату по договорам. К тому же это зарекомендовавший себя банк, обращаясь в который можно быть уверенным в его надежности.

Помимо этого, оформив ипотеку в ВТБ 24, вы получаете:

  1. Низкую процентную ставку по программе господдержки.
  2. Возможность реализовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или как частично досрочное погашение, что снизит переплату по кредитному договору.
  3. Возможность оформить налоговый вычет до 650 000 рублей.
  4. Привлечение до 3 поручителей из числа родственников.

Подводные камни и дополнительные расходы

подводные камни

Чтобы для вас не стали сюрпризом те или иные выплаты по договору, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Изучить индивидуальные условия и потребовать у сотрудника общие условия. Внимательно их прочитать и все непонятные вопросы задать сразу при оформлении договора.

Одним из таких сюрпризов может оказаться комплексное страхование или дополнительная услуга СМС-информирования. В разделе индивидуальных условий должны быть прописаны все дополнительные услуги, и на момент оформления договора вы имеете полное право от них отказаться.

Также для некоторых клиентов банка могут оказаться сюрпризом условия по частично досрочному погашению. К примеру, если вы вносите платеж, который превышает ежемесячный, то по условиям договора списывается только сумма ежемесячного платежа, а остальные денежные средства находятся на счете до наступления следующего ежемесячного платежа. Чтобы списалась вся сумма, и произошел пересчет процентов , необходимо писать соответствующее заявление.

Подводя итог, можно сказать, что ВТБ 24 предоставляет достаточно привлекательные условия по ипотеке с государственной поддержкой. Банк хорошо известен и в этой области занимает лидирующие позиции наряду со Сбербанком. Но не стоит сразу выбирать именно этот банк, для начала произведите мониторинг по крайней мере топ-10 банковских организаций и сравните предложения, возможно, какие-то варианты индивидуально будут для вас более привлекательными.

Смотрите также:

    kredit-blog.ru

    Ипотека с господдержкой в банке ВТБ 24: условия кредитования credit-me

    В последнее время приобретение во владение и распоряжение недвижимости становится более острой проблемой, так как стоимость на нее стабильно растет. Потребность в жилье остается актуальной, а у жителей нет возможности единоразово оплатить большую сумму за него, банковские учреждения предлагают взять ипотеку для покупки жилого помещения. В этой статье мы расскажем нашим читателям об особенности ипотечного кредитования при поддержке заемщика государством, о характерных условиях для получения ссуды от банка ВТБ 24, и о ряде преимуществ, которые появляются при заключении договора.

    Описание

    Прежде всего, вам необходимо знать, что сама ипотека является одной из форм залога имущества, при которой недвижимость будет находиться во владении заемщика. Однако в случае невыполнения должником условий договора кредитования все права и обязанности на имущество будут переходить к банку.

    Банковская ипотека с государственной поддержкой

    Таким образом, ипотечное кредитование предусматривает выдачу денежной суммы под залог определенного типа недвижимости, указав его в договоре. Имущество после приобретения поступает в залог к банковскому учреждению, гарантируя возврат денежных средств должником.

    Также предусматривается ипотека под залог имеющегося жилья. Имеющаяся квартира может стать залогом для получения определенной денежной суммы с целью провести ремонт, строительные работы или другие нужды заемщика.

    Банковская ипотека, в том числе и в ВТБ 24, с государственной поддержкой предусматривает помощь для заемщика, который хочет приобрести во владение недвижимое имущество. При таком раскладе все проценты, которые должен получить банк, будут уплачиваться из государственного бюджета. Такое возмещение обычно оказывает большую помощь клиентам с низким или средним месячным доходом.

    Такой подход в финансировании появился потому, что при длительном функционировании банковских учреждений они оперируют большими объемами кредитов и заслуживают помощи со стороны государства. Малые структуры могут рассчитывать лишь на небольшую помощь со стороны государства.

    В ВТБ 24 клиентам предоставляется ипотека с господдержкой на оптимальных условиях. Но именно размер предполагаемой помощи заемщику будет определять то, сколько банк может уступить своему клиенту.

    Приведем пример ипотеки с господдержкой 2016 года. Оформляя стандартный кредит на приобретение жилого помещения, банк ВТБ предоставляет процентную ставку в размере 14% годовых. При господдержке клиент будет уплачивать 12%, а остальные 2% за него будет погашать бюджет страны. На сегодняшний день самой большой ставкой в Российской Федерации является 12%, а минимальное значение процента составляет 9,1% от номинальной стоимости предмета договора.

    Жилье в новостройке на условиях ипотеки с господдержкой

    Ипотечные условия

    Условия получения ипотеки в банке ВТБ 24 при помощи государственной поддержки являются относительно простыми. При наличии среднего дохода у клиентов не будет особых трудностей с его получением. Самое важное для банковской структуры – установить надежность и платежеспособность потенциального должника, так как юридическое лицо выделяет свои денежные средства на покупку клиента.

    Ипотека с господдержкой в банке ВТБ 24 открывается для тех, кто будет приобретать недвижимость исключительно в новостройках. Первоначальный взнос составляет сумму в размере 20%. Валюта на приобретение предмета договора – рубли.

    Банковское учреждение предоставляет денежные средства в размере до 8 миллионов рублей, если покупка недвижимого имущества будет в столице. Для регионов эта сумма составляет до 3 миллионов рублей. Процентная ставка строго фиксирована на весь срок погашения ссуды и составляет 11,4%.

    Чтобы подсчитать потенциально возможную сумму для выплаты, можно воспользоваться калькулятором. Ипотечный калькулятор ВТБ 24 можно найти на официальном сайте. Он позволит ввести нужные вам данные, и выдать искомый результат.

    Условия от заемщика

    Чтобы оформить договор об ипотечном кредитовании, клиент должен иметь возраст более 21 года. Также предполагается, что у него будет общий трудовой стаж от одного года, а текущий стаж (на определенном месте работы) более 6 месяцев. В общем, вся денежная сумма должна быть погашена в срок до тридцати лет, и на протяжении всего этого времени должник обязан застраховать свою жизнь (изначально на год, а в дальнейшем на время продления, выплачивая ссуду).

    Заключение ипотечного договора в банке ВТБ 24

    Как оформить

    Для того, чтобы оформить ипотеку с господдержкой от банка ВТБ, клиентам в первую очередь необходимо будет заполнить заявление. Это можно сделать в отделении учреждения или же отправить заявку на официальном сайте.

    Для этого потребуется заполнить стандартную форму, указывая свои личные данные, опыт работы, место получения денежной ссуды, срок, на который должник будет открывать кредит, и другие подробности, имеющие для кредитора значение.

    После подачи заявления будет необходимо подождать 2-3 дня, в течение которого оно будет рассматриваться и обрабатываться представителями банка. При использовании онлайн сервиса ответ о принятии или отказе в ипотечном кредите будет выслан клиенту смс-сообщением на указанный номер мобильного телефона.

    Только при получении положительного ответа можно приступить к поиску подходящего жилья. На сайте предоставляется специальный список всех новостроек, которые подлежат аккредитованию со стороны кредитора. Если воспользоваться этой возможностью, то это ускорит процесс выдачи денежной суммы на покупку.

    Далее в течение четырех календарных месяцев (122 дня) будет необходимо принести необходимый пакет документов в банк. После этого ипотека будет открыта.

    Деньги банка на приобретение жилья

    Пакет документов

    Важно отметить, что объем предоставляемых документов напрямую будет влиять на то, какая первоначальная сумма взноса должна быть внесена не счета банковского учреждения. Предоставив все необходимые документы, клиент может снизить первый платеж до 20% от текущей цены недвижимого имущества. Если же изначально воспользоваться минимумом документации, то первоначальный взнос будет составлять половину всех средств, полученных по кредиту.

    Стандартный пакет

    В стандартный пакет документов входит паспорт гражданина Российской Федерации с обязательным условием регистрации, оригинал специальной справки 2-НДФЛ и копия трудовой книжки с мокрой печатью на всех страницах.

    Для иностранцев требуется также виза, документы, подтверждающие легальное нахождение на территории России. А их прописка будет соответствовать адресу приобретенного жилья.

    Минимальный пакет

    Минимальный пакет документов для клиента состоит из паспорта с регистрацией, загранпаспорта, идентификационный код или же свидетельство пенсионного страхования (можно выбрать произвольно).

    Преимущества ипотеки

    Основным преимуществом по договору кредитования является тот факт, что клиент защищен от возможного изменения процентной ставки. Весь срок действия договора ставка сохраняется, поддерживаемая не только письменной офертой, но и государством.

    Ставка может возрасти только при отказе клиента продлить страхование жизни. Отказ обычно объясняется тем, что лишняя трата может быть не по карману человеку. Поэтому нужно быть готовым к дополнительному начислению суммы в один процент. Если его помножить на весь срок ипотеки, то может получиться немаленькая сумма, поэтому заранее подумайте, стоит ли отказываться от страхования.

    Поделиться с друзьями:

    credit-me.ru

    Ипотека с господдержкой ВТБ 24 в 2017 году: условия и ставка

    РЕКЛАМА

    Собственная квартира или дом — мечта для множества российских семей. Но воплотить мечту в реальность могут не многие из них из-за слишком высокой стоимости жилья на рынке недвижимости. Редко кому удается накопить на собственную квартиру. В современных рыночных условиях и кризисной экономике деньги все больше теряют свою стоимость, а цены на жилье увеличиваются в разы с каждым годом. С целью поддержания как отдельных граждан, так и молодых семей государство оказывает помощь в сфере ипотечного кредитования.

    Основные принципы ипотеки

    Ипотекой называется сделка между банком и заемщиком по поводу предоставления заемных денежных средств на покупку последним недвижимости. По факту жилье приобретается за средства банка, оно же находится у него в залоге до полного погашения ипотечного займа. По документам заемщик проходит в качестве владельца, но он не может распоряжаться своей недвижимостью в области продажи и обмена до тех пор, пока условия ипотечного договора не будут выполнены в полном объеме.

    Сумму ипотечного займа банк переводит на счет продавца недвижимости от имени заемщика, а тот в свою очередь будет производить расчеты не с продавцом жилья, а с кредитной организацией. Но такая услуга банка не безвозмездна. За нее он взимает заранее оговоренный процент годовых от суммы долга.

    Благодаря ипотечному кредиту можно оформить жилье в свою собственность без дальнейшего права отчуждения недвижимости.

    Бывает так, что ипотека становится слишком тяжелым бременем для бюджета заемщика, и он оказывается не в состоянии рассчитаться с банком по долговым обязательствам. В этом случае к должнику применяют штрафные санкции. Если они не возымели действие, то банк вправе изъять залоговую недвижимость и продать ее с целью покрытия собственных расходов и убытков. Обычно изъятие залога происходит довольно редко. Кредитная организация старается испробовать как можно больше вариантов помощи должнику.

    Преимущества и недостатки господдержки

    Обычная ипотечная программа от банка понятна и доступна большинству граждан. Но когда речь заходит об ипотеке с государственной поддержкой, то здесь не каждый может ответить на вопрос: в чем заключается ее смысл?

    Ипотека от банка ВТБ 24 с государственной поддержкой отличается особо выгодными условиями.

    Не все банки работают со средствами государственной поддержки. Доверие оказывается лишь к тщательно проверенным кредитным организациям. Если банк участвует в программе господдержки, то процентная ставка по его ипотечному продукту будет снижена.

    Условия предоставления ипотеки с господдержкой в 2017 году

    В 2017 году, банком, которому государство доверило реализовывать программу субсидий, оказался ВТБ 24.

    Он предоставляет ипотеку с государственной поддержкой по следующим условиям:

    1. Для кредитования подходит только жилье первичного рынка недвижимости (новостройки).
    2. Процентная ставка составляет 12 % годовых.
    3. Валюта предоставления ипотечного займа — рубли.
    4. Минимальная сумма первоначального взноса не может быть меньше 20 % от стоимости жилья.
    5. Срок кредитования — до 30 лет.
    6. Сумма ипотечного займа — не более 8 млн рублей.
    7. Недвижимость должна пройти процедуру комплексного страхования.
    8. Ипотека оформляется и выдается без комиссий.
    9. Существует возможность досрочного погашения ипотеки без штрафов.

    В 2017 году на ипотеку с господдержкой от банка ВТБ 24 предоставляются специальные условия.

    Вышеперечисленные условия в существующей экономической ситуации являются выгодными. Особенно они подходят молодым семьям, которые имеют первоначальный капитал для взноса по ипотеке. При выполнении всех условий договора не придется столкнуться с применением штрафных санкций.

    Условия оформления ипотеки с господдержкой от ВТБ 24

    Процесс сбора и подписания документов для оформления ипотеки иногда длится довольно продолжительное время.

    Перечень необходимых документов

    ВТБ 24 для оформления ипотечного договора от каждого заемщика требует следующий пакет документов:

    1. Заявление на выдачу ипотеки.
    2. Паспорт заемщика и созаемщиков.
    3. Справка с места работы о доходах.
    4. Страховой полис.
    5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
    6. Оригинал свидетельства ИНН.
    7. Документ об образовании заемщика.
    8. Свидетельства о рождении детей.
    9. Дополнительные документы, служащие подтверждением платежеспособности клиента.

    Чтобы получить ипотеку с господдержкой вам следует быть готовым к тому, что потребуется очень большой пакет документов для предоставления в банк.

    Если клиент получает заработную плату в ВТБ 24, то перечень документов может быть значительно сокращен, поскольку банк располагает всеми необходимыми данными о его уровне платежеспособности.

    Услуга страхования недвижимости

    Выдавая ипотечный кредит, банк связывает себя с определенным риском, связанным как с самой недвижимостью, так и с будущим плательщиком по долгу. Для своей безопасности банк предлагает клиенту воспользоваться услугой страхования недвижимости на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Страховой полис может оплачиваться как самим клиентом полностью, так и частично финансироваться за счет средств банка.

    Недвижимость, приобретенная в ипотеку, в обязательном порядке страхуется за счет средств заемщика. Зачастую страховка включается в сумму кредита.

    Заявка на ипотеку в режиме онлайн. Онлайн-калькулятор

    Тем, кто экономит свое время, ВТБ предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка, который поможет рассчитать более подробно ежемесячные платежи по кредиту, сумму переплаты в зависимости от периода кредитования, покажет процентную ставку. Этот удобный сервис дает примерную информацию. Для уточнения деталей по договору и более точного расчета придется обратиться лично в отделение банка к специалисту. Онлайн-калькулятор также дает возможность рассчитать параметры ипотечного займа при условии оказания государством финансовой поддержки.

    Ипотечный кредит можно рассчитать на калькуляторе, который есть на сайте ВТБ 24. Там же заполняется онлайн заявка для получения ипотеки.

    ВТБ 24 и ВТБ: основные отличия

    ВТБ 24 является дочерним предприятием группы ВТБ. Оба банка прошли проверку со стороны государства и являются надежными партнерами при оформлении потеки с субсидированной поддержкой. ВТБ 24 занимается преимущественно обслуживанием физических лиц, поэтому для оформления ипотечного займа молодой семье лучше обратиться именно в этот банк.

    Получение консультации по условиям договора

    Оформление ипотеки с государственной поддержкой для ВТБ 24 — стандартная банковская операция, которой занимается только высококвалифицированный персонал. Обратившись в ВТБ 24, можно не сомневаться в качестве предоставляемых услуг и оформляемых документов. При возникновении вопросов сотрудники банка всегда готовы помочь, проявив индивидуальный подход к каждому клиенту.

    Заключение

    В сегодняшней непростой экономической ситуации покупка собственного жилья в ипотеку с государственной поддержкой — очень выгодное предложение. При наличии стартового капитала для совершения первоначального взноса условия договора от банка становятся еще более лояльными. Подобранные ВТБ 24 индивидуальные условия по займу позволят клиенту не беспокоиться о собственном будущем.

    Похожие записи:

    vtbank24.ru

    Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2018 году: условия, калькулятор и отзывы

    Ипотечный кредит и его условия – это обременительный процесс, заставляющий многие семьи экономить, трудиться не покладая рук и считать дни до окончания выплат. Особенно остро эта тема касается социально незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, военных, учителей и др.

    Ипотека с господдержкой ВТБ 24

    Ипотека с господдержкой в ВТБ 24 — это комплекс проектов, направленных на обеспечение жильем граждан страны, за более короткий срок и на более выгодных условиях.

    Что такое господдержка?

    Государственной поддержкой при оформлении ипотеки, можно назвать комплекс программ, ориентированных на социально незащищенные слои населения и направленных на улучшение их жилищных условий. Такая льготная поддержка заключается в выдаче ипотечного займа заёмщику с учетом материальной помощи, оказанной государством.

    Актуальными проектами, участвующими в госпрограмме и с которыми работают крупнейшие банки России, являются:

    • Жилье для молодых семей.
    • Ипотечный продукт для врачей, педагогов, работников правоохранительных органов и т.д.
    • Ипотека + материнский капитал.
    • Военная ипотека.
    • Возврат налогов.

    Последние три варианта господдержки доступны для клиентов ВТБ 24, нацеленных на получении ипотеки от данной финансовой организации.

    Варианты ипотеки

    Ставки банков России на ипотеку колеблются в рамках 10%-11,5%. Ипотечная ставка, предлагаемая ВТБ 24, снижена максимально до 9,5 % годовых. Она представлена в проектах «Приобретение жилья на вторничном рынке или в новостройке», а также для квартир с жилой площадью не меньше 65 кв. м.

    Снисходительные условия коснулись и личности заёмщика, а точнее его места жительства, трудовой сферы и национальности. Согласно информации представленной на сайте финансовой компании:

    • Регистрация при оформлении ипотечного кредита не имеет значения, как и город в котором будет куплена недвижимость. Разрешено работать и фактически жить в одном городе, а покупать жилье в другом месте.
    • Потенциальный заёмщик может трудиться в любой сфере деятельности. Банк предоставляет кредит, как наемным рабочим, так и частным предпринимателям, главное это стабильный заработок, «финансовая прозрачность» и своевременные выплаты долга.
    • ВТБ 24 предоставляет возможность оформления ипотеки для иностранцев. Обязательное условие – это документы легального пребывания физического лица на территории России и официальное место работы.

    Официальный сайт ВТБ 24 (vtb24.ru) обеспечивает доступный просмотр условий всех актуальных ипотечных программ, включая и оказание господдержки.

    Ниже приведены основные сведения и цифры по кредиту на жилье.

    ПрограммаПервый взносСтавкаСрок (лет)Сумма (рублей)
    Квартира площадью не менее 65 кв.м.От 20%От 9,5%До 30От 600 000 до 6 млн.
    Приобретение первичного или вторичного жилища.От 10%От 9,5%
    Покупка залогового жилья.От 20%0.1
    Кредит по двум документам.От 30%0.10720От 600 000- до 15 млн.- для провинций;До 30 млн. – для Москвы , области и жителей Санкт-Петербурга.
    Рефинансирование-От 9,7%До 20 – 30До 30 млн.

    Определенный риск у ВТБ 24 существует, при выдаче ипотеки на таких условиях, но ряд обязательных мер и требований, служит своеобразным щитом и защитой от непредвиденных обстоятельств:

    • Страхование при ипотеке (и не простое, а комплексное). Отказ от этой процедуры влечет повышение процентной ставки.
    • Привлечение поручителей, созаемщиков. В обычных ситуациях, супруги являются поручителями друг для друга, но можно подключить и ближайших родственников.
    • Залог. Таким вариантом обеспечения становиться квартира, на которую берется ипотека или другие объекты недвижимого имущества, находящиеся в собственности у заемщика.

    Рассчитать ипотеку можно он-лайн на официальном сайте ВТБ 24.

    Калькулятор наглядно и в доступной форме выдаст данные о разрешенной сумме займа, ежемесячного платежа, необходимого уровня дохода.

    Материнский капитал

    Материнский капитал – это один из видов государственной поддержки для семей, воспитывающих более одного ребенка.

    Помощь оказывается при рождении или усыновлении второго и более детей. Один из важнейших вариантов распоряжения денежными средствами направлен на улучшение жилищных условий.

    Для того, чтобы погасить часть ипотечного долга с использованием господдержки в виде маткапитала, заёмщику требуется:

    • Обратиться в любое отделение ВТБ 24 в регионе выдачи займа, за данными об остатке задолженности по основному долгу и процентам;
    • Приготовить требуемый пенсионным фондом пакет документов;
    • Направить заявление в ПФ России, о зачислении средств маткапитала в счет погашения ипотеки;

    Приняв благоприятное решение, пенсионный фонд зачисляет деньги не позднее 40 дней с момента подачи заявления. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке автоматически уменьшается, а для изменения срока погашения кредита, заёмщику потребуется обратиться в отделение ВТБ 24 с соответствующей заявкой.

    Налоговые льготы

    Вычет налога из суммы ипотечного займа – вид господдержки, заключающийся в исключении определенной суммы из налоговой базы и направленный на компенсацию уплаченного долга по ипотеке. Другой вариант – отсутствие в будущем уплаты подоходного налога (который удерживают с зарплаты).

    Условия имущественного налогового вычета:

    • Сумма, потраченная на покупку жилья не должна быть выше 2 млн. рублей, по ипотеке – 3 млн.;
    • Ставка налога равна 13%;
    • Такая государственная поддержка осуществляется в отношении одного объекта недвижимого имущества;
    • Воспользоваться налоговой льготой можно после получения передаточного документа и права собственности на жилье;
    • Налоговый вычет не производится, если жилище куплено за счет работодателя или других лиц, при использовании других видов господдержки, и при сделках между родственниками.
    • Максимальная сумма налоговой льготы не превышает 650 тыс. руб.

    Пример расчета выглядит так:

    Физическим лицом было купена квартира за 6 млн. рублей, из которых 3 млн. были погашены за счет кредита на ипотеку. Если допустить, что общая сумма начисленных процентов составит 2,3 млн. рублей, получаем такие результаты.

    Предельно разрешенная сумма расхода на покупку жилья (2 000 000 + 2 300 000) * 13% = 559 000 рублей, которые будут возвращены заемщику или не удержаны с заработной платы в будущем.

    Военная ипотека

    военная ипотека втб 24Военные, отслужившие положенный срок и по истечению трёх лет участия в накопительно — ипотечной системе, имеют право использовать государственный индексируемый вклад, начисляемый каждый год на личный счет участника НИС, не дожидаясь конца срока службы.

    Ипотека с господдержкой в ВТБ 24 для военнослужащих подразумевает такие условия использования денежных средств:

    • Приобретаемое жилье может быть новым или вторичным;
    • При минимальном сроке участия в НИС (3 года), материальные средства направляются на погашения начального взноса, на остальную часть стоимости квартиры выдается займ;
    • Заемщик вправе погашать кредитный долг в последующие сроки за счет финансовых взносов НИС от государства;
    • Годовая процентная ставка может увеличиться, в случае если клиент выходит из накопительно — ипотечной системы;
    • Условия «в цифрах»: от 10,9% — ставка; до2 млн. 220 тыс. рублей – сумма; до 14 лет – срок выплаты долга;

    Калькулятор

    Отзывы

    Дмитрий, Тула – «ВТБ 24 предлагает оптимальные и прозрачные условия по ипотеке, минус – это только комплексная страховка и высокая ставка. За оценку квартиры банк не взял ни копейки. Закрыли ипотеку за счет господдержки — маткапитала».

    Анна, Москва – «Быстрое время оформление ипотеки, привлекательные условия: ставки ниже, чем у конкурентов и возможность досрочного погашения кредита».

    Юрий Викторович, Самара – «Пенсионерам банк ВТБ 24 не предлагает льготные ипотечные условия и господдержку, хотя это также незащищенный слой населения страны».

    allvtb24.info

    Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2018 году: условия господдержки

    Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2018 году: условия господдержкиРешили воспользоваться ипотекой? Прекрасно! На этой странице вы получите основную информацию об ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой.

    1. Лицам любого вида занятости. Ее дают как работникам государственной сферы, так и предпринимателям или владельцам частного бизнеса.
    2. Представителям различных государств. Ее могут взять граждане России, иностранцы и лица без гражданства.
    3. Жителям любого населенного пункта. Прописка не имеет значения. Можно даже жить и работать в одном городе, а ипотеку оформлять для жилья в другом населенном пункте. Причем ехать туда не нужно, а только указать свои намерения в заявлении банку.

    Для ВТБ 24 важно, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям. Перейдем к ним.

    Требование №1.ВТБ 24 ипотеку с господдержкой можно оформить как в молодости с 21 года, так и в пожилом возрасте до 60 лет. При этом учитывается, что ипотечный долг должен быть выплачен до исполнения 75-летнего возраста.

    Требование №2. Должен быть достаточный ежемесячный доход, чтобы вовремя вносить регулярную плату в банк. Учитывается общий доход заявителя и поручителей.

    Если сумма вашего ежемесячного дохода недостаточна для оформления ипотеки, тогда возьмите поручителями ближних родственников с высоким достатком. Разрешается брать, кроме супруги, еще двоих человек.

    Требование №3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а текущий (на предприятии, котором работаете сейчас) – от 6 месяцев (в отдельных случаях допускается от 1 месяца).

    Почему могут отказать в кредитных средствах?

    Это может произойти, если уровень дохода и его стабильность вызывают у банка сомнения.

    Вы думаете, что банк рискует, давая такие условия? Отнюдь нет.

    Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2018 году: условия господдержкиОн защищается тремя основными способами.

    Первый способ защиты – это комплексное страхование.

    Второй способ защиты – поручители. Обычно для ипотеки супруг берет поручителем супругу или наоборот. Но можно взять и других близких родственников.

    Третий способ защиты – залог. Им является сама квартира, которую вы приобрели по ипотеке, или другая недвижимость.

    В случае потери способности гасить кредит, с вами вначале общаются сотрудники банка и могут сделать отсрочку платежа. Для этого нужно их убедить, что вскоре вы восстановите свою платежеспособность.

    Но если вы перестали вызывать доверие банка, он потребует от вас продать имеющуюся квартиру и вернуть остаток долга.

    Существуют три способа:

    1. Подаете документы на сайте: www.vtb24.ru.
    2. Обращаетесь за ипотекой в отделение банка.
    3. Смешанный. Подаете заявку онлайн. Приносите документы в отделение ВТБ 24, где происходит последующее оформление.

    Заявление-анкета пишется на бланке банка. Поручитель заполняет анкету отдельно от заявителя. Срок рассмотрения заявления – до 4 дней, но обычно хватает 1-2 дней, о чем уведомляют SMS. В результате получаете договор ипотечного кредита или отказ от ссуды.

    При онлайн-способе результат приходит в течение суток. Получение договора происходит в отделении банка.

    Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2018 году: условия господдержкиЗаявитель и поручители предоставляют от себя одни и те же документы:

    • Российский паспорт (копия) или загранпаспорт (для иностранцев).
    • Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС). При его отсутствии ИНН.
    • Военный билет (для военнообязанных).
    • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
    • Справка с места работы с указанием суммы заработка помесячно.
    • Трудовой договор при работе по совместительству (оригинал или копия).
    • Налоговая декларация за истекший год (копия).
    • Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров).
    • Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

    Кроме этого, нужно оформить комплексную страховку. Что значит «комплексная»? Это страхование от следующих рисков:

    1. Повреждения или потери недвижимости, приобретаемой по ипотеке.
    2. Ответственности за совершение выплат по кредиту.
    3. Ограничения прав на недвижимость или их потери на протяжении первых 3 лет после покупки.
    4. Лишения трудоспособности или жизни заявителя, его поручителя.

    Первый пункт обязателен! Без него ипотеку не оформят!

    Нет комплексной страховки? Тогда ваша ежегодная ставка увеличивается на 1%: если она была 14%, то станет 15%!

    Могут дополнительно потребовать копии документов, если такие имеются:

    • свидетельства о временной регистрации;
    • об образовании;
    • кредитных договоров;
    • свидетельства о собственности на недвижимость и личный транспорт.

    С целью подтверждения вашей платежеспособности работники банка имеют право попросить выписки с ваших счетов в других банках.

    ВТБ 24 беспокоится о возврате своих денег. Поэтому он старается получить полную финансовую картину о клиенте.

    Если у вас не получается собрать нужные документы, то ипотеку можно оформить с неполным их перечнем:

    1. Паспорт.
    2. Копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании.

    Но условия кредита с двумя документами более жесткие. Поэтому старайтесь предоставить банку всю необходимую информацию.

    Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2018 году: условия господдержкиВозможная сумма кредита:

    • Максимальная — 200 млн рублей.
    • Минимальная — 500 тыс. рублей (для столицы РФ — 1,5 млн рублей, для Санкт-Петербурга и Московской области — 1 млн рублей).

    Это общие рамки по ипотеке. Рассчитать ипотеку с господдержкой ВТБ 24 и назвать максимально доступную сумму для вас может консультант банка. Для предварительных вычислений на сайте предоставляется онлайн-калькулятор. Техподдержка ответит на возникшие вопросы

    Существует несколько вариантов расчета кредита. Сначала ознакомимся с теми из них, когда вами были выполнены основные требования банка: предоставлены все документы и оформлена комплексная страховка. Это будем считать базовой системой расчета. В этом случае ВТБ 24 предоставляет:

    Будьте внимательны! Уточняйте условия при оформлении! Еще вчера была основная процентная ставка 11,4%, ранее она равнялась 11%, сегодня – 14%.

    При ипотечном кредитовании ВТБ 24 дает не более 80% суммы от заявленной стоимости планируемого для покупки жилья.

    Учтите! Из полученных денег придется отдать пятую часть банку в качестве первоначального взноса!

    К сведению. Оценка стоимости производится независимым экспертом и действительна в течение 6 месяцев! Для выбора специалиста можно воспользоваться списком оценочных компаний на сайте ВТБ 24.

    Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2018 году: условия господдержкиПо стоимости недвижимости. Калькулятор сайта показывает, что вы можете купить недвижимость не дороже 30 млн рублей. Но фактически можно оформить кредит большего размера. Этот вариант рассматривается сотрудниками банка при вашем обращении.

    При покупке квартиры вы платите банку 20% от суммы полученного кредита. Это называется первоначальным взносом.

    Максимальный размер кредита зависит от стоимости предполагаемой квартиры: дороже квартира – больше кредит. Примеры:

    • 1,5 млн рублей дают, когда жилье стоит 1 875 тыс. рублей, и вы имеете доход от 29 622 рублей в месяц.
    • На 8 млн рублей может рассчитывать не каждый, потому что ежемесячный заработок должен быть от 157 983 рублей, а недвижимость планируется купить за 10 млн рублей.
    • Если же дешевле, чем за 30 млн рублей вы недвижимости не нашли, то банк вам больше 24 млн рублей все равно не даст. И это при условии, что бизнес приносит вам ежемесячно почти полмиллиона рублей.

    По доходу. Обязательный первоначальный взнос не зависит от вашего дохода! Но если вы внесете больше, то и получите больший заем:

    • При первом взносе 375 тыс. рублей дадут максимум 1,5 млн рублей займа.
    • Если вы даете банку 10 млн рублей, то он вас отблагодарит более солидным числом – до 40 млн рублей.
    • Кредит до 50 млн рублей предоставляют, когда вы внесете 15 млн рублей.

    Эти данные для 30-летнего займа. При снижении срока падает и максимально возможная сумма: например, при 20-летней ипотеке она будет 48 млн рублей. Но сохраняется размер обязательного ежемесячного платежа.

    Льготная ставка 13,5% предоставляется лицам, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24. Остальная схема расчета для льготников остается такой же, как у остальных клиентов.

    Это самый невыгодный вариант предоставления займа. Он ограничивается сроком до 20 лет, ежегодная ставка увеличивается до 14,5%, начальный взнос будет от 40%. Кроме того, уменьшается кредитный потолок: например, при стоимости недвижимости 10 млн рублей кредитуют только 6 млн рублей (но не 8).

    Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2018 году: условия господдержкиКвартиру или дом можно выбрать самостоятельно или воспользоваться услугами риелторских контор. Юридическую чистоту выбранной недвижимости проверяют специалисты ВТБ 24 и представители страховых компаний, в которых вы страховались.

    Купив квартиру за ипотечные средства необходимо отчитаться перед банком и предоставить ему:

    1. Договор купли-продажи недвижимости.
    2. Копии платежных документов.

    Вы можете приобрести недвижимость:

    Из трех вариантов особенность имеет только квартира на строящемся объекте. Здесь существуют инвестиционные надбавки, которые могут достигать 0,6%! Это означает, что если у вас ставка была 14%, то теперь станет 14,6%. Каждый случай индивидуален. Поэтому сотрудник банка попросит предоставить определенный перечень документов о данном объекте.

    После покупки квартиры и завершения строительства объекта процентная ставка может быть восстановлена до первоначального уровня. Но это должно быть учтено в ипотечном договоре. Для восстановления ставки обратитесь в ВТБ 24.

    Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2018 году: условия господдержкиДля расчета с продавцом вы можете воспользоваться услугами банка: он предоставляет возможность расплатиться как наличными деньгами, так и по безналичному расчету.

    Для обеспечения безопасности сделки банк предлагает аренду специальной ячейки сейфа. Можно расплатиться аккредитивом.

    При получении кредита и покупке недвижимости вы должны быть готовы на расходы, которые включают:

    1. Заключение страховых контрактов.
    2. Услуги риелтора (если вы его нанимали).
    3. Первоначальный взнос в банк.
    4. Оформление документов по приобретению жилья.

    Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2018 году: условия господдержкиЕжемесячный платеж указывает банк, но вы можете самостоятельно его подсчитать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте ВТБ 24.

    Приведем некоторые примеры:

    1. Тип расчета «по доходу». Если вы сделали первый взнос 375 тыс. рублей, тогда при кредитовании на 30 лет и доходе 34 тыс. рублей нужно платить ежемесячно 17 773 рублей.
    2. Такой же ежемесячный платеж будет при типе расчета «по стоимости недвижимости», если цена квартиры 1 875 тыс. рублей.
    3. Но если поднять стоимость жилья до 10 млн рублей, то придется платить 360 месяцев (30 лет) по 94 790 рублей.

    Господдержка ипотечного кредитования 2018 ВТБ 24 означает, что вы можете использовать льготные программы государства:

    1. Средства материнского капитала.
    2. Имущественный налоговый вычет, за счет чего возвращается до 650 тыс. рублей (налоговая служба компенсирует вам 13-процентный налог НДФЛ, который удерживается с зарплаты).

    Если появится возможность досрочно погасить кредит, то сделав это, вы сэкономите свои средства, потому что комиссии тут отсутствуют.

    Обязательно! Перед досрочным погашением долга сообщите об этом банку, написав специальное заявление по образцу, предоставленному отделением ВТБ 24.

    Это единственная в России ипотечная программа, обладающая настолько лояльными условиями!

    organoid.ru


    Смотрите также