Ипотека под строительство частного дома ВТБ 24: условия. Ипотека на строительство дома от втб 24


Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24

Кто из нас не мечтает жить в частном доме, где нет за стенкой соседей, и никто не мешает наслаждаться тишиной. Построить дом можно своими силами или купить готовый, но большинство все же предпочитают создавать свое жилище самостоятельно с учетом всех своих пожеланий. К сожалению, не все могут оплатить строительные работы за счет собственных средств, поэтому приходится обращаться в банк за заемными. Рассмотрим вопрос, есть ли ипотека на строительство частного дома ВТБ 24, ее условия и альтернативные варианты.

ипотека на строительство частного дома ВТБ 24

Ипотека под строительство дома в ВТБ24

Здесь вы найдете множество ипотечных продуктов на покупку жилой недвижимости. Среди них есть покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также залоговая недвижимость, а также вы можете оформить кредит на рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях. Как видно, ипотека под строительство частного дома ВТБ 24 не предусмотрена.

Банк не выдает кредит на строительство частного дома, только на покупку готового жилья, собственно, такие предложения встречаются довольно редко. Ведь ипотека – это непросто кредит на приобретение недвижимого имущества, он обладает одной существенной особенностью – по нему предусмотрен залог приобретаемого имущества. А кредит на строительство – это, по сути, займ на осуществление работ и закупку строительного материала, банки, если и предлагают такую форму ипотечного кредитования, только с залогом уже имеющейся недвижимости.

Потребительский кредит на строительство

Постольку, поскольку ипотека на частный дом ВТБ 24 недоступна, вы можете оформить простой потребительский кредит, причем в действительности он будет более выгодным для пользователя, и тому есть несколько причин, их мы разберем позже. Стоит только сказать, что у банка прозрачные и лояльные условия, простая процедура оформления и другие преимущества, особенно если вы получаете зарплату на карту банка.

Обратите внимание, что банк предлагает кредит «Крупный», его и стоит рассматривать для строительства частного дома.

Согласно условиям «Крупного» кредита вы можете получить сумму в кредит от 400000 рублей до 3 млн рублей, а если вы являетесь зарплатным клиентом, то вам будет доступно 5 млн рублей, что вполне достаточно для приобретения строительных материалов оплаты наемного труда работников. Только банк выдает ту сумму, выплаты по которой позволяет заработная плата потенциального заемщика, банк индивидуально оценивает платежеспособность клиента.

Процентная ставка фиксированная — 16,5%, независимо от суммы и срока, участникам зарплатного проекта ставка на 0,5 пунктов ниже. Срок кредитования колеблется от полугода до 60 месяцев. Оформить кредит можно в отделение банка или на официальном сайте оставить онлайн-заявку для получения предварительного решения. Какие документы нужны:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки, если сумма кредита более 500 тысяч рублей.

Обратите внимание, что вам не нужно подтверждать целевое использование средств, так как кредит потребительский.

ипотека под строительство частного дома ВТБ 24

Потребительские кредиты в ВТБ 24

Окончательный список документов и прочие условия вы можете узнать только после рассмотрения анкеты в банке. Потому что каждое отдельное заявление рассматривается сотрудниками кредитно-финансовой организации.

Сколько взять кредит на строительство дома

Самый сложный вопрос, какая сумма понадобится для строительства частного дома, ведь вы берете деньги в кредит, а, значит, вам нужно наверняка знать, во сколько обойдется вам данное мероприятие. Ответа на данный вопрос не существует, это зависит от многих факторов. Во-первых, для строительства нужен земельный участок, если у вас его нет, то его стоимость может составлять от 1,5 млн и более, здесь разумнее взять ипотеку, нежели потребительский кредит. Во-вторых, стоимость строительных работ и материалов зависит от других факторов: региона и его ценовой политики, площади постройки, наличия на участке коммуникаций, материала из которого вы хотите воспроизвести постройку.

Обратите внимание, что перед тем как брать кредит составьте план расходов и закажите за собственный счет проект жилого дома, если работы будет осуществлять строительная компания, обратитесь туда, чтобы специалисты рассчитали вам приблизительную стоимость материала и их услуг.

Стоит учитывать, что минимальная стоимость строительных работ от 1,5 до 2 млн рублей. Можно сказать, что это бюджетный вариант, причем без учета внутренней отделки помещения. А также на этапе строительных работ могут возникнуть незапланированные расходы, поэтому берите кредит таким образом, чтобы у вас оставалась «финансовая подушка» на случай непредвиденных затрат.

ипотека на частный дом ВТБ 24

Преимущества потребительского кредитования

В первую очередь потребительский кредит более выгодный по сравнению с ипотекой по двум причинам. Первая причина – вам не требуется оставлять будущую постройку в залог, хотя на усмотрение кредитора обеспечение по кредиту может все же потребоваться с целью минимизировать свои риски. Вторая причина – при ипотеке банки требуют первоначальный взнос, например, в Сбербанке есть ипотека на строительство, притом, что банк выделяет лишь сумму в размере 75% от стоимости строительных работ, остальное оплачивает заемщик. Единственный недостаток – сумма потребительского кредита ограничивается условиями банка, а ее может быть недостаточно для реализации конкретной цели.

В любом случае, если вы приняли решение, строить частный дом своими силами, то обязательно рассмотрите банк ВТБ 24 в качестве кредитора. Ведь здесь фиксированная процентная ставка для каждого заемщика, кроме того, банк опирается на кредитную историю клиента, если она положительная это уже является поводом для принятия положительного решения.

znatokdeneg.ru

Ипотека на строительство дома от ВТБ 24

Частный дом с зелёной лужайкой, цветущим садом и зреющей клубникой — мечта многих. Можно готовый дом купить, но ведь важно, чтобы дом был построен по индивидуальному заказу, учитывая особенности и пристрастия семьи. Для того чтобы построить дом с нуля под ключ требуются большие финансовые ресурсы, которыми располагают, к сожалению, немногие. Без обращения в банк ВТБ 24 — надежный и ответственный, для оформления ипотеки на строительство дома не обойтись.

Содержание [Скрыть]

Подробнее про ипотеку на строительства дома в ВТБ 24

Кредитная организация ВТБ 24 предлагает широкую линейку ипотечных продуктов, среди которых:

  • приобретение жилья в строящихся домах;
  • на вторичном рынке;
  • выдача крупного кредита под залог уже имеющегося жилья и находящегося в собственности у банка.

Спектр ипотечных программ ВТБ 24 широк, но для приобретения частного дома с земельным участком ни одна из них не подходит.

Дело в том, что ипотека представляет собой непросто денежный кредит, которым можно распорядиться по своему усмотрению и приобрести желаемую недвижимость. При оформлении ипотеки важно, чтобы приобретаемая недвижимость выступала в качестве залогового имущества. А строительство дома — не результат, а процесс, который предполагает строительные работы и приобретение материала. Поэтому для этого варианта в банке ВТБ 24 можно подыскать кредит и направить его на строительство.

Требования

ВТБ 24 — банк, отличающийся особенной лояльностью к постоянным и потенциальным клиентам, не предъявляет особенно жесткие условия к заемщикам, а предлагает преимущественные условия тем, кто перечисляет заработную плату на пластиковую карту банка: ставка кредитования для них уменьшена.

Прежде чем начать процедуру оформления, финансовая организация предоставляет возможность рассчитать кредитную способность клиента при помощи онлайн-калькулятора. Найти его можно на официальном сайте ВТБ 24, по адресу в сети: https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/.

От потенциального заемщика требуется определиться с размером кредита на строительство дома и сроком для погашения займа. Система в режиме реального времени просчитывает и предоставляет информацию о сумме ежемесячного платежа и переплате.

В этой же опции можно ознакомиться с графиком платежей по выбранным условиям, в котором отражены параметры:

  • срок погашения;
  • проценты за пользование кредита;
  • основной долг;
  • платеж;
  • остаток долга.

Требования к заемщику

Требования банка, предъявляемые к потенциальному заемщику малы:

  • Он должен являться гражданином РФ, о чем свидетельствует паспорт.
  • Он должен быть зарегистрирован в любом населенном пункте, где осуществляет свою деятельность представительство банка ВТБ 24.

Необходимые документы

Чтобы подготовиться к оперативному оформлению кредита, следует заранее подготовить пакет основных необходимых документов, который собрать не составит труда.

Основные документы, которых достаточно для оформления кредита клиентам, получающим зарплату на карту банка ВТБ 24:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС.

Дополнительные, для тех, кто не является зарплатными клиентами:

  • справка о заработной плате, составленной бухгалтерией заемщика или документ о доходах за 6 месяцев, составленный по форме банка и заверенный подписью руководителя и печатью организации, в которой трудится клиент;
  • трудовая книжка (копия) заверенная, для тех, кто претендует на кредит превышающий полмиллиона рублей.

Условия

Финансовая организация предусмотрела приемлемые условия для желающих оформить кредит с разумными процентными ставками и условиям выплат. Оформить кредит, при предварительной подготовке, можно за однократное посещение офиса организации. Банк предоставляет своим клиентам возможность погашения кредита до срока, при этом не взимая комиссионные.

Доступные суммы

Суммы, предлагаемые банком, помогут справиться со строительством загородного дома:

  • для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ 24 — до 5000000 рублей;
  • для обычных клиентов — до 3000000 рублей.

При минимальной сумме кредита в 100 000 рублей.

Сроки кредитования

Кредит, в зависимости от финансовых возможностей заемщика, можно оформить от полугода до 5 лет.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредиту зависит:

  • от размера выданной суммы в качестве кредита;
  • от наличия ипотеки в любом банке РФ.

Ставка может быть от минимальной — 13,5% до максимальной — 22% годовых:

  • При сумме кредита не превышающей 400 тысяч рублей ставка будет — от 16% до 22%.
  • При сумме кредита, превышающей 400 тысяч рублей и доходящей до 5 миллионов — от 15% до 15,5%.
  • Для тех, кто берет кредит от 400 тысяч рублей и имеет ипотечный кредит ставка будет 13,5%.

Страхование

Банк клиентам, оформляющим крупный кредит наличными деньгами, который они впоследствии желают потратить на строительство загородного дома, предлагает на добровольных началах оформить страховку. Страхование заемщика по программе «Финансовый резерв» предусматривает финансовую защиту его на случай болезни или гибели.

Выдача кредита не зависит от наличия или отсутствия страховки. Заключение договора страхования защитит заемщика и его близких при наступлении неблагоприятных ситуаций:

  • банк погасит задолженность по кредиту самостоятельно;
  • окажет финансовую помощь.

ВТБ 24 предлагает еще две страховые программы:

  • «Финансовый резерв Лайф+» — способствует финансовой защитите в случае смерти или потери заемщиком способности осуществлять трудовую деятельность;
  • «Финансовый резерв Профи» — поможет не только при проблемах со здоровьем, но и потере рабочего места.

Страхование осуществляется одновременно с оформлением кредита и не требует предоставления дополнительных документов.

Как получить?

Процесс оформление потребительского кредита происходит в три шага:

  • Подготовить заранее документы.
  • Заполнить заявочную форму на сайте банка.
  • Получить желаемую сумму на строительство частного дома.

Оформление заявки

Заявку можно написать, обратившись к специалисту банка. Но быстрее и эффективнее воспользоваться способом оформления заявки на сайте ВТБ 24, который функционирует в круглосуточном режиме. Форма заявки находится на странице портала: https://anketa.vtb.ru/credit/request/ и включает в себя данные:

  • фамилия, имя, отчество;
  • половая принадлежность;
  • дата рождения;
  • номер мобильного телефона для получения смс сообщения о решении, касающемся кредита;
  • адрес электронного почтового ящика;
  • основной доход в месяц, после вычета налога на доходы;
  • подтверждение статусу зарплатного клиента банков ВТБ и ВТБ 24.

Как происходит одобрение

Система в автоматическом режиме проверит достоверность предоставленных данных. В течение 15-20 минут на указанный в заявке телефон придет сообщение о принятом решении.

В том случае, если решение будет одобрительным, клиенту следует предоставить собранные документы в близлежащее отделение банка ВТБ 24, подписать договор и получить денежные средства.

Погашение ипотечного кредита ВТБ 24

Погашать кредит следует согласно графику платежей равными платежами в определенную договором дату каждый месяц.

Способы погашения долгов заемщик может выбрать самостоятельно, благо, что банк предлагает широкие возможности.

Сервисы ВТБ

После оформления кредита клиент получает специальную карту для внесения платежей или личный счёт. Благодаря этим инструментам оплатить ежемесячную задолженность можно:

  • обратившись к специалисту в отделении банка;
  • самостоятельно в банкомате;
  • подключившись к сервису ВТБ Онлайн.

Преимуществом онлайн платежей является возможность переводить деньги удалённо. В данном сервисе существует опция «Автоплатеж», подключение к которой, обеспечивает перевод денежных средств на счёт банка точно по графику без участия заемщика.

Перевод с карты на карту

При использовании этого способа погашения кредитного долга, чтобы не просрочить платёж, необходимо учесть, что 3 дня потребуется на процесс перевода.

Существуют другие способы погашения взятого долга на строительство загородного дома, но следует учитывать, что они облагаются комиссионным сбором и зачисление денег на счет банка происходит в течение нескольких дней:

  • в кассе «Почты России»;
  • переводом денежных средств со счёта в другом банке;
  • платежных терминалах;
  • через сеть «Золотая корона».

Досрочное погашение

Банк предоставляет возможность досрочно погасить кредит: частично или полностью. Данная услуга не предполагает выплату комиссионных.

В том случае, если заемщик обладает финансовыми ресурсами и имеет желание погасить кредит досрочно в сервисе ВТБ Онлайн необходимо:

  • написать заявительное письмо о погашении долга до назначенного в договоре срока;
  • изменить основные условия выплаты кредита: уменьшить срок погашения или сумму платежа, осуществляемого ежемесячно;
  • вовремя внести сумму досрочного платежа на банковский счёт.

Плюсы и минусы ипотеки под строительство дома в ВТБ

Предлагаемый вариант кредитования в банке ВТБ 24, значительно выгоднее ипотечного:

  • Будущая мечта в виде загородной усадьбы не будет являться предметом залога.
  • Нет необходимости вносить первоначальный взнос, который предполагается в ипотеке. В частности, в Сбербанке, имеется услуга ипотечного кредитования под строительство, которая финансирует процесс лишь на 75%, остальные 25% заемщику придется изыскивать самостоятельно.

Преимуществом потребительского кредитования в ВТБ 24 являются возможности снижения платежа или его перенос:

  • Опция «Льготный платеж» позволяет в первые три месяца осуществлять платеж только в виде процентов, без учета основного долга;
  • Услуга «Кредитные каникулы» дает возможность пропустить один платеж в течение каждых шести месяцев, скорректировав график платежей.

Минусом данного вида кредитования является ограниченность суммы условиями кредитования.

При возникновении желания построить семейное гнездо за городом, рассматривайте вариант кредитования в ВТБ 24, как основной, так как при положительной истории и стабильном доходе банк обеспечит положительным решением и фиксированной ставкой.

vtb-gid.com

Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24

Кто из нас не мечтает жить в частном доме, где нет за стенкой соседей, и никто не мешает наслаждаться тишиной. Построить дом можно своими силами или купить готовый, но большинство все же предпочитают создавать свое жилище самостоятельно с учетом всех своих пожеланий. К сожалению, не все могут оплатить строительные работы за счет собственных средств, поэтому приходится обращаться в банк за заемными. Рассмотрим вопрос, есть ли ипотека на строительство частного дома ВТБ 24, ее условия и альтернативные варианты.

Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24

Здесь вы найдете множество ипотечных продуктов на покупку жилой недвижимости. Среди них есть покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также залоговая недвижимость, а также вы можете оформить кредит на рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях. Как видно, ипотека под строительство частного дома ВТБ 24 не предусмотрена.

Банк не выдает кредит на строительство частного дома, только на покупку готового жилья, собственно, такие предложения встречаются довольно редко. Ведь ипотека – это непросто кредит на приобретение недвижимого имущества, он обладает одной существенной особенностью – по нему предусмотрен залог приобретаемого имущества. А кредит на строительство – это, по сути, займ на осуществление работ и закупку строительного материала, банки, если и предлагают такую форму ипотечного кредитования, только с залогом уже имеющейся недвижимости.

Постольку, поскольку ипотека на частный дом ВТБ 24 недоступна, вы можете оформить простой потребительский кредит, причем в действительности он будет более выгодным для пользователя, и тому есть несколько причин, их мы разберем позже. Стоит только сказать, что у банка прозрачные и лояльные условия, простая процедура оформления и другие преимущества, особенно если вы получаете зарплату на карту банка.

Обратите внимание, что банк предлагает кредит «Крупный», его и стоит рассматривать для строительства частного дома.

Согласно условиям «Крупного» кредита вы можете получить сумму в кредит от 400000 рублей до 3 млн рублей, а если вы являетесь зарплатным клиентом, то вам будет доступно 5 млн рублей, что вполне достаточно для приобретения строительных материалов оплаты наемного труда работников. Только банк выдает ту сумму, выплаты по которой позволяет заработная плата потенциального заемщика, банк индивидуально оценивает платежеспособность клиента.

Процентная ставка фиксированная — 16,5%, независимо от суммы и срока, участникам зарплатного проекта ставка на 0,5 пунктов ниже. Срок кредитования колеблется от полугода до 60 месяцев. Оформить кредит можно в отделение банка или на официальном сайте оставить онлайн-заявку для получения предварительного решения. Какие документы нужны:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки, если сумма кредита более 500 тысяч рублей.

Обратите внимание, что вам не нужно подтверждать целевое использование средств, так как кредит потребительский.

Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24

Окончательный список документов и прочие условия вы можете узнать только после рассмотрения анкеты в банке. Потому что каждое отдельное заявление рассматривается сотрудниками кредитно-финансовой организации.

Самый сложный вопрос, какая сумма понадобится для строительства частного дома, ведь вы берете деньги в кредит, а, значит, вам нужно наверняка знать, во сколько обойдется вам данное мероприятие. Ответа на данный вопрос не существует, это зависит от многих факторов. Во-первых, для строительства нужен земельный участок, если у вас его нет, то его стоимость может составлять от 1,5 млн и более, здесь разумнее взять ипотеку, нежели потребительский кредит. Во-вторых, стоимость строительных работ и материалов зависит от других факторов: региона и его ценовой политики, площади постройки, наличия на участке коммуникаций, материала из которого вы хотите воспроизвести постройку.

Обратите внимание, что перед тем как брать кредит составьте план расходов и закажите за собственный счет проект жилого дома, если работы будет осуществлять строительная компания, обратитесь туда, чтобы специалисты рассчитали вам приблизительную стоимость материала и их услуг.

Стоит учитывать, что минимальная стоимость строительных работ от 1,5 до 2 млн рублей. Можно сказать, что это бюджетный вариант, причем без учета внутренней отделки помещения. А также на этапе строительных работ могут возникнуть незапланированные расходы, поэтому берите кредит таким образом, чтобы у вас оставалась «финансовая подушка» на случай непредвиденных затрат.

Ипотека на строительство частного дома ВТБ 24

В первую очередь потребительский кредит более выгодный по сравнению с ипотекой по двум причинам. Первая причина – вам не требуется оставлять будущую постройку в залог, хотя на усмотрение кредитора обеспечение по кредиту может все же потребоваться с целью минимизировать свои риски. Вторая причина – при ипотеке банки требуют первоначальный взнос, например, в Сбербанке есть ипотека на строительство, притом, что банк выделяет лишь сумму в размере 75% от стоимости строительных работ, остальное оплачивает заемщик. Единственный недостаток – сумма потребительского кредита ограничивается условиями банка, а ее может быть недостаточно для реализации конкретной цели.

В любом случае, если вы приняли решение, строить частный дом своими силами, то обязательно рассмотрите банк ВТБ 24 в качестве кредитора. Ведь здесь фиксированная процентная ставка для каждого заемщика, кроме того, банк опирается на кредитную историю клиента, если она положительная это уже является поводом для принятия положительного решения.

organoid.ru

Ипотека на строительство частного дома в ВТБ 24

Ипотека на строительство частного дома в ВТБ 24 - условия

 

Иметь собственный дом – мечта многих граждан. Однако позволить себе подобные траты могут не все. Ипотечное кредитование в данной сфере набирает обороты, но найти банковскую структуру с подобным предложением все еще сложно. Ипотека на строительство частного дома от ВТБ 24 – востребованный запрос клиентов данной финансово-кредитной организации. Стоит рассмотреть предлагаемые варианты и их особенности.

Содержание статьи

Программы на покупку жилья в ВТБ 24

Учреждение имеет широкий выбор ипотечной продукции. Охват рынка уступает только Сбербанку, который давно занял лидирующие позиции в области оказания финансовых услуг для населения. Тем не менее, ВТБ 24 предлагает следующее:

  • Приобретение квартиры в новом доме;
  • Вторичный рынок недвижимости;
  • Рефинансирование ипотечного займа;
  • Сотрудничество с государственными программами по оказанию помощи определенным группам граждан.

Можно ли взять кредит на строительства частного дома

Разнообразие предложений не включает в себя ипотеку под строительство частного дома. Данное направление не поддерживается банком по разным причинам. В первую очередь, такое решение вызвано главным принципом ипотечного кредитования: имущество, приобретенное за банковские средства, является залоговым. То есть, клиент покупает уже готовую квартиру.

Ипотека под строительство частного дома подразумевает, что дом долгое время будет находиться в процессе создания и реальной залоговой ценности не представляет.

Условия ипотеки для частного дома ВТБ 24 не предусматривают даже наличие другого залогового имущества. Следовательно, данное направление не имеет развития в банке. Возможно, в будущем этот вопрос будет решен, однако на сегодняшний день дело обстоит именно так.

Банк ВТБ 24 не предлагает своим заемщикам ипотечную программу на строительство частного домаБанк ВТБ 24 не предлагает своим заемщикам ипотечную программу на строительство частного дома

Это не значит, что придется отказаться от идеи строительства собственного дома. Гражданин может обратиться в другую банковскую структуру, которая предлагает подобные услуги. Стоит учитывать, что все банки скептически относятся к подобному направлению кредитования. Ипотека для строительства частного дома имеет высокие риски и строгие условия, которые разняться в зависимости от выбранной структуры.

Для банка важно получать постоянную прибыль, по этой причине выгоднее аккредитовать недвижимость в новостройках с последующей ее продажей. В случае серьезных финансовых проблем у клиента и расторжения договора, организация получит обратно квартиру, которую можно быстро запустить в оборот вторичного рынка. Таким образом, ипотека для строительства частного дома менее выгодна.

Условия по потребительскому кредиту

Предлагая клиентам широкий выбор финансовых услуг, банк упрощает задачу по решению данной проблемы. Если клиент не может обратиться в другое учреждение, так как получает зарплату в ВТБ 24/является постоянным пользователем пластиковой карты, то один вариант имеется.

Ипотека под строительство частного дома ВТБ 24 может быть заменена другой программой. Речь идет про потребительский кредит Крупный. Именно это предложение следует рассмотреть внимательнее. Особенно, если гражданин давно сотрудничает с банком. Данная программа предлагает:

  • Потребительский кредит от 400 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • Для постоянных клиентов сумма максимального лимита расширена до 5 миллионов рублей;
  • Фиксированная ставка в размере 16.5%, участникам, получающим зарплату в ВТБ 24, данный показатель понижен на пол процента относительно общих условий;
  • Сроки – от 6 до 60 месяцев.
Условия по кредиту Крупный, позволяют получить достаточную сумму денег для строительства домаУсловия по кредиту Крупный, позволяют получить достаточную сумму денег для строительства дома

По некоторым показателем, подобное предложение выглядит выгоднее, чем ипотека для строительства частного дома. Например, клиенту не потребуется указывать, на что именно были потрачены деньги, так как кредит является потребительским.

Стоит обратить внимание на сумму – при возможности получить одобрение на 3-5 миллионов рублей, этих денег будет вполне достаточно для приобретения земли и возведения дома.

Оформление осуществляется в банковском отделении. Получить предварительный ответ можно на сайте, заполнив онлайн-анкету. Потребуется представить документы следующего плана:

  • Справку, подтверждающую доходность заемщика;
  • Паспорт;
  • Копию трудовой книжки, если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей.

Заключение

Этот список общий, возможно потребуются дополнительные справки. Данный вопрос решается в индивидуальном порядке. Таким образом, ипотека на строительство дома ВТБ 24 отсутствует как целое направление, но можно воспользоваться другими предложениями. Особенного внимания заслуживает программа потребительского кредита Крупный, при рассмотрении условий которого, может оказаться даже более выгодным, чем ипотечный заем.

sbankom.ru

Ипотека на строительство дома: рейтинг банков

Сегодня на Habrealty.ru:

Сегодня сделаем небольшой сравнительный анализ-обзор: ипотека на строительство дома в Россельхозбанке, Сбербанке и ВТБ24.

Примечание: обзор представлен на конец 2104 года и со временем станет историей

Цель обзора, научиться выявлять выгодные условия в рассматриваемых банках, прежде чем взять ипотеку под строительство дома.

Ипотека на строительства дома: Сбербанк

Условия ипотеки на строительство дома

Сбербанк предоставляет ипотеку под строительство дома на срок до 30 лет. При этом на первоначальный взнос у вас должно быть не менее 15%.

Исключение составляют только молодые семьи, участвующие в программе «Молодая семья» — им можно иметь 10% первоначального взноса на руках.

Как и в любой другой ипотеке не избежать страхования залога, т.е. этого самого дома, который предполагается строить.

При этом страховка не включает сам земельный участок, на котором будет строится дом. А это уже экономия.

Минимальная сумма, которую могут дать в ипотеку на строительства дома в Сбербанке — 45 тыс. рублей. Хотя, я считаю, что лучше взять потребительский кредит до 300 тыс. рублей, чем ипотеку на эти же деньги.

Да, будет переплата, но зато не надо отдавать в залог банку недвижимость. Тем, кто имеет зарплатный проект в Сбербанке обещаны особые условия, но Сбербанк не распространяется какие.

Есть и нюансы:

  • обеспечением по кредиту является не только сам дом, но и земля под ним или право аренды на нее.

Это не очень приятно, т.к. берешь ипотеку на строительство дома, а закладывать приходится еще и участок, который обычно будущие ипотечники уже имеют в собственности.

Процентные ставки ипотеки на строительство дома

Сбербанк как всегда пытается порадовать нас процентными ставками.. не Канада, конечно, с ее 4-6%, но все же.

Ставки как всегда зависят от величины первоначального взноса и продолжительности выплаты ипотеки. Рассматривать от 30-50% я не буду — эти случаи единичны и банк сам это прекрасно понимает.

Поэтому для людей с 15-30% первого взноса ставки немного повыше и к концу 2014 года составляют:

  • до 10 лет — 13,50%
  • от 10 — 20 лет — 13,75%
  • от 20 — 30 лет 14,00%

При этом не забывайте про «особые условия» Сбербанка — надбавки на кредит за то, что вы:

  • не имеете зарплатную карточку или счет в банке + 0,5%;
  • не оформляете в залог иную недвижимость, нежели строящийся дом +1%;
  • отказываетесь страховать свою жизнь и здоровье + 1%

Поэтому прежде чем принять решение взять ипотеку на строительство дома, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями ее выдачи и формированием процентной ставки на официальном сайте Сбербанка.

Платежи: ануитентные.

Ипотека на строительство дома: требованияЧтобы взять ипотеку на строительство дома, вам должно быть не менее 21 года, а значит, до этого времени помышлять о своем доме вам даже нельзя:)

Кроме того, окончательный срок возврата кредита должен приходиться на возраст не более 75 лет. Неизвестно, как банки вычисляют этот возраст и откуда берут статистику.

Если вы работаете, а без этого кредит вряд ли дадут, то стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев и не меньше года за последние 5 лет, если вы не получаете зарплату в Сбербанке.

Вы можете привлечь таких же платежеспособных созаемщиков, но не больше, чем три человека.

Еще один нюанс, который надо проверять уже в беседе с кредитным экспертом — можно ли брать созаемщиками пенсионеров.

Насколько я знаю, из собственного опыта — мне кредитный эксперт советовал этого не делать, если хочу гарантированного одобрения ипотечного кредита.

Рейтинг ипотеки Сбербанка 3 из 5

Мне понравилась льгота для Молодой семьи, но это только для участников Программы, не расписаны бонусы зарплатникам (может бонусов и нет), дискриминация клиентов сторонних банков (я могу быть не виноват в том, что не участвую в зарплатном проекте), понуждение оформлять в залог имеющуюся недвижимость.

Ипотека на строительства дома в ВТБ24

Условия ипотеки на строительство дома в ВТБ24

Как ни странно, взять у ВТБ24 ипотеку на строительство дома несколько сложнее — целевого кредита просто нет.

Хотя нет, есть для военных, но гражданским можно взять только т.н. нецелевую ипотеку, однако, под залог уже имеющегося объекта недвижимости.

Что крайне не радует, конечно. Для чистоты обзора вообще не стоило рассматривать этот вариант, но раз другого нет, придется. Итак, какие же условия у этого предложения?

Давайте посмотрим!

Взять ипотеку на строительство дома получится под 14, 65% годовых, но только, если вы получаете зарплату через банк ВТБ24, в ином случае, ставка будет на 0,3% выше.

Что касается минимальной суммы, то она начинается от 500 тыс. рублей и достигает максимума на 75 млн. рублей. Мне интересно, кто-нибудь из физических лиц брал 75 млн. рублей в ипотеку? И какой доход при этом надо иметь?

Максимальный срок, на который вы сможете получить такие деньжищи — 20 лет. Здесь особо не разгонишься..

Процентные ставки ипотеки на строительство дома: 

Итак, теперь рассмотрим процентные ставки для незарплатников. Ипотеку под строительство дома можно взять как в американской, так и в российской валюте.

Интересно то, что ставки не зависят от срока кредита, а только от суммы и составляют:

  • меньше 1,25 млн. рублей — 15,85%
  • от 1,25 — 2,25 млн. рублей — 15,35%
  • свыше 2,25 млн. рублей — 14,95%

Для Москвы и МО суммы немного увеличены, скорее ввиду того, что и стоимость недвижимости там выше.

Таким ранжированием своих процентных ставок ВТБ24 как бэ намекает — бери больше, кидай дальше..

Особые условия тоже есть:

  1. увеличение процентной ставки на 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья ипотечника;
  2. уменьшение на 0,3% процента по кредиту для зарплатников;
  3. уменьшение на 1% для кредита в валюте.

Но, думаю, пока валюта растет в цене, вряд ли кто-то клюнет на данное предложение.Платежи: ануитентные.

Требования к заемщику в ипотеке на строительство дома

Взять ипотеку на строительство дома в ВТБ24 вы можете тоже с 21 года и последняя выплата по нему не должна превышать 75 лет.

Здесь отличий от требований Сбербанка нет. Добавляется разве что дополнительная инфо — кредит могут взять физлица, которым не более 60 лет на момент подачи заявления на ипотеку.

Созаемщиков тоже можно привлекать для того, чтобы взять ипотеку на строительство дома. Банку ВТБ24 подойдут, как супруг(-а), так и физические и юридические лица.

Информации по ограничению в их количестве я не увидел.

Рейтинг ипотеки ВТБ24 2 из 5

Расстроило, что нет отдельного ипотечного продукта под строительство дома, высокие процентные ставки, стимуляция взять больше кредитных средств, стимулирование привлекательности валютной ипотеки при ее очевидном проигрыше, ипотека выдается под имеющуюся недвижимость заемщика или родственников.

Ипотека на строительства дома: Россельхозбанк

Ипотека на строительство дома: условия

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке выдается только для строительства дома и в трех валютах: российской, американской и Евросоюза.

Сейчас, конечно, актуален рубль — он продолжает свое бесконечное падение:)

Минимально, что можно взять — 100 тыс. рублей, максимально 20 млн. рублей. Срок, на который получится взять ипотеку на строительство дома — до 25 лет.

Что примечательно, ипотека выдается под залог строящегося дома и земельного участка под ним — как в Сбербанке. Страхуют обязательно предмет залога, за исключением участка земли. Страхование жизни и здоровья — необязательно.

Земельный участок под строительство должен быть в собственности, либо в аренде (аренда должна быть больше, чем срок на который берете кредит).

Особые условия для молодых семей:

  1. члены молодой семьи (если возраст хотя бы одного не более 35 лет) могут иметь первоначальный взнос на строительство дома от 10%;
  2. могут взять один раз отсрочку (кредитные каникулы) на срок до 3 лет при рождении ребенка и достижения ему 3 лет.

Довольно интересное предложение и мне оно нравится. Пока ни у кого из банков таких условий не встречал.

Использование материнского капитала

Тем семьям, кто имеет не использованный материнский капитал, посчастливится использовать его в качестве первоначального взноса, в ипотеке на строительство дома в Россельхозбанке.

Но только в том случае, если первоначальный взнос не более суммы материнского капитала.

При этом надо иметь сертификат на материнский капитал и справку с Пенсионного фонда — все это предоставляется в Россельхозбанк для составления заявления на ипотеку.

Ипотека на строительство дома: процентные ставки

Что же нам подготовил Россельхозбанк по процентным ставкам на ипотеку под строительство дома? Давайте посмотрим!Ставка зависит от размера первоначального взноса и срока кредита.

Если рассматривать первоначальный взнос в размере от 15% (от 14% для зарплатников), то проценты по ипотеке, в зависимости от сроков распределятся следующим образом:

  • до 5 лет — от 14,25%
  • от 5 — 10 лет — от 14,50%
  • от 10 — 15 лет — от 14,75%
  • от 15 — 25 лет — от 15%

И в этом распределении ипотечных ставок я усматриваю некий намек на стимулирование Россельхозбанком скорейшего возвращения отданного кредита.

Не знаю, зачем была принята подобная мера, потому как я знаю, по опросу моих многочисленных знакомых и читателей сайта «О недвижимости с душой» — люди стараются быстрее рассчитаться с ипотекой. Окей, нормальные и адекватные:)

Как-то так..

Особые условия (и куда без них-то!):

  • я уже написал, что Россельхозбанк указывает на своем сайте, что страхование жизни и здоровья необязетельно?! Таки да, но это увеличивает процентную ставку на +3,50% ! Причем, страховать жизнь и здоровье должен не только сам заемщик, но и созаемщики, которых он с таким трудом нашел;
  • если ипотека оформляется по двум документам + 0,50%, поэтому лучше не лениться и предоставить банку весь необходимый пакет документов;
  • и можно снизить процентную ставку, если вы зарплатник еще на — 1%, но только на валютный кредит.

Требования к ипотеке на строительство дома

Интересно, но факт — ипотечный кредит под строительство дома в Россельхозбанке можно получить с 18 лет, вот это ура Конституции:)

При этом ограничение по максимальному возрасту — 65 лет, здесь, видимо, статистика была другая..

Стаж непрерывной работы на одном месте должен быть не менее 6 месяцев.Вы можете привлечь созаемщиков, но не более 3 человек, которые не являются вашими родственниками.

Таковых сейчас сложно найти.

Я помню, лет так 10 назад еще можно было поискать желающих, люди просто не знали что такое кредиты и что за них надо отвечать.

Сейчас ситуация изменилась, мало кого найдешь без действующего кредита, а тот у кого его нет, принципиально не захочет быть созаемщиком и понять его несложно.

Супруге(-у) деваться же здесь некуда — они автоматически будут привлечены как созаемщики по ипотеке.

Рейтинг ипотеки Россельхозбанка 4 из 5

Понравились условия и определение Молодой семьи (один из членов, не достигший 35 лет), кредитные каникулы до 3 лет, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса и за это можно простить обязательную страховку жизни и здоровья и средние процентные ставки.

Итак, мы сегодня сравнили ипотеку на строительство дома в Сбербанке, ВТБ24 и Россельхозбанке. Вы узнали, где какие условия и как они разняться в каждом отдельно взятом банке.

Этот обзор поможет вам в будущем выбрать для себя наиболее комфортные условия ипотеки под строительство дома.

Успехов вам!

www.habrealty.ru

Выгодный и доступный кредит под строительство дома "Втб 24"

Приобретение готового жилья в ипотеку существенно отличается от заключения договора, в котором предметом является строящийся объект недвижимости. Для банка является важным предмет договора, который одновременно является и залоговым объектом. При оформлении ипотеки на строительство дома в банке “ВТБ24″ заемщику необходимо удостоверить банк в том, что будущий объект строительства планируется располагаться на земельном участке, который находится в собственности у заемщика и может стать гарантией возврата денежных средств в случае нарушения договорных обязательств по договору ипотеки.

кредит под строительство

Выгодный и доступный кредит под строительство дома “Втб 24″ можно оформить, используя несколько банковских предложений. Одним из таких предложений является программа под названием “Нецелевой ипотечный кредит”. Условия этого кредитного продукта универсальны в плане суммы. Название этой программы включает в себя наименование “нецелевой”, что означает отсутствие необходимости у будущего заемщика говорить банку о цели данного кредита. Согласно этих условий, средства по ипотеке могут быть израсходованы на строительство нового дома, покупку готового коттеджа, дома, таунхауса.

По программе нецелевого кредитования банк “Втб 24″ предоставляет выгодный и доступный кредит на сумму от полутора до 90 миллионов. Такой размер кредитных средств позволяет пользоваться этим программным продуктом не только гражданам, но и юридическим лицам, которые задумали строительство коттеджного поселка. Принятие решения банком о выдаче денежных средств напрямую зависит от оценки стоимости залогового имущества.

Кредитная ставка также будет зависеть от того, какой уровень кредитоспособности имеется у конкретного заемщика. Самая низкая ставка по данному кредиту может составлять 14,5 % в год. В ставку по кредиту закладываются все риски банка, которые могут иметь место на момент заключения договора и на всем его протяжении. Также следует учитывать, что срок ипотеки максимально может быть 20 лет. В течение всего периода действия ипотечного договора возможно осуществлять досрочное погашение кредита, начиная с первого месяца.

В период строительства дома денежные средства могут требоваться постепенно и поэтому в банке можно открыть специальный счет, списание по которому будет происходить также постепенно, с учетом необходимых расходов на покупку строительных материалов и прочего.

Расчет ипотеки будет происходить с учетом стоимости залоговой недвижимости, что означает необходимость иметь дополнительно имущество, которое может быть оценено в процентном соотношении от требуемой суммы, примерно в 60%. Ипотека, оформляемая в банке на сумму не превышающую пять миллионов рублей, должна быть не менее 35 % от требуемой на покупку суммы денежных средств.

Для участников зарплатных проектов, а также пакетов “Привилегия” и “Прайм” имеются специальные условия, более выгодные относительно процентных ставок и предоставления необходимого пакета документов.

Ипотечный кредит выдается в российской валюте и должен погашаться также путем внесения денежных средств на карту банка или лицевой счет, оформленный при заключении договора. Требования к заемщикам предъявляются с учетом их уровня доходов и имущественного положения, поэтому для полного расчета суммы платежей по кредиту, а также процентных ставок необходимо обратиться на сайт банка или в офисы обслуживания банка “ВТБ24″ с документами и данными об уровне доходов, если клиент не является участником зарплатного проекта.

Еще по теме:

wrema.ru

Ипотека под строительство частного дома ВТБ 24: условия

Кто из нас не мечтает жить в частном доме, где нет за стенкой соседей, и никто не мешает наслаждаться тишиной. Построить дом можно своими силами или купить готовый, но большинство все же предпочитают создавать свое жилище самостоятельно с учетом всех своих пожеланий. К сожалению, не все могут оплатить строительные работы за счет собственных средств, поэтому приходится обращаться в банк за заемными. Рассмотрим вопрос, есть ли ипотека на строительство частного дома ВТБ 24, ее условия и альтернативные варианты.

ипотека на строительство частного дома ВТБ 24

Содержание:

Ипотека под строительство дома в ВТБ24

Здесь вы найдете множество ипотечных продуктов на покупку жилой недвижимости. Среди них есть покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также залоговая недвижимость, а также вы можете оформить кредит на рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях. Как видно, ипотека под строительство частного дома ВТБ 24 не предусмотрена.

Банк не выдает кредит на строительство частного дома, только на покупку готового жилья, собственно, такие предложения встречаются довольно редко. Ведь ипотека – это непросто кредит на приобретение недвижимого имущества, он обладает одной существенной особенностью – по нему предусмотрен залог приобретаемого имущества. А кредит на строительство – это, по сути, займ на осуществление работ и закупку строительного материала, банки, если и предлагают такую форму ипотечного кредитования, только с залогом уже имеющейся недвижимости.

Потребительский кредит на строительство

Постольку, поскольку ипотека на частный дом ВТБ 24 недоступна, вы можете оформить простой потребительский кредит, причем в действительности он будет более выгодным для пользователя, и тому есть несколько причин, их мы разберем позже. Стоит только сказать, что у банка прозрачные и лояльные условия, простая процедура оформления и другие преимущества, особенно если вы получаете зарплату на карту банка.

Обратите внимание, что банк предлагает кредит «Крупный», его и стоит рассматривать для строительства частного дома.

Согласно условиям «Крупного» кредита вы можете получить сумму в кредит от 400000 рублей до 3 млн рублей, а если вы являетесь зарплатным клиентом, то вам будет доступно 5 млн рублей, что вполне достаточно для приобретения строительных материалов оплаты наемного труда работников. Только банк выдает ту сумму, выплаты по которой позволяет заработная плата потенциального заемщика, банк индивидуально оценивает платежеспособность клиента.

Процентная ставка фиксированная — 16,5%, независимо от суммы и срока, участникам зарплатного проекта ставка на 0,5 пунктов ниже. Срок кредитования колеблется от полугода до 60 месяцев. Оформить кредит можно в отделение банка или на официальном сайте оставить онлайн-заявку для получения предварительного решения. Какие документы нужны:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки, если сумма кредита более 500 тысяч рублей.

Обратите внимание, что вам не нужно подтверждать целевое использование средств, так как кредит потребительский.

ипотека под строительство частного дома ВТБ 24Потребительские кредиты в ВТБ 24

Окончательный список документов и прочие условия вы можете узнать только после рассмотрения анкеты в банке. Потому что каждое отдельное заявление рассматривается сотрудниками кредитно-финансовой организации.

Сколько взять кредит на строительство дома

Самый сложный вопрос, какая сумма понадобится для строительства частного дома, ведь вы берете деньги в кредит, а, значит, вам нужно наверняка знать, во сколько обойдется вам данное мероприятие. Ответа на данный вопрос не существует, это зависит от многих факторов. Во-первых, для строительства нужен земельный участок, если у вас его нет, то его стоимость может составлять от 1,5 млн и более, здесь разумнее взять ипотеку, нежели потребительский кредит. Во-вторых, стоимость строительных работ и материалов зависит от других факторов: региона и его ценовой политики, площади постройки, наличия на участке коммуникаций, материала из которого вы хотите воспроизвести постройку.

Обратите внимание, что перед тем как брать кредит составьте план расходов и закажите за собственный счет проект жилого дома, если работы будет осуществлять строительная компания, обратитесь туда, чтобы специалисты рассчитали вам приблизительную стоимость материала и их услуг.

Стоит учитывать, что минимальная стоимость строительных работ от 1,5 до 2 млн рублей. Можно сказать, что это бюджетный вариант, причем без учета внутренней отделки помещения. А также на этапе строительных работ могут возникнуть незапланированные расходы, поэтому берите кредит таким образом, чтобы у вас оставалась «финансовая подушка» на случай непредвиденных затрат.

ипотека на частный дом ВТБ 24

Преимущества потребительского кредитования

В первую очередь потребительский кредит более выгодный по сравнению с ипотекой по двум причинам. Первая причина – вам не требуется оставлять будущую постройку в залог, хотя на усмотрение кредитора обеспечение по кредиту может все же потребоваться с целью минимизировать свои риски. Вторая причина – при ипотеке банки требуют первоначальный взнос, например, в Сбербанке есть ипотека на строительство, притом, что банк выделяет лишь сумму в размере 75% от стоимости строительных работ, остальное оплачивает заемщик. Единственный недостаток – сумма потребительского кредита ограничивается условиями банка, а ее может быть недостаточно для реализации конкретной цели.

В любом случае, если вы приняли решение, строить частный дом своими силами, то обязательно рассмотрите банк ВТБ 24 в качестве кредитора. Ведь здесь фиксированная процентная ставка для каждого заемщика, кроме того, банк опирается на кредитную историю клиента, если она положительная это уже является поводом для принятия положительного решения.

meshok-creditov.ru


Смотрите также