Как взять ипотеку на долевое строительство? Ипотека на долевое строительство втб


Ипотека на долевое строительство: нюансы, этапы, возврат ндфл

Ипотека на долевое строительствоИпотека на долевое строительство – одна из самых востребованных банковских услуг в России.

В последнее время ипотека на жилье, которое находится еще и на стадии строительства, становится все популярней. Потенциальных покупателей и заемщиков привлекают более низкие цены на квадратные метры по сравнению с теми, за которые продают новые квартиры в уже сданных в эксплуатацию домах. Тем не менее, такие операции с недвижимостью имеют ряд своих особенностей, в которых стоит хорошо разобраться, чтобы не остаться с кредитом и без жилья.

Привлекательность квартир в новостройках

Квартиры в новом доме бесспорно привлекательней, чем на вторичном рынке. Покупатель въезжает в новый дом, оснащенный новыми коммуникациями и с облагороженной территорией. В большинстве новостроек для собственника имеется возможность менять планировку жилья на свое усмотрение. Кроме того, часто дома строят целыми комплексами, куда входят различные заведения культуры, образования и т.д. Вполне логично, что стоимость такого жилья будет выше, чем в старых домах. Поэтому потенциальные покупатели и стараются заключить договор с застройщиком на более ранних этапах строительства, что позволяет существенно сэкономить денежные средства.

Квартиры на первичном рынке имеют и еще один плюс: у них нет бывших владельцев. По этой причине не возникает риск признания договора недействительным из-за нарушения прав несовершеннолетних, недееспособных и т.д.

После того, как в законодательстве появилась норма, в которой говорится, что договор долевого строительства подлежит регистрации в Росреестре, уменьшилось количество мошеннических схем.

Особенности ипотеки на долевое строительство

Особенности ипотеки на долевое строительствоБанки для потенциальных заемщиков выдвигают требования, аналогичные тем, как и для покупателей на вторичном рынке. Более сложнее ситуация с продавцом недвижимости. Маловероятно, что банк будет кредитовать участие заемщика в долевом строительстве без тщательной проверки самого застройщика. Более того, большинство банков выдают кредиты на покупку строящегося жилья только в новостройках, аккредитованных ими ранее. Их перечень можно узнать на сайте финансового учреждения или лично, обратившись в отделение. Застройщики тоже своим потенциальным покупателям, желающим оформить ипотеку, рекомендуют конкретные  кредитные  учреждения, с которыми заключен договор.

Стоит заметить, что даже если покупатель способен расплатиться собственными средствами с застройщиком, то еще при первой консультации нужно у него поинтересоваться, готовы ли какие-либо банки кредитовать участие в их долевом строительстве.

Когда у застройщика не заключен договор ни с одним банком, то это может свидетельствовать о том, что компании сложно пройти проверку потенциального кредитора. И наоборот, если компания работает с несколькими банками, то вероятность проблем с вводом дома в эксплуатацию минимальная.

Практика банков по аккредитации застройщика связана с повышенными рисками. Дело в том, что заемщик не может оформить право собственности на приобретаемые квадратные метры, до момента сдачи дома в эксплуатацию. Залогом выступают имущественные права, и если дом не будет достроен и введен в эксплуатацию, то банк останется без обеспечения. Поэтому ипотека на долевое строительство в основном оформляется под более высокий процент, чем кредиты на покупку недвижимости на вторичном рынке.

Проще получить положительный ответ от банка по застройщику, строительство дома которого уже подходит к завершению. Если же проект находится на стадии котлована, то оформить кредит на участие в нем достаточно сложно. Это возможно только у проверенных застройщиков, которые имеют партнерские отношения с финансовыми учреждениями.

Многие банки требуют предоставление дополнительного обеспечения. Это может быть как поручительство платежеспособных физических лиц, так и залог другой недвижимости, которая находится в собственности заемщика. Таким способом многие решают вопрос улучшения жилищных условий: оформляют ипотеку на свое жилье, после перехода права собственности с разрешения банка продают его, и погашают ипотеку на долевое строительство.

Кредитный договор может предусматривать два уровня процентной ставки. Более высокие проценты заемщик платит до ввода дом в эксплуатацию и оформления права собственности. После того, как банку предоставляются подтверждающие документы, ставка по кредиту снижается.

Ипотека на долевое строительство охватывает также ряд государственных программ, направленных на улучшение жилищных условий граждан. К ним относится материнский капитал (многие банки готовы применять его в качестве части первоначального взноса), ипотека с государственной поддержкой, военная ипотека и т.д.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефонуМосква и область: +7-499-350-97-04
  • Бесплатная консультация юриста по телефону Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Этапы оформления

Как взять ипотеку на долевое строительствоПроцесс получения кредита и покупки квартиры целесообразно начать с подачи в выбранный банк документов, необходимых для оценки кредитоспособности. Это желательно делать независимо от того, определился ли будущий заемщик с квартирой или нет.

Заемщику, как и при оформлении ипотеки на покупку квартиры на вторичном рынке, нужно соответствовать определенному возрастному цензу, иметь необходимый стаж работы и подтвердить размер и стабильность своих доходов. Требования у разных банков естественно отличаются, их стоит уточнить заранее.

После принятия решения банком будет понимание того, какую сумму можно получить в кредит.

На следующем этапе заемщик выбирает квартиру у застройщика. Если у компании с банком заключен договор, то после выбора можно переходить к оформлению необходимых документов. Процедура упрощена еще и тем, что отсутствует необходимость в проведении оценки (расходы заемщика также уменьшаются).

Если же партнерских отношений у застройщика с банком нет, то потребуется время для его проверки. Перечень документов от компании в разных банках может отличаться, но однозначно потребуются следующие документы:

  • копии учредительных документов;
  • документ, подтверждающий право собственности на землю или долгосрочную аренду на него;
  • копии разрешительных на строительство документов от государственных органов;
  • техническая документация на объект строительства;
  • проект договора участия в долевом строительстве.

Необходимо быть готовым к тому, что процедура проверки может затянуться на длительное время.

После окончательного выбора квартиры, покупатель заключает с компанией-застройщиком договор долевого участия (процедура и содержание всех необходимых документов регламентируется законом № 214-ФЗ от 30 декабря 2004 года). Документ должен содержать следующую информацию:

  • идентификационные данные конкретного объекта и его подробную характеристику;
  • сроки передачи объекта покупателю;
  • способ обеспечения обязательств застройщика;
  • цена договора, сроки и порядок оплаты.

Если покупатель планирует использовать материнский капитал, то об этом необходимо уведомить застройщика до подготовки договора. Информация об этом обязательно включается в документ.

Договор участия в долевом строительстве подлежит государственной регистрации в порядке, утвержденном законом от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости". После этой процедуры покупатель вносит сумму первоначального взноса за счет собственных средств.

Подписанный договор долевого участия предоставляется в банк. На его основании заключается ипотечный договор, который также подлежит государственной регистрации.

Квартира в строящемся доме может быть приобретена не только напрямую у застройщика, но и у инвестора, который заключил с компанией договор долевого участия на более ранних этапах строительства. В этом случае между сторонами оформляется договор переуступки прав.

Далее банк перечисляет средства застройщику, а заемщик погашает кредит в соответствии с установленным графиком.

Также после введения дома в эксплуатацию заемщика ждет еще одна статья затрат: оформление договора страхования недвижимости. Это является обязательным требованием всех банков, так как объект ипотеки подлежит страхованию, согласно действующему законодательству.

Погашение ипотеки до оформления права собственности

Поскольку залогом при покупке недвижимости на основании договора долевого строительства выступает залог имущественных прав, то закладная не оформляется. Поэтому снятие обременения происходит на основании совместного заявления заемщика и банка. При этом их присутствие (личное или уполномоченных лиц согласно доверенности) в Росреестре обязательно. Регистратору также необходимо предъявить справку о полном погашении кредита и договор долевого участия.

Возврат НДФЛ

Порядок получения налогового вычета при покупке жилья в строящемся доме регламентируется пп. 6 п. 3 ст. 220 Налогового Кодекса и Письмом Минфина № 03-04-05/9-122 от 10.03.2011 года.

Для его получения необходимо обратиться в налоговую администрацию со следующим пакетом документов:

  • декларация по форме 3-НДФЛ;
  • акт приема-передачи квартиры;
  • договор долевого участия;
  • кредитный договор;
  • документы, которые подтверждают понесенные заемщиком расходы, связанные с договором долевого строительства.

Налоговый вычет могут получить только официально трудоустроенные лица, которые платят налог на доходы физических лиц.

Если право собственности на квартиру было оформлено до 01 января 2014 года, то вычет можно получить на сумму 6 миллионов гривен, из них 2 миллиона – это стоимость жилья и 4 миллиона – это проценты, выплаченные банку. При оформлении ипотеки после этой даты сумма процентов будет ограничена 3 миллионами. Вычет по процентам можно получить только после оплаты их кредитору.

Если недвижимость оформлена в долевую собственность, то право на налоговый вычет имеют все собственники (созаемщики), исходя из их доли недвижимости. Передать право на вычет второму собственнику нельзя.

Предложения банков

На сегодняшний день на рынке кредитных услуг немало предложений от банков по кредитованию долевого строительства. Рассмотрим программы крупнейших финансовых учреждений.

В Сбербанке можно оформить кредит на квартиру или апартаменты, которые находятся в строящемся доме. Банк готов предоставить заемщику до 80% от суммы договора долевого строительства. Процентная ставка при этом составит от 11,5% (при условии заключения договора личного страхования). По согласованию с компанией-продавцом, кредит может быть выдан в два этапа: половину средств банк перечисляет после предоставления договора долевого участия, зарегистрированного в установленном законом порядке, а вторую – через 24 месяца. Это позволит заемщику уменьшить финансовую нагрузку и сэкономить на процентах. Перечень компаний-застройщиков, которые аккредитованы в Сбербанке, можно узнать в отделении или по телефону горячей линии.

Газпромбанк кредитует участие в долевом строительстве недвижимости от застройщиков, аккредитованных в банке, под 11% годовых. Первоначальный взнос при этом составляет от 15%, а максимальный период кредитования до 30 лет. До момента оформления права собственности обязательным является предоставления поручительства платежеспособного лица или предоставление в залог другой недвижимости.

В банке можно получить более выгодную ипотеку, если заключить договор долевого строительства на дом, который строился при финансировании ГК «Газпромбанк-Инвест». Вступить в строительство можно без внесения первоначального взноса, а кредит будет оформлен под ставку от 11%. После оформления права собственности на заемщика, ставка понижается на 0,5%.

На сайте банка ВТБ 24 приведен перечень аккредитованных застройщиков на покупку объектов, у которых можно получить кредит. Процентная ставка при этом составит от 12,1 %, а срок кредитования – до 30 лет. Заявку можно подать онлайн. Решение о выдаче кредита действует 4 месяца. Но если не внести предоплату, то за это время цена объекта может вырасти. 

law03.ru

ВТБ 24 кредит на строительство, программы кредитования, условия и требования к заемщику

РЕКЛАМА

Получить в банке ВТБ 24 кредит на строительство собственного дома – альтернатива ипотеке, который предоставляется на выгодных условиях, как целевой, так и нецелевой.

Ипотечное кредитование уже давно снискало популярность среди большинства граждан РФ, так как позволяет приобрести новое жилье «здесь и сейчас». Это выгодней, чем платить аренду, так как ежемесячные выплаты по кредиту идут на свое жилье.

Такой же популярностью пользуется кредит на строительство дома в ВТБ 24, который позволяет приобрести либо уже готовый дом, либо участок и оплатить возведение нового дома.

Программы от ВТБ 24 кредит на строительство частного дома

Банк предлагает две программы кредитования:

  • Нецелевая ипотека.
  • Залоговая недвижимость.

Нецелевая ипотека – программа, позволяющая клиенту купить любой участок под застройку либо готовый дом. Сумма займа зависит от оценки приобретаемого имущества и составляет 60-70% от стоимости недвижимости. Процентная ставка на старте равна 13,85%, после чего она может пересматриваться исходя из реальной платежеспособности заемщика. Погасить долг нужно в течение 20 лет.

Недвижимость под залог – программа кредитования, предполагающая выдачу денег для покупки конкретного дома из списка недвижимости, которая отошла банку от клиентов, не выплативших заем. Также в рамках программы можно принять участие в финансировании коттеджного строительства, инвестором которого является банк. Банк ВТБ 24 кредит на строительство дает на таких условиях: первоначальный взнос – минимум 20% от цены приобретаемой недвижимости, фиксированная процентная ставка 10% годовых, срок погашения займа – 55 лет. При оформлении страховки на покупку банк рассматривает уменьшение процентной ставки.

Требования к заемщику для получения кредита (целевого и нецелевого)

Чтобы безотказно получить кредит под строительство дома в ВТБ 24, необходимо соответствовать ряду требований банка:

  • Возраст заемщика – 21-60 лет.
  • Гражданин РФ, паспорт с пропиской в регионе локации отделения банка.
  • Имеет оформленное право собственности на участок или дом.
  • Располагает средствами для внесения первоначального взноса.
  • Может подтвердить свою платежеспособность предъявлением НДФЛ, справки с места работы и так далее.

Дополнительно сотрудник банка может попросить предоставить залог, кредитную историю, поручителей. Все это только увеличит шанс на получение денежных средств.

Поможет узнать, какой выбрать кредит на строительство дома от ВТБ 24, калькулятор. Это бесплатный инструмент, воспользоваться которым можно на официальном сайте банка. Все, что необходимо, это ввести данные в соответствующие окошки формы и нажать кнопку «посчитать». В итоге вы получите два ответа и сможете выбрать оптимальную программу.

Предварительно стоит поинтересоваться списком недвижимости, который имеется в банке, чтобы знать, стоит ли вообще рассматривать целевое кредитование.

Преимущества кредитных программ на строительство дома от ВТБ 24

Каждая из программ интересна гибкими условиями кредитования. Например, есть возможность снижения процентной ставки либо ее фиксирования на весь срок кредитования.

Простота оформления и быстрота рассмотрения заявки. Как правило, со дня принятия документов, банк рассматривает заявку 3-5 рабочих дней.

Страхование покупки, позволяет обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и при этом не потерять вложенное в дом.

Заем по любой программе можно погасить досрочно без штрафных санкций любым удобным способом: пополнением карты наличными через терминал, списанием с карты средств, переводом со счета на счет и так далее.

Существуют различные льготы для клиентов, которые уже пользуются другими продуктами банка.

Похожие записи:

vtbank24.ru

Ипотека под долевое строительство квартиры

Одним из вариантов улучшить жилищное положение стало долевое строительство и ипотека. Как они связаны? Строительные компании получают денежные средства от дольщиков, за их счет строят новостройки, а после передают квартиры в собственность лиц, вложивших свои доли. Такие приобретения позволяют сэкономить, ведь стоимость квартиры оказывается значительно дешевле готовых. Для того, чтобы совершить свой вклад, граждане нередко берут кредиты в банках. Поэтому такое явление как ипотека под долевое строительство набирает популярность в России.

С чего начать оформление?

Как при выборе банка, так и строительной организации, следует обращать внимание на их юридически чистые документы, устав, отсутствие процедуры банкротства.

При обращении в банк, убедитесь, что застройщик аккредитован.  После прохождения процедуры одобрения банком вашей кандидатуры и потенциального объекта строительства, заключается договор с ипотекой. После чего можно составлять контракт со строительной организацией. Существует вариант, когда первоначально дольщик обращается к застройщику, и потом с заключенным договором обращается в банк за кредитом.

Главным документом по сделке будет договор долевого участия. Он должен соответствовать всем требованиям к типовым договорам, и имеет свои специфические особенности. Обязательно в договоре содержатся:

  • информация о сторонах сделки, наименование, адрес, паспортные данные, устав;
  • объект строительства, его характеристики, на каком земельном участке он стоит, и в чьей собственности он находится;
  • план квартиры;
  • цена, порядок внесения платежей;
  • сведения об ограничениях в правах, ипотечном кредитовании банком;
  • передача застройщиком квартиры;
  • гарантийные сроки;
  • согласие супруга на заключение договора, заверенное нотариально;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • ответственность сторон;
  • возможности расторжения договора и разрешения споров.

Также, некоторые строительные организации предпринимают следующее. Чтобы в будущем заполучить понравившуюся квартиру, дольщик должен ее забронировать. В среднем стоимость брони колеблется в 1-2 % от стоимости квартиры. В случае расторжения договора по инициативе дольщика, деньги, переданные в качестве брони, не возвращаются.

После заключения договора, его необходимо зарегистрировать в регистрирующем органе, и предоставить в банк, который начнет перечисление средств для застройщика. В отличие от договора купли-продажи жилья, при заключении которого регистрируется право собственности на квартиру, в сделке долевого участия в строительстве регистрируется право залога на жилье.

Риски и гарантии

Ипотека по ДДУВажно оговорить, что с участием в долевом строительстве и составлении ипотечного договора, ставка по кредиту будет отличаться до и после получения собственности. После оформления квартиры в залог банка, ставка будет пересчитана до минимальной. К примеру, до завершения строительства процентная ставка составляет 11-16 % годовых, а после – 7-12%.

После завершения строительства, квартира переходит в залог к банку. До момента полной постройки, в качестве обеспечения выполнения обязательств, банк получает право требования заемщика на квартиру.

В среднем ипотека предоставляется на 30 лет с первоначальным взносом в 10 %. Размер процентной ставки зависит от срока кредита, дополнительного залога, цены, указанной в договоре (ДДУ).

В чем выгода долевого участия и есть ли минусы?

Ипотека на долевое строительство – дело рискованное, но этот риск оправдывается выгодным положением.

Рассмотрим лучшие стороны сделки:

  1. Цена квартиры значительно снижена;
  2. При оформлении кредита не нужны поручители;
  3. Получение жилья желаемой усовершенствованной планировки.

Как и для участника долевого строительства, таки для застройщика существуют свои плюсы: появляется возможность привлечь дополнительные деньги от вкладов участников.

К минусам относят:

  1. Риски по договору - нарушение сроков сдачи в эксплуатацию, непредсказуемые доплаты, возможные проблемы с получением права собственности;
  2. Завышенные кредитные ставки;
  3. Дефекты строения;
  4. Период времени ожидания для вселения.

Участие государства в обеспечении жильем

В государственной программе участвуют лишь некоторые банки, и они выдают ипотечные кредиты населению, которые можно погасить за счет субсидий на жилье. Также в последнее время набирает обороты использование средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий. Одним из способов реализовать его средства является перечисление денег в кредит под долевое строительство. В данном случае перечислением денежных средств банковской организации занимается Пенсионный Фонд.

Заключение

Выгодно приобрести жилье возможно путем покупки еще не построенной квартиры. Ипотека по договору долевого участия всегда несет за собой риски, но их можно уменьшить, правильно подойдя к выбору кредитного учреждения и строительной организации. Если застройщик не желает сотрудничать с банком, это может указывать на то, что его документы не в порядке. В случае, если банк отказывает в выдаче ипотечного кредита, основанием тому может быть ненадежность застройщика. Выбирая банк, обращайте внимание на условия договора, проценты, сроки и порядок их уплаты.

Ипотека на еще не построенное жилье стабильно держится на рынке, а количество заемщиков только растет. Тщательно подобрав условия сделки и обезопасив себя от рисков можно выгодно приобрести жилье.

 

help-ddu.ru

Ипотека на долевое строительство: условия

Как продать ипотечную квартиру с долевым участием

Возможность оформить ипотеку на долевое строительство появилась у россиян сравнительно недавно. С две тысячи восьмого года, когда финансовые организации, в том числе, Сбербанк, начали кредитовать строящееся жилье, пользователи смогли получить недвижимость с наиболее удачной планировкой, согласно договору участия в долевом строительстве. Однако эта процедура имеет свои нюансы и особенности.

Важное об ипотеке на долевое строительство

Перед оформлением ипотеки под участие в долевом строительстве необходимо заключить соответствующий договор, на составление которого следует обратить особенное внимание.

Содержание договора участия

Подобный документ, заключаемый с одной из банковских организацией, в том числе со Сбербанком, обязательно включает в себя ряд важных компонентов. К таким относятся:

  • Данные о кредитуемом строящемся объекте;
  • Срок гарантии на недвижимость, равный пяти годам или превышающий этот срок;
  • Сведения о квартирной стоимости, срокам и условиям выплат; дата передачи квартиры владельцу;
  • Согласие законного супруга на подобную сделку; подробный план объекта.

Именно наличие каждого из этих пунктов делает договор действительным для ипотеки на долевое строительство.

Налоговый вычет

Многие из тех, кто оформил ипотеку в договоре строительства, переживают, как получить налоговый вычет, в случае, когда квартира находится ещё в состоянии строительства?

Законодательство предусматривает возможность получить налоговый вычет при наличии на руках акта о приёме собственности.

Кроме такого акта в пакет документов на получение налогового вычета по ипотеке входя договор ДУ и финансовая отчетность за внесенные платежи в счет погашения долга. Закон предусматривает ещё и выплату за отделку недвижимости и соответствующие строительные материалы для этой процедуры – при указании в договоре отсутствия отделочных работ. Вычет по налогам доступен только после определённой даты – момента получения договора владельцем недвижимости.

Ознакомьтесь с лимитами налогового вычета при покупке недвижимости в ипотекуОзнакомьтесь с лимитами налогового вычета при покупке недвижимости в ипотеку

Рефинансирование в Сбербанке

Одной из финансовых организаций, заключающих с клиентами договоры участия в долевом строительстве, является Сбербанк – самый популярный банк России. Компания предоставляет наиболее выгодные условия с заботой о своих пользователях.

Среди предложений Сбербанка – рефинансирование ипотеки под долевое строительство. Воспользовавшись этой услугой, клиенты получают налоговый вычет и реализуют рефинансирование собственного долга по кредиту – увеличить срок кредитного обязательства или уменьшить ставку.

Кроме того, Сбербанк упрощает оформление ипотеки под долевое строительство посредством отмены обязательного залога на уже имеющееся имущество – теперь клиентам достаточно лишь привлечь поручителя с засвидетельствованной платёжеспособностью.

Ознакомьтесь с процентными ставками Сбербанка, действующими при рефинансировании ипотеки на долевое строительство квартирыОзнакомьтесь с процентными ставками Сбербанка, действующими при рефинансировании ипотеки на долевое строительство квартиры

Как использовать материнский капитал

Субсидирование государством молодых матерей открывает перед семьями новые возможности, в том числе, участие в долевом строительстве. Всей суммы материнского капитала не хватит на полное погашение ипотеки, но есть другие варианты использования.

Например, продав на вторичном рынке уже имеющееся жильё и стать дольщиками. При отсутствии дополнительных средств, материнский капитал выполняет функцию первоначального взноса при заключении договора об участии.

Чтобы использовать льготу, нужно дождаться, пока ребёнку исполнится три года и предоставить в банк необходимые документы: сертификат о выплате, паспорт гражданина России, страховые свидетельства.

Многие банки работают с материнским капиталом при ипотечном кредитовании. Например, в Сбербанке вы можете получить ипотеку на строящееся жилье по договору долевого участия.Многие банки работают с материнским капиталом при ипотечном кредитовании. Например, в Сбербанке вы можете получить ипотеку на строящееся жилье по договору долевого участия.

Как продать недостроенную квартиру

К таим квартирам относятся объекты незавершенного строительства - их можно приобретать как за наличный расчет, так и с использованием заемных средств. Наибольшую сложность для физических лиц представляет продажа квартиры, которая в ипотеке. Полезный видеоматериал поможет вам разобраться, как реализовать квартиру, находящуюся в долевом строительстве.

Военная ипотека и договор долевого строительства

Кроме молодых матерей, субсидии положены военнослужащим. Для этой категории населения имеются свои плюсы. Первый и однозначный – получение жилья за деньги, выделенные государством. Второй – относительно невысокая стоимость участия в программе, и наконец – широкий выбор возможностей при планировке квартир. Условия военной ипотеки в 2017 году позволяют приобрести практически любую квартиру в том числе по ДДУ.

Таким образом, участие военных в проекте является приоритетным вариантом, когда другие варианты быстро получить жилплощадь отсутствуют. Стоит отметить, что получив квартиру в ипотеку долевого строительства, её реально продать под договор о переходе собственности другому владельцу.

Ознакомьтесь с процентными ставками по военной ипотеки в разных банкахОзнакомьтесь с процентными ставками по военной ипотеки в разных банках

Заключение

Ипотека на долевое строительство – возможность принять участие в проекте и получить жильё в строящемся доме с наиболее удачной планировкой и прочими выгодными условиями. Банковские организации, в том числе, Сбербанк, готовы предоставлять займы такого рода при составлении определённого договора и рефинансировать уже имеющиеся. Воспользоваться подобным предложением могут категории населения, пользующиеся субсидиями. К примеру, получить такую ипотеку возможно с материнским капиталом или с Военной программой. При желании продать долевую ипотеку заемщики идут по пути переуступки права.

ipoteka.zone

Ипотека на долевое строительство: нюансы, условия в Сбербанке

Нюансы ипотеки на долевое строительство: условия в Сбербанке

Ипотека на долевое строительство существенно отличается от обычной ипотеки. Для регулирования участия в долевом строительстве был утвержден отдельный закон в 2004 году, а в 2008 году появилась возможность оформить ипотеку на долевое строительство. Простыми словами участие в долевом строительстве – это возможность приобрести еще несуществующее жилье. То есть квартиры в строящихся домах.

Содержание статьи

Нюансы ипотеки на строящееся жилье

Покупка такой недвижимости привлекает по той причине, что ее стоимость ниже стоимости готового жилья, разница может доходить до 30%. В ипотеке на долевое строительство есть ряд нюансов. Основным является возможный риск. Не исключена вероятность, что здание так и не будет достроено – следовательно, и квартиры не будет. Поэтому первое, на что стоит обратить внимание – это застройщик. Застройщик должен быть надежным.

У фирмы, строящей здание:

  • должны быть оформлены все договоры;
  • должны быть получены все разрешения;
  • строительство должно уже идти на момент взятия кредита.

Банкам необходимо быть абсолютно уверенными в том, что строительство завершится. А вышеперечисленные пункты являются одними из основных гарантий этого. В противном случае, с получением ипотеки на долевое строительство могут возникнуть проблемы. Ни один банк не желает потерять деньги.

Следующий нюанс исходит из желания банка снизить риски. Процентная ставка по кредиту во время строительства и после его завершения, по условиям кредитного договора различаются. Пока строительство не закончено, проценты могут быть в два раза выше, чем после сдачи объекта. Для уменьшения рисков сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре.

Важный момент при покупки строящегося жилья - выбор застройщика. Следует внимательно изучить все документы и разрешения.Важный момент при покупки строящегося жилья - выбор застройщика. Следует внимательно изучить все документы и разрешения.

Преимущества участия в долевом строительстве

Несмотря на все негативные нюансы, взятие ипотеки на долевое строительство имеет ряд весомых преимуществ по сравнению с приобретением готового жилья:

  • Итоговая сумма значительно меньше. Разница стоимостей может доходить до 30%.
  • Покупка квартиры в новостройке сопровождается налоговым послаблением.
  • Квартира, которую приобретает покупатель, совершенно новая, следовательно - по ней не будет числиться никаких юридических проблем.

В совокупности все эти факторы говорят об определенных рисках, но при этом и об ощутимой экономии.

Жилищный кредит в Сбербанке

Немногие банки соглашаются на выдачу кредита такого рода, как уже говорилось ранее, это связано с возможными рисками. Выдать ипотеку на долевое строительство может Сбербанк. В сфере ипотечного кредитования Сбербанк является флагманом, вследствие чего является участником государственных программ по обеспечению граждан доступным жильем.

При оформлении ипотеки на долевое строительство может понадобиться внести под залог уже имеющуюся недвижимость. Кредит на первое жилье предоставляется гражданам, имеющим льготы, к которым относятся: молодые семьи, военнослужащие, люди в очередях на получение квартир, многодетные семьи, а также молодые учителя и ученые.

При этом для льготных категорий граждан процентная ставка по кредиту снижена и будет составлять 11,4%, для остальных ставка будет 13%. Также у льготных категорий граждан ставка в период стройки здания не изменится, для остальных она увеличится на 1%.

Сбербанк предоставляет выгодные условия по ипотеке на долевое строительство.  Кредит выдается на срок до 30 лет, первоначальный взнос составляет от 15% и выше. В качестве первого взноса может быть использован материнский капитал.

Одним из основных документов при подаче заявки на ипотеку является договор, заключенный с застройщикомОдним из основных документов при подаче заявки на ипотеку является договор, заключенный с застройщиком

Условия ипотечного договора

Решающим фактором является надежный застройщик, который должен быть одобрен банком. С этим связан один важный документ, который понадобится при оформлении кредита – договор с застройщиком. Он обязан быть зарегистрирован в Росреестре. Без него сделка не совершится ни при каких обстоятельствах.

В договоре должны быть указаны:

  • Данные о строящемся объекте;
  • Стоимость жилья, порядок оплаты и ее сроки;
  • Дата передачи квартиры собственнику;
  • Согласие супруга или супруги;
  • План квартиры.

Участник долевого строительства должен быть в возрасте 21-75 лет, ему необходимо будет предоставить справку о доходах.

Еще одним важным условием станет залог уже имеющейся недвижимости. Это выступит для Сбербанка или любого другого банка, гарантией сохранения финансов. Залог можно оформить и на жилье приобретаемое, но в таком случае есть вероятность потерять квартиру, если застройщик окажется недобросовестным.

Заключение

Получение ипотеки является ответственным решением, которое необходимо тщательно обдумывать. Оформление ипотеки на долевое строительство требует особого внимания и осторожности в силу высоких рисков: при возможности сэкономить значительную сумму существует вероятность остаться без квартиры. Тщательно обдумывайте свое решение. Главный совет в этом деле – найдите хорошего застройщика и надежный банк.

sbankom.ru


Смотрите также