Переуступка прав на квартиру по договору ипотеки. Ипотека переуступка втб


Переуступка ипотеки (ипотечного кредита) - прав, ВТБ, Сбербанк, от физического лица, другому банку, покупка квартиры

Кредитный договор, обеспеченный ипотекой, заключают две стороны: банк и заемщик. Каждый из них имеет друг перед другом права и обязанности.

При этом каждая из сторон может их передать третьему лицу, не участвовавшему в заключении договора. Это и есть переуступка. В результате нее меняется круг лиц в обязательстве.

Переуступить свое право может как кредитор (статья 382 ГК РФ), так и должник (статья 391 ГК РФ), но с разрешения кредитора.

Применительно к ипотеке это означает, что заемщик может продать купленную им в кредит квартиру вместе с этим кредитом.

И тогда вместо него платить ипотеку банку будет покупатель — новый заемщик. Который возместит продавцу уже выплаченную сумму и освободит от обязательство перед банком.

Кому это нужно?

Принято считать, что переуступка прав по ипотеке доступна только при заключении договора долевого строительства.

Так переуступается не само жилье, а право требовать его передачу от застройщика после завершения возведения дома и введения его в эксплуатацию.

Эта ситуация, действительно, самая распространенная, но не единственная.

Переуступка возможна в случае, когда ипотеку брала супружеская пара:

  • после развода один из супругов может отказаться от своей части общего имущества в пользу второго;
  • но при этом переуступить и все платежи по ипотеке.

Еще одним вариантом может быть срочная продажа жилья, например, при переезде на ПМЖ за границу.

Не желая тратить время на продажу жилья, досрочное погашение ипотеки и снятие обременения с жилья, продавец может просто переложить все это на покупателя, который никуда не торопится.

Такие квартиры обычно продаются и по наиболее низкой цене.

Причиной перевода кредита и прав на квартиру может быть и наследование.

Согласия банка-кредитора на то, чтобы завещать свое жилье, заемщику не требуется (п. 3 статьи 37 Закона об ипотеке).

После его смерти наследник (или наследники) автоматически получают весь комплекс прав и обязанностей своего родственника.

Права заемщика

Заемщик, подписавший с банком кредитный договор, передает банку в залог купленную квартиру (дом, таунхаус, гараж, дачу и т. д.) Это порождает определенные ограничения его прав, как собственника.

Например, он может владеть и пользоваться своей собственностью только для тех целей, для которых она предназначена (статья 29 Закона об ипотеке).

Еще больше ограничений затрагивает право распоряжаться своей собственностью. То есть продавать, дарить, менять, вносить в качестве вклада в УК юрлица и т. д.

Все это заемщик может проделать только с согласия банка-залогодержателя (ст. 37). В этом суть обременения, накладываемого залогом.

Единственная возможность распорядиться своим имуществом без ведома банка — это завещать его. Закон устанавливает ничтожность условий договора, ограничивающих это право владельца.

С чего начать?

Поскольку согласие банка является необходимым условием для переуступки своих прав должником, то начать следует именно с получения такого согласия. В том случае, когда ответ будет положительным, договор будет перезаключен уже с новым заемщиком.

Но чаще всего, если речь идет не о наследовании, банки не склонны одобрять такие сделки, как переуступка ипотеки.

Нарушение порядка, установленного законом, будет иметь для заемщика ряд последствий.

А именно банк может потребовать:

  • признать сделку недействительной и применить последствия признания этого факта;
  • досрочно вернуть всю сумму долга и процентов по нему;
  • обратить взыскание на заложенное имущество, независимо от мнения старого или нового владельца.

Переуступка ипотеки

Переуступка, как уже упоминалось, возможна как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.

В каждом из этих случаев есть ряд особенностей, которые необходимо учесть.

От физического лица

Главным условием, делающим возможной переуступку ипотеки является согласие банка. Если только речь не идет о наследстве.

Но в том случае, когда сделка все же состоялась, к новому заемщик переходят все обязанности по ипотеке. Включая даже те, которые не исполнил предыдущий владелец жилья .

То есть если он продал свою квартиру, желая избавиться от долгов перед банком, то все пени и штрафы должен будет выплатить покупатель.

Впрочем, по договоренности с банком, они могут быть отменены. Но этот момент необходимо уточнить перед заключением договора.

Другому банку

Иногда в договоре ипотеки меняется не должник, а кредитор.

Согласия заемщика на это не нужно, банк вправе сам принять такое решение. Но у него имеется обязанность об этом факте уведомить заемщика письменно.

В уведомлении должны быть указаны:

  • новые реквизиты для оплаты;
  • порядок внесения ежемесячных платежей;
  • изменения в правах и обязанностях.

В том случае, когда банк не уведомил заемщика о смене кредитора, не предоставил ему новых банковских реквизитов и не ознакомил с правами и обязанностями, он не может применять к заемщику штрафные санкции.

По договору

Переуступка прав по ипотеке на еще недостроенное жилье встречается чаще всего. Это может быть вызвано затягиванием застройщиком сроков строительства.

Участник договора долевого строительства, желая обезопасить себя от недобросовестности заемщика и обязательств перед банком, совершает подобную сделку.

Но, как правило, банки не слишком охотно дают на нее согласие.

Покупка квартиры

Покупка квартиры в порядке переуступки ипотеки возможна как в новостройке, так и на вторичном рынке. В этом случае, скорее всего, цена ее будет существенно ниже средней рыночной стоимости.

Но необходимо помнить, что придется еще выплачивать ипотеку.

С учетом оставшегося срока кредита и достаточно высокой процентной ставки, конечная стоимость жилья может оказаться гораздо выше.

Плюсы и минусы

Плюсом покупки квартиры по переуступке ипотеки является ее низкая стоимость. Фактически, при покупке предлагается просто вернуть владельцу жилья ту часть кредита, которую он уже выплатил банку. Но это плюс может обернуться и минусам.

Банк заключает с новым владельцем недвижимости новый договор, условия в котором могут существенно отличаться от тех, что были ранее. Причем далеко не всегда в выгодную для заемщика сторону.

Ему может быть установлена более высокая процентная ставка. Или же банк потребует внести первоначальный взнос в размере половины стоимости.

Сбербанк

Сбербанк, как правило, не дает одобрения на переуступку прав без достаточных на то оснований. Например, супругов, если у них нет действующего брачного договора, обязательно делает созаемщиками.

И в случае развода просто предъявляет требования к одному из них в полном объеме.

ВТБ 24

ВТБ 24 также не склонен соглашаться на переуступку.

Скорее всего заемщикам будет предложено:

  • продать квартиру;
  • рассчитаться с банком;
  • снять обременение.

Ну а после этого собственник волен делать со своим имуществом все, что пожелает, не оглядываясь на банк.

Как оформить?

В том случае, когда банк сделку одобрил, можно приступать к ее документальному оформлению. Стоит быть готовым к тому, что банк нового клиента будет тщательно проверять.

Поэтому, если переуступка изначально задумывалась с целью передать жилье тому, кому не был одобрен кредит до этого, то такая схема не сработает.

Банк не будет увеличивать свои риски.

Перечень документов

От нового заемщика потребуются те же сведения, что и от всех прочих:

  • паспорт;
  • сведения о занятости;
  • подтверждение дохода.

Здесь можно скачать образец договора переуступки прав по ипотечному займу.

Сведения о недвижимом объекте уже имеется в банке. Та же, как и кредитный договор. А новому заемщику будет выдан его экземпляр договора и график платежей.

На видео об особенностях ипотечного займа

77metrov.ru

Как оформить квартиру по переуступке прав в ипотеку?

Сегодня часто случается так, что инвестор, который вложил свои деньги в строительство многоэтажного дома, хочет или вынужден отказаться от своих прав на него. А чтобы вернуть все потраченные деньги и не остаться в минусе, он отказывается от своих прав и передает их третьему лицу.

Иногда такие сделки могут быть совершены с целью получить прибыль за счет разницы в цене недвижимости, ведь на разных этапах постройки цена может различаться. Но с точки зрения закона продавать квартиру, которая не является ничьей собственностью и даже не достроена нельзя, поэтому в отношении таких сделок применяют термин переуступка прав на ипотеку.

Содержание статьи

Как и зачем это происходит?

Оформление квартиры по переуступке прав в ипотеку

Переуступка – это покупка прав на жилье, которое только строится. Получить ее можно на основании договора между инвестором и застройщиком, именно согласно ему третье лицо может стать его владельцем.

Сделка носит название цессия и согласно ей покупатель получает не только права, но и обязанности, которые должен быть исполнить инвестор, но еще не выполнил. При этом продавца называют цедентом, а покупателя – цессионарием.

В сделке также принимает участие сам застройщик, ведь по завершению сделки покупатель будет иметь дело с ним. Переуступка прав на ипотеку – это законная процедура, которая не противоречит законодательству, особенно если на проведение сделки было дано согласие от кредитующей организации.

Порядок оформления договора и прав

Процедура должна проводиться в строгом соответствии с Гражданским кодексом. Покупка квартиры в ипотеку по переуступке может быть выполнена двумя способами:

  1. Согласно предварительно составленному договору купли-продажи. От продавца к покупателю переходит право заключения договора купли-продажи;
  2. Согласно договору долевого участия в процессе строительства.

Такие договора обычно не нужно регистрировать, и они не являются достаточным основанием для передачи денежных средств. Договор цессии нужно очень внимательно изучить и особенное внимание следует уделить таким пунктам: какая позиция самого застройщика по поводу переуступки (нужно ли получить его согласие и нет ли запрета на проведение такой операции), какие права и обязанности передаются конечному покупателю и согласен ли он с ними. Дополнительно к договору следует приложить все подтверждающие его документы.

Необходимые документы

Порядок оформления договора и прав

Переуступка может считаться законной только в том случае, если были точно выполнены такие условия:

  • Продавец выплатил всю сумму, которая прописана в договоре;
  • Обязательно понадобится документальное согласие самого застройщика, иногда необходимо уведомление его в письменном виде;
  • Если квартира по переуступке прав приобретается в ипотеку, нужно согласие банка.

После покупки квартиру по переуступке прав в ипотеку, покупатель должен будет иметь на руках такой пакет документов:

  1. Копия договора о долевом участии или его оригинал;
  2. Все соглашения и платежные документы;
  3. Акт о передаче всех названных ранее документов;
  4. Договор об уступке прав;
  5. Если при этом продавец находится в браке, нужно будет документально заверенное согласие супруга или супруги. В противном случае сделка может быть обжалована.

Поиск недвижимости. Банки, которые готовы оформить сделку

Нужно понимать, что большинство банков довольно неохотно готовы открывать ипотеку по переуступке. Это связано с тем, что возникает множество рисков, ведь кроме продавца и покупателя в сделке принимает участие застройщик. Поэтому есть лишь ограниченное количество банков, которые выдадут займ. И то к ним относятся лишь те кредитные организации, которые ранее уже аккредитовали этот объект недвижимости.

Поиск организации, которая готова выдать ипотеку, желательно начинать еще на строительной площадке, поскольку уже там будет множество объявлений и рекламок. Как вариант – можно попытаться наладить сотрудничество со строительным холдингом, который тоже занимается финансово-кредитным сопровождением сделок, которые касаются конкретной недвижимости.

Именно они сотрудничают с теми банками, которые выдают ипотеку по переуступке, но можно обратиться в любой попавшийся банк и искать кредитную организацию до тех пор, пока какая-то из них не согласится выступить кредитором.

Фаворитами в списке таких кредиторов выступают:

  1. «Сбербанк»,
  2. «DeltaCredit»,
  3. «ВТБ24»,
  4. «МТС»,
  5. «Банк Москвы»,
  6. «Промсвязьбанк».

Сегодня количество банков, которые готовы кредитовать покупку жилья по переуступке прав только увеличивается, ведь такая услуга пользуется популярностью среди простых людей. Сейчас по переуступке даже можно договор на нежилую недвижимость, но нужно помнить, что сделка может быть признана законной только в том случае, если в договоре нет отдельного пункта, что переуступка запрещена.

moneybrain.ru

Переуступка дду ипотека втб

Кредитный договор, обеспеченный ипотекой, заключают две стороны: банк и заемщик. Каждый из них имеет друг перед другом права и обязанности.

При этом каждая из сторон может их передать третьему лицу, не участвовавшему в заключении договора. Это и есть переуступка. В результате нее меняется круг лиц в обязательстве.

Переуступить свое право может как кредитор (статья 382 ГК РФ), так и должник (статья 391 ГК РФ), но с разрешения кредитора.

Применительно к ипотеке это означает, что заемщик может продать купленную им в кредит квартиру вместе с этим кредитом.

И тогда вместо него платить ипотеку банку будет покупатель — новый заемщик. Который возместит продавцу уже выплаченную сумму и освободит от обязательство перед банком.

Принято считать, что переуступка прав по ипотеке доступна только при заключении договора долевого строительства.

Так переуступается не само жилье, а право требовать его передачу от застройщика после завершения возведения дома и введения его в эксплуатацию.

Эта ситуация, действительно, самая распространенная, но не единственная.

Переуступка возможна в случае, когда ипотеку брала супружеская пара:

  • после развода один из супругов может отказаться от своей части общего имущества в пользу второго;
  • но при этом переуступить и все платежи по ипотеке.

Еще одним вариантом может быть срочная продажа жилья, например, при переезде на ПМЖ за границу.

Не желая тратить время на продажу жилья, досрочное погашение ипотеки и снятие обременения с жилья, продавец может просто переложить все это на покупателя, который никуда не торопится.

Такие квартиры обычно продаются и по наиболее низкой цене.

Причиной перевода кредита и прав на квартиру может быть и наследование.

Согласия банка-кредитора на то, чтобы завещать свое жилье, заемщику не требуется (п. 3 статьи 37 Закона об ипотеке).

После его смерти наследник (или наследники) автоматически получают весь комплекс прав и обязанностей своего родственника.

Заемщик, подписавший с банком кредитный договор, передает банку в залог купленную квартиру (дом, таунхаус, гараж, дачу и т. д.) Это порождает определенные ограничения его прав, как собственника.

Например, он может владеть и пользоваться своей собственностью только для тех целей, для которых она предназначена (статья 29 Закона об ипотеке).

Еще больше ограничений затрагивает право распоряжаться своей собственностью. То есть продавать, дарить, менять, вносить в качестве вклада в УК юрлица и т. д.

Все это заемщик может проделать только с согласия банка-залогодержателя (ст. 37). В этом суть обременения, накладываемого залогом.

Единственная возможность распорядиться своим имуществом без ведома банка — это завещать его. Закон устанавливает ничтожность условий договора, ограничивающих это право владельца.

Поскольку согласие банка является необходимым условием для переуступки своих прав должником, то начать следует именно с получения такого согласия. В том случае, когда ответ будет положительным, договор будет перезаключен уже с новым заемщиком.

Но чаще всего, если речь идет не о наследовании, банки не склонны одобрять такие сделки, как переуступка ипотеки.

Нарушение порядка, установленного законом, будет иметь для заемщика ряд последствий.

  • признать сделку недействительной и применить последствия признания этого факта;
  • досрочно вернуть всю сумму долга и процентов по нему;
  • обратить взыскание на заложенное имущество, независимо от мнения старого или нового владельца.

Переуступка, как уже упоминалось, возможна как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.

В каждом из этих случаев есть ряд особенностей, которые необходимо учесть.

Главным условием, делающим возможной переуступку ипотеки является согласие банка. Если только речь не идет о наследстве.

Но в том случае, когда сделка все же состоялась, к новому заемщик переходят все обязанности по ипотеке. Включая даже те, которые не исполнил предыдущий владелец жилья .

То есть если он продал свою квартиру, желая избавиться от долгов перед банком, то все пени и штрафы должен будет выплатить покупатель.

Впрочем, по договоренности с банком, они могут быть отменены. Но этот момент необходимо уточнить перед заключением договора.

Иногда в договоре ипотеки меняется не должник, а кредитор.

Согласия заемщика на это не нужно, банк вправе сам принять такое решение. Но у него имеется обязанность об этом факте уведомить заемщика письменно.

  • новые реквизиты для оплаты;
  • порядок внесения ежемесячных платежей;
  • изменения в правах и обязанностях.

В том случае, когда банк не уведомил заемщика о смене кредитора, не предоставил ему новых банковских реквизитов и не ознакомил с правами и обязанностями, он не может применять к заемщику штрафные санкции.

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры? Читайте здесь.

Переуступка прав по ипотеке на еще недостроенное жилье встречается чаще всего. Это может быть вызвано затягиванием застройщиком сроков строительства.

Участник договора долевого строительства, желая обезопасить себя от недобросовестности заемщика и обязательств перед банком, совершает подобную сделку.

Но, как правило, банки не слишком охотно дают на нее согласие.

Покупка квартиры в порядке переуступки ипотеки возможна как в новостройке, так и на вторичном рынке. В этом случае, скорее всего, цена ее будет существенно ниже средней рыночной стоимости.

Но необходимо помнить, что придется еще выплачивать ипотеку.

С учетом оставшегося срока кредита и достаточно высокой процентной ставки, конечная стоимость жилья может оказаться гораздо выше.

Плюсом покупки квартиры по переуступке ипотеки является ее низкая стоимость. Фактически, при покупке предлагается просто вернуть владельцу жилья ту часть кредита, которую он уже выплатил банку. Но это плюс может обернуться и минусам.

Банк заключает с новым владельцем недвижимости новый договор, условия в котором могут существенно отличаться от тех, что были ранее. Причем далеко не всегда в выгодную для заемщика сторону.

Ему может быть установлена более высокая процентная ставка. Или же банк потребует внести первоначальный взнос в размере половины стоимости.

Сбербанк, как правило, не дает одобрения на переуступку прав без достаточных на то оснований. Например, супругов, если у них нет действующего брачного договора, обязательно делает созаемщиками.

И в случае развода просто предъявляет требования к одному из них в полном объеме.

ВТБ 24 также не склонен соглашаться на переуступку.

Скорее всего заемщикам будет предложено:

  • продать квартиру;
  • рассчитаться с банком;
  • снять обременение.

Ну а после этого собственник волен делать со своим имуществом все, что пожелает, не оглядываясь на банк.

В том случае, когда банк сделку одобрил, можно приступать к ее документальному оформлению. Стоит быть готовым к тому, что банк нового клиента будет тщательно проверять.

Поэтому, если переуступка изначально задумывалась с целью передать жилье тому, кому не был одобрен кредит до этого, то такая схема не сработает.

Где взять ипотеку студентам? Узнайте тут.

Можно ли взять ипотеку одному человеку в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

От нового заемщика потребуются те же сведения, что и от всех прочих:

Сведения о недвижимом объекте уже имеется в банке. Та же, как и кредитный договор. А новому заемщику будет выдан его экземпляр договора и график платежей.

  • Все права защищены 2017

    Полное или частичное копирование преследуется по закону!

  • www.krepkoeradi.ru

    Покупка квартиры по договору переуступки прав

    На начальном этапе строительства многоквартирного дома у застройщика имеется в наличии множество квартир. По мере роста стадии готовности объекта, жилье раскупают. И тогда покупка квартиры из первых рук, вряд ли, удастся. При этом существуют предложения о продаже жилья в новостройке, которые продаются повторно, по переуступке прав на жилье. Ипотека при этом возможна, но в редких случаях. Об этом поговорим далее. квартира по переуступке в ипотекуКак купить квартиру в ипотеку, если она продается по переуступке прав?Покупка квартиры по переуступке прав — это сложный и довольно специфичный процесс, на практике встречающейся не так уж часто. Правовое естество переуступки прав осуществляется согласно соответствующему договору, регулируется несколькими законодательными нормами, Гражданским кодексом и другими правовыми актами, что вызывает множество споров и вопросов. На уступке прав можно неплохо заработать, инвестируя деньги в строительство, а после выгодно продав жилье в построенном доме.

    Переуступка прав на недвижимость не противоречит действующему законодательству и допускается в следующих случаях:

    • после того, как будет выплачена стоимость квартиры, согласно договору застройщика и первого владельца жилья
    • если застройщик даст согласие на переуступку прав требования
    • если жилье было приобретено по ипотеке, то на переуступку прав необходимо согласие банка.

    Уступка прав требования на квартиру подлежит обязательной государственной регистрации. Чтобы избежать мошеннических схем с подменой договоров, покупатель жилья должен соглашаться только на переуступку прав требования только по договору долевого участия в строительстве.

    Как оформляется сделка по переуступке прав?

    Оформление прав переуступки происходит юридически посредством подписания договора цессии, согласно которому все права от предыдущего инвестора перейдут к последующему покупателю. После того, как дом будет достроен, собственником новой квартиры станет новый владелец. Покупателю, приобретающему квадратные метры по схеме переуступки прав, необходимо учитывать ряд особенностей.

    В первую очередь к этим особенностям относится необходимость заплатить застройщику, чтобы получить его согласие на проведение подобной сделки и документ, подтверждающий выплату стоимость квартиры. Дольщик может уступить право на квартиру в период от момента регистрации договора долевого участия и до момента и закрытия акта приема-передачи объекта, но только при условии, что стоимость жилья будет полностью выплачена. переуступка прав по договору ипотекиКак оформляется покупка жилья по переуступке прав?Другая важная особенность — необходимость письменного согласия застройщика на продажу залоговой квартиры по схеме переуступки прав, которая, как правило, фиксируется в договоре ДДУ. Законодательно письменное согласие застройщика не обязательно, но застройщики обычно настаивают на включении данного пункта в договор. Движет ими только желание документально зафиксировать возможность получения дополнительной прибыли, поскольку за свое согласие застройщики получают до 3% от стоимости приобретаемой недвижимости.

    Как взять ипотеку по переуступке в банке?

    Найти кредитную организацию, которой было бы интересно предоставить ипотеку, используя в качестве залога не готовую недвижимость, а права требования к застройщику хоть и реально, но все-таки сложно. Банки неохотно идут на такие сделки, как минимум, по двум причинам:

    • данный вид займов обладает высокой степенью риска кредитора, так как всегда остается опасность нарушения застройщиком сроков ввода жилья в эксплуатацию
    • у банков существует большое количество альтернативных ипотечных программ, которые, являясь весьма востребованными у заемщиков, приносят гораздо больший доход.

    Как показывает опыт поиск ипотеки по переуступке лучше осуществлять непосредственно на строительной площадке, поскольку рекламные объявления банков, работающих в данном направлении, обязательно будут на месте возведения здания.

    Другой способ найти банк, который готов выдать ипотеку, используя в качестве залога права требования к застройщику, — это сотрудничество с юридическим лицом, продающим квартиру. Как правило, такие компании являются строительными холдингами, выступающими соинвесторами и оказывающими услуги по финансово-кредитному сопровождению сделок. Строительные холдинги уже сотрудничают с банками, выдающими ипотеку по переуступке прав.

    Третий вариант наиболее хлопотный — обращаться во все попавшиеся банки и спрашивать у них о возможности получения ипотечного кредита по переуступке прав.

    Сегодня число финансовых учреждений, готовых кредитовать покупку жилья по переуступке прав, растет. При этом в фавориты в данном сегменте вышли банки с максимальным числом аккредитованных новостроек: «Сбербанк», DeltaCredit, «ВТБ24», МТС, «Банк Москвы» и «Промсвязьбанк».

    Оценка статьи:

    Загрузка...

    moezhile.ru

    Уступка права требования и ипотека: 2 ракурса одного вопроса

    Ипотечные заемщики часто сталкиваются в переуступкой прав. Инициатором сделки может быть кредитор при уступке прав требования по ипотеке другому банку или сам заемщик, когда покупает строящееся жилье по соглашению об уступке прав к договору долевого участия. Что нужно знать в этих ситуациях?

    Почему банки передают закладную другим?

    Уступка прав по ипотеке - это один из основных инструментов ипотечного рынка, позволяющий банкам привлекать новые средства для дальнейшего кредитования. Ведь при оформлении ипотечного кредита банк становится залогодержателем - получает закладную. Последняя подтверждает два права кредитора: на залоговую недвижимость и на получение всех выплат с процентами согласно ипотечному договору. И банк может эту закладную продать, тем самым передав оба своих права другому кредитору.

    Закладные выступают "активами" банковских организаций, поэтому собрав достаточное количество этих ценных бумаг, банк совершает их продажу. Вырученные со сделки средства позволяют организации продолжать ипотечное кредитование граждан. Уступку прав часто совершают мелкие банки по отношению к более крупным кредитным организациям. Также эта операция является обязательной составляющей деятельности банков-партнеров АИЖК. И через несколько месяцев после оформления в них жилищного кредита все закладные стекаются в само Агентство.

    Именно банки-партнеры АИЖК - самые частые кредиторы в ипотеке с гос.поддержкой. Поэтому тем, кто собирается взять такой ипотечный кредит нужно знать не только, что такое уступка права требования на ипотеку, но и как им следует действовать. Уступка прав требования на ипотеку: на что обратить внимание заемщику

    Как происходит продажа закладной?

    Межбанковские сделки с закладными проходят без непосредственного участия заемщика. Сторонами в этом случае считаются лишь предыдущий и новый залогодержатели, которые заключают между собой договор о передаче прав требования. После этого закладная переходит в руки новому кредитору - вместе со всеми обеспеченными ею правами. Такая сделка обязательно проходит государственную регистрацию. Стороны подают в органы следующие документы:

    • подтверждение об уплате госпошлины;
    • заявление по договору об ипотеке, составленное текущим залогодержателем и новым кредитором совместно;
    • договор уступки прав по договору ипотеки.

    Несмотря на то что заемщик в сделке не участвует, изначальный кредитор должен в обязательном порядке оповестить должника об уступке прав. Делается это в письменном виде.

    Как должен действовать заемщик при получении извещения?

    Вместе с извещением о совершении сделки прежний кредитор должен выслать новые платежные реквизиты: именно по ним заемщик будет производить все последующие платежи. Иногда сделка по уступке прав требования происходит настолько незаметно для залогодателя, что ему даже не приходится менять получателя платежа. Выплаты в таком случае принимает прежний банк и сам же переводит их текущему кредитору.

    Но именно в этом случае (когда заемщик не получил новые реквизиты), ему нужно быть максимально бдительным. Лучше лишний раз проконсультироваться в банках (в прежнем и в новом) и убедиться, что все законно, чем месяцами выплачивать долг не тому кредитору - и оказаться в суде.

    Сами же условия ипотечного кредита не меняются. Новый залогодержатель не имеет права менять текст закладной, а вместе с ним и условия кредита. Поэтому проценты останутся прежними, да и сами выплаты будут производиться в привычном объеме. Заемщику стоит отыскать договор страхования на заложенную недвижимость и найти графу "выгодоприобретатель". В случае если там прописан старый кредитор (название конкретного банка), то страховку придется переоформлять на имя нового залогодержателя. Если же в этой графе прописано безличное "текущий залогодержатель" - то это действие не требуется.

    По завершении всех выплат по ипотечному кредиту заемщик имеет право немедленно получить закладную. И обращаться за ней ему стоит не в тот банк, где он брал ипотеку, а к текущему залогодержателю.

    Переуступка прав по ДДУ

    Помимо уступки права требования на ипотеку - распространенной межбанковской операции - на рынке жилищного кредитования существует еще и уступка права требования на квартиру. Так называется сделка, когда покупатель приобретает первичную недвижимость в кредит не у самого застройщика, а у дольщика по договору долевого участия.

    Передача прав дольщика: особенности заключения сделки по ДДУ

    Ипотека на "переуступку" прав - это передача прав требования на квартиру в еще недостроенном доме. Совершить эту сделку можно лишь до того момента, как у хозяина жилища окажется на руках передаточный акт от застройщика. В этой операции принимают участие не только дольщик и покупатель, но и сам застройщик жилья. Чтобы сделку признали законной, стороны должны соблюсти два условия:

    1. Между застройщиком и дольщиком должны быть совершены все расчеты. Текущий "владелец прав" обязан полностью рассчитаться за жилье согласно условиям ДДУ. О полном расчете должен свидетельствовать соответствующий документ;
    2. Сторонами получено согласие застройщика. Здесь важно внимательно изучить текст ДДУ: несмотря на то, что по законодательству РФ согласие застройщика необязательно, в документах дольщика может быть прописано совсем другое. Строительная организация должна быть письменно уведомлена о планируемой сделке, и ее инициаторы должны также получить в ответ письменное согласие;
    3. Сторонами получено согласие банка, к которому обратился заемщик, на выдачу жилищного кредита на таких условиях.

    Когда все расчеты совершены и согласие всех участников сделки получено, сторонам необходимо подписать соответствующий договор. После этого потребуется его государственная регистрация. На нее предоставляются сам договор уступки прав по договору ДДУ и совместное заявление правообладателя и правоприобретателя. За гос.регистрацию участникам сделки придется заплатить госпошлину.

    У заемщика после совершения расчетов и подписания бумаг останутся следующие документы:

    • основной договор;
    • договор уступки;
    • подтверждение о совершении всех расчетов между сторонами;
    • согласие на сделку участвующих в ней сторонних организаций: застройщика и организации, выдавшей ипотечный кредит;
    • акт передачи всех вышеперечисленных документов.

    Если же договор долевого участия расторгается, текущий правообладатель сможет получить только ту сумму, что прописана в расторгнутом ДДУ. Возмещается именно эта фиксированная сумма, даже если фактические выплаты, совершенные новым дольщиком, оказались больше.

    В какие банки можно обратиться?

    Получить ипотечный кредит на "переуступку" удастся не всем и не во всяком банке. Уступка прав по ДДУ, если и встречает в банках отклик, то лишь в том случае, когда все стороны: дольщик, застройщик и объект строительства соответствуют требованиям банка. Адреса аккредитованных новостроек можно узнать прямо с сайтов банков. Но не все банковские организации выдают подобные ипотечные кредиты - смело обращаться можно лишь в следующие банки:

    • ДельтаКредит;
    • Сбербанк;
    • ВТБ24;
    • Банк Москвы;
    • МТС банк;
    • Промсвязьбанк.

    Подсказать подходящего кредитора может и приглянувшаяся новостройка. Нередко там висит рекламный баннер банковской организации, аккредитовавшей строительство. И при покупке такого объекта более выгодной может оказаться даже не уступка требования, а ипотека с господдержкой: на такие новостройки кредиторами предлагаются минимальные процентные ставки, плюс заемщик имеет возможность получить государственную помощь.

    frombanks.ru

    Втб 24 ипотека по переуступке

    Если вы решили приобрести жилплощадь в новом жилом комплексе, то можете столкнуться с такой ситуацией, что все они уже проданы застройщиком еще до сдачи объекта. Однако существует такой правовой инструмент, который действует на базе Гражданского права РФ.

    Удивительно, но факт! Для того чтобы взять ипотеку нужно определиться в каком доме вы будете покупать квартиру. Затем покупатель и продавец обращаются в банк.

    Он называется покупкой квартиры по переуступке прав. Такое приобретение возможно и в ипотеку, что позволит вам осуществить свою мечту и купить понравившееся жилье. Что такое переуступка квартиры? Когда хозяин квартиры в строящемся доме соглашается продать ее вам, возникает такой нюанс, что сам он купил этот объект недвижимости в ипотеку.

    Покупка недвижимости по переуступке

    Известно, что был заключен кредитный договор между банком и заемщиком, где прописано условие, что свои права и обязанности каждая сторона может передать третьему лицу, который не участвовал в заключении этого договора. Таки образом, покупая квартиру по переуступке в ипотеку, вы являетесь тем самым третьим лицом, которому заемщик и передает свои права и обязанности на недвижимость по выплате ипотеки, освободившись тем самым от условий изначального договора.

    Если выразить это простыми словами, то получается следующее: Существует много ситуаций, когда без переуступки прав не обойтись: Продажа квартиры осуществляется до момента ввода здания в эксплуатацию долевое строительство — частый случай использования данного юридического инструмента.

    втб 24 ипотека по переуступке Это было

    Срочная продажа квартиры при наличии непогашенной ипотеки в случае переезда хозяина на ПМЖ за пределы России. Раздел имущества и долговых обязательств в случае развода супругов.

    Условия проведения уступки

    Продажа квартиры по переуступке в ипотеку — это самый быстрый способ избавиться от квартиры и ипотечного долга одновременно. Банки, готовые оформить переуступку в ипотеку Если вы согласились покупать квартиру по переуступке, обязательно уточните список банков, которые кредитовали квартиры в данном доме если речь идет о новостройках или узнайте у продавца, какой банк предоставлял ему кредит.

    Получив эту информацию, поинтересуйтесь у данных банковских организаций, согласны ли они на продажу заемщиком недвижимости по переуступке прав. В свою очередь дом, в котором вы хотите приобрести квартиру, должен соответствовать определенным требованиям. Если они выполняются, то банк согласится на переуступку прав. Приведем пример некоторых из них: Здесь приведены далеко не все критерии необходимые для того, чтобы согласиться на переуступку прав.

    Удивительно, но факт! Покупка квартиры Покупка квартиры в порядке переуступки ипотеки возможна как в новостройке, так и на вторичном рынке.

    В зависимости от кредитующей организации, требования могут варьироваться, поэтому в любом случае нужно получать предварительное согласие банка при покупке квартиры по переуступке в ипотеку. Если у вас остались вопросы по возможным требованиям от банковских организаций, задайте их юристам нашего портала.

    Кому это нужно?

    Как показывает практика, приведенные ниже банковские организации не дают свое согласие на сделки по переуступке прав на квартиру при имеющейся ипотеке: Процедура оформления сделки и прав Если Вы приобретаете квартиру по переуступке у физического лица, то процесс оформления крайне прост и требует минимального перечня документов, требуемых от покупателя для предоставления в банк.

    Необходимые документы Так как кредитная организация, выдававшая ипотеку на покупку этой квартиры ранее, уже имеет в своей базе данные об объекте недвижимости, то покупатель должен предоставить следующий пакет документов: Подав эти документы, покупатель ждет одобрения банка на переуступку прав по ипотеке.

    Удивительно, но факт! Наш продавец ничего не должен строительной компании - он должен банку.

    В случае положительного решения, заключается соответствующий договор между продавцом и покупателем, а сведения передаются в банк. В договоре отражается следующая информация: Как видно из данной статьи, покупка квартиры по переуступке в кредит — это реальная возможность приобрести понравившуюся недвижимость. Однако сама процедура оформления имеет множество тонких моментов и нюансов, поэтому для того чтобы обезопасить себя от различных непредвиденных ситуаций и провести сделку юридически верно, вам следует обратиться за квалифицированной помощью юриста.

    Это также можно сделать на нашем сайте в режиме онлайн.

    Читайте также:

  • Лимит в сбербанке на ипотеку
  • Выплата алиментов неустойка прокуратура
  • Виды мошенничества при оформлении кредита
  • premier-park.ru


    Смотрите также