Ипотека для молодых ученых на льготных условиях. Ипотека молодым ученым втб


Как молодым ученым получить льготную ипотеку по государственной программе?

Молодые ученые теперь могут получить льготы на ипотечный кредит

В отличие от западных стран, Россия не может похвастаться обеспечением высокого уровня жизни для работников бюджетной сферы – учителей, преподавателей, ученых.

Чаще всего заработная плата у таких сотрудников маленькая, что делает необходимым разработку мероприятий по дополнительному стимулированию и по повышению престижности их труда.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 677-17-42. Это быстро и бесплатно!

Одной из таких мер является предоставление ипотеки на льготных условиях для молодых ученых. Чтобы ее получить, нужно соответствовать некоторым требованиям.

Общая информация

Предложение по разработке программы льготной ипотеки для молодых ученых было внесено еще в 2008 году Дмитрием Медведевым.

До 2010 года проект был доработан, а уже к его окончанию был выдан первый кредит на льготных условиях.

Данная программа представляет собой проект, согласно которому талантливые ученые смогут приобрести жилье в ипотеку с более выгодными, чем все остальные, условиями.

Использование этой ипотеки предусмотрено на следующие цели:

  1. Покупка уже построенной квартиры или дома (на вторичном рынке).
  2. Покупка квартиры или дома в процессе их постройки (на первичном рынке).
  3. Приобретение пая в кооперативе.

Условия участия

Целевой аудиторией льготного ипотечного кредитования являются, преимущественно, молодые люди.

Это относится и к ипотеке молодому ученому.

Требования в первую очередь предъявляются к возрасту ученого, желающего взять ипотеку:

  • минимальный возраст – 23 года;
  • для ученого он не должен превышать 35 лет;
  • доктор наук может быть немного постарше – граничный возрастной предел составляет 40 лет;

На момент окончания срока действия договора заемщик не должен быть старше 65 лет.

Помимо возраста, для получения льготных условий кредитования соискатель должен отвечать некоторым другим требованиям:

  • являться преподавателем ВУЗа;
  • работать в научно-исследовательском институте или университете;
  • быть сотрудником стратегического предприятия, которое занимается обеспечением обороноспособности страны;
  • работать в академии наук;
  • являться сотрудником научного центра или предприятия, входящего в группу «Сколково».

К этому списку также относятся инженеры-конструкторы, исследователи и другие научные сотрудники — полный перечень представлен на сайте АИЖК.

Преимущества

Условия такой ипотеки очень выгодны для заемщика. Это связано со следующими моментами:

  1. Небольшой первоначальный взнос. Программа допускает внесение первого платежа в размере 10% от всей стоимости ипотеки.
  2. Низкая процентная ставка.

    В отличие от общих условий ипотеки, при которых уровень процентной ставки на треть выше, ипотека для ученых предоставляется под 10-10,5% в год.

    Конкретная цифра зависит от первоначального взноса:

    — если его сумма составляет больше 40% от всей стоимости жилья, то применяется процентная ставка в размере 10%;

    — если первоначальный взнос меньше 40%, то стоимость ипотеки за год составит 10,5%.

  3. Длительный срок кредитования. Ипотека может быть предоставлена на срок до 25 лет.
  4. Удобный график платежей. В отличие от обычной ипотеки, при которой платежи вносятся за весь период равными суммами, схема оплаты кредита для ученых намного выгоднее.

    Она учитывает особенности научной деятельности — в начале карьеры молодой сотрудник получает маленькую заработную плату, которая со временем увеличивается, по мере повышения его профессионального уровня.

    Поэтому на первых этапах обязательные платежи будут минимальными, но их размер к концу срока кредитования будет возрастать.

  5. Возможность оплаты стоимости кредита средствами материнского капитала или сертификатом, выданным молодой семье.
  6. Наличие льгот при расчете суммы минимальных ежемесячных платежей. Если в семье молодого ученого рождается ребенок, то он имеет право на сокращение этой суммы – она должна стать меньше в 2 раза.

    Срок действия этого права – максимум 1,5 года.

Получение

Для оформления ипотеки нужно предоставить в банк справку о доходах.

Это может быть как справка с места работы, так и справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, подтверждающие наличие дохода от другой деятельности.

Если заемщик не хочет обращаться в банк, он может заполнить заявку на сайте агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

В случае оплаты средствами материнского капитала, другими субсидиями или дотациями к пакету необходимых документов нужно приложить еще и сертификаты, подтверждающие их наличие.

Отдельное требование установлено для стажа заемщика. Он должен составлять не менее полугода работы в одном научном учреждении.

Выгодные банки

Изначально данная услуга была доступна только в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

На сегодняшний момент большинство крупных банков России занимаются продажей льготной ипотеки для молодых ученых, среди них можно выделить:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ24.
  3. Мособлбанк.
  4. Дельта Кредит.

Среди нескольких льготных спецпрограмм эти банки продают услугу и по льготному кредитованию ученых. Условия базовые:

  • десятипроцентный первоначальный взнос;
  • максимальный срок кредитования – 25 лет;
  • годовая ставка процента – 10-10,5% (устанавливается на основании суммы первоначального взноса).

При этом максимальная сумма кредита устанавливается в зависимости от региональных особенностей.

Особой разницы между условиями банков и АИЖК не существует, единственный момент – банки делают упор на предоставление ипотеки с целью покупки уже готового жилья.

Подводные камни

Поскольку проект еще довольно молодой, в процессе его внедрения встречаются определенные трудности и недостатки.

Первый – это условия банков, которые продают данный ипотечный продукт.

Они требуют, чтобы заемщик, помимо стандартного договора по страхованию недвижимости оплачивал страховку еще и на собственную жизнь и здоровье.

Это влечет дополнительные расходы со стороны заемщика, но, с другой стороны, данное требование банки устанавливают практически для всех ипотечных кредитов.

Второй нюанс – это требования к созаемщику. Им может выступать только супруг или супруга лица, оформляющего ипотеку.

Также к числу недостатков можно отнести небольшой процент одобренных заявок от потенциальных заемщиков.

Далеко не каждый кандидат может рассчитывать на получение льготной ипотеки.

Частично это зависит и от того, что установлен ограниченный список научных учреждений, сотрудники которого могут оформить такой кредит.

Еще один нюанс – отсутствие законодательно определенных последствий для сотрудника научной сферы, который оформил ипотеку, а потом решил сменить вид деятельности.

Нигде четко не обозначено, что произойдет в этом случае – останется ли график оплаты прежним или суммы взносов будут пересчитаны.

Все же условия такой ипотеки являются очень лояльными для молодых ученых и помогают частично решить проблему с приобретением жилья, преимущественно на этапе становления научной карьеры.

Особенно выгодно ее применение в случае наличия других государственных субсидий или дотаций. Сертификаты на их использование принимаются к оплате на ипотеку и позволяют свести к минимуму размер первоначального платежа.

О льготной ипотеке молодым ученым на видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 677-17-42 (Москва)+7 (812) 309-89-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

posobie.guru

Ипотека для молодых ученых втб

Данные категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы: Эти условия обеспечиваются средствами федерального и местного бюджетов, а также частично за счёт прибыли банков и ресурсов АИЖК. Также будут действовать особые программы поддержки и на региональном уровне, финансируемые местными структурами.

Кто попадает под действие льготных программ

Условия для получения льготного займа Социальная ипотека предоставляется работникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной жилищной программы. Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся возвратить часть или всю сумму субсидии. Социальная поддержка бюджетникам реализуется в следующих направлениях: Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика.

В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования. Существует несколько госпрограмм, участникам которых выдаются особые сертификаты на получение денежной субсидии. Окончательная сумма обусловлена регионом проживания, стоимостью квадратного метра и количеством детей в семье. Льготная ипотека для молодых учителей При покупке ипотечного жилья помощь молодым учителям оказывает АИЖК. Право на получение льготных условий фиксируется в специальном сертификате.

Местные органы власти совместно с региональным управлением образования составляют списки участников госпрограммы. Потенциальный кандидат должен предварительно написать соответствующее заявление для участия в программе.

О программе «Ипотека для молодых ученых»

При этом имеются следующие ограничения: Получить ипотеку на льготных условиях вправе только учителя в возрасте до 35 лет. Потенциальный заёмщик должен работать в государственном образовательном учреждении. Стаж работы кандидата должен быть не менее трёх лет. Льготы для молодых учителей включают значительное снижение ставки по банковскому кредиту и сокращение размера первоначального взноса. Если потенциальные кандидаты являются супругами, то участником программы может стать только один из них.

Подобный социальный кредит может быть предоставлен всего один раз. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей. Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы.

Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы. Важное условие получения данного сертификата: Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно. Ипотечная программа для военнослужащих и врачей Купить жильё на льготных условиях военнослужащие смогут в рамках Накопительно-ипотечной системы НИС.

Эта программа предусматривает наполнение фонда, в задачи которого входит приобретение жилья на льготных условиях. Средства данного фонда используются для внесения первоначального взноса и дальнейшего погашения кредита. Претендовать на эти средства могут только те военнослужащие, которые участвовали в НИС более трёх лет. На получение жилищного займа могут рассчитывать: Возможность льготного кредита фиксируется в специальном свидетельстве.

В дальнейшем документ необходимо предоставить в кредитную организацию. Для его оформления военнослужащему потребуется минимум усилий: Далее процедурой будут заниматься уполномоченные лица. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом.

Удивительно, но факт! Исключение составляют ученые, имеющие степень доктора, для которых введено ограничение 40 лет. Ходатайство подразделения РЖД о постановке в очередь на выдачу льготной ипотеки.

Медицинские работники могут получить помощь государства, если жильё отсутствует и данный специалист является востребованным кадром. Какие документы потребуются участнику программы? Часть суммы ежегодно возвращается в виде компенсации.

ипотека для молодых ученых втб произнес

Сбербанк предлагает особые условия кредита и для военных. Допускается приобретение первичного или вторичного жилья. При этом необязательно оформлять страховку жизни и здоровья. Преимущества работы со Сбербанком: Получить ипотеку на льготных условиях бюджетники смогут также в Банке Москвы, Мособлбанке. Здесь для данных категорий граждан в году предусматривается предоставление ипотеки с пониженными процентными ставками и уменьшенным размером первоначального взноса, который можно будет оплатить средствами субсидии. Говорим о социальной ипотеке Итого В РФ проблема покупки собственной жилплощади бюджетниками стоит достаточно остро.

Государство, заботясь о нуждающихся категориях граждан, разрабатывает реальные программы по оформлению ипотеки на льготных условиях, помогая, таким образом, тысячам семей приобрести собственное жильё. Кроме пользы работникам бюджетной сферы, социальная ипотека также рассматривается как стимулирующий фактор для развития строительства жилья, ориентированного на иные льготные категории граждан РФ.

Читайте также:

  • Ипотека в нягани в сбербанке
  • Кто не платит долго кредит
  • Бесплатные консультации юриста онлайн в нижнем новгороде
  • Образец жалоба в суд об отказе в возбуждении уголовного дела образец
  • pnevmostoika124.ru

    Ипотека для молодых ученых 2018

    В 2008 году молодых ученых выделили в отдельную категорию для получения кредита на жилье. Но не всякий ученый может рассчитывать на льготный кредит. Каковы требования к заемщикам, и на каких условиях финансовые учреждения предлагают займ? Ипотека для молодых ученых выгодна или нет?

    Что говорит закон

    В 2008 году по инициативе правительства разработана программа кредитования молодых ученых, которые только начинают научную карьеру и не могут сразу позволить себе большие траты на приобретение жилья. Проект реализуется в рамках программы «Жилище».  В 2011 году получен первый льготный кредит. Постановление президиума РАН №142 от 2011 года описывает процесс финансирования молодых ученых, определяет перечень лиц, которым положен кредит. Не каждый из ученых получает деньги.

    Особенности ипотеки для молодых ученых в 2018 году

    Мало иметь ученую степень для того, чтобы претендовать на льготный кредит. Банк примет во внимание заявки только от тех лиц, которые трудятся в следующих организациях:

    • преподаватели ВУЗов;
    • работники НИИ;
    • сотрудники предприятий оборонно-промышленного комплекса;
    • работники РАН;
    • сотрудники «Сколково».

    Полный перечень представлен на сайте АИЖК, которое первым начало финансирование по данной программе. Но и ведущие банки страны через некоторое время присоединились к государственному проекту. Сбербанк, ВТБ24, Дельта Кредит Банк и прочие выдают ипотеку для молодых ученых в 2018 году.

    Обязательные требования к претендентам и нюансы

    Если ученый работает в подходящей отрасли или заведении, то он должен соответствовать и другим обязательным требованиям:

    1. Возраст. До 35 лет кроме докторов наук. Их возраст не должен превышать 40 лет. Минимальный возраст 23 года, а к моменту последней выплаты ученому не должно исполниться более 65 лет.
    2. Созаемщик. Если требуется второй заемщик по кредиту, то им будет только супруг (или супруга).
    3. Стаж. Не менее полугода.
    4. Доход. Принимается весь доход, в том числе от дополнительной деятельности. Но его подтверждают официальными справками с работы.

    Кредиты выдаются на следующих условиях:

    1. Займ дается на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке, рефинансирование имеющейся ипотеки.
    2. Минимум первоначального взноса – 10%. Чем он выше, тем ниже процентная ставка.
    3. Годовая процентная ставка – от 10%.
    4. Предусмотрено страхование как жилья, так и жизни.
    5. Индивидуальный график платежей по займу в зависимости от доходов заемщика. При их росте порядок платежей пересматривается.

    При рождении ребенка, срок платежей может уменьшаться.

    Порядок оформления ипотеки в 2018 году

    Если потенциальный заемщик соответствует требованиям программы кредитования, то начинается процесс приобретения жилья на основе госпрограммы.

    Чтобы получить займ, нужно пройти несколько этапов:

    1. Выбор банка и подача заявления.
    2. Подбор квартиры.
    3. Оформление полного пакета документов по требованию банка.
    4. Приобретение недвижимости и оформление всех документов на нее.

    В некоторых случаях, которые согласуются в индивидуальном порядке, банк идет на отсрочку первоначального взноса. В этом варианте деньги нужно внести после этапа «4».

    Куда обращаться и какие документы понадобится собрать

    Ведущие банки страны и АИЖК занимаются реализацией программы. Можно обращаться в любую из этих финансовых организаций, ознакомившись с их условиями. Пакет документов будет зависеть от выбранного банка. В целом, потребуется подготовить следующий список бумаг:

    • заявка на кредит;
    • паспорт гражданина РФ;
    • официальная справка о доходах;
    • трудовая книжка или выписка из нее;
    • сертификат на маткапитал или прочие льготы, если они учитываются при кредитовании;
    • документы на созаемщика;
    • свидетельства о рождении детей и вступлении в брак.

    Полный перечень документов можно узнать при консультации у специалиста после выбора кредитора.

    Как рассчитать льготное расширение. Ипотечный калькулятор

    Для удобства потенциальных заемщиков большинство банков размещают на сайтах ипотечные калькуляторы. Они демонстрируют предварительные цифры величины ежемесячных платежей, сроки займа, суммы переплаты, уровень требуемого дохода. Для этого заполняются поля программы, и запрашивается результат.

    Полученные цифры не являются окончательными. Точные значения можно узнать у специалиста после его ознакомления со всеми имеющимися данными кредитуемого.

    Сроки рассмотрения

    Банки отводят себе на принятие решения от 2 рабочих дней до недели. Заявитель получает ответ по смс, телефону или электронной почте. Банки могут отказать по многим причинам, в том числе при наличии плохой кредитной истории или невыполнении условий кредитования.

    Сильные и слабые стороны программы кредитования

    Программа по выдаче ипотеки молодым ученым имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам относят возможность купить жилье, даже не имея достаточных доходов для этого, индивидуальный график платежей, возможность применять другие субсидии от государства, длительный срок кредитования, разрешено привлекать созаемщика. Но отсюда вытекают и минусы: созаемщиком может выступить только супруг или супруга, небольшой процент одобрения, не ясно, как поступать, если ученый решил уволиться и сменить сферу деятельности.

    В 2016 году правительство Москвы и области начало программу кредитования местных ученых. Отбираются наиболее перспективные претенденты. В каждом городе, где действуют банки, участвующие в программе, можно оформить кредит. В 2018 году реализуются и другие программы, в которых могут участвовать молодые ученые, например, «Молодая семья». Условия по кредитованию похожи, но есть и преимущества. Возможно привлечение более широкого числа созаемщиков, другие процентные ставки. В рамках социальных программ, иногда в банках проходят акции, которые еще больше снижают стоимость займа.

    Скачать образец заполнения анкеты на жилищный кредит в Сбербанке

    posobie.net


    Смотрите также